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El hermano de mi esposa, de 60 años, vive con su madre. Cree que la casa le pertenece. ¿Qué debería pasar después de la muerte de mi suegra?


Querido Quentin,

La madre de mi esposa tiene 90 años y no goza de buena salud. Necesita apoyo las 24 horas del día, los 7 días de la semana Su marido falleció hace unos 20 años. Ella sigue siendo una persona maravillosamente positiva, pero la realidad es que el tiempo la está alcanzando.

El hijo mayor, de 60 años, todavía vive en casa. Recientemente se retiró de su trabajo como entrenador físico en un colegio comunitario local y tiene ingresos limitados, que supongo es una pequeña pensión complementada por el Seguro Social.

Durante años, este estilo de vida les pareció extraño a los otros cuatro hermanos, pero se convirtió en una bendición disfrazada cuando su madre tuvo un derrame cerebral hace 15 meses. La cuida a diario con la ayuda de asistentes diurnos, así como mi esposa, que lo ayuda tres días a la semana.

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"Recientemente se retiró de su trabajo como entrenador físico en un colegio comunitario local y tiene ingresos limitados".
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– Cuñado preocupado

De los otros cuatro hermanos, tres son profesionales bien educados y exitosos en su última década de carreras profesionales, y uno es el ama de casa de un exitoso profesional jubilado. Creo que todos, excepto el hijo que vive en casa, han planificado muy bien su jubilación.

Eso no quiere decir que no quieran su parte justa. Mi esposa y yo no necesitamos una herencia para mejorar nuestras pensiones y definitivamente respetaré la decisión de mi madrastra.

Mi padrastro dejó inversiones que ahora superan el millón de dólares, mientras que se estima que la casa vale alrededor de 600.000 dólares. El testamento divide todos los bienes por igual entre hermanos. El hijo que vive en la casa ha caído en la idea de que el contenido de la casa es suyo.

Puede imaginarse algunas de las preguntas girando entre algunos de los hermanos.

Experimenté la pérdida de mi propia madre. Yo era el administrador de su patrimonio y había una desigualdad significativa en la distribución. Sé que este tema puede ser estresante y dividir a los hermanos.

Las preguntas que hacen los hermanos son: ¿deben dejarle la casa o alquilarla? ¿Deberían cobrarle por la casa? ¿Qué es lo correcto por hacer?

Cuñado preocupado

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Querido cuñado,

Imagino que las preguntas fluyen de casa en casa. Pero lo que quieren y lo que creen que debería suceder, y lo que piensan de su hermano que vive en casa es en gran parte irrelevante.

Incluso si fuera tu madre en lugar de tu madrastra, yo diría lo mismo: por supuesto, acepta su decisión. Esta es su casa, esta es su propiedad y este es su dinero. Nadie, ni siquiera el hijo que vive en casa, tiene derecho a ello. Todo lo que decida dejar a su familia como herencia debe verse como un regalo y, sí, lo más probable es que se puedan tener en cuenta la suerte y las circunstancias de la vida de sus hijos.

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"Sospecho que ha habido muchas otras ocasiones en las que fue útil para él estar allí, en un momento en el que ninguno de sus hermanos tenía razón en darse cuenta".
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– El Moneyist

Hay un área en la que puede necesitar ayuda: asegurarse de no dejar un lío en el que los hermanos se vean obligados a celebrar una cumbre para decidir qué hacer con su hermano menos rico que ha vivido en la casa familiar toda su vida. . Puede que tenga o no los fondos para comprar su propia casa con su parte de la herencia. De lo contrario, su suegra podría decidir dejarlo un poco más que sus hermanos para ayudarlo a hacerlo.

Hay tantas partes móviles, y todos los miembros de la familia, sin duda, se preguntarán cómo la voluntad de su madre afecta su propia fortuna. Como dijiste, vieron de primera mano el beneficio de tener un hermano viviendo en casa como adulto y lo vieron intervenir y ayudar a su madre después de su accidente cerebrovascular. Pero sospecho que hubo muchas otras ocasiones en las que fue útil para él estar allí, en un momento en el que ninguno de sus hermanos tenía razón en darse cuenta.

No hay respuesta correcta o incorrecta. Parece ser el único miembro de la familia económicamente vulnerable. Todo esto podría y / o debería tenerse en cuenta. Dado que esta era su casa y no tiene otra casa, una propiedad vitalicia es una opción. De esta manera, todos los nietos pueden beneficiarse de la herencia en una fecha posterior. También puede evaluar el valor de toda la propiedad y lo que se necesitaría para tener una casa más pequeña.

Lo más importante es tener un plan y no dejar sin hogar a tu cuñado. Estas dos prioridades deben ser compatibles entre sí.

El Moneyist: Mi novio me convenció de que depositara mis cheques de pago en su cuenta bancaria y pagara un automóvil a su nombre. ¿Que puedo hacer?

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Mi hijo, de 18 años, dice que debería entregar el estímulo de $ 1,400 a los adultos. Afirma que le pertenece. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Tenemos un debate en nuestra casa sobre el último pago de estímulo. Estoy preguntando por cabeza de familia y tengo dos adultos dependientes de 18 años que estoy preguntando sobre mis impuestos. Recibí un estímulo de $ 1,400 para cada uno de nosotros. Mi hijo de 18 años afirma que tengo que darle este dinero indicando que es para el adulto dependiente.

Digo que no es para él porque digo que depende de mis impuestos porque yo pago más de la mitad de sus gastos domésticos (en realidad, todos sus gastos) y este dinero se utilizará para compensar los gastos de su educación. Si tiene alguna información que compartir para informar el debate en curso, se la agradecería mucho.

Sigo buscando en Internet pruebas de que debería darle este dinero, pero vuelvo con las manos vacías.

Dedos cruzados

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Estimado FC,

Si el dinero fuera para uso de su hijo, se lo habría enviado a su hijo. La pista está en la transferencia bancaria. Es adicto y, como tal, el dinero está destinado a ser utilizado para su cuidado. Estos son fondos de emergencia que se utilizarán para alimentos, ropa, servicios públicos y cualquier cosa que aumente el costo de funcionamiento de un hogar y, sí, para estimular la economía.

Suponga que su hijo tiene razón al creer que el dinero es para su propio uso y que podría (o debería) usarlo para sus propios gastos, desde comidas con amigos hasta zapatillas nuevas. En este caso, debe ser independiente y pagar todo lo demás: alquiler, comida, transporte. Tengo la sensación de que $ 1,400 se gastarían lo suficiente, lo suficiente, con bastante rapidez.

Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito para compras familiares, ¿qué razón tendría su hijo para que usted no utilizó parte del pago total del estímulo económico para cancelar ese saldo? Esta es su oportunidad de poner al descubierto los aspectos económicos de administrar un hogar, para que su hijo pueda obtener una descripción general de cómo administrar un presupuesto y los costos de cada miembro de la familia.

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"El problema de poner comida en el armario: algunos niños creen que aparece mágicamente allí. Y no me refiero solo a que la comida sea evocada por un acto de contabilidad existencial. "
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– El Moneyist

El problema de poner comida en los armarios: algunas personas piensan que aparece mágicamente allí. Y no solo me refiero a que la comida es evocada por un acto de contabilidad existencial, sino que en realidad pasa de las bolsas del supermercado a los armarios sin ninguna intervención humana. Se necesita tiempo para ganar dinero, ir de compras y para almacenar estas razas.

Como adulto dependiente mayor de 16 años, su hijo no era elegible para los dos primeros controles de estímulo. Sin embargo, como parte del rescate de US $ 1,9 billones del presidente Biden, los padres pueden reclamar a sus hijos adultos como dependientes. La cantidad se basa en tu ingresos (los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 por año o más y las parejas que ganan $ 160,000 por año o más).

Los $ 1,400 no se basan en la situación de su hijo y, como tal, el dinero debe usarse en tu discreción. Sin embargo, si puede pagarlo, le sugiero que hable sobre las prioridades de su hijo y trabaje con él sobre cómo podría gastar todo o parte de los $ 1,400. Es posible que pueda ayudar a su hijo a sentirse capacitado para gastarlo en su propio mantenimiento.

Pero, y es un gran 'pero', si él quiere usted comprar artículos de primera necesidad mientras usa el dinero para su propio placer es lo que se llama “dinero de bolsillo” y no un pago de impacto económico, y es algo que hace cuando es niño o necesita para ganarse la vida. Si decide un posible compromiso, la respuesta final estará determinada por las propias prioridades financieras de su hijo.

El Moneyist: Soy un granjero de unos 30 años, llevo un estilo de vida frugal y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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Mi hermana heredó la casa familiar, pero no el contenido. Hizo una 'venta de garaje' y faltaban artículos clave. ¿Debería emprender acciones legales?



Mi hermana mayor y yo estamos en proceso de ser nombrados co-ejecutores de la herencia de mis padres por los tribunales, como establece su testamento. Papá falleció en enero de 2021. Mamá falleció en 2019.

Por motivos fiscales, mis padres pusieron su casa a nombre de mi hermana. Después del funeral sin COVID y mientras estaba en el proceso de encontrar un abogado para manejar la herencia, le ofrecí a mi hermana un poco de ayuda para atravesar la casa.

Su respuesta fue: "La casa es mía". A lo que respondí: "Sí, pero su propiedad no lo es", y mencioné en qué parte del testamento se indicaba. (Me alegro de haberlo leído).

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"Si dos personas quisieran el mismo artículo, podríamos lanzar una moneda para que no hubiera heridos".
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Sugerí que los beneficiarios y sus familias recorrieran la casa con un bloc de notas y un bolígrafo, hicieran una lista de los artículos que les interesaban y luego los tres hermanos se juntarían para charlar.

Si dos personas quisieran el mismo artículo, podríamos lanzar una moneda para que no hubiera ningún sentimiento herido. Pensé que esta era una forma justa de manejar una tarea difícil. La respuesta de mi hermana: "Lo pensaré".

Pasaron las semanas y recibí un mensaje de texto de mi hermana un jueves por la tarde diciendo que estaba lista para dejarnos volver a casa, y me pidió que le hiciera saber a qué hora el sábado o el domingo nos gustaría estar allí. También me pidió que le pasara esta información a mi hermano.

Esperaba caminar por la casa de mi familia. Lo que encontré fue parte del contenido de instalar la casa de mis padres en el garaje, como una venta de garaje.

No hace falta decir que fue una experiencia muy desagradable. Muchos de los elementos que busqué no estaban allí, y obtuve respuestas vagas sobre lo que les sucedió. Mi hermano estaba indignado, se intercambiaron palabras y se fue disgustado. ¿Fue incluso legal?

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"Muchos de los artículos que busqué no estaban allí y recibí respuestas vagas sobre lo que les sucedió".
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Esta es la última vez que mi hermana hace exactamente lo que quiere, sin tener en cuenta a las otras personas involucradas.

Mi hermana hizo la mayor parte del trabajo pesado para cuidar a mis padres, pero nunca pidió ayuda cuando se la ofrecieron. Por ejemplo, les sugerí una residencia de vida asistida, pero se cerró de inmediato. Ella había estado allí, lo había visto y no le había gustado, así que eso era un no.

Tiene un gran trabajo de seis cifras y una bonita casa que vale la pena. Ella no tiene escasez de efectivo, pero cuando comenzamos este proceso ella seguía diciendo: "Tengo que pensar en mi jubilación". Tiene 67 años. Creo que está llenando su 401 (k) con todo lo que pueda conseguir.

Estoy considerando contratar a un abogado y presentar una denuncia en su contra. Desde que fallecieron mis padres, ha tratado de quitarle la confianza a mi hermano. Nuevamente, le dije que el testamento establece que los beneficiarios del fideicomiso serán los hijos sobrevivientes de mis padres. No soy abogada, pero todo lo que hace parece vago y ciertamente no confío en ella.

No quiero encontrarme en una batalla legal interminable. ¿Cómo perseguirías esto? ¿O simplemente querrías terminar el dominio y alejarte de un individuo venenoso?

Con respeto,

Desconcertado en Boston

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Querido confundido

Su hermana debería haber esperado hasta que se completó el proceso de sucesión antes de retirar (o, de hecho, vender u ocultar) cualquier artículo de la casa de su familia. Actuó más allá de sus poderes como beneficiaria de la casa de sus padres y en directa contradicción con los términos del testamento. Sobre la base de las supuestas piezas faltantes y sus acciones en torno a la confianza familiar, ha demostrado que no se puede confiar en que sea co-ejecutora del testamento de sus padres.

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"Con base en las presuntas piezas faltantes y sus acciones en torno a la confianza familiar, ha demostrado que no se puede confiar en que sea co-ejecutora".
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– El Moneyist

"Involucrar a un abogado y al sistema judicial puede ayudar a recuperar artículos robados o perdidos", según el bufete de abogados Hopler, Wilms & Hanna. “Para evitar llevar el asunto a los tribunales, un abogado puede trabajar con familiares descontentos para crear un proceso para recuperar la propiedad tomada y ayudar con la asignación adecuada de activos. Como familia, generalmente es mejor resolver los problemas de la manera más amistosa posible. "

"Sin embargo, los casos más difíciles pueden requerir la participación del tribunal", agrega el bufete de abogados. “También pueden exigir la recuperación de la propiedad. Esto se hace presentando una petición verificada y teniendo una audiencia ante un juez. Durante la audiencia, que es en todos los aspectos un juicio, se reúnen las pruebas y un juez decidirá si la persona está indebidamente en posesión de la propiedad. "

Si le permite continuar como Co-Ejecutora, espere más de lo mismo. Ella te hizo un favor mostrando su mano. No espere que ella actúe de manera razonable o incluso legal a partir de ahora. De esta forma no se sorprenderá ni decepcionará. Rassemblez une liste des éléments manquants et toute preuve concernant ses tentatives de retirer votre frère en tant que bénéficiaire de la fiducie familiale, et demandez au tribunal des successions d'être l'exécuteur unique et / ou de partager les tâches avec su hermano.

Cualquier acción legal adicional debe tomarse en consulta con su hermano y su estimación del valor (financiero y sentimental) de los artículos que faltan.

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Mis padres nombraron a mi hermana albacea de su patrimonio de $ 4 millones y copropietaria de sus cuentas bancarias. ¿Deberia estar preocupado?


Querido Quentin,

Me acabo de enterar de que mis padres (que tienen alrededor de 80 años) han designado a mi hermana como su fideicomisaria sucesora y albacea de su patrimonio y testamentos. También ponen su nombre en todas sus cuentas financieras “por si nos pasa algo”.

No tengo ninguna razón para sospechar de mi hermana por malos motivos, pero tener su nombre como copropietaria en sus cuentas me parece potencialmente problemático en caso de muerte. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este arreglo?

Su patrimonio probablemente valga alrededor de $ 4 millones. Tenemos otros cinco hermanos que actualmente desconocen este arreglo. ¿Puede proporcionar algún recurso o artículo que pueda mostrarles a mis padres sobre mejores formas de lograr su objetivo de tener a alguien a cargo de sus finanzas?

Hijo preocupado

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Querido hijo,

A menudo, las personas no hacen nada malo, hasta que tienen la oportunidad de hacerlo y / o se encuentran con dificultades financieras. Puede que ese no sea el caso de su hermana, por supuesto, pero sus padres definitivamente necesitan saber el significado de convertir a uno de sus hijos en copropietario de sus cuentas bancarias, si su intención es solo ayudar a su hermana con las facturas.

¿Estás seguro de que tu hermana es copropietaria de esta cuenta o es cofirmante? Si es la primera, tu hermana es copropietaria y puede gastar el dinero como quiera. Ella sería responsable de todas las deudas en esta capacidad después de la muerte de sus padres. Si es lo último, su hermana tiene derecho a emitir cheques en nombre de sus padres. Si gastaran en exceso, el cofirmante sería responsable de esas deudas.

Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario. Hay muchos casos de niños que figuran como copropietarios (en lugar de firmantes) en estas cuentas que vaciaron las cuentas bancarias de sus padres antes y después de su muerte. A veces no guardaban suficientes recibos (o ninguno) y se les acusaba erróneamente de vaciar la cuenta de sus padres.

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Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario.
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En las cartas que he recibido sobre este asunto,el daño a menudo ya estaba hecho, generalmente causado por una combinación de las tres G: angustia, culpa y codicia, cuando las rivalidades entre hermanos de larga data se desbordan. La gente está haciendo cosas que de otro modo no podrían hacer si sus padres estuvieran presentes para presenciarlo. Tiene razón al asegurarse de que las acciones de sus padres estén en consonancia con sus deseos.

Hay otros "qué pasaría si": ¿y si tu hermana muere primero? La cuenta probablemente también se convertiría en parte de su patrimonio, con una parte para distribuir a sus hijos, lo que luego podría implicar el pago de un impuesto estatal a la herencia. Las cuentas de sus padres también se pueden "pagar en caso de muerte" o "transferir en caso de muerte", evitando el proceso de sucesión público y, a menudo, que requiere mucho tiempo. Aprende más aquí.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Mi tía me sucedió como apoderado de mi abuela y albacea de la herencia de $ 1.3 millones de mi abuelo. ¿Debería tomar represalias?


Querido Quentin,

Mi abuelo falleció recientemente y se descubrió que mi abuela tenía suficiente retraso mental como para que su seguro cubriera el cuidado de tiempo completo en un hogar de ancianos.

Después de la muerte de mi abuelo, su único hijo sobreviviente, mi tía, se enojó conmigo en la funeraria durante la reunión de planificación final.

He sido albacea durante casi 20 años y el abuelo también me encargó que planificara los detalles de su funeral, que pagó antes de morir.

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"He sido albacea durante casi 20 años y el abuelo también me encargó que planificara los detalles de su funeral".
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Desde entonces, mi tía me ha destituido de mis funciones como albacea y también me ha destituido de mis funciones como co-apoderado. No supe nada al respecto hasta un encuentro casual hoy con un miembro de la familia.

Hay, que yo sepa, alrededor de $ 1.3 millones en activos, la mayoría de los cuales provienen de un fideicomiso en vida, y la casa familiar que se subcontrata.

Creo que el poder, el albacea y tal vez el testamento no se pudieron cambiar debido al estado mental de la abuela.

No estoy seguro de si necesito hablar con un abogado ahora, o después de la muerte de la abuela, o si realmente importará al final, porque creo que la confianza es la mayor cantidad y está tallada en piedra.

No quiero pelear por unos pocos miles de dólares o perder el tiempo que me queda con la abuela.

Se agradecen sus pensamientos.

Nietos

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Querido nieto

Creo que debería hacer dos llamadas telefónicas: una al abogado de su familia para establecer la exactitud de la cuenta de ese padre, y luego la otra a su tía para resolver la disputa que tuvo durante su visita, la reunión fúnebre y para discutir sus responsabilidades comunes. Solo haga esa segunda llamada cuando tenga todos los hechos y conozca sus opciones. Es mejor dar a conocer tus intenciones y explicar tu razonamiento. antes que emprende cualquier acción para evitar empeorar una situación que ya de por sí tensa.

Se debe pedir al tribunal que cambie al albacea sin la cooperación del albacea existente y, por lo tanto, cuestiono la veracidad de la declaración de este miembro de la familia en común. “La recolección de esta prueba requiere deposiciones, peritos como contables, interrogatorios, entrevistas con testigos, citaciones y pruebas presentadas de acuerdo con las reglas de prueba y sujeto a las objeciones de la Corte. 'Ejecutor', según lo ordena Klenk Law , bufete de abogados especializado en patrimonios.

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"El poder le da a alguien las llaves de la casa y las cuentas bancarias".
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"No es suficiente estar enojado con el albacea", según Peter Klenk. "Debe proporcionarle al juez una base para la remisión".

Las causas de revocación incluyen fricciones entre co-ejecutores, incumplimiento de los términos del testamento, falta de cooperación con una parte vital o beneficiario, negligencia o mala administración de los activos patrimoniales; mala conducta, transacciones personales, abuso de discreción, malversación. , hostilidad hacia los herederos e incumplimiento del deber fiduciario, dice. Y sí, funciona en ambos sentidos.

El poder le da a alguien las llaves de la casa y las cuentas bancarias. "El POA, de hecho, es el documento patrimonial más abusado en términos de robo", escribe Ken Russell, socio de Baratta, Russell y Baratta. Recomienda una disposición que requiera que el POA proporcione actualizaciones y documentación detallada sobre todas las actividades recientes. Es posible que esto no evite el abuso financiero, pero podría disuadir al POA de actuar de manera imprudente. Primero recopile información y, según lo que encuentre, actúe después.

En última instancia, desaconsejaría la inacción y / o subestimar el valor de cualquiera de los roles.

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El padre de mi esposa le dejó una casa y comparte un fideicomiso. Subvenciona nuestro estilo de vida. ¿Debería intentar nuevamente convencerla de que haga un testamento?


Querido Quentin,

Yo vivo en Pensilvania. Hace cuatro años falleció mi padrastro, dejando un fideicomiso para mi esposa y sus dos hermanas. Cada uno recibió una casa de vacaciones en fideicomiso por testamento. Mi esposa y yo alquilamos nuestra casa, y los ingresos se utilizan para pagar nuestra casa y nuestros gastos actuales. Aumentamos el tamaño después de recibir el alquiler de confianza.

Mi esposa no tiene testamento y no me nombró su sucesor en caso de su muerte. Ninguno de nosotros tiene hijos. Los ingresos se han utilizado conjuntamente desde la recepción de la propiedad fiduciaria. Los fondos van a una cuenta conjunta y yo manejo todas las transacciones financieras de nuestra casa y propiedad de alquiler.

Ella dice que todo estará bien para mí porque hemos estado casados ​​durante 30 años. Si bien nunca ha habido problemas con sus hermanas, me temo que si algo sucede, sus hermanas podrían intentar reclamarlo como propiedad y decir que no tengo derecho a ello. Necesitaría estos ingresos continuos para mantener mi residencia actual, ya que no hay seguro de vida ni ahorros sustanciales.

¿Estoy preocupado sin motivo o debería intentar convencerla de nuevo de la necesidad de un testamento?

Paranoico en PA

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Querido paranoico,

La mayoría de las cosas son buenas con moderación, incluso la paranoia.

Tiene razón en que si su esposa es dueña de la casa, la ley la consideraría propiedad conyugal. Usted es el heredero directo de su esposa y, como no tiene hijos, heredaría la totalidad de su patrimonio. Por supuesto, lo que suceda con los fondos fiduciarios dependerá de los términos de ese fideicomiso. Por lo que dice, los ingresos de su casa de alquiler parecen seguros.

Pero…

Siempre se recomienda que tenga un testamento, incluso si no tiene hijos, y especialmente si se trata de herencias y fideicomisos. Evitar la sucesión es una forma de mantener la privacidad de su negocio. También debe considerar tener un poder notarial financiero y una directiva médica en vigor, en caso de que alguno de los dos no pueda administrar sus propios asuntos.

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"Evitar la legalización de sucesiones es una forma de mantener la privacidad de su empresa".
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“Las parejas sin hijos que puedan servir como agentes de respaldo deben considerar la posibilidad de nombrar a otras personas con las que tengan una relación establecida y que sean dignas de confianza y que tengan la experiencia y la capacidad para hacerlo. Asumir las responsabilidades de un agente bajo un poder financiero abogado y / o médico. directiva ”, según el bufete de abogados McNamee Hosea.

"Además, como parte de su plan patrimonial, deben considerar maximizar sus legados minimizando las implicaciones fiscales de los beneficios de jubilación", agrega el bufete de abogados. "Por ejemplo, en la medida en que tengan intenciones benéficas, podrían designar a una organización benéfica como beneficiaria de una parte o la totalidad de una cuenta de jubilación y donar otros activos que no están sujetos a impuestos a otros beneficiarios".

Como puede ver, hay muchas más razones para plasmar sus intenciones en el papel. Si tiene un patrimonio complicado, la sucesión puede quedar en suspenso durante meses o incluso más, especialmente si hay personas que deciden que tienen derecho a una parte del pastel. No hay razón para la tranquilidad y, al parecer, una segunda conversación con tu esposa te ayudaría a lograrlo.

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Tengo 60 años y perdí mi trabajo debido a COVID-19. Mi esposo gana $ 150,000. Ahorramos $ 1.3 millones. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada?


Querido Quentin,

Me despidieron debido a COVID-19 el año pasado. Quiero trabajar, pero no me importa buscar algo cerca de mi casa, y los desplazamientos de larga distancia no son una opción para mí.

Nuestra casa y nuestros vehículos están pagados y mi esposo gana $ 150,000 al año. Tengo casi 60 años y él es MUCHO más joven que yo. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada y depender de él, sin poder contribuir al hogar y un 401 (k) y fondos de jubilación?

Tenemos alrededor de $ 1.3 millones de pensión acumulada, sin incluir el valor de nuestra casa. Tenemos una gran relación, pero tengo miedo de depender de alguien, aunque sea mi marido.

Tratando de ser independiente

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Estimado independiente,

Un año es mucho tiempo para estar sin trabajo, y puede sentirse más intenso en un año en el que todo parece haberse ralentizado porque, bueno, lo ha hecho. Recuerde que vivimos en circunstancias muy inusuales y ya se ha avanzado mucho.

Tiene un matrimonio feliz, ahorros, una hipoteca pagada y un marido que todavía trabaja. Es una posición privilegiada. Pero no renuncie al trabajo, especialmente si su instinto le dice que no está listo, incluso si puede pagarlo. Habla con tu esposo sobre cómo te sientes.

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"Puede utilizar este tiempo para ofrecerse como voluntario para continuar contribuyendo y / o mejorando su educación para planificar el futuro".
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Suponiendo que tenga su vacuna, puede usar este tiempo para ser voluntario para no sentir que no está contribuyendo y / o continuar su educación para planificar el futuro. También podría ser un momento para explorar cómo iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero.

Casi la mitad de los estadounidenses no pueden permitirse jubilarse. Ha contribuido al funcionamiento a largo plazo de su hogar al ayudar a pagar su casa y acumular ahorros decentes para su jubilación. ¿Por qué elegir la culpa cuando mucho de lo que ha sucedido este año está fuera de su control y nuestra voluntad?

No estas solo. La pandemia puede obligar a muchas personas a jubilarse antes de tiempo. Jennifer Schramm, asesora principal de políticas estratégicas del Instituto de Políticas Públicas de AARP, dijo que las personas de 62 años o más que perdieron sus trabajos durante la Gran Recesión tenían la mitad de probabilidades de volver a ser empleadas que las personas de 25 a 34 años.

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"Este también podría ser un momento para considerar la posibilidad de iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero".
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Lisa A.K. Kirchenbauer, planificadora financiera certificada y fundadora de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, hace tres preguntas a sus clientes: "¿Qué se debe proteger o mantener?" ¿Qué necesitas dejar ir? ¿Qué debes asumir, adoptar o crear en tu vida? "

Según su carta, usted es alguien que necesita sentirse ocupado y útil, y aún puede hacerlo. Los American Job Centers también pueden brindar asistencia. Les he dado tres sugerencias, pero conocer gente a través de otras actividades abre nuevas oportunidades.

Manténgase en contacto y háganos saber cómo le va.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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3 razones por las que debería tener una "reunión generacional"


Cuando se trata de bienestar financiero, la planificación al final de la vida es una parte esencial de un plan estricto. Y en el complejo entorno actual, considerar el futuro de sus finanzas nunca ha sido más importante. Cuando ya no pueda administrarlos, ¿cómo desea que se supervisen y distribuyan sus finanzas?

Es una pregunta difícil, pero importante a considerar.

Las reuniones generacionales son una herramienta beneficiosa para garantizar que se cumplan sus deseos en caso de fallecimiento. En una reunión generacional, su asesor financiero hablará con usted y una generación o dos de los miembros de su familia para discutir sus fortalezas y deseos. Estas reuniones le ayudarán a usted y a sus seres queridos a prepararse para lo inesperado y a gestionar sin problemas las transacciones financieras en el futuro.

Aquí hay tres razones principales para considerar la posibilidad de organizar una reunión generacional:

1.Asegúrese de que exista un plan cuando ocurran eventos sin precedentes

Todos sabemos que 2020 ha sido un año como ningún otro, y es un recordatorio de lo rápido que puede cambiar la vida. Cuando suceda lo inesperado, una reunión generacional habrá asegurado que los miembros de su familia sepan exactamente qué hacer para hacer realidad sus deseos.

Durante la reunión, su asesor financiero cubrirá una variedad de temas con el fin de formar un plan sólido para sus finanzas. Se le pedirá que exprese sus deseos y, como grupo, puede considerar diferentes estrategias. Por ejemplo, si desea incluir donaciones caritativas en su plan, su asesor puede recomendar que esos fondos provengan de una IRA para que sus beneficiarios no tengan que pagar impuestos sobre ellos. Y una vez que tenga su reunión generacional, el albacea de su patrimonio sabrá exactamente dónde están todos sus activos, por lo que nada se perderá.

Ha habido un cambio reciente en la industria financiera de un cierto secreto en torno a las finanzas a un deseo de discutir más abiertamente la planificación del final de la vida útil. Cada vez más personas se están dando cuenta de los beneficios de obtener un plan.

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2. Minimiza el estrés de planificar el futuro de sus finanzas.

Administrar las finanzas de un ser querido que falleció puede ser una experiencia estresante y emocional sin un plan. Una reunión generacional, y el orden que proporciona, reduce significativamente el estrés de esta situación, para usted y los miembros de su familia.

Una situación financiera bien planificada hace que sea más fácil para los seres queridos hacer el duelo, sin la presión de decir "¿y ahora qué?" Este es realmente el principal beneficio de las reuniones generacionales: proporcionar esa sensación de alivio en un momento difícil. Sus ejecutores sabrán exactamente por dónde empezar y no se quedarán con preguntas. Y cuando se jubile, tendrá la tranquilidad de saber que su plan ya se ha establecido y su familia está lista.

Una cosa importante para recordar es que estas conversaciones difíciles no necesitan repetirse.

Esta reunión le permite aclarar sus deseos, lo que reduce la presión sobre ciertas relaciones con los beneficiarios. Esto minimiza los posibles conflictos que pueden provocar la ruptura de relaciones después de una muerte.

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3. Le evita tener que comunicar planes financieros complejos

Las conversaciones financieras al final de la vida pueden ser difíciles, pero llevarlas a cabo en un entorno profesional, con un asesor financiero disponible para hablar sobre los detalles, las hace mucho más cómodas.

Su asesor sabrá qué preguntas hacer para asegurarse de que todas las casillas necesarias estén marcadas y que todos comprendan su parte. Por ejemplo, ¿sabe su hija que es la albacea de su patrimonio? ¿Su hijo comprende su papel? Estas preguntas se prestan a una discusión más profunda y aseguran que todas las partes se sientan seguras con el plan.

Estas reuniones son un gran beneficio no solo para usted, sino también para otros beneficiarios y actores. Y una vez que se abordan estas conversaciones, hay alivio para todos. Entonces es solo una cuestión de mantenimiento.

La planificación para el final de la vida es parte de un plan financiero integral. De hecho, la planificación patrimonial es técnicamente la sexta área de la planificación financiera. Su asesor financiero se compromete a garantizar que su patrimonio se distribuya como desee y que sus activos se transfieran de manera eficiente y fiscalmente eficiente.

Faron Daugs, CFP, es fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group.

Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura valorada en 50.000 dólares. ¿Debería decirles?


Estimado Moneyist,

Después de la muerte de mis padres, mis hermanas y yo dividimos los muebles, las finanzas y las obras de arte, etc.

El proceso de compartir su herencia fue justa y sin estrés ni resentimiento. Hasta ahora.

Mis padres tenían una gran colección de arte. Cualquiera de los cuadros que he elegido puede ser de gran valor. Actualmente lo estoy evaluando para fines de seguro. Si está valorado en 50.000 dólares, luego decido venderlo o subastarlo. ¿Tengo que decírselo a mis hermanas?

¿Debería decirles y ofrecerme compartir el producto? Si no lo hago y se enteran más tarde, creo que causaría amargura. No tanto por el tema monetario, sino por no ofrecer transparencia.

¿Tienes algún consejo? Gracias.

Me siento un poco inseguro

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Querido incierto

Si toma la pintura por valor sentimental y la cuelga en su pared, yo diría que hay un área gris. Puedes optar por contárselo a tus hermanas o no. No lo eligió porque pensó que era más valioso que las otras obras de la colección de sus padres (suponiendo que lo fuera, pero puede que no lo sea). Lo elegiste porque significaba algo para ti, o simplemente porque te encantaba y te recordaba a tus padres.

Pero tiene la intención de darse cuenta de su valor, y el valor lo ha sorprendido. Si sus padres fallecieron hace 10 o 20 años y su valor ha aumentado drásticamente desde entonces, no veo ningún problema en que los venda. Después de todo, es de tu propiedad. Pero si murieron recientemente, y era una pintura de $ 50,000 cuando decidiste que iría bien con los tratamientos de tu ventana, entonces creo que tienes la obligación de decírselo a tus hermanas.

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Lo que suceda a continuación depende de ellos y de usted. Puedes optar por vender el tablero y dividir las ganancias de cualquier manera, si tus hermanas se sienten cómodas con eso. O puedes decírselo a tus hermanas y darles otra opción: haz un inventario de las partes que les quitaron a tus padres y haz que las evalúen. Puede haber otras monedas valiosas en la colección de tus padres. Si hay uno, probablemente habrá más.

Esto subraya la importancia de seguir los procedimientos adecuados cuando su patrimonio está sujeto a sucesión y valoración de artículos en ese momento, para que todos sepan exactamente el valor de qué con qué. Parece que no hubo subterfugios aquí, de ahí su carta y su conflicto sobre qué hacer a continuación. Pero, ¿qué pasa con la familia con una pieza cara o dos que se reclaman por valor sentimental y luego se venden en silencio?

Su historia es un dilema ético, por supuesto, pero también es una historia edificante.

El Moneyist:Hemos sido amigables con nuestros vecinos durante décadas, hasta hace poco. Un día, nos presentaron a su asesor financiero …

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

¿Debería invertir en acciones o en bienes raíces?



¿Invertir en bienes raíces o acciones, o ambos? Tal es la cuestión.

Decidir invertir en acciones o bienes raíces requiere ser honesto acerca de su tolerancia al riesgo y sus preferencias de estilo de vida. Ambas estrategias de inversión tienen sus pros y sus contras, por lo que realmente depende de sus objetivos financieros y su presupuesto.

Comprender las diferencias entre los dos le ayudará a determinar cómo seguir adelante. Echemos un vistazo a los pros y los contras de ambos, luego analicemos qué inversión es mejor para su cartera. Spoiler: puede ser una buena idea invertir en ambos.

Bienes raíces vs acciones

Invertir en bienes raíces significa adquirir propiedad física. Independientemente del tipo de inversión inmobiliaria que realice, la mayoría de los inversores obtienen beneficios mensuales sobre los ingresos por alquiler y / o cuando venden la propiedad a un valor apreciado.

Por el contrario, cuando compra acciones, está comprando parte de un negocio. A medida que aumenta el valor de la empresa, también aumenta el valor de sus acciones. También puede recibir ingresos en forma de dividendos sobre sus acciones si mantiene sus acciones a lo largo del tiempo.

Una alternativa a la compra de una propiedad física es invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT. Los REIT son empresas unipersonales que poseen activos que generan ingresos en espacios inmobiliarios comerciales, como complejos de oficinas, espacios comerciales, hoteles y edificios de apartamentos.

Muchos REIT cotizan en bolsa como acciones y tienden a pagar dividendos más altos que sus contrapartes de acciones. Los REIT, al igual que las acciones, le permiten reinvertir esos dividendos y aumentar el valor de su inversión. Por esta razón, son una opción muy popular para las cuentas de inversión para la jubilación.

Cepo

Para comprar acciones, deberá pasar por un corredor o una entidad autorizada para comprar acciones. Puede utilizar una firma de corretaje, un corredor individual e incluso plataformas en línea o asesores robóticos. Cada vez más, muchos inversores optan por utilizar plataformas de inversión en línea por su conveniencia y bajos costos.

Antes de la llegada de las aplicaciones de negociación de acciones gratuitas, trabajar con una empresa de corretaje requería un depósito mínimo y mantener el valor de la cuenta, además de pagar las tarifas de corretaje para completar las operaciones.

En los últimos años, aplicaciones como Robinhood han permitido a los inversores comenzar a operar con tan solo una acción y sin costo alguno. Muchos incluso ofrecen bonificaciones de registro gratuitas.

Beneficios de invertir en acciones

Las acciones son líquidas. Con los bienes raíces, su dinero podría estar inmovilizado durante muchos años hasta que decida vender. En el mercado de valores, sin embargo, puede comprar y vender acciones de empresas públicas en cualquier momento.

Historial probado de éxito. A pesar de las numerosas caídas del mercado de valores, la compra de acciones, la reinversión de dividendos y la tenencia durante largos períodos ha demostrado ser el mayor generador de riqueza de la historia. Sin embargo, debe mantener sus emociones a raya cuando inevitablemente ocurren altibajos para ver retornos reales.

Gana dividendos. Invertir en acciones de dividendos de alto rendimiento puede generar importantes ingresos pasivos que luego puede reinvertir. Si conserva esas acciones a largo plazo y sigue reinvirtiendo dividendos, verá cómo su patrimonio neto aumenta como una bola de nieve después de algunas décadas de verdadera riqueza generacional.

Fácil de diversificar su cartera. Según Warren Buffett, "el objetivo del lego no debe ser elegir ganadores, ni él ni sus 'asistentes' pueden, sino tener una muestra representativa de empresas que en el negocio, 39; juntas, deben trabajar multa. “Básicamente, con las acciones es mucho más fácil construir una cartera diversificada de inversiones con inversiones como fondos indexados en una variedad de sectores, mientras que con el sector inmobiliario es mucho más difícil lograr una diversificación real.

Desventajas de las acciones

Una montaña rusa emocional. Invertir en el mercado de valores requiere serenidad y disciplina. Muchos inversores corren el riesgo de perder dinero porque dejan que sus emociones se interpongan en el camino de sus inversiones y cobran en el momento equivocado. Por ejemplo, durante la Gran Recesión, muchos asesores financieros dijeron a los clientes que vendieran sus activos después de que el mercado colapsara, cuando en realidad deberían haber comprado.

Volatilidad a corto plazo. Si está buscando hacer dinero rápido, la volatilidad de los precios de las acciones podría funcionar a su favor o en su contra. Los precios de las acciones pueden variar mucho de un día a otro. Si no comprende lo que está sucediendo en el mercado o con las empresas en las que ha invertido, podría causarle un estrés severo. Sin embargo, a largo plazo, los altibajos suelen suavizarse para las acciones a buen precio.

Impuesto sobre las ganancias de capital. Es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital después de vender sus acciones, y sus dividendos también pueden estar sujetos a impuestos. Por otro lado, existen tasas de ganancias de capital a largo plazo para quienes tienen acciones durante más de un año.

Inamovible

Hay muchas formas de invertir en bienes raíces, desde propiedades de alquiler a largo y corto plazo hasta reparación de barras y piratería doméstica. Comprender su presupuesto, encontrar el prestamista adecuado y saber de antemano cuánto trabajo desea invertir en su inversión lo ayudará enormemente.

Un agente de bienes raíces en su estado puede ayudarlo a encontrar una propiedad que coincida con sus objetivos.

Ventajas inmobiliarias

Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ser propietario de una propiedad puede servir como cobertura contra la volatilidad del mercado de valores y la inflación, ya que el valor de la vivienda y los precios de alquiler tienden a apreciarse junto con la inflación.

Ventajas fiscales. Existe una gran cantidad de beneficios fiscales para los propietarios y propietarios de edificios comerciales. Por ejemplo, los propietarios elegibles pueden deducir los intereses hipotecarios pagados sobre los primeros $ 750,000 de deuda hipotecaria. Los propietarios de bienes raíces comerciales también pueden evitar los impuestos sobre las ganancias de capital a través de un swap 1031 si reinvierten en un tipo similar de propiedad con los fondos o usan la depreciación MACRS para reducir sus ingresos imponibles.

Flujo de efectivo. Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar a los propietarios un ingreso mensual pasivo y confiable en forma de pagos de alquiler.

Desventajas de los bienes raíces

Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Si ha invertido en una propiedad de alquiler o en un edificio para renovar, espere gastar mucho tiempo y dinero en el proyecto. Ser propietario no es una tarea fácil y se verá obligado a lidiar con reparaciones y problemas relacionados con la casa.

Tu dinero está bloqueado. Invertir en bienes raíces es muy poco líquido, lo que significa que no podrá acceder a sus devoluciones por un tiempo. Esto es especialmente cierto si está pagando en efectivo por su propiedad de alquiler. Vender una propiedad también es más difícil que vender acciones.

Toneladas de tarifas. Hay muchos costos de transacción involucrados en la compra y venta de una propiedad. Los vendedores pueden esperar pagar del 6% al 10% del precio de venta de la casa en los costos de cierre, incluidas las tarifas de los agentes, mientras que la mayoría de los corredores no cobran tarifas por vender acciones.

No es fácil de diversificar. Para tener una cartera de bienes raíces verdaderamente diversa, representativa de múltiples ubicaciones y tipos de edificios, necesitará grandes sumas de dinero que la mayoría de los laicos simplemente no tienen. Afortunadamente, los REIT y las aplicaciones de financiación colectiva han hecho que esto sea más alcanzable.

Diversifica tu portafolio

Como inversionista, nunca es una buena idea poner todos sus huevos en una canasta. Por lo tanto, cuando se trata de invertir en acciones y bienes raíces, la mayoría de los estadounidenses hacen ambas cosas.

Según la Oficina del Censo de EE. UU., El 60% de los hogares estadounidenses están ocupados por sus propietarios, y la Oficina de Estadísticas Laborales informa que el 55% de los trabajadores estadounidenses participan en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, lo que significa que tienen cierta exposición al mercado de valores.

En última instancia, las acciones y los bienes raíces tienen sus ventajas. Asegúrese de investigar y determinar qué está dispuesto a arriesgar antes de seguir adelante. Adoptar un plan y estar dispuesto a ser flexible con ese plan es la clave para generar retornos significativos.

Riley Adams es CPA y autor del sitio web Young and the Invert, que se centra en la independencia financiera y la inversión..