Etiqueta: cuenta

Mi esposa heredó $ 800,000. Ella puso $ 300,000 en nuestra hipoteca y $ 500,000 en su propia cuenta bancaria, después de 35 años de matrimonio.


Querido Quentin,

Hace 35 años que estoy casado.

Mi esposa heredará $ 800,000 y me dijo que usaría $ 300,000 para pagar nuestra hipoteca. La casa vale $ 450,000. Pero pondrá los $ 500,000 restantes en su propia cuenta corriente personal.

Tengo 65 años y sigo trabajando. Gano $ 130,000 al año y planeo seguir trabajando por otros cinco años mientras esté saludable.

Mi esposa se jubiló hace dos años a los 59 años después de trabajar durante 13 años, ganando $ 20,000 al año. Principalmente se quedó en casa y ayudó a criar a nuestros dos hijos, que ahora son adultos y tienen sus propios trabajos.

Mi esposa recibe una pequeña pensión y yo también recibiré una pensión. No tenemos ahorros, ni 401 (k), nada. Pagué la educación universitaria de mis hijos. Solo tenemos un auto. Tengo casi $ 80,000 en deudas de tarjetas de crédito. Mi esposa tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 2,800.

¿Qué opinas de la forma en que manejó su herencia? Si nos divorciamos, ¿tendré que pagar la manutención de sus hijos?

Trabajo desde los 16

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Querido trabajo

No permita que su frustración con este legado O el hecho de que haya trabajado durante 16 años lo obligue a hacer algo precipitado. Su esposa usó más de un tercio de ese dinero para pagar su hipoteca conjunta. Las reliquias heredadas no se consideran propiedad de la comunidad, por lo que claramente se toma su tiempo para decidir qué hacer con ellas. Si bien puede sonar como una bofetada después de 35 años de matrimonio, ella tiene el derecho legal de hacerlo y, personalmente, también tiene el derecho de hacerlo.

No dice por qué tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 80,000 y su esposa solo tiene $ 2,800. Asumiendo que este no es el casoDebido a los gastos universitarios de sus hijos, esta disparidad también puede revelar que tiene diferentes hábitos de gasto y habilidades para administrar su dinero. Eso es mucho dinero para tener en su tarjeta de crédito, y si acumula ese dinero en gastos diversos, puedo entender por qué su esposa no creía que era su responsabilidad pagar su deuda personal.

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Imagínese si las cosas se revirtieran y pusiera $ 300,000 de su herencia en esta casa, entonces su esposa se daría la vuelta y diría: 'Gracias por pagar parte de nuestra hipoteca, pero creo que eso es todo.Es el momento adecuado para un divorcio'. & # 39;
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Dada la disparidad en sus ingresos, puedo entender por qué se siente usted mismo. Pero eso no toma en cuenta ser ama de casa, que es un trabajo de tiempo completo en sí mismo. Eso, sumado a su trabajo de $ 20,000 por año, me sugiere que ella contribuyó con su parte justa de tiempo y trabajo al matrimonio.

Además, a pesar de que le pagaron menos que a usted, supongamos que trabajó tan duro como cualquiera durante esos 13 años. Conclusión: ambos trabajaron.

Su pregunta sobre la manutención de los hijos probablemente dependa de dónde vive, sus circunstancias personales, el juez y el tamaño de la herencia. Casos anteriores han demostrado que los ingresos generados por una herencia pueden ser un factor determinante en la manutención de los hijos, aunque la herencia generalmente se considera una propiedad separada. Usted era el principal sostén de la familia y, según los casos de herencia anteriores, esto es improbable ser un factor importante en la manutención de los hijos.

Piénselo de esta manera: ella acaba de contribuir $ 300,000 a su vida juntos cuando podría haberse quedado con todo ese dinero y divorciarse. usted. Imagínese si las cosas cambiaran y pusiera $ 300,000 de su herencia en esta casa, luego su esposa se dio la vuelta y dijo: 'Gracias por pagar parte de nuestra hipoteca, pero creo que ahora es el momento adecuado para un divorcio'. "

Si se sintiera molesto ahora, entonces estaría absolutamente enojado.

El Moneyist:La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.

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Tengo 73 años, soy soltero y trabajo a tiempo parcial, ¿necesito depositar dinero en una cuenta IRA?


Q: Tengo 73 años y soy soltero. En cuanto a mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) ni nada por el estilo, y gano dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

Leer: Vivir positivamente, envejecer positivamente: el secreto de la riqueza y la salud a medida que envejece

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La contribución de 2020 puede representar el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar a más tardar el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingresos brutos (MAGI) y si participa en un plan de pensión calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Leer: Quiero retirarme a una ciudad universitaria con clima caluroso e impuestos bajos, ¿adónde debo ir?

Se aplica una dificultad si realiza Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realiza una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulativo de todas las contribuciones deducibles de la IRA realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa, Florida. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mis hermanas "narcisistas" se hicieron cargo de las finanzas de nuestra madre alcohólica. Vacían su cuenta bancaria. ¿Que puedo hacer?



A menudo leo su columna de consejos y ahora tengo mis propias preguntas.

Durante muchos años, mi madre fue una mujer de negocios inteligente y fuerte que ascendió en los rangos corporativos y ganaba un salario de seis cifras cuando tenía alrededor de 40 años.

Ella también era alcohólica. Muy buen funcionamiento, pero no obstante alcohólico. Comencé a notar cuán grave era su problema con el alcohol cuando tenía poco más de 20 años, al igual que otros miembros de la familia, pero mis hermanas menores (gemelas, tres años más jóvenes que yo) siguieron negando hasta que fue demasiado tarde.

A finales de los sesenta, sus años de abuso de alcohol finalmente la alcanzaron cuando desarrolló el síndrome de Wernicke-Korsakoff, que es una forma de lesión cerebral y cuyos síntomas son similares a los de la enfermedad de Alzheimer u otras formas de demencia. Mis hermanas finalmente se despertaron y me ayudaron a intervenir cuando mi madre ya no pudo cuidar de sí misma.

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“El primer tratamiento farmacológico costó más de $ 30,000. Mi mamá no bebió durante su mes allí y comenzó a mejorar, pero tan pronto como llegó a casa comenzó a beber nuevamente. "
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Los médicos nos dijeron que el primer paso más importante para tratar con ella era lograr que dejara de beber. Mis hermanas decidieron que la rehabilitación era la mejor opción, pero todos los programas de rehabilitación de alcohol de buena reputación administrados por hospitales y administrados por médicos y psiquiatras decían que mi madre no era una buena opción para sus programas.

Mis hermanas, después de ver las muchas películas de Hollywood en las que alguien pasa 30 días en rehabilitación y luego se 'cura', buscaron un programa que la guiaría y la envió al primer lugar donde estaba … pudieron encontrar. La primera estadía en rehabilitación costó más de $ 30,000. Mi mamá no bebió durante su mes allí y comenzó a mejorar, pero tan pronto como llegó a casa comenzó a beber nuevamente.

Entonces otra estancia en rehabilitación, luego otra y otra, y siempre el mismo resultado. Antes de su primer período en rehabilitación, mi madre tenía más de $ 200,000 en su cuenta de ahorros y, al final de un año, casi se había acabado. J'ai essayé de parler à mes sœurs de ce que je considère comme le racket de la réadaptation: des centres qui veulent juste votre argent et qui n'ont aucune capacité réelle d'amener les gens à arrêter de beber. Pero no quisieron escucharme.

En un momento fui con mi mamá a su banco y le pedí que pusiera $ 5,000 de lo que quedaba de su dinero en una cuenta de ahorros a su nombre que mis hermanas no podían tomar para una mayor rehabilitación, porque temía que mi mamá lo hiciera. Vamos. para terminar en la quiebra.

"Siempre serán dos contra uno"

Mis hermanas se enteraron y me acusaron de intentar robar a mi madre, trataron de poner a otros miembros de la familia en mi contra y consiguieron que un abogado me impidiera tener algo que ver con las finanzas de mi madre. Me dijeron que si alguna vez intentaba volver a verla sin que ellos estuvieran presentes como testigos, presentarían una orden de alejamiento en mi contra.

Fui a ver a otros miembros de la familia en busca de ayuda y consejo, incluido mi papá, mi mamá divorciada desde 1990. Mi papá dice que él está bien conmigo, pero no tiene influencia sobre mis hermanas, así que no puede hacer nada.

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«Mes sœurs m'ont accusé d'essayer de voler ma mère, ont tenté d'obtenir d'autres membres de la famille contre moi et ont obtenu un avocat pour m'empêcher d'avoir quelque chose à voir avec les finances de mi madre.
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Parce qu'elles ne savent pas quoi faire ou qu'elles ne veulent pas s'impliquer, il m'a dit de ne pas me battre avec mes sœurs parce que ce sera toujours deux contre un, alors je devrais accepter que je ne puisse hacer nada.

Mi mamá no tiene idea de qué día de la semana es o quién es el actual presidente de los Estados Unidos, por lo que no está en condiciones de defenderse.

La pandemia de COVID-19 comenzó prácticamente después de este enfrentamiento final, por lo que no he visto a mi madre en el último año, pero tenga en cuenta que mis hermanas la mudaron a una casa en el retiro estatal del norte. Prácticamente corté toda comunicación con mis hermanas. Como probablemente puedas adivinar, nunca estuvimos tan cerca para empezar.

Hablo con mi mamá al menos una vez a la semana solo para registrarme. Lo único bueno de COVID es que realmente no puede ir a ningún lado y la casa en la que vive no le sirve alcohol, por lo que cada semana parece que está mejorando un poco.

Me preocupa mucho que mis hermanas desperdicien todo el dinero de mi madre (ya casi lo tienen). Ahora están tratando de vender su casa, que vale al menos $ 1 millón, y me temo que también la cruzarán.

Mi mamá recibirá $ 2,500 al mes del Seguro Social por el resto de su vida, pero no creo que mis hermanas puedan brindarle todo lo que necesita, dada la casa en la que la tienen. más de $ 3,500 por mes.

Amo a mi mamá y temo que mis hermanas narcisistas que no escuchan a nadie y que están convencidas de que son las expertas en esta situación y en todas las demás cometan un gran error que van a cometer un gran error. No se darán cuenta hasta que sea demasiado tarde, como cuando no reconocieron que nuestra madre era alcohólica hasta que fue demasiado tarde.

Mi pregunta es: ¿mis padres y mi padre tienen razón? ¿Debería aceptar que no hay nada que pueda hacer y dejar que mis hermanas gasten cada centavo que tiene mi madre y esperar que puedan cuidar de ella? ¿O puedo hacer algo para intervenir y opinar sobre el tratamiento médico y las condiciones de vida de mi madre?

Gracias.

Una hermana indefensa

Querida hermana,

La impotencia, como una hija capaz de tu madre, es solo un estado mental. Tu madre, lamentablemente, se encuentra en un estado más dependiente. Estoy de acuerdo con usted en que hubiera estado mejor en un hogar de ancianos desde el principio. Teniendo en cuenta su enfermedad y adicción al alcohol, la rehabilitación probablemente no era el mejor lugar para tu madre.

La buena noticia es que tus hermanas finalmente se dieron cuenta de esto. La mala noticia es que se te está acabando el dinero y debes ser un participante activo en los asuntos de tu madre y no quedarte fuera de su vida por los caprichos de tus otras dos hermanas. También es una historia alentadora para las personas que no tienen seguro de atención a largo plazo.

El dilema de si debe colocar a un padre anciano, especialmente a un padre vulnerable como su madre, en un hogar de ancianos se complica por la alta tasa de COVID-19 en esos hogares y el nivel de confianza que tiene en ellos. y en sitios que los recomienden (o no, según el caso).

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"Es posible que desee contratar a un abogado que se especialice en la tutela y impugnar el poder notarial de sus hermanas, o pedirle a la corte que lo asuma como un poder".
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– El Moneyist

Volvamos a tu descripción de ti mismo como indefenso. Necesita apoyo para ayudar y apoyar a su madre y asegurarse de que se tomen las mejores decisiones por ella. Es posible que desee contratar a un abogado que se especialice en la tutela y impugnar el poder notarial de sus hermanas, pedirle al tribunal que se convierta en el poder notarial de su madre o, al menos, que se convierta en un poder notarial conjunto.

Esto le dará la influencia legal que necesita para tomar buenas decisiones y evitar malas. Si ningún miembro de la familia está dispuesto o puede recibir a su madre, deberá desarrollar un plan financiero para el cuidado de su madre en las casas de retiro. No será fácil ni barato. Pagar dinero por asesoramiento legal podría ahorrarle dinero a largo plazo.

También hay un grupo de organizaciones que lo asesorarán sobre la conveniencia de vender esta casa y cómo establecer un fideicomiso para los gastos de su madre si lo hace, y qué debe hacer para reclamar y / o tener derecho a asistencia financiera. . Entre estas organizaciones se encuentran la AARP y la Asociación Nacional de Cuidadores Familiares. Hay más aquí.

No vas a cambiar el punto de vista de tus hermanas sobre ti, y aunque eso probablemente haría tu vida más fácil, no debería ser donde dirijas tus energías o te enfoques. Hay demasiadas acciones ad hoc y poca planificación. Sin embargo, puedes hacer que se escuche tu voz y asegurarte de que tu mamá reciba la mejor ayuda posible.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Cree una cuenta de ahorros para la salud ahora, se lo agradecerá en la jubilación


Cuando es nuevo en la fuerza laboral, todas las opciones de beneficios pueden parecer abrumadoras, especialmente cuando se trata de atención médica y ahorros para la jubilación. Si bien la jubilación puede parecer lejana, las decisiones que tome hoy afectarán su futuro. Por ejemplo, una pareja saludable promedio de 65 años que se jubiló en 2020 gastará $ 662,156 en costos de atención médica durante la jubilación, según estimaciones de HealthView Services.

Entonces, ¿cómo se posiciona para la seguridad financiera tanto ahora como durante la jubilación? Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) podrían ser una herramienta que puede ayudar.

Tenga cuidado con estas trampas fiscales en la jubilación

¿Qué es una HSA?

Las HSA son cuentas de ahorro personales que le permiten ahorrar en los gastos actuales de atención médica y los que tendrá durante la jubilación. El principal beneficio es el ahorro fiscal. Las HSA son la única cuenta en la que puede depositar dinero, ganar intereses y usar para pagar cargos de atención médica calificados por el IRS, todo libre de impuestos. Cuando se combinan con un plan de salud con deducible alto (HDHP), las HSA ofrecen ahorros y beneficios fiscales que un plan tradicional no puede duplicar.

A diferencia de otras cuentas, los fondos de su HSA permanecen con usted sin importar a dónde vaya en su carrera, ya sea que esté de licencia, cambie de trabajo o cuando se jubile. El dinero que no usa en su HSA se transfiere de un año a otro, y después de los 65 años, los fondos se pueden usar para cualquier propósito sin penalización (solo los 39; se calcula el impuesto sobre la renta).

Consulte la columna MarketWatch Help Me Retire

Además de ayudar a cubrir las facturas médicas y los deducibles actuales, la flexibilidad que ofrecen las HSA para ahorrar e invertir fondos en los próximos años puede ayudarlo a prepararse para la jubilación. La atención médica es uno de los mayores gastos a los que se enfrentará durante la jubilación y puede resultar intimidante. El índice 2020 de salud y riqueza de HSA Bank, que encuestó a 2,000 adultos estadounidenses, encontró que el 83% de los consumidores mayores de 65 años estaban preocupados por las facturas médicas actuales o futuras. De estos consumidores, más de un tercio dijeron que rara vez ahorran dinero para futuros gastos de atención médica. El uso de una HSA es la forma más eficiente en términos de impuestos de ahorrar y pagar los gastos de atención médica futuros y se está convirtiendo cada vez más en una herramienta de inversión y planificación de la jubilación.

Sin embargo, muchos de los que podrían beneficiarse de una HSA no lo son. Al 30 de junio de 2020, según un estudio realizado por Devenir, se mantenían alrededor de $ 73.5 mil millones en más de 29 millones de HSA, pero eso es solo alrededor del 30% de los empleados que podrían ahorrar en una HSA.

Leer: Quiero retirarme a una "zona de pensamiento liberal" con $ 3,000 por mes, incluido el alquiler, ¿adónde voy?

¿Cómo saber si es elegible para una HSA?

Para abrir y aportar dinero a una HSA, debe tener un Plan de salud calificado con deducible alto (HDHP). A diferencia de los planes de salud tradicionales, como las organizaciones de proveedores preferidos (PPO), los HDHP suelen tener primas mensuales más bajas. Si tiene un HDHP calificado, ya sea a través de su empleador, el de su cónyuge o el que compró usted mismo, puede abrir una HSA. También puede obtener más información sobre su elegibilidad aquí.

Una vez que haya determinado si es elegible, el siguiente paso es abrir una cuenta. A menudo, los empleadores designarán al proveedor con el que puede abrir su cuenta, pero no siempre. Si su plan de atención médica no tiene claro a dónde va su HSA, es posible que pueda elegir su propio proveedor. Hable con su gerente de recursos humanos para obtener más información.

Después de abrir su cuenta, contribuir y usar su HSA es fácil y conveniente. Los proveedores de HSA ofrecen múltiples formas de contribuir a su nueva cuenta, como deducciones directas de nómina, transferencias en línea o transferencias desde una HSA existente. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece límites anuales sobre cuánto dinero pueden contribuir los titulares de cuentas HSA y estos límites cambian cada año.

Una vez que haya hecho contribuciones a su HSA, puede usar la cuenta para pagar gastos de salud calificados por el IRS, como deducibles, coseguro, recetas, vista, cuidado dental, etc. Para obtener más información sobre los costos elegibles, el IRS ofrece una lista completa aquí. A partir de la fecha en que creó su HSA, también puede reembolsarse los gastos médicos del IRS que pagó de su bolsillo.

Invierta los fondos ahorrados en su HSA para la jubilación. Debido a que las HSA son la única cuenta de triple ventaja fiscal que existe, tienen una ventaja significativa sobre las opciones de jubilación tradicionales, que están sujetas al impuesto sobre la renta cuando se retiran.

Esta es una gran oportunidad para la mayoría de las personas, especialmente cuando se encuentra al comienzo de su carrera y probablemente tenga menos facturas médicas de las que tendrá más adelante en la vida. Por ejemplo, los fondos de la HSA utilizados para pagar los gastos médicos durante la jubilación se descontarán a la tasa impositiva a la que están sujetos otros fondos de jubilación. Entonces, hipotéticamente, dada una tasa de impuesto sobre la renta del 20%, usar $ 1,000 de los fondos de su HSA para pagar los gastos médicos durante la jubilación equivaldría a $ 1,200 durante la jubilación. Si mantiene suficientes fondos en su cuenta de efectivo HSA para cubrir los gastos de bolsillo y su deducible, e invierte el resto, puede asegurarse de que su dinero funcione para su futuro y que las facturas médicas imprevistas no interrumpan sus planes de jubilación.

Incluso si es joven y está sano, es fundamental que aproveche las oportunidades que le servirán mejor en la jubilación ahora. En resumen, al decidir cómo invertir para la jubilación, considere los beneficios de las HSA al tomar esas decisiones de ahorro e inversión, a partir de hoy.

Ed Seaver es vicepresidente sénior y director de gestión de relaciones en HSA Bank.

Obtenga más información sobre las noticias y los consejos sobre la jubilación de MarketWatch

¿Debo abrir una cuenta Roth o una IRA tradicional?


Q .: Tengo 34 años. Mi esposa tiene 33 años. Finalmente tenemos algo más de dinero para ahorrar y queremos poner algo de dinero en una IRA. Entiendo que podemos hacer contribuciones para 2020 en 2021. ¿Es esto cierto y cuál es la mejor IRA Roth o Regular?

– Se sentó

A.: Se sentó,

Tiene hasta el 15 de abril de 2021 para hacer contribuciones IRA para el año fiscal 2020. A su edad, cada uno puede contribuir hasta $ 6,000 a una IRA tradicional, una IRA Roth o cualquier combinación de las dos que elija. Ambos cónyuges no necesitan trabajar, pero el cónyuge que trabaja necesitará un ingreso del trabajo de al menos $ 12,000 para que usted financie completamente ambas cuentas IRA.

Si una IRA tradicional o una IRA Roth es una mejor opción depende de varios factores.

El factor dominante para la mayoría de las personas son las tasas impositivas. La esencia de la estrategia fiscal es pagar impuestos cuando se encuentra en tramos impositivos más bajos y evitar impuestos cuando se encuentra en tramos más altos. Usaré los números de 2020 para contribuyentes conjuntos en esta columna. Los números de 2021 son ligeramente más altos para la mayoría de los elementos mencionados.

Si se encuentra en una categoría impositiva baja ahora y espera estar en una categoría impositiva más alta al aceptar distribuciones, una cuenta IRA Roth es una excelente opción, si califica. Financiaría la Roth IRA con dólares después de impuestos y eventualmente retiraría el dinero libre de impuestos cuando estuviera en esa categoría impositiva más alta.

Por otro lado, si ahora se encuentra en un nivel alto y espera estar en un nivel más bajo más adelante, por ejemplo, durante la jubilación, una contribución deducible a una cuenta IRA tradicional es una buena opción, si califica.

La tasa impositiva que se le aplicará para 2020 se determina con certeza al preparar su declaración de impuestos. La parte complicada puede ser adivinar qué tarifa se aplicará en el futuro. No se trata de subidas de tipos impositivos generales. Se trata de qué tasa se aplicará a usted en el año en que retire fondos y si esa tasa será más alta o más baja que la tasa actual. A veces hay una respuesta clara, a veces no.

Una vez que haya establecido una preferencia basada en su visión para sus tasas impositivas actuales y futuras, considere si es elegible para hacer la contribución que desea.

La calificación para hacer una contribución deducible a una IRA tradicional depende de los ingresos y de si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan calificado como un 401 (k). Si ni usted ni su cónyuge están cubiertos por un plan, ambos pueden hacer contribuciones deducibles a una cuenta IRA tradicional de hasta $ 6,000 cada uno.

Si está cubierto y el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de su cónyuge supera los $ 124,000, su contribución no es deducible. Un MAGI de menos de $ 104,000 significa que está disponible una deducción completa. Entre $ 104,000 y $ 124,000, se autoriza una contribución deducible de menos de $ 6,000.

La misma restricción se aplica a su esposa si está cubierta por un plan. Por otro lado, si solo uno de ustedes está cubierto, el cónyuge no cubierto no puede deducir su contribución si el MAGI de su cónyuge es de $ 206,000 o más, se permite una deducción completa si el MAGI es inferior a $ 196,000 y se permite una contribución parcial si MAGI está entre $ 196,000 y $ 206,000.

Si no califica para una deducción, la mejor alternativa es contribuir a una cuenta IRA Roth, si es elegible, en lugar de hacer una contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional. Ningún tipo de cuenta ofrece una deducción, pero cuando se retira dinero de una IRA tradicional, se generarán algunos impuestos, pero las distribuciones de una IRA Roth pueden estar libres de impuestos.

Para las personas casadas que presentan declaraciones conjuntas, debe tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $ 206,000 o menos para hacer una contribución directa a una cuenta IRA Roth con un rango de eliminación de $ 196,000 a $ 206,000.

Si su MAGI lo hace inelegible para una IRA Roth, aún puede hacer una contribución no deducible a una IRA tradicional que puede ser una 'puerta trasera' para ingresar dinero en una IRA Roth bajo ciertas circunstancias.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Cuidé a mi difunta madre durante 8 años. ¿Tengo que decirles a mis hermanas que ella me hizo copropietario de una gran cuenta bancaria?



Mi madre ha fallecido. Tres hijas han compartido un poder y son ejecutoras compartidas de su confianza.

Como hija menor, trabajé a tiempo completo y fui la principal cuidadora de mi madre durante 8 años. Manejé sus actividades de vida, comida, visitas al baño, medicinas, citas con el médico y realicé su diálisis, etc. Manejé sus finanzas, incluidos los impuestos, las inversiones, e incluso cobré miles de dólares para mi madre debido a un mal negocio en el que estuvo involucrada en el pasado.

En 2013, a mis hermanas les molestó cuando inicialmente recibí un poder, pero decidí compartir la responsabilidad e incluso contratar a un abogado para redactar formalmente un fideicomiso. Todos estuvimos presentes durante esta conversación. Años después, mis hermanas solo venían dos veces al año (a veces menos) a visitar a mamá y no hicieron mucho para ayudarla con su cuidado.

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"Mi conciencia toma el control y me gustaría ser transparente como copropietario de esta cuenta de ahorros".
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Mi madre estaba recibiendo una pensión y beneficios de seguridad social, por lo que también podía pagar un cuidador de tiempo completo durante los días que estuve en el trabajo (40 horas por semana) durante al menos 2 años. Supervisé todo su cuidado por las noches, incluso cuando nos íbamos de vacaciones con ella. La atención a largo plazo habría costado mucho más y habría agotado las finanzas de mi madre. Mi madre también quería quedarse y recibir cuidados en casa.

Para apaciguar a mis hermanas y porque sintieron que no era justo que yo heredara una casa de mi padre (su padrastro) quien también falleció en 2013 decidí desheredar parte de las inversiones / anualidades de mi madre.

Mi madre estaba molesta por esto y me pidió que fuera copropietario de su cuenta de ahorros en 2013, después de conocer a su abogado. Desde entonces la he cuidado en nuestra casa e incluso he gestionado sus finanzas de forma responsable, lo que ha generado un interés considerable a lo largo de los años.

Ahora que mi madre ha fallecido, vamos a hablar sobre su patrimonio, que es grande y la mayoría de los beneficiarios de la cuenta son mis hermanas, con la excepción de la cuenta de ahorros conjunta, que tiene una gran cantidad de ahorros. ;efectivo.

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“La atención a largo plazo habría costado mucho más y habría agotado las finanzas de mi madre. Mi madre también quería quedarse y recibir cuidados en casa. "
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Mi conciencia se apodera de mí y me gustaría ser transparente sobre ser copropietario de esta cuenta de ahorros. Sin embargo, no creo que tengan derecho al dinero, ya que apenas participaron en el cuidado y apoyo financiero de nuestra madre.

Todos hemos tenido POA, pero no han hecho mucho para ayudarnos y, de todos modos, ya no es relevante. Sin embargo, mis hermanas también figuran como beneficiarias del Pago por Muerte (POD). Estoy dispuesta a compartir su patrimonio de manera equitativa y a dividir equitativamente la cantidad que recibirá cada hermana.

¿Tengo que informarles sobre esta cuenta de ahorros conjunta? Ya le informé al banco, al Seguro Social, a las compañías de tarjetas de crédito y a la jubilación que gastó. Como copropietario, tengo acceso a su cuenta por supervivencia.

¿Cómo debo discutir la distribución "justa" con mis hermanas? Vendrán en una semana y media para asistir a su funeral. Planeo tener esta conversación con ellos el día después del funeral y antes de que se vayan. Somos cordiales y estoy cerca de una hermana, pero cuando están involucradas las finanzas y las emociones intensas, puede ser complicado.

Afligido por la pérdida de mamá y sufriendo de culpa hereditaria

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Queridos tristes y culpables,

Parece que te sentirías mejor si fueras transparente sobre todas las finanzas de tu madre. La cuenta bancaria conjunta y su contenido son técnicamente sus finanzas ahora, por supuesto, por lo que no tiene que decírselo. Sin embargo, si descubren esta cuenta y hacen preguntas al respecto, es posible que sientan que está ocultando algo, incluso si no tiene nada que ocultar. Esta cuenta no tiene que pasar por la homologación en absoluto, por lo que no es un hecho.

Cuando te enfrentas a una situación difícil, siempre he descubierto que la forma más fácil es decir la verdad con tanta franqueza como sea necesario, sin resentimiento y sin miedo. Tus hermanas pueden encogerse de hombros y decir: "Muy bien". O podrían llorar mal. Si han tenido un problema con tu papá dejando su casa por ti, probablemente sea justo decir que al menos uno de tus hermanos levantará una ceja ante la cantidad de dinero allí. esta cuenta. Si divulga los números.

¿Pero sabes que? Difícil. Dilo en voz alta después de mí. Uno, dos, tres: "¡DURO!" Han tenido mucho tiempo para ayudar a tu mamá durante los últimos 8 años, y estoy seguro de que tenían un millón de razones por las que no podían estar allí. Los beneficiarios pagados al fallecimiento no heredan dinero de una cuenta conjunta hasta que muere el último propietario, por lo que incluso si muere antes que sus hermanas, no lo hará. obligado a hacer algo más que gastar hasta el último centavo en esa cuenta, si así lo desea. ¿Si lo haces? "¡DIFÍCIL!"

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Dígales: "Mi madre me hizo copropietario de su cuenta bancaria y le estoy muy agradecido por eso". Si se siente bien decírselo, pero asegúrese de no sentirse culpable por compartirlos entre ellos. Pregúntese: ¿se siente culpable por tener esta cuenta (no es necesario) o tiene miedo de las reacciones de su hermana si aprende de usted o de otra persona? ? Sería útil conocer la raíz de su ansiedad antes de tomar una decisión.

Si decide no decirles, está bien. Pregúntele a su abogado primero. No hay una respuesta ética correcta o incorrecta a esta pregunta. Necesita hacer lo que es correcto para usted, pero asegúrese de hacerlo por buenas razones. No actúes por miedo o culpa, y haz no actuar por miedo y culpa. Haz lo que haría tu yo más seguro y cómodo. No digas nada y silba todo el camino hasta el banco, o di algo y silba en silencio a través de las posibles protestas de tu hermana.

De todos modos, tienes el apoyo total de The Moneyist.

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Me ocupé de todo después de la muerte de mi padre. Mi tía, que reclamó 27.000 dólares de su cuenta bancaria, dice que solo me importa su dinero


Estimado Moneyist,

Ni siquiera sé por dónde empezar, pero ya no está.

Mi padre falleció recientemente. Sirvió a nuestro país durante 22 años. Estaba muy enfermo y no se lo contó a nadie.

Cuando murió en el hospital de Savannah, GA, su hermana solo lo vio morir y me dejó encargarme de todo. Tuve que llegar a su apartamento, cuidar su auto y encontrar una funeraria en Georgia para transportar su cuerpo a Puerto Rico, donde lo enterrarán.

En su apartamento encontré una pequeña tarjeta, una tarjeta muy simple con el nombre de su hermana y también un número de cuenta. Esta tarjeta era solo una hoja de papel laminado. Llamé al banco y me dijeron que su hermana estaba en la lista de personas autorizadas en la cuenta de mi padre. Recuerda, cuando mi papá murió, ella me dejó para que me ocupara de todo.

La llamé para decirle que había una cuenta y que había $ 27,000. Ella respondió: "Tu padre tenía la intención de dejarme este dinero". Dice que volverá a Georgia para cobrar el dinero. Ella pagó el funeral en Georgia, y pagó el funeral en Puerto Rico, y ahora pide documentos para enviar a Asuntos de Veteranos para recuperar el dinero que se gastó en este funeral.

La última vez que hablé con su hermana, me dijo que solo me interesaba su dinero. Simplemente me dan ganas de dejarlo ahí, seguir adelante y dejar que ella lo tenga. Soy su única hija. ¿Tengo derecho a este dinero a pesar de que ella era una "persona autorizada" en su cuenta bancaria?

Niña afligida

Querida hija,

Si.

Tengo una teoría de por qué tu tía dice que a ti solo te importa el dinero. Ella espera que conserve un papel influyente sobre ti como miembro principal de tu familia y te avergüenza por demostrar que se equivoca al mantenerte alejado del dinero en la cuenta bancaria de tu padre y, quién sabe, de todo lo demás. . Algunos psicólogos podrían llamar a esto "proyección" dado que ella deseaba recibir $ 27,000 en la cuenta bancaria de su padre. Soy menos generoso y prefiero llamarlo mango de latón.

Una persona autorizada en una cuenta bancaria, si eso es lo que es, le da a alguien el poder de actuar en nombre del propietario de esa cuenta, por ejemplo, emitiendo cheques. NO son copropietarios de la cuenta y no tienen nada en la cuenta, así que lo primero que haría es notificar al banco que su padre falleció, cambiar las contraseñas y congelar la cuenta. Si su padre no dejó un testamento, USTED es el único heredero de su patrimonio. Tu tía es irrelevante e irrelevante.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Tengo una advertencia: no te vuelvas demasiado adicto a lo que hiciste y a lo que tu tía no hizo después de la muerte de tu padre. Se presentó, completó su trabajo y cumplió con su papel. Hiciste lo que cualquier buena chica podría y debería hacer: te aseguraste de que tu padre tuviera un funeral digno, y sería una pena ensombrecer este servicio insinuando que hiciste todo lo posible para hacer esto. que esperas que tu papá hubiera hecho por ti.

Esta es una gran oportunidad para que sientas el suelo moverse debajo de ti y te enfrentes a tu tía sin ser mezquino ni levantar la voz, o incluso escuchar a tu tía decirle lo que piensa de ti. – Sus opiniones sobre ti apestan. de su empresa. Puede desprenderse de este intercambio y esta relación malsana. Con la ayuda de un abogado de familia, pida al tribunal que se convierta en el administrador de la herencia de su padre. Mantente humilde. Permanecer en tierra. Mantener el rumbo.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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5 cosas que debe hacer si hereda una cuenta Roth IRA


Si alguien en tu vida tuvo la amabilidad de dejarte su Roth IRA, inclina la cabeza para agradecerte. ¿Después? Cree un plan sobre qué hacer con ese dinero.

La planificación de un legado sigue siendo importante, pero lo es aún más desde que se promulgó la Ley de Seguridad en diciembre del año pasado. La ley impone una nueva regla sobre las IRA heredadas si el titular de la cuenta falleció después del 31 de diciembre de 2019: los beneficiarios deben vaciar la cuenta dentro de los 10 años posteriores a la muerte del titular, a menos que cumplan con las condiciones. para una excepción (más detalles a continuación).

Ver: ¿Todos deberían invertir en un Roth?

Antes de esta nueva ley, podía extender los retiros de cuentas IRA heredadas a lo largo de su vida, dejando que el dinero creciera durante décadas, asumiendo que no lo necesitaba antes. . Ahora no tanto. Sin embargo, hay cierta flexibilidad: siempre que se ciña a la regla de los 10 años, puede elegir cuánto desea retirar y cuándo. A continuación, le indicamos cómo planificar su estrategia.

1. Transfiera el dinero a una cuenta IRA heredada

Antes de comenzar a planificar este dinero, hay que realizar un trabajo administrativo. Si no es un beneficiario conjunto, deberá abrir una nueva cuenta IRA heredada y transferir la IRA que heredó a esa cuenta. Si heredó la IRA de su cónyuge, simplemente puede transferir el dinero a su propia cuenta IRA, si ya tiene una. De lo contrario, puede abrir uno y transferirle los activos.

Una nota sobre las cuentas IRA: Hay dos tipos principales. Las cuentas IRA Roth son un regalo maravilloso porque, por lo general, no debe impuestos sobre los retiros. Sin embargo, si hereda de una cuenta IRA tradicional, deberá impuestos cuando retire el dinero. Cuando abra su IRA heredado, asegúrese de abrir el mismo tipo de cuenta que heredó.

2. Verifique si es elegible para una exención

Hay varias excepciones al nuevo requisito de 10 años de la Ley Segura. El cronograma para recibir distribuciones es diferente si:

  • Heredó la IRA de su cónyuge. Puede tratar esta cuenta como si fuera suya. Esto significa que si es un Roth, no tiene que hacer ningún retiro durante su vida. Si se trata de una cuenta IRA tradicional, las distribuciones obligatorias comienzan cuando cumple 72 años.

  • Eres un niño menor de edad. Debe comenzar las distribuciones, pero se calcularán en función de su esperanza de vida, al igual que antes de la Ley Segura. Pero no se emocione demasiado: esta regla solo se aplica hasta que alcanza la "mayoría de edad", que en la mayoría de los estados es de 18 años. En este punto, tiene 10 años para retirar toda la cuenta.

  • Tiene una enfermedad crónica o una discapacidad. Si cumple con una definición estricta del IRS de enfermedad crónica o discapacidad, puede extender las distribuciones de IRA a lo largo de su vida.

  • No tienes más de 10 años menos que el titular de la cuenta.. Los retiros se pueden extender durante su vida. Esta excepción a menudo se aplica si se nombra a un hermano como beneficiario, pero las parejas no casadas también pueden cumplir con esta excepción. El socio único sobreviviente "tendrá que comenzar a recibir las distribuciones, pero puede distribuirlas a lo largo de su vida", dice Jean Wilczynski, planificador financiero certificado de Exencial Wealth Advisors en Old Lyme, Connecticut.

3. Incrementar los ahorros para la jubilación

Si no califica para una excepción a la regla de los 10 años, deberá decidir cuánto retirar y en qué horario.

Esta decisión es más fácil con una IRA Roth heredada porque los retiros están exentos de impuestos. No se tienen en cuenta en sus ingresos. (Con una IRA tradicional, las distribuciones generalmente se tratan como ingresos. Pueden empujarlo a un nivel impositivo más alto, por lo que debe planificar los retiros con cuidado).

Si no necesita el efectivo de inmediato, su herencia Roth IRA podría ser una gran oportunidad para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo o su propia IRA, considere usar sus retiros de IRA heredados para cubrir los gastos de subsistencia. Esto podría permitirle contribuir más de sus ingresos laborales a su propio plan de jubilación. (Debe haber obtenido ingresos laborales para contribuir a una IRA y sus ingresos no pueden exceder los límites de ingresos de la Roth IRA).

Si califica, puede depositar hasta $ 6,000 por año ($ 7,000 si tiene 50 años o más) en una IRA cada año, y hasta $ 19,500 ($ 26,000 si tiene 50 años o más) en un 401 (k).

4. Céntrese en otros objetivos financieros

Si ya está en el camino correcto con los ahorros para la jubilación, considere asignar ese dinero a otra meta financiera.

"Si está heredando el dinero o tiene una ganancia inesperada, lo primero que debe hacer es acumular sus reservas de efectivo o fondos de emergencia y luego pagar sus deudas, especialmente las tarjetas de crédito con intereses. préstamos altos y para estudiantes ”, dice Wilczynski.

5. Consultar a un experto

Estas decisiones tienen todo tipo de complejidades potenciales. Considere contratar a un asesor financiero para que lo asesore. Por ejemplo, si está cerca de la jubilación, es posible que desee retrasar el Seguro Social y vivir de los retiros de su cuenta IRA heredada durante algunos años. El retraso significaría mayores beneficios mensuales del Seguro Social por el resto de su vida.

Aprende más: Todo sobre la Roth IRA

Si es más joven, un asesor financiero puede ayudarlo a hacer malabarismos con sus objetivos y encontrar el mejor lugar para invertir ese dinero.

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Mi hermana era apoderada de mi padre y copropietaria de su cuenta bancaria. Después de su muerte, se queda con los $ 100,000. ¿Que puedo hacer?



Soy un ama de casa desempleada de 52 años y sufro de varios problemas de salud que me han impedido trabajar durante los últimos 10 años. (No tengo discapacidad). Mi esposo trabaja a tiempo completo.

Tengo una hermana que está jubilada y ella y su esposo reciben alrededor de $ 15,000 al mes para pensiones y Seguro Social. Su casa está pagada y no tienen deudas, lo que los coloca en una posición financiera segura por la que estoy agradecido.

Hace once meses que falleció nuestro padre, dejándonos a mi hermana y a mí con la confianza de dividirnos por igual. Sin embargo, tenía una cuenta de ahorros separada con alrededor de $ 100,000 no incluidos en el fideicomiso.

Nuestro padre puso el nombre de mi hermana en esta cuenta y le dio un poder porque necesitaba ayuda a los 94 años para pagar sus facturas. Mi papá nos dijo que todo su dinero (incluida la cuenta de ahorros) debería dividirse equitativamente entre nosotros y mi hermana, y yo entendí sus deseos.

El Moneyist: 'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni un trabajo. ¿Qué debemos hacer?

En el pasado, mi papá me ha ayudado generosamente económicamente en momentos de necesidad debido a mi incapacidad para trabajar. También ayudó a mi hermana, pero no de la misma manera que ella rara vez necesitaba ayuda financiera. Además, tengo hijos y ella no. Pagó por su programa de posgrado, entre otros.

Mi hermana me informó recientemente que guardaba el dinero en la cuenta bancaria que estaba monitoreando y decidió no compartir nada conmigo. ¡Me quedé impactado! Ella justifica su decisión alegando que papá gastó más dinero en mí y en mi familia que en ella.

¿Tengo derecho legal a recibir parte de este dinero? ¿Debo emprender acciones legales o simplemente aceptar que, aunque es extremadamente injusto, este dinero se ha ido? Me amargó mucho y no ayudó en absoluto a mis problemas de salud. No quiero aferrarme a estos sentimientos negativos.

Agradezco cualquier consejo.

Hermana traicionada

Querido traicionado,

Hay un tema común en muchas de las cartas heredadas que recibo.

Cuando un padre muere, especialmente el último padre, los niños se quedan sin el mayor de la familia, quien supervisa no solo la fortuna de la familia, sino también los límites morales y el decoro entre los niños. Si una familia fuera un país, la muerte del último padre a veces crea anarquía.

Piense en el "Señor de las moscas" para adultos. Además, la combinación de las tres G (angustia, rencor y codicia) está llena de rivalidades entre hermanos. La gente hace cosas que no se podrían hacer de otra manera si sus padres estuvieran presentes para testificar.

En cuanto a su propia carta, comuníquese con el banco y el abogado de sucesiones de su familia para averiguar el estado de la cuenta compartida por su hermana y su padre. Otra característica de las transacciones cuestionables después de la muerte es que una de las partes a veces se basa en la falta de conocimientos legales y financieros de la otra.

El Moneyist: Mi esposa tuvo un bebé en junio. Tiene $ 160,000 en préstamos estudiantiles y acaba de pedir mi "bendición" para trabajar a tiempo parcial.

¿Era su hermana copropietaria de esta cuenta o cofirmante? Si fue la primera vez, tu hermana es copropietaria y, lamentablemente, puede gastar el dinero como quiera. Ella también sería responsable de todas las deudas en esta capacidad después de la muerte de su padre.

Sin embargo, si fue lo último, su hermana tiene derecho a firmar cheques a nombre de su padre. Si gastaba de más, el cofirmante sería responsable de esas deudas. Pero cuando el propietario de la cuenta muere, debe declararse y pasar por una sucesión.

Mucha gente no entiende la diferencia entre ser cofirmante y copropietario de una cuenta bancaria. Hay tantos casos de hermanos que figuran como copropietarios (en lugar de firmar como oficiales) en estas cuentas que vacían la cuenta bancaria de sus padres antes y después de su fallecimiento.

El Moneyist:"Él pagó todos nuestros viajes en primera clase": lo di todo por mi novio de 76 años, luego me dejó. ¿Tengo derecho a algo?

Si su hermana era copropietaria, tiene otra opción. Un poder notarial tiene el deber fiduciario de actuar en el mejor interés de su padre. Parte de esta responsabilidad es mantener los recibos y ser completamente transparente, manteniendo informados a los miembros de la familia sobre las transacciones.

En los casos en que una persona no actuó de manera responsable y se malversaron fondos, los bancos en cuestión fueron responsabilizados. Pero estos casos son complejos. Si su padre tenía 94 años y estaba perdiendo sus habilidades cognitivas, es posible que también tenga un caso de abuso de ancianos y / o abuso de poder.

Ya sea que tenga éxito o no en su búsqueda para dividir los $ 100,000 o incluso decida que vale la pena perseguirlo, tiene otra tarea por delante, que de alguna manera es mucho más costosa. El tiempo, no el dinero, es el bien más preciado que tenemos en nuestra vida. ¿Cómo eliges gastar el tuyo?

El Moneyist:Mi hija no me habla. Su terapeuta dijo que éramos una familia tóxica. ¿Debería dejar de pagarle las tasas escolares para obligarla a recibir asesoramiento familiar?

Si decides atormentarte enfureciéndote a tu hermana y sintiéndote amargado, finalmente pagarás un precio mucho más alto que te costará tu felicidad. Tómate un mes para procesarlo y luego toma una decisión consciente para seguir adelante. Agradece que no eres un villano.

Tu hermana puede permitirse la astucia, pero también debe sufrir y no sufrir una pequeña cantidad de ira. Estos $ 100,000 no curarán eso. Este es su primer error. Gracias a su estrella de la suerte por haber salido de esto personalmente, si no económicamente, ileso. Le deseo buena suerte a tu hermana.

Sobre todo, tu padre hubiera querido dejarte en paz.

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Jubilación semanal: ¿cuáles son las reglas para heredar una cuenta de ahorros para la salud?



No son muy eficientes en impuestos cuando los hereda una persona que no es su cónyuge.