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Mi historia edificante: el reembolso de $ 11,000 y la recaudación de dinero ahora están en el limbo después de un error de $ 11 en mi declaración de impuestos de 2020



Quería compartir cómo mi pequeño descuido se convirtió en un problema mucho mayor. Todo gira en torno al momento de los cheques de reactivación de mi familia y el legado de mi difunto padre en 2019.

En la primera ronda de estímulo económico el año pasado, recibimos el monto total para nuestra familia de cuatro. Esperé intencionalmente para presentar mis impuestos de 2019 el año pasado, por lo que el pago se basó en nuestras declaraciones de 2018. Mi papá falleció en 2019 y nos dejó lo suficiente.

Para la segunda ronda, sin embargo, no tuve muchas opciones. Se basó en las declaraciones de impuestos de 2019 y no había forma de evitarlo. Entonces nuestros ingresos fueron más altos y recibimos $ 1,900 en lugar de $ 2,400. Estaba bien con eso. Pero el monto real del cheque fue $ 1,911, no $ 1,900, y ahí es donde radica el problema.

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Nuestro tercer estímulo se basa una vez más en nuestra declaración de impuestos de 2019 en lugar de 2020. Recibí nuestra nueva tarjeta de pago de impacto económico la semana pasada, y la cantidad allí es solo 131. .04 en lugar de $ 5,600.
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Para la tercera ronda, quería acelerar mis impuestos para que el pago de estímulo NO se basara en mis impuestos de 2019, sino en nuestros ingresos más típicos que recibimos en 2020. Necesitábamos obtener el monto total, que es $ 5,600 por nosotros cuatro.

Pero cuando hice mis impuestos para 2020, me sorprendió gratamente saber que podría obtener esos $ 500 adicionales de la segunda ronda si completaba los espacios correctamente en mi declaración de impuestos. Impuesto turbo
INTU,
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para su honor, me aconsejó que entrara exactamente el estímulo correcto que obtuve para la segunda ronda para evitar un retraso.

Debería haber escuchado. Pensé que era una apuesta segura dejarlo en $ 1,900, no $ 1,911. Este es mi error. Debemos alrededor de $ 5,400 en reembolso de impuestos para 2020 porque hicimos una gran donación a organizaciones benéficas el año pasado con parte de la herencia de mi padre. Presenté nuestros impuestos hace más de un mes, pero todavía dice "recibido" cuando verifico el estado. Creo que se debe a mi error de $ 11.

Debido a esta demora, nuestro tercer estímulo se basa una vez más en nuestra declaración de impuestos de 2019 en lugar de 2020. Recibí nuestra nueva tarjeta de pago de impacto económico la semana pasada, y la cantidad allí es de solo $ 131.04, en lugar de $ 5,600. Desde entonces aprendí que puedo reclamar este dinero, pero no hasta el próximo año cuando presente mis impuestos para 2021.

Por lo tanto, debido a mi error, todavía estoy esperando nuestro reembolso de $ 5,400 y nuestro pago de estímulo de $ 5,600 por un año. Ay.

¿Que dices?

Tomás

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Querido Tom,

Ouch tiene razón.

Saludo su estoicismo ante su retraso. Y eso es solo un retraso. Éstas son las buenas noticias.

Aquí están las instrucciones del IRS: "Si hay un error con el monto del crédito en la línea 30 del 1040 o 1040-SR, el IRS calculará el monto correcto, hará la corrección y continuará procesando la declaración. Si se necesita una corrección, puede haber una pequeña demora en el procesamiento de la declaración y el IRS enviará al contribuyente una carta o aviso explicando cualquier cambio. "

Aquí hay algunas razones comunes por las que el IRS puede necesitar corregir el crédito: Usted ha sido declarado dependiente de la declaración de impuestos de 2020 de otra persona. No proporcionó el número de seguro social correcto. Y errores matemáticos relacionados con el cálculo del Ingreso Bruto Ajustado y (cuando lo han subido a su propio petardo) pagado anteriormente Pagos de Impacto Económico.

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"También mencionaste uno de los aspectos más difíciles de la pandemia de coronavirus: el juego de la espera".
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"Los contribuyentes que reciban un aviso de que el IRS ha cambiado el monto de su crédito para 2020 deben leer el aviso", agrega el IRS. "A continuación, deben revisar su declaración de impuestos de 2020, los requisitos y la hoja de trabajo en las instrucciones del Formulario 1040 y del Formulario 1040-SR". También puede ver información adicional aquí para explicar qué otros errores pueden haber ocurrido.

Por supuesto, estás en una posición privilegiada. Sobrevivirás sin el cheque. Pero también tocó uno de los aspectos más difíciles de la pandemia de coronavirus: el juego de la espera. Cree que su prueba de reclamación está en curso, pero luego se da cuenta de que ha llenado un formulario incorrectamente. O cree que los restaurantes reabrirán y lo harán, hasta que no lo hagan.

El economista conductual George Loewenstein escribió sobre este fenómeno en un ensayo para MarketWatch. "Una de las cosas que hace que la espera sea más desagradable es la incertidumbre", dijo. “Es incluso cierto para las cosas buenas. Esperar una cita, unas vacaciones o una boda de la que uno esté convencido de que sucederá puede ser un poco placentero, pero la más mínima incertidumbre y la diversión se han ido. "

Sabes que se acerca tu prueba de aumento. Me alegra que hayas elegido disfrutar de esto.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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"La frugalidad seguirá reinando": ansiosos por ahorrar cientos de dólares, los estadounidenses están recurriendo a un tipo de producto


La pandemia ha cambiado la forma en que los estadounidenses compran.

Casi uno de cada cinco compradores de comestibles dijo que compró más productos de marca privada o de la marca de la tienda para ahorrar dinero, según un informe publicado el miércoles por la Conference Board. Al igual que con las recesiones anteriores, este cambio en los hábitos de gasto puede tardar en revertirse, y es probable que muchos de ellos se queden con productos y canales de venta más baratos en comparación con marcas conocidas ”, dijo.

En el apogeo de la pandemia, el 64% de los consumidores estadounidenses dijeron que estaban recortando activamente el gasto, según la Encuesta Global de Confianza del Consumidor. Después de caer a fines de 2020, esa cifra se recuperó al 62% en el primer trimestre de 2021. "La frugalidad continuará reinando para muchos consumidores, especialmente si la recuperación del empleo sigue siendo lenta cuando retroceda el apoyo presupuestario del gobierno", agregaron los investigadores. .

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"La frugalidad seguirá reinando para muchos consumidores, especialmente si la recuperación del empleo sigue siendo lenta si disminuye el apoyo presupuestario del gobierno".
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– El tablero de conferencias

Kroger
KR,
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dijo el miércoles que planea crecer, ayudado en parte por sus marcas privadas. Walmart
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dijo este mes que contrató al diseñador de moda Brandon Maxwell como director creativo de dos de sus marcas privadas. También este mes, Target
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dijo que lanzará otra marca de alimentos de etiqueta privada el 5 de abril, llamada Favorite Day, que se suma a las otras marcas de su tienda.

Las marcas genéricas pueden ahorrar entre un 20% y un 30% sobre las marcas domésticas equivalentes, ahorrando hasta $ 1 en un galón de leche orgánica o una bolsa de café de tamaño completo. Todos estos productos más baratos, que ahorran un dólar aquí o un 20% allá, se suman: el presupuesto familiar promedio de EE. UU. Para comida casera ronda los 3.935 dólares al año, según el sitio de finanzas personales ValuePenguin.

Alrededor del 88% de los estadounidenses con un ingreso anual de menos de $ 35,000 dijeron que compraron productos de marca blanca o genéricos para ahorrar dinero en 2019, mucho más que el 74% de los hogares que ganaban $ 100,000 por año. Y dijeron lo mismo , otro informe. me dijo. Joan Driggs, vicepresidente de contenido de la firma de datos IRI, dijo que los consumidores confían cada vez más en estas marcas.

La pandemia también ha cambiado los hábitos de compra de formas inesperadas. La gente compró más frijoles rojos y menos medicamentos para el resfriado mientras la pandemia de COVID-19 reescribió las listas de compras de Estados Unidos. Los estudios muestran que los estadounidenses se abastecieron de naranjas para estimular su sistema inmunológico, pero compraron menos medicamentos para el resfriado y la gripe, en parte debido al distanciamiento social.

Los problemas de salud mental provocados por la pandemia han dado lugar a comportamientos poco saludables, incluido el uso de drogas y alcohol, los juegos de azar, los malos hábitos alimenticios y la falta de ejercicio, pero los desafíos de un año también han llevado a los consumidores a centrarse en tres tendencias de consumo distintas: salud , bienestar personal y autocuidado, dijo también el miércoles el Conference Board.

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La tasa de endeudamiento de las tarjetas de crédito cayó en enero cuando los estadounidenses utilizaron las dos primeras rondas de cheques de estímulo para pagar la deuda.
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Producido en colaboración con Nielsen
NLSN,
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Según el informe de Conference Board, la confianza del consumidor mundial subió a 98 en el último trimestre de 2020, desde 92 en el segundo trimestre. Los pagos directos del rescate de 1,9 billones de dólares estadounidenses se lanzaron este mes. La ley permite $ 1,400 en cheques por persona en hogares que ganan menos de $ 75,000 para individuos y $ 150,000 para parejas casadas.

El paquete de ayuda no llegó demasiado pronto. Más de la mitad de los consumidores de EE. UU. (56%) informaron vivir "de cheque a cheque", según otra encuesta publicada este mes, y el 48% ha experimentado reveses financieros inesperados en los últimos tres meses. Más del 70% dice que es cada vez más consciente de dónde gasta su dinero.

Por el lado positivo, los préstamos con tarjetas de crédito cayeron en enero cuando los estadounidenses utilizaron las dos primeras rondas de cheques de estímulo para pagar la deuda, según los datos de la Reserva Federal publicados este mes. La deuda de tarjetas de crédito solo aumentó dos meses el año pasado. "Esperamos que el bienestar financiero sea un tema importante de la vida estadounidense a medida que nuestra sociedad se recupera de muchas maneras durante el próximo año", dijo Travis Credit Union.

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Nuestros mejores amigos comparten nuestra cápsula pandémica, pero sus gastos están fuera de control. Qué podemos hacer para ayudar?



Tenemos amigos de la familia que conocemos desde antes de tener hijos, hace muchos años. Desde entonces, nos hemos embarazado al mismo tiempo, resistimos al COVID-19 como una cápsula y nos apoyamos el uno en el otro en busca de consejos sobre relaciones y carreras.

Sin embargo, una cosa que nos entristece es ver todas las difíciles decisiones financieras que toman. Han alquilado coches que no pueden pagar. Se llevaron toneladas de tarjetas de crédito de marcas de tiendas. Gastan más de lo que traen a casa en la estúpida Amazon
AMZN,
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cosas que no necesitan.

Y luchan por el dinero.

Al contemplar nuestro futuro, vemos viajes de verano y opciones escolares divergentes para nuestros hijos, en parte debido a las decisiones financieras que hemos tomado. Hemos sido honestos en las batallas de dinero y nos hemos ofrecido a tomar clases de ahorro / deuda, pero las viejas formas están muertas.

En algún momento llegaremos a rangos más frecuentes donde tenemos más oportunidades porque tenemos más libertad financiera. No quiero bajar por esa bifurcación sin mis amigos. ¿Qué podemos hacer? ¿Cómo podemos ser buenos amigos y no regodearnos y predicar?

Me encantaría tener esta amistad en las próximas décadas, pero me temo que la diferencia en los hábitos de gastos y deudas significará que los caminos de nuestras familias seguirán caminos separados.

Vaina pandémica 4ever

El Moneyist:"El cambio puede suceder sin que nos demos cuenta": COVID nos ha traído un año épico de incertidumbre, pero esto es lo que estoy seguro

Querido 4ever,

Tienen todo lo que necesitan frente a ellos. USTED es la mejor clase de finanzas personales que pueden tener. Hay una cosa que nos influye por encima de todo: nuestros compañeros. Con los que decidimos compararnos haciendo cupcakes un sábado por la tarde. Tú eres eso para ellos.

Recientemente recibí una carta de una mujer que estaba cansada de que sus vecinos y compañeros de trabajo intentaran imitarla. Pero debe seguir hablando sobre sus planes para Chicken Maryland y cómo planea hacerlos realidad, hasta que le digan que se detenga, sea franco y transparente en sus decisiones.

Es una vez que sería algo bueno, de hecho. O, como lo expresa este estudio académico, "el cumplimiento de los compañeros muestra un efecto significativo en el comportamiento de beber". No parece que esté actuando de una manera muy "consumidora", pero su falta de gasto no debería pasar desapercibida.

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Las personas que se dan cuenta de que están gastando más que sus pares, los que tienen un nivel socioeconómico similar, reducirán sus gastos. En teoría, lo es.
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Las personas que se dan cuenta de que están gastando más que sus pares, especialmente las que tienen un nivel socioeconómico similar, recortarán el gasto, han descubierto investigadores de la Universidad de Chicago y la Universidad de Chicago. Universidad de Maryland en este artículo publicado en 2018. En teoría, eso es.

Este estudio encontró que la riqueza puede conducir al exceso de confianza y la locura. Los consumidores en el grupo de ingresos más bajos, aquellos que ganaban un promedio de $ 40,000 al año, tenían más probabilidades de ser influenciados por sus pares y, de hecho, redujeron su gasto mensual en un 19%.

Sin embargo, aquellos en el grupo de ingresos más altos estudiados por los investigadores, aquellos que ganan $ 120,000 al año o más, solo reducen sus formas extravagantes en un 10%. Con eso en mente, no estaría de más mencionar durante un juego de Scrabble que ahora está ahorrando dinero para la jubilación.

Mientras comes Alaska horneada y juegas al Pictionary, es posible que digas con indiferencia: 'Johnny, cuéntales a Mary y Roger sobre la historia que leíste en MarketWatch el otro día. El que asustó nuestras vidas. ¿Quién no ama un buen susto a la hora de dormir?

Me refiero a esta historia de mi colega, Alessandra Malito. A la edad de 40 años, idealmente, debería haber ahorrado 3 veces su salario y haber maximizado las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como un plan 401 (k) o 403 (b). Habla sobre cómo te gustaría compartir este retiro.

Sin embargo, en última instancia, la pareja que comparte tu grupo es la que debería escribirme. Por mucho que quieras ayudarlos, solo puedes hacerlo si están dispuestos a ayudarse a sí mismos. No puedes vivir su vida por ellos. Puedes vivir tu propia vida y predicar con el ejemplo.

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“El aislamiento no parece tan intenso un año después. Quizás lo hayamos normalizado, pero podemos ser perdonados si nuestro estoicismo se convierte en fatiga. "

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"La codicia asoma su fea cabeza y mata el amor fraternal": Mi esposo y su hermano están en guerra por la herencia de un vecino amado. ¿Qué podemos hacer?


Querido Quentin,

Cuando mi esposo y su único hermano (menor) estaban creciendo, un vecino sin hijos fue muy amable con ellos y los trató como si fueran sus 'sobrinos', incluso lo llamaron 'tía Hilda'. También la trataron como a una familia; mi esposo la ha visitado regularmente a lo largo de los años. Pero la codicia asoma su fea cabeza y mata el amor fraternal.

Cuando mi esposo se fue al ejército hace 30 años, la tía Hilda le dio al hermano de mi esposo una casa y una propiedad cuando decidió mudarse a otro estado para cuidar de su futura suegra, con la condición legal por escrito de que tenía la capacidad de toda la vida de venir a vivir a la casa también, si ella lo quería o lo necesitaba.

El hermano decidió que en realidad no le gustaban estos términos y, después de vivir en la casa durante unos años, utilizó la 'garantía' de la propiedad para pedir dinero prestado para comprar un terreno en otro lugar y construir otra casa. La casa "vieja" ha estado desocupada durante 20 años, pero él está haciendo lo mínimo para protegerla del desastre. No se queda ahí porque no se mantiene. Dijo que no quería hacer nada para animarlo a regresar a la casa.

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"Al principio ella discutió dividir su propiedad 50/50, luego recordó que ya le había dado al hermano la otra casa y la tierra".
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Recientemente, falleció el esposo de la tía Hilda. Tiene 80 años y decidió que quería hacer un testamento para dejar su dinero y propiedades a mi esposo y hermano. Al principio, habló de la división de su propiedad 50/50, luego recordó que ya le había dado al hermano la otra casa y el terreno (el valor actual es de alrededor de $ 400,000, no una cantidad pequeña).

Ahora la tía Hilda dice que ya le dio al hermano menor la otra casa y terreno, esto debe tenerse en cuenta. El hermano envía largos correos electrónicos a mi esposo tratando de convencerlo a él ya la tía Hilda de que la "herencia anticipada" anterior no debe considerarse "porque le ha costado muchos problemas y trabajo".

Por supuesto, depende de la tía Hilda cómo quiera dividir la propiedad y, pase lo que pase, todos deben respetar sus deseos. Pero si les pregunta a los hermanos cómo hacerlo de manera justa, ¿qué recomiendan? Tiene 80 años, pero podría vivir otros 15 años y cualquier valor que se le dé a la casa del hermano hoy probablemente cambiaría.

Hay mucho más que agregar a los intentos de mi cuñado de ganar más que su hermano, nada de lo cual refleja bien su carácter. Mi pobre esposo lamenta el comportamiento codicioso de su hermano, especialmente cuando debería concentrarse en el bienestar de la tía Hilda, que acaba de perder a su esposo, y agradecido de que esté considerando dejarles cualquier cosa.

¿Debemos intervenir?

La mujer

Querida mujer

Tu cuñado trabaja mucho y su herencia es mucho trabajo. En este sentido, al menos, cuando Dios los creó, los igualó.

Tu cuñado puede ser menos egocéntrico y más compasivo, y no estaría de más si tuviera un hueso caritativo en su cuerpo, pero eso no es lo que es y está tratando de desearle que se vaya. Ser otra persona es negocio agotador y equivocado. Acéptalo por quién y qué es, y ambos disfrutarán de noches más tranquilas.

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Recuerda, si un loco quiere pelear contigo y finalmente te rindes, hay dos locos en esa pelea en lugar de uno.
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Su esposo ve a la tía Hilda como un pariente querido y su propiedad como un regalo, mientras que su hermano ve su propiedad como un limón que se puede exprimir una y otra vez. ¿Qué le diría a su hermano? “La propiedad ha requerido mucho trabajo a lo largo de los años y la ha disfrutado durante la misma cantidad de tiempo. Decidiste aceptar este legado desde el principio y te ha funcionado muy bien.

¿Si seguía haciendo olas? Me sentiría obligado a decirle que no es razonable presionar constantemente por más. El amor y el cuidado que prodigaba en su propia propiedad fue directamente proporcional a la falta de cuidado y deber que se le dio a la casa de la tía Hilda, y en todos los años que él disfrutó de esa propiedad, ella no. Debe estar preparado para defender lo que cree que es correcto.

Y recuerda, si un loco quiere pelear contigo y te rindes, habrá dos locos en esa pelea en lugar de uno. Por esta razón, aconseje a la tía Hilda que contrate a un abogado de bienes raíces para redactar los documentos de manera justa y directa. Los abogados están bien pagados para tratar con personalidades difíciles y tienen el deber de garantizar que se respeten los deseos de sus clientes.

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El Moneyist:“Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes”: nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era “malo”. Entonces, ¿por qué nos jubilamos antes?

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Opinión: los precios de los medicamentos están aumentando más rápido de lo que las personas mayores pueden mantener


Siempre estoy muy agradecido de que los lectores de MarketWatch se tomen el tiempo para escribir. Mi atención se centra en los problemas de jubilación y uno de los correos electrónicos más comunes que recibo es sobre el aumento de los precios de los medicamentos. El medicamento promedio subió un 4.2% en enero, según un análisis de GoodRx, un proveedor médico y de atención médica, una tasa tres veces más rápida que el aumento del 1.3% en la seguridad social.

Algunos jubilados se ven aún más afectados. Aquí hay un extracto de un correo electrónico, de "RAB", que teme que ella y su esposo puedan perder su casa porque están atrasados ​​en sus impuestos. Una razón para esto: sus facturas médicas se están disparando:

“En enero de 2020, nuestros medicamentos pasaron de $ 400 por un suministro de tres meses a $ 2,000 por un suministro de tres meses. Los medicamentos que solo se pueden administrar mensualmente han pasado de $ 100 a $ 400. Cortamos algunas drogas y eliminamos otras. "

"RAB" no ha dicho qué medicamentos están tomando, pero no hay duda de que esos aumentos de precios pueden ser ruinosos. Hay muchos programas que pueden ayudarlo.

Comencemos con el propio Medicare.

El gigantesco programa del gobierno tiene una sección especial titulada "6 formas de obtener ayuda con las tarifas de los medicamentos recetados".

Puede que el quinto punto le resulte particularmente útil: Medicare y el Seguro Social tienen un programa llamado Ayuda adicional, una forma en que las personas con ingresos y recursos limitados pueden obtener ayuda con los costos de salud. Si es elegible para recibir asistencia adicional, es posible que no pueda pagar más de “$ 3.70 por cada medicamento genérico cubierto” y “$ 9.20 por cada medicamento de marca cubierto”.

Mencioné GoodRx antes. En su página de inicio, puede ingresar el nombre de un medicamento y aparecerán sus ahorros potenciales. Probé Atorvastatin, que es una versión genérica de Lipitor, el medicamento para reducir el colesterol. El resultado que apareció: "El precio más bajo de GoodRx para la versión más común de atorvastatina es de aproximadamente $ 6,00, 91% de descuento sobre el precio minorista promedio de $ 74,78".

Otra sugerencia es probar NeedyMeds.org en su sitio web o por teléfono: 1-800-503-6897. NeedyMeds es una organización nacional sin fines de lucro 501 (c) (3) "que conecta a las personas con programas que les ayudarán a pagar sus medicamentos y otros costos de salud". Necesitará una tarjeta de descuento, es gratuita, y puede obtenerla aquí:

La tarjeta "puede ayudarlo a ahorrar hasta un 80% del costo de sus medicamentos recetados". Y consulte esta página, que ofrece un programa de descuento genérico de $ 4. Desplácese hasta el final de esta página y encontrará una lista de docenas de medicamentos. Espero que el que necesita esté en la lista. Dado que se trata de una organización sin fines de lucro, verifiqué su legitimidad en CharityNavigator, un sitio web que califica a organizaciones benéficas, y recibió una calificación aprobatoria: 85 de 100.

Ayuda estatal

Algunos estados, lamentablemente menos de la mitad, tienen lo que se conoce como "Programas estatales de asistencia farmacéutica" (SPAP), que ayudan a las personas mayores de bajos ingresos y adultos con discapacidades a pagar sus medicamentos recetados. El National Council on Aging dice que la cobertura SPAP varía según el estado, "pero el programa generalmente proporciona una cobertura" integral "de la Parte D de Medicare, lo que significa que pagan costos que la Parte D de Medicare no paga.

Lamentablemente, dos de los tres estados más grandes, los jubilados adinerados California y Florida, no tienen un programa de este tipo. Para obtener la lista completa, visite esta página medicare.gov para obtener más información.

Ayudas de empresas farmacéuticas

Odio lanzarles otro acrónimo, pero también hay "PAP", abreviatura de Programas de Asistencia al Paciente que ofrecen algunos fabricantes de medicamentos para ayudar a los ancianos, los ancianos, los de bajos ingresos y las personas con discapacidades a pagar los medicamentos. El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento tiene otra base de datos para visitar.

Algunas personas que me escriben dicen que a veces tienen que elegir entre tomar sus medicamentos y comer adecuadamente. Evidentemente, es inaceptable que los ciudadanos de uno de los países más ricos del mundo tomen esas decisiones. Espero que los recursos anteriores puedan ayudarlo a ahorrar un poco, si no mejor, mucho.

Por favor escríbame – a RetireBetterMarketWatch@gmail.com – y hágame saber cuánto ha ahorrado.

Mi novio, que es 9 años menor que yo, dice que no quiere salir de mi casa si yo muero primero. Mis hijos adultos no están de acuerdo


Querido Quentin,

Soy una mujer de 49 años con cuatro hijos adultos de 19 a 29 años. Compré mi casa en 1998 como madre soltera y mis hijos crecieron aquí. Ahora tengo un novio vivo que ha hecho algunas reparaciones y mejoras importantes en la casa durante los últimos 3 años; él mismo hizo todo el trabajo mientras yo compraba todos los materiales.

Cuando estaba trabajando, contribuía con su parte justa de nuestros gastos. Sin embargo, trabaja en la industria del petróleo y el gas y fue despedido hace aproximadamente un año y no ha trabajado desde entonces. Sus perspectivas laborales son inciertas ya que el petróleo y el gas no se están recuperando y es posible que necesite capacitación adicional para cambiar de carrera.

Aunque estamos en una relación comprometida y tenemos la intención de permanecer juntos como compañeros de vida hasta que uno de nosotros muera, es poco probable que nos casemos formalmente porque ambos tuvimos experiencias muy malas.

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"Estoy absolutamente confundido acerca de la justicia de acercarme a la casa en mi testamento".
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Él es 9 años menor que yo y tiene tres hijos de su matrimonio anterior que son considerablemente más jóvenes que mis hijos (7 a 12). Es probable que pasen buena parte de su infancia en esta casa durante los próximos años.

Fuera de mi casa, tengo pocos bienes, un automóvil y un seguro, pero muy poco efectivo. Estoy absolutamente perdido en cuanto al trato justo de la casa en mi testamento. Tres de mis hijos quieren que les devuelvan la casa si yo muero. El otro dijo que debería dejar a mi hija mayor.

Mi novio no quiere salir de esta casa si yo muero, pero también dice que la casa debería ir a mis hijos, ya que es la casa de su familia. Por supuesto, espero vivir lo suficiente para que todos los niños crezcan y se establezcan, en cuyo caso puedo hacer un Nuevo Testamento.

Mientras tanto, necesito un testamento que tenga sentido si expiro prematuramente.

Estoy muy interesado en tratar a todos de manera justa. Lo último que quiero cuando muera es que uno de mis hijos (o mi novio) sienta que no los amo por la forma en que divido las cosas. ¡Por favor ayuda!

Novia, madre y dueña

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Estimado GMHO,

Has trabajado duro por esta casa. Criaste a cuatro hijos como madre soltera. Tienes todo el derecho a respirar y reflexionar sobre una vida bien vivida y un trabajo bien hecho. Ha tenido éxito donde muchos otros pueden haberse derrumbado. También es genial que tengas un hombre trabajador en tu vida y, con suerte, encontrará trabajo en la industria que elija, o en otra. Siéntese y tómese un momento para disfrutar de todo lo que ha logrado. Tu trabajo está hecho.

Y ahora que he dicho eso, me siento obligado a decirle cuál no es su responsabilidad. Has conocido a un hombre 9 años más joven que tú, claramente te amas y él ha atravesado tiempos difíciles. Entiendo que él lo ayudó con las renovaciones, pero no es su trabajo satisfacer sus solicitudes o las necesidades de sus hijos adultos con respecto a lo que sucede con su patrimonio.

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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante.
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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante. No es tu trabajo arreglar a todos. No es su trabajo dividir su patrimonio según los deseos de sus hijos. No es tu trabajo hacer todo para todos todo el tiempo. Este es tu momento. No entregue su felicidad a los fuertes vientos de los deseos, deseos y suposiciones de otras personas.

No puede controlar cómo se sentirán los demás después de haber tomado una decisión. Hay una gran libertad para tomar decisiones que crea que son adecuadas para usted y permitir que los demás sientan lo que van a sentir. Algunas personas se enojarán contigo en esta vida, otras intentarán someterte a su voluntad y otras se sentarán en la oficina del abogado mientras se lee tu última voluntad y te maldecirán del otro lado.

Preocuparse demasiado por lo que la gente piensa de ti mientras estás aquí es bastante agotador. Cuidando el camino ellos o ellos sentirás después de que te vayas es una forma anormal de codependencia que solo sirve para nublar tus decisiones financieras ahora y más tarde. Después de todo, te habrás ido, ¡así que no tendrás que preocuparte por eso! Desea asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados, por supuesto, pero haga lo que USTED cree que es correcto y no lo que OTROS le digan que haga.

Confíe en sus instintos y consulte a un abogado de sucesiones. Tu novio es responsable de sí mismo. Tus hijos son responsables de sí mismos. Puedes darle a tu novio un alquiler de por vida, solo si eso es lo que crees que es lo correcto. Después de su muerte, podría dividir su patrimonio equitativamente entre sus hijos. ¿Estás de acuerdo con que viva allí con una nueva esposa o novia si mueres antes que él? Ha adquirido el derecho a realizar planes patrimoniales antes y después de su partida.

El Moneyist: Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo

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El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las cuentas de mi hermana. ¿Debería intervenir?


Estimado Moneyist,

Mi padrastro falleció recientemente. Tanto él como mi madre recibieron la seguridad social y él tuvo dos pensiones totalmente pagadas durante su vida. Esto deja a mi madre con aproximadamente el 50% de sus ingresos iniciales. Ella termina con ahorros e inversiones por valor de alrededor de $ 150,000.

Eventualmente mi mamá está a punto de heredar la casa de mi abuela donde vive actualmente y le paga a mi abuela un alquiler mensual de $ 2,500, pero no sé cuándo sucederá (tal vez en unos cinco años o más, dependiendo de la salud de mi abuela).

El único ingreso de mi madre es igual a sus gastos de vivienda, por lo que tendrá que depender de sus ahorros para pagar sus facturas de entre $ 1,500 y $ 2,000 al mes. Son altos, principalmente porque ella paga las facturas de mi hermana de 23 años (entre $ 500 y $ 600 por mes).

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Pude reducir sus facturas cancelando cosas que ella no usa y negociando descuentos para su teléfono celular y TV. Le dije a mi mamá que mi hermana debería pagar sus propias facturas porque vive sin pagar renta en la casa de mi mamá y solo gasta su dinero en lo que quiere.

Pensé que estábamos en la misma onda, pero mi mamá parece reacia a tener esta conversación y continúa pagando. Me temo que mi madre gastará sus ahorros antes de recibir su herencia, y luego se encontrará en una situación desesperada gracias a la indulgencia de mi hermana.

¿Debería presionar para que mi hermana sea una niña grande y aprenda el concepto de responsabilidad, o debería mantener la boca cerrada?

Hermana descontenta

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Estimado insatisfecho,

Me uno a ti, a tu hermana y a tu madre para desearle a tu abuela una vida larga y saludable. Y, por supuesto, le deseo lo mismo a tu madre también. Entiendo que debe ser difícil ver a su mamá dándole a su hermana cientos de dólares cada mes, especialmente porque ella solo tiene una cantidad limitada de dinero. 39; ahorros. Pero esa es su decisión, siempre que esté cuerda y no esté bajo una influencia indebida.

Necesita una voz objetiva, preferiblemente un asesor financiero, para describir la situación financiera y los objetivos de su madre mientras enfrenta una vida sin su esposo. Sería un hermoso regalo de Año Nuevo, y podrías presentarlo como una forma de tranquilizar a tu mente y a tu mamá. El consejero luego se formaría una opinión sobre el papel de su hermana en la vida y las finanzas de su madre.

Es poco probable que su hermana, después de escuchar su opinión, de repente comience a pagar por ella. Aceptará dinero de tu madre siempre que tu madre se lo dé. Es difícil revertir tal disposición. Cuando una persona está acostumbrada a recibir un trato especial o preferencial, suele pensar que se lo merece. Cuanta más presión ejerza sobre ambos, es más probable que se pongan a la defensiva.

Necesita que intervenga un tercero que no tenga un caballo en esta carrera.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.