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Solo porque es más fácil saquear sus cuentas de jubilación de lo que debería



Si vive en Tucson, Arizona, y le encanta la barbacoa, Brooks McDaniel es el hombre para ver. O al menos lo fue.

En febrero de 2019, McDaniel, que entonces tenía 38 años, limpió su 401 (k), los $ 16,000 completos, y puso en marcha una camioneta de comida. "Black Market BBQ" lo llamó.

“El primer año lo hicimos realmente bien”, dice.

Entonces la pandemia golpeó.

Todo cerró casi de la noche a la mañana, dice McDaniel, el negocio se ha agotado, y aquí están seis meses después, y no tiene idea de cuándo o si las cosas volverán. a la normalidad.

Mientras tanto, como el 401 (k) de McDaniel permaneció vacío, el mercado de valores subió a lo largo de 2019, luego se hundió al comienzo de la pandemia y luego se disparó en un repunte que arrasó con el S&P 500.
SPX,
+ 0,95%

en su punto más alto a principios de septiembre. Si considera que el índice subió aproximadamente un 23% entre principios de febrero de 2019 y el cierre del viernes, los $ 16,000 que McDaniel retiró hubieran aumentado a alrededor de $ 19,700, excluyendo los dividendos.

Leer: Plan 401 (k) de Biden: Cambiar los incentivos fiscales para los ahorros para la jubilación es una gran idea

McDaniel, un joven inteligente y trabajador, probablemente compensará esto a largo plazo; tiene décadas de trabajo por delante y habrá futuros repuntes del mercado. Y es importante mencionar que su esposa, Jessica, tiene un buen trabajo en la Universidad de Arizona. Entonces la pareja, y una hija nacida en junio, tienen dinero y atención médica.

Aún así, no es divertido perderme un rally (yo me perdí algunos cuando era más joven), y me recuerda que tenga cuidado al sacar dinero de un plan. de jubilación. Y, sin embargo, debido a la pandemia y la crisis económica resultante (el PIB se derrumbó a una tasa anual de casi 32% en el segundo trimestre), muchas personas tuvieron que saquear sus cuentas, a menudo por simple necesidad.

Leer: En una carrera desesperada por los trabajadores electorales, algunas empresas están lanzando

El gobierno federal ha facilitado esto. En marzo, si deseaba retirar dinero de un 401 (k) y tenía menos de 59 años y medio, tenía que pagar una multa del 10% sobre la monto, que también fue gravado. Pero la ley CARES, aprobada por el Congreso y promulgada por el presidente Trump el 27 de marzo, renuncia a la sanción; esto sin duda animó a algunos estadounidenses con problemas de liquidez a retirar efectivo. Todo lo que lleve consigo seguirá estando sujeto a impuestos, pero puede repartir la carga durante tres años si lo desea.

Si tiene una IRA y / o un plan 403 (b), la flexibilización de las restricciones es similar. Aquí hay una página en el sitio web del IRS que brinda más detalles en un lenguaje bastante simple, una rareza para el gobierno.

Ciertamente simpatizo con cualquiera que haya accedido a estas cuentas. Se han perdido millones de puestos de trabajo, siguen llegando facturas, ¿qué vas a hacer? Y, sin embargo, el S&P 500 ha subido un 31% desde la firma de la ley CARES. Una vez más, nunca se sabe cuándo se recuperará el mercado.

Pero en lugar de echar mano de sus fondos de jubilación, ya sea para iniciar un negocio o para sobrevivir al tipo de tiempos difíciles que millones de estadounidenses han tenido que pasar este año, existen otras opciones que merecen serlo. para ser considerado.

"Reconozco que mucha gente no tiene ese lujo, pero lo mejor, si puede, es crear un fondo para los días de lluvia, digamos seis meses de gastos de manutención en efectivo", dice Reginald. Nosegbe, fundador y director ejecutivo de Valspresso, Inc., una empresa de estrategia de inversión y tecnología financiera con sede en Reston, Virginia. "Pero cuando te quedas sin una cuenta de jubilación, sea cual sea el motivo, básicamente estás en el momento del mercado y es difícil ganar tratando de medir el tiempo del mercado".

A Nosegbe se le ocurre una idea: en lugar de limpiar una cuenta de jubilación, considere usarla como garantía y pedir prestado contra ella. "Puede ayudarlo a mantener su inversión a largo plazo", señala, "lo que mejora sus posibilidades de tener una jubilación más segura".

Agrega rápidamente que debe hablar con un asesor de inversiones de confianza antes de realizar cualquier movimiento y, si no tiene uno, busque uno.

Mientras tanto, Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement + Savings, va un paso más allá. Su consejo: no solo debe dejar sus fondos de jubilación en paz, sino que también debe considerar agregar más si puede. Es más fácil decirlo que hacerlo.

“Mire sus gastos antes y después de la pandemia”, dice Parks. "Trate de salir al otro lado más consciente de dónde está gastando su dinero". Cuanto más dinero pueda apartar antes, más dinero podrá comprarse en el futuro. Encuentre un rayo de esperanza en este caos cambiando sus hábitos para prepararse para la jubilación anticipada. "

Hay otro tipo de fruta útil que muchos estadounidenses están utilizando para recaudar fondos durante la pandemia: las tarjetas de crédito. Eso es un verdadero no-no, dadas las altísimas tasas de interés que suelen cobrar los emisores. Sin embargo, según un estudio de CreditCards.com, aproximadamente el 23% de los estadounidenses han usado plástico para recolectar efectivo. Evite este método de financiación a toda costa.

Si, como muchos de nosotros, no tiene unos meses de efectivo en el banco, aquí tiene otra idea a considerar: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que le permite pedir prestado a un banco, usando cualquier capital que tenga. He hecho como garantía. Así como las tasas hipotecarias han caído a niveles récord este año, las tasas HELOC también han caído drásticamente; hay muchas posibilidades de que pueda obtener una tarifa bastante asequible. Pero al igual que con cualquier producto financiero, existen posibles minas terrestres de las que hay que estar atento.

También puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida, según el tipo de póliza que tenga. Una póliza de seguro de vida completa, por ejemplo, probablemente le permitirá pedir dinero prestado en función de las primas que ya pagó. Es poco probable que lo sea una póliza temporal. Proceda con cuidado aquí y asegúrese de comprender los pros y los contras.

Cualquiera que sea su jubilación, las cuentas de ahorro para la salud pueden ayudarlo a lograrlo


En el mundo de hoy, una idea de la jubilación no es para todos. En lugar de definir la jubilación como la conclusión total de una carrera profesional de 40 años, las personas se jubilan cada vez más prematuramente, toman varias jubilaciones pequeñas o trabajan más tiempo y se jubilan solo parcialmente.
Afortunadamente, existe un vehículo de ahorro que ofrece beneficios específicos para cada uno de estos conceptos de jubilación. Las cuentas de ahorros para la salud, o HSA, ofrecen funciones poderosas para ayudar a los titulares de cuentas a lograr fácilmente su versión exitosa de la jubilación, sin importar cómo se vea.

HSA y jubilación tradicional

Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en la jubilación: trabajar hasta los 65 años y luego no trabajar por el resto de su vida. Al reservar fondos para la jubilación durante su carrera profesional, ahorrará tiempo más adelante en la vida para relajarse, pasar tiempo con la familia y dedicarse a sus pasatiempos.
Para estas personas, los ahorros fiscales de la HSA pueden ser de gran beneficio. Las contribuciones a la HSA no solo están libres de impuestos o son deducibles de impuestos, sino que los fondos de la HSA crecen libres de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos para pagar los gastos médicos elegibles. Al aprovechar las ventajas fiscales de la HSA, las personas pueden ahorrar dinero en sus facturas médicas y liberar otros fondos para su jubilación. Y si lo desean, incluso pueden utilizar los fondos de la HSA para cubrir los gastos de atención médica en el futuro.

Además, una HSA se puede utilizar para pagar las facturas médicas incurridas por cualquier miembro de su familia. Como titular de una cuenta HSA, puede cubrir los costos de atención médica de su cónyuge y dependientes libres de impuestos con su HSA, incluso si tienen una. plan de salud diferente. También puede cambiar su nivel de contribución a mitad de año, a diferencia de una FSA, donde debe establecer una cantidad de contribución definida para todo el año. Esta flexibilidad permite que las HSA se adapten fácilmente a los gastos cambiantes y las necesidades de ahorro de las personas a medida que se jubilan.
Leer: 6 maneras de evitar que las tarifas de salud se coman sus ahorros para la jubilación

HSA y jubilación anticipada

Esta versión de la jubilación ha ganado popularidad en parte gracias al movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Al defender un estilo de vida frugal y ahorrar una gran parte de su salario, esta medida permite que las personas dejen de trabajar potencialmente mucho antes de los 65 años.
Leer: La jubilación anticipada podría ser perjudicial para su cerebro
Para las personas que desean jubilarse anticipadamente, es esencial invertir dinero rápidamente y aprovechar el interés compuesto a lo largo del tiempo. Las HSA son atractivas aquí porque no tienen límites de uso o pérdida y se pueden invertir como 401 (k) o IRA. Esto maximiza la capacidad de las personas para aumentar sus fondos y lograr la independencia financiera lo más rápido posible. Para estas personas, elegir un proveedor de HSA que ofrezca fondos con bajos índices de gastos también es clave, ya que estas tarifas a menudo pasadas por alto pueden reducir drásticamente sus ahorros.
Las personas que buscan la jubilación anticipada están ansiosas por obtener todos los ahorros fiscales que puedan, y las contribuciones a la HSA ofrecen más ahorros fiscales que las contribuciones 401 ( k) o IRA. Los titulares de cuentas HSA que realizan contribuciones a la HSA antes de impuestos a través de los planes de la Sección 125 de sus empleadores desbloquean los ahorros fiscales de FICA en esas contribuciones; esto representa un reembolso adicional del 7.65% en su cheque de pago. Esta oportunidad adicional de ahorrar dinero convierte a las HSA en una opción popular entre las personas que buscan jubilarse anticipadamente.

HSA y mini-retiro

Esta visión de la jubilación implica tomar descansos temporales del trabajo para viajar o dedicarse a pasatiempos, y luego regresar al trabajo. En lugar de tener una gran jubilación después de 40-45 años de trabajo, este concepto divide la jubilación en partes más pequeñas a lo largo de su vida.
Debido a sus períodos de inactividad, los partidarios de la minijubilación pueden terminar cambiando de trabajo varias veces durante su vida. Las HSA brillan aquí porque son de propiedad privada, lo que las hace portátiles. A diferencia de las FSA, que permanecen con su empleador, su HSA lo lleva de un trabajo a otro, por lo que puede seguir ahorrando fácilmente.
Debido a sus minipensiones y los nuevos trabajos que las acompañan, estas personas a menudo también pueden encontrarse cambiando de plan de seguro médico o sin tener seguro médico. Aunque la capacidad de aportar fondos adicionales a la HSA depende de un plan de salud calificado para una HSA, los titulares de cuentas nunca pierden la oportunidad de gastar los fondos actuales en su cuenta. Esto significa que mientras los titulares de cuentas tengan fondos en su HSA, podrán pagar sus facturas médicas libres de impuestos, incluso si cambia el estado de su seguro.
Leer: La atención médica costará tanto en la jubilación, y probablemente más

HSA y semi-jubilación

Esta versión del retiro es para personas que no se ven a sí mismas dejando de trabajar por completo. Su situación financiera puede exigir una carrera más larga, o pueden amar lo que hacen y continuar trabajando por elección. De cualquier manera, estas personas no están experimentando el final completo del trabajo que es típico de los jubilados tradicionales.
Dado que las HSA no requieren distribuciones mínimas, son ideales para las personas en esta etapa. Nunca tienen que retirar fondos de sus HSA antes de necesitarlos, como lo harán con un 401 (k) o IRA tradicional. Los fondos de su HSA pueden seguir creciendo hasta que decidan retirarlos.
Además, una vez que los titulares de cuentas HSA cumplen 65 años, pueden retirar fondos de la HSA para gastos no médicos y solo pagar impuestos sobre la renta regulares. Para las personas que trabajan más tiempo, esto brinda flexibilidad adicional sobre cómo se pueden usar los fondos de su HSA. Nunca necesitan preocuparse por tener más fondos de la HSA que los costos de salud porque pueden usar fácilmente el dinero de su HSA en gastos no médicos.
La jubilación en estos días puede parecer 20 años de vida frugal, por lo que puede dejar de trabajar a los 45, tomar descansos cada cinco años o continuar con el trabajo que disfruta en sus últimos años. Sin embargo, no importa lo que signifique la jubilación para usted, el sólido conjunto de características y los ahorros fiscales incomparables que ofrece su HSA lo ayudarán a lograrlo.

Cualquiera sea su jubilación, las cuentas de ahorro para la salud pueden ayudarlo a lograrlo


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La Fed ha bajado sus tasas de interés al 0%. ¿Qué significa eso para sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias y cuánto durará el coronavirus?


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"Mi esposa se burló de mí". Secretamente ahorró $ 40,000 y no mencionó que había sido despedida hace 6 meses. Conduje un Uber durante el fin de semana para pagar las cuentas. ¿Y ahora?


Estimado Moneyist,

Mi esposa y yo llevamos casados ​​13 años y vivimos en Nueva Jersey. Tengo 44 años y ella tiene 41 años. Las cosas no son perfectas, pero hace tres años tuvimos una hermosa niña a la que amo mucho.

Estoy comprometido a hacer que el matrimonio funcione y trato de darle a mi hija un ambiente familiar estable y amoroso. Pero hace unos cuatro meses, nuestros argumentos se volvieron más severos.

Creo que tener un hijo en una relación impone a ambos padres la responsabilidad de diseñar un plan familiar que defina las etapas financieras de la educación, la jubilación y el presupuesto general.

¿Quieres saber más? Sigue a Quentin Fottrell en gorjeo y lee más de sus columnas aquí

Mi esposa y yo nunca acordamos el presupuesto o los gastos. La conversación siempre terminaba en una discusión. Estoy harto y no veo un futuro si no podemos planificar o hablar sobre un plan financiero.

Hace un mes, tuve una conversación con mi esposa después de consultar a un terapeuta. La sesión de terapeuta reveló que ella no confiaba en mí. Presioné para que hablamos fuera de una sesión de asesoramiento.

Le expliqué que si no confiamos, no podemos tener una relación. Mi esposa reveló que había ahorrado $ 40,000 y retirado $ 25,000 de su cuenta de jubilación.

El Moneyist: "Me temo que mi hija sufre su legado". Mi familia tiene un fondo fiduciario de $ 6 millones. ¿Debo mantener este dinero en secreto para mis hijos?

Ella me dijo que había gastado la mayor parte de los $ 40,000 y $ 25,000. Me sorprendió, pero permanecí tranquilo.

En ese momento, estaba trabajando después de terminar mi trabajo de tiempo completo como Uber

Uber, + 4.38%

conductor a pagar la mitad de la hipoteca. Sentí una enorme presión para permanecer afuera los viernes y sábados por la noche al volante de un Uber hasta la 1 a.m. y las 2 a.m.

¿Por qué me suicido cuando mi esposa tiene la flexibilidad financiera para ahorrar y yo no?

El Moneyist: "No me importa mi hijastra". Quiero darles a mis dos hijos $ 100,000 al año. ¿Sería un error dejar a mi nuera afuera?

Escaneé sus papeles mientras estaba de vacaciones en Jamaica y descubrí que la habían despedido hace seis meses. No podía entender por qué no me lo había dicho. Ella todavía no lo ha admitido.

Siento que mi esposa se burló de mí. Lo que ella hizo es tan irrespetuoso. Todavía no podemos hablar de dinero y planes futuros, entre una larga lista de otros temas. Estoy a punto de divorciarme.

Que piensas

Viviendo en un matrimonio poco saludable

Querida vida

En una escala de infidelidad financiera de cero a 10, esta tasa es cercana a 10. Terminas con tantas preguntas dolorosas. ¿Cómo podría tu esposa verte salir de casa todos los viernes y sábados por la noche para conducir un Uber hasta altas horas de la madrugada? ¿A dónde fue cuando se suponía que debía estar en el trabajo? ¿Por qué ella en secreto ahorró $ 40,000? ¿Qué razón podría tener para aprovechar su cuenta de jubilación de $ 25,000, posiblemente con una fuerte multa?

Las respuestas honestas a estas preguntas pueden o no salvar su matrimonio y evitar que aproveche los procedimientos de divorcio. Pero al final, son para que pelee. Los problemas de su esposa son más importantes que su matrimonio y ciertamente son anteriores, ya sean rocas o no. Estos no son los secretos monetarios comunes y las mentiras que ocurren en un matrimonio. Por lo general, un socio asume una deuda de tarjeta de crédito o compra algo indulgente.

El Moneyist: Mi padre le dejó todo a mi hijo. Cuando llamé al abogado sobre el testamento, mi hijo estaba molesto. Ahora necesito ayuda financiera. ¿Debería pedirle dinero?

Pero es una tarjeta de crédito de color diferente. Más de la mitad de los adultos (55%) dice que mantener una cuenta secreta es tan malo como engañar a alguien, y uno de cada cinco dice que es peor que la infidelidad física, según una encuesta publicada el año pasado. Las personas mayores con ingresos más altos y niveles de educación más altos tenían más probabilidades de creer que el engaño físico era peor. En su caso, creo que un caso sería menos evidente que lo que sucedió en su matrimonio.

Sin confianza en su pareja y sin respeto en su matrimonio, ¿qué es? Dos personas que viven juntas y que alguna vez tuvieron una relación romántica y ahora comparten múltiples responsabilidades, incluido un niño, un hogar y la promesa de amarse y apoyarse mutuamente en caso de enfermedad y salud. Su esposa podría establecer un fondo de emergencia para que pueda abandonar el matrimonio y comenzar su vida en otro lugar. Nadie sabe lo que piensa, excepto ella.

El Moneyist: "¿Qué hizo con todo este dinero?" Mi esposo moribundo cobró su seguro de vida de $ 700,000 y vació sus cuentas bancarias

La buena noticia: no tiene que entender por qué su esposa hizo lo que hizo, ni debe hacerle ver lo hiriente que es para usted y perjudicial para su relación. Depende de ella hacerlo. Su trabajo es ayudar a cuidarse a sí mismo y a su hijo. Sin ninguna explicación o incluso reconocimiento de que ya no funciona, suponiendo que lo esté, no puede avanzar. A pesar de más sesiones de asesoramiento matrimonial, es hora de definir su propia estrategia de salida.

Puede y debe ser transparente sobre sus planes futuros. Recientemente, una mujer me escribió sobre la voluntad secreta de su esposo. Ella quería escribir uno ella misma, pero le aconsejé que no permitiera que el comportamiento de su marido cambiara quién es ella. Te ofrezco el mismo consejo. Nueva Jersey es un estado de distribución equitativa. Sus activos se dividirán de una manera que se considere justa para el tribunal, pero no necesariamente igual. Se tendrá en cuenta la infidelidad financiera de su esposa.

El Moneyist: "La ex amante de mi esposo está arruinando nuestras vidas". Ella afirma haber dado a luz a su hijo y nos extrae dinero

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El Moneyist: Mi mamá pidió el divorcio. Mi padre convirtió a su madre en su pensión beneficiaria, luego se suicidó. Ahora mi madre y mi abuela están discutiendo. ¿Que tiene razón?

Los inversores no pueden acceder a las cuentas de corretaje debido a la caída de los precios de las acciones: lo que necesita saber para sus cuentas de jubilación


Se aconseja a los inversores que no cambien sus carteras de inversión cuando el mercado es volátil; algunos se vieron obligados a seguir este consejo cuando no pudieron acceder a sus cuentas el lunes por la mañana.

Algunos usuarios de Fidelity Investment tuitearon el lunes por la mañana que al comienzo del día de negociación no podían iniciar sesión en sus cuentas, o cuando lo hicieron, vieron un saldo de $ 0. Esto ocurre menos de una semana después de que los clientes de Fidelity no hayan podido acceder a sus cuentas o no hayan pagado sus 401 (k) y otras carteras de inversión.

"¿Parece que Fidelity está tratando de proteger a los inversores de sí mismos?" O acabo de perder todo mi dinero hoy ", dijo un Twitter, con una captura de pantalla de una cuenta con un saldo de $ 0.

El problema se resolvió a las 10:30 a.m.del lunes, dijo Fidelity a MarketWatch.

La firma de inversión con sede en Boston no estuvo sola experimentando dificultades técnicas en medio de la volatilidad del mercado el lunes. Ciertos clientes de TD Ameritrade

GAID, -5.01%

y Charles Schwab

SCHW, -4,94%

También tuiteó que no podían acceder a sus cuentas o que el sitio tardaba en entrar. "Debido a los volúmenes más altos de lo habitual, algunos clientes pueden haber experimentado retrasos en el acceso a ciertas funciones en línea cuando se abrió el mercado, pero nuestros sistemas funcionan bien y funcionan" dijo un representante de Schwab. TD aún no ha respondido a una solicitud de comentarios. Schwab y TD respondieron a los tweets de los clientes el lunes por la mañana diciendo que el problema se había resuelto y se comunicaron con la compañía si aún no podían acceder a sus cuentas.

Los usuarios de Twitter se quejaron de que el retraso o la inaccesibilidad afectarían sus estrategias comerciales para sus cuentas de inversión, especialmente en medio de caídas significativas del mercado, como vimos el lunes. Promedio industrial Dow Jones

Dow Jones, -3.35%

El lunes por la mañana, perdió 830 puntos, o 2.9%, y perdió 997 puntos en su punto más bajo de la sesión. El S&P 500

SPX, -3,26%

abajo 90 puntos, o 2.7%, y el compuesto Nasdaq

COMP -3,83%

perdió 314 puntos, o 3.3% en el mismo período. Según los expertos, la información sobre la propagación del coronavirus COVID-19 puede haber causado la disminución.

Pero los asesores financieros generalmente les dicen a sus clientes que no se preocupen por la caída de los índices y que no actúen sobre la volatilidad del mercado. Los usuarios que enfrentan problemas de acceso a la cuenta estaban preocupados porque no podían operar en sus cuentas de corretaje, como comprar o vender inversiones individuales, pero las cuentas de jubilación rara vez deberían verse afectadas cuando La disminución del mercado, dicen los expertos. Los ahorradores de jubilación pueden preguntarse si deberían cambiar su asignación para ser más conservadores, o retirar sus inversiones por completo. Aunque la respuesta depende de las preferencias personales, los profesionales a menudo aconsejan continuar el negocio como de costumbre.

Algunos asesores financieros incluso sugieren que no deberían consultar sus cuentas en absoluto, especialmente si no se jubilan por algunas décadas. Las personas más cercanas a la jubilación, dentro de los cinco o diez años, pueden hablar con un profesional para encontrar la asignación de activos adecuada para que se sientan cómodos con el riesgo en su cartera, pero aún puede ver las ganancias de sus inversiones al comienzo y durante su jubilación. .

Los hackers intensifican los ataques contra las cuentas de jubilación: cómo protegerse


La idea de perder los ahorros de su vida por piratas puede ser aterradora, y es por eso que dos de los clientes de la asesora financiera de Houston, Michelle Gessner, no querían consolidar sus activos de jubilación, incluso si La medida fue asesorada financieramente.

La pareja había sido objeto de robo de identidad en el pasado, luego con sus tarjetas de crédito, y tenían miedo de que si juntaban todo su dinero, serían "patos sentados" en riesgo perder todos sus ahorros. "La pregunta es real y comprensible", dijo Gessner. "Esta es una preocupación real".

Gessner pudo contarles sus temores y les mostró a las partes interesadas con las que trabaja, como Fidelity, TD Ameritrade

GAID, + 1.24%

y Schwab

SCHW, + 1.18%

– Todas las garantías de protección en caso de piratería. Cuando vio lo preocupados que estaban estos dos clientes, escribió una publicación de blog para todos sus otros clientes actuales y futuros para ayudarlos a relajarse. Gessner también rastrea sus propias medidas estrictas de ciberseguridad, incluida la autenticación de dos factores y el monitoreo constante. "Mi computadora portátil y las computadoras portátiles de mi asistente son como una fortaleza para entrar", dijo.

Ver: Aquí está el peor error que comete la gente y que compromete su seguridad en línea.

Las cuentas bancarias son un objetivo principal para los piratas informáticos, y las cuentas de jubilación pueden no estar muy lejos. Los cibercriminales se están moviendo hacia cuentas de jubilación y préstamos. Aunque la cantidad de consumidores afectados por el fraude de identidad disminuyó entre 2017 y 2018, los piratas informáticos están apuntando a nuevos tipos de cuentas financieras, como los programas de recompensas para clientes y los planes de jubilación, según la compañía. ; Estudio de fraude de identidad Javelin Strategy & Research 2019.

Parte del problema es el robo de identidad, que puede proporcionar a los piratas informáticos las claves para acceder a cuentas importantes. Las infracciones de datos se han vuelto comunes – Target

TGT -0,29%,

Sony

SNE + 1.00%

y Microsoft

MSFT, + 1.96%

Todos han sido objeto de importantes violaciones de datos en los últimos años, y proporcionan a los estafadores información sobre tarjetas de crédito y direcciones de facturación. Capital One

COF + 0.87%

También fue pirateado en 2019, revelando información sobre más de 100 millones de sus clientes, incluidas las fechas de nacimiento, el historial de ingresos y pagos y los números de seguro social.

A veces, los piratas informáticos pueden usar la información que encuentran para sus propios esfuerzos, pero también pueden vender estos datos confidenciales en la "web oscura", parte de Internet que solo se encuentra usando navegadores específicos La web oscura es el punto de partida para el cibercrimen.

El robo de cuentas de jubilación tiene muchas capas: la mayoría de las instituciones financieras tienen muchas medidas de seguridad antes de que ocurra un retiro, pero si ocurriera, podría resultar en pérdida de decenas de miles, incluso cientos de miles de dólares. Las cuentas de jubilación en particular pueden ser el sueño de un hacker, ya que no se revisan con tanta frecuencia como otras cuentas financieras y sitios minoristas.

Los ahorradores deben asegurarse de acceder a sus cuentas de forma segura, para no ser la próxima víctima. La actividad fraudulenta puede ser perjudicial para una persona, especialmente cuando afecta su futuro. "La dificultad financiera que puede ser causada por el robo de identidad o una estafa puede durar meses o años después de la divulgación de su información personal", dijo Paige Hanson, jefa de educación en educación. 39; identidad en NortonLifeLock.

Esto es lo que puede hacer para proteger sus cuentas:

Revise sus cuentas, pero solo por razones de seguridad

Los asesores financieros generalmente sugieren no revisar sus cuentas de jubilación con frecuencia, ya que la volatilidad del mercado puede conducir a un saldo por debajo de lo normal y, por lo tanto, preocupar a las personas sobre su seguridad de jubilación. Pero a veces las personas tienen que iniciar sesión en la cuenta, solo para asegurarse de que nada ha cambiado con respecto a la información de la cuenta. "A menudo no auditamos nuestras cuentas de jubilación con tanta frecuencia como otras cuentas, como su correo electrónico, tarjeta de crédito o cuenta bancaria", dijo Hanson. Sugiere configurar notificaciones que alerten al titular de la cuenta cuando alguien ha iniciado sesión en la cuenta, realizó una transacción o cambió su contraseña.

Si observa transacciones que no conoce, comuníquese inmediatamente con el departamento de cumplimiento del custodio, dijo Gessner. También puede encontrar el historial de conexión de su cuenta después de iniciar sesión.

Asegure sus cuentas

Siempre tenga cuidado con la información confidencial, como números de seguridad social, contraseñas y direcciones o números de teléfono. Es posible que la gente no sepa cuándo esta información cayó en las manos equivocadas, dijo Hanson. "Los ladrones no pueden usar su información durante meses o incluso años, esperando un momento en el que no esté tan alerta ante el riesgo", dijo.

Los administradores de contraseñas pueden almacenar o incluso generar contraseñas seguras, mucho mejor que los códigos genéricos como "123456" o "contraseña". Las personas también pueden activar la autenticación de dos factores, lo que significa que alguien que inicie sesión en la cuenta deberá ingresar la contraseña y luego un código enviado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Ver también: Finalmente, aquí está la única contraseña que deberá recordar.

Preste atención a quién o qué institución recibe su información personal. Muchos consumidores compran en línea o se suscriben a servicios de suscripción y boletines informativos que podrían ser fácilmente pirateados, dijo Adi Peretz, consultor senior y gerente de investigación de CyberInt. "Una vez que ha revelado esto a un tercero, lo pone en riesgo de estar expuesto", dijo.

Otras tácticas: cambiar la contraseña en un enrutador, es decir, cómo los hackers pueden acceder a Internet desde la casa de alguien, y cualquier dispositivo conectado a ella; cambiar el sistema de nombre de dominio predeterminado que los proveedores de servicios de Internet crean inicialmente; y usa una VPN, que crea un "túnel encriptado" para los datos enviados y recibidos, dijo Hanson, es especialmente útil cuando está en una conexión Wi-Fi pública.

Mantenga sus dispositivos actualizados

No haga clic en enlaces desconocidos por correo electrónico o búsquedas en la web, dijo Gessner. Y siempre use el último software y sistemas operativos cuando esté en su computadora o dispositivo móvil. Es posible que un programa obsoleto no tenga las mismas medidas de seguridad que la versión más reciente o que ya no sea compatible, lo que crea vulnerabilidades.

"Los ciberdelincuentes con frecuencia utilizan exploits o fallas conocidas en su software para obtener acceso a su sistema", dijo Hanson. "Corregir estas hazañas y defectos puede reducir la probabilidad de que se convierta en un objetivo de cibercrimen".

¿Por qué debería considerar las cuentas de ahorro para la salud?



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La atención médica continúa siendo exponencialmente más costosa a medida que avanza el tratamiento médico y las personas viven más tiempo. Según un informe de HealthView Services, se espera que el costo total de la atención médica de por vida para una pareja sana de 65 años que se jubile este año sea de $ 387,644 en dólares de hoy (572 $ 960 en dólares futuros). Esto incluye las primas para las Partes B y D de Medicare, el seguro complementario (Medigap) y el seguro dental, así como los costos reembolsables relacionados con la hospitalización, las visitas al médico, pruebas, medicamentos recetados, servicios auditivos, audífonos, visión y odontología.

Naturalmente, los consumidores están preocupados por el impacto de estos gastos en sus objetivos de jubilación. En lugar de usar una IRA para cubrir los costos de atención médica de jubilación, los asesores y los clientes deberían pensar en las Cuentas de Ahorro de Salud (HSA). Estas cuentas pueden ayudar a ampliar aún más los ahorros para la jubilación y ayudar a construir un plan financiero más a prueba de balas.

HSA en aumento

El informe semestral de HSA de Devenir Research encontró que al 30 de junio de 2019, había más de 26 millones de HSA con más de $ 61 mil millones en activos. Se han invertido más de $ 13 mil millones de estos activos. Para fines de 2021, se espera que estos números aumenten considerablemente, ya que se espera que el mercado HSA se acerque a $ 88 mil millones en activos con más de 30 millones de cuentas. Sin embargo, una encuesta realizada por el proveedor de Administradores de Ahorros de Salud de HSA encontró que casi el 60% de los asesores todavía no ofrecen HSA a los clientes.


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Las cuentas de las redes sociales sauditas amenazan con boicotear a Amazon por las acusaciones de que el príncipe heredero "MBS" hackeó el teléfono de Jeff Bezos


Los partidarios de Arabia Saudita pidieron un boicot a Amazon el jueves, irritados por las acusaciones de que su príncipe heredero había pirateado el teléfono de Jeff Bezos.

Expertos en derechos humanos de las Naciones Unidas vincularon el miércoles al Príncipe Heredero Mohammed bin Salman con la piratería de un teléfono perteneciente a la Amazonía

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fundador y propietario del Washington Post, una medida que puede haber sido un intento de "influir, si no silenciar" los informes del periódico sobre el reino. El teléfono del multimillonario tecnológico probablemente se vio comprometido después de que Bezos recibió un archivo de video MP4 enviado desde la cuenta de WhatsApp del Príncipe Heredero. WhatsApp fue adquirida por Facebook Inc.

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en 2014.

Leer más: La ONU vincula la piratería de teléfonos de Bezos a la cuenta de WhatsApp del Príncipe Heredero de Arabia Saudita

La Embajada de Arabia Saudita calificó las acusaciones de "absurdas" y solicitó la investigación de las denuncias contra su príncipe heredero.

El ministro de Relaciones Exteriores, el príncipe Faisal bin Farhan, se hizo eco del sentimiento el miércoles y le dijo a Reuters que "la idea de que el príncipe heredero piratearía el teléfono de Jeff Bezos es absolutamente tonta".

Los partidarios del gobierno saudita y Mohammed bin Salman ahora amenazan con afectar los resultados de Amazon. El hashtag árabe para "Boicotear los productos de Amazon" fue el tema más candente en Arabia Saudita el jueves por la mañana, informaron por primera vez medios como The Telegraph y Business Insider.

No estaba claro si era una iniciativa coordinada del gobierno saudita o una verdadera furia expresada por los consumidores sauditas comunes, ya que el hashtag fue lanzado por una cuenta anónima progubernamental con 60,000 suscriptores llamada "MBS_MBSKSA", que era la tendencia número uno en Arabia Saudita a las 6 a.m.EST. gorjeo

tWTR, -0.38%

luego suspendió la cuenta.

Los bots también pueden haber estado detrás de la ola de tweets anti-Amazon en el Medio Oriente, como analista de desinformación Ben Nimmo notó que solo 50 cuentas habían publicado 1,400 tweets usando el hashtag. Y muchas de estas cuentas revelaron actividad sospechosa, como tweets 24/7, o casi exclusivamente retuits, en lugar de escribir mensajes originales.

Muchas llamadas para un boicot a la compañía tecnológica se originaron en el patriotismo. "Dejar de tratar con Amazon es un deber nacional y no debe tolerarse", escribió una persona en la cuenta de Twitter. @ Easternsword1.

"Debe ser boicoteado y todos aquellos que quieran dañar a Arabia Saudita y sus líderes deben ser eliminados", agregó otro.

Otros han publicado fotos y videos sugiriendo que eliminen sus aplicaciones de Amazon de sus teléfonos o cancelen sus cuentas.

Amazon no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios de MarketWatch.

El "Boicot a Amazon" también llegó a Twitter en Arabia Saudita en noviembre pasado, en represalia por la cobertura del Washington Post del asesinato del periodista y crítico de la familia real saudita Jamal Khashoggi.

El príncipe heredero ha sido objeto de una condena internacional por el asesinato, ya que varios agentes sauditas involucrados trabajaron directamente para él, aunque el reino negó haber estado involucrado o tener conocimiento del asesinato. operación. El mes pasado, un tribunal saudí condenó a muerte a cinco personas por el asesinato de Khashoggi.

"Tengo 22 años con $ 70,000 en ahorros e inversiones, pero soy adicto a revisar mis cuentas de corretaje varias veces al día"


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Estimado Moneyist,

Tengo un problema de dinero que es algo diferente de lo que leí en su columna. Es un problema que muchos no consideran un problema, pero me come vivo. Tengo 22 años Me gradué en mayo pasado y, casi de inmediato, comencé una carrera en consultoría de gestión. Estoy ganando mucho dinero y ya he construido un impresionante nido de huevos (para mi edad).

Ver también: Amo a mi novia, pero ella trata a su padre como un cajero automático para ropa de diseñador y vacaciones

Obtuve mi diploma universitario sin deudas y $ 45,000 en ahorros e inversiones. He guardado e invertido gran parte de mi sueldo a tiempo parcial desde que tengo memoria. Siempre he maximizado mis contribuciones a Roth IRA. Ahora tengo alrededor de $ 70,000 ahorrados e invertidos en mi jubilación, corretaje y cuentas de ahorro en efectivo.

Y sin embargo, soy extremadamente infeliz. Estoy muy agradecido por el dinero que tengo a mi edad, especialmente al ver a muchos de mis amigos que se ahogan en deudas estudiantiles después de graduarse de la universidad. Sin embargo, soy muy infeliz. Tengo miedo de vivir toda mi vida con la triste sensación de querer más y más dinero. No quiero vivir así.

Recomendado: Mi esposo creció en la pobreza y no cree en los seguros ni en la banca, pero acumuló $ 7,000 en mi tarjeta de crédito.

Tengo que cambiar mi perspectiva sobre el dinero, pero no sé qué hacer. Soy adicto Reviso mis cuentas de corretaje varias veces al día y mi estado de ánimo se ve muy afectado por el funcionamiento de los mercados. Soy adicto a ver el aumento de la cantidad de "cuentas totales" en mi cartera. Me puedes ayudar No quiero vivir mi vida así.

James

Ver también: ¿No puedo dejar nada a mis hijastros si mi esposo muere?

Querido James

Invertir es un pasatiempo más inteligente que el juego, pero también es un primo de segundo grado, una vez retirado. Ninguno de los dos proporciona las respuestas a todos los problemas de la vida.

Estás por delante del juego. Según el reciente Bank of America, solo la mitad (47%) de los millennials que trabajan tienen ahorros de $ 15,000 o más, mientras que solo el 16% tienen ahorros de $ 100,000 o más.

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informe, que entrevistó a 2.000 millennials de entre 23 y 37 años. El banco hizo preguntas sobre ahorros, incluyendo cuentas / cheques de cajas de ahorro, IRA, 401 (k) y otras cuentas de inversión.

Nuestros períodos de atención se acortan, nuestros ciclos de sueño se ven cada vez más interrumpidos por la tecnología y nuestros cerebros están conectados a la autopista de la información. Facebook

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aplicaciones de citas como Tinder

IAC -0.47%,

los videojuegos y, sí, incluso las aplicaciones de inversión pueden darnos una validación instantánea y generar un comportamiento adictivo.

La tecnología puede evitar que estemos presentes y convertirnos en una fuente de escape del mundo real. Algunas personas están solas; otros sufren de ansiedad y depresión y / o estrés y ansiedad social. Instagram incluso ha dejado de decirles a los usuarios cuántos "me gusta" reciben sus suscriptores para reducir esta búsqueda interminable de validación.

No falte: Tengo 65 años, mi hipoteca está pagada y tengo $ 370,000 en ahorros, entonces, ¿por qué sigo preocupado por el dinero?

Hace unos años, Joel Edwards, director ejecutivo de Morningside Recovery en Newport Beach, California, me dijo: "El teléfono inteligente es la herramienta que ayuda a exacerbar esta adicción o es un herramienta que usan para no lidiar con esta adicción. Estas tecnologías estimulan la adicción de manera más rápida e intensa que nunca. "

Del mismo modo, Cole Rucker, CEO de Paradigm Malibu, un centro de salud mental, dijo que las personas usan los teléfonos inteligentes "como una forma de adaptación en lugar de aprender a sentarse con sus emociones". y desarrollar relaciones ". No significa que sean medicamentos de marca, pero podrían estar comprando en eBay.

EBAY, -0.28%

y Amazon

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o, como tú, obsesionado con sus acciones.

Hay muchas acciones que puede tomar. El ejercicio, la alimentación saludable, el voluntariado y / o ayudar a otros, la meditación y dormir lo suficiente son claves para nuestra salud física y emocional. Si ya está en la viga y ha perfeccionado este pentágono de la buena vida, y, sinceramente, ¿quién lo hizo? – elimine las aplicaciones de su teléfono y acepte revisar su billetera una vez al mes.

Ver también: 5 formas de comprar la felicidad

Solo tú puedes entender lo que se esconde debajo. ¿Tuviste una infancia financieramente precaria? ¿Es esta una salida para otras ansiedades? ¿O estás preocupado por el futuro y esto se ha convertido en una salida para estos temores? No puedo responder a esta pregunta y no quiero desempeñar el papel de psicoanalista en silla de ruedas, pero estas son preguntas que vale la pena formular.

Al ponerme el sombrero de Moneyist, puedo decirte esto: es mejor responder estas preguntas hoy, porque si hay una recesión del mercado, y si quieres estar preparado emocional y mentalmente, más bien que entrar en pánico Los asesores financieros generalmente aconsejan a las personas que no tomen decisiones de inversión con base emocional. Es posible que vea a un terapeuta financiero.

La Financial Therapy Association adopta un enfoque holístico para administrar sus finanzas, incluido su historial personal y sus relaciones pasadas y presentes. El dinero y todos los signos externos de riqueza nos dan el lujo de elegir, pero la libertad financiera no nos quitará todas nuestras otras preocupaciones. La buena noticia: estás en el camino hacia la independencia financiera.

Hay muchas cosas en la vida que están fuera de nuestro control, y las fluctuaciones de inventario a corto plazo son una de ellas. Has aprendido a planificar para mañana. Para 2020, su próxima tarea es vivir por hoy.

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