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¿Cuál es la mejor forma de motivar a los trabajadores mayores?


Muchos empleadores siguen una fórmula simple para motivar a los empleados: ofrecer un salario alto y la oportunidad de ascender. ¿Quién no querría eso?

Trabajadores mayores.

Lo que motiva a las personas de 60 años o más suele ser diferente de lo que motiva a los empleados más jóvenes. Los gerentes inteligentes adaptan su estrategia de motivación en consecuencia.

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Dos de los factores menos motivadores para las personas mayores son el aumento de salario y las oportunidades de avance, dice Signe Spencer, consultora senior de investigación en Korn Ferry, una firma consultora organizacional. Es posible que no les importe tanto un cheque de pago o promociones, ya que se encuentran en una etapa diferente de sus carreras.

"Lo que es más motivador cuando eres mayor es equilibrar el trabajo y la vida, dejar un legado y asesorar a otros", dijo Spencer, de 70 años.

Hace cinco años, Spencer propuso reducir sus horas a cuatro días a la semana. Su empleador estuvo de acuerdo y ella prosperó. Si bien ha aceptado un recorte salarial, su agenda menos ocupada le da más tiempo para reflexionar y, por lo tanto, eleva su producto laboral.

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Otra forma de motivar a los trabajadores mayores es aprovechar el conocimiento interno que han acumulado a lo largo de los años. Anímelos a desarrollar módulos de capacitación y guías paso a paso para ayudar a los nuevos empleados a aprender a manejar.

"Siempre que les pida que lo hagan con aprecio y manejen todo el tema con tacto para que no se sientan expulsados, querrán compartir su memoria institucional y transmitir lo que tienen". aprendido ”, dijo Spencer.

Emparejarlos con empleados de la próxima generación también puede ayudar. Entrenar a estrellas en ascenso es una piedra angular gratificante para una carrera.

Motivar a los empleados es complicado porque cada uno de nosotros responde a diferentes incentivos. Pero una zanahoria común, especialmente en una pandemia socialmente aislada, implica mantener los lazos humanos como miembro de un grupo.

“Las personas mayores son como las personas más jóvenes en que el lugar de trabajo es importante para su vida social”, dijo Peter Cappelli, coautor de “Managing the Older Worker”. “Así que dales tareas en las que interactúen con otros. Puede que lo encuentren más interesante.

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Los gerentes también deben adaptar su estilo de comunicación con las personas mayores. Las órdenes de ladrar rara vez se consideran un excelente liderazgo, pero son especialmente erróneas cuando se supervisa a personas mayores.

“Es probable que los trabajadores más experimentados sepan cosas que sus gerentes más jóvenes no saben”, dijo Cappelli, profesor de administración en Wharton School. "Entonces, lo que no funcionará es hacer esto porque yo sé lo mejor". "

Los elogios individuales también resuenan más con los trabajadores mayores que los programas de reconocimiento como los premios al Empleado del Mes. Apoyar el éxito de un colega es más importante que ganar una tarjeta de regalo en las tiendas locales.

“A medida que envejecemos, nos preocupa menos el reconocimiento que todos los demás pueden ver”, dijo Cappelli. "Estamos más preocupados por escuchar lo que otros dicen que dicen: 'Eres de gran ayuda para mí'.

La motivación nunca es única. Los principales líderes personalizan su enfoque en función de las actitudes y prioridades de cada individuo.

“No se pueden hacer suposiciones porque podrían estar equivocadas”, dijo Wayne Hochwarter, profesor de administración de empresas en la Facultad de Negocios de la Universidad Estatal de Florida. "Puede darles a los trabajadores mayores el fin de semana libre, pensando que quieren estar con sus familias". Pero es posible que quieran un poco de tiempo extra.

Sugiere consultarlos con frecuencia, preguntándoles: "¿Cómo estás?" y "¿Este trabajo cumple con sus expectativas?" Es mejor que predecir lo que quieren y actuar según tu intuición.

Las expectativas están vinculadas a la motivación. Si los empleados están decepcionados con algún aspecto del trabajo, puede dañar su moral general.

Por último, evite introducir programas de incentivos elaborados o realizar concursos o sorteos para obtener premios. Los empleados mayores pueden pensar en estas iniciativas como trucos.

"La gente solo quiere sentirse necesaria, respetada y amada", dijo Hochwarter, quien también es investigador de la Universidad Católica Australiana. "Y si eres mayor, quieres poder tener un impacto en los demás, sentir que estás haciendo una contribución en alguna parte y ver los resultados".

Tengo 8 sobrinas y sobrinos. ¿Cuál es la edad adecuada para dejar de regalar sobres llenos de dinero en efectivo durante las vacaciones?


Estimado Moneyist,

Tengo tres hijos de 16, 18 y 20 años, así como ocho sobrinas y sobrinos de 12 a 32 años. Mi delicada situación se refiere a las vacaciones, a saber, la Navidad. Ya no intercambiamos regalos por niños, pero aún les damos tarjetas y dinero. No creo que deba durar para siempre, pero una de mis hermanas no está de acuerdo.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

¿Existe una edad o un hito apropiado para el que debamos dejar de hacer esto: 18, 21 o cuando los niños se gradúen de la universidad? ¿Y cómo lo menciono a mis otros hermanos? A veces ni siquiera vemos a los niños durante las vacaciones y simplemente empujamos tarjetas y sobres.

Estresado en Nueva York

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado estresado,

Tiene algunas opciones, pero necesitará la cooperación de sus hermanos para que esto suceda. Lo discute con tus hermanos y lo presentas como un hecho consumado a los miembros más jóvenes de la familia.

# 1: Presente un Santa Claus secreto en el que todos elijan nombres para elegir a una persona a la que dar un regalo real. Podrías acordar colectivamente tener un límite para los sobres con dinero a los 18 o 21 años, en cuyo caso se convirtieron en abuelos en el grupo Secret Santa. Estoy a favor de los 21 años. Si tienes la edad suficiente para votar a los 21, tienes la edad suficiente para participar. Preséntelo como algo positivo: ¡crea una Navidad más personalizada, divertida y llena de sorpresas! Esto les permite a los miembros de la familia pensar realmente qué dar a la donación que han elegido y explicar por qué una vez desembalada. Si el dinero es un problema, sea honesto también. Definitivamente no estás solo, especialmente este año.

# 2: Todos aceptan dar la misma cantidad de dinero: $ 50 o $ 100.

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

# 3: Das obsequios en lugar de efectivo, pero debes ceñirte a un mínimo de $ 20. Te obligará a usar tu imaginación y pensar en algo nuevo.

# 4: Haces un Yankee Swap. Parece un Kris Kringle en el sentido de que compras un regalo, pero compras un regalo por una cantidad fija de dinero sin nadie en mente, luego pones todos en una caja y sacas pajitas. Para aquellos que están ausentes, pueden sacar pajitas con anticipación y enviarles el regalo para abrir el día de Navidad, y pueden unirse a través de FaceTime.

# 5. Hot Potato Gift Exchange donde se pasan los obsequios y quien se queda con el obsequio cuando la música se detiene, lo abre. También puede probar esto con sillas musicales, pero es posible que no sea adecuado para todos los miembros de la familia, dependiendo de su forma física y / o capacidad. Dado que el mundo todavía se encuentra en medio de una pandemia y los casos van en aumento, es posible que no se le ofrezca ninguna de estas opciones este año, por lo que puede seleccionar números de forma remota y entregarlos. obsequios antes del 25 de diciembre.

La prioridad n. ° 1 de este año será garantizar que los familiares mayores y aquellos con afecciones preexistentes estén seguros. Será el mejor regalo de todos.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

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¿Cuál es la diferencia entre la aprobación previa y la calificación previa para una tarjeta de crédito?


Al considerar solicitar una tarjeta de crédito, es útil saber con anticipación si tiene buenas posibilidades de ser aprobado, especialmente si no está seguro de si su puntaje crediticio lo es. suficientemente alto. Esto se debe a que solicitar una tarjeta de crédito generalmente significa "mucha presión" sobre su crédito, lo que puede hacer que su puntaje baje temporalmente.

Los consumidores pueden tener una mejor idea de sus posibilidades al ser "precalificados" o "preaprobados" por el emisor de la tarjeta de crédito. Los términos son similares y algunos emisores incluso los usan indistintamente. Pero hay una distinción importante.

En general:

  • Precalificación significa que el emisor ha mirado sus detalles financieros y le ha dado su mejor estimación sobre si sería aprobado si presentara una solicitud. No es una garantía, pero es una buena señal.

  • Preaprobación, por otro lado, es más oficial. Si realmente ha sido preaprobado para una tarjeta de crédito, es casi seguro que la obtendrá si la solicita.

Para hacer las cosas aún más confusas, las dos también pueden denominarse ofertas "preseleccionadas".

Cuando pase por un proceso de precalificación o aprobación previa con el emisor de una tarjeta y obtenga una revisión positiva para una oferta en particular, lea la divulgación que se le proporcionó. Debe quedar claro dónde se encuentra, si acaba de pasar el primer obstáculo o si está casi en la línea de meta.

La aprobación previa tiene un significado diferente con las tarjetas de crédito

Con los préstamos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, la diferencia entre la precalificación y la preaprobación está más claramente definida, y no es raro que los consumidores pasen por ambos sobre la marcha. Se están acercando a una decisión. Cuando comienza a buscar una casa, por ejemplo, la precalificación le da una idea de cuánto podrá pedir prestado. Obtener una aprobación previa le permite hacer una oferta firme al vendedor cuando encuentra lo que desea.

Ver también: Unirte al ejército puede afectar tu crédito, aprende cómo protegerlo

Con las tarjetas de crédito, por otro lado, generalmente no necesita este tipo de aprobación previa. Por lo tanto, la precalificación es mucho más común que la aprobación previa real. De hecho, recibir una garantía de aprobación no solicitada de un emisor de tarjeta de crédito puede ser una señal de alerta. Esto se debe a que algunos emisores prometen una aprobación previa con la esperanza de venderle una tarjeta que no necesariamente necesita o necesita.

Las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas pueden provenir de una institución de la que ya eres cliente, con el objetivo de que abras otra tarjeta. O pueden provenir de emisores que se especializan en tarjetas de "aprobación instantánea", que tienden a pagar tarifas extremadamente altas.

Revise cualquier oferta de tarjeta de crédito preaprobada que reciba con escepticismo antes de presentar la solicitud para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

Si prefiere no recibir ofertas preseleccionadas por correo, puede optar por no participar en optoutprescreen.com, que es operado por las Oficinas de Crédito al Consumidor. Puede suscribirse para darse de baja de las ofertas preseleccionadas durante cinco años o de forma permanente.

Los grandes emisores generalmente ofrecen precalificación

Muchos emisores de tarjetas de crédito grandes y algunos más pequeños ofrecen precalificación en sus sitios web. El emisor solicita información personal, incluido su nombre y dirección y todo o parte de su número de seguro social. Utiliza esta información para realizar una verificación "suave" de su crédito, que no afecta su puntaje crediticio.

En algunos casos, podrá ver no solo para qué tarjeta está precalificado, sino también los términos exactos de la oferta, como el límite de crédito y la tasa de interés, antes de presentar la solicitud. Estos tipos de precalificación son más específicos y detallados e incluso pueden constituir una pre-aprobación, pero aún debe solicitar formalmente la tarjeta.

Si decide solicitar la tarjeta basándose en esta información, el emisor procederá y ejecutará la verificación de crédito. Esto probablemente reducirá su puntaje, pero tendrá más confianza en la aprobación.

Lirio: ¿Qué es el Índice de Resiliencia FICO y cómo afectará su crédito?

También puede determinar mejor si será aprobado para una tarjeta considerando su puntaje de crédito. Algunas tarjetas de crédito solo están disponibles para quienes tienen un crédito excelente o un crédito bueno o excelente.

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El 2020 Kia Sorento o Toyota 4Runner: ¿Cuál es mejor?


¿Busca un SUV mediano de tres filas? El Kia Sorento 2020 y el Toyota 4Runner 2020 se ajustan a esa descripción, pero son tan diferentes como la tiza y el queso.

Kia Sorento 2020

Precio inicial: $ 28,110

Por encima del promedio: Motor de 4 cilindros o V6, valor sólido, buen ahorro de combustible, Top Safety Pick + de IIHS, excelente garantía.

Por debajo del promedio: Tercera fila estrecha, pequeña bodega de carga, motor delgado de 4 cilindros, plástico duro.

El Kia Sorento

Kia

Consenso: El Kia Sorento 2020 es un SUV crossover basado en un automóvil con un estilo renovado y características modernas como Apple CarPlay, pero solo el modelo V6 tiene frenado automático de emergencia.

Ver también: 8 nuevos SUV de lujo por menos de $ 50,000

Toyota 4Runner 2020

Precio inicial del Toyota 4Runner 2020: $ 37,250

Por encima del promedio: V6 robusto, eficiente y potente todo terreno, excelente valor de reventa.

Por debajo del promedio: Es un camión viejo debajo de la piel. Estilo anticuado. Un motor. Poca economía de combustible.

El Toyota 4Runner

Toyota

Consenso: El Toyota 2020
TM,
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El 4Runner es un SUV de carrocería sobre chasis basado en un camión de grava extremadamente capaz. Sin embargo, en comparación con un crossover moderno, la 4Runner se siente un poco torpe y parece una camioneta urbana. Si bien muestra su edad, la 4Runner tiene un estándar de suite de seguridad moderno para 2020.

Sorento vs 4Runner: SUV mediano de 3 filas

Kia Sorento

El Kia Sorento 2020 es un SUV crossover de 3 filas y 7 plazas impulsado por un motor de 4 cilindros y 2.4 litros que desarrolla 183 caballos de fuerza o un V6 de 3.3 litros con 290. Hay disponibles tracción delantera y tracción total. El V6 opcional (disponible en los modelos S y superiores) es la mejor opción porque se siente más relajado y otorga al Sorento un peso respetable de 5,000 libras. clasificación de remolque. El frenado automático de emergencia solo es estándar en el Sorento V6, pero características convenientes como Apple
AAPL,
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CarPlay y Android Auto forman parte de la gama. El Kia Sorento 2020 tiene un poco más de espacio para las piernas en la parte trasera que el 4Runner, pero ninguno de estos SUV tiene lo que llamaríamos una tercera fila espaciosa. En la vida cotidiana, el Sorento es un mejor familiar familiar, que resulta que tiene una fantástica garantía de tren motriz de 5 años / 100,000 millas.

Toyota 4Runner

El Toyota 4Runner tiene un tamaño similar al Kia Sorento, pero las similitudes terminan ahí. Su tercera fila es opcional, y su único motor es un gran V6 de 4.0 litros con mucha potencia y torque. Como tal, la economía de combustible no es el punto fuerte de su SUV Toyota. Donde brilla la 4Runner es en situaciones difíciles todoterreno donde Toyota muestra una robustez atractiva que hemos apreciado durante mucho tiempo. Si obtiene el modelo TRD, viene con un diferencial trasero con bloqueo y una función especial de control de rampa que ayuda a progresar a través de un traqueteo rocoso en el rango bajo. Si bien esta es una robusta camioneta de la vieja escuela que puede remolcar un remolque de 5,000 libras, la Toyota 4Runner 2020 tiene elementos modernos como una pantalla táctil interior y una suite de seguridad estándar. Equipado con frenado automático de emergencia con protección peatonal. La garantía de 3 años / 36,000 millas puede no ser tan impresionante, pero la confiabilidad de Toyota sí lo es.

Ver: 10 SUV que son realmente divertidos de conducir

Similitudes

El Sorento y el 4Runner son SUV de tamaño mediano disponibles con tres filas de asientos.

Ventajas del Kia Sorento 2020

Como SUV crossover basado en automóvil, el Kia Sorento es un vagón refinado que ahorra más combustible en la vida cotidiana. Cuando está equipado con el V6, el Kia también puede remolcar 5,000 libras. El Sorento también tiene una garantía inmejorable.

Ventajas del Toyota 4Runner 2020

Si alguna vez se aventura fuera de la carretera, la Toyota 4Runner es la mejor opción. Este es uno de los pocos SUV que aún están disponibles con un chasis robusto. Si bien eso no ha cambiado mucho a lo largo de los años, Toyota sabe que la 4Runner tiene una receta que sigue vendiéndose bien.

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Recomendación final

Simple: si necesita una versión moderna de una camioneta y le gusta la seguridad adicional de la tracción total en condiciones resbaladizas, el Kia Sorento 2020 es la mejor opción, incluso sin la ventaja de Premio. Por otro lado, si desea un todoterreno legítimo que también pueda funcionar como un transportador familiar diario, la 4Runner es un jugador probado.

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¿Está olvidando este factor crítico al decidir cuál es el "mejor lugar" para jubilarse?



Cuando Bill y Annemarie Kachur se retiraron a principios de 2016, no vieron ninguna razón para ir a ningún lado. El bungalow de guijarros grises en Myrtle Beach, Carolina del Sur había sido su hogar durante más de 15 años.

"He estado aquí durante tanto tiempo, ahora tengo un sentido de raíces", dice Bill, de 65 años, quien pasó su carrera inicial recorriendo el país, trabajando en el aire en varias estaciones. radio.

Además, ya estaban en un paraíso para la jubilación. "Me encanta el hecho de que no hay invierno", dice Annemarie, que cumplirá 65 años en septiembre.

Pero en los últimos años, su ubicación idílica a unas 4 millas del Océano Atlántico ha revelado un lado inquietante: la temporada de huracanes. “Me acabo de dar cuenta de que durante los últimos cuatro o cinco años hemos seguido siendo golpeados”, recuerda Bill.

Dos evacuaciones por huracanes desde 2016

Desde 2016, los Kachurs han resistido cuatro huracanes, incluidas dos evacuaciones a un terreno más seguro.

"Diez meses al año es maravilloso", dice Bill. "Y luego hay algunos meses del año en los que caminas sobre cáscaras de huevo y estás un poco preocupado por lo que sopla en el viento, por así decirlo".

Los lugares cálidos junto al mar en las costas del Atlántico, el Pacífico y el Golfo han sido imanes de retiro durante décadas. Pero, como acaba de señalar el huracán Laura, también están directamente en la mira del cambio climático, cuyos efectos ya son evidentes en muchos de los destinos de jubilación más populares del país.

Decisiones sobre el cambio climático y la ubicación de la jubilación

"El clima actual y el clima futuro son absolutamente algo en lo que la gente debería pensar al decidir dónde vivir, dónde retirarse", aconseja Radley Horton, climatólogo del Earth Institute of the Earth. Universidad de Columbia, que se centró en estrategias de adaptación climática. “Estas son preocupaciones absolutamente cruciales cuando se piensa en los impactos directos en el hogar, pero también en la habitabilidad en el exterior, cosas como la infraestructura crítica también”, dice Horton.

El aumento del nivel del mar amenaza cosas que tendemos a dar por sentado en muchas áreas, como las principales carreteras, aeropuertos y plantas de tratamiento de aguas residuales. Los riesgos de incendios forestales y calor extremo también están aumentando debido al cambio climático.

Las comunidades costeras están particularmente amenazadas. A medida que la atmósfera se calienta, retiene más vapor de agua, lo que a menudo resulta en tormentas tropicales que arrojan cantidades de precipitación nunca antes vistas: más de 50 pulgadas en 48 horas. para el huracán Harvey, cuando se estancó en el área de Houston en agosto de 2017. Harvey sigue siendo uno de los desastres climáticos más costosos registrados, causando $ 125 mil millones en daños.

Un futuro aterrador

Los expertos en cambio climático dicen que el futuro parece aún más terrible.

Ya sean vientos feroces, marejadas ciclónicas o inundaciones causadas por la lluvia, Eric Jay Dolan escribe en 'A Furious Sky' sus 500 años de historia. 39; huracanes, "Debido al calentamiento global, los huracanes del futuro probablemente serán peores que los del pasado".

Y se espera que los eventos climáticos extremos se vuelvan más comunes a medida que se intensifica el calentamiento global. Sin embargo, una encuesta reciente de la Universidad de Stanford, el grupo de investigación Resources for the Future y la firma de investigación ReconMR, encontró que el 68% de los estadounidenses quieren que el gobierno de los Estados Unidos haga más para combatir el calentamiento global.

Algunas listas populares de los mejores lugares para retirarse incluyen factores ambientales como la calidad del aire, pero es raro ver una consideración de los impactos presentes y futuros del cambio climático.

Lo que dicen (y no dicen) las listas de los mejores lugares

Tome la lista de los 25 mejores lugares para jubilarse en los Estados Unidos en 2020. Incluye nueve ciudades de Florida, citando "viviendas asequibles, impuestos bajos y altas calificaciones de felicidad y deseabilidad". El número 14, Miami, no solo se encuentra en Hurricane Alley, sino que ya ve inundaciones de marea alta 'soleadas' de forma regular, como resultado del aumento del nivel del mar.

Por primera vez, la revista Forbes incluyó el riesgo climático en su última lista de las 25 ciudades de jubilación más populares. Pero la lista todavía está muy concentrada a lo largo de la costa sureste del país. Las ciudades que la componen, desde Virginia Beach, VA, hasta Savannah, Georgia, hasta Sarasota, Florida, se extienden a lo largo de Hurricane Alley.

La lista de Forbes también incluye Mesa y Green Valley en Arizona, un estado que recientemente experimentó un calor récord. Curiosamente, ningún lugar en California obtiene la calificación. Los precios prohibitivos de las propiedades inmobiliarias son sin duda un factor, pero las sequías implacables y una serie de temporadas de incendios forestales cada vez más catastróficas han hecho que muchos consideren hacer del Golden State su hogar. jubilado.

En Arizona, el calor y el agua se preocupan

Hace seis años, Gail Fox Johnson y su esposo John vendieron su casa en el condado de Marin, California y se mudaron a una comunidad planificada de más de 55 años en las afueras de Scottsville, Arizona. . Aunque Gail describe su nuevo entorno al aire libre como "increíblemente hermoso", es posible que no se queden.

“El calor es tan fuerte que no puedes salir de tu casa”, dijo. "No se puede pasear al perro sin zapatillas". Una reciente ola de calor que batió récords llevó a la pareja a considerar regresar a la costa oeste, donde aún viven los hijos de John.

“Cuarenta y dos días durante 110 y 25 días consecutivos durante 115”, recitó. "Maldita sea, ni siquiera podemos salir".

El área de Phoenix tuvo 50 días de 110 F o más este verano.

Ver también:Tengo un presupuesto de $ 3,300 por mes y quiero estar cerca de áreas "salvajes". ¿Dónde debo retirarme?

Fox Johnson también está preocupado por los futuros suministros de agua en su área central de Arizona, ya que el desarrollo de 2,000 casas más se avecina cerca, con planes para aprovechar el suministro de agua. de su comunidad. Los científicos dicen que la sequía es una amenaza creciente para los estados del suroeste, con dudas sobre el futuro de los suministros de agua del río Colorado.

¿La ciudad más resistente al clima de Estados Unidos?

Ningún lugar estará a salvo de los impactos de un planeta que se calienta.

En 2019, The New York Times presentó a Duluth, Minnesota como la ciudad más resistente al clima de Estados Unidos, argumentando que debido a factores geográficos, la región "será una de las lugares raros en América donde los efectos del cambio climático podrían manejarse más fácilmente. . "

Lirio: "Odio la humedad y puedo hacerlo con mucha menos nieve y hielo, y mi esposo odia el calor extremo". ¿Dónde deberíamos retirarnos?

Pero incluso Duluth enfrenta desafíos relacionados con el cambio climático. Hace frente a los niveles fluctuantes del agua en el lago Superior, lo que amenaza el desarrollo de las orillas.

Más ciudades en el sur del Medio Oeste enfrentan la amenaza de olas de calor extremo.

El problema del calentamiento en el Medio Oeste

Investigadores de la Iniciativa de Adaptación Global de la Universidad de Notre Dame evaluaron los riesgos climáticos en 278 ciudades de EE. UU. Utilizando su Herramienta de Evaluación de Adaptación Urbana. Concluyeron que "ocho de las 10 ciudades con mayor riesgo de calor extremo en 2040 se encuentran en el Medio Oeste".

Esta lista incluye un grupo de ciudades de Michigan, desde Detroit en el este hasta Grand Rapids en el oeste. Cincinnati, Indianápolis y Dayton, Ohio también enfrentan una alta probabilidad de futuros episodios de calor, según los investigadores de Notre Dame.

La ciudad con mayor probabilidad de un evento de calor extremo en 2040, según Notre Dame: Clarksville, Tennessee.

La evaluación de Notre Dame también le permite ingresar el nombre de cualquier ciudad importante para determinar su riesgo de cambio climático y su preparación.

¿Qué lugares parecen menos riesgosos?

Ningún lugar es totalmente seguro, por supuesto. Pero áreas como Nueva Inglaterra y el noroeste del Pacífico tienen costas escarpadas que brindan protección contra las inundaciones de la marea alta y las marejadas ciclónicas.

Horton dice que las elevaciones más altas del interior también deberían brindar cierta protección contra el cambio climático, no solo contra las inundaciones, sino también contra el aumento de la temperatura y la humedad.

"En general", dice, "cualquier lugar a una altitud, incluso a solo 1,000 pies, 1,500 pies, lo protege del calor húmedo, que es especialmente peligroso".

Paradójicamente, añade Horton, "ha habido una migración de algunos lugares que se ven relativamente bien en el futuro, lugares como los Grandes Lagos".

Mientras tanto, los Kachur se preguntan si han encontrado la serenidad del retiro en Myrtle Beach, o si mudarse a tierras más altas, tal vez la región de Piedmont en Carolina del Norte, sería prudente.

Allí, Bill finalmente podría ser liberado de algo que se ha convertido en un ritual casi anual: colocar contraventanas de metal a prueba de huracanes en las ventanas.

"El de 65 años está pensando en el de 75 que hay en mí y ¿quiero hacer eso en 10 años?" él piensa. "Y la respuesta es no."

Bonos o fondos de bonos: ¿cuál es mejor?



¿Qué es mejor poseer en un entorno de tasas en aumento: fondos mutuos de bonos o bonos individuales?

Los jubilados y los futuros jubilados se hacen esta pregunta perpetua cada vez con más frecuencia en los últimos meses. Esto se debe a que creen que existe una certeza virtual de que las tasas de interés serán más altas en cinco o diez años. Si tienen razón, por supuesto, el precio de los bonos comprados hoy bajará.

Pero si esos bonos se mantienen hasta el vencimiento, y suponiendo que sus emisores no incumplan, devolverán 100 centavos por dólar, recuperando completamente cualquier pérdida de papel que incurran en el camino. Esto ciertamente parece ser una gran ventaja de los bonos individuales sobre los fondos mutuos de bonos.
De hecho, sin embargo, esta ventaja no existe realmente. Considere los rendimientos durante los próximos 10 años de dos carteras de bonos hipotéticos:

• Un Tesoro a 10 años comprado hoy y mantenido hasta el vencimiento en agosto de 2030
• Una cartera que vende cada agosto su pagaré a 10 años (que ahora tiene un vencimiento de 9 años) y con las ganancias compra un nuevo Tesoro con vencimiento a 10 años.
A todos los efectos, créanlo o no, estas dos carteras tendrán rendimientos idénticos, incluso si las tasas de interés suben para agosto de 2030. Cualquier diferencia en el rendimiento, que será mínima, se deberá a los costos. transacción.
Para entender cómo puede ser eso, consideremos la operación que esta cartera de reequilibrio anual ha estado realizando durante el año pasado. Con fines ilustrativos, suponga que el rendimiento del Tesoro a 10 años
TNX,
+ 0,89%

ha subido un punto porcentual completo para entonces, del 0,69% actual al 1,69%. La nota original a 10 años comprada hoy sería dentro de un año para cotizar al 91,7% del valor nominal ($ 917 por $ 1000 de valor nominal); este es el precio que refleja un rendimiento al vencimiento (tanto interés como apreciación del capital) de, lo adivinó, 1,69% anualizado.
Como resultado, al vender el billete original a 10 años comprado hoy y comprar uno nuevo en un año, que gana un 1,69%, su rendimiento posterior será igual al de simplemente conservar el original. Como lo expresa Vanguard en una introducción sobre el tema: "El hecho de que un inversionista pueda recuperar capital en una fecha de vencimiento específica no agrega ningún valor económico en comparación con un fondo mutuo. inversión que no tiene una fecha de vencimiento específica ".
Cliff Asness, director fundador de AQR Capital Management, es más brutal. En un artículo en el Financial Analysts Journal hace unos años, escribió que aquellos que piensan que los bonos individuales son superiores a los fondos de bonos en un entorno de tasas en aumento "pertenecen a uno de los círculos de Dante en alrededor de 3½ (entre la gula y la codicia) ".
Asness continuó, “Los fondos de bonos son simplemente carteras de bonos cotizados al mercado diariamente. ¿Cómo pueden ser peores que la suma de lo que poseen? La opción de mantener un bono hasta el vencimiento y "recuperar su dinero" … es, aparentemente, muy popular entre muchos, pero en realidad no tiene valor. El día que suben las tasas de interés, los bonos individuales pierden valor, al igual que el fondo de bonos. Al retener los bonos hasta que vencen, efectivamente recuperará su capital, pero en un entorno con tasas de interés e inflación más altas, esos mismos dólares nominales valdrán menos. La emoción de recuperar sus dólares nominales se me escapa. "
Orientación por duración y escalonamiento de obligaciones
Por supuesto, la mayoría de los jubilados que invierten en bonos individuales poseen más de uno a la vez, formando lo que se llama una escalera. Es decir, poseen una cartera de bonos de diferentes vencimientos; al vencimiento, las ganancias se reinvierten en un bono con un vencimiento lo suficientemente largo como para mantener el vencimiento promedio de la escala. Este enfoque también se conoce como segmentación por duración.
El objetivo de duración y la clasificación de los bonos son, por supuesto, funcionalmente equivalentes a un fondo mutuo de bonos. Entonces, tal vez establecí una falsa dicotomía al comienzo de esta columna cuando presenté la elección entre bonos individuales y fondos mutuos de bonos. Quizás la pregunta más apropiada es cómo proteger nuestras inversiones en bonos (ya sean bonos individuales o fondos) de los estragos del aumento de las tasas de interés.
La respuesta: espera lo suficiente. El rendimiento a largo plazo de una escalera de bonos estará muy cerca de su rendimiento inicial, incluso si las tasas de interés suben durante el período de tenencia. Esto se debe a que las tasas de interés más altas que gana la escalera al reinvertir los bonos con vencimiento compensan las pérdidas incurridas por los otros bonos en la escalera como resultado de estas tasas más altas.
Este es el sorprendente hallazgo de un estudio publicado en 2015 en el Financial Analysts Journal, titulado "Escaleras de bonos y convergencia de rendimiento móvil". Sus autores fueron Martin Leibowitz y Anthony Bova, Director Gerente y Director Ejecutivo de Morgan Stanley, respectivamente, y Stanley Kogelman, Director de la firma de asesoría de inversiones con sede en Nueva York Advanced Portfolio Management.
Los autores han derivado una fórmula específica de cuánto tiempo necesita mantener la balanza para tener una gran confianza en que su rendimiento total será igual al rendimiento inicial: Un año menos del doble de su vencimiento promedio. (también conocido como objetivo de duración).
Como ilustración, considere el ETF iShares Core U.S. Aggregate Bond
AGG,
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,
que a lo largo de los años ha tenido una vida media de alrededor de 5,3 años y rara vez se aleja mucho de ella. (Su plazo efectivo actual, según Morningstar, es de 5,5 años). Utilizando la fórmula derivada de los autores del estudio, esto significa que su rendimiento total en el fondo estará muy cerca de su rendimiento inicial siempre que mantuvo el fondo durante 9,6 años.
Para probar la fórmula, volví hace 9,6 años, a principios de 2011, cuando el ETF iShares Core U.S. Aggregate Bond obtuvo un rendimiento del 3,91%. Adivina cuál ha sido su rendimiento total desde entonces, según FactSet: 3,82% anualizado.
El rendimiento por dividendo actual de este ETF es del 1,2%. Si bien esto no es lo suficientemente alto como para que se sienta feliz, puede estar seguro de que si se queda durante la próxima década, su rendimiento anualizado con el fondo estará bastante cerca de ese rendimiento, aunque las tasas de El interés está aumentando. significativamente para 2030.
Si el temor a una subida de tipos le dificultó pagar los bonos, es posible que desee reconsiderar su decisión.
Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Sus notas Hulbert siguen los boletines informativos de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Después de COVID-19, ¿cuál es el futuro de la atención médica para los estadounidenses mayores?



Una vez que la pandemia de coronavirus desaparece, cada vez que sucede, dos tendencias de salud para los ancianos de los Estados Unidos parecen casi imposibles de desafiar. Las citas médicas de telesalud serán comunes, especialmente para aquellos con Medicare. Y la necesidad de geriatras será grande.

Dado que las personas mayores de 65 años son responsables de alrededor del 80% de las muertes por COVID-19 en los Estados Unidos, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, la población de adultos mayores está en el centro de la pandemia .
Esto es lo que los expertos predicen para la telesalud y los médicos geriátricos pospandémicos:

Telesalud

En 2019, solo el 11% de los consumidores de EE. UU. Usaron telesalud, citas médicas por video o teléfono, según McKinsey & Company Health Care Systems and Services. Pero en los últimos meses, dice McKinsey, el 46% lo ha hecho.
En parte, el crecimiento de la telesalud se debe al hecho de que a muchos estadounidenses no se les permitió ingresar al consultorio de su médico. En parte, los médicos han llegado a adoptar este tipo de citas. Pero un factor clave ha sido el cambio en las reglas de Medicare que cubren la telesalud para las personas mayores de 65 años a lo grande.
en relación: ¿Dónde vivirán las personas más viejas de Estados Unidos después de COVID-19?
Durante la pandemia, los beneficiarios de Medicare pueden beneficiarse de la telesalud en cualquier lugar, incluidos sus hogares. Antes de eso, tenían que vivir en una zona rural o ir a una clínica, hospital o algún otro tipo de centro médico.
Ver: 5 cosas que probablemente no sabías sobre Medicare
Y a lo largo de la epidemia de coronavirus, Medicare puede pagar a los médicos la misma tarifa que las visitas en persona.
Antes de COVID-19, la telesalud a través de Medicare también requería un sistema de audio y video interactivo entre el profesional y el paciente; ahora solo se permite el audio.
Medicare recientemente duplicó con creces el número de servicios que los beneficiarios pueden recibir a través de telesalud, agregando 135, incluyendo patología del habla y lenguaje, terapia ocupacional y servicios físicos.
¿El resultado de todo esto? Antes de la pandemia, alrededor de 13,000 personas con Medicare de pago por servicio recibían telesalud en una semana. Hoy, alrededor de 1.7 millones lo hacen. Más de 9 millones de beneficiarios de Medicare recibieron servicio de telesalud durante la pandemia.
Los planes privados de Medicare Advantage ahora pueden ofrecer la última tecnología de telesalud como parte de sus beneficios básicos. Hoy, más de la mitad de esos planes lo hacen, hasta un máximo de 13,7 millones de suscriptores.
Seema Verma, administrador de los Centros federales de Servicios de Medicare y Medicaid, en un blog de Asuntos de Salud del 15 de julio de 2020 sobre la expansión de la telesalud de Medicare: "Es difícil imaginar volver al camino qué cosas eran antes ".
El republicano Kevin Brady, republicano principal en el Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara, está redactando un proyecto de ley para realizar cambios permanentes en la telesalud de Medicare creada en la pandemia.
Penny Shaffer, presidenta del Mercado del Sur de la Florida de Florida Blue, la aseguradora de salud más antigua y más grande del estado, dice que el aumento en la telesalud para las personas mayores ha sido el mayor gran impacto de COVID-19 en la asistencia sanitaria.
"Hay mucho que decir sobre la conveniencia de interactuar con un proveedor desde la comodidad de su hogar: es más seguro de muchas maneras, ya que no se requiere viajar ni transporte y no interacción con otros pacientes en salas de espera ", señala.
Pero, como escribió recientemente Judith Graham de Kaiser Health News, no todos los estadounidenses tienen acceso a tecnología o no pueden permitirse comprar dispositivos tecnológicos. Algunos tienen problemas de salud (como demencia, pérdida auditiva y problemas de visión) que les impiden usar la telesalud. Y algunos necesitan servicios de traducción.
Lirio: Cómo aprovechar al máximo una cita de telesalud: 9 consejos
Mario Schlosser, CEO de la aseguradora de salud experta en tecnología Oscar, señaló que el número total de visitas médicas realizadas por sus asegurados durante la pandemia se había reducido a la mitad.
Shaffer, de Florida Blue, reconoce que si bien la telesalud no es el método correcto para cada afección, paciente o situación, "hay una serie de encuentros que se pueden cumplir con una visita de telesalud".
Florida Blue, al igual que otras aseguradoras de salud, prevé un uso aún mayor de la tecnología y visitas virtuales en el futuro para controlar a los pacientes con enfermedades crónicas y como una herramienta posquirúrgica, para reducir el riesgo. infección.
Catherine McCallum, una trabajadora social clínica y consultora de administración de atención médica que hace eco de Coral Life Strategies en Bethesda, Maryland, se hizo eco de esta predicción.
Ver también: ¿Por qué los estadounidenses mayores tienen más probabilidades de verse perjudicados por la atención médica?
A McCallum también le gusta la capacidad de los pacientes de telesalud para programar citas rápidamente, en lugar de tener que esperar demasiado para una cita. "Pero", agrega, "no todas las prácticas médicas establecen su propia línea segura; algunos confían en Zoom
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o alguna otra plataforma, que ha demostrado ser menos segura. "
McCallum dice que puede haber otras dificultades y limitaciones con las visitas de video de salud, especialmente para el asesoramiento del paciente también.
“En este momento, cuando hablamos con pacientes que usan aplicaciones como Zoom, especialmente los ancianos, tenemos que ser muy específicos acerca de lo que necesitan hacer y cómo interactuar con la computadora o el teléfono inteligente ", dice ella. "Y tenemos que recordarles que apaguen los otros dispositivos".
Sin embargo, McCallum confía en que los pacientes mayores se sentirán más cómodos con la tecnología, y que estará más disponible y será más fácil de usar.
Como asegurador, la financiación a largo plazo de la telesalud es motivo de gran preocupación para Shaffer. Le preocupa que las tasas de reembolso de Medicare después de COVID-19 volverán a los médicos que pagan menos por las visitas de telesalud que por las visitas en persona.
Schlosser, de Oscar Health, cree que las tasas de reembolso idénticas para visitas virtuales y en persona no serán sostenibles, pero reconoce que los proveedores de atención médica querrán asegurarse de que se les pague forma adecuada para visitas virtuales.
También cree que una vez que termine la crisis pandémica, es probable que las personas que pagan por su propia atención médica planteen más preguntas sobre por qué los médicos cobran lo mismo por las visitas de telesalud que por las visitas en línea. persona porque no siempre sienten el mismo nivel de servicio.
Y Robert Sullivan, consultor de atención médica y ex director de operaciones de Health Industries Advisory en la firma de impuestos y consultoría PricewaterhouseCoopers, predice que el mayor uso de la tecnología para registros médicos durante la pandemia tendrá un efecto. duradero positivo para la salud. costes sanitarios gracias a una mejor gestión de la base de datos médica.
“Durante mucho tiempo”, dice, “todos sus registros médicos estuvieron con su médico de familia. Y si necesita enviar información a un especialista o simplemente verificar su propio estado, debe obtener esa información de su médico. Fue costoso tanto para el proveedor como para las compañías de seguros. "
Pero ha habido un gran crecimiento en el uso de la gestión de datos de terceros de registros médicos durante COVID-19. Según Sullivan, esta portabilidad ahorrará dinero para los consultorios médicos y las aseguradoras.

Medicina Geriatrica

"El gran cambio para mí a raíz de COVID-19 es la mayor conciencia de la necesidad de más médicos geriátricos", dice Sullivan. “Ya estamos lamentablemente cortos en el número de médicos geriátricos y ese número empeorará en el futuro.
Según la Sociedad Americana de Geriatría, hay aproximadamente 7,000 geriatras certificados en los Estados Unidos. Pero la Administración Federal de Servicios y Recursos de Salud, que rastrea los datos sobre la mano de obra necesaria, estima que para 2025 Estados Unidos necesitará cerca de 23,000 médicos. geriatría para acomodar el número de baby boomers, que luego será de 61 a 79.
Lirio: El caso para recortar los fondos de la casa de retiro y reemplazarlo con un modelo radicalmente diferente
Una de las razones de esta brecha: el ingreso esperado para aquellos que van a geriatría.
"La medicina geriátrica no ha sido la especialidad más lucrativa", dice Sullivan.
La American Geriatric Society informa que el ingreso promedio de un geriatra es menor que el de la medicina familiar, a pesar de que la especialidad requiere un año adicional de escolaridad. Según ZipRecruiter, el salario promedio de un geriatra en los Estados Unidos es de $ 198,740. En contraste, el salario promedio de los médicos de familia es de alrededor de $ 208,000.
Aún así, Sullivan es optimista sobre las perspectivas futuras para los geriatras.
"Creo que la pandemia ha puesto un gran énfasis en los ancianos, lo que probablemente aumentará el número de personas que van al campo". Y, agrega, también es probable que aumente los ingresos de los médicos geriátricos a medida que aumenta la demanda. "
Los jóvenes parecen estar de acuerdo.
En su clase de estudios sobre el envejecimiento en la Universidad de Maryland en el condado de Baltimore, el profesor Steve Gurney preguntó a sus jóvenes estudiantes si pensaban que la comunidad de la salud pondría más énfasis en ello. 39; centrarse en la medicina geriátrica en el mundo posterior a COVID-19. Casi todos los comentarios fueron similares a este:
“COVID-19 nos ha hecho más conscientes de los factores de riesgo para la salud que enfrenta nuestra población anciana. La gente, incluyéndome a mí, tiene a nuestra generación anterior más en mente que nunca. Y en el futuro, las personas comprenderán mejor la medicina geriátrica y su importancia.

COVID-19 puede ser la razón por la cual sus beneficios de seguridad social están disminuyendo


La crisis del coronavirus ha destrozado la seguridad financiera de muchos estadounidenses: las últimas víctimas podrían ser los futuros receptores de la Seguridad Social.
Los estadounidenses que se vuelven elegibles para el Seguro Social en 2022 "probablemente" recibirán menos beneficios a lo largo de su vida, según un nuevo análisis del Center for American Progress. ¿La razón? La pandemia actual.

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El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse el lujo de jubilarse: COVID-19 no está ayudando

La crisis sacudió la economía. Millones de personas han quedado desempleadas o han visto recortar sus salarios. Algunas personas recurren a sus ahorros de jubilación para llegar a fin de mes, mientras que otras no tienen suficientes ahorros de jubilación para recurrir. La Administración del Seguro Social utiliza algunos factores para calcular los beneficios de un individuo, incluido su salario, edad y cuándo se aplican. La fórmula también tiene en cuenta el crecimiento de los salarios promedio en el país desde el año en que se recibieron los ingresos, lo que reduciría los beneficios para quienes los soliciten en los próximos dos años.
Ver: Los beneficiarios del Seguro Social podrían experimentar una fuerte llamada de atención a finales de este año

Más de 4 millones de estadounidenses se verán afectados, dijo la organización en su informe. No solo los trabajadores jubilados se verán afectados, sino también sus cónyuges y dependientes que son elegibles para los beneficios de supervivencia. Los beneficiarios que sean elegibles antes de 2022 no se verán afectados porque hay un retraso de dos años, dijo Alan Cohen, investigador principal del Centro para el Progreso Estadounidense y autor del informe. Las personas que se vuelven elegibles en 2023 no se verán afectadas a menos que la economía se recupere el próximo año.
El trabajador promedio nacido en 1960 (que reclamaría beneficios en 2022 a los 62 años) podría experimentar una pérdida de $ 1,428 al año en dólares ajustados por inflación por el resto de su vida, dijo el actuario en Jefe de la Administración de la Seguridad Social, Stephen Goss. en testimonio en julio. Por supuesto, podrían agregar un poco más de dinero a sus beneficios si demoran la solicitud de sus beneficios hasta la plena edad de jubilación, y obtienen aún más dinero. dinero si evitaban reclamar hasta la edad máxima de 70 años.
Ver también: El nuevo informe del Fideicomisario del Seguro Social muestra signos de mejora, con una advertencia importante
Todavía es demasiado pronto para saber qué impacto tendrá la crisis en los fondos fiduciarios que respaldan los beneficios de la seguridad social. Los ingresos del programa provienen principalmente de la retención de impuestos de los trabajadores, algunos de los cuales actualmente están desempleados debido a la pandemia. Pero también hay otros determinantes del estado actuarial de salud y seguridad social, incluidas las tasas de natalidad y mortalidad, el Índice de precios al consumidor y los aumentos salariales.
No todos los estadounidenses están convencidos de que el Seguro Social estará allí para ayudarlos a medida que envejecen, a pesar de que han contribuido al sistema a lo largo de sus carreras. Antes de la pandemia, dos tercios de los baby boomers dijeron que pensaban que el Seguro Social se quedaría sin fondos en su vida, junto con el 81% de Gen Xers y el 79% de Millennials, según una encuesta reciente. del Instituto Nacional de Jubilación. Una quinta parte de los baby boomers dijeron que no tenían otra fuente de ingresos para la jubilación que el Seguro Social, y las generaciones más jóvenes dijeron que no estaban financieramente preparados para la jubilación antes de la crisis. Como resultado, el 38% de los encuestados dijeron que tendrán que jubilarse más tarde o que no lo harán.
Los estadounidenses no deberían preocuparse por no obtener ningún beneficio de COVID-19 en absoluto; el programa continuará enviando cheques a los beneficiarios durante la crisis. Pero deben ser proactivos para asegurarse de no ser víctimas de estafas. Al comienzo de la pandemia, la administración advirtió a los beneficiarios que revisen sus cuentas mySSA para asegurarse de que toda la información sea correcta y que tengan cuidado con las supuestas llamadas telefónicas de la agencia. La administración del Seguro Social nunca lo llamará ni le pedirá su número de Seguro Social ni amenazará con suspender sus beneficios.

¿Cuál ha sido el impacto de COVID-19 en la Seguridad Social? ¿Se recuperará alguna vez?


¿Será el Seguro Social otra víctima de COVID-19?
Recordaré que escribí una columna sobre esto a mediados de abril. Argumenté que si bien era demasiado pronto para saber cuál sería el impacto de la pandemia en la solvencia a largo plazo del Seguro Social, ese impacto no debe exagerarse. Llegué a la conclusión de que había muchas otras cosas más urgentes de las que preocuparse.

Aquí estamos hoy, casi tres meses después, y hay tanta incertidumbre como entonces (si no más). Pero lo que tenemos hoy que no hicimos en abril son tres grandes estudios actuariales sobre posibles impactos. Uno era de Stephen Goss, el principal actuario de la Administración de la Seguridad Social; los otros eran del Modelo de Presupuesto de Penn Wharton y del Centro de Política Bipartidista.

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El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse el lujo de jubilarse: COVID-19 no está ayudando

Estas tres valoraciones actuariales se compararon y contrastaron en una reciente publicación de blog de la Fundación Peter G. Peterson, una organización sin fines de lucro fundada hace una docena de años para abordar los desafíos de la sostenibilidad fiscal. y económico de los Estados Unidos. Los datos en la tabla a continuación provienen del elemento de la Fundación; cada celda en la tabla refleja el año en que el fondo fiduciario de seguro de vejez y sobrevivientes (AVS) se agotaría, de acuerdo con el modelo actuarial y varios supuestos. (El fondo fiduciario de la OASI, por supuesto, es el que paga los beneficios del Seguro Social).

Pre-pandemia

Estimación pospandémica bajo el supuesto de una rápida recuperación económica

Estimación posterior a la pandemia suponiendo una recesión prolongada

Plantilla de presupuesto de Penn Wharton

2036

2034

2032

Centro de política bipartidista

2035

2029

2026

Stephen Goss, actuario de seguridad social

2035

2034

2033

¿Por qué la asombrosa variedad de posibles fechas de agotamiento, que van desde 2026 hasta 2034? Si bien hay muchas entradas en cada uno de los modelos actuariales, y por lo tanto muchas fuentes de diferencias, la principal, según un correo electrónico de la Fundación Peterson, es suposiciones diferentes sobre "ingresos perdidos debido a la pérdida de vidas". "Magnitud y duración de la recesión económica". causado por COVID-19.
Por ejemplo, dijo Goss en un panel de discusión reciente, su fecha de finalización proyectada cae de 2035 a 2034 suponiendo que los impuestos sobre la nómina pagados al Seguro Social serán un 15% más bajos en 2020 de lo esperado. inicialmente, pero volverá a la normalidad en 2021. Agregó que la fecha de agotamiento proyectada sería un año antes, 2033, si asumimos que los impuestos sobre la nómina pagados a OASI en 2021 también serán 15% más bajo de lo que se suponía anteriormente, pero luego volverá a la normalidad.
En comparación con algunos de los pronósticos económicos más nefastos de algunos desafortunados y tristes, incluso el más pesimista de los escenarios de Goss parece relativamente optimista. El Centro de Políticas Bipartidistas (BPC), por ejemplo, señala que la gran crisis financiera ha resultado en una aceleración de ocho años de la fecha prevista de agotamiento de la OASI. Dado que algunos predicen una recesión económica que rivaliza con la Gran Depresión de la década de 1930, una mera aceleración de dos años de la fecha de agotamiento parece ser el equivalente funcional de esquivar un pelota.
Poner esas fechas de agotamiento en perspectiva
Las fechas de agotamiento aún más antiguas del Centro de Política Bipartidista son realmente preocupantes. Sin embargo, no debemos exagerar lo que significan para nuestras pensiones.
Después de todo, ya sabíamos que la OASI se agotaría en los próximos 15 años. COVID-19 no ha cambiado ese hecho, pero solo se aceleró cuando esa fecha se acerca, ya sea unos pocos años o hasta nueve años. Sin embargo, tenga en cuenta que, a menos que su esperanza de vida restante sea inferior a 15 años, tendrá que enfrentar esa eventualidad de todos modos.
Por supuesto, dependerá del Congreso aprobar legislación para aumentar los ingresos del Seguro Social y / o reducir los beneficios futuros. Y, dado el estancamiento en Capitol Hill en estos días, ciertamente parece muy poco probable.
Pero soy optimista. Necesitamos recordar lo que sucedió la última vez que se agotó el fondo fiduciario de la OASI, en 1983. El Congreso había sabido durante años que tenía que hacer algo. para apuntalar las finanzas de OASI, como actuarios de la Seguridad Social que desde hace tiempo proyectan esta fecha de agotamiento. Pero estoy seguro de que se sorprenderá al saber que el Congreso ha pospuesto la implementación de cualquier solución. Solo pasó las soluciones necesarias cuatro meses antes de la fecha de agotamiento.
Supongo que eso volverá a aparecer una vez más antes de que el Congreso actúe.
¿Qué pasa si me equivoco y el Congreso no implementa una solución? Es importante tener en cuenta que los pagos del Seguro Social no caen a cero en la fecha de agotamiento. La frase "sin dinero en efectivo", que muchos comentaristas usan casualmente para describir lo que está por suceder, sugiere un escenario en el que los cheques del Seguro Social simplemente dejan de enviarse.
Esto no es lo que sucederá. En cambio, los pagos se reducirán. Incluso en los escenarios más graves presentados en la tabla anterior, el BPC predice que los beneficiarios del Seguro Social recibirían 69 centavos por dólar de lo que de otra forma tendrían derecho a recibir. Antes de la pandemia, la Administración del Seguro Social predijo que los beneficiarios recibirían 79 centavos por dólar cuando se agotara el fondo fiduciario de la OASI.
Hacerlo bien es importante. Suponiendo que el Congreso no haga ningún cambio, en algún momento entre las edades de seis y 14 años, los pagos del Seguro Social deberán reducirse a entre 69 y 79 centavos por dólar.
Es malo, pero no es el fin del mundo. Es por eso que dije hace tres meses, y repito aquí, que hay cuestiones mucho más apremiantes que debemos preocuparnos ahora que cuando el fondo fiduciario de la OASI se fue agotado.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Sus Notas de Hulbert siguen boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Hulbert puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Las tasas hipotecarias caen a un nuevo récord bajo – Esta es la razón por la cual los estadounidenses pueden no querer esperar demasiado antes de bloquear las tasas


Las tasas hipotecarias cayeron a un nuevo mínimo histórico por cuarta vez este año. Pero existe un riesgo al alza significativo en el entorno de baja tasa, y los estadounidenses pueden no querer esperar demasiado antes de fijar las tasas.
La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3.13% para la semana que terminó el 18 de junio, ocho puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac
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informó el jueves. El mínimo histórico anterior fue de 3.15% a fines de mayo. Hace un año, el préstamo hipotecario a 30 años promedió 3.84%.

La hipoteca de tasa fija a 15 años perdió cuatro puntos básicos para liquidarse a una tasa promedio de 2.58%. La hipoteca híbrida de tasa variable indexada a 5 años del Tesoro cayó en un punto base a 3.09%.
"Las tasas hipotecarias alcanzaron un nuevo récord como resultado de menores presiones inflacionarias, poniendo a muchos compradores de casas en el estado de ánimo de compra", dijo el economista jefe Freddie Mac. Sam Khater, en el informe.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios siguen aproximadamente la dirección de los rendimientos de los bonos a largo plazo, incluida la letra del Tesoro a 10 años. Rendimiento del Tesoro a 10 años
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0,702%

La semana pasada se sacudió en respuesta a la debilidad en el mercado de valores debido a las preocupaciones sobre el aumento de las infecciones por coronavirus en muchas partes del país.
No falte:Los estadounidenses imaginan hogares en los suburbios a medida que la demanda acumulada golpea el mercado inmobiliario
"El ligero aumento en los casos de coronavirus en todo el país ha dejado a los jugadores del mercado escépticos sobre la sostenibilidad de la recuperación económica", dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.
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. "Esto desencadenó una liquidación de acciones y una fuga al refugio de bonos, algo que normalmente baja las tasas hipotecarias".

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"Las tasas podrían comenzar a aumentar nuevamente, especialmente si los datos económicos clave o las medidas para contener o tratar el virus muestran mejoras significativas.
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– Matthew Speakman, economista de Zillow

Pero ahora el mercado hipotecario está en un punto de inflexión, dijo Speakman. Y todo depende de lo que ocurra con la propagación de COVID-19 de ahora en adelante.
"Más malas noticias sobre el aumento de los casos de coronavirus probablemente reducirían las tasas, quizás a nuevos mínimos", dijo Speakman. "Sin embargo, las tasas podrían comenzar a aumentar nuevamente, particularmente si los datos económicos clave o las medidas para contener o tratar el virus muestran mejoras significativas".
El aumento de las tasas podría crear problemas para todo el mercado inmobiliario. Ansiosos por bloquear el financiamiento barato, los compradores acudieron en masa para solicitar préstamos hipotecarios para comprar propiedades. Existe evidencia de que las bajas tasas, junto con la demanda acumulada causada por las órdenes de mantenimiento del hogar para los coronavirus, están impulsando una recuperación significativa en el mercado de la vivienda.
Una subida de tipos obstaculizaría la capacidad de recuperación del mercado inmobiliario. Pero este no es el único viento en contra que enfrenta el mercado. "Sería difícil mantener el impulso de la demanda, ya que el inventario no vendido estaba cerca de los niveles récord de la pandemia y solo ha disminuido desde entonces", dijo Khater.
En otras palabras, con muy pocas viviendas en venta, el límite para la actividad de ventas en el futuro previsible es bastante bajo.

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