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Mi mamá me agregó a sus cuentas bancarias antes de morir. ¿Estoy legal o moralmente obligado a revelar estas cuentas a mis hermanos?



Mi madre falleció recientemente.

Me he ocupado de las finanzas de mi madre durante 10 años. Seguía siendo su dinero, pero me aseguré de que todas sus facturas estuvieran pagadas. Vivió en su propia casa hasta hace unos 7 meses. Luego se mudó conmigo. Tenía 89 años y ya no podía cuidar de sí misma.

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¿Debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas?
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Durante los últimos 10 años he estado ocupada pagando sus facturas, así que mamá me puso en todas sus cuentas corrientes / de ahorro. Mi mamá confiaba en mí para que me ocupara de todas sus finanzas, así como de todos los aspectos de su vida / cuidado, y reparaciones / problemas de la casa.

Dado que soy un cónyuge en sus cuentas bancarias, ¿debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas? Si soy un cónyuge en sus cuentas, ¿eso me convierte en el beneficiario y tiene que ser revelado?

Mis hermanas me están molestando por las cuentas de mamá. No les dije nada. Mamá no quería que les contara sobre su dinero, y nunca lo hice. ¿Qué tengo que hacer? ¿Estoy legalmente obligado a divulgar las cuentas?

Gracias por tu consejo.

Hija / hermana

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Querida hija / hermana,

Lamento su pérdida y me alegro de que haya tenido este tiempo para pasar con su madre y atender sus necesidades. No es fácil, y algunas familias pueden dar por sentada la contratación de un solo niño. Le has prestado un gran servicio a tu madre y espero que te reconforte el hecho de que hiciste todo lo que estaba en tu mano para que los años posteriores se sintiera cómoda y libre de la soledad.

Escribes a tu mamá "ponme" en estas cuentas y dices "soy cónyuge" en las cuentas. Primero, determine si es un "copropietario" de estas cuentas bancarias o un "oficial de firma autorizado". Hay una gran diferencia entre los dos. Con el primero, usted es el beneficiario de estas cuentas y no pasan por la legalización. No es así, con este último.

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"Primero, determine si es copropietario de estas cuentas bancarias o un oficial de firma autorizado".
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– El Moneyist

Supongamos que es copropietario. Dado el compromiso de diez años con tu madre y su deseo de que mantengas en privado el contenido de estas cuentas, no veo ningún imperativo moral o legal para consentir a tus hermanos y darles una contabilidad forense completa. ¿A que final? La única razón sería si también fuera su dinero. Que no es.

Sin embargo, situaciones como esta pueden ser complicadas. Las 'transferencias en caso de fallecimiento' generalmente se consideran una forma más segura de transferir cuentas bancarias a un amigo o familiar elegido, y también pueden ayudar a evitar las trampas fiscales de heredar cuentas conjuntas. Dicho esto, las transferencias por muerte no transfieren la propiedad a terceros durante la vida de la persona.

Según la National Law Review, convertir a un hijo adulto en copropietario de una cuenta se considera la 'voluntad de los pobres' principalmente debido a la miríada de problemas que pueden surgir para determinar si es o no. Era solo una cuenta de conveniencia. creado para pagar las facturas, pero no para dejarlo en manos del cuidador en cuestión. "Los litigios pueden ocurrir y ocurren con frecuencia". Hace tres preguntas:

1. ¿Cuál fue el origen de la cuenta? "Si el propietario fallecido era la única fuente de financiación, es más probable que la cuenta se considere una cuenta de conveniencia, ya que la designación conjunta es simplemente una forma de garantizar que los gastos del propietario fallecido se hayan pagado durante su vida, en lugar de una verdadera cuenta conjunta ”, dice la NLR.

2. ¿Para qué se utilizó el dinero? "Si la cuenta se usó solo para los gastos del propietario fallecido, es más probable que se considere una cuenta de conveniencia", agrega. "Sin embargo, el uso de la cuenta por parte del copropietario vivo es una fuerte evidencia de que el propietario fallecido consideraba la cuenta como una cuenta conjunta 'real'".

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“Peca siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. "
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– El Moneyist

3. Y, finalmente, ¿cuándo se creó la cuenta? "Si la cuenta se creó mucho antes de que muriera el propietario fallecido, probablemente sea más fácil para el propietario vivo afirmar que el propietario fallecido sabía lo que estaba haciendo, era menos probable que se viese influenciado", agrega la publicación. Pero lo contrario también podría ser cierto. Por lo tanto, cualquier rastro en papel para respaldar su caso sería útil.

Aquí hay muchas partes móviles. Perdona siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. Él o ella puede evaluar todos los documentos y asegurarse de que todos los asuntos legales se traten de manera justa y apropiada. Sus hermanos tendrían menos probabilidades, en teoría de todos modos, de sospechar que se ha producido una influencia indebida o mala conducta financiera.

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Opinión: estas combinaciones de fondos pueden darle un gran impulso en comparación con el S&P 500



Desde mediados de la década de 1990, he estado enseñando a los inversores que la mejor manera de diversificar entre acciones es utilizar una cartera de 10 fondos que yo llamo la estrategia definitiva de compra y retención.

Sin embargo, como muchas personas me han recordado a lo largo de los años, 10 fondos indexados o ETF son demasiado para administrar.

Me complace decir que encontré una estrategia de cuatro fondos que durante el último medio siglo habría proporcionado esencialmente el mismo rendimiento que la versión de 10 fondos, aproximadamente el mismo nivel de riesgo.

Esta es una de las tres carteras de acciones de primera clase que describiré en este artículo. Cada uno de estos se deriva de la estrategia definitiva de compra y retención que describí recientemente.

Cada una de estas carteras se compone de clases de activos de estrellas (elegidas por investigadores universitarios) y ETF de estrellas (elegidos por Chris Pedersen, director de investigación de la Fundación de Educación Financiera Merriman).

La mayoría de cada una de estas carteras, en un caso todas, están formadas por clases de activos que, durante los últimos 90 años, han superado significativamente al índice S&P 500.
SPX,
-0,05%
.

Sigo pensando que la versión de 10 fondos, con su diversificación masiva entre las clases de activos estadounidenses e internacionales, es la mejor cartera de acciones y es la base para la mayoría de mis propias inversiones.

Ninguna de estas carteras es perfecta, por supuesto. Por ejemplo, habrá ocasiones en las que el S&P 500 por sí solo supere a otras clases de activos importantes.

Pero al observar los rendimientos que se remontan a 51 años, descubrimos que no se necesitaban 10 fondos. Cuatro clases de activos habrían funcionado: acciones combinadas de gran capitalización de EE. UU. (Como el S&P 500), acciones de valor de pequeña capitalización de EE. UU., Acciones internacionales de valor de gran capitalización y acciones internacionales mixtas de pequeña capitalización.

Este es el combo global de cuatro fondos. Con ponderaciones iguales en las cuatro clases de activos, esta cartera ofrece lo que más necesitan los inversores de renta variable a largo plazo: crecimiento y valor, grandes y pequeños, estadounidenses e internacionales.

Combinación global de cuatro fondos, 1970-2020

Clase de activos

Retorno compuesto

Gran mezcla americana

10,7%

Valor de las pequeñas capitalizaciones de EE. UU.

13,5%

Gran valor internacional

9,4%

Pequeña mezcla internacional

13,3%

Billetera

12,4%

El valor inicial de $ 10,000 cambia a

$ 3,852,195

El rendimiento compuesto de esta cartera (basado en un reequilibrio anual) es el mismo que el rendimiento compuesto del 12,4% de la estrategia final de compra y retención de 10 fondos.

Lo bueno de esta cartera: Casi todo, con una sólida diversificación en un paquete simple y manejable.

Para quién: Inversores pacientes a largo plazo que estén preparados para mantener y reequilibrar periódicamente cuatro fondos.

Donde esta cartera es débil: Esto no cubre todas las clases de activos disponibles. A veces, las acciones estadounidenses de mezclas pequeñas funcionarán mejor que las acciones internacionales, por ejemplo, y viceversa. Algunos inversores no se sienten cómodos con la propiedad de fondos internacionales.

Luego, el combo americano de cuatro traseros, del que he hablado en el pasado.

Esto es muy similar a la billetera global que acabo de describir. La diferencia es que este usa fondos estadounidenses exclusivamente.

Combo de cuatro fondos estadounidenses, 1970-2020

Clase de activos

Retorno compuesto

Gran mezcla americana

10,7%

Valor de las grandes capitalizaciones de EE. UU.

12,1%

Mezcla de pequeña capitalización de EE. UU.

11,4%

Valor de las pequeñas capitalizaciones de EE. UU.

13,5%

Billetera

12,2%

El valor inicial de $ 10,000 cambia a

$ 3,508,000

¿Qué tiene de bueno este portafolio?: Casi todo, con una diversificación robusta en un paquete simple que evita fondos internacionales y es fácil de administrar.

Para quién: Los inversores pacientes a largo plazo no se sienten cómodos invirtiendo internacionalmente.

Donde esta cartera es débil: Esta combinación exclusiva de EE. UU. Se quedará atrás cuando las acciones internacionales superen a las acciones de EE. UU.

Para los inversores más aventureros, la cartera de valor global ofrece una combinación de cinco fondos con rendimientos a largo plazo históricamente más altos.

Incluye fondos de valor estadounidenses e internacionales, de pequeña y gran capitalización, así como una parte de los mercados emergentes.

Cartera de valor global, 1970-2020

Clase de activos

Retorno compuesto

Valor de las grandes capitalizaciones de EE. UU.

12,1%

Valor de las pequeñas capitalizaciones de EE. UU.

13,5%

Valor internacional de las grandes capitalizaciones

9,4%

Valor internacional de la pequeña capitalización

13,4%

Mercados emergentes

12,9%

Billetera

13,0%

El valor inicial de $ 10,000 cambia a

$ 5,120,883

Lo bueno de esta cartera: La estricta orientación al valor ofrece el mejor rendimiento de todos, con un margen significativo. La diversificación incluye grandes y pequeños, en los Estados Unidos e internacionalmente.

Para quién: Inversores a largo plazo que pueden aceptar un riesgo adicional y tolerar un rendimiento generalmente diferente al S&P 500 y otros índices populares.

Donde esta cartera es débil: De las tres carteras que describo aquí, esta es la menos predecible, por lo que es un poco más arriesgada. En caso de una fuerte caída en el mercado, los fondos de valor pueden caer mucho más que los fondos combinados y los fondos de crecimiento.

Aquí hay una pregunta que me hicieron: Si estas carteras igualan o superan la estrategia final de compra y retención de 10 fondos, ¿por qué no deshacerse de la versión de 10 fondos por completo?

Aquí está mi respuesta, que sé que no convencerá a todos. La diversificación masiva de la estrategia definitiva de compra y retención va más allá de todas estas otras combinaciones.

Con 10 fondos, siempre será propietario de la clase de activos con mejor rendimiento. Con solo cuatro o cinco fondos, es posible que se pierda esto.

Antes de implementar cualquiera de estas carteras, debe conocer los riesgos estadísticos.

Desviaciones estándar anualizadas

Índice 500 de Standard & Poor's

16,9%

Estrategia definitiva de compra y retención

18,5%

Combo americano de cuatro fondos

18,5%

Combo global de cuatro fondos

18,9%

Cartera de valor global

19,3%

Puede crear estas carteras con fondos negociados en bolsa disponibles en cualquier corretaje. Aquí están nuestras recomendaciones específicas:

Clase de activos

ETF recomendado (ticker)

Mezcla de gorra grande de EE. UU.

AVUS

Valor de las grandes capitalizaciones de EE. UU.

VPN

Mezcla de pequeña capitalización de EE. UU.

IJR

Valor de las pequeñas capitalizaciones de EE. UU.

AVUV

Valor internacional de las grandes capitalizaciones

EFV

Mezcla internacional de pequeña capitalización

FNDC

Los inversores creativos pueden utilizar esta información para crear sus propias combinaciones.

Por ejemplo, conozco a una mujer cuyo ARI es una variante del combo global de cuatro fondos. La mitad de sus participaciones en acciones están en un fondo que normalmente rastrea el S&P 500. Con las acciones combinadas de gran capitalización de EE. UU. Ya ampliamente representadas, ha dividido el resto de sus acciones de manera uniforme entre el valor de las pequeñas capitalizaciones de EE. UU., El valor de las grandes capitalizaciones internacionales y mezcla internacional de pequeña capitalización.

De cualquier manera, agregar algunas de estas clases de activos de estrellas al S&P 500 puede resultar en una gran mejora a largo plazo.

Para obtener más información sobre todo esto, consulte mi podcast, Cómo simplificar la compra y retención definitiva y obtener retornos más altos.

Richard Buck contribuyó a este artículo..

Paul Merriman y Richard Buck son los autores de ¡Estamos hablando de millones! 12 formas sencillas de impulsar su jubilación.

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Querido Quentin,

El fin de semana pasado hice un viaje por carretera con tres amigos. Estoy sola. Otro amigo soltero y un matrimonio se unieron a nosotros. Me ofrecí a conducir y acepté compartir el costo de la gasolina. Tuvimos que llenar el tanque cuatro veces. La pareja calculó el costo total del gas, pero en lugar de dividirlo en cuatro, lo dividieron en tres. No me parece justo, pero no discutimos cómo funcionó la división antes del viaje. ¿Debo decir algo?

Adrian

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Querido Adrian,

Si. O debería decir que sí, por favor.

Es bueno que se vean como un equipo. Pero no tolere esta economía de pareja oportunista. Dos espaldas equivalen a dos aportaciones. De hecho, incluso si están sentados en el regazo del otro, deberían dividir este viaje en cuatro en lugar de tres.

Perdona mi franqueza, pero hace varios años decidí aportar un cuadro como regalo para la boda de un amigo. La pintura era de una galería propiedad de uno de los obsequiados, lo que hizo un buen margen de beneficio en el precio. Pero una pareja casada hizo conjuntamente la misma contribución que los otros solteros.

No me importa si son $ 10 o $ 100 cada uno: los solteros pasan por la vida con solo un extra por todo, desde habitaciones de hotel hasta cabinas de crucero, y probablemente gastan más dinero en artículos de listas de bodas, mientras que las parejas eligen los mismos artículos y comparten el costo.

La gente a veces me pregunta si alguna vez me han sorprendido las cartas, dado que he estado escribiendo esta columna durante varios años. Pero hay una cosa que nunca deja de sorprenderme: hasta dónde llegará la gente para ahorrar unos cuantos dólares. Te ofrezco esta saga de golf de $ 3 como parte A.

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Te llevas bien con tus hermanos. Hay paz en la familia la mayor parte del tiempo.

Pero cuando se trata de atención médica o del legado de sus padres ancianos, todo se está volviendo loco.

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Las personas amables y decentes pueden disolverse en enemigos vengativos y vengativos cuando sus padres están en declive. Los hermanos pueden volverse unos contra otros de formas inusuales. Para resolver tales desacuerdos, las familias pueden buscar la ayuda de un extraño imparcial. En los últimos años, los mediadores de mayor edad se han posicionado para desempeñar este papel.

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“El número de mediadores de edad avanzada parece estar aumentando”, dijo Don Saposnek, un mediador familiar en Aptos, California. "Realiza un seguimiento de la demografía de más y más personas a medida que envejecen".

Saposnek ha descubierto que las tensiones pueden extenderse a medida que una familia se enfrenta a problemas relacionados con el final de la vida.

"Los hermanos que siempre se llevan muy bien pueden empezar a pelear, dejar de hablar entre ellos, robar joyas u objetos de valor sentimentales y sentir que tienen derecho a decir que '" "Papá estaba más cerca de mí, así que voy a tomar sacar sus costosas herramientas del garaje sin decírselo a nadie ”, dijo. "La gente actúa de manera errática y enojada".

Cuando surgen conflictos, los mediadores ancianos guían a las familias para que resuelvan las diferencias en temas como el cuidado, la planificación patrimonial y las condiciones de vida de un familiar enfermo. Los hermanos también pueden preguntarse cómo y si mantener con vida a mamá o papá.

Como mediador, Saposnek comienza conociendo a la familia. Busca aprovechar sus fortalezas individuales.

“Por lo general, una familia tiene una división de poderes entre hermanos”, dice. "Le pregunto a cada uno de ellos quién está conectado con los recursos comunitarios, quién es un buen investigador, quién es bueno en matemáticas o finanzas, quién puede ser enfermero o médico".

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A partir de ahí, solicita la aceptación de todos para que un hermano o hermana designado asuma una determinada tarea. Puede redactar un acuerdo vinculante que especifique el objetivo, y cómo cada miembro de la familia aportará sus habilidades para que todos se muevan hacia ese objetivo, y les pide a todas las partes que lo firmen. Luego sigue un proceso estructurado para guiarlos a través de la resolución de problemas.

"Soy neutral", dice. "No estoy tomando ninguna decisión".

Sin embargo, no todos los mediadores mantienen la neutralidad. Algunos asumen un papel más directivo, sugiriendo soluciones y destacando opciones, como recursos de atención domiciliaria o programas de atención de ancianos, que las familias deben considerar.

Hay ventajas y desventajas de ambos tipos de mediadores. Un tercero neutral que alienta a los participantes a recopilar su propia información y forjar sus propias soluciones está en mejores condiciones de mantener la credibilidad con todos los miembros de la familia.

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Pero un mediador que comparte conocimientos sobre el cuidado de los ancianos puede educar a todos sobre lo que está disponible. Examinar el cuidado en el hogar, la vida asistida y otros modelos de cuidado a largo plazo puede ser abrumador para los hermanos exhaustos que ya están emocionalmente crudos después de pensar en la desaparición de un padre.

Nina Kohn, profesora de derecho en la Universidad de Syracuse, señala que los mediadores que no tienen un conocimiento profundo de los recursos comunitarios para el cuidado de las personas mayores pueden ser contraproducentes.

"Las decisiones se pueden tomar sobre la base de información incompleta que puede tener consecuencias no deseadas", dijo Kohn. “Es posible que no conozcan todas sus opciones, cómo pagar la atención y quién la brinda. Esto puede tener implicaciones en el futuro, como hacer que un padre no sea elegible para los beneficios de Medicaid.

Además, advierte que los mediadores mayores corren el riesgo de centrarse demasiado en las opiniones de los hermanos mientras ignoran los deseos de los padres.

“Es importante que todos tengan voz en la mesa”, dijo. "Otros pueden unirse a una persona mayor. Incluso una persona con deterioro cognitivo tiene derecho a tomar decisiones sobre su vida. "

Aún así, Kohn agrega que un mediador anciano que abre canales de comunicación entre miembros de la familia puede desempeñar un papel vital.

“Hay mucho estrés en torno a las opciones de cuidado de personas mayores y las familias tienen que tomar decisiones muy difíciles”, dice. "Tener un tercero externo puede aportar un valor agregado real para ayudarlo en estas decisiones".

Para encontrar un buen mediador, Mediate.com y la Academy of Professional Family Mediators tienen listas en línea.

Una vez que haya encontrado un buen mediador, el verdadero trabajo comienza cuando la familia se enfrenta a diferentes opiniones y busca puntos en común. Incluso los mejores mediadores no pueden llegar a un resultado positivo si el rencor es demasiado intenso.

Las familias sabias no esperan a que estallen las disputas sobre el final de la vida. En cambio, se unen cuando mamá y papá pueden expresar sus preferencias, compartir sus planes de herencia y apelar a sus hijos mayores para que se lleven bien y trabajen juntos en beneficio de todos.

Estas 7 resoluciones financieras pueden aumentar su patrimonio de por vida



Cada año, por esta época, los medios financieros están repletos de listas sobre cómo ser un mejor inversor.

Me hizo pensar: si estas listas son tan efectivas, ¿por qué las necesitamos todos los años? Inmediatamente me vienen a la mente dos respuestas. En primer lugar, los inversores son inconstantes y se desaniman fácilmente por sus emociones, argumentos de venta convincentes y, por supuesto, los altibajos de los mercados. En segundo lugar, muchos de los elementos de estas listas son vagos y no le dicen a la gente qué hacer en realidad.

Ignorando este primer problema, al menos por ahora, le voy a ofrecer siete pasos que puede tomar y que realmente marcarán la diferencia.

Primero, echemos un vistazo a algunas 'reglas' comunes que no son realmente útiles.

Comenzando con Warren Buffett, quien es ampliamente considerado como el mejor de los mejores inversionistas de nuestro tiempo, encontramos esta conocida receta: “Regla # 1: No malgastes el dinero. Regla n. ° 2: recuerde la regla n. ° 1 ".

Suena bien, ¿no crees? Pero como resolución de Año Nuevo, ¿qué significa eso?

A menos que su suerte sea increíblemente buena, es probable que cualquier acción o fondo que compre pierda valor en algún momento. Si compras algo por $ 50 la acción y cinco minutos después tiene un precio de $ 49,75, ¿has roto esta regla?

Bueno no. Si el consejo de Buffett realmente significaba eso, nunca podrías comprar nada.

Por eso tiene que decir que nunca se debe vender una inversión con pérdidas. En otras palabras, aferrarse para siempre a cualquier cosa que valga menos de lo que pagó. ¿Suena esto como la receta del éxito? El mismo Buffett es conocido por vender inversiones con pérdidas.

Leer: Sí, es posible ahorrar demasiado para la jubilación

Por lo tanto, debo darle a esta "regla" para invertir con éxito una calificación de "D". Sí, invita a la reflexión, pero no es útil.

Miré una lista de las "10 reglas clave de inversión" de John Bogle. Muchos de ellos son buenos, pero no son instrucciones procesables que le indiquen qué hacer.

Por ejemplo: “No pelees en la última guerra. Lo que funcionó en el pasado no es un indicador de lo que funcionará en el futuro. De acuerdo, pero ¿cómo es esto útil? No puede saber qué funcionará en el futuro, así que solo tiene que pilotar un barco sin timón.

Afortunadamente, la lista de Bogle incluye esto: "Mantenga el rumbo. El secreto para una inversión exitosa no es pronosticar o seleccionar acciones. Se trata de hacer un plan, ceñirse a él. , elimine riesgos innecesarios y mantenga bajos sus costos ".

Eso es genial, pero la clave es "hacer un plan". ¿Qué debe contener este plan? ¿Un plan antiguo funcionará?

Pasemos a Bob Farrell, quien fue analista jefe de mercado y asesor senior de inversiones de Merrill Lynch durante 45 años. Sus reglas ampliamente publicitadas para inversores tienen buena información, pero no les dicen a los inversores qué hacer. Tres ejemplos:

• Los excesos en una dirección conducirán a un exceso opuesto en la otra dirección.

• Cuando todos los expertos y las predicciones estén de acuerdo, sucederá algo más.

• El público compra más arriba y menos abajo.

Sin embargo, si usted es como la mayoría de los inversores, probablemente el 90%, lo que realmente desea saber es exactamente lo que debe hacer. Instrucciones, en otras palabras.

Siempre puede obtener instrucciones y recomendaciones de cualquier corredor. Pero lo que realmente desea son recomendaciones que cumplan sus objetivos, no los de Wall Street.

Si sus objetivos incluyen mayores retornos a largo plazo, menos riesgo y más tranquilidad, ha venido al lugar correcto.

1. Ahorre parte de su dinero con regularidad en lugar de gastarlo todo. Inicie sus ahorros serios más temprano que tarde. Si no puedes hacer mucho ruido, no dejes que eso te detenga. Si puede ahorrar (e invertir) incluso $ 25 por semana, seguirá siendo $ 1,300 por año, $ 13,000 en 10 años. Haga esto durante 30 años y obtenga un rendimiento compuesto del 10%, y tendrá alrededor de $ 214,000. (Y una vez que comience a ver los resultados, estoy dispuesto a apostar a que encontrará formas de agregar más de $ 25 por semana).

2. Invierta en acciones por cientos o miles a través de fondos indexados de bajo costo o ETF en una variedad de clases de activos. Asegúrese de incluir acciones de valor y acciones de pequeña capitalización. La diversificación masiva reducirá su riesgo. Es casi seguro que la indexación mejorará su rendimiento en comparación con la gestión activa. Es muy probable que la inclusión de acciones de valor y acciones de pequeña capitalización mejore su rendimiento a largo plazo.

3. Cuidado con los impuestos. Invierta en una cuenta de jubilación 401 (k) o similar si tiene una; con suerte, incluso podría obtener fondos equivalentes de su empleador. Maximice el uso de sus cuentas IRA y elija una IRA Roth por sus beneficios fiscales a largo plazo.

4. Ignore cómo se siente y ponga sus inversiones en modo automático, utilizando un costo promedio en dólares. No dejes que la codicia o el miedo determinen cuándo inviertes. Recordemos a Bob Farrell: "El público compra más en la parte superior y menos en la parte inferior".

5. Si está ahorrando en un plan para empleados como un 401 (k), haga de un plan de jubilación con fecha objetivo la columna vertebral de sus beneficios. En un solo paso, esto logrará la mayoría de las cosas que debería hacer. Para aumentar el rendimiento a largo plazo de este fondo, asigne una parte de cada contribución que realice a un fondo auxiliar, como un fondo de valor, un fondo mixto de pequeña capitalización o un fondo de pequeña capitalización.

6. Vuelva a algo que John Bogle y muchos otros han recomendado: mantenga el rumbo. No entre en pánico y no intente cronometrar el mercado.

7. Una vez que haya hecho estas seis cosas, concéntrese en su vida en lugar de preocuparse por sus inversiones. Deja de mirar las noticias financieras, escucha los consejos de tus amigos y lee a los expertos que aseguran (sin ninguna prueba, como dicen) saber qué depara el futuro.

Si hace estas cosas de manera exitosa y consistente, le prometo que estará entre los inversionistas más exitosos (y probablemente los menos estresados).

¡Feliz año!

Los inversores pueden aprender lecciones importantes del año pasado, como digo en mi último podcast.

Richard Buck contribuyó a este artículo.

Paul Merriman y Richard Buck son los autores de "¡Estamos hablando de millones!" 12 formas sencillas de impulsar su jubilación."

Estas son las acciones Nasdaq y S&P 500 con mejor rendimiento de 2020


Ha sido un año increíble para el mercado de valores, ya que los principales índices colapsaron en marzo, solo para hacer retroceder el reloj cuando un estímulo sin precedentes del Gobierno Federal y la Reserva Federal hizo retroceder una gran cantidad de dinero. dinero en acciones, incluso cuando la economía estaba en shock.

A continuación se muestra la lista de ganadores de 2020 entre los componentes del Promedio Industrial Dow Jones
DJIA,
-0,34%
,
S&P 500
SPX,
-0,19%

y Nasdaq-100
NDX,
+ 0,09%

índice.

Primero, algunas menciones honoríficas, además de Tesla y un descargo de responsabilidad.

Antes de entrar en los grandes índices, es importante tener en cuenta que muchos de los mayores volantes de este año no están en el índice S&P 500 o Nasdaq-100, o al menos todavía no. Para el Nasdaq-100, se necesita tiempo para reequilibrar el índice para incorporar a las empresas más grandes al índice compuesto Nasdaq
COMP,
-0,38%

en el subconjunto más pequeño. Aquí hay una lista de 15 acciones que aún no están incluidas en SPX o NDX pero que al menos se han duplicado en 2020.

Para acceder al S&P 500, "los ingresos del trimestre más reciente de una empresa y la suma de sus ingresos de los últimos cuatro trimestres consecutivos deben ser positivos" y también debe cumplir con otros requisitos., según S&P Global.

Tesla Inc.
TSLA,
+ 0,16%

respondió a la factura y se agregó al S&P 500 el 21 de diciembre, luego de que las acciones se dispararan un 731% para entonces. El fabricante de vehículos eléctricos encabeza las listas de ganadores del año S&P 500 y Nasdaq-100 a continuación.

Pero la incorporación de Tesla al S&P 500 después de cinco trimestres de ganancias positivas genera lo que podría ser una señal de alerta para algunos inversores. En una nota al cliente del 24 de diciembre, el analista de Jefferies Christopher Wood señaló que cuando Tesla se agregó al S&P, su capitalización de mercado era mayor que los valores combinados de las acciones de Toyota, Volkswagen.
DESEO,
+ 0,06%

VWAGY,
-0,38%
,
General Motors Co.
GM,
-0,38%
,
Ford Motor Co.
F,
-1,01%
,
Honda Motor Co.
HMC,
-0,55%

y Nissan Motor Co.
NSANY,
+ 2,83%
.
Wood agregó que todas estas empresas estaban "ocupadas gastando grandes sumas de dinero en vehículos eléctricos, atraídas por diversos incentivos, ya fueran subvenciones o multas".

Aquí está el truco: Wood escribió que, hasta donde él sabe, "Tesla solo está obteniendo ganancias en este momento vendiendo créditos fiscales", que son pagos a Tesla realizados por d & # 39; 39, otros fabricantes de automóviles que fabrican muy pocos vehículos eléctricos para satisfacer a los reguladores. Wood continuó: "En este sentido, como se indica en un excelente artículo del Wall Street Journal en agosto, La ironía es que Tesla vale más que la mayoría de la industria de la que depende para las subvenciones, que es la única razón por la que pudo informar cinco trimestres consecutivos de ganancias.. (Las cursivas son mías).

Obtenga más información sobre Tesla y los créditos:Tesla vuelve a jugar humo y espejos con ganancias

Entonces el FAANG

Quizás sorprendentemente, ninguno de los famosos FAANG – Facebook Inc.
PENSIÓN COMPLETA,
+ 0,36%
,
Amazon.com Inc.
AMZN,
+ 1,61%
,
Apple Inc.
AAPL,
-0,36%
,
Netflix Inc.
NFLX,
+ 2,94%

y el holding Google Alphabet Inc.
GOOGL,
-0,70%

GOOG,
-0,77%

– es parte de la lista S&P 500 de las 20 mejores actuaciones.

Sin embargo, Amazon y Apple entraron en la lista de los 20 mejores para el Nasdaq-100, y Apple encabezó los componentes del Dow 30. Así es como les fue a los otros FAANG hasta el 28 de diciembre:

• Facebook se disparó un 32%.

• Netflix ha subido un 60%.

• Las acciones Clase C de Alphabet subieron un 33%, mientras que las acciones Clase A subieron un 32%.

Las acciones del S&P 500 con mejor rendimiento de 2020

El índice S&P 500 subió un 15,6% este año hasta el 28 de diciembre. Estos son los 20 componentes de referencia que registraron las mayores ganancias:

Empresa

Teleimpresora

Industria

Cambio de precio – 2020

Tesla Inc.

TSLA,
+ 0,16%

Vehículos de motor

693%

Etsy Inc.

ETSY,
-0,99%

Servicios comerciales diversos

302%

Nvidia Corp.

NVDA,
-0,08%

Semiconductores

119%

PayPal Holdings Inc.

PYPL,
-2,14%

Servicios de procesamiento de datos

118%

L Brands Inc.

KG,
-3,30%

Venta al por menor de ropa / calzado

114%

Albemarle Corp.

ALBA,
-2,56%

Productos químicos: especialidad

105%

Advanced Micro Devices Inc.

AMD,
-1,77%

Semiconductores

100%

Cadence Design Systems Inc.

CDNS,
-0,77%

software

94%

ServiceNow Inc.

AHORA,
-0,53%

Servicios de tecnología de la información

93%

Idexx Laboratories Inc.

IDXX,
-0,69%

Especialidades medicas

89%

Freeport-McMoRan Inc.

FCX,
-0,20%

Otros metales / minerales

88%

Align Technology Inc.

ALGN,
-1,05%

Especialidades medicas

87%

Apple Inc.

AAPL,
-0,36%

Equipo de telecomunicaciones

86%

West Pharmaceutical Services Inc.

WST,
-0,50%

Especialidades medicas

85%

Synopsys Inc.

SNPS,
-1,00%

software

84%

Abiomed Inc.

ABMD,
+ 2,74%

Especialidades medicas

83%

Catalent Inc.

CTLT,
-0,80%

Productos farmacéuticos: otros

83%

Amazon.com Inc.

AMZN,
+ 1,61%

Minorista por Internet

78%

Rollins Inc.

ROL,
-1,75%

Otros servicios al consumidor

76%

Paycom Software Inc.

PAYC,
-3,60%

software

75%

Puede hacer clic en los símbolos para obtener más información sobre cada negocio, incluida la cobertura de noticias, perfiles, relaciones de precios, calificaciones y gráficos.

Nasdaq-100

El Nasdaq-100 subió un 47% en 2020, mientras que el índice compuesto Nasdaq completo subió un 43,8%. Al igual que el S&P 500, el Nasdaq y el Nasdaq-100 están ponderados por capitalización de mercado, lo que significa que los grandes nombres de la tecnología han impulsado el sólido desempeño de los índices.

Aquí están las 20 acciones con mejor desempeño este año en el Nasdaq-100:

Empresa

Teleimpresora

Industria

Cambio de precio – 2020

Tesla Inc.

TSLA,
+ 0,16%

Vehículos de motor

693%

Moderna Inc.

ARNm,
+ 2,27%

Biotecnología

470%

Peloton Interactive Inc. Clase A

PTON,
-2,62%

Otros servicios al consumidor

436%

Zoom Video Communications Inc. Clase A

ZM,
+ 0,19%

software

416%

Pinduoduo Inc. ADR Clase A

PDD,
+ 13,96%

Minorista por Internet

280%

DocuSign Inc.

DOCU,
-0,21%

software

209%

MercadoLibre Inc.

MELI,
-0,80%

Servicios de software / Internet

191%

Okta Inc. Clase A

OKTA,
-0,88%

software

128%

Nvidia Corp.

NVDA,
-0,08%

Semiconductores

119%

PayPal Holdings Inc.

PYPL,
-2,14%

Servicios de procesamiento de datos

118%

Advanced Micro Devices Inc.

AMD,
-1,77%

Semiconductores

100%

Cadence Design Systems Inc.

CDNS,
-0,77%

software

94%

Atlassian Corp. PLC Clase A

EQUIPO,
-0,13%

software

93%

Idexx Laboratories Inc.

IDXX,
-0,69%

Especialidades medicas

89%

Align Technology Inc.

ALGN,
-1,05%

Especialidades medicas

87%

Apple Inc.

AAPL,
-0,36%

Equipo de telecomunicaciones

86%

Synopsys Inc.

SNPS,
-1,00%

software

84%

Amazon.com Inc.

AMZN,
+ 1,61%

Minorista por Internet

78%

Marvell Technology Group Ltd.

MRVL,
-1,89%

Semiconductores

77%

T-Mobile US Inc.

TMUS,
-0,42%

Telecomunicaciones inalámbricas

70%

Fuente: FactSet

El buen viejo Dow

En comparación, el promedio industrial Dow Jones subió un 6,8% relativamente insignificante en 2020. Se realizaron tres cambios en el índice de 30 acciones el 31 de agosto:

• Salesforce.com Inc.
CRM,
-1,22%

se agregó al Dow Jones, reemplazando a Exxon Mobil Corp.
XOM,
-0,77%
.

• Honewell International Inc.
HON,
-0,84%

reemplazó a Raytheon Technologies Corp.
RTX,
-1,03%
.

• Amgen Inc.
AMGN,
+ 1,49%

reemplazó a Pfizer Inc.
PFE,
+ 0,33%
.

Aquí está el desempeño de los 30 componentes actuales del Dow Jones en 2020:

Empresa

Teleimpresora

Industria

Cambio de precio – 2020

Apple Inc.

AAPL,
-0,36%

Equipo de telecomunicaciones

86%

Microsoft Corp.

MSFT,
-0,38%

software

43%

Nike Inc. Clase B

NKE,
-1,07%

Zapatos de vestir

41%

Salesforce.com Inc.

CRM,
-1,22%

software

38%

Walt Disney Co.

DIS,
-0,80%

TV por cable / satélite

24%

Home Depot Inc.

ALTA DEFINICIÓN,
-1,40%

Cadenas de mejoras para el hogar

23%

Walmart Inc.

WMT,
-0,88%

Venta de alimentos al por menor

22%

Caterpillar Inc.

GATO,
-1,56%

Camiones / Construcción / Maquinaria agrícola

21%

Honeywell International Inc.

HON,
-0,84%

Conglomerados industriales

19%

UnitedHealth Group Inc.

H,
-0,05%

Atención médica administrada

18%

Visa Inc. Clase A

V,
+ 0,95%

Finanzas / Alquiler / Arrendamiento

13%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
-0,83%

Bancos / corredores de inversión

13%

Procter & Gamble Co.

PG,
-0,14%

Cuidado personal / doméstico

11%

McDonald & # 39; s Corp.

MCD,
-0,59%

Restaurantes

8%

Johnson y Johnson

JNJ,
+ 0,54%

Productos farmacéuticos: principales

5%

Viajeros Cos. C ª.

TRV,
-0,24%

Seguro multilínea

2%

Dow Inc.

DOW,
-0,29%

Productos químicos: especialidad

-1%

3M Co.

MMM,
-0,65%

Conglomerados industriales

-1%

Coca-Cola Co.

KO,
+ 0,05%

Refresco

-2%

Verizon Communications Inc.

VZ,
-0,41%

Grandes telecomunicaciones

-4%

American Express Co.

AXP,
+ 0,11%

Finanzas / Alquiler / Arrendamiento

-5%

Cisco Systems Inc.

CSCO,
-0,60%

Servicios de tecnología de la información

-6%

International Business Machines Corp.

IBM,
-0,81%

Servicios de tecnología de la información

-siete%

Amgen Inc.

AMGN,
+ 1,49%

Biotecnología

-siete%

JPMorgan Chase & Co.

JPM,
-0,02%

Grandes bancos

-diez%

Merck & Co. Inc.

MRK,
+ 0,80%

Productos farmacéuticos: principales

-12%

Intel Corp.

INTC,
+ 4,72%

Semiconductores

-21%

Chevron Corp.

CVX,
-0,79%

Aceite integrado

-30%

Walgreens Boots Alliance Inc.

AMB,
-0,68%

Cadenas de farmacias

-33%

Boeing Co.

LICENCIADO EN LETRAS,
+ 0,02%

Aeroespacial y Defensa

-34%

Fuente: FactSet

No falte:20 de las acciones de gran capitalización favoritas de los analistas para 2021, incluidas GM, Facebook y Salesforce

Estas son las 20 acciones del S&P 500 de peor desempeño de 2020: los analistas ven rebotes de dos dígitos para 6 de ellas en 2021


Durante la caída del mercado de valores en marzo, es posible que haya tenido dificultades para esperar que 2020 sea un buen año para las acciones, pero las tasas de interés de la Reserva Federal increíblemente bajas, el gasto federal sin precedentes para apoyar la economía y el entusiasmo de los inversores por las acciones tecnológicas. hace precisamente eso.

Pero aunque muchas acciones tuvieron un buen desempeño, 207 de los 500 índices del S&P
SPX,
+ 0,17%

los componentes han bajado para 2020. A continuación encontrará una lista de las 20 acciones de S&P con peor desempeño. Si bien los analistas de Wall Street siguen siendo pesimistas sobre algunos de ellos para 2021, pronostican una recuperación significativa para otros, particularmente en una industria.

Así es como se han comportado los 11 sectores del S&P 500 este año, con el índice de referencia subiendo un 15,6% hasta el 28 de diciembre:

Sector S&P 500

Cambio de precio – 2020 al 28 de diciembre

Ciencias de la Computación

42,6%

Consumidor discrecional

31,4%

Servicios de comunicación

22,1%

Materiales

16,3%

Cuidado de la salud

9,7%

Industrial

8,4%

Consumo básico

7,2%

Utilidades

-4,7%

Finanzas

-5,4%

Inamovible

-6,0%

Energía

-37,4%

Fuente: FactSet

La recesión del coronavirus ha provocado que la demanda de petróleo se desplome, ya que la industria de cruceros se ha cerrado y los vuelos comerciales se han desplomado. Pero los recortes de producción han mejorado el equilibrio entre oferta y demanda. Aquí hay un gráfico que muestra las cotizaciones continuas para los futuros del primer mes para el petróleo crudo del oeste de Texas este año:

FactSet

Es una recuperación notable; Sin embargo, el WTI todavía está un 22% por debajo de su nivel de finales de 2019, lo que explica por qué las empresas de energía representan más de la mitad de la lista de este año de las 20 acciones con peor desempeño en el S&P 500. hasta el 28 de diciembre:

Empresa

Teleimpresora

Industria

Cambio de precio – 2020

Occidental Petroleum Corp.

OXY,
-0,47%

Producción de petróleo y gas

-58%

Carnival Corp.

CCL,
+ 0,66%

Hoteles / Resorts / Cruiselines

-57%

Norwegian Cruise Line Holdings Ltd.

NCLH,
+ 0,90%

Hoteles / Resorts / Cruiselines

-56%

TechnipFMC PLC

FTI,
+ 0,37%

Servicios / equipos de yacimientos petrolíferos

-56%

Marathon Oil Corp.

MRO,
-0,38%

Producción de petróleo y gas

-51%

HollyFrontier Corp.

HFC,
-0,08%

Refinación / comercialización de petróleo

-50%

United Airlines Holdings Inc.

UAL,
+ 0,32%

Compañías de aerolíneas

-50%

Oneok Inc.

OKE,
-0,31%

Oleoductos y gasoductos

-49%

Diamondback Energy Inc.

CROC,
-0,59%

Producción de petróleo y gas

-49%

Schlumberger NV

SLB,
-0,74%

Servicios / equipos de yacimientos petrolíferos

-46%

National Oilwell Varco Inc.

NOV,
-0,15%

Servicios / equipos de yacimientos petrolíferos

-46%

Grupo Royal Caribbean

RCL,
-0,92%

Hoteles / Resorts / Cruiselines

-45%

Apache Corp.

APA,
+ 0,21%

Producción de petróleo y gas

-44%

Fideicomiso de bienes raíces de Vornado

VNO,
-0,95%

Fideicomisos de inversión inmobiliaria

-44%

Wells Fargo & Company

WFC,
-0,30%

Grandes bancos

-44%

American Airlines Group Inc.

AAL,

Compañías de aerolíneas

-44%

Simon Property Group Inc.

SPG,
-1,38%

Fideicomisos de inversión inmobiliaria

-43%

EOG Resources Inc.

EOG,
-0,31%

Producción de petróleo y gas

-42%

Valero Energy Corp.

VLO,
+ 0,45%

Refinación / comercialización de petróleo

-41%

Devon Energy Corp.

DVN,
-0,13%

Producción de petróleo y gas

-41%

Fuente: FactSet

Desplácese hacia abajo para ver todos los datos.

Puede hacer clic en los símbolos para obtener más información sobre cada empresa, incluida la cobertura de noticias, gráficos, finanzas y relaciones de precios.

A continuación se muestra un resumen de las opiniones de los analistas de Wall Street sobre estas acciones:

Empresa

Teleimpresora

Compartir reseñas de compra

Comparte notas neutrales

Comparte notas de ventas

Precio de cierre – 28 de diciembre

Precio objetivo de consenso

Potencial alcista implícito de 12 meses

Occidental Petroleum Corp.

OXY,
-0,47%

17%

66%

17%

$ 17.40

$ 16.73

-4%

Carnival Corp.

CCL,
+ 0,66%

11%

68%

21%

$ 21.71

$ 17.95

-17%

Norwegian Cruise Line Holdings Ltd.

NCLH,
+ 0,90%

35%

59%

6%

$ 25.53

22,46 $

-12%

TechnipFMC PLC

FTI,
+ 0,37%

70%

23%

siete%

$ 9,41

$ 10,90

dieciséis%

Marathon Oil Corp.

MRO,
-0,38%

33%

54%

13%

$ 6,63

$ 7,69

dieciséis%

HollyFrontier Corp.

HFC,
-0,08%

37%

53%

diez%

$ 25.22

29,44 USD

17%

United Airlines Holdings Inc.

UAL,
+ 0,32%

39%

44%

17%

43,92 $

$ 46.29

5%

Oneok Inc.

OKE,
-0,31%

32%

56%

12%

38,41 $

$ 37.30

-3%

Diamondback Energy Inc.

CROC,
-0,59%

90%

diez%

0%

47,63 $

59,90 $

26%

Schlumberger NV

SLB,
-0,74%

70%

27%

3%

$ 21.57

$ 24.84

15%

National Oilwell Varco Inc.

NOV,
-0,15%

44%

40%

dieciséis%

$ 13.56

$ 13.42

-1%

Grupo Royal Caribbean

RCL,
-0,92%

33%

50%

17%

$ 72,89

67,54 $

-siete%

Apache Corp.

APA,
+ 0,21%

39%

58%

3%

$ 14.21

$ 16,00

13%

Fideicomiso de bienes raíces de Vornado

VNO,
-0,95%

15%

54%

31%

$ 36.98

$ 41.55

12%

Wells Fargo & Company

WFC,
-0,30%

48%

48%

4%

$ 29,93

33,89 $

13%

American Airlines Group Inc.

AAL,

18%

27%

55%

$ 16.06

$ 11.36

-29%

Simon Property Group Inc.

SPG,
-1,38%

35%

sesenta y cinco%

0%

85,48 $

$ 92.00

8%

EOG Resources Inc.

EOG,
-0,31%

74%

26%

0%

$ 48,94

$ 63.09

29%

Valero Energy Corp.

VLO,
+ 0,45%

91%

4%

5%

$ 55.09

64,11 $

dieciséis%

Devon Energy Corp.

DVN,
-0,13%

80%

20%

0%

$ 15.35

$ 18.64

21%

Fuente: FactSet

Así que seis de esas empresas tienen una calificación mayoritaria de "compra", y los analistas esperan que las acciones suban a dos dígitos el próximo año. Todos ellos están involucrados en la producción o refinación de petróleo o gas natural.

Como siempre, si ve acciones de interés, es importante que haga su propia investigación para tomar una decisión sobre las perspectivas de un negocio.

Para leer más sobre 2020, haga clic aquí para obtener una lista de las acciones con mejor desempeño de este año en los EE. UU. Y aquí para obtener una lista de los grandes ganadores que aún no están incluidos en el S&P 500 o Nasdaq-100.
NDX,
+ 0,39%

índice.

No falte:20 de las acciones de gran capitalización favoritas de los analistas para 2021, incluidas GM, Facebook y Salesforce