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Estos consejos sobre dinero e inversiones pueden ayudarlo a enfrentar los vientos en contra del mercado.


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Mi esposa se ofreció a "prestarme" dinero cuando tenía dificultades financieras. Ahora estoy ganando seis cifras y ella se niega a pagar las facturas.


Querido Quentin,

Me pregunto si estoy paranoico o si tengo alguna razón para sentirme agotado.

Mi esposa y yo tenemos dos hijos y somos dueños de una casa. Pasamos momentos difíciles a lo largo de nuestro matrimonio, pero nos aferramos a ellos. En 2019 acepté un trabajo de ventas pensando que daría lugar a más sueldos. Estaba equivocado. Me tomó un tiempo poner en marcha mis ventas, así como mis comisiones.

Tuve que empezar a echar mano de mis ahorros para pagar mi parte de las facturas, que suele ser un poco más de la mitad de lo que gastamos. Mi esposa, casualmente, comenzó a ganar mucho más dinero con su trabajo y ganó más que yo en 2019. Fue alrededor de 60/40.

Ella sabía que me estaba quedando sin dinero y estaba sacando mis ahorros y se ofreció a 'prestarme' algo de dinero para devolverlo. Rechacé su oferta y decidí pedir dinero prestado a mi negocio, al que llamaron una "rifa". Me sorprendió y disgustó que ella tratara nuestro matrimonio como una transacción comercial.

"
'Ella afirma que no debería tener que pagar ninguna factura porque ahora está en casa con los niños durante el COVID, y yo gano seis cifras. & # 39; & # 39;
"

Avance rápido hasta 2020. Las fortunas han cambiado. Recibió una herencia de $ 200,000, más $ 40,000 de su trabajo como indemnización por despido después de ser despedida en marzo. El duro trabajo de ventas que había asumido en realidad me llevó a conseguir un nuevo trabajo que me pagaba más de seis cifras.

Cuando comencé mi nuevo trabajo y mi esposa obtuvo su dinero, usó parte de su herencia de $ 200,000 para gastar mucho: una camioneta de $ 50,000 y un remolque de campamento de $ 20,000.
AMZN,
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los paquetes llegan cada dos días y el resto se deposita en una cuenta de ahorros.

Aquí está el truco. No pagará más facturas. Ella dice que no tiene ingresos excepto por $ 3,200 por desempleo. Afirma que no debería tener que pagar ninguna factura porque ahora está en casa con los niños durante el COVID y yo estoy ganando seis cifras.

También insiste en "hacer un presupuesto" para poder contabilizar cada dólar que gasto y asegurarse de que ponga tanto dinero extra después de las facturas de nuestra hipoteca para pagar la casa más rápido. Siento que me están empujando, pero no puedo obligarla a pagar las cuentas.

¿Soy un tonto?

Confunde

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido confundido

Me sentí más perplejo que confundido al leer su carta. ¿Por qué su esposa se ofrece a darle un 'préstamo' en lugar de pagar más dinero para ayudarlo a superar tiempos difíciles? ¿Por qué su esposa no ve su indemnización por despido de $ 40,000 como una forma de ingreso de su negocio? ¿Por qué no ayudaría a pagar las facturas dado que puede permitírselo? ¿No le haría bien poder participar en la gestión de su hogar? Ha hecho todo lo posible para pagar su camino.

"
"Si nace un tonto cada minuto, podemos asumir que también hay una novia cada minuto".
"


– El Moneyist

Podrías hacerle esas preguntas, por supuesto, y sin duda te verías envuelto en un debate que no sirvió para nada. Si acusamos a otros de actuar de manera grosera, sin duda encontrarán un ejemplo, ya sea comparable o no, de nuestro propio comportamiento grosero o mezquino. No soy lo suficientemente ingenuo como para creer que yo, o cualquier otra persona, podamos ganarnos una parte de nuestra vida de Little Points y salir ilesos. Puede durar años. Hasta que la muerte haga tu parte.

Por tanto, es poco probable que estas preguntas, aunque válidas, lleven a una conclusión satisfactoria. Probablemente abrirían las puertas a más habitaciones llenas de una indignación obstinada repleta de locura financiera. ¿Eres un tonto? Tampoco hay una respuesta productiva a esta pregunta. Si un tonto nace cada minuto, podemos suponer que ella también está casada cada minuto. Pero, ¿de qué sirve sentir lástima por uno mismo o estar disgustado y meterse en otra batalla de voluntades?

El Moneyist:La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.

Las preguntas que debe hacerse pueden sonar algo así como: "¿Qué sucedió que nos llevó a este desafortunado lugar donde estamos entrando en una guerra fría: cuenta bancaria por cuenta bancaria, ingresos por herencia y cónyuge contra cónyuge? ¿Es esta la vida que planeamos para nosotros mismos? Porque no era la vida que planeé para nosotros y no es el tipo de vida que quiero vivir. ¿Qué podemos hacer para lograr un lugar de entendimiento y respeto mutuos? "

También debe hacerse las preguntas más difíciles y fáciles de todas: usted listo para aceptar? ¿Dónde están las líneas rojas en este matrimonio, las que son inaceptables para usted, y dónde están las líneas blancas, aquellas en las que está dispuesto y puede comprometerse? Su esposa comprando generosamente mientras se niega a ayudar con los gastos del hogar no es una acción para un matrimonio saludable, pero no surge de la nada.

Necesitas saber de dónde viene todo esto. Puede ser reparado o no. Pero tienes que hacer las preguntas correctas a tu esposa, y a ti mismo, para averiguarlo.

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Mi esposa bebe y apuesta nuestro dinero, y mis hijastros adultos son unos vagabundos que consumen drogas y juegan videojuegos. ¿Que puedo hacer?


Querido Quentin,

Estoy con mi esposa desde 2008. Nos casamos en 2015. Tenemos un hijo juntos y ella tiene dos hijos de dos relaciones anteriores.

Desde que nos casamos, mi esposa ha estado bebiendo mucho y apostando todo nuestro dinero, y mis hijastros adultos son unos vagabundos que consumen drogas y juegan videojuegos literalmente todo el día y la noche. Durante este tiempo, voy a trabajar todos los días para tratar de evitar que nos ahoguemos financieramente.

Literalmente no tenemos ahorros ni planes de jubilación porque a nadie más que a mí parece importarle. A este ritmo, tendré que trabajar hasta los 150 años. ¡Ayúdame! Los amo, pero lo destruyen todo.

Realmente,

Desesperado

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Querida desesperada

El amor es una inversión. Debe ser recíproco.

Trabajas, pagas la hipoteca y las facturas, quieres tener una buena vida y / o una vida mejor. Pero si no hay nadie en su hogar para ayudarlo a lograr esto, debe estar preguntándose vosotras pueden hacer de manera diferente, no solo lo que pueden hacer de manera diferente.

No gastaría su tiempo y dinero en un trabajo, acciones o empresa conjunta si los otros socios en ese negocio trataran activamente de desperdiciar lo que ganó. Ésta no es una excepción. Tu vida es tuya. Y sus hijastros tienen que levantarse y mudarse.

Si está haciendo todo lo posible en casa, ellos también deberían hacerlo. La decisión de casarnos es probablemente una de las decisiones financieras más importantes que tomamos en nuestra vida. El divorcio es a menudo tan malo, si no peor, que una recesión. Pero permanecer en un matrimonio infeliz puede costar mucho más.

Apoya a una pareja y a sus hijos, además de los suyos, mientras trabaja y trata de tener dinero reservado para una emergencia, además de la jubilación, mientras todos los demás están sentados en sus faldas y lo ven salir a trabajar todos los días. Y entonces: ¿qué precio, mi amor?

"
“No gastaría su tiempo y dinero en un trabajo, acción o empresa conjunta si los otros socios en ese negocio estuvieran activamente tratando de desperdiciar lo que ganó. Ésta no es una excepción. "
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No sea rehén de otros y no se convierta en un prisionero de por vida porque otros descuidan intencionalmente sus necesidades. Te verán escatimar y ahorrar mientras juegan videojuegos y apuestan, siempre que tú lo permitas. Todos somos responsables de la vida que elegimos.

No recomiendo cuentas bancarias conjuntas porque necesitas mantener un control estricto sobre tus ingresos y gastos y dejar en claro a tu familia que tienes un presupuesto. Tienes que ceñirte a eso y resistirte a que te culpen por no respetar las demandas de los demás.

Cuando se trata de las deudas de juego de su esposa, las deudas acumuladas durante un matrimonio generalmente se consideran propiedad comunitaria en un estado de propiedad comunitaria. Hay nueve estados de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.

Consulte la ley de su estado con respecto a estas deudas. Como señala la abogada de Nuevo México Dorene A. Kuffer: "Cuando ciertas pérdidas o deudas son responsabilidad exclusiva de un cónyuge, como ocurre con los juegos de azar, el tribunal puede adoptar un enfoque diferente al de la división de la propiedad".

“Cada vez que un cónyuge gasta, da o dispone de dinero sin el conocimiento o consentimiento del otro cónyuge, se puede considerar un 'desperdicio de activos', y el juego es un ejemplo de ese tipo de gasto”, agrega Kuffer.

En un estado equitativo, como Nueva York, un juez considerará el dinero desperdiciado en intereses no matrimoniales. Esto incluye juegos de azar y consumo de alcohol, compras lujosas y dinero gastado en asuntos extramatrimoniales, etc. Les digo esto porque es importante saberlo.

Si su esposa no está dispuesta a aceptar que tiene un problema con la bebida y el juego y no quiere pedir la ayuda que necesita, no puede evitarlo. Necesita querer ayudarse a sí misma. También tiene un hijo que necesita un hogar estable económica y emocionalmente.

Su hijo debería ser su prioridad número uno ahora.

El Moneyist: "No me siento estadounidense": estaba arruinado cuando tenía veinte años y vivo con miedo a las deudas. Mi esposa quiere mejorar nuestro hogar y nuestra vida. ¿Qué debo hacer?

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Mi historia edificante: el reembolso de $ 11,000 y la recaudación de dinero ahora están en el limbo después de un error de $ 11 en mi declaración de impuestos de 2020



Quería compartir cómo mi pequeño descuido se convirtió en un problema mucho mayor. Todo gira en torno al momento de los cheques de reactivación de mi familia y el legado de mi difunto padre en 2019.

En la primera ronda de estímulo económico el año pasado, recibimos el monto total para nuestra familia de cuatro. Esperé intencionalmente para presentar mis impuestos de 2019 el año pasado, por lo que el pago se basó en nuestras declaraciones de 2018. Mi papá falleció en 2019 y nos dejó lo suficiente.

Para la segunda ronda, sin embargo, no tuve muchas opciones. Se basó en las declaraciones de impuestos de 2019 y no había forma de evitarlo. Entonces nuestros ingresos fueron más altos y recibimos $ 1,900 en lugar de $ 2,400. Estaba bien con eso. Pero el monto real del cheque fue $ 1,911, no $ 1,900, y ahí es donde radica el problema.

"
Nuestro tercer estímulo se basa una vez más en nuestra declaración de impuestos de 2019 en lugar de 2020. Recibí nuestra nueva tarjeta de pago de impacto económico la semana pasada, y la cantidad allí es solo 131. .04 en lugar de $ 5,600.
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Para la tercera ronda, quería acelerar mis impuestos para que el pago de estímulo NO se basara en mis impuestos de 2019, sino en nuestros ingresos más típicos que recibimos en 2020. Necesitábamos obtener el monto total, que es $ 5,600 por nosotros cuatro.

Pero cuando hice mis impuestos para 2020, me sorprendió gratamente saber que podría obtener esos $ 500 adicionales de la segunda ronda si completaba los espacios correctamente en mi declaración de impuestos. Impuesto turbo
INTU,
+ 0,14%
,
para su honor, me aconsejó que entrara exactamente el estímulo correcto que obtuve para la segunda ronda para evitar un retraso.

Debería haber escuchado. Pensé que era una apuesta segura dejarlo en $ 1,900, no $ 1,911. Este es mi error. Debemos alrededor de $ 5,400 en reembolso de impuestos para 2020 porque hicimos una gran donación a organizaciones benéficas el año pasado con parte de la herencia de mi padre. Presenté nuestros impuestos hace más de un mes, pero todavía dice "recibido" cuando verifico el estado. Creo que se debe a mi error de $ 11.

Debido a esta demora, nuestro tercer estímulo se basa una vez más en nuestra declaración de impuestos de 2019 en lugar de 2020. Recibí nuestra nueva tarjeta de pago de impacto económico la semana pasada, y la cantidad allí es de solo $ 131.04, en lugar de $ 5,600. Desde entonces aprendí que puedo reclamar este dinero, pero no hasta el próximo año cuando presente mis impuestos para 2021.

Por lo tanto, debido a mi error, todavía estoy esperando nuestro reembolso de $ 5,400 y nuestro pago de estímulo de $ 5,600 por un año. Ay.

¿Que dices?

Tomás

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querido Tom,

Ouch tiene razón.

Saludo su estoicismo ante su retraso. Y eso es solo un retraso. Éstas son las buenas noticias.

Aquí están las instrucciones del IRS: "Si hay un error con el monto del crédito en la línea 30 del 1040 o 1040-SR, el IRS calculará el monto correcto, hará la corrección y continuará procesando la declaración. Si se necesita una corrección, puede haber una pequeña demora en el procesamiento de la declaración y el IRS enviará al contribuyente una carta o aviso explicando cualquier cambio. "

Aquí hay algunas razones comunes por las que el IRS puede necesitar corregir el crédito: Usted ha sido declarado dependiente de la declaración de impuestos de 2020 de otra persona. No proporcionó el número de seguro social correcto. Y errores matemáticos relacionados con el cálculo del Ingreso Bruto Ajustado y (cuando lo han subido a su propio petardo) pagado anteriormente Pagos de Impacto Económico.

"
"También mencionaste uno de los aspectos más difíciles de la pandemia de coronavirus: el juego de la espera".
"

"Los contribuyentes que reciban un aviso de que el IRS ha cambiado el monto de su crédito para 2020 deben leer el aviso", agrega el IRS. "A continuación, deben revisar su declaración de impuestos de 2020, los requisitos y la hoja de trabajo en las instrucciones del Formulario 1040 y del Formulario 1040-SR". También puede ver información adicional aquí para explicar qué otros errores pueden haber ocurrido.

Por supuesto, estás en una posición privilegiada. Sobrevivirás sin el cheque. Pero también tocó uno de los aspectos más difíciles de la pandemia de coronavirus: el juego de la espera. Cree que su prueba de reclamación está en curso, pero luego se da cuenta de que ha llenado un formulario incorrectamente. O cree que los restaurantes reabrirán y lo harán, hasta que no lo hagan.

El economista conductual George Loewenstein escribió sobre este fenómeno en un ensayo para MarketWatch. "Una de las cosas que hace que la espera sea más desagradable es la incertidumbre", dijo. “Es incluso cierto para las cosas buenas. Esperar una cita, unas vacaciones o una boda de la que uno esté convencido de que sucederá puede ser un poco placentero, pero la más mínima incertidumbre y la diversión se han ido. "

Sabes que se acerca tu prueba de aumento. Me alegra que hayas elegido disfrutar de esto.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Estos consejos de inversión y dinero pueden impulsar su viaje de inversión.


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Qué nos dice la historia sobre el rendimiento futuro de las acciones internacionales

Un análisis de la rentabilidad de las acciones nacionales e internacionales desde 1970
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Cómo recaudar dinero de familiares y amigos para invertir en bienes raíces



Invertir en bienes raíces es una excelente manera de hacer crecer su patrimonio. La propiedad tiende a aumentar de valor con el tiempo y tiene el potencial de mostrar grandes rendimientos de ingresos futuros por alquiler y ganancias de reventa.

Para comenzar a invertir en bienes raíces, necesitará capital, y mucho. Obtener financiación es uno de los pasos más importantes en cualquier proyecto inmobiliario. Si bien la mayoría de los compradores de viviendas utilizan préstamos hipotecarios tradicionales para comprar una propiedad, tienen otras opciones de financiación que los inversores inmobiliarios residenciales y comerciales pueden explorar.

Los préstamos FHA a bajo interés, que los prestamistas privados emiten y posteriormente respaldados por la Autoridad Federal de Vivienda, funcionan muy bien para proyectos como piratería de viviendas. Los veteranos, los miembros en servicio activo y sus cónyuges sobrevivientes pueden calificar para préstamos VA, que tienen tasas y términos competitivos.

Si ya posee una propiedad, puede calificar para un préstamo HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria (o una "segunda hipoteca"), que toma prestado contra el valor líquido de su propiedad actual. Y para las renovaciones de tipo arreglar y voltear y el método BRRRR, muchos inversores optan por préstamos de dinero fuerte, utilizando la propiedad en sí como garantía en lugar de crédito.

Hoy, sin embargo, nos centraremos en un tipo de préstamo más personal. Tal vez haya probado las vías anteriores y haya recibido rechazos, o tal vez simplemente no le guste el riesgo que implica ciertos tipos de prestamistas.

Si bien esta es ciertamente una propuesta socialmente más arriesgada, este artículo brindará algunos consejos sobre cómo pedirle a su familia y amigos que lo ayuden a financiar su proyecto inmobiliario. Involucrar dinero en cualquier relación puede complicar las cosas y solo debe aprovechar esta oportunidad si opera con cautela, verifica sus inversiones, es transparente y prepara cuidadosamente su tesis.

Haz tu investigación

Antes de pedirle dinero a alguien, tómese un tiempo para desarrollar sus ideas. Encuentre el área en la que desea comprar una propiedad y hágase preguntas como:

• ● ¿Cuál es el precio de venta en comparación con el precio de venta de otras propiedades en el área?

• ● ¿Cuál es el ingreso mensual promedio por alquiler o alquiler de temporada para propiedades similares en el área?

• ● ¿Ha aumentado la población en los últimos años? ¿Si es así por qué?

• ● ¿El gobierno local ha realizado recientemente importantes inversiones en el área? (por ejemplo, a infraestructura)

• ● ¿Cuál es la tasa de criminalidad y la calidad del distrito escolar?

● • ● ¿Qué tipo de negocios, minoristas y centros de entretenimiento hay ya en el vecindario? ¿Hay algunas lagunas que tu idea podría llenar?

Puede encontrar las respuestas a estas preguntas y más simplemente investigando un poco en Google, caminando por el área, dando un paseo virtual con Google Maps Street View, revisando registros públicos o entrevistando a un agente inmobiliario local.

Prepara un plan de inversión

Una vez que haya realizado su investigación y análisis con aplicaciones y software útiles, elabore un plan de inversión para usted. De esa manera, cuando comience a acercarse a su red, podrá responder a sus preguntas y demostrar que tiene una buena idea.

Debido a que planea solicitar un préstamo a alguien cercano a usted, no es necesario que se presente oficialmente al presentar su idea. Puede presentar su plan de inversión por escrito, pero también puede presentarlo verbalmente a sus amigos y familiares.

Sin embargo, demostrar que ha dado los pasos necesarios para validar esta idea puede ser un poderoso indicador de su seriedad en el proyecto y del grado de debida diligencia que ha logrado llevar a cabo.

Nunca está de más hacer un esfuerzo adicional y hacer un lanzamiento formal con investigación de inversión por escrito y evidencia para respaldar las afirmaciones que planea hacer a amigos y familiares.

Ensaya tu presentación

Si bien no quiere parecer demasiado artificioso al presentar a sus amigos y familiares, es una buena idea ensayar su idea de negocio en voz alta. Este ejercicio puede ayudarlo a ganar confianza y deshacerse de sus nervios antes de acercarse a posibles prestamistas.

Significa practicar cómo expresas ciertos pros y contras, a menudo jugando con los pros y minimizando las preocupaciones sobre los contras. Pero no quieres mentir.

Si algo realmente puede hundir una inversión, debe preguntarse honestamente si esa inversión vale la pena el riesgo. No se apresure a invertir con el dinero de sus seres queridos solo para ir a la quiebra y crear tensión con quienes lo aman y apoyan. Ninguna inversión inmobiliaria arriesgada vale nada al lado de esta apuesta.

Definir el potencial retorno de la inversión.

Además de determinar los ingresos generados por estos activos y el valor de reventa potencial, debe conocer otros costos que usted, sus amigos y su familia deben conocer.

Demuestre que ha pensado en todos los detalles y que ha considerado las cosas que podrían reducir el retorno de la inversión. Por ejemplo, puede considerar comprar una garantía de vivienda en caso de que algo salga mal con la propiedad y no quiera arriesgarse a pagar por cada reparación usted mismo.

Puede determinar cuánto costará finalmente vender la propiedad utilizando el registro neto de un vendedor para comparar el precio de venta estimado con los costos de venta. Estos incluyen costos como costos de renovación, reembolso de préstamos, impuestos a la propiedad, comisión de bienes raíces, etc.

También considere que deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital una vez que venda la propiedad, a menos que realice una transacción de permuta 1031 y reinvierta las ganancias de la venta en una propiedad similar de valor igual o mayor.

Discutir las opciones de financiamiento

Una vez que alguien se haya registrado y esté dispuesto a proporcionarle fondos, asegúrese de comprender los términos y condiciones adjuntos a esos fondos. Tienes varias rutas para tomar:

Regalos

Si un familiar o amigo le 'ofrece' dinero, significa que no tiene que devolverlo. También puede evitar pagar impuestos sobre el dinero ofrecido. Actualmente, una persona puede donar hasta $ 15,000 libres de impuestos por año, pero también puede beneficiarse de la exención de impuestos sobre donaciones de por vida valoradas en $ 11.58 millones.

Cuando dona más de $ 15,000 a una persona en un solo año, disminuye tanto la exención del impuesto sobre donaciones de por vida ($ 11.58 millones) como la exención del impuesto federal a la herencia que recibe al fallecer. Puede que a la mayoría de los estadounidenses no les importe porque sus dominios no se encuentran dentro de ese rango.

Incluso en el caso de que aterrice muy por debajo de su exención del impuesto sobre donaciones de por vida, aún debe informar cualquier donación que exceda la exclusión anual de $ 15,000. El IRS querrá hacer un seguimiento para asegurarse de que no haya entregado su patrimonio a lo largo del tiempo y que no haya pagado los impuestos sobre el patrimonio.

Finalmente, una carta o un documento firmado que indique que el dinero ha sido donado podría ser útil en el futuro si su proyecto tiene éxito y el prestamista de repente quiere una parte de las ganancias.

Préstamos

Los préstamos permiten al prestamista establecer condiciones de reembolso, tasas de interés, etc. quien actuará como intermediario.

Capital

Ofrecer equidad a alguien significa que no tiene que pagar su préstamo hasta que obtenga una ganancia. Sin embargo, esto también convertirá a su amigo o pariente en un socio comercial con propiedad parcial de su negocio, así que asegúrese de consultar a un abogado.

Establecer un calendario de pagos

Muestre a las personas de las que está pidiendo prestado que ha pensado en cómo les devolverá el dinero. ¿Será mensual? ¿Anual? ¿Una vez que se vende la propiedad? ¿Cuánto les deberás por cada pago? ¿Te cobrarán intereses? Piense en estas cosas de antemano.

Consejo profesional: antes de solicitar préstamos personales de sus seres queridos, es una buena idea asegurarse de que sus otras deudas, como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, estén pagadas o, al menos, la mayoría de ellas pagadas.

Mantenga su red actualizada

Hágales saber a sus amigos y familiares dónde se encuentra en su viaje de inversión. Puede hacerlo a través de las redes sociales, con un boletín informativo por correo electrónico o en conversaciones informales. Mantener su red actualizada con sus planes puede hacer que se sientan interesados ​​en sus objetivos y también puede atraer nuevos inversores.

Encontrar financiación para su proyecto inmobiliario puede resultar complicado. Pedir dinero a amigos y familiares puede dañar las relaciones o hacer que terminen por completo si no cumple con los términos de pago.

Puede evitarlo siendo franco sobre los riesgos, gestionando el proyecto con prudencia, manteniendo a las personas informadas con actualizaciones periódicas y proporcionando un 100% de transparencia. Significa incluir tanto las buenas como las malas noticias. Es probable que los familiares sean más indulgentes con los altibajos de sus planes comerciales.

En última instancia, poner las reglas del contrato de préstamo por escrito puede establecer expectativas claras desde el principio y evitar el drama en el futuro.

Riley Adams es CPA y autor del sitio web Young and the Invertido, que se centra en la independencia financiera y la inversión..

Estos consejos de inversión y dinero pueden darle tranquilidad cuando parezca que los mercados se están deteriorando.


No se pierda estas características principales de inversión y dinero:

Los mercados de valores han cooperado y April generalmente recompensa a los alcistas. Al menos esa es la situación actual. Estas historias de dinero e inversiones, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, evalúan el entorno actual del mercado y le brindan formas de reaccionar, no de reaccionar, cada vez que cambian las condiciones.

Estoy saliendo con un hombre casado. Me nombró beneficiario de una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares. ¿Podría su esposa emprender acciones legales para reclamar este dinero?



Vivo en Utah y veo a un hombre que ha estado casado durante casi seis años. No, no me avergüenzo. Aunque ambos nos preocupamos profundamente el uno por el otro, nuestra relación comenzó y sigue siendo mutuamente beneficiosa: dinero para mí, compañía para él.

Ha sido mi única fuente de ingresos durante los últimos 5 años, pagando todos los gastos que tengo, y está feliz de hacerlo porque me ama y le estoy ofreciendo un escape de su miserable vida familiar (sus palabras). Ha estado casado durante mucho tiempo y su único hijo ha crecido.

Él es mucho, mucho mayor que yo, y recientemente estableció una póliza de seguro de vida de $ 100,000 conmigo como beneficiario. Su esposa no sabe nada de política ni de mí. Hicimos arreglos para que obtuviera una copia de su certificado de defunción sin que su familia lo supiera.

Está mentalmente sano (siempre lo ha sido) y sano. Necesito saber si su esposa tendría derecho a esta política si se enterara después de su muerte. ¿Qué posibilidades hay de que una demanda esté a su favor si la demanda? ¿Es importante saber quién realiza los pagos de la póliza?

La otra mujer

¿Quieres saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida otra mujer,

La vergüenza es una fuerza terrible y destructiva en los individuos y las sociedades, y no se la desearía a nadie.

La vida matrimonial es más complicada de lo que muchas personas quieren admitir. Algunas bodas tienen arreglos de "no preguntes, no digas". Otros son matrimonios de conveniencia. Y otros mantienen a una persona completamente a oscuras sobre las infidelidades de su cónyuge. Y, sí, algunas mujeres probablemente estén felices de tener tiempo y espacio para ellas mismas, y prefieren que otras escuchen a sus maridos.

Para responder a su pregunta, Utah es un estado de distribución justa, por lo que un desafío sería riesgoso y costoso. Sin embargo, un cónyuge puede ser elegible para reclamar propiedades comunales en cualquiera de los nueve estados, asumiendo que los fondos matrimoniales se usaron para pagar las primas.

Según Dupont & Blumenstiel, un bufete de abogados con sede en Dublin, Ohio, en un caso como este, "puede ocurrir un resultado extraño cuando los fondos comunitarios se utilizan para comprar una póliza y el cónyuge sobreviviente no lo hace. procede ".

"En este caso, el IRS estima que si bien la mitad de las ganancias pueden incluirse en el patrimonio federal bruto del cónyuge fallecido, en ciertas circunstancias el cónyuge sobreviviente puede haber donado la mitad de las ganancias de ese cónyuge al beneficiario designado", agrega. .

Sin embargo, tratar de romper una póliza de seguro de vida suele ser un proceso largo y complicado, que es un contrato legal entre él y su compañía de seguros. Según Heban, Murphree y Lewandowski, un bufete de abogados con sede en Toledo, Ohio, "este proceso no es fácil de navegar". Su esposa también podría tener que demostrar que la política iba en contra de sus intenciones.

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Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación.
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"Si bien es posible disputar a los beneficiarios de una póliza de seguro de vida, tiene un costo enorme y lleva mucho tiempo", dice el bufete de abogados. “También obliga al resto del patrimonio a permanecer abierto, evitando que los tribunales de sucesiones cierren el patrimonio y distribuyan sus activos. Mientras el patrimonio se mantenga en los tribunales, las tarifas, los impuestos y otras sanciones seguirán acumulándose. "

“Para evitar esto, algunas familias llevarán la disputa a mediación o arbitraje para encontrar un arreglo. Toma menos tiempo y cuesta menos. En este proceso, las partes interesadas pueden encontrar la forma de distribuir los beneficios para evitar una batalla legal larga y costosa. Este tipo de asentamiento puede proteger el patrimonio de gastos innecesarios ”, agrega.

En cuanto a su otra pregunta, depende de los términos de la póliza en particular, pero a la compañía de seguros le preocupa principalmente que las primas se paguen en su totalidad según el acuerdo. Al final del día, no se puede predecir cómo reaccionará la gente en momentos de dolor. Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación. Este premio es de $ 100,000.

Este es también un precio que correrán a cargo de ambos. y su esposa a su muerte.

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Mi compañero de 7 años de edad se peleó con su ex esposa y transfirió $ 250,000 a un fideicomiso para mí. ¿Puede disputar este dinero?



Estuve con mi pareja durante casi 7 años. Mientras estuvo separado de su esposa, nunca se divorciaron. Fue por razones económicas.

Debido a su difícil relación con su esposa, me convertí en su sustituto de atención médica.

En septiembre pasado, se sometió a una cirugía de cáncer y descubrió que no me había preparado nada. Después de recuperarse, creó un fideicomiso Totten con alrededor de $ 50,000,000 en él. Vivimos en Florida.

En enero, se enfermó, se sometió a otra operación y fue devuelto a un hospital de rehabilitación de drogas el 12 de febrero. Dos días antes de su liberación, tuvo una discusión con su esposa e hija. Estaba tan enojado que transfirió una gran cantidad (más de $ 250,000) a la cuenta que me abrió.

Solo tuve conocimiento de este traslado a principios de marzo cuando fue readmitido en el hospital.

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“Nunca pedí más, ni forcé su mano de ninguna manera. No admití ante la familia que conocía este relato. "
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Durante este tiempo, debido al dolor y los problemas físicos (estaba sufriendo de delirio y se consideró que no podía tomar decisiones de atención médica), tuve que tomar las decisiones. No pudieron diagnosticarlo y lo enviaron al hospicio donde murió esta semana.

Durante este tiempo, debido al dolor y los problemas físicos (estaba sufriendo de delirio y se consideró que no podía tomar decisiones de atención médica), tuve que tomar las decisiones. No pudieron diagnosticarlo y lo enviaron al hospicio donde murió esta semana.

Como resultado, nunca tuvo la oportunidad de repensar la transferencia de efectivo o ejecutar una.

Mientras tanto, su esposa ha sido vengativa, mezquina y mezquina, negándose a pagar una ambulancia al hospicio, negándose a proporcionar información del funeral al hospicio. Hizo muchas otras cosas desagradables y me hizo comentarios crueles.

Mi pregunta es: ¿puede disputar la cuenta a través de una sucesión? Además de saber que había creado una cuenta, nunca le pedí más, ni le forcé la mano de ninguna manera. No le confesé a la familia que conocía la historia. Estas cantidades representan solo una pequeña parte de su patrimonio.

Para ser honesto, podría usar los fondos para reponer el dinero que gasté y, por supuesto, usarlo para mi propia jubilación. También tuve mucho estrés emocional adicional causado por la esposa y la hija. Dicho esto, sigo abierto a la devolución de los fondos que estaban en la cuenta de su hija.

Novia de 7 años

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Querido Libra,

La gente no suele actuar racionalmente cuando está de duelo. Y todos están afligidos, de diferentes maneras y, tal vez, por diferentes razones. Primero, suena como una terrible experiencia y lamento que su pareja falleciera durante un momento tan estresante y todos ustedes tuvieron que pasar por eso. No pudo haber sido fácil para ti, ni para su hija o exmujer, dado que estaban en tan malos términos cuando él falleció.

Como tú, se conocieron y se enamoraron. En un momento, ellos también creyeron que pasarían el resto de sus vidas juntos. Vale la pena recordarlo en momentos como este. Esto te ayudará a comprender el dolor por el que está pasando y, con suerte, la perdonarás por su comportamiento. Como ocurre con todas estas acciones, rara vez tienen algo que ver contigo.

Siempre existe la posibilidad de que una persona emprenda acciones legales si se siente ignorada, rechazada o no respetada. El éxito de tal ensayo probablemente dependerá de qué tan bien progresó la salud de su pareja, ya que sufrió delirio durante su crisis médica. Al mismo tiempo, logró tener peleas de nocaut con su ex esposa, y viceversa, por lo que puede o no ser difícil saber que tiene un estado mental vulnerable mientras ellos no estaban de acuerdo en tantos temas. y tratando de picarlos.

De cualquier manera, parece abordar el tema de la confianza con cierto grado de serenidad, si no los costos del funeral y la ambulancia. Mi consejo es que haga todo lo posible por aplicar el mismo espíritu de aceptación a todo lo anterior.

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"Aplicar el mismo espíritu de aceptación al fideicomiso con respecto a los gastos de ambulancia y funeral".
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"Un fideicomiso Totten es esencialmente una designación de 'pago en caso de muerte' (POD) para una cuenta bancaria, y se usa con frecuencia como una alternativa a la redacción de un testamento o un fideicomiso", dice Benjamín Trujillo, asesor senior de Moneta. “En Florida, un POD se considera un obsequio inter vivos (o vitalicio), lo que otorga jurisdicción al tribunal de sucesiones si su patrimonio afirma que el obsequio no era válido. En este caso particular, es probable que el cónyuge del difunto intente alegar que el obsequio no era válido basándose en que usted ejerció una "influencia indebida" para obtenerlo. "

"Al citar una influencia indebida en este caso, su cónyuge diría que usted lo manipuló para hacer el POD, lo que de otra manera no habría hecho por su cuenta". Si el tribunal está de acuerdo con ella, el POD podría ser anulado ”, agrega.

Pero Trujillo dice que puede haber señales de alerta de las que debe estar al tanto. “Si su transferencia de fondos de la cuenta de su hija no fuera elegible o fuera ilegal, es probable que esos fondos se devuelvan a su cuenta. Si tenía el poder de acceder a estos fondos por cualquier motivo, es posible que pueda conservarlos. En cuanto a los otros fondos, si no sabía que habían sido transferidos o que él tenía la intención de transferirlos, sería difícil demostrar una influencia indebida de su parte. "

También sugiere consultar con el banco para ver si la cuenta se abrió a su nombre. “Acelerar este proceso mejora enormemente su posición negociadora. Debe consultar con un abogado local para determinar sus próximos pasos. "

Una vez más, mi más sentido pésame. Espero que encuentre una manera de seguir adelante con todos sus grandes recuerdos intactos, independientemente del resultado.

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