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Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

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Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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Le di a mi hija $ 20,000 para comenzar un negocio con su esposo. Se divorciaron y él consiguió el negocio. ¿Puedo recuperarlo?


Estimado Moneyist,

En 2012, mi hija y su esposo (en ese momento) querían comenzar un negocio. Ella solicitó un préstamo de $ 20,000 para comenzar el negocio, pero decidí convertir eso en parte de su herencia. Entonces les di 20.000 dólares. Ahora están divorciados y él tiene el negocio. ¿Puedo pedirle el reembolso de $ 20,000 ya que el dinero estaba destinado a mi hija como herencia?

Cualquier consejo será bienvenido. Ambos viven en Michigan.

Gracias,

El padre en Naples, Florida.

Querido padre,

Le diste el dinero a tu hija como anticipo de su herencia. Fue el regalo que le diste y ella lo usó para iniciar un negocio con su esposo, ganando $ 20,000 y los activos maritales o comunitarios del negocio. Fue, en el lenguaje legal, mixto.

Puedes preguntarle y apelar a la generosidad de espíritu de tu cuñado, pero si está de acuerdo o no es otra cuestión. No existe ninguna obligación legal de devolver el dinero. No hay dinero en si regreso. ¿Sería bueno eso? Si. Buena etiqueta? Puede ser. ¿Buena ética? Depende.

Su ex yerno, supongo, recibió algunas propiedades durante el divorcio de su hija a cambio de otras. Quizás recibió una suma global, pensión alimenticia o propiedad. No conozco los detalles, pero firmaron un acuerdo de divorcio para dividir sus activos de manera justa y equitativa.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Entiendo por qué esto podría quedarse en tu rastreo y crees que devolver ese dinero sería el curso de acción correcto y apropiado. En teoría, no estoy de acuerdo o no estoy de acuerdo con eso. ¿Tiene algún sentimiento residual sobre el carácter de este hombre y / o cómo se comportó durante su matrimonio?

Si es así, podría ser más fácil de resolver que la pregunta de los 20.000 dólares. Quizás lo vio como un hijo y personalmente se sintió traicionado. Si examina sus sentimientos acerca de su ex yerno y los tranquiliza, es posible que pueda superar su disgusto con el dinero que le dio a su hija.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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¿Qué es el S&P 500 y cómo invertir en él?


Para los inversores potenciales que buscan ingresar al mercado de valores pero se preguntan qué acciones comprar, el legendario inversionista Warren Buffett tiene una sugerencia: intente comprar 500 acciones en su lugar.

"En mi opinión, para la mayoría de la gente, lo mejor que puede hacer es poseer el fondo índice S&P 500", dijo Buffett en la reunión anual de Berkshire Hathaway en mayo. Pero que es el S&P 500
SPX,
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y ¿cómo invertir en uno de sus fondos?

Aquí hay una descripción general de cómo funcionan los fondos S&P 500 y qué tan relevante es uno de ellos para su cartera.

¿Qué es el S&P 500?

El S&P 500, o S&P, es un índice bursátil compuesto por acciones de 500 empresas líderes en Estados Unidos. Se sigue ampliamente y a menudo se considera un indicador de la salud general del mercado de valores de EE. UU.

Standard & Poor's, un servicio de información sobre inversiones de EE. UU., Creó el índice en 1957. Cada trimestre, su comité de inversiones se reúne para revisar las acciones que pertenecen al índice según el tamaño del mercado. liquidez y representación grupal de cada empresa. Hoy en día, 505 acciones componen el índice, ya que algunas de las 500 empresas tienen más de una clase de acciones.

Contrariamente a la creencia popular, las acciones que componen el Índice no son las 500 empresas más grandes de EE. UU., Pero podrían decirse que son las 500 empresas más grandes. Más de $ 11,2 billones se invierten a través del índice, y estas 505 acciones representan aproximadamente el 80% del valor total del mercado de valores de EE. UU.

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El S&P 500 es un índice ponderado por capitalización, lo que significa que cada acción en el índice está ponderada por su capitalización de mercado o valor de mercado total (número de acciones en circulación multiplicado por precio de mercado actual). Cuanto mayor sea la empresa, mayor será su influencia en el índice.

Al 22 de octubre de 2020, aquí están las 10 principales empresas por ponderación de índice en el S&P 500:

¿Cómo invierte en el S&P 500?

Un índice es una medida del rendimiento de sus acciones subyacentes, por lo que no puede invertir directamente en el índice en sí. Comprar las acciones de cada empresa sería una tarea abrumadora (piense en 505 operaciones distintas), pero afortunadamente existen fondos indexados y fondos cotizados en bolsa, o ETF, que replican el índice y lo hacen efectivamente. este trabajo para ti.

Si bien todos los fondos S&P 500 rastrean las tenencias de este índice, un inversionista debe considerar si usar un fondo indexado (un fondo mutuo administrado pasivamente) o un ETF es el camino correcto. más lógico para ellos. La buena noticia en la ponderación de los fondos indexados frente a los ETF es que existen sólidas opciones del S&P 500 en cada categoría, y todos estos productos aprovechan la diversidad del índice en sí.

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Dado que el S&P 500 está ponderado por la capitalización de mercado de cada empresa, las empresas más grandes del índice a veces pueden tener un impacto significativo en el rendimiento del índice más grande. En otras palabras, una fuerte caída en el precio de las acciones de Apple puede hacer que el índice en su conjunto caiga. Por este motivo, algunos inversores prefieren comprar el S&P 500 en un formato de ponderación igual, para que cada empresa tenga el mismo impacto en el índice. Esto tiene como objetivo crear un índice que sea más representativo de todo el mercado estadounidense.

Una vez que haya decidido su preferencia por un fondo indexado o un ETF, ponderado por capitalización o ponderado por igual, puede comenzar a elegir qué fondo S&P 500 comprar. Para mantener sus costos bajos, eche un vistazo a la proporción de gastos de cada fondo (el porcentaje de sus activos que pagará en tarifas cada año) para ver cómo se acumulan.

Las tarifas son importantes aquí, ya que todos estos fondos siguen el mismo índice, lo que significa que sus rendimientos deberían ser aproximadamente los mismos. Cuanto más bajas sean las tarifas, más se quedará con esta devolución.

¿Debería invertir en el S&P 500?

Hay varias cosas a considerar antes de elegir una inversión. Pero un fondo S&P generalmente puede ser una buena opción si desea agregar una gran exposición al mercado de valores de EE. UU. A su cartera.

Aprende más: Fondos mutuos: todo lo que necesita saber

"El S&P 500 es una parte clave de una estrategia de inversión diversificada porque es una buena apuesta que la economía de EE. UU. Continuará teniendo éxito y creciendo a largo plazo", dice Tony Molina, gerente de productos senior de Wealthfront. . Estados Unidos tiene la economía y el mercado de valores más grandes del mundo, y es uno de los más resistentes y activos, especialmente cuando se trata de innovación. Por eso es fácil incluir el S&P 500 en su cartera. "

Las grandes empresas son generalmente más estables para invertir porque están bien establecidas y tienen un amplio seguimiento. Por lo tanto, estas acciones generalmente tienen menos riesgo y menor volatilidad. El S&P 500 agrupa a grandes empresas de diversas industrias, por lo que los inversores tienen acceso a una amplia y diversa gama de empresas a la hora de invertir en ellas.

La elección de un fondo indexado o un ETF también puede ayudar a los inversores a evitar, o al menos minimizar, los errores de comportamiento de la selección de valores, que es una estrategia perdedora, dice Dejan Ilijevski. presidente de Sabela Capital Markets.

Ilijevski cita el estudio de mayo de 2018 del profesor Hendrik Bessembinder de la Universidad Estatal de Arizona, que examinó las inversiones en acciones estadounidenses que cotizan en bolsa entre 1926 y 2016 y encontró que poco más de El 4% de las empresas representó la riqueza total creada.

“Es imposible elegir a estos pocos ganadores individuales”, dice Ilijevsky. "Su mejor apuesta es tener tanta participación de mercado con un fondo que rastrea el índice".

El uso de fondos indexados y ETF puede ayudar a los inversores a generar rendimientos sólidos al tiempo que minimizan los costos, dice Kevin Koehler, analista financiero certificado y director del Grupo de estrategia de inversión en Miracle Mile. Asesores en Los Ángeles.

"Invertir en el S&P 500 durante los últimos 25 años le habría dado a un inversionista un rendimiento anualizado de más del 10%, lo que demuestra que un inversionista no necesita pagar altos gastos para obtener un buen dinero. retornos en el mercado ”, dice Koehler.

¿Existe alguna desventaja de invertir en el S&P 500?

Hay que tener en cuenta algunas advertencias. El S&P 500 está compuesto íntegramente por acciones estadounidenses de gran capitalización. La diversificación de la cartera comprende la compra de empresas de mediana y pequeña capitalización, así como de grandes capitalizaciones; asignar fondos tanto a empresas internacionales como a empresas nacionales; e incluyendo bonos, efectivo y posiblemente otras clases de activos con acciones.

Lirio: ¿Las cuentas de administración de efectivo protegen mi dinero?

Koehler también señala los inconvenientes del S&P 500 relacionados con su ponderación basada en la capitalización de mercado.

“A medida que aumenta la inversión pasiva, los inversores invierten continuamente en fondos S&P 500, lo que ha contribuido a un problema de 'ricos se hacen más ricos', donde las acciones más grandes se vuelven más grandes debido a las inversiones de S&P. 500, en lugar de una inversión individual en acciones ”, dice Koehler. “Esto puede conducir a una mayor volatilidad, ya que los administradores activos venden una acción individual además de los fondos indexados vendiendo una parte. El mercado podría estar continuamente sobrevalorado en relación con su valor subyacente. "

Pero en comparación con los inconvenientes de muchos tipos de inversión, las fallas en los fondos del S&P 500 parecen relativamente menores, especialmente cuando se usan como parte de su cartera general y se mantienen por más tiempo. Ayuda a explicar por qué iconos como Buffett los han respaldado tan públicamente.

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"Creo que Berkshire es tan fuerte como cualquier inversión individual, en términos de retorno razonable a lo largo del tiempo", dijo Buffett en la reunión de mayo, hablando de la compañía. inversión que convirtió en un imperio. "Pero no me gustaría apostar mi vida a si venceremos al S&P 500 en los próximos 10 años".

Más de NerdWallet:

Trump dice: "Estoy listo para firmar un gran y hermoso estímulo", pero muchos estadounidenses no parecen apostar por él.


El presidente Donald Trump está listo para firmar un "gran y hermoso estímulo", dijo en un ayuntamiento el jueves por la noche, a pesar de las conversaciones en curso con escépticos en el Senado controlado por los republicanos y, anteriormente el mes, cuando dijo que había terminado de negociar. .

La voluntad de Trump podría ser un faro de esperanza para los estadounidenses que necesitan dinero urgentemente, pero una nueva encuesta sugiere que muchas personas no están esperando más ayuda del gobierno antes de irse. poner sus asuntos financieros en orden.

La gente parece estar pagando sus deudas y ahorrando dinero para otro día lluvioso. Los pagos de impacto económico distribuidos en marzo se utilizaron principalmente para aumentar las cuentas de ahorro y pagar la deuda, según un estudio publicado esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Qué pasa si hay una segunda verificación de aumento? "Los encuestados esperan gastar un promedio del 14% en lo esencial y un promedio del 7% en lo no esencial", dijo la Fed. “Los resultados de nuestra encuesta indican que los hogares esperan consumir una proporción aún menor de una posible segunda ronda de pagos de estímulo, mientras que planean utilizar una proporción mayor. alto para pagar su deuda ".

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"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ".
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– Autores del Informe de tendencias 2020 de pulso de salud financiera de EE. UU.

“Estos resultados indican que los pagos de impacto económico, al incrementar tanto los ingresos de los hogares como el pago de la deuda, han contribuido significativamente al fuerte aumento de la tasa de ahorro agregada a lo largo de los años. primeros meses de la pandemia ”, agregó.

Una encuesta separada publicada el viernes sugiere que las personas están planificando con anticipación con o sin una nueva verificación de estímulo. Casi dos tercios (64%) de los estadounidenses están planificando financieramente este año, en comparación con el 59% del año anterior y el 60% en 2018, según una encuesta anual de Financial Health Network, una organización con fines de lucro centrada en la salud y la resiliencia de las personas. consumidores.

La Cámara de Representantes controlada por los demócratas aprobó un proyecto de ley de alivio del coronavirus de $ 2.2 billones a principios de este mes. En su lugar, la Casa Blanca propuso un paquete de 1,8 billones de dólares, que fue descartado por la presidenta de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi, por ser demasiado poco y también por los republicanos que dijeron que 1,8 billones de dólares era demasiado poco. Fue demasiado.

"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ”, escribieron los investigadores.

"Sin saber cuándo llegará la próxima ronda de estímulo y alivio, muchas personas han seguido manteniendo sus gastos bajos, incluso cuando los estados comienzan a reabrir sus economías".

La encuesta analizó datos transaccionales y respondió a las respuestas de casi 6.500 personas a fines de julio y principios de agosto. Esto es más o menos cuando finaliza el beneficio de desempleo semanal adicional de $ 2.2 billones de la Ley CARES y ya se han distribuido muchos Pagos de Impacto Económico.

Ver también: 'No quiero ser alguien que necesita dinero': cómo la crisis económica está provocando 'cicatrices' permanentes en el gasto y el ahorro

Un hombre en una tienda de comestibles en Texas antes del huracán Laura a fines de agosto. Las personas que no recibieron su pago de estímulo en agosto tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de decir que temían quedarse sin comida, según un nuevo informe.

imágenes falsas

También el viernes, los estadounidenses estaban más preocupados a principios de octubre por un resurgimiento del coronavirus y una desaceleración en el reclutamiento mientras millones esperan un segundo paquete de estímulo, pero optimismo que optimismo en lugar de contratación. La economía mejorará el próximo año empujó hacia arriba la confianza del consumidor. La lectura preliminar del Índice de Confianza del Consumidor subió a 81,2 este mes desde 80,4 en septiembre, en la Universidad de Michigan. Este es el nivel más alto desde marzo, justo cuando la pandemia golpeó a Estados Unidos.

La última encuesta de Financial Health Network se suma a la investigación que sugiere que la Ley CARES tuvo beneficios inmediatos para muchos hogares. Al mismo tiempo, los datos indican que a algunos estadounidenses les va mucho mejor que a otros. Además, las ganancias podrían ser sólo "temporales debido a políticas, intervenciones y eventos únicos", dijeron los investigadores.

Un tercio de los participantes de la encuesta tenía buena salud financiera, frente al 29% del año anterior. El bienestar financiero dependía de factores como gastar menos que sus ingresos, mantener la deuda manejable y tener suficientes ahorros.

Los ingresos más altos dieron los mayores saltos, según el informe. Las personas financieramente sanas que ganan más de $ 100,000 por año aumentaron del 52% al 61% en 2020, mientras que el porcentaje de personas que ganan entre $ 30,000 y $ 59,999 por año aumentó del 20% al 24%.

Mientras que el 39% de los participantes blancos y asiático-americanos gozaban de buena salud financiera, solo el 15% de los participantes negros y el 24% de los latinos entraban en la misma categoría.

Lirio: 3 formas en que el código fiscal "amplifica" la brecha de riqueza racial

"Sobre la base de una sólida economía prepandémica, parece que una serie de políticas de estímulo, medidas de alivio de la deuda, cierres económicos y cambios de comportamiento los consumidores han mitigado temporalmente los peores efectos de la crisis económica para muchas personas ”, dijeron los autores.

Los resultados se basaron en las experiencias de las personas durante el verano y desde entonces han sucedido muchas cosas.

No falte:Buenas noticias: ahora tiene hasta el 21 de noviembre para reclamar su cheque de estímulo

Por ejemplo, los datos muestran que algunas personas redujeron sus compras a fines de agosto. Al mismo tiempo, se avecina una crisis de desalojo para aproximadamente 40 millones de inquilinos que están en pausa después de una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. (La moratoria no se aplica automáticamente a todos).

La encuesta insinúa problemas que algunas personas ya estaban enfrentando sin asistencia de estímulo. Las personas que todavía estaban esperando un pago de estímulo tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por quedarse sin comida en los próximos tres meses, dijeron los investigadores.

Aquellos que aún no habían recibido el UI tenían 12 puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por pagar su alquiler o pagar su hipoteca, agregaron.

Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo miedo de ir por la casa de los pobres si él muere antes que yo. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?



Soy una mujer de 65 años casada con un gran chico durante décadas. No tenemos hijos.

Él gana todo el dinero y maneja todas nuestras finanzas. En toda mi vida, no he sido un buen administrador financiero. Me encanta gastar dinero y tener un enfoque directo de los problemas de dinero. Antes de nuestro matrimonio, a menudo rechazaba los cheques.

Tengo miedo de sobrevivir a mi esposo y no tener a nadie que controle mis impulsos de gastar. Debemos menos de $ 200,000 por nuestra casa, que está valorada en más de $ 2.5 millones. Todavía tenemos $ 1.2 millones en fondos de jubilación. Tiene una póliza de seguro de vida de un millón de dólares.

Planeamos jubilarnos dentro de tres años, vender esta casa y mudarnos a California a una casa más pequeña que cuesta alrededor de $ 450,000. Entonces, si él falleció antes que yo, tal vez tenga una gran cantidad de dinero a mi disposición. Ahora mismo tenemos un fideicomiso familiar y testamentos en vida.
¿Hay algo que podamos poner en marcha para que yo mismo no pase por la casa de los pobres?
Spendthrift en California
El Moneyist: “Estoy sorprendido de no haber recibido mi pago”: ¿cuándo recibiré mi cheque de estímulo?
Estimado Spendthrift,
Su esposo podría crear un fideicomiso para usted que le proporcione ingresos mensuales, con provisiones para emergencias, y usted puede hablar con un planificador financiero sobre todas estas opciones. Esto continúa el modelo que ambos tienen ahora: él administra el dinero, usted sigue sus decisiones y supervisa cómo gasta y administra su dinero.
No puede aprender a administrar un presupuesto familiar, priorizar las facturas, no hacer compras impulsivas y dejar algo a un lado para un día difícil si realmente lo hace. El mejor momento para empezar es ahora, no cuando su marido muera, asumiendo que muere antes que usted. Esta columna trata sobre el dinero, pero también sobre las relaciones y, lo más importante, sobre la relación que tenemos con nosotros mismos.
A partir de hoy puedes consultar sobre ingresos y gastos y / o tener una cuenta para un fondo de emergencia por si te enfermas o necesitas un fondo de emergencia. coche nuevo o un techo sobre su casa. Su esposo puede ayudarla, por supuesto, pero le sugiero que tome un curso de administración financiera con el objetivo de desarrollar su confianza y volverse más independiente. No quieres que un fideicomiso reemplace a tu esposo.
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
Todos tenemos cosas que volvemos a poner en la vida, esa única cosa a la que nos aferramos y que nos está frenando. Podría estar relacionado con las finanzas o el romance. O, en este caso, ambos. La clave es preguntarse por qué lo está haciendo y por qué se siente có
moda con que su esposo se ocupe de todas sus necesidades, aunque sepa que su Pepito Grillo le está dando una paliza. hombro para decir: "Esto no es 100% saludable para ti".
Un terapeuta o asesor financiero también puede ayudar. La mentira más grande que nos decimos a nosotros mismos es que todas las decisiones financieras que tomamos en la vida se basaron en ser "mayores" o ser adultos, o en tomar medidas decisivas y empoderarnos. Cada decisión, ya sea comprar un nuevo par de zapatos, vender o comprar acciones, o incluso comprar una casa, está en un cierto nivel. una pregunta emocional.
¿Por qué permite que su esposo se ocupe de las finanzas, aunque sabe que puede ponerla en desventaja si muere antes que usted? ¿Por qué le gusta tener estos límites sobre los gastos establecidos por otros en lugar de usted mismo? Esto puede resultarle familiar. Podría hacerte sentir seguro, protegido y cuidado, incluso si no hace que el adulto que hay en ti se sienta bien consigo mismo.
En muchos sentidos, embarcarse en este viaje es emocionante. Es un regalo que te das a ti mismo. Saber más sobre sus motivaciones y comportamiento será invaluable, especialmente si su esposo muere y usted tiene que enfrentar la vida por su cuenta. Siempre que tome una decisión acertada, puede decir: "Mi esposo estaría orgulloso". Pero también puede decir: “Estoy orgulloso de mí mismo. Hice esto solo. Estoy bien."
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Actualización del coronavirus: El COVID-19 ha causado la muerte de al menos 788,803 personas en todo el mundo y 173,241 en los EE. UU. Hasta el jueves, Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5,532,566). A nivel mundial, ha habido al menos 22,460,293 casos confirmados, según Universidad Johns Hopkins, que generalmente ignora los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
DJIA,
+ 0,12%
,
el S&P 500
SPX,
+ 0,24%

y el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,88%

fueron todos más bajos el jueves, dos días después de que el índice S&P 500 marcara su primer cierre récord en seis meses, y luego de las minutas de la Reserva Federal, el Congreso instó al Congreso a brindar ayuda adicional contra la pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica Del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,25%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
+ 2,13%

y socio de Pfizer
PFE,
+ 1,13%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,38%

Johnson y Johnson
JNJ,
+ 0,52%

; Merck & Co.
MERK,
-1,24%

; Moderna
RNAM,
-1,12%

; y Sanofi
SAN,
-2,23%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en vacunas COVID-19.

Mi novio está comprando una casa y no quiere que yo sea dueño del capital. Me mudo con él y vendo mi casa. ¿Qué debo hacer con el producto?


Estimado Moneyist,
Mi novio y yo planeamos mudarnos juntos. Todos tenemos un hijo y planeamos tener uno más juntos. Existe una gran disparidad de ingresos (a su favor). Él está comprando la casa y no quiere que yo tenga acciones en la casa. Entiendo completamente sus razones y no deseo pelear con él por eso. Venderé mi casa actual para mudarme con él.

El Moneyist: "Me está costando mucho descubrir cómo ganar más de $ 200,000 al año es demasiado para calificar para un chequeo de estímulo decente"
¿Cuál es la mejor manera para que yo pueda contribuir a nuestra nueva vida juntos, mientras me aseguro de tener una inversión para mí más adelante si tengo que comprar mi propia casa o algo que mis hijos ( s) heredar después de mi partida? No quiero ayudar a pagar la hipoteca si no obtengo capital. Estoy más que feliz de pagar por otras cosas.

Sin valor neto de la vivienda, no ahorraré de esa manera. ¿Tiene sentido tomar mis ganancias actuales de la casa después de la venta y ponerlas en una cuenta separada para el futuro? Ambos nos amamos y estamos cómodos con este arreglo, solo quiero asegurarme de protegerme tan bien como él, mientras contribuyo a nuestro nuevo hogar.

Becky

Querida Becky
Estás haciendo la pregunta equivocada.

Su carta me detuvo en mis pasos aquí: "Voy a vender mi casa actual para mudarme con ella". Para. No venda esta casa a menos que sea absolutamente necesario, y no veo ninguna razón en su carta por la que deba vender para mudarse con un hombre que no quiere comprar una casa juntos, especialmente Planeas tener hijos juntos. Es una bandera roja.

El Moneyist:
Presenté una declaración de impuestos conjunta con mi esposa distante porque ella es una jugadora y sus finanzas son un desastre. Pero no he recibido ningún estímulo, ¿qué puedo hacer?Te dejo la relación, pero te insto a que no renuncies a tu independencia financiera y a tu alojamiento. Si esta relación no funciona y vende su casa, estará en una posición incómoda y lamentará el día en que la vendió. Si permanecen juntos, usted y sus hijos vivirán en su casa. No es un buen resultado para usted o su hijo.

Suponiendo que mantenga su casa y tenga un inquilino, es justo que pague una cantidad fija cada mes por el alquiler en la casa de su novio, pero si eso suena extraño o crea un estado bajo / alto en su relación, o no se siente bien al respecto, escuche su instinto. Será su mejor guía sobre cómo hacer esto. No te muevas si algo está mal.

El Moneyist: No he recibido mi cheque de estímulo porque tengo manutención infantil. No es justo. Mis hijastros cuentan conmigo, ¿qué puedo hacer?Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist para todos los problemas financieros y éticos relacionados con el coronavirus en qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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La ex esposa de este hombre recibió su cheque de estímulo y se lo gastó. Ella no le reembolsará el dinero. ¿Qué puede hacer él?


Estimado Moneyist,
Le hago esta pregunta a mi amigo. Él y su esposa se separaron en octubre de 2019. Están tratando de representarse a sí mismos para evitar costosos honorarios de abogados. No tienen hijos ni propiedades. Lo mantuvo en la oscuridad sobre los números de cuenta y la información de inicio de sesión. Se presentaron conjuntamente en 2018.

El pago de estímulo COVID-19 se depositó en su cuenta conjunta, una cuenta que ninguno de ellos ya no utiliza. Como no podía verificar la banca en línea, no sabía cuándo sucedió. Revisó el saldo en el mostrador solo para descubrir que ella había retirado el pago completo de $ 2,400, sin dejarle nada.
Desde entonces la confrontó y ella lo admitió y le dijo que ya lo había gastado. Ella se niega a devolverlo e incluso se niega a desarrollar un plan de pago. Cuando intenta informarlo al IRS, todo parece reducirse al robo de identidad como la razón por la que fue robado. ¿Qué debería hacer para obtener el pago de estímulo de $ 1,200 que ella le robó?

Qué piensas
Amigo preocupado
Despachos de una pandemia: Carta de Nueva York: "Los neoyorquinos usan máscaras coloridas caseras, mientras que las enfermeras llevan bolsas de basura"
Querido preocupado,
Si esta es la cuenta bancaria que tiene el IRS, aquí es donde el IRS depositará el reembolso de impuestos de su amigo. Si aún no lo ha hecho, debe modificar esta cuenta. De lo contrario, volverá a ocurrir lo mismo. Más vale prevenir que curar. Odio los clichés, pero este es dolorosamente cierto.
Tener sus datos bancarios correctos en el archivo ayudará a acelerar el arado para el pago el próximo año. Si el IRS no tiene la información de su cuenta bancaria en el archivo, probablemente tomará más tiempo. Puede enviar su cuenta bancaria y la información de su dirección a través de la herramienta de seguimiento del IRS, "Obtenga mi pago".
El dilema de tu amigo no es el primero de este tipo que he recibido. Un esposo en realidad se negó a pagarle a su esposa. Fue un caso escolar de abuso financiero. Otro esposo presentó una declaración de impuestos conjunta y falsificó la firma de su ex esposa, y le dio $ 1,200. Es un fraude.
No falte:
"No tendremos una vacuna para el próximo invierno". Al igual que la gripe española de 1918, los CDC dicen que la segunda ola de coronavirus podría ser peor. ¿Que hacemos ahora?
Pero esto no es suficiente. La cuenta está a su nombre y, según los términos de la mayoría de las cuentas conjuntas, ambos tienen acceso a la cuenta y ambos tienen derecho a retirar dinero de la cuenta. El dinero era suyo. Una vez que ha alcanzado su cuenta conjunta, es de ellos.
Esta es una historia de advertencia para cualquiera que abra una cuenta bancaria conjunta. Las contraseñas para las cuentas de correo electrónico se pueden cambiar, al igual que las contraseñas para la banca en línea. Su amigo parece presentarse como un jugador desafortunado o, como mínimo, pasivo en este fraude financiero.
No es perfecto. No estar al día con sus cuentas financieras, especialmente aquellas relacionadas con un ex socio y el IRS y cualquier otra institución, es una opción. La lección aquí es tener más confianza en la forma en que maneja su vida, para que ya no se encuentre en una situación como esta.
Debe informar a su abogado de divorcio, si tiene uno (si no, debería hacerlo), y cambiar cualquier otro depósito directo a esta cuenta. También puede tomar una orden judicial para congelar esta cuenta o cualquier otra cuenta conjunta para evitar que su esposa retire cualquier otro dinero que se deposite allí.
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Tengo 28 años, madre soltera, veterana y trabajo a tiempo parcial. Mi padre se ofreció a ayudarme a pagar mis gastos mientras yo terminaba mis estudios. ¿Es justo para él y mis otros hermanos?


Estimado Moneyist,

Soy una madre soltera de 28 años. Me uní al ejército a los 18 años para pagar mis estudios y darme tiempo para pensar en lo que quería hacer. Trabajé duro, cometí errores financieros, pero logré ahorrar una buena cantidad, y ahora estoy listo para terminar mis estudios cuando deje el servicio este otoño.

Debido a que quiero seguir algún tipo de especialización intensa en una escuela difícil, no creo que deba trabajar más que a tiempo parcial mientras soy un estudiante a tiempo completo. En los últimos meses, he ocupado dos trabajos a tiempo parcial además de mis deberes militares para ahorrar para mi déficit mensual durante mis estudios.

Un trabajo es hacer rosquillas por la mañana los fines de semana, el otro a las tres noches por semana para almacenar estanterías en una tienda de comestibles. No gano mucho o duermo mucho, pero me ahorra dinero mientras paso tiempo con mi hijo, lo que puedo hacer porque mis dos hermanas viven conmigo.

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Ayer mi papá me dijo que pensaba que estaba demasiado delgada, pero le señalé que trabajaba un número similar de horas por semana durante mi despliegue. Está tan preocupado que me hizo una oferta: si dejo mi segundo trabajo a tiempo parcial, me pagará la cantidad que habría ganado allí cada mes.

No quiere que me enferme o que esté demasiado cansada para que mi hijo crezca. Primero acepté su oferta porque parecía muy preocupado y serio. Admito que me gustó la idea de no tener más de 90 horas semanales. Ahora, tengo dudas, principalmente porque no puedo evitar la sensación de que no es justo.

Está a punto de jubilarse y no sé si eso lo retrasaría. Creo que una persona adulta, con un niño aparte, no debería correr a la casa de papá con problemas de dinero. Mi padre piensa que es solo porque se ofreció a pagar la matrícula estatal por sus cinco hijos, y ya ha pagado tres.

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Él piensa que es solo otra forma de darme el mismo beneficio, pero creo que hay una gran diferencia entre ayudar a pagar la matrícula para un joven de 18 años y ayudar pagar la hipoteca para un joven de 28 años. No creo que sea justo para mis hermanos y hermanas.

Vi en su columna la sorprendente cantidad de personas que secretamente se irritan o sienten secretamente por sus hermanos y hermanas debido a una injusticia percibida. Me llevo muy bien con mis hermanos y hermanas, pero no quiero dar una razón para que algo suceda entre nosotros.

No sé qué hacer. Realmente no quiero aceptar el dinero de mi padre si tiene el potencial de causar problemas, pero tampoco quiero que mi padre se preocupe por mí o lo tenga impresión de rechazarlo. ¿Cómo puedo manejar esto elegantemente sin revolver las plumas?

Conflicto de Wisconsin

Querido conflicto,

Independientemente de lo que decida hacer, no tome esta decisión porque tiene miedo de la respuesta de sus hermanos. Todo lo que decimos y hacemos crea una reacción. Algunas personas sienten que es su trabajo hacernos saber lo que piensan al respecto. No podemos dejar que otras personas dicten lo que hacemos.

Por supuesto, sea abierto y transparente y comparta esta información con sus hermanos y hermanas. Explique la posición de su padre y él puede decir que la oferta está abierta a otros hermanos y hermanas que eligen estudiar en la universidad. Nada en su generosa oferta sugiere favoritismo.

Estás criando un hijo, has servido a este país y estás terminando tus estudios. Tu padre está orgulloso de ti y quiere acelerar el arado y ayudarte en tu camino. Habla con él sobre sus planes de jubilación y, si te hace sentir mejor, asegúrate de que tenga suficiente para vivir.

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Todos están en su propio camino. Todos tomamos nuestro propio camino. Mientras otras personas se han graduado de la universidad, usted ha servido en el ejército. No hay una fecha de vencimiento para las expresiones de amor de los padres a través del apoyo financiero, el amor incondicional y la bondad.

Tu padre tiene razón. No volverás esta vez con tu hijo. A veces, cuando reducimos nuestra vida, se enriquece. Ha tenido la oportunidad de recuperar un tiempo precioso y dedicarlo a su familia, a sus estudios y, por último, pero no menos importante, a usted mismo.

Es bueno querer cosas para ti. Puedes aceptar ayuda. Está bien pedir ayuda. Está bien cuidarse y reducir la velocidad. Todas estas cosas están bien. El miedo a la reacción de sus hermanos a esta oferta y su propio orgullo al aceptarla son dioses falsos. La autosuficiencia es buena, pero solo hasta cierto punto.

Para eso están las familias y los amigos. Te levantan cuando más lo necesitas y cuando llegue el momento, puedes hacer lo mismo por ellos.

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No falte: Mi padre le dejó todo a mi hijo. Cuando llamé al abogado sobre el testamento, mi hijo estaba molesto. Ahora necesito ayuda financiera. ¿Debería pedirle dinero?

“Mi padre vivió una vida de crimen y drogas. Él ha tirado todas las oportunidades que le hemos dado. Ahora que está discapacitado, ¿no le debe algo a sus hijos?


Estimado Moneyist,

Durante la mayor parte de su vida, mi padre vivió una vida de crimen y drogas. Él ha tirado todas las oportunidades que le hemos dado, financieras o de otro tipo. Él nunca estuvo allí, excepto la extraña nota escrita en papel legal amarillo que recibí de vez en cuando, preguntándome cómo iba mi vida. En 2008 mi padre tuvo un hijo y comenzó a cambiar su vida, al menos eso pensé.

Unos años más tarde, se lastimó mientras jugaba softbol y pensó que terminaría su búsqueda para mantener un trabajo. El doctor no estuvo de acuerdo. Después de eso, su tía le compró una casa. Como no estaba trabajando, el primo de mi padre continuó pagando la hipoteca mientras vivía allí. Después de un año, el primo expulsó a mi padre, quien comenzó a quedarse en hoteles y refugios.

El Moneyist: Mi mamá pidió el divorcio. Mi padre convirtió a su madre en su pensión beneficiaria, luego se suicidó. Ahora mi madre y mi abuela están discutiendo. ¿Que tiene razón?

Su hermana, hermana menor y yo encontramos empleo para él en Goodwill. Mis hermanos y yo le compramos un auto usado y él lo sacó del estacionamiento, fue a dar un paseo y no tuvo noticias suyas durante tres días. No siguió pagando el auto. Mi hermano fue colocado en cuidado de crianza. Durante los siguientes dos años, mi padre no tenía hogar.

Después de una grave crisis de salud que lo llevó al hospital durante tres semanas, lo colocaron en un programa de rehabilitación para adictos a las drogas y al alcohol. Se limpió y obtuvo la custodia de su hijo el año pasado. Luego, un juez le otorgó una discapacidad, incluso si, en mi opinión, el deterioro de su salud se debió a sus propias transgresiones.

El Moneyist: Mi padre le dejó todo a mi hijo. Cuando llamé al abogado sobre el testamento, mi hijo estaba molesto. Ahora necesito ayuda financiera. ¿Debería pedirle dinero?

Recibió una acumulación de $ 23,000 y apoyo mensual para cuidar de él y su hijo. Está en la sección 8 y está prácticamente listo para la vida siempre que se mantenga limpio. Mis dos hermanas y yo pensamos que después de muchos años de no recibir nada de mi padre, nos daría $ 1,000 cada una. Se negó y pensó que éramos egoístas. Estuvo de acuerdo en darnos $ 150. No hemos hablado desde entonces.

¿Soy un niño de 38 años o un hombre de 38 años que merece su contribución?

S. S.

Estimado S.S.

No eres un niño de 38 años, pero tampoco eres un hombre de 38 años que merece sus contribuciones. No puede recuperar la infancia que perdió: $ 150 no lo harán, $ 1,000 no lo harán y $ 100,000 no lo harán. Ni siquiera un millón de dólares te convertiría en los años que podrías haber tenido sin el miedo y la incertidumbre que plagaron a tu familia cuando la adicción a las drogas y el alcohol de tu padre se salió de control. Tu padre perdió todas las oportunidades que le dieron y tomó todo lo que pudo en el camino.

Ahora está limpio, pero eso no significa que esté mejorando. Estoy feliz por todos ustedes de que finalmente esté sobrio, pero eso no significa que se habrá convertido en el hombre y el padre que quieren que sea. Puede que nunca sea responsable, muestre remordimiento o se convierta en la mejor versión de sí mismo. Ha aterrizado en un lugar donde tiene un techo sobre su cabeza y suficiente dinero para poner comida en la mesa. Su papel en la vida no era ser el proveedor. Fue su pérdida, y la tuya también.

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Tu padre es adicto, pero también es uno de los afortunados: sobrevivió. "Se estima que 88,000 personas, alrededor de 62,000 hombres y 26,000 mujeres, mueren cada año por causas relacionadas con el alcohol, lo que convierte al alcohol en la tercera causa principal de muerte evitable en los Estados Unidos", según el Instituto Nacional sobre Abuso de Alcohol y Alcoholismo. (La primera causa es el tabaco, agregó, mientras que la segunda es la mala alimentación y la inactividad física).

Casi un millón de personas han muerto por sobredosis de drogas en los Estados Unidos en la última década. La tasa de mortalidad de cocaína y otros llamados psicoestimulantes, incluyendo metanfetamina, anfetaminas y estimulantes recetados como Adderall, aumentó en un 52% y 33% de 2015 a 2016, respectivamente, según cifras publicadas el año pasado por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Los opioides parecen ser el principal impulsor del aumento de estas "muertes sin esperanza".

El Moneyist: Mi padrastro y mi madre reunieron sus recursos para comprar una casa. Mi madre murió en 2003 y él acaba de morir. Sus hijos están vendiendo su casa, ¿tengo derecho a algo?

Estas estadísticas pueden ayudarlo a poner en perspectiva todo el tiempo que pasó tratando de ayudar a su padre a limpiar y todas esas noches sin dormir. La historia de tu padre se repite en todo Estados Unidos cada minuto de cada día. El abuso de drogas y alcohol es una epidemia a nivel nacional que ha desgarrado a las familias y devastado comunidades enteras. Como muchos en su publicación, su padre dejó un camino de destrucción, tanto emocional como financiero, durante sus años de adicción activa y alcoholismo.

Estos remedios financieros parecen ser arbitrarios y, creo, un poder notarial para otras deudas que nunca se pueden pagar. La buena noticia: tú y tus hermanos y hermanas han llegado aquí. Entonces, no, no veo un niño de 38 años o un hijo de 38 años que merezca una compensación financiera. Veo a un sobreviviente de 38 años. No se trata de esos $ 1,000. Va mucho más allá que eso. Tal vez quieras que tu padre diga que lo siente y que realmente lo dice en serio. Puede que nunca lo consigas.

Sin embargo, obtienes algo mucho más valioso: la posibilidad de ser la persona que tu padre alguna vez quiso ser. Salta este argumento. Haz las paces Pero no lo hagas por tu padre, hazlo por ti.

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Mi padrastro y mi madre reunieron sus recursos para comprar una casa. Mi madre murió en 2003 y él acaba de morir. Sus hijos están vendiendo su casa, ¿tengo derecho a algo?


Estimado Moneyist,

Mi madre estuvo casada con nuestro padrastro durante 20 años. Ella murió en 2003. Siempre hemos tenido una excelente relación con mi padrastro y esto continuó hasta su muerte hace unos meses. La casa en la que vivían fue comprada con las ganancias de dos casas que vendieron en su primer matrimonio.

Mi padrastro vivió en la casa que compartieron hasta su muerte hace solo unos meses. Mi madre tenía un testamento, que nos dejó muy poco cuando morimos en 2003 (una pequeña suma de dinero, más algunas joyas). Sus hijos recientemente pusieron la casa a la venta.

Ver también: “Los hijos de mi esposo me odian y se niegan a venir a nuestro matrimonio, pero él les deja todas sus posesiones”. ¿Cómo puedo negociar para asegurar mi futuro?

Nos preguntamos si tenemos derecho a una parte del producto, ya que nuestra madre contribuyó a la compra de la casa. Su hijo es el albacea y no ha mencionado la herencia de nada una vez que se vende. ¿Qué opinas de esto?

Yerno

Querido hijastro,

Esta es una historia de advertencia.

Su madre dejó tanta suerte al no contratar a un abogado de planificación patrimonial y al no dejar la mitad de su patrimonio para sus hijos. Podrían haber acordado que la mitad de su casa debería depositarse en fideicomiso para usted y sus hermanos, al tiempo que permitiría que su padrastro pasara sus días allí, o viceversa, dependiendo de la primera persona que murió. Entonces su casa podría haber sido compartida entre sus hijos.

Ver también: Como un baby boom, no crecí con esta cultura de la ley, ¿debería dejar mi patrimonio a mis hijos o mi cónyuge?

Sin un plan de patrimonio adecuado, puede contar con la amabilidad de su padrastro y / o sus medios hermanos y hermanas. Quizás su padrastro y su madre asumieron que sus hijos dividirían sus activos de manera justa y directa, pero lo que es justo y legal y lo que es ético y moral en esta situación es subjetivo. Lo que está claro: tu padrastro y tu madre han dejado demasiado al azar.

En California, si su madre murió en el estado (sin testamento), su padrastro habría heredado todos los bienes de su comunidad (su hogar) y un tercio de sus bienes separados. El resto habría sido para ti y tus hermanos y hermanas. Por supuesto, estas son conversaciones difíciles de mantener, pero el momento de reclamar dos tercios de esta propiedad separada fue en 2003 cuando murió su madre.

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Con los años, al escribir esta columna, he escuchado de muchos hijos adultos cuyo padre o madre ha precedido a su padrastro. Nunca fue bonito. Anexo A: "Mi suegra me dijo que no estaba obligada a depositar el testamento de mi padre, luego dejó su casa, autos e inversiones a sus hijos. »Anexo B:« Mi padrastro quiere llevar a su nueva esposa a la casa de mi difunta madre. "

Podrías apelar a la buena voluntad de tus medios hermanos, suponiendo que hubieras hecho lo mismo por ellos. Esta casa pertenecía a su padrastro y sus hijos son sus únicos herederos legales.

¿Tiene preguntas sobre la herencia, consejos, bodas, disputas familiares, amigos o cualquier otro tema delicado relacionado con los modales y el dinero? Enviarlos a MoneyWatch de MarketWatch e indique el estado en el que vive (no se utilizará el nombre completo).

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