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Se retrasa el día del balance general de los principales bancos de EE. UU.



A medida que comienza la temporada de ganancias del tercer trimestre, los analistas esperaban resultados relativamente optimistas para los bancos más grandes de Estados Unidos.

Se esperaba que los costos crediticios disminuyan con respecto al trimestre anterior, y lo hicieron, en mayor medida de lo esperado. Ocho de los 10 principales bancos de EE. UU. Reportaron ganancias mejores a las esperadas, algunas muy por encima de las estimaciones.

Pero la mayoría de las acciones han caído desde el comienzo de la temporada de ganancias. A continuación se muestran tablas que comparan los resultados reales con las estimaciones de los analistas y con los trimestres anteriores.

Las pérdidas crediticias aumentan solo ligeramente

Los bancos más grandes construyeron provisiones excesivas para pérdidas crediticias (la cantidad agregada a las reservas para pérdidas crediticias, que reduce directamente las ganancias antes de impuestos) en el primer y segundo trimestres, para prepararse para una ola esperada de incumplimientos. de pago. Esta es una actividad normal en cualquier recesión.

De modo que las dos cuartas partes de las ganancias se han reducido o eliminado para muchos bancos que se centran en los préstamos, en contraposición a los bancos fiduciarios y de depósito o de inversión. Eso cambió en el tercer trimestre, con provisiones mucho más bajas.

Capital One Financial Corp.
COF,
+ 4,11%

liberó $ 742 millones en reservas para pérdidas crediticias durante el tercer trimestre, lo que significa que las cancelaciones netas de préstamos del banco excedieron sus provisiones de reserva en este punto, lo que aumentó los beneficios. Sus pérdidas crediticias del tercer trimestre han disminuido significativamente en comparación con el segundo trimestre de 2020 e incluso el trimestre del año anterior.

Durante un ciclo de recesión y recuperación, las comparaciones secuenciales del desempeño bancario pueden ser más importantes que las comparaciones habituales de un año a otro, no solo debido a incumplimientos y pérdidas crediticias, sino también debido a la rápida caída de los tipos de interés. Para los bancos más grandes, las provisiones para el tercer trimestre disminuyeron significativamente en comparación con el segundo trimestre.

Estos son los 10 bancos más grandes de EE. UU. En términos de activos totales, con provisiones para pérdidas crediticias del tercer trimestre en comparación con las estimaciones de consenso de los analistas encuestados por FactSet de nuestro resumen de ganancias del 8 de octubre, así como cifras reales del trimestre anterior y del tercer trimestre de 2019.

Todas las cifras en dólares en las siguientes tablas están en millones, excepto los activos totales, que están en miles de millones. Desplácese hacia abajo para ver todos los datos.

Banco

Teleimpresora

Provisión para provisiones para insolvencias – tercer trimestre de 2020

Provisión estimada para riesgos crediticios – 3T 2020 – 7 de octubre

Provisión real del tercer trimestre menos estimación

Provisión para reservas para insolvencias – segundo trimestre de 2020

Provisión para provisiones para insolvencias – 3T 2019

Activos totales (en miles de millones de dólares)

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

$ 611

$ 2,885

– $ 2,274

$ 10 473

$ 1,514

$ 3,246

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

$ 1,389

$ 2,236

– $ 847

$ 5,117

$ 779

$ 2,738

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

$ 1,809

$ 4,004

– $ 2,195

$ 7,903

$ 2,071

$ 2,234

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

$ 769

$ 1,921

– $ 1,152

$ 9.534

$ 695

$ 1,922

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

$ 278

$ 550

– $ 272

$ 1,590

$ 291

$ 1,132

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

$ 0

n / A

n / A

$ 246

$ 0

$ 956

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

$ 635

$ 806

– $ 171

$ 1,737

$ 367

540 $

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

$ 421

$ 603

– $ 182

$ 844

$ 117

$ 499

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

$ 52

$ 394

– $ 342

$ 2,463

$ 183

$ 462

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

$ 9

40 $

– $ 31

$ 143

– $ 16

$ 428

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

331

$ 2,160

– $ 1.829

$ 4.246

$ 1,383

$ 422

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

$ 0

$ 18

– $ 18

$ 52

$ 2

$ 272

Fuente: FactSet

Haga clic en los símbolos para obtener más información sobre cada holding bancario, incluida la cobertura de noticias, las calificaciones de los analistas y los objetivos de precios.

"El jurado aún está deliberando" sobre la gravedad de la crisis crediticia pandémica para las carteras de préstamos, según Pri de Silva, analista senior de bonos corporativos de Aware Asset Management en la ciudad de Nueva York. Durante una entrevista, de Silva dijo que las pérdidas crediticias tienden a alcanzar su punto máximo al final de una recesión.

“Esta tendencia debería continuar esta vez. Si nos fijamos en la recesión de COVID-19, las tres cuartas partes de las pérdidas siguen en línea con las de 2019 ".

Las cancelaciones netas son los saldos de préstamos cancelados y cargados a reservas, menos las recuperaciones. Estos son los totales del tercer trimestre, en comparación con el segundo trimestre de 2020 y el tercer trimestre de 2019:

Banco

Teleimpresora

Gastos netos – tercer trimestre de 2020

Gastos netos – Q2 2020

Gastos netos – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

$ 1,200

$ 1,560

$ 1.371

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

$ 972

$ 1,146

$ 811

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

$ 1,919

$ 2,206

$ 1,913

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

$ 683

$ 1,113

$ 645

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

$ 340

n / A

n / A

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

n / A

n / A

n / A

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

$ 515

$ 437

$ 352

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

$ 326

$ 390

$ 153

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

$ 155

$ 236

$ 155

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

– $ 2

– $ 3

$ 1

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

$ 1,073

$ 1,505

$ 1,462

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

$ 0

$ 0

$ 0

Fuente: FactSet

Para la mayoría de los principales bancos enumerados aquí, las cancelaciones netas disminuyeron secuencialmente durante el tercer trimestre. Aquí hay otra mirada a la actividad de cancelación frente a los préstamos promedio:

Banco

Teleimpresora

Cargos netos / prom. préstamos – tercer trimestre de 2020

Cargos netos / prom. préstamos – Q2 2020

Cargos netos / prom. préstamos – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

0,63%

0,59%

0,59%

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

0,47%

0,44%

0,37%

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

n / A

1,21%

1,15%

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

0,48%

0,37%

0,28%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

n / A

0,70%

0,57%

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

n / A

0,09%

0,01%

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

0,56%

0,50%

0,48%

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

n / A

0,34%

0,38%

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

0,37%

0,32%

0,24%

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

-0,01%

-0,01%

0,00%

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

1,72%

2,38%

2,38%

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

0,22%

0,07%

0,00%

Fuente: FactSet

Los índices de depreciación neta aún no están disponibles para todos los bancos, ya que los préstamos promedio no estarán disponibles hasta que se presenten sus informes 10-Q completos. Pero puede ver pequeños aumentos secuenciales y año tras año en las tasas de deducción neta, que aún se encuentran en niveles históricamente bajos para cualquier economía. Las tasas de amortización de Capital One Financial son más altas que otras debido a su concentración en préstamos de tarjetas de crédito, que representaron el 42% del total de préstamos retenidos para inversión del banco. al 30 de septiembre. Esto también explica el interés neto mucho más alto de Capital One. margen, a continuación.

Durante J.P. Morgan Chase
JPM,
+ 3,53%

Al pedir los resultados del tercer trimestre, el director ejecutivo Jamie Dimon dijo que de acuerdo con las proyecciones económicas del "caso base" de su equipo, el banco tenía "probablemente unos $ 10 mil millones en reservas". Dimon también advirtió que era "difícil predecir" la dirección y el momento de una recuperación económica continua y dijo que el banco estaba "preparado para una situación relativamente desfavorable".

Tener una sobreventa de $ 10 mil millones indica una posible liberación de reservas que impulsaría las ganancias y respaldaría buenas comparaciones entre trimestres. Cuando se le preguntó acerca de $ 10 mil millones en posibles liberaciones de reservas, de Silva dijo que "es posible".

JPM, Citigroup
VS,
+ 2,18%

y Bank of America
BAC,
+ 3,41%

“Tienen los más reservados porque son los mayores emisores de tarjetas de crédito. Siempre que las pérdidas realizadas sean mejores de lo esperado, serán las que superarán ”, dijo de Silva.

Dan Eye, jefe de asignación de activos e investigación de acciones de Fort Pitt Capital Group en Pittsburgh, dijo que JPM es su acción preferida en la industria en este momento, debido a su " balance de una fortaleza, su gran equipo directivo y su gran posición de capital ”.

Pero Mark Doctoroff, codirector global del grupo de instituciones financieras de MUFG, dijo que era demasiado pronto para esperar un ciclo crediticio alcista. El efecto de los paquetes de estímulo del gobierno federal para ayudar a los consumidores y las empresas, así como las abstenciones de préstamos para los prestatarios hipotecarios y las demoras en los desalojos para los inquilinos que no pueden pagar, ha estado "en vigor". una especie de patada en la caja ”.

“En el futuro, continúan las conversaciones de estímulo y la economía está muy dañada. En la ciudad de Nueva York, hay carteles de alquiler o alquiler por todas partes ”, agregó en una entrevista. Él espera tener una mejor indicación de si los bancos verán sus balances dañados por pérdidas crediticias en el primer trimestre de 2022.

Disminución de los ingresos por intereses

Con la Reserva Federal bajando el objetivo para la tasa de fondos federales a corto plazo a un rango de cero a 0.25% y bajando las tasas de interés a largo plazo comprando bonos, la curva de rendimiento se aplanó, lo que dificulta que los bancos obtengan sus ingresos derramados habituales.

Banco

Teleimpresora

Ingresos netos por intereses – tercer trimestre de 2020

Ingresos netos por intereses – Q2 2020

Ingresos netos por intereses – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

$ 13,013

$ 13,853

$ 14,228

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

$ 10.129

$ 10,848

$ 12,187

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

$ 10 493

$ 11,080

$ 11,641

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

$ 9.368

$ 9,880

$ 11,625

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

$ 1,084

$ 944

$ 1,008

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

$ 1,486

$ 1,600

$ 1,218

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

$ 3,227

$ 3,200

$ 3,281

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

$ 3,362

$ 3,448

$ 1,700

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

$ 2,484

$ 2,527

$ 2,504

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

$ 703

$ 780

$ 731

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

$ 5.555

$ 5.460

$ 5.737

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

$ 478

$ 559

$ 644

Fuente: FactSet

Los ingresos netos por intereses disminuyeron para la mayoría de los principales bancos, no solo por la reducción de los diferenciales, sino también por la menor actividad crediticia. En el tercer trimestre, el volumen de préstamos hipotecarios disminuyó en comparación con el segundo trimestre, cuando hubo un repunte en la actividad de refinanciamiento debido a la fuerte caída de las tasas de interés, según Eye. .

El margen de interés neto de un banco es su ingreso por intereses, menos los intereses de los depósitos y préstamos, dividido por los activos totales promedio.

Los márgenes de interés neto se han reducido para la mayoría de los grandes bancos:

Banco

Teleimpresora

Margen de interés neto – tercer trimestre de 2020

Margen de interés neto – Q2 2020

Margen de interés neto – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

1,82%

1,99%

2,41%

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

1,72%

1,87%

2,41%

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

2,03%

2,17%

2,56%

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

2,13%

2,25%

2,66%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

n / A

0,38%

0,44%

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

n / A

0,90%

0,60%

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

2,67%

2,62%

3,02%

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

3,26%

3,13%

3,37%

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

2,39%

2,52%

2,84%

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

n / A

0,88%

0,99%

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

5,68%

5,78%

6,73%

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

0,85%

0,93%

1,42%

Fuente: FactSet

Los bancos todavía esperan que la curva de rendimiento se empine.

"Todavía podemos ver que las tasas se mueven en el extremo más largo de la curva", dijo Eye. "Lo que conduciría a esto sería una mejor economía y algo de inflación en el sistema".

Esto podría conducir a una reducción en las compras de bonos de la Reserva Federal. También es posible que un déficit presupuestario federal continuo de $ 3 billones inunde el mercado con suficientes bonos nuevos para impulsar las tasas de interés a largo plazo.

Los ingresos por comisiones

“Ves el poder de ganancias de bancos como J.P. Morgan Chase, es bastante impresionante. Pero el factor que impulsa el rendimiento superior han sido los ingresos comerciales y las comisiones de banca de inversión, que son volátiles ”, dijo Doctoroff.

A continuación, se muestran los ingresos no financieros del tercer trimestre en comparación con las estimaciones de consenso de los analistas encuestados por FactSet de nuestra instantánea de ganancias del 8 de octubre, junto con las cifras reales para el segundo trimestre de 2020 y el tercer trimestre de 2019. :

Banco

Teleimpresora

Ingresos distintos de intereses – tercer trimestre de 2020

Ingresos estimados distintos de intereses – tercer trimestre de 2020 – 7 de octubre

Ingresos reales distintos de intereses del tercer trimestre menos estimación

Ingresos distintos de intereses – segundo trimestre de 2020

Ingresos distintos de intereses – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

$ 16.134

$ 14,911

$ 1,223

$ 24,049

$ 15,239

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

$ 10,207

$ 10 476

– $ 269

$ 11,512

$ 10,632

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

$ 6,835

$ 6,501

$ 334

$ 8.773

$ 6,987

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

$ 9.494

$ 8.266

$ 1,228

$ 12,334

$ 10,815

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

$ 9,697

$ 8.789

$ 908

$ 12,461

$ 7,805

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

$ 10.171

$ 9.338

$ 833

$ 11,932

$ 11,052

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

$ 2,712

$ 2,504

$ 208

$ 2,049

$ 1.873

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

$ 2,215

$ 2,004

$ 211

$ 2,545

$ 1,195

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

$ 1,797

$ 1,523

$ 274

$ 1,584

$ 1.830

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

$ 3,117

$ 3,131

– $ 14

$ 3,157

$ 3,134

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

$ 1.826

$ 1,157

– $ 1,157

$ 1,096

$ 1,222

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

$ 2,306

$ 2,265

$ 41

$ 2,163

$ 2,100

Fuente: FactSet

EPS

La mayoría de los 10 principales bancos de EE. UU. Superaron las estimaciones de consenso de ganancias por acción para el tercer trimestre:

Banco

Teleimpresora

EPS – Tercer trimestre de 2020

BPA estimada – Q3 2020 – 7 de octubre

BPA del tercer trimestre real menos estimación

EPS – Q2 2020

BPA – tercer trimestre de 2019

J.P. Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 3,53%

$ 2.92

2,22 $

$ 0,70

1,38 $

$ 2.68

Bank of America Corp

BAC,
+ 3,41%

0,51 USD

$ 0.49

0,02 USD

0,37 USD

0,56 USD

Citigroup Inc.

VS,
+ 2,18%

$ 1,40

$ 0.89

0,51 USD

0,50 USD

2,07 USD

Wells Fargo & Co.

WFC,
+ 2,42%

$ 0.42

$ 0.44

– 0,02 USD

– 0,66 USD

$ 0,92

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 1,22%

$ 9.68

$ 5.28

$ 4,40

0,55 USD

$ 4.79

Morgan Stanley

SP,
+ 2,75%

$ 1,66

1,24 $

$ 0.42

$ 1,96

1,27 $

American Bancorp

USB,
+ 4,27%

0,99 USD

0,90 USD

0,09 USD

$ 0.41

$ 1,15

Truist Financial Corp.

TFC,
+ 3,69%

0,79 USD

$ 0.81

– 0,02 USD

$ 0.67

$ 0.95

PNC Financial Services Group Inc.

Tripulación de cabina,
+ 4,23%

$ 3.40

$ 2.02

1,38 $

$ 8.43

$ 2.94

Bank of New York Mellon Corp.

BK,
+ 1,76%

$ 0.98

$ 0.94

0,04 USD

$ 1.01

$ 1.07

Capital One Financial Corp.

COF,
+ 4,11%

$ 5.06

$ 2.08

$ 2,98

– $ 2.21

$ 2.69

State Street Corp.

STT,
+ 2,50%

$ 1,45

1,41 $

0,04 USD

$ 1,86

1,42 $

Fuente: FactSet

Por lo tanto, 2020, hasta ahora, solo puede considerarse un buen año para los bancos: el grupo miró hacia el futuro en el primer y segundo trimestres y dejó de lado una gran cantidad. dinero para capear la tormenta esperada de pérdidas crediticias, que fue retrasada por un gobierno y una potencia sin precedentes. -Estimulación bancaria.

Pero "no se puede mantener al paciente con soporte vital para siempre", dijo Doctoroff, señalando un posible aumento en las pérdidas crediticias en el cuarto y primer trimestre de 2021. No hay forma de averigüe cuánto puede durar este ciclo crediticio debido a toda la incertidumbre sobre contener el coronavirus.

Una vez que se enciende la luz al final del túnel, la liberación de reservas y el aumento de la curva de rendimiento pueden crear un largo período de aumento de las ganancias para los bancos. Eye dijo que Fort Pitt Capital Group estaba “ligeramente sobreponderado en las finanzas, por lo que el juego de recuperación está en línea con nuestra opinión.

Las ventas de viviendas existentes aumentan más del 9% en septiembre


Las ventas de viviendas existentes aumentaron por cuarto mes consecutivo en septiembre, ya que el mercado inmobiliario de EE. UU. Se benefició de las bajas tasas de interés. Las ventas totales de viviendas existentes aumentaron un 9,4% desde agosto a una tasa anual ajustada estacionalmente de 6,54 millones, informó el jueves la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. En comparación con hace un año, las ventas de viviendas aumentaron casi un 21%. Sin embargo, el rápido ritmo de venta de viviendas redujo rápidamente la oferta restante de viviendas en el mercado. El inventario total de viviendas en venta a fin de mes cayó a 2,7 meses, el más bajo registrado.

Preparándose para un invierno frío, los neoyorquinos tienen pocas esperanzas de que la ciudad se recupere pronto del COVID-19



Los neoyorquinos que no han huido de la ciudad luchan por el invierno.

Casi un tercio de los neoyorquinos (32%) dice que la recuperación de la ciudad tomará un año, mientras que el 15% cree que la economía se recuperará completamente de la pandemia de COVID-19 de aquí en marzo próximo, y casi la mitad (46%) cree que la recuperación de la ciudad está relacionada con el desarrollo de una vacuna, según una encuesta publicada el jueves. Un porcentaje menor (6%) piensa que la economía de la ciudad nunca se recuperará por completo.

Estos son los principales hallazgos de una encuesta de percepciones y experiencias públicas de 1,000 neoyorquinos realizada por la Escuela de Graduados de Salud Pública y Políticas de Salud de CUNY. Fueron encuestados del 25 al 27 de septiembre. El mismo panel de encuestados será entrevistado después de las elecciones presidenciales del 3 de noviembre y nuevamente en enero de 2021, dijeron los investigadores.

“Frente a esta pandemia, es alentador que tanta gente continúe aferrándose a su esperanza, una gran señal de nuestra capacidad de recuperación como neoyorquinos”, dijo la oficina de CUNY de Dean Ayman El-Mohandes. "Sin embargo, los neoyorquinos son conscientes de que COVID-19 sigue siendo una grave amenaza para la salud pública y deben reconocer que su precio se ha sentido de manera desigual entre las personas de color y de escasos recursos".

El impacto de COVID-19, la enfermedad causada por el SARS-CoV-2, sigue pesando más sobre las personas de color en la ciudad de Nueva York en términos de empleo, vivienda y alimentos. . De los que perdieron sus trabajos durante la pandemia, el 48% de los latinos, el 44% de los negros y el 47% de los estadounidenses de origen asiático permanecen desempleados en comparación con el 21% de los encuestados blancos, según la encuesta de CUNY.

Despachos pandémicos: Nueva York recuerda al pueblo fantasma del salvaje oeste de mi juventud: el futuro de nuestra ciudad depende de nuestro coraje colectivo

La mayoría de los encuestados (70%) dijo que planea quedarse en la ciudad y continuar trabajando y / o buscando un nuevo trabajo mientras la ciudad se recupera, concluye la encuesta. Entre una quinta parte de los encuestados que dijeron que planeaban irse de la ciudad de Nueva York, el 39% dijo que regresarían cuando la ciudad estuviera más en camino hacia la recuperación.

Al promover su libro, “Crisis estadounidense: lecciones de liderazgo de la pandemia COVID-19”, el gobernador Andrew Cuomo (demócrata de Nueva York) le dijo a NPR en una entrevista: “Hemos pasado por la primera mitad. Nos ha emboscado el virus. Todos se lo perdieron. El gobierno federal lo perdió. Ha pasado factura. Dijo que la batalla contra COVID-19 estaba en marcha: "No va a desaparecer".

James Altucher, autor y exgerente de fondos de cobertura (y ex columnista de MarketWatch), quien escribió en agosto que Nueva York está 'muerta para siempre', se encuentra entre el 6% de personas no acreditadas que no esperan mucho para la ciudad. sus residentes han respondido a la pandemia de coronavirus. “Me encanta Nueva York. Cuando me mudé por primera vez a la ciudad de Nueva York, fue un sueño hecho realidad ”, escribió en una publicación de blog.

Altucher no estaba solo, por supuesto. El New York Times hizo la pregunta "agonizante" en junio: "¿Vale la pena Nueva York?" en medio de un éxodo masivo de alrededor de 420.000 personas entre marzo y mayo, cuando el coronavirus había alcanzado su punto máximo en la ciudad, y el sonido de las sirenas de las ambulancias resonaba por las calles vacías todos los días o incluso cada hora.

Si bien algunas personas encontraron provocativas las predicciones de Altucher, se estima que 735,000 hogares en la ciudad de Nueva York perdieron ingresos laborales debido al impacto económico del COVID-19, según NYU Furman Centre, grupo de investigación y debate sobre vivienda y política urbana. Los hogares negros e hispanos de la ciudad se vieron particularmente afectados.

Los precios de los apartamentos en Nueva York han caído y bajaron por tercer año consecutivo incluso antes de la pandemia del coronavirus. "Los precios ahora están cayendo por tercer año consecutivo", dijo Nancy Wu, economista de StreetEasy, una subsidiaria de Zillow. Las ventas están cerrando alrededor de un 10% por debajo del precio de venta en los últimos meses, dijo a MarketWatch.

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La mayoría de los encuestados (70%) dijo que planea quedarse en la ciudad y continuar trabajando y / o buscando un nuevo trabajo mientras la ciudad se recupera, según una encuesta de CUNY. (Foto: Nueva York, abril de 2020 por Angela Weiss / AFP a través de Getty).

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Hay aproximadamente 13.000 apartamentos vacantes en Manhattan, según un informe reciente de Douglas Elliman y Miller Samuel Real Estate Appraisers & Consultants. Hace un año, ese número era menos de la mitad (5.912). Además, las firmas de nuevos contratos de arrendamiento se han reducido en aproximadamente un 23%, lo que ha llevado a precios de alquiler más bajos.

Millones de estadounidenses esperan que el proyecto de ley de alivio del coronavirus de la Ley de Héroes de $ 3 billones, actualmente bloqueado en el Congreso, u otra ayuda proporcione un alivio de la renta en una escala que solo el gobierno federal puede proporcionar. La Ley de Puerto Seguro para Inquilinos del Estado de Nueva York, aprobada el 30 de junio, prohíbe a los tribunales desalojar a los inquilinos residenciales por falta de pago debido al coronavirus.

Sin embargo, no todos los neoyorquinos pueden permitirse el lujo de irse, mientras que muchos trabajadores administrativos pueden trabajar de forma remota. Aproximadamente el 44% de los neoyorquinos que ganan $ 100,000 al año o más dicen que han considerado mudarse fuera de la ciudad en los últimos cuatro meses, encontró una encuesta separada realizada el mes pasado por el Siena College Research Institute, una compañía. encuesta.

La Broadway League, el grupo comercial que representa a los propietarios y productores de teatros, ha dicho que las actuaciones de Broadway se cancelarán hasta el 30 de mayo del próximo año debido al brote de coronavirus. . Los teatros ofrecen canjes y reembolsos por entradas compradas para actuaciones en ese momento. Casi el 16% de los espectadores de Broadway tienen más de 65 años.

Despachos pandémicos: Carta desde Nueva York, epicentro tranquilo del coronavirus: "Las calles están prácticamente vacías, pero los pájaros siguen cantando"

El miércoles, Cuomo dijo que el estado de Nueva York retendría fondos para las comunidades y escuelas en las áreas agrupadas de COVID-19 que no hagan cumplir las leyes de salud pública. “Sabemos que se supone que las escuelas públicas y privadas de las zonas rojas están cerradas. Sabemos que ha habido violaciones donde operaban las yeshivás. Sabemos que ha habido violaciones en reuniones religiosas. "

Hasta el jueves, COVID-19 había infectado a 38,5 millones de personas en todo el mundo, un número que generalmente no toma en cuenta los casos asintomáticos, y mató a más de 1,09 millones de personas. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos en el mundo (7,9 millones), seguido por India (7,3 millones), Brasil (5,1 millones) y Rusia (1, 3 millones), según datos agregados por Universidad Johns Hopkins.

AstraZeneca
AZN,
-2,36%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
-6,60%

y socio de Pfizer
PFE,
-0,10%

; Johnson y Johnson
JNJ,
-0,17%

; Merck & Co.
MERK,
-1,25%

; Moderna
RNAM,
-2,21%

; Sanofi
SAN,

y GlaxoSmithKline
GSK,
+ 0,05%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en las vacunas COVID-19.

El Dr. Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas y experto en enfermedades infecciosas durante las últimas cuatro décadas, le dijo a Shepard Smith de CNBC esta semana que él es más crítico que nunca. Para hacer estas cinco cosas: usar una máscara, distancia social, evitar espacios llenos de gente, hacer cosas al aire libre cuando sea posible y lavarse las manos con frecuencia.

"Creo que nos enfrentamos a muchos problemas", dijo Fauci. “Ahora tenemos una base de infecciones que varía entre 40.000 y 50.000 por día. Es un mal lugar cuando entras en el clima más frío del otoño y el clima más frío del invierno. Además, nos gustaría ver disminuir el porcentaje de positividad. Más de 216,900 personas en los Estados Unidos han muerto por COVID-19.

Sin embargo, algunos neoyorquinos siguen siendo optimistas. "Sin lugar a dudas, la ciudad de Nueva York está deprimida y en estado de shock: más de 32.000 almas perecieron en los meses oscuros cuando el estado de Nueva York fue el epicentro de la pandemia de coronavirus". , Matthew Conlon, actor, escribió en un artículo para MarketWatch en agosto. "La pérdida y el miedo fueron traumáticos".

'El arrepentimiento por una Nueva York perdida de indulgencia sensorial ignora la rica historia de la ciudad que reverenciado: la ciudad de la inclusión, de los grandes avances sociales que han siguió el incendio del Triángulo Shirtwaist y la Gran Depresión ”, dijo Conlon. “Nueva York y los neoyorquinos no la golpean cuando está deprimida. Nos remangamos y ayudamos.

Añadió: “Yo, por mi parte, no me rendiré con mi ciudad. Me robó el corazón cuando tenía 5 años.

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Los demócratas advierten que Barrett está votando para derrocar a Obamacare, mientras que el Partido Republicano dice en la audiencia de la Corte Suprema que la posición del juez es desconocida


Los demócratas del Senado han decidido hacer de la batalla legal en curso sobre la constitucionalidad de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio la pieza central de su argumento contra el nombramiento de la jueza Amy Coney Barrett para la Corte Suprema.

En su declaración de apertura, la senadora Dianne Feinstein, demócrata de California, destacó las repetidas declaraciones del presidente Trump. prometiendo nombrar jueces eso revocaría la ley, comúnmente conocida como Obamacare, durante las audiencias de confirmación del Senado el lunes por la mañana.

“La cobertura de atención médica para millones de estadounidenses está en juego con este nombramiento”, dijo Feinstein, y señaló que el 10 de noviembre, la Corte Suprema escuchará los argumentos en el caso California v. Texas, en el que 20 estados liderados por republicanos han presentado una demanda para anular la ley. La administración Trump se ha negado a defender la ley en los tribunales.

"El presidente ha prometido que cualquier juez que designe derrocará a la ACA", dijo el senador Patrick Leahy de Vermont en su discurso de apertura. "La jueza Barrett ya ha dejado claro que considera inconstitucional el acto", agregó, refiriéndose al artículo de 2017 que escribió en el que afirmó que la decisión de 2013 del presidente del Tribunal Supremo Roberts de defender la ley "empujó la ley de atención asequible más allá de su significado plausible para salvar la ley". "

Obamacare amplió la atención médica a millones de estadounidenses a través de una extensión de Medicaid y disposiciones que negaban a las aseguradoras el derecho a negar la cobertura a aquellos con condiciones preexistentes y exigían que los adultos jóvenes tuvieran 26 años. años o menos pueden seguir beneficiándose de los planes de seguro de sus padres.

El senador Chuck Grassley de Iowa ha argumentado que es imposible saber cómo votaría Barrett a California contra Texas. “La izquierda sugiere que la confirmación del juez Barrett sería la desaparición de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio y Condiciones Preexistentes. Es indignante ”, dijo. "Como madre de siete hijos, la jueza Barrett comprende claramente la importancia de la atención médica".

También señaló que varios jueces designados por presidentes republicanos se han puesto del lado de los progresistas en muchos temas, incluidos los jueces John Paul Stevens, Anthony Kennedy y David Souter. "Los demócratas y sus aliados no deben pretender saber cómo fallaría un juez en un caso en particular", dijo.

Los demócratas también estaban interesados ​​en hacer personal la amenaza de una ley de atención asequible revocada, y los senadores destacaron las historias de votantes individuales y cómo la ley había mejorado sus vidas.

El senador Dick Durbin, un demócrata de Illinois, compartió la historia de Kenny Murray, de 7 años, de Tinley Park, Illinois, a quien se le diagnosticó, en el útero, múltiples defectos cardíacos congénitos, que lo obligaron a someterse a tres cirugías en los primeros 14 meses de su vida, con un costo de más de un millón de dólares.

Durbin señaló que el seguro médico del padre de Kenny, a través de su empleador, tenía un límite de por vida de $ 1 millón, antes de una disposición de $ 1 millón. Obamacare, que prohíbe los límites de por vida, entró en vigencia en 2014.

Sin esta disposición, "la familia de Kenny se habría arruinado", dijo Durbin. "Kenny es una persona real cuya vida depende de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio".

¿Se pregunta cuánto aumentará su cheque del Seguro Social durante el próximo año?


¿Está feliz o triste de que su cheque mensual del Seguro Social el próximo año sea 1.2% más alto que este año?

Tu respuesta, sin duda, depende de si consideras que el vaso está medio lleno o medio vacío. Si la Administración del Seguro Social hubiera establecido el COLA del próximo año en mayo, por ejemplo, el COLA habría sido cero. Esto se debe a que el índice de precios al consumidor era más bajo que el año anterior.

Por lo tanto, estaría agradecido de obtener un COLA del 1,2%. Aún así, dado que el Índice de Precios al Consumidor indudablemente subestima la inflación durante esta pandemia, es probable que los jubilados del próximo año estén aún peor en términos ajustados por inflación. .

Bienvenido al mundo sorprendentemente complicado de cómo ajustar los beneficios del Seguro Social a la inflación. En esta columna, repaso las diferentes formas en que se puede medir la inflación de los jubilados y cómo la Administración del Seguro Social (SSA) determina su COLA anual.

Leer: Todavía puede solicitar los beneficios del Seguro Social para su cónyuge, incluso si su cónyuge se ha ido

Permítanme comenzar rindiendo homenaje al autor de la estimación de la seguridad social del 1,2% para el próximo año. Es de David Muhlbaum, editor en línea de Kiplinger.com. No pudo hacerlo mejor que proporcionar una estimación, ya que la SSA establecerá el COLA para 2021 en función de la tasa de inflación de 12 meses hasta el tercer trimestre de este año. . Esto significa que el COLA preciso no se conocerá hasta que se publiquen las cifras de inflación de septiembre, que se espera sea el 13 de octubre.

Otro detalle relevante sobre el proceso de definición de COLA de la SSA es que no se basa en el IPC que vemos en la prensa financiera todos los meses. Este índice se denomina técnicamente "índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos" (IPC-U). En cambio, la SSA se basa en un índice diferente, llamado "índice de precios al consumidor para todos los asalariados urbanos y trabajadores de oficina" (IPC-W).

Leer: ¿Qué tan rica es la "clase media"?

Históricamente, el IPC-W ha crecido a un ritmo ligeramente más rápido que el IPC-U: 0,1 puntos porcentuales anualizados durante las últimas décadas. Hasta ese punto, por lo tanto, los jubilados deberían estar felices de que la SSA esté basando su COLA en IPC-W en lugar de IPC-U.

Aun así, hay dos argumentos sólidos que afirman que el IPC-W no está aumentando lo suficientemente rápido como para compensar a los jubilados por el impacto de la inflación. El primero se basa en los hábitos de gasto separados de los jubilados. Teniendo en cuenta sus hábitos únicos, la SSA ha desarrollado una versión separada del Índice de Precios al Consumidor conocido como 'Índice de Precios al Consumidor para Ancianos' o IPC-E. Durante las últimas cuatro décadas, el IPC-E se ha apreciado a una tasa anualizada de 0,2 puntos porcentuales más rápido que el IPC-W.

La ley debe enmendarse para que la SSA use CPI-E en lugar de CPI-W para definir COLA, y muchos miembros del Congreso han propuesto tal legislación. Mientras tanto, la historia sugiere que el COLA del próximo año sería 0.2 puntos porcentuales más alto si se basara en los hábitos de gasto únicos de las personas mayores. Si la estimación de Kiplinger.com del COLA del próximo año es correcta, entonces sería del 1,4% en lugar del 1,2%.

Leer: Los pasos en falso del Seguro Social podrían llevar a millones de estadounidenses a la pobreza

El segundo argumento de que el COLA del próximo año no será suficiente para compensar la inflación real se relaciona con la pandemia actual. Alberto Cavallo, profesor de la Escuela de Negocios de Harvard, ha realizado una investigación que muestra que los hábitos de gasto durante esta pandemia han evolucionado de maneras que los datos gubernamentales no reflejan. Calcula que si los datos del gobierno no estuvieran sesgados a la baja, la inflación de los últimos 12 meses sería 0,6 puntos porcentuales más alta que la reportada. Si sumamos ese margen a la estimación de Kiplinger de 1.2%, el COLA del próximo año debería ser 1.8%.

Estas diversas estimaciones de inflación se muestran en el cuadro adjunto.

Si bien estas diferencias parecen bastante significativas, es importante ponerlas en contexto. Aplicados al beneficio mensual promedio del Seguro Social en 2020 de $ 1,503, los aumentos que se muestran en el gráfico adjunto se traducirían en pagos mensuales en 2021 tan bajos como $ 1,521.04 y tan altos como $ 1,530.81. Entonces, el tema más importante en este debate sobre la inflación es una diferencia mensual de $ 9.77.

Es en períodos de varios años que estas diferencias se convierten en sumas significativas. Entonces, aquellos que instan al Congreso a realizar cambios en el proceso de creación de SSA COLA deben enfocarse en ese largo plazo en lugar del impacto inmediato del aumento del próximo año.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Tengo 63 años, mi esposo 70, tendremos $ 90,000 al año de jubilación. ¿Cómo reclamamos nuestros beneficios del Seguro Social?



Mi esposo tiene 70 años y yo 63. Ambos queremos jubilarnos tan pronto como nuestro hijo termine la escuela, si no antes. Actualmente está en su segundo año. Tendremos alrededor de $ 90,000 al año para vivir (sin incluir los gastos de planes de seguro médico suplementarios). En este momento, gozamos de excelente salud y estamos luchando para pagar la deuda y la educación de nuestro hijo, que pagamos sobre la marcha. Incluso consideré tomar el beneficio de sobreviviente del Seguro Social y trabajar a tiempo parcial hasta los 67 años. ¿Es esta una buena opción?

Además, ¿cuál es el mejor lugar para jubilarse para vivir cómodamente y permitirse viajar?

¡Os agradezco!

KG.

Ver:Tengo 60 años, mi cónyuge tiene 45. ¿Puedo jubilarme si nuestros gastos son de $ 12,000 por mes?

Estimado L.B.,

¡Felicitaciones por su inminente jubilación! Definitivamente será algo para celebrar, y el hecho de que ya haya descubierto cuáles serán sus ingresos de jubilación es un gran comienzo.

Me gustaría centrar mi respuesta a su pregunta en el aspecto de la seguridad social. El Seguro Social es un factor tan importante en los planes de jubilación de los estadounidenses, pero puede ser difícil saber exactamente cómo funciona y cuándo es el momento adecuado para reclamar los beneficios.

Por ejemplo, en su pregunta mencionó el beneficio de sobreviviente, pero no está disponible para todos. Podría ser un error tipográfico, en el que se refería a su cónyuge, o tal vez califica. Los estadounidenses son elegibles para los beneficios de sobreviviente en algunos escenarios, incluso si son viudos o viudos de 60 años o más; un cónyuge divorciado de un matrimonio que duró 10 años y no se volvió a casar hasta los 60 años; o una viuda o viudo a cualquier edad que cuide al hijo menor de 16 años del fallecido. De todos modos, solo quiero dejar en claro que hay varias formas de beneficios asociados con el Seguro Social, incluido el sobreviviente y el cónyuge, y conociendo la diferencia y cuáles son aplicables a su situación. , puede encontrar estrategias que maximicen lo que obtiene.

Los beneficios conyugales pueden ser muy confusos, dijo Kate Gregory, planificadora financiera y presidenta de Gregory Advisors Inc. Como cónyuge, usted tiene derecho al 50% del beneficio del seguro primario de su esposo al que tiene derecho. recibiría en su plena edad de jubilación (FRA, que en su caso es 66), pero debe haber solicitado sus beneficios antes de que pueda hacerlo. Tiene 70 años, lo que significa que probablemente ya los tenga, ya que esta es la última vez que alguien puede reclamar beneficios de pensión, y llegaremos a eso en un momento.

Aquí es donde se pone complicado: si su propio beneficio de pensión es más del 50% del de su esposo, obtendrá su propio beneficio, no el beneficio del cónyuge. No obtienes ambos. Deberá presentar un reclamo por beneficios de jubilación, y luego la Administración del Seguro Social calculará el beneficio para usted, comparando el suyo con la mitad del de su esposo. Obtendrá el equivalente a su mitad o, si el suyo es más, el suyo.

Aquí hay un ejemplo, proporcionado por Diane Wilson, socia fundadora de My Social Security Analyst. Si su beneficio a la plena edad de jubilación es de $ 2,000 y su beneficio de FRA es de $ 800, recibirá la mitad de él ($ 1,000). Técnicamente, recibirá un beneficio conyugal de $ 200, por lo que obtiene su beneficio más una cantidad adicional para llevarlo a la mitad del suyo. “Las reglas son complicadas y difíciles de entender”, dice.

¡Pero espera, hay más reglas! Si solicita el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación (en su caso, 66 años y algunos meses), obtendrá menos de su beneficio de jubilación completo; esto se aplica incluso con el beneficio del cónyuge. dijo Gregory. Y si toma el beneficio conyugal de su FRA y su esposo tomó su beneficio después de su FRA, lo que aumentaría sus beneficios, usted todavía obtendría solo el 50% de lo que él obtendría a los 66 años. , no lo que recibe todos los meses ahora. . Un beneficiario recibe aproximadamente un 8% más en sus cheques de beneficios de jubilación por cada año que retrasa la solicitud del Seguro Social después de su FRA, pero esa cifra no se contabilizaría como beneficio conyugal. Comparativamente, por cada año antes de FRA, el beneficio se reduce.

Hay salvedades, por supuesto, como si no obtuviera suficientes créditos para calificar para el beneficio de jubilación del Seguro Social, en cuyo caso solo calificaría para el cónyuge. Las personas nacidas antes de 1954 tienen la opción de solicitar sus beneficios conyugales y luego cambiar a su propio beneficio más adelante para aprovechar el crédito diferido del 8%, pero esto no se aplicaría a usted; sin embargo, podría aplicarse a usted. 39; solicítelo a su marido.

Ver también: Aún puede solicitar los beneficios para cónyuges del Seguro Social, incluso si su cónyuge se ha ido

E incluso después de haber tomado esas decisiones, asegúrese de que sus beneficios sean correctos, dijo Avani Ramnani, director de gestión patrimonial y planificación financiera de Francis Financial. Una vez tuvo nuevos clientes cuya esposa solo recibió el 30% del beneficio de su esposo porque ella era unos años mayor que él y había elegido su beneficio antes de que él eligiera el suyo.

Mencionaste el reclamo de beneficios y trabajo a tiempo parcial. Ciertamente es factible, pero tenga en cuenta que podría estar sujeto a la prueba de ganancias, dijo Mike Miller, Director Gerente de Integra Shield Financial Group. Por cada $ 2 que gane más de $ 182,450 en 2020, su beneficio se reduce en $ 1. La prueba de ganancias se ajusta a la inflación cada año y se aplica a los años anteriores a aquel en el que alcanza su FRA. Su beneficio también se ajustará para tener en cuenta los beneficios "perdidos" a la plena edad de jubilación.

“¿Tiene sentido trabajar a tiempo parcial y cobrar la seguridad social temprano? Yo diría que no a menos que necesite los ingresos debido a todas las posibles reducciones en los beneficios ”, dijo Gregory. "Si no va a trabajar, tiene más sentido cobrar mientras su esposo está vivo, especialmente si sus propios beneficios son más bajos que los de su cónyuge".

También preguntó dónde está el mejor lugar para jubilarse y, sinceramente, depende de una variedad de factores personales, incluida la proximidad a las instalaciones familiares y de salud, los impuestos, el costo de vida, el clima y el entretenimiento. MarketWatch ha creado una herramienta que ayuda a los lectores a elegir las cualidades que desean en un lugar de ensueño para la jubilación, ¡tal vez eso también lo ayude a usted! Consulte también nuestra sección ¿Dónde debo jubilarme? columna que ayuda a las personas a responder esta pregunta.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Escríbanos a HelpMeRetire@https://empreadicto.es

Aún puede solicitar los beneficios para cónyuges del Seguro Social, incluso si su cónyuge se ha ido


Si está casado, a menudo le irá mejor con una estrategia conjunta de reclamo de beneficios del Seguro Social. Como escribí la última vez, generalmente funciona mejor si ambos cónyuges tienen una edad cercana y uno de los cónyuges ha ganado significativamente más que el otro en su vida laboral.

Pero a veces los seres queridos nos dejan demasiado pronto y los matrimonios terminan. Estos eventos importantes de la vida pueden tener un costo emocional, pero al menos financieramente, el Seguro Social puede ayudar a amortiguar el golpe.

Los cónyuges divorciados y viudos pueden recibir beneficios como cónyuge o sobreviviente (beneficios basados ​​en los ingresos de por vida del cónyuge) con ciertas restricciones. Para un cónyuge que ha estado fuera del mercado laboral durante mucho tiempo (tradicionalmente la esposa, aunque esto también podría aplicarse a los maridos con ingresos más altos), puede significar la diferencia entre un nivel de vida decente en la jubilación y una boca de vida privada.

Pero necesitas conocer algunas reglas. Y nuevamente, según la Administración del Seguro Social (SSA), las mismas leyes se aplican a las parejas casadas del mismo sexo que a los cónyuges del sexo opuesto.

Estrategias de reclamo para viudas y viudos

Suponiendo que el cónyuge fallecido haya trabajado durante al menos 10 años, una viuda o viudo puede solicitar los beneficios de sobreviviente si tiene al menos 60 años. Si está discapacitado y su discapacidad comenzó dentro de los siete años de la muerte de su cónyuge, puede recibir beneficios a partir de los 50 años. Pero no calificará para los beneficios completos a menos que los solicite antes de la plena edad de jubilación (66 o 67). Si ya está recibiendo beneficios para el cónyuge (que pagan hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social de su cónyuge en la plena edad de jubilación), estos se convertirán en beneficios para sobrevivientes lo antes posible. notificación del fallecimiento de su cónyuge, y podrá recibir el 100% de los beneficios de su cónyuge fallecido. Ventajas. Si el fallecido esperó hasta los 70 años para comenzar a recibir el Seguro Social, el cónyuge sobreviviente tiene derecho al 100% del beneficio más alto siempre que alcance la edad de jubilación. a velocidad máxima.

Pero necesita saber la diferencia entre cuánto obtendría en beneficios para sobrevivientes y cuánto obtendría por su cuenta. Entonces, si, por ejemplo, aún no ha alcanzado la plena edad de jubilación, puede solicitar su pensión de jubilación regular o los beneficios de sobreviviente ahora y actualizar al beneficio de mayor pago. cuando cumpla 66 o 67 o incluso mantenga la edad máxima de 70 (si sus propios beneficios son más altos que los beneficios para sobrevivientes basados ​​en el pago mensual de su cónyuge fallecido). Pero si su cónyuge muere después de que usted comience a cobrar sus propios beneficios de pensión, solo puede reclamar los beneficios de sobreviviente si es más de lo que está recibiendo actualmente.

Leer: El aumento de COLA para el próximo año no parece correcto

Si estas divorciado

También puede solicitar beneficios de seguridad social según los ingresos de un excónyuge. Si tu ex todavía está vivo, debes tener al menos 62 años, estar soltero en la actualidad y tu matrimonio anterior debe haber tenido al menos 10 años. Además, sus propios beneficios de jubilación deben ser menos de la mitad del pago esperado de su excónyuge a la edad de jubilación. Y, por supuesto, su excónyuge debe tener derecho a prestaciones incluso si no ha comenzado a recibirlas.

Si su excónyuge ha fallecido, las mismas reglas se aplican a las viudas y a los viudos: debe tener al menos 60 años (50 si está discapacitado), haber estado casado con su ex durante 10 años y su propia seguridad. El beneficio de la pensión social debe ser inferior a lo que ganaba su excónyuge. Y no puede volver a casarse hasta los 60 años, pero luego puede recibir el 100% de los beneficios de su exmarido o ex esposa fallecido. Entonces, si quiere casarse nuevamente, tiene sentido esperar o regresar hasta que llegue a la capa mágica.

Leer: La solución a la crisis de las pensiones aún está en pañales

Hijos menores de edad

Si está cuidando al hijo natural o adoptado legalmente de su excónyuge que está discapacitado o es menor de 16 años, está exento del requisito de que su matrimonio sea por 10 años y puede recibir beneficios de sobreviviente a cualquier edad (si no se ha vuelto a casar). Los hijos solteros de trabajadores fallecidos también pueden recibir sus propias prestaciones de supervivencia (75% de la asignación de sus padres fallecidos) si tienen menos de 18 años o menos de 19 años y aún están en la escuela secundaria.

Leer: Los problemas de "envejecer en el lugar"

Hoy en día, cada vez más personas se vuelven a casar y tienen una segunda o incluso una tercera familia. Entonces, cuando reciben beneficios de jubilación, sus hijos también tienen derecho a los beneficios. Según la SSA, a julio de 2020, unos 697.000 niños recibieron estos beneficios (además de 1,9 millones de hijos de trabajadores fallecidos). Sus beneficios mensuales eran en promedio menos de la mitad de los de sus padres jubilados, y el Seguro Social tiene un límite familiar máximo del 150% al 180% del beneficio total de los padres para evitar que los beneficiarios se sobrealimenten en el comedero. del gobierno.

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Para 2021, probablemente no será mucho: tal vez tan solo un 1,3%. Esto llevaría el beneficio mensual promedio, actualmente $ 1,503, a $ 1,522 y cambiaría. Mientras tanto, los trabajadores con discapacidades y sus dependientes verían un aumento similar, llevando su beneficio mensual promedio a $ 1,274.

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La estimación proviene de la Senior Citizens League (TSCL), un grupo sin fines de lucro con sede en Washington que rastrea los problemas que preocupan a los estadounidenses mayores. "La estimación del 1,3% se basa en la misma metodología utilizada por la propia Administración del Seguro Social", dice Mary Johnson, Analista de Políticas de Seguro Social y Medicare para TSCL.

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"Tomamos la tasa de inflación promedio de 12 meses", dice Johnson, "usando los datos desde septiembre de 2019 hasta agosto de 2020 y dividiéndolos por 12, y eso es lo que obtenemos". Rápidamente agrega que es un poco más complicado que eso. La inflación en el tercer trimestre (julio a septiembre) también se compara con el tercer trimestre de años anteriores, utilizando lo que se llama 'el IPC-W', el índice de precios consumo para trabajadores urbanos y oficinistas. Esta es la misma fórmula que utiliza la propia Administración del Seguro Social, y así se calcula la estimación del 1,3%.

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Quizás un poco complicado, y si crees que suena extraño, como lo hace mucha gente mayor, probablemente tengas razón.

Una razón es que el CPI-W refleja los precios pagados por los adultos que trabajan menores de 62 años (antes de la edad mínima de elegibilidad para la seguridad social) da más importancia a cosas como la gasolina y los productos electrónicos y menos peso a cosas como las facturas médicas.

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Por lo general, esto no refleja los verdaderos hábitos de gasto de las personas mayores. Los estadounidenses de edad avanzada, con muchas más probabilidades de estar fuera de la fuerza laboral, conducen menos, por ejemplo. En términos de electrónica, supongo que la mayoría tampoco compra muchas X-Box y televisores de pantalla grande. ¿Pero los costos médicos? Obviamente, esta es una parte importante y creciente del gasto de los mayores. Pero cuando se trata de calcular el aumento en el costo de vida del Seguro Social cada año, está subrepresentado.

Considere solo dos enormes gastos que enfrentan las personas mayores: el aumento de los precios de los medicamentos y las primas de Medicare Parte B. Las compañías farmacéuticas han aumentado los precios de los medicamentos más de 800 veces este año, según GoodRx, que rastrea los precios. que pagan los estadounidenses. Dice que el costo promedio de 42 medicamentos clave ya ha aumentado un 3.3% este año.

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En cuanto a las primas de la Parte B de Medicare (que ayudan a cubrir los costos médicos, como servicios médicos, servicios para pacientes ambulatorios y otros suministros médicos), aumentaron casi un 7% en 2020, a $ 144.60 por mes. Los deducibles también han aumentado alrededor de un 7% este año a alrededor de $ 198.

¿Cuánto podrían aumentar estas cosas en 2021? Los administradores de Medicare predijeron en abril que la prima estándar de la Parte B para 2021 podría aumentar un 6% el próximo año a $ 153.30. Sin embargo, su informe agregó que se desconocía el impacto a largo plazo del coronavirus (todavía lo es), lo que dificulta la predicción.

Pero las personas mayores pueden estar seguras de esto: las primas y los deducibles están subiendo, y aparentemente esos aumentos serán mucho más altos que los que reciben del Seguro Social.

En resumen: las personas mayores, que perdieron terreno debido a la inflación en 2020, es probable que pierdan aún más terreno en 2021.

Apenas se les escapó la atención, dice Johnson, quien dice que su bandeja de entrada está llena de correos electrónicos enojados de personas mayores.

“La gente se enoja”, dice. "Esos COLA débiles no son en absoluto lo que necesitan".

Mencioné en este espacio antes que cuando comenzó este año terrible, unos 15 millones de estadounidenses de 62 años o más vivían en la pobreza. Eso podría explotar en un 67% durante la próxima década a casi 25 millones, según un estudio del Laboratorio de Equidad de Jubilación de la New School of New York (ReLab).

En ese momento, la profesora de economía de ReLab, Teresa Ghilarducci, me dijo: 'Tenemos que ser honestos sobre la posible realidad: millones de estadounidenses mayores van a tener que aceptar la UE. 39; austeridad y caída en el nivel de vida ".

Esta es una evaluación con la que Johnson está de acuerdo. Los costos crecientes que exceden lo que reciben decenas de millones de personas mayores cada mes tiene "un impacto profundo y profundo en ellos"; agrega que esta tendencia negativa continuará hasta que el gobierno recalibre el costo real de vida para ellos.

¿Tiene algún comentario o pregunta sobre algo que haya leído aquí, o sobre la jubilación en general? Envíeme un correo electrónico a: RetireBetterMarketWatch@gmail.com.

No espere para solicitar préstamos estudiantiles para el próximo año; es posible que parte del dinero se acabe


Una afluencia de solicitudes de ayuda financiera universitaria este año significa que se podría acabar el dinero para los estudiantes que no presenten la solicitud anticipadamente.

Debido a las tensiones financieras causadas por COVID-19, casi el 40% de las familias que no habían planeado anteriormente solicitar asistencia financiera federal ahora esperan hacerlo, según una encuesta publicada recientemente por Discover. Préstamos estudiantiles.

El gobierno federal, los estados, las universidades y otras organizaciones utilizan la aplicación gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA, para brindar ayuda financiera. Debe completar la FAFSA para ser considerado para recibir ayuda financiera.

Tiene 21 meses para enviar la FAFSA para un año académico determinado. Para el año escolar 2021-2022, la FAFSA abrió el 1 de octubre y finaliza el 30 de junio de 2022. Pero eso no significa que deba esperar.

"No hay nada de malo en presentar la solicitud temprano, pero existe un gran riesgo si se presenta tarde", dice Manny Chagas, vicepresidente y director de marketing y productos de Discover Student Loans.

Ver también: A medida que las universidades optan por cursos híbridos y solo en línea, los padres y los estudiantes buscan un Plan B más económico

He aquí por qué necesita presentar la FAFSA ahora.

Mejor ganar más dinero gratis

Cuanto antes se envíe a la FAFSA, más probabilidades tendrá de obtener ayuda gratuita que no tiene que devolver, como subvenciones o becas.

Es probable que el dinero de la Subvención Federal Pell no se agote, pero otras subvenciones según sea necesario, incluidas las proporcionadas por su escuela y estado, son limitadas y se otorgan por orden de llegada. Jack Murphy, asesor de ayuda financiera de la Universidad del Norte de Iowa, citó como ejemplos la Beca Federal para Oportunidades Educativas Adicionales y la Beca de Asistencia de Matrícula de su escuela.

El programa federal de trabajo y estudio también tiene fondos limitados, por lo que querrá presentar la FAFSA con anticipación para aprovecharla.

Más tiempo para apelar una decisión de ayuda financiera

Los estudiantes y padres que no estén satisfechos con el monto de su ayuda o que tengan un cambio en las circunstancias económicas pueden solicitar ayuda financiera de su escuela. Para hacerlo, debe presentar una petición a su escuela con una carta de apelación de ayuda financiera y proporcionar evidencia que respalde su necesidad de ayuda adicional. Si espera demasiado, es posible que se acabe el dinero de la ayuda.

Aquellos que presenten la FAFSA antes de tiempo tienen más probabilidades de recibir sus becas de ayuda económica junto con sus cartas de aceptación universitaria. Si bien su ayuda federal es la misma independientemente de dónde asista a la universidad, puede enviar la información de su FAFSA a varias escuelas para ver cuál le proporcionará el mejor programa de ayuda académica. Hacerlo temprano le permitirá comparar ofertas y llamar si es necesario.

Ver: Cómo el protocolo COVID-19 de la Universidad de Illinois redujo las infecciones después de un aumento reciente

Si solicita la FAFSA tarde, no solo se arriesga a recibir una recompensa menor para comenzar, sino que también tiene menos oportunidades de "comprar" y enviar una carta de apelación exitosa.

Una cuarta parte de los padres encuestados por Discover Student Loans dijeron que apelarían su decisión de ayuda financiera debido a las cantidades otorgadas anteriormente y los cambios pandémicos en las finanzas familiares. Hablando de la investigación, Chagas señala que generalmente hay más dinero disponible al principio del proceso, por lo que los estudiantes deben hacer de la FAFSA una prioridad.

Murphy está de acuerdo. “Depositar con anticipación asegura que usted está en la carrera para recibir tantas recompensas como sea posible”, dice. "Vemos estudiantes que reciben [ayuda] un año, pero no el siguiente".

No pierden la ayuda porque ya no son elegibles, dice Murphy. Simplemente esperaron demasiado.

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