Etiqueta: Debo

El hermano de mi novio me prestó $ 6,000 para comprar una casa hace 12 años. Creció un 128% en valor. ¿Cuánto más debo darle?



Me encanta leer su columna y escuchar todos los diferentes aspectos de los asuntos financieros, pero ahora es mi turno de pedir su opinión. Hace doce años, el hermano de mi novio nos prestó $ 6,000 para cubrir los costos de cierre de la compra de una casa, más un poco más para las reparaciones iniciales. (Si es relevante, el título y la hipoteca de la casa están a mi nombre únicamente, y mi novio y yo siempre hemos mantenido cuentas bancarias separadas).

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"Ninguna parte de esta transacción se llevó a cabo en papel, y es la única referencia ocasional al acuerdo".
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Inicialmente, debido a que la casa estaba en malas condiciones, vio el préstamo más como una inversión y planeó continuar financiando las reparaciones y mejoras necesarias a cambio de una parte de cualquier aumento en el valor. Sin embargo, poco después de prestarnos ese dinero, compró su propia casa y nos dijo que no podría financiar más renovaciones.

Cuando refinanciaré la hipoteca un año y medio después, me ofrecí a devolverla, pero como sabía que estábamos renovando y mi novio no ganaba tanto dinero, dinero al que estaba acostumbrado por su grave salud. problemas que estaba teniendo en ese momento, dijo que solo se quedara con el dinero y que podríamos devolverlo en otro momento.

Ninguna parte de esta transacción se inició en papel, y la única referencia ocasional al arreglo desde entonces ha sido durante las visitas a nuestra casa, cuando a veces lo llamamos en broma como un accionista que, por lo tanto, tiene derecho a su propia habitación (nuestro único huésped habitación) mientras que otros padres tienen que contentarse con un sofá o una habitación de hotel cuando tenemos un gran evento familiar.

Ahora, 12 años después, vivimos en una casa drásticamente mejorada y con tasas hipotecarias bajas en todas partes, me estoy preparando para refinanciar y usar el dinero para pagar la hipoteca actual, así como el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda que contraté. Hace siete años, para hacer varias mejoras en el hogar.

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"El interés nunca fue discutido y no tengo idea de cuáles son sus expectativas, si las hay, con respecto al crecimiento de su inversión".
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Compré la casa por $ 125,000 y ahora vale alrededor de $ 285,000, con un monto total de $ 185,000. Le informé al hermano de mi novio sobre el plan y esta vez, cuando le ofrecí devolverle los fondos adicionales que dejó el refinanciamiento, aceptó, dejándome totalmente perdido en cuanto a cuánto pagar en más de $ 6,000 iniciales.

No hace falta decir que el interés nunca se discutió y no tengo idea de cuáles son sus expectativas, si las hay, con respecto al crecimiento de su "inversión". Obviamente, es una persona muy confiada y generosa, así que incluso si le preguntara cuál cree que es una tasa de rendimiento justa, estoy seguro de que me diría que le dé lo que crea que es correcto. Cualquier orientación que pueda darme será muy apreciada.

Realmente,

Ahora es mi turno de ser generoso

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Querido generoso,

Laissons de côté l'angle «investissement» car je ne vois aucun scénario où quelqu'un, même un parent bien-aimé, prête 6000 $ pour aider aux frais de clôture et aux rénovations et reçoit une participation dans la maison de vuelta. Esto parece ser excesivo en términos del estado de este gesto.

Me alegra que todos estén cerca, pero sería negligente si no los regañara amablemente por no poner este préstamo en papel. ¿Y si te separaste de tu novio? ¿O qué pasa si su hermano de repente necesita una masa que no tienes? Hay muchas formas en las que podría haber salido terriblemente mal.

Pero casi tenemos un final feliz. Esos 6.000 dólares tendrían un poder adquisitivo de casi 7.500 dólares en la actualidad. Su casa se habría revalorizado durante esos 12 años, pero no sabemos si lo habría logrado sin su ayuda, y no hubo prisa por recuperarla.

También veo el argumento de "¿Qué pasaría si invirtiera los $ 6.000 en el mercado de valores en 2009?" Pero no lo hizo, y no sabemos si lo habría invertido en algún lugar durante ese tiempo, sabiamente o de otra manera. También es fácil ser generoso con el dinero de otras personas.

En ese sentido, $ 10,000 parece un número atractivo y generoso para liquidar, o $ 12,000, pero solo si se lo puede permitir. Decida lo que decida, hágalo durante una cena agradable, con una tarjeta, y explíquele que aprecia que él confíe en usted y lo ayude a hacer posible la compra de una casa.

El Moneyist: Mi novio me convenció de que depositara mis cheques de pago en su cuenta bancaria y pagara un automóvil a su nombre. ¿Que puedo hacer?

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Tengo un problema del primer mundo: gano $ 500,000 y tengo $ 1 millón en activos. ¿Debo comprar un brazalete de $ 30,000 durante una pandemia mundial?



Tengo un problema mundano del primer mundo que puede o no merecer su atención. Pero leí tu columna y pensé que podrías ayudarme. Esto es algo que tengo en mente desde hace algún tiempo. ¿Debo comprar una joya de $ 30,000?

Tengo un ingreso anual estable de $ 500,000, no tengo deudas, mis hijos tienen la matrícula y la jubilación totalmente financiadas, y tengo $ 1 millón adicional en activos para invertir en varias cuentas bancarias y corretaje. Mi esposo y yo tenemos cuarenta y tantos, cincuenta y pocos.

Siempre hemos vivido un estilo de vida disciplinado financieramente. Evitamos las compras impulsivas, mientras gastamos generosamente en cosas que realmente nos gustan y nos importan, incluidas vacaciones anuales de varias semanas para la familia, alimentos orgánicos, renovaciones del hogar para nuestros pasatiempos y apoyo de nuestras organizaciones benéficas favoritas.

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"La buena noticia es que esta marca de joyería en particular ha mantenido su valor muy bien a largo plazo".
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Personalmente, me encantan las joyas de diseño de calidad y me emociono un poco cada vez que las miro en mi muñeca y dedo. Nunca he gastado $ 30,000 en una sola pieza de joyería y me siento culpable por gastar tanto dinero en algo principalmente para mí, no para mi familia.

Esta pieza en particular, una pulsera, ha estado en mi radar desde 2019, y me he encontrado volviendo a ella una y otra vez. He pasado horas siguiendo los hilos de discusión en línea, investigando su valor de reventa (en caso de que mi hija no lo quiera) y el seguro de pérdidas, etc.

La buena noticia es que esta marca de joyería en particular ha mantenido su valor muy bien en un largo horizonte; de hecho, tiene el valor de reventa más alto en los últimos dos años, según los principales sitios de reventa y consignación de lujo.

Sin embargo, no me atrevo a apretar el gatillo: gastar casi el 3% de nuestros activos invertibles en una joya me parece demasiado. Me digo a mí mismo que reconsideraré en unos años cuando se trata de un mayor patrimonio para que la compra sea más fácil de justificar y digerir.

Mi esposo dijo que debería comprarlo antes y disfrutarlo unos años más. Me doy cuenta de que el aspecto de la joyería hace que esto sea una cuestión de preferencia personal. Supongo que una pregunta más genérica podría ser: ¿un gasto discrecional de $ 30,000 parece razonable en nuestra situación financiera?

Amante de las pulseras

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Querido amante de las pulseras,

Antes de que el mundo y su madre caigan sobre ti como una tonelada de ladrillos para hacerte esta pregunta durante una pandemia, y antes de que el mundo y su madre bajen me por haber respondido a tu pregunta, diré que encuentro curiosa tu carta. No tengo curiosidad por el "brazalete de $ 30.000". Pero curioso, no obstante.

La razón: no creo que esta magnífica obsesión por la culpa se trate realmente del brazalete. El objeto de su deseo podría ser cualquier cosa: podría ser un Tesla Model 3 usado o un GT-R usado. Podría ser un huevo de Fabergé, un recubrimiento de aluminio o incluso una bolsa Hermès Kelly de $ 30,000.

Es extravagante lo extravagante que es la remodelación de un vehículo de motor o una cocina. ¿Sabía que el costo promedio de un vehículo liviano en los Estados Unidos es de más de $ 40,000? No puede conducir un brazalete de $ 30,000, pero puede usar uno y conducir un automóvil de $ 10,000 para ir de A a B. ¿Quién es más mundano ahora?

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“La razón: no creo que esta magnífica obsesión por la culpa sea realmente sobre el brazalete. El objeto de tu deseo puede ser cualquier cosa. "
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Entiendo. Es emocionante comprar algo tan escandalosamente fuera de su rango de precios. ¿Cómo te hará sentir eso? ¿Qué tipo de conexión tendrás con este artículo? ¿Otros lo notarán? ¿Les dirás cuánto cuesta? ¿Poseerlo confirmaría las ambiciones privadas que tiene para sí mismo?

No solo está comprando un brazalete de $ 30,000. Es posible que esté comprando su camino para salir de una antigua forma de verse a sí mismo. Puede que dure o no. O tal vez realmente crea que le traerá alegría como reliquia familiar, y puede revenderlo por el mismo valor o por un valor superior, ya sea que un comprador potencial o el mundo real llame a la puerta.

¿Usar un artículo de este tipo le dará más confianza para pasar junto a los miembros más elegantes de su club de tenis o Maestro en el restaurante Michelin más popular de la ciudad? Por favor, sepa que no estoy hablando de usted aquí. Me refiero a cualquiera que salpica, durante una pandemia o no.

Sobre la pandemia. Encontrar esa compra puede levantarle el ánimo y ayudarlo a escapar de lo ordinario. Puede ser o no una coincidencia que ahora elijas hacer algo tan audaz y nuevo. Eso es $ 30,000 por el coronavirus. Escupir un millón de dólares en el océano en un año realmente difícil.

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Para algunas personas, gastar $ 30,000 en un artículo de lujo es una forma de demostrarle a su cónyuge o incluso a sí mismos que valen tanto.
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Para algunas personas, gastar $ 30,000 en un artículo de lujo es una forma de demostrarle a su cónyuge o incluso a sí mismos que valen tanto. La industria del diamante, para bien o para mal, se basa en esta vanidad. Necesitas una piedra en tu dedo para mostrarle al mundo que este es el amor verdadero.

Para otros, se trata de mostrarle al mundo que no se puede jugar con ellos y, como Leona Helmsley, la reina de la maldad, le mostrará al mundo que no hay gente pequeña, solo bolsos grandes, como esta mujer que demandó a un país. club en Nueva Jersey después de que un mesero derramara vino en su billetera Hermès Kelly de $ 30,000.

¿Gastaría $ 30,000 en una joya si fuera tú? Probablemente no. ¿Deberías? No me corresponde a mí decirlo. Depende de usted averiguarlo. La gran Suze Orman probablemente te daría un 'sí' o un 'no' al respecto, pero yo no soy Suze Orman. No es mi trabajo ni mi estilo.

Te diré qué es mi estilo: pantalones Donna Karan marrón chocolate que compré para la boda de un amigo en Nueva York hace 20 años. Había viajado aquí desde Dublín. Un amigo me llevó a Saks Fifth Avenue. Acababa de salir de la universidad y pensé: "¿Cuán caros pueden ser?".

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Has formado un apego a esta pulsera, o al menos la idea de esta pulsera. Deja eso por un tiempo. ¿Qué más podrías hacer con $ 30,000?
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Terminé en la caja después de que me ajustaron de tres maneras a partir del domingo, y el empleado me dijo que costaban $ 450. Le entregué mi nueva tarjeta de crédito universitaria y vi con horror cómo el cajero llamaba al equivalente a un mes de alquiler. Yo era Jason, y estos hijos eran mi vellocino de oro.

Me encantaron estos pantalones de vestir. Se movían como en cámara lenta. Los traté como seda invaluable y un día los dejé en una tintorería en Dublín. Ese día noté que algunas luces estaban apagadas, pero no presté atención. Fue en 2008. Las tintorerías quebraron y cerraron sus puertas. Nunca he vuelto a ver estos pantalones de Donna Karan.

¿Qué tiene que ver todo esto con su brazalete de $ 30,000? Tres cosas. 1. Esta joya tiene algo que enseñarte y tú no tienes haber comprarlo para averiguar qué es. 2. Esta es una zona sin pantalones, sin juicio. 3. Nuestros dilemas monetarios rara vez tienen que ver con lo que pensamos que somos.

Ha formado un apego a esta pulsera, o al menos a la idea de esta pulsera. Deja eso por un tiempo. ¿Qué más podrías hacer con $ 30,000? ¿Algo diferente, pero igual de nuevo que quizás también pueda tener un impacto? Ni siquiera tienes que gastar el dinero en ti mismo.

Cómprelo o no lo compre. Recuerde esto: no importa cómo se sienta, puede sentirlo sin él. Cualesquiera que sean las propiedades, la procedencia o la delicadeza milenaria de esta joya, prevalecen tus propias cualidades como ser humano. Cualquier obsesión que provoque en ti, puedes superarla.

El Moneyist: Antes de darle a mi prometida un anillo de compromiso de diamantes de $ 7,000, quiero que ella prometa que se lo dejará a mi hija.

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El Moneyist: "La idea de que ella se quede con estos fondos mal habidos solo me cura": Mi nieta de 7 años vive conmigo, pero su madre recibió su estimulante

Opinión: Aproveché la regla RMD 2020 pero ahora mi 1099-R está mal, ¿qué debo hacer?


Q: Aproveché la regla RMD 2020 y devolví lo que había llevado a mi IRA pensando que no habría impuestos. Acabo de recibir un 1099-R que muestra el RMD completo. No puede ser justo. ¿Como arreglarlo?

-Pauline

A.: Paulina,

Si el 1099-R es incorrecto, deberá comunicarse con la compañía que emitió la declaración para que lo corrijan. Sin embargo, el 1099-R probablemente sea correcto.

Leer: ¿Hay nuevas reglas de RMD este año?

Por ley, la empresa emisora ​​del 1099-R no tiene la responsabilidad de declarar la parte imponible de una distribución. Esta responsabilidad recae sobre sus hombros como contribuyente. La empresa emisora ​​solo necesita informar lo que se pagó a la IRA en el 1099-R.

¿No sabes dónde jubilarte? Permítanos ayudarlo a encontrar el lugar correcto.

No significa que deba pagar impuestos. Cualquier fondo devuelto a la IRA antes del 31 de agosto de 2020 se considera una transferencia y no está sujeto a impuestos. Normalmente, las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) no son elegibles para reinversión, pero las pautas del IRS después de la promulgación de la Ley CARES que eximió la RMD para 2020 cambiaron eso. Las pautas establecieron que el plazo normal de 60 días para las reinversiones no se aplicaría y, en cambio, instituyeron un plazo del 31 de agosto de 2020 para devolver esas distribuciones y evitar impuestos.

Leer: No es demasiado tarde para ahorrar en su factura de impuestos de 2020: así es como

Recibo preguntas similares sobre las 1099-R cada año. El informe de distribución bruta parece un error, pero en la mayoría de los casos es correcto y la persona que lo recibe aún no ha aprendido cómo se contabiliza.

Así es como funciona la contabilidad en general.

Al igual que con cualquier monto bruto informado en el Formulario 1099-R, usted declara el monto que no está sujeto a impuestos cuando presenta su declaración de impuestos de 2020. Lo que escuché que la mayoría de los preparadores de impuestos harían en su situación es poner el monto bruto de distribución en la línea 4a según el procedimiento normal. Luego, pondrían un cero en 4b de su Formulario 1040, y colocarían una nota en la declaración cerca de esas líneas indicando que había sido "devuelto a la IRA bajo la Ley CARES", "Traspaso de la Ley CARES", "Ley CARES ”, O simplemente“ Rollover ”.

Leer: Aquí están las mejores ideas nuevas para la jubilación.

Si no ha devuelto la distribución completa antes de la fecha límite, la parte que no se devolvió estará sujeta a impuestos. Pondría ese número en la línea 4b.

Leer: 5 cosas que debe hacer si hereda una cuenta IRA Roth

Como mencioné hace un momento, la brecha entre la distribución bruta declarada y lo que realmente debería ser gravable surge en otras situaciones. Tres de las más comunes son otras transferencias, distribuciones caritativas calificadas (QCD) y distribuciones de cuentas que recibieron contribuciones después de impuestos.

En todos estos casos, el proceso de presentación de informes se parece a lo que describí anteriormente. Coloque la distribución bruta en la línea 4a y la parte imponible en la línea 4b. A continuación, observe por qué los números son diferentes con "Rollover", "QCD" o "Vea el Formulario 8606" en el 1040. El Formulario 8606 es el formulario que se utiliza para determinar la cantidad imponible de una distribución IRA cuando no se realizan contribuciones. a una de sus cuentas IRA.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Los comentarios de Dan Moisand son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mi madre visitó a mi hermana, quien no le dio desayuno ni almuerzo. Ella gana $ 150,000. ¿Debo decirle que alimente a sus invitados?


Querido Quentin,

Mi hermana y su esposo son fanáticos de las tragamonedas. Ganan alrededor de $ 150.000 al año y ahorran una cantidad considerable. ¡Bien por ellos!

El problema: cuando los visitamos por la noche o por el día, no nos alimentan. Siempre pregunto con anticipación si necesito traer algo y ella dice que no.

Nos enseñaron a ser la anfitriona con más. Cuando recibimos personas, siempre tenemos demasiada comida y hacemos todo lo posible para satisfacer sus estrictas necesidades dietéticas.

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"Siempre la pasamos bien, pero también hago tres comidas al día".
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Ganamos alrededor de $ 50,000 al año, pero tenemos un patrimonio neto de alrededor de $ 1 millón. Así que también somos buenos con nuestro dinero, pero nunca mataríamos de hambre a nuestros clientes.

Nota al margen: Creo que nuestro éxito les molesta porque pone de relieve que nuestras inversiones inmobiliarias lo están haciendo muy bien. Me ofrecí a apoyarlos en una transacción inmobiliaria y la respuesta sigue siendo no.

¿La hago, como hermana mayor, que se siente y le explique que tiene que dar de comer a sus invitados? Lo intenté en el pasado y fracasé estrepitosamente.

Esta última vez fue un poco diferente. No le dio de comer a mi madre, que tiene 70 años, ni en el desayuno ni en el almuerzo. Creo que solo estaban esperando a que nos fuéramos para poder comer.

¿O debería rendirme y asegurarme de llevar una canasta de picnic cada vez que los visitemos? Siempre lo pasamos bien, pero también disfruto de tres comidas al día.

me encanta la comida

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Querido gourmet,

Es la nota al margen lo que me preocupa.

No tiene ninguna razón para sentirse culpable por haber tenido éxito con una propiedad inmobiliaria con un ingreso de $ 50,000 cuando su hermana y su esposo parecen tener menos dinero ahorrado para la jubilación con un ingreso de $ 150,000. No eres responsable de sus asuntos financieros.

Es mejor evitar entrar en cualquier tipo de negocio con un amigo o familiar. Alguien inevitablemente no pesa su peso, decide que le debe más dinero, insiste en tener más control o quiere salir, y la relación y el negocio sufren. No hagas eso. Evitar a toda costa.

Prueba A: Esta mujer, que comenzó su propio negocio después de ser despedida, ahora tiene a todos los Tom, Dick y Harriet de su antiguo trabajo preguntando cómo lo hizo para que ellos también pudieran obtener un ingreso rápido. éxito. Paso 1: levántate a las 4 a.m.

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"TAD: transparencia, acción y franqueza".
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Su otra pregunta no es ajena a su nota de portada. Usted no es responsable de lo que haga o deje de hacer su hermana. Puedes controlar si comes o incluso visitas. Si quieres comer, trae tu propia comida: 'Tendré hambre cuando llegue. Traeré comida. ¿Puedo traerle algo?

Si son hermanas y seres queridos, hay espacio para que su mamá también traiga comida, y si se pregunta por qué, dígale la verdad. Si no está cerca, todavía hay más espacio para ser franco. La verdad es siempre la forma más fácil de avanzar. Hablar de estos problemas rara vez funciona.

Si pide una taza de té y le gustaría comer algo mientras está allí, traiga un pastel de manzana. Si lo guarda, diga: "¿Dónde está ese pastel que traje?" ¡Abrámoslo todo! Me muero de hambre. ”¿Qué es lo peor que puede pasar? Recibes menos invitaciones y comes en casa.

Pruebe el enfoque TAD: transparencia, acción y dirección. Si te pregunta si te gustaría almorzar, di que sí, por favor. Si ella les pide que comiencen juntos una transacción inmobiliaria, digan que no, gracias. Pero ya sea que sea su dieta o su negocio, no se ponga en manos de otras personas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Opinión: Quiero abrir una IRA, ¿debo elegir una IRA tradicional o una Roth?


Q: Tengo 34 años. Mi esposa tiene 33 años. Finalmente tenemos algo más de dinero para ahorrar y queremos poner algo de dinero en una IRA. Entiendo que podemos hacer contribuciones para 2020 en 2021. ¿Es esto cierto y cuál es la mejor IRA Roth o Regular?

– Se sentó

A.: Se sentó,

Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos para hacer contribuciones IRA para el año fiscal 2020. A su edad, cada uno puede contribuir hasta 6 años. $ 000 a una IRA tradicional, una IRA Roth o cualquier combinación de las dos que elija. Ambos cónyuges no necesitan trabajar, pero el cónyuge que trabaja necesitará un ingreso del trabajo de al menos $ 12,000 para que usted financie completamente ambas cuentas IRA.

Si una IRA tradicional o una IRA Roth es una mejor opción depende de varios factores.

El factor dominante para la mayoría de las personas son las tasas impositivas. La esencia de la estrategia fiscal es pagar impuestos cuando se encuentra en tramos impositivos más bajos y evitar impuestos cuando se encuentra en tramos más altos. Usaré los números de 2020 para contribuyentes conjuntos en esta columna. Los números de 2021 son ligeramente más altos para la mayoría de los elementos mencionados.

Si se encuentra en una categoría impositiva baja ahora y espera estar en una categoría impositiva más alta al aceptar distribuciones, una cuenta IRA Roth es una excelente opción, si califica. Financiaría la Roth IRA con dólares después de impuestos y eventualmente retiraría el dinero libre de impuestos cuando estuviera en esa categoría impositiva más alta.

Por otro lado, si ahora se encuentra en un nivel alto y espera estar en un nivel más bajo más adelante, por ejemplo, durante la jubilación, una contribución deducible a una cuenta IRA tradicional es una buena opción, si califica.

La tasa impositiva que se le aplicará para 2020 se determina con certeza al preparar su declaración de impuestos. La parte complicada puede ser adivinar qué tarifa se aplicará en el futuro. No se trata de subidas de tipos impositivos generales. Se trata de qué tasa se aplicará a usted en el año en que retire fondos y si esa tasa será más alta o más baja que la tasa actual. A veces hay una respuesta clara, a veces no.

Una vez que haya establecido una preferencia basada en su visión para sus tasas impositivas actuales y futuras, considere si es elegible para hacer la contribución que desea.

La calificación para hacer una contribución deducible a una IRA tradicional depende de los ingresos y de si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan calificado como un 401 (k). Si ni usted ni su cónyuge están cubiertos por un plan, ambos pueden hacer contribuciones deducibles a una cuenta IRA tradicional de hasta $ 6,000 cada uno.

Si está cubierto y el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de su cónyuge supera los $ 124,000, su contribución no es deducible. Un MAGI de menos de $ 104,000 significa que está disponible una deducción completa. Entre $ 104,000 y $ 124,000, se autoriza una contribución deducible de menos de $ 6,000.

La misma restricción se aplica a su esposa si está cubierta por un plan. Por otro lado, si solo uno de ustedes está cubierto, el cónyuge no cubierto no puede deducir su contribución si el MAGI de su cónyuge es de $ 206,000 o más, se permite una deducción completa si el MAGI es inferior a $ 196,000 y se permite una contribución parcial si MAGI está entre $ 196,000 y $ 206,000.

Si no califica para una deducción, la mejor alternativa es contribuir a una cuenta IRA Roth, si es elegible, en lugar de hacer una contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional. Ningún tipo de cuenta ofrece una deducción, pero cuando se retira dinero de una IRA tradicional, se generarán algunos impuestos, pero las distribuciones de una IRA Roth pueden estar exentas de impuestos.

Para las personas casadas que presentan declaraciones conjuntas, debe tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $ 206,000 o menos para hacer una contribución directa a una cuenta IRA Roth con un rango de eliminación gradual de $ 196,000 a $ 206,000.

Si su MAGI lo hace inelegible para una IRA Roth, aún puede hacer una contribución no deducible a una IRA tradicional que puede ser una 'puerta trasera' para ingresar dinero en una IRA Roth bajo ciertas circunstancias.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

“No me siento como un estadounidense. Mis dispositivos tienen 20 años. Compro en tiendas de segunda mano ”: mi esposa quiere un lugar mejor para vivir. ¿Qué debo hacer?


Querido Quentin,

Durante mis 20, estaba arruinado. Compré mi primera casa y viví solo, estirado hasta mis límites. Tenía tres tarjetas de crédito como máximo y vivía de sueldo en sueldo.

Hoy tengo 40 años, estoy casado y en una situación financiera mucho mejor. Mi 401 (k) ha funcionado muy bien durante los últimos 20 años. Invertimos dinero negro en la bolsa de valores, una cuenta de ahorros que coincide con nuestros salarios y suficiente dinero para viajar varias veces al año. Tenemos cero deuda de tarjetas de crédito.

Este es mi problema: mi experiencia en mis 20 años tuvo un gran impacto en cómo veo la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. Manejo un auto que se descompone para evitar pagar por un auto. Uso zapatos de tres años y compro suelas o cordones si es necesario.

Compro mis jeans en eBay
EBAY,
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y camisas de las tiendas de fábrica. Vivimos en un pequeño condominio porque una hipoteca de $ 300,000 me golpearía mientras dormía. Estaría encadenado a mi carrera para pagarlo.

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“Mi experiencia en mis veintes tuvo un gran impacto en mi percepción de la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. "
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Nuestros electrodomésticos tienen 20 años. Para consternación de mi esposa, sigo arreglándolos con una porción de $ 10. Me siento cómodo viviendo de esta manera. Crecí con ropa en la mano y compro zapatos en una tienda de segunda mano. Nuestra calidad de vida es muy buena en comparación con cuando era niño.

Afecta nuestra felicidad general. Nuestros amigos tienen casas mucho más bonitas con fachadas de piedra, amplios dormitorios y baños principales estilo hotel. Todos los demás vecinos conducen un Lexus o Audi nuevos. Nuestros amigos y otras personas en las redes sociales hacen cosas divertidas todo el tiempo, o al menos hacen que parezca que están en los Cayos de Florida cada dos meses.

Vivo con miedo. Tengo miedo a las deudas de las tarjetas de crédito. No quiero volver a pasar por esto nunca más. Me preocupa que si compré una casa de $ 300,000 en los suburbios, podría perder mi trabajo el próximo mes. La gente está perdiendo su trabajo todo el tiempo. No quiero ser una de esas personas que perdieron sus hogares debido a dificultades financieras.

Me preocupa que ocurra otra desaceleración y la casa pierda un tercio de su valor. Ni siquiera sé si quiero vivir aquí por el resto de mi vida. Mi problema es más que vivir frugalmente. Es una preocupación diaria obsesiva por el dinero.

También tengo que considerar a mi cónyuge, que quiere desesperadamente esta hermosa casa y me envía a Zillow.
Z,
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enlaces todos los días. Me molesta por los hermosos electrodomésticos y constantemente habla de la cocina de nuestros amigos. Al final del día, yo también quiero estas cosas.

Me siento antiestadounidense y me niego a asumir la deuda de la vivienda, el automóvil y las tarjetas de crédito para que los vecinos de nuestro suburbio puedan ver que tenemos cosas "agradables". ¡Oye, la piedra no es real, la moldura es de plástico compuesto y las puertas están huecas de todos modos!

¿Que puedo hacer?

En busca del equilibrio

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Querido Libra,

¿Alguien mencionó las tiendas de segunda mano?

Por el contrario, su economía y su capacidad para gastar más dinero es muy estadounidense, al igual que su capacidad para aprender de los errores del pasado y hacer todo lo posible para asegurarse de que usted y su esposa tengan una buena vida. Mucha gente recuerda las lecciones de la Gran Recesión y cuántos estadounidenses trabajaron en exceso, especialmente al comprar una propiedad. Y estaba lejos de ser una simple enfermedad en los Estados Unidos.

Pero te has dado un segundo acto económicamente. No conozco nada más americano que eso. Dese crédito por no obsesionarse con mantenerse al día con los Jones y sentir que tiene que competir.

En lo que parece estar estancado es en su capacidad para disfrutar de lo que tiene, dejarse llevar y vivir un poco, incluso si eso significa encontrarse con su esposa a mitad de camino. La razón por la que todos trabajamos es que podemos tener una vida cómoda y, afortunadamente, con suerte. Revivir los veinte y castigarte a los cuarenta es reprimirte emocionalmente. Tienes que creer que realmente mereces lo que has logrado y que mereces la felicidad para ser feliz.

Quizás el mismo saboteador que provocó su mala gestión financiera en el pasado está jugando un papel en su miedo a perder lo que ha ganado hoy. Todos conocemos el acrónimo False Experiences Appearing Real o algo similar, pero para liberarte de él tienes que luchar contra tu saboteador en dos frentes: mira hacia atrás y considera por qué no te permites relajarte y descansar y relajarte. y espere y confíe en un plan financiero que esté tanto en su zona de confort como en la de su esposa.

Sin un plan, todos viviríamos un poco separados. Con la ayuda de un terapeuta o consejero financiero, puede poner fin a algunos de estos demonios.

El Moneyist: 'No culpamos ni ofrecimos consejos': ¿Estamos haciendo alarde de nuestra riqueza si damos dinero a amigos y familiares?

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Le di a mi exmarido la mitad de los dos primeros pagos de estímulo para nuestro hijo. Me llama 'monstruo'. ¿Qué debo hacer con el tercero?



¿Cuánto dinero de estímulo para niños debería darle a mi exmarido, el padre de mi único hijo? Nuestro acuerdo fiscal está destinado a operar durante años, pero no es elegible debido a estipulaciones adicionales en nuestros documentos, por lo que lo he reclamado en mis impuestos durante los últimos dos años.

Lo tengo de 5 a 6 noches a la semana y lo tengo de 1 a 2 noches a la semana.

La respuesta lógica es llegar a un acuerdo con él. Lo sé. Con frecuencia me envía mensajes de texto diciéndome que me odia, y si no estoy de acuerdo con él en algo, me llama 'monstruo' o algo peor.

Preguntarle no es una buena opción.

Se supone que debe pagar $ 5 al mes en manutención infantil, más $ 25 para ayudar con las lecciones de baile. Eso es todo. No proporciona ninguna ayuda para el cuidado de los niños, el seguro o los costos médicos. También pagué el seguro de su automóvil y pagué el 100% de nuestra deuda personal conjunta. Nunca hizo un pago y el divorcio se finalizó hace dos años.

Debido a una empresa conjunta por la que luchó durante el divorcio y luego dejó de pagar el préstamo, se llevaron mis ahorros (y lo que había reservado para nuestra hija). El tribunal le ordenó que me reembolsara los $ 79,000. Pagó $ 500 en dos años.

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"Traté de ser amable y comprensivo con su situación financiera".
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No peleé con él porque su trabajo sea un problema. A veces trabaja. A veces no trabaja. A veces elige no encontrar trabajo. El es capaz. Estuvo sin trabajo durante unos 8 meses, así que le compartí los dos primeros controles de estímulo para nuestra hija.

Traté de ser amable y comprensivo con su situación financiera.

Ahora tiene un nuevo trabajo: $ 350 por día, de 18 a 22 días al mes durante enero y febrero. Compró un auto nuevo a pesar de que su auto solo tiene seis años, funciona bien y lo pagué (por mí). Le pedí que pagara lo que debía por nuestra hija. Dijo: "Demandarme". Estaba listo para hacerlo, pero el calendario de marzo para él no se ve bien; Solo debería funcionar unos días hasta ahora, por lo que el dinero vuelve a ser un problema. Simplemente no hay ingresos estables para él.

Me gané mi trabajo y un salario, lo que significa que no necesito su ayuda. Me molesta que no pague nada mientras hace viajes y compra vehículos cuando obtiene dinero extra, en lugar de pagarme algo por nuestro hijo. Quizás soy mezquino.

¿Comparto el dinero de nuevo? ¿Debería poner su parte de los ahorros de nuestra hija que fue cancelada por su deuda comercial? ¿Soy un monstruo si me quedo con él hasta que me lo pida?

Quiero hacer lo correcto y me preocupa que mis sentimientos negativos hacia ella enturbien mi juicio. Ayudar.

Mamá divorciada

Querida divorciada,

Conserve el cheque de estímulo y ponga la mitad en una cuenta de ahorros para su hija, según su propia sugerencia. Esta es la parte más fácil. La parte más difícil llega cuando te llama y toca su violín en el teléfono. Reserva algo de dinero para un par de tapones para los oídos.

El mayor problema aquí es que su exmarido – con énfasis en "ex" – todavía pesa sobre sus finanzas. No ha configurado transferencias directas entre su cuenta bancaria y la de él, pero parece tener una línea directa con su proceso de toma de decisiones.

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“Corta los resortes del delantal. Está bien ser feliz. Te lo mereces '.
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Te llama monstruo. Te pide dinero. No paga sus deudas. Te envía mensajes aleatorios para decirte que te odia. Él toma la mitad del pago de estímulo económico destinado a su hija, incluso si la cuida una o dos veces por semana, y usted es su tutor a tiempo completo.

Que este estímulo sea un nuevo comienzo. No eres responsable por ello. No tienes que escuchar su risa y ciertamente ya no tienes que aceptar sus insultos verbales. El hecho de que te sientas culpable y te sientas mal por él me sugiere que tienes trabajo que hacer para separarte emocionalmente de él.

No tiene sentido tener uno sin el otro. De lo contrario, continuará permitiendo que Él influya en sus decisiones financieras y en su felicidad. Un consejero puede ayudarlo a descubrir lo que está obteniendo al mantenerse conectado emocionalmente (y financieramente) con ellos. Si no cumpliera con una necesidad, no lo haría.

Corta los resortes del delantal. Está bien ser feliz. Usted lo merece. También aprenderá qué es aceptable y qué no al observarse a sí mismo. La independencia emocional es tan importante como la independencia financiera. Van juntos como Fred y Ginger. Aquí es donde ocurre la magia.

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"Ganar su propio dinero debería traerle libertad".
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Cualquiera que sea el control que él tuvo o tiene sobre ti, debes terminar para que seas verdaderamente libre. Cualquier abuso o culpa que te señale, solo es real si tú lo crees. Ya no tiene poder sobre ti. Es alguien que quiere que otras personas tomen la nota y la escuchen desahogarse.

La energía y el tiempo que le das, te lo quitas a él dándote. Al mantenerse al día con las necesidades financieras de su exmarido y dejarse llevar por el abuso verbal y las fiestas de lástima, también está privando a otra persona de usted. Hay muchos hombres buenos en este mundo. Te están esperando.

Ganar su propio dinero y mantener sus finanzas separadas debería brindarle libertad, seguridad y tranquilidad. Ya no tienes que ser amable y comprensivo con tu ex. No es tu trabajo. Sea amable con usted mismo y con su hijo. Este es el único trabajo en el que debe concentrarse a partir de ahora.

¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es

Ver también: "Hemos visto un aumento alarmante en los informes de violencia doméstica:" Para algunas mujeres no es seguro salir de casa O quedarse en casa

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“Me encantan las armas, la libertad y la independencia, y desprecio los impuestos elevados. ¿Dónde debo retirarme? "



Estoy buscando jubilarme en una ciudad de mentalidad libertaria sin impuestos sobre la renta (o muy, muy bajos), impuestos a la propiedad bajos, impuestos a las ventas bajos, tasas bajas de seguros para el hogar y el automóvil, sin inspección de vehículos y pruebas de emisiones, aplazamiento constitucional y donde pueda 'vivir y dejar vivir'. ¿Algún lugar que puedas sugerir?

U.

Hola u

Para responder a su pregunta, fui directamente a la fuente: el propio Partido Libertario, donde tuve una acalorada conversación con Dan Fishman, el director ejecutivo del partido, que tenía muchos consejos para usted. Dijo que si bien el Partido Libertario no mantiene una lista de las ciudades y pueblos más libertarios de Estados Unidos, se sabe que algunos estados son más amigables con los libertarios de muchas maneras: New Hampshire, con su lema "Vive libre o muere", es el más obvio, pero también en lugares en el oeste montañoso de los Estados Unidos, así como en partes de Texas.

Dicho esto, probablemente no obtendrá todos los elementos de su lista de verificación libertaria. Pero puedes conseguir más de uno. Para hacer mi lista de sugerencias, primero miré qué estados parecían más favorables a los libertarios, según el consejo de Fishman y una evaluación de las leyes fiscales y de armas. A continuación, miré en qué lugares de estos estados les gustaría a los jubilados. Aquí hay algunas sugerencias.

Cheyenne, Wyoming.

La capital del estado de Wyoming.

iStock

El estado de Wyoming es un lugar sólido para que los libertarios consideren retirarse, gracias a sus amplios espacios abiertos (aquí puede 'vivir y dejar vivir'), un clima impositivo más bajo para los jubilados (el estado no tiene impuestos sobre la renta y ventas y propiedades bajas impuestos) y su ambiente amigable con las armas. Este es uno de los 10 estados principales para los propietarios de armas, según la revista Guns & Ammo, y "no existe un requisito de inspección de emisiones en todo el estado", según la AAA.

Fishman mencionó a Cheyenne en particular como un lugar interesante para considerar la jubilación (aunque agrega que hace frío), ya que ofrece ese espíritu de Wyoming, pero también ofrece comodidades para jubilados como un hospital regional y un aeropuerto. Muchas áreas de Wyoming son tan remotas que un jubilado con problemas de salud o que desee viajar podría tener dificultades. "Lo que hace que Cheyenne sea más atractivo para los residentes … es el verdadero espíritu de Occidente: edificios bajos, amplios espacios abiertos, plantas rodadoras", escribe AARP, que colocó a Cheyenne en su lista de lugares, los más asequibles para la jubilación.

Y Kiplinger puso esta ciudad en su lista de los mejores lugares para jubilarse en 2019, y señaló que el estado atraerá a los 'tipos solitarios', y el propio Cheyenne ofrece un montón de ventajas: la máquina de vapor más grande del mundo. … Otra gran atracción local: Todos los veranos desde 1897, Cheyenne ha organizado el rodeo al aire libre y la celebración occidental más grande del mundo, Frontier Days, que ahora dura 10 días. También tiene muchas diversiones al aire libre, como millas de senderos para caminar, andar en bicicleta y montar a caballo; pesca y canotaje; y observación de aves y otras especies de vida silvestre. Bonificación adicional: el costo de vida aquí está por debajo del promedio, según Sperling’s Best Places.

Keene y Laconia, N.H.

Una propiedad frente al mar en el área de Monadnock de New Hampshire cerca de Keene.

iStock

El estado de New Hampshire es probablemente el más conocido de los estados mentales libertarios (por eso he elegido dos lugares aquí): no solo por su lema estatal; esta es la sede del Free State Project, que se anuncia a sí mismo como "un movimiento de miles de personas amantes de la libertad a New Hampshire, donde estamos trabajando para reducir el tamaño y alcance del gobierno a fin de lograr la libertad en nuestra vida". En otras palabras, puede estar rodeado de personas de ideas afines en este estado, por lo que decidimos incluirlo. El panorama fiscal, sin embargo, es mixto: New Hampshire no tiene impuesto sobre la renta sobre sueldos y salarios ni impuesto sobre las ventas, aunque sí grava los dividendos y los impuestos sobre la nómina, los intereses y los impuestos sobre la propiedad pueden ser altos. Según la revista Guns & Ammo, obtiene una puntuación decente en la usabilidad de las armas y la atención médica, lo que obviamente es una buena noticia para los jubilados. (Puede encontrar las reglas de emisión de vehículos aquí).

Entonces, ¿dónde elige entre las opciones de New Hampshire? Hay muchas ciudades que vale la pena considerar aquí, y Fishman destaca a Keene como un lugar a considerar. Destaca la siguiente controversia para ilustrar el espíritu libertario de Keene: en 2018, un restaurante pho que estaba en el mismo edificio que Town Hall quería llamarse Pho Keene Great (dígalo en voz alta, y tenga en cuenta que pho se pronuncia fuh – si usted tiene que); Al principio, la ciudad no lo tenía, pero los lugareños votaron para permitirlo, y no se preocupen, libertarios, fue aprobado el año pasado. Keene, una ciudad universitaria, ofrece "una encantadora calle principal del centro repleta de tiendas, restaurantes, un cine retro y el epítome de la White Clapboard New England Church", observa New England Today Travel. También tiene un costo de vida más bajo que el promedio, y se puede comprar una casa de precio medio por menos de $ 200,000.

También vale la pena echarle un vistazo a Laconia: ha llegado a la lista de Kiplinger de los mejores lugares para jubilarse en el noreste y, para alguien que quiera estar cerca del agua, funciona. “Ubicada entre el lago Winnipesaukee y el lago Winnisquam, Laconia ha sido apodada 'la ciudad en el lago' (y la) 'ciudad natal de la región de los lagos de New Hampshire'. Eso significa muchas playas y actividades relacionadas con el agua para usted durante los meses más cálidos. . Otras actividades recreativas al aire libre también abundan cerca. Gunstock Mountain Resort en las cercanías de Gilford, por ejemplo, ofrece campamentos, tirolesa y deportes de nieve, así como ferias, eventos y restaurantes ”, dice Kiplinger sobre Laconia. Beneficios adicionales: Laconia tiene un costo de vida más bajo que el promedio, y puede obtener la casa del medio por alrededor de $ 200,000, aunque los inviernos son fríos y el crimen es ligeramente alto. (Kiplinger presenta barrios estadísticamente más seguros aquí).

Mesa, Arizona.

Salida del sol sobre el paisaje montañoso del desierto.

iStock

Arizona es uno de los estados más amigables con los impuestos para los jubilados, según Kiplinger's, además de ser amigable con las armas (ocupa el primer lugar en la lista de armas y municiones). Aunque Fishman señala que a los residentes de Arizona generalmente no les gustan las fronteras abiertas, como a muchos libertarios. Y a diferencia de New Hampshire y Wyoming la mayoría de los meses, Arizona ofrece un clima cálido, que es una gran parte de su popularidad entre los jubilados. (Puede encontrar las reglas de emisión de vehículos aquí).

Le pregunté a Annette Fuller, editora de la revista Where to Retire, dónde le gustaría jubilarse a un libertario en Arizona, y ella señaló que el condado de Maricopa, hogar de Mesa, tiene un club libertario activo. Y la propia Mesa, en las afueras de Phoenix, aterrizó en la lista de los mejores lugares para retirarse, incluida su lista de las mejores ciudades para ciclistas.

Kiplinger's, quien recientemente lo colocó en la lista de "los mejores lugares para jubilarse por su salud", señala que "Arizona es conocida por su sol y sus campos de golf, y Mesa tiene muchos de ambos. Pero la ciudad tiene mucho más para atraer a los jubilados, como su proximidad a hospitales de primer nivel, un costo de vida más bajo que el nacional y una variedad de actividades para los amantes de la naturaleza, los deportes y las artes. "

De hecho, cuando desea disfrutar de la naturaleza, está cerca del Bosque Nacional de Tonto (el quinto bosque más grande de los Estados Unidos) y de las Montañas Superstition; cuando desee una excelente comida, Mesa es conocida por su cocina de la granja a la mesa e incluso tiene un Fresh Foodies Trail, para que pueda probar los productos. Contras: Los veranos son calurosos y algunos se quejan del crecimiento y la expansión.

¿Debo abrir una cuenta Roth o una IRA tradicional?


Q .: Tengo 34 años. Mi esposa tiene 33 años. Finalmente tenemos algo más de dinero para ahorrar y queremos poner algo de dinero en una IRA. Entiendo que podemos hacer contribuciones para 2020 en 2021. ¿Es esto cierto y cuál es la mejor IRA Roth o Regular?

– Se sentó

A.: Se sentó,

Tiene hasta el 15 de abril de 2021 para hacer contribuciones IRA para el año fiscal 2020. A su edad, cada uno puede contribuir hasta $ 6,000 a una IRA tradicional, una IRA Roth o cualquier combinación de las dos que elija. Ambos cónyuges no necesitan trabajar, pero el cónyuge que trabaja necesitará un ingreso del trabajo de al menos $ 12,000 para que usted financie completamente ambas cuentas IRA.

Si una IRA tradicional o una IRA Roth es una mejor opción depende de varios factores.

El factor dominante para la mayoría de las personas son las tasas impositivas. La esencia de la estrategia fiscal es pagar impuestos cuando se encuentra en tramos impositivos más bajos y evitar impuestos cuando se encuentra en tramos más altos. Usaré los números de 2020 para contribuyentes conjuntos en esta columna. Los números de 2021 son ligeramente más altos para la mayoría de los elementos mencionados.

Si se encuentra en una categoría impositiva baja ahora y espera estar en una categoría impositiva más alta al aceptar distribuciones, una cuenta IRA Roth es una excelente opción, si califica. Financiaría la Roth IRA con dólares después de impuestos y eventualmente retiraría el dinero libre de impuestos cuando estuviera en esa categoría impositiva más alta.

Por otro lado, si ahora se encuentra en un nivel alto y espera estar en un nivel más bajo más adelante, por ejemplo, durante la jubilación, una contribución deducible a una cuenta IRA tradicional es una buena opción, si califica.

La tasa impositiva que se le aplicará para 2020 se determina con certeza al preparar su declaración de impuestos. La parte complicada puede ser adivinar qué tarifa se aplicará en el futuro. No se trata de subidas de tipos impositivos generales. Se trata de qué tasa se aplicará a usted en el año en que retire fondos y si esa tasa será más alta o más baja que la tasa actual. A veces hay una respuesta clara, a veces no.

Una vez que haya establecido una preferencia basada en su visión para sus tasas impositivas actuales y futuras, considere si es elegible para hacer la contribución que desea.

La calificación para hacer una contribución deducible a una IRA tradicional depende de los ingresos y de si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan calificado como un 401 (k). Si ni usted ni su cónyuge están cubiertos por un plan, ambos pueden hacer contribuciones deducibles a una cuenta IRA tradicional de hasta $ 6,000 cada uno.

Si está cubierto y el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de su cónyuge supera los $ 124,000, su contribución no es deducible. Un MAGI de menos de $ 104,000 significa que está disponible una deducción completa. Entre $ 104,000 y $ 124,000, se autoriza una contribución deducible de menos de $ 6,000.

La misma restricción se aplica a su esposa si está cubierta por un plan. Por otro lado, si solo uno de ustedes está cubierto, el cónyuge no cubierto no puede deducir su contribución si el MAGI de su cónyuge es de $ 206,000 o más, se permite una deducción completa si el MAGI es inferior a $ 196,000 y se permite una contribución parcial si MAGI está entre $ 196,000 y $ 206,000.

Si no califica para una deducción, la mejor alternativa es contribuir a una cuenta IRA Roth, si es elegible, en lugar de hacer una contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional. Ningún tipo de cuenta ofrece una deducción, pero cuando se retira dinero de una IRA tradicional, se generarán algunos impuestos, pero las distribuciones de una IRA Roth pueden estar libres de impuestos.

Para las personas casadas que presentan declaraciones conjuntas, debe tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de $ 206,000 o menos para hacer una contribución directa a una cuenta IRA Roth con un rango de eliminación de $ 196,000 a $ 206,000.

Si su MAGI lo hace inelegible para una IRA Roth, aún puede hacer una contribución no deducible a una IRA tradicional que puede ser una 'puerta trasera' para ingresar dinero en una IRA Roth bajo ciertas circunstancias.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Perdí mi trabajo a los 55 y comencé mi propio negocio exitoso. Constantemente recibo mensajes de texto de amigos y antiguos colegas que me preguntan cómo lo hice. ¿Qué debo hacer?



Leo tu columna con regularidad. Nunca pensé que te contactaría con mis propios problemas. Pero estaba equivocado. Espero que pueda ayudarnos sobre la mejor manera de manejar esta situación.

En 2016 perdí mi trabajo a largo plazo. El negocio simplemente pasó por algunos cambios serios y mi puesto ya no era necesario. Fueron geniales conmigo cuando trabajaba allí y me dieron una pequeña indemnización por despido. Tenía 55 años en ese momento. Estaba más que un poco ansioso porque no podía retirarme y estaba preocupado por las posibilidades de que me volvieran a contratar a esa edad. La buena noticia es que era un ahorrador, no tenía deudas y aún vivía a pequeña escala. El trabajo de mi marido ha dado sus frutos.

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"Me despertaba todas las mañanas a las 4 de la mañana haciendo una investigación, investigando, investigando cómo utilizar mejor mis recursos y terminé comenzando una pequeña empresa".
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Me despertaba todas las mañanas a las 4 a.m. para investigar, investigar, investigar la mejor manera de usar mis recursos y terminé comenzando una pequeña empresa. Una vez que comencé cometí errores, lo arruiné todo, pero seguí educándome cada vez más. Hubo momentos difíciles que no fueron fáciles de atravesar, pero estaba decidido y seguí adelante.

¡Después de unos 18 meses estaba funcionando! ¡Todo encajó y el tren finalmente comenzó a bajar por la vía! Ahora me despierto todos los días y pienso: "¡Soy dueño de una pequeña empresa!" Mi esposo incluso se jubiló anticipadamente para asociarse conmigo. Si bien no estábamos ganando $ 1 millón, hemos bajado a seis cifras en los últimos años.

Manejamos nuestro negocio desde una oficina en casa. Ofrezco un servicio basado en mis conocimientos de mi trabajo anterior que perdí. ¿Entonces, cuál es el problema? Varias veces al mes, amigos y antiguos colegas se acercan a nosotros para preguntarnos cómo pueden ellos también comenzar en lo que hacemos.

Este es solo un ejemplo del texto con el que me desperté esta mañana:

“Estamos planeando comenzar nuestro propio negocio como un equipo de marido y mujer como usted. Queremos discutirlo contigo y aprender de tus experiencias. ¿Qué día y a qué hora sería adecuado para usted? ¿Temprano en la mañana o al final de la tarde? ¿Puedes venir a nosotros?

Estas solicitudes me envían a la luna y viceversa, y no estoy seguro de por qué. Lucho por ser un buen ser humano y ayudarlos en lugar de preguntarme por qué querría entrenar a mi competencia para que quiebre.

Comparo a estos amigos y ex colegas con los niños de la escuela que caminan justo al principio de la cola para conseguir su comida, sin hacer cola como todos nosotros.

Mi esposo y yo hemos establecido relaciones en todo el país y localmente, pero no vivimos en una ciudad donde hay suficientes negocios para todos.

Quentin, espero que pueda ayudarme a decidir cuál es la mejor manera de rechazar estas solicitudes o decirme si me equivoco. Nos jubilaremos en 6 años y esperamos vender el negocio en ese momento.

Disfrutando mi segundo acto (y queriendo que dure)

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido segundo acto,

Tu vida y tu negocio no son un modelo para nadie. Tu camino es tuyo. Tu tiempo fue bueno para ti. Ha realizado su investigación en el campo y está dando sus frutos. Y tiene razón: nunca subestime su propia capacidad para entablar relaciones. No todo el mundo tiene esta habilidad.

Este texto parece un argumento de venta agresivo: un enfoque fuerte con una sonrisa. # 1: Si te piden que les hagas un favor, cualquiera que sea ese favor, sugieres que lo hagas en su términos es un no-no. Si estos amigos no quieren o no pueden dejar su sofá y venir a su casa o encontrarse con usted cerca de su casa o negocio, ¿cómo esperan comenzar su propio negocio desde cero e ir más allá para construir sobre el terreno? y un negocio?

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“Las personas agresivas tienden a saber que lo son. No les importa. "
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# 2: Las personas agresivas tienden a saber que lo son. No les importa. Es posible que necesiten que aceptes sus solicitudes para tener la confianza de que otros pueden y se someterán a su voluntad O tal vez solo tienen el ojo puesto en su objetivo y todos los demás son sirvientes (con una "m" minúscula). No tienes que preocuparte por su psicología, por supuesto, pero hacer debe ser igual de duro y volver a crecer. Si la gente me pregunta qué hacer con su dinero, digo: "Ni siquiera recomiendo obras de Broadway".

¿Y esa sensación lunar que tienes cuando recibes estos mensajes de texto? Son tus límites los que se doblan y chirrían. Son los viejos y los nuevos ustedes los que están luchando: la culpa y la gente que bromea contra la autoprotección y la impotencia. Recuerda que decir 'no' no te convierte en una mala persona. Tú pudo elija un libro y diga: "He leído esto. El resto fue suerte y oportunidad. ¡Buena suerte! "Pero supongo que es alguien que piensa que usted mantén presionada la tecla para theredero el éxito no se pospondrá tan fácilmente.

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"Ha aprendido una valiosa lección al no discutir sus asuntos con otras personas".
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Eso me lleva al n. ° 3: a menudo, la respuesta más clara y feroz es sin respuesta. Encuentra ese músculo. Este es el que puede ejercitar una y otra vez. Como me dijo una vez un amigo cuando tuve que tomar una gran decisión financiera: 'Quita la emoción y las personalidades. Todo es negocio. "Este es tu Negocio. Lo alimentaste y trabajaste duro en ello. Confía en tus instintos. Protegerlo. No tienes nada que hacer. ¿Tu instinto te dice que no? Así que no te vayas.

Has aprendido una valiosa lección no para discutir su negocio con otras personas. Que se sepa que lo haces no le gusta hablar de negocios cuando no trabaja. Pruebe un nuevo enfoque de conversación mientras cena o charla sobre la cerca del jardín con amigos o vecinos. Si le hacen preguntas sobre su negocio y cómo funciona, dígales: "Bien, gracias". Si persisten, diga: "Mi primera y última regla en los negocios es que nunca hablo de negocios con amigos y nunca mezclo negocios y amistad".

Elimina este texto sin responder. Haz lo mismo con los otros textos. Se vuelve más fácil. No seas rehén del botón "Responder" de tu teléfono y familiarízate con la opción de decir "no".

El Moneyist:"Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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