Etiqueta: estudiantil

"Obviamente apostamos por el caballo equivocado": Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: no tiene diploma ni trabajo. Aparte de una máquina del tiempo, ¿cómo salimos de este lío?


Estimado Moneyist,

Mi esposa y yo firmamos conjuntamente los préstamos estudiantiles de su sobrino para que pudiera asistir a una pequeña universidad privada. Seis años después, no tiene título, ni trabajo, ni prospectos, y tampoco creo que tenga la capacidad para pagar el préstamo. Son unos 55.000 dólares. Vive con su madre, y solo en raras ocasiones rebota nuestras llamadas o correos electrónicos.

Su madre y sus abuelos tampoco pueden pagar este préstamo. Aparte de una máquina del tiempo, ¿qué soluciones tenemos para evitar quedarnos con la pestaña de este lío? Creíamos de buena fe que este joven inteligente tendría éxito y cumpliría su palabra. Obviamente apostamos por el caballo equivocado.

No quiero sostener la bolsa en Des Moines

Querida sobrina

Le prestaste dinero a tu sobrino como cofirmante de su préstamo con la esperanza de que terminara su educación, encontrara un trabajo y lo devolviera. En otras palabras, has cofirmado el préstamo para que tu sobrino haga la inversión en su propio futuro. La dura y difícil verdad es que la verdadera inversión aquí fue suya, no la tuya, y ese fue el riesgo que corriste cuando le diste ese dinero a tu sobrino.

Lo mismo ocurre con las personas que optan por invertir en acciones. Esperan que la empresa siga estrategias para aumentar los ingresos y la participación de mercado, generar confianza en los inversores y elevar el precio de las acciones. Pero una vez que haya entregado el dinero, ya sea para firmar un préstamo, invertir en acciones o jugar al blackjack, ya no podrá hacerlo. Solo preste dinero que pueda permitirse perder.

Desafortunadamente, si su sobrino no paga este préstamo, usted es responsable por ello y la falta de pago podría afectar su puntaje crediticio y su capacidad para obtener un préstamo o refinanciar su casa. Es una conversación que deberían tener en familia. Las tasas de interés son bajas. Usted podría reembolsar este préstamo, si puede pagarlo, siempre que sea cofirmante de un préstamo con una tasa de interés más baja.

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

Esta es una historia alentadora para otras personas que podrían verse tentadas a firmar conjuntamente un préstamo estudiantil privado para un miembro de la familia. Los préstamos privados para estudiantes representan $ 120 mil millones de la industria de préstamos para estudiantes de $ 1,5 billones. Para los adultos de 50 años o más, la firma conjunta de un préstamo privado es la forma más común de ayudar a pagar la educación de otra persona, según AARP. Una cuarta parte tuvo que hacer al menos una cuota.

"Históricamente, la gente tendía a endeudarse a una edad más temprana, para pagar la educación universitaria y comprar una casa, y luego saldar la deuda durante sus años laborales", afirma el informe de AARP. . "Les permitió jubilarse libres de deudas y les dio una mejor oportunidad de lograr y mantener la seguridad financiera a medida que envejecen". Ahora ya no.

Pero la otra gran inversión que ha hecho aquí es la inversión emocional. Has hecho algo bien y te sientes engañado y faltado al respeto por tu sobrino que no termina la universidad, no encuentra trabajo, regresa con sus padres y evita tus llamadas. Haz las paces con eso antes de acercarte a tu hermana y sobrino para hablar sobre los pasos que él (con suerte) planea tomar para pagarlo.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,35%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Los vendedores de Amazon cobran 14 veces el precio habitual en algunos artículos para el hogar, y la deuda estudiantil aumenta la brecha de riqueza entre negros y blancos


Manténgase seguro, MarketWatchers, y no se pierda estas historias destacadas:

Finanzas personales
A medida que el mercado inmobiliario se calienta, así es como los compradores primerizos pueden mantener la calma

El peligro es dejar que una mentalidad de escasez lo engañe para que gaste de más o se mude a una casa de la que luego se arrepentirá.

Los vendedores de Amazon cobran 14 veces el precio normal de algunos productos domésticos, según defensores del consumidor

"Continuamos monitoreando activamente nuestra tienda y eliminamos ofertas que violan nuestras políticas", dijo un portavoz de Amazon.

Las personas que dieron positivo por COVID-19 tenían el doble de probabilidades de haber comido recientemente en un restaurante: CDC

Salir a cenar está regresando a la ciudad de Nueva York, por eso es posible que desee pensarlo dos veces.

TikTok salvó mi negocio: el minorista de dulces encuentra la fama en Internet mientras el COVID-19 fuerza un giro

Los videos de TikTok ayudaron a Candy Me Up a seguir adelante después de que la pandemia afectó su negocio de restaurantes.

"Estábamos frustrados y asustados": algunos pacientes con COVID-19 sufren daños en los pulmones y el corazón, pero hay noticias alentadoras para estos "a largo plazo"

Dos artículos presentados en el Congreso Internacional de la Sociedad Respiratoria Europea examinaron a pacientes con secuelas de salud por el coronavirus.

La deuda estudiantil alimenta la brecha de riqueza entre negros y blancos, y la graduación universitaria se ha vuelto 'racializada', dice el profesor

Los adultos jóvenes negros tienen un promedio de 10,4% menos de riqueza que sus homólogos blancos debido a la deuda estudiantil, según una investigación de Fenaba Addo.

Tiendas de campaña a medida para una recepción de boda y soportes de banda de madera ingeniosamente construidos: bienvenidos a las aulas al aire libre durante una pandemia, y ahora las malas noticias

“Tenemos varios hijos que son corredores y eso nos aterra. En un edificio puedes controlar la situación, pero afuera no puedes ”, dice Rosier-Rayburn, maestra de educación especial.

En otros lugares de MarketWatch
Biden dice que “ 4 años más de negación climática de Trump '' podría significar más suburbios 'quemados por incendios forestales'

El retador demócrata Joe Biden atacó el lunes las respuestas del presidente Donald Trump a los incendios forestales en Occidente y al cambio climático, diciendo que los incendios representan "otra crisis de la que él no asumirá la responsabilidad".

El nuevo líder japonés Yoshihide Suga fue el principal responsable de Abenomics de Shinzo Abe; ahora tiene que abordar el coronavirus y la recesión.

El gobernante Partido Liberal Democrático de Japón ha elegido a Yoshihide Suga, un íntimo confidente de Shinzo Abe, como líder y próximo primer ministro, en una abrumadora muestra de apoyo a las políticas del primer ministro que dimitió.

La carne industrial propaga enfermedades, mata a los trabajadores y arruina el medio ambiente

La reducción de hábitats y el número vertiginoso de animales de granja aumentan la posibilidad de transmisión de enfermedades infecciosas de animales a humanos.

Cuando termine la pandemia, estos son los lugares en los que desea invertir

La pandemia de COVID-19 ha llevado a Wall Street y a los inversores a una montaña rusa este año. Pero, ¿qué pasa cuando termina? Estas son las áreas en las que los estrategas de AB Bernstein dicen que los inversores deberían empezar a pensar ahora.

Acerca de esta interrupción del préstamo estudiantil: tal vez debería seguir pagándolos de todos modos



Los pagos están actualmente en espera, sin intereses, para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes hasta el 31 de diciembre. Originalmente, a mediados de marzo se anunció una suspensión de seis meses como parte de una medida incluida en el programa de alivio del coronavirus. Se prorrogó hasta fin de año por decreto. Esta política se aplica solo a préstamos federales, no a préstamos privados para estudiantes.

Los prestatarios aún pueden realizar pagos para reducir su deuda durante este período de suspensión de pagos, llamado indulgencia. Comuníquese con su técnico de reparaciones si tiene más preguntas.
No se equivoque: se trata de una interrupción de los pagos, no de un perdón. Su deuda lo estará esperando cuando comience el pago al final de la indulgencia, a menos que cambie la política.

Ver también: ¿Qué hizo la gente con sus cheques de estímulo de $ 1,200? Finalmente una respuesta
Y la política bien puede cambiar. Las medidas se tomaron como parte del proyecto de ley de estímulo federal en respuesta a las consecuencias económicas de la propagación del coronavirus y COVID-19, la enfermedad que causa. Luego, el presidente Donald Trump extendió la tolerancia a principios de agosto. Ni la epidemia ni su impacto económico están mostrando signos de desaceleración y algunos legisladores han propuesto medidas más dramáticas.
"Creo que habrá olas adicionales de alivio, dependiendo de cómo se desarrolle esta pandemia", dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Institute of Student Loan Advisors.
Hasta entonces, aquí se explica cómo decidir qué hacer a continuación.

Si desea suspender pagos

No tiene que hacer nada para obtener una indulgencia de suspender los pagos de préstamos estudiantiles. Los intereses no seguirán acumulándose, como lo haría normalmente.
La tolerancia podría darle margen para abordar otros problemas financieros.
Si no tiene trabajo o tiene un horario reducido, una indulgencia puede liberar dinero para pagar el alquiler y las facturas de servicios públicos o comestibles. Incluso si su salario no se ve afectado, una indulgencia podría ayudarlo a desviar dinero hacia la construcción de un fondo de emergencia o ayudarlo a pagar otra deuda más urgente. .
Por lo general, la indulgencia se otorga a discreción del oficial de servicio y el interés seguirá aumentando. En este caso, el departamento de educación ordenó a todos los gerentes que coloquen automáticamente todos los préstamos sin intereses.

Si se atrasa en los pagos de su préstamo estudiantil (o si se atrasa)

Los pagos se suspenden automáticamente para todos los prestatarios, incluidos aquellos que tienen más de 31 días de atraso antes del 13 de marzo y aquellos que tienen más de 31 días de atraso en los próximos días. Esto significa que los préstamos están sujetos a indulgencia y no incurrirán en incumplimiento.
El incumplimiento de los préstamos federales ocurre cuando un pago tiene 270 días de vencimiento, lo que envía su préstamo a cobros y lo expone a daños en el crédito, salarios embargados y reembolsos de dinero. impuesto ingresado.
Lea también: COVID-19 obligó a las madres trabajadoras a ausentarse del trabajo, en lugar de a los padres
Para los prestatarios en rehabilitación de préstamos, cada mes del período de indulgencia inicial del 13 de marzo al 30 de septiembre también contará para la rehabilitación. No se sabe si este será el caso de la abstención prolongada.
Para aquellos con un préstamo federal para estudiantes en mora, toda la actividad de cobranza se suspende hasta el 30 de septiembre. Puede obtener un reembolso por cualquier pago obligatorio de préstamos estudiantiles realizado desde el 13 de marzo. Si su reembolso de impuestos se ingresó antes del 13 de marzo, no será reembolsado. .
Si sus préstamos ya están cancelados, cualquier interés ya acumulado se agregará al capital de su préstamo cuando comience el pago, pero durante la exención de seis meses no se calcularán nuevos intereses.

Si busca la condonación de un préstamo de servicio público

La indulgencia automática inicial de seis meses no revertirá su progreso hacia la condonación de préstamos por servicio público, o PSLF. Mientras siga trabajando con un empleador elegible, esos seis meses de marzo a septiembre contarán para el PSLF.
No se sabe si los impagos durante la abstención prolongada hasta fin de año también contarán en el PSLF.
Hacer pagos durante el período de indulgencia de seis meses no le permitirá realizar pagos. Estás en el mismo barco pagues o no.
En circunstancias normales, solo cuentan los pagos completos. Tampoco perderá crédito por pagos que ya haya realizado. Espere realizar pagos para octubre, noviembre y diciembre si desea que esos meses cuenten.

Si quieres seguir realizando pagos

Los prestatarios pueden querer seguir haciendo pagos de préstamos federales si quieren pagar sus deudas más rápido.
El proyecto de ley de estímulo estipula que los prestatarios tendrán la opción de seguir haciendo los pagos del principal, pero de lo contrario se cancelarán todos los préstamos.
Si continúa haciendo pagos, no pagará ningún interés nuevo sobre sus préstamos durante el período de indulgencia. Esta tasa de interés del 0% le permitirá ahorrar dinero en general, incluso si su pago no será menor.
El monto total de su pago se aplicará al saldo principal de su préstamo una vez que se paguen todos los intereses acumulados antes del 13 de marzo.
El hecho de realizar o no un pago durante este tiempo dependerá de su estrategia de pago inicial:

  • Aquellos que se adhieren a un programa de pago estándar (generalmente 10 años) podrían considerar hacer pagos. Probablemente no tenga muchos intereses impagos y los pagos adicionales pueden ayudar a reducir su capital durante el receso.
  • Los prestatarios inscritos en, o que planean hacerlo, un reembolso basado en ingresos no deberían tener que preocuparse por realizar pagos ahora si el plan final es pagar hasta que se cancelen los préstamos, generalmente 20 o 25 años. Si desea cancelar sus préstamos antes, pagar ahora podría ayudarlo a reducir el interés total que adeuda además del capital.
  • Los prestatarios que soliciten la condonación de un préstamo para servicios públicos deben considerar hacer pagos después del 30 de septiembre si quieren que esos meses cuenten para la condonación.

Comuníquese con su administrador de préstamos si tiene alguna pregunta sobre la continuación o reinicio de los pagos durante el período de indulgencia.

Si sus ingresos han cambiado

Si ve un cambio en los ingresos y desea seguir pagando, la mejor manera de reducir su pago a algo más asequible es solicitar un reembolso basado en los ingresos. Recibirá un nuevo pago basado en el tamaño de su familia y un porcentaje de sus ingresos discrecionales, y estará vigente incluso después de que expire el alivio. Puede presentar su solicitud en línea en studentaid.gov.
Si ya está inscrito en un plan orientado a los ingresos, asegúrese de recertificar sus ingresos todos los años o si ha cambiado debido a la recesión económica.

Si tiene préstamos FFEL

Si tiene Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL), es elegible para una indulgencia de pago sin intereses solo si el gobierno es el propietario de los préstamos. La mayoría de los prestatarios de FFEL no lo serán: la mayoría de los préstamos en el programa ahora desaparecido son de propiedad comercial.
Puede averiguar quién es el propietario de sus préstamos iniciando sesión en studentaid.gov con su FSA ID.
La única forma de obtener la tolerancia de los préstamos comerciales de FFEL es consolidar su deuda en un nuevo préstamo directo. Pero hay desventajas de la consolidación:

  • Se ampliará su período de reembolso.
  • Su tasa de interés aumentará levemente.
  • Cualquier interés impago se capitalizará y se sumará al monto total que adeuda.

Es posible que seis meses de pagos sin intereses no valgan estos costos adicionales a largo plazo.
Además, si ya está haciendo pagos bajo un Plan de pago basado en ingresos (IBR), esos pagos anteriores ya no contarán para la remesa. Tendrás que empezar de nuevo.
La consolidación puede tener sentido si tiene préstamos FFEL y desea calificar para la condonación de préstamos de servicios públicos. De lo contrario, mantén tus préstamos actuales.
Si ha visto un cambio en sus ganancias, puede inscribirse en IBR o recertificarse antes, si ya está en este plan. IBR siempre tendrá en cuenta los ingresos de su cónyuge. Sus préstamos también son elegibles para el aplazamiento del desempleo, lo que puede tener sentido si perdió su trabajo pero planea comenzar a trabajar nuevamente pronto.

Cómo trabajar con su técnico

Si desea reiniciar los pagos durante la indulgencia automática, comuníquese con su administrador de préstamos estudiantiles; esta es la compañía privada que maneja el pago de sus préstamos federales. Pero no tiene que hacer nada para obtener la indulgencia o la tasa de interés del 0%.
Mayotte anima a los prestatarios a ser pacientes con sus sirvientes.
"Estos son tiempos sin precedentes y les puedo asegurar que los oficiales no recibieron mucha notificación", dijo Mayotte.
Para averiguar quién es el administrador de préstamos, inicie sesión en studentaid.gov con su FSA ID.
Puede ponerse en contacto con todos los centros de contacto de administradores de préstamos llamando al 1-800-4-FED-AID.
Para obtener más información, visite studentaid.gov/coronavirus para obtener más detalles.

Más de NerdWallet:

Tengo una deuda estudiantil, una hipoteca, una familia en crecimiento y me mudo a trabajar, ¿cómo puedo ahorrar para la jubilación?



Mi esposa y yo nos preguntamos cómo comenzar a aumentar nuestra riqueza. Tengo 34 años y gano $ 96,000, ella tiene 33 años y $ 45,000. Tenemos un hijo de 1.5 años en casa y planeamos tener otro en el futuro cercano. Me quedan unos $ 37,000 en préstamos estudiantiles y acabamos de abrir una hipoteca a 30 años hace un año. Tenemos $ 15,000 en una cuenta de ahorro tradicional, tengo una pensión a través de la educación pública, y ella tiene un 401 (k) con aproximadamente $ 20,000 de un trabajo anterior y otro con unos pocos miles de dólares que abrió hace un año. También abrió recientemente una Roth IRA, un miembro de la familia con $ 5,000. Para enturbiar las aguas, buscaré un nuevo trabajo el próximo año, lo que significará una mudanza con todos los activos (nueva hipoteca, etc.), lo que me costará alrededor de $ 130,000. Ella planea quedarse en casa con los niños durante unos años o trabajar a tiempo parcial, si es posible.

Nuestra diferencia total para llevar a casa / gastos es en promedio de aproximadamente $ 1,000 por mes que podemos ahorrar, invertir o asumir. El préstamo estudiantil tiene una tasa de interés del 5.625%, pero actualmente está suspendido debido a la ley CARES. El pago es de $ 242 por mes. El saldo de nuestra hipoteca es de $ 192,000 y este pago mensual es de $ 1,427, pero pagamos un poco más cada mes. Nos gustaría refinanciar, pero los costos de cierre no valen la pena, ya que probablemente lo vendamos en la primavera o el próximo verano. Conseguimos un buen trato en un mercado de vendedores en nuestra ciudad de Nebraska e hicimos algunas mejoras menores en la casa. Me doy cuenta de que después de dos años de interés, los costos iniciales de cierre, mantenimiento, etc., probablemente todavía perderemos dinero en esta casa, pero soy optimista que saldremos con al menos $ 20,000 en efectivo cuando se complete la venta.
Mi mayor preocupación es comprar otra casa el próximo verano y cómo equilibrar esto con el pago de este préstamo estudiantil y comenzar a ahorrar para la jubilación. ¿Deberíamos simplemente sentarnos y repartir el dinero para el pago inicial en lugar de tratar de invertir en el mercado incierto actual? Estoy nervioso por vincular gran parte de eso a cuentas de jubilación que no puedo tocar también, incluso si tengo la tentación de abrir una cuenta Roth IRA y financiarla por completo para la cuenta de 2019 debido a la extensión del plazo fiscal este año. Hacer esto ahora nos dejaría con menos de $ 10,000 en efectivo.

Gracias otra vez,
ANTES DE CRISTO.
Ver: Tengo un huevo de siete dígitos: ¿estoy ahorrando demasiado para la jubilación?
Estimado B.C.
En primer lugar, se requieren felicitaciones: tiene dinero en el banco, paga más por su hipoteca, ya tiene ahorros de jubilación ya ocultos y una pensión y te enfocas en tus finanzas. Es realmente genial.
Hay muchas partes móviles en esta pregunta, pero ciertamente no está solo: muchas personas de veinte, treinta y más años se preguntan cómo ahorrar para la jubilación mientras hacen malabarismos tantas otras responsabilidades financieras actuales, como pagar la deuda estudiantil, formar una familia, pagar el cuidado de los niños y disfrutar al menos un poco de su vida.
La buena noticia es que siempre puede y debe reservar dinero para la jubilación, pero los asesores financieros le han dado algunas sugerencias primero.
Idealmente, debe comenzar aumentando sus ahorros de emergencia. Sé que probablemente suene abrumador dado que está hablando de su hipoteca, su deuda estudiantil y sus ahorros de jubilación, pero debido a que espera hacer mucho durante el próximo año, tenga más en sus ahorros de emergencia valdrá la pena. Los $ 15,000 son un buen comienzo, lo que significa que no tendrá que gastar todo su flujo de efectivo adicional en este tipo de cuenta, pero los asesores sugieren que tiene al menos tres meses de gasto, y probablemente más cerca de seis meses si su esposa se quedará en casa por unos años, dijo Mary Beth Storjohann, directora de marketing y socia de Abacus Wealth Partners. Ella sugiere dividir estos $ 1,000 adicionales para que la mitad de esa cantidad se gaste en ahorros de emergencia. La otra mitad se puede pagar en una cuenta de jubilación individual Roth, que, si gasta $ 500 al mes durante un año completo, alcanzaría el límite máximo de contribución de $ 6,000 (también dependiendo de cuándo comience para contribuir y si realiza el pago final para ese año fiscal en el día fiscal).
Una gran cuenta de ahorro de emergencia puede parecer aburrida o innecesaria, pero lo más importante en este momento.
"En este entorno, nadie está a salvo", dijo Peter Palion, asesor financiero y fundador de Master Plan Advisory. Muchas personas han perdido sus empleos, sufrieron una caída en los salarios o sufrieron gastos inesperados debido a la crisis actual, que los ha dejado financieramente vulnerables.
En cuanto a sus préstamos estudiantiles, es posible que tenga algunas opciones. Debido a que usted está en educación pública, puede ser elegible para una condonación de préstamos estudiantiles. Existen algunos tipos, incluido uno específicamente para maestros que han trabajado a tiempo completo durante cinco años completos y consecutivos en una escuela primaria o secundaria de bajos ingresos. El programa perdonaría hasta $ 17,500 en su préstamo. Aquí hay más sobre eso. Si bien suena como un sueño, los préstamos de condonación del servicio público no siempre han funcionado para todos, es posible que desee seguir abordando estas deudas a medida que avanza. No desea diferir el pago de su deuda solo para descubrir que no califica debido a una falla administrativa.
Hay muchas preguntas en torno a su reubicación y posible nuevo trabajo, y es posible que aún no conozca algunas de las respuestas. Debe considerar factores tales como: el precio de venta de su casa actual, el costo de su futura casa, las tarifas asociadas con estas dos transacciones y los costos inesperados durante y después de la mudanza. Esta es otra razón por la que debes concentrarte en aumentar tu reserva de efectivo, dijo Palion.
Además, cuando cambie de trabajo, asegúrese de consultar los beneficios para empleados. Los salarios más altos son excelentes, pero también debe profundizar en la cobertura de atención médica y los beneficios de la cuenta de jubilación, dijo Storjohann.
Quedarse en casa para cuidar a la familia es un trabajo duro, y esta transición también afectará sus finanzas. Si terminó ganando $ 130,000 pero su esposa ha dejado de trabajar por el momento, en realidad vería una pérdida de ingresos de aproximadamente $ 10,000 al año. Usted y su esposa deben discutir esta posibilidad y las finanzas que acompañarán este escenario. Las primeras conversaciones deberían centrarse en la logística de estos cambios, dijo Storjohann. "A partir de ahí, una vez que haya establecido sus objetivos, es como hacer su propio plan financiero", dijo. Planifique reunirse mensualmente o quincenalmente para comprender los gastos y ahorros del hogar mientras persigue y luego cumple con estos objetivos. Cree una hoja de cálculo o un estado financiero en el que pueda actualizar sus cifras cada seis meses, para que pueda comprender a dónde va su dinero, cómo funciona para usted y a dónde puede ir desde allí.
E incluso mientras su esposa se queda en casa con los hijos, aún puede contribuir a un plan de jubilación a través de la cuenta IRA de su cónyuge. Un estudio reciente encontró que las familias a menudo no representan al cónyuge desempleado cuando dependen de un ingreso para los ahorros de jubilación. Lo que se hace con los planes antiguos patrocinados por el empleador suele ser una preferencia personal, pero es posible que desee consolidar su antiguo plan 401 (k) en su plan actual o posiblemente transferirlos a una IRA. Sin embargo, la clave en esta situación particular es asegurarse de que obtenga las mismas opciones para fondos de alta calidad (si no mejores) y tarifas de administración bajas.
Ver también: Soy una ama de casa de 32 años y mi esposo gana $ 150,000 al año. ¿Podré alguna vez disfrutar de una jubilación?
Ahorrar para la universidad es importante para las familias, pero probablemente no debería priorizarse antes de la jubilación.
"Sí, deberían pensar en los fondos de la universidad, pero no a expensas de su jubilación", dijo Juan Ros, asesor financiero de Forum Financial Management. Para la jubilación, "no hay préstamo que pueda obtener, ni beca, eso es todo lo que tiene". Si desea dedicar parte de su flujo de efectivo adicional a los ahorros universitarios, un plan 529 sería un buen comienzo. Y no duele si espera un segundo hijo pronto. "Con un niño, será costoso", dijo Palion. "Con dos, será el doble de caro". Si comienza con $ 50 al mes, tendrá una "buena cantidad de dinero" en 18 años, dijo Palion. En comparación, si ha comenzado a ahorrar aún más, debe aumentar drásticamente sus contribuciones para compensar el tiempo perdido. También hay otros tipos de cuentas, como Coverdell, cuentas de depósito y bonos de ahorro. Aquí hay un desglose de algunos de los pros y los contras de cada avenida.
Hay algunas tareas que también debes considerar, aunque no las hayas mencionado aquí, dijo Ros. Dado que tiene una familia joven y pueden depender de usted para su principal fuente de ingresos, debe considerar un plan de patrimonio, como un testamento o fideicomiso, según las reglas de su estado. Usted y su esposa también deben obtener poderes para poder determinar quién es el tutor de sus hijos. Y aunque puede tener un seguro de vida grupal con su empleador, debe considerar algún tipo de seguro de vida a término con una póliza de al menos $ 1 millón, dijo Ros. A su edad, esta política debería ser relativamente barata. Si bien probablemente costará unos pocos miles de dólares, ordenar estas cosas protegería a su familia en caso de un evento.
En cuanto a su pregunta sobre cómo ahorrar para la jubilación: tener una pensión a través de su trabajo de educación pública es una gran victoria, dijeron los asesores. También puede tener acceso a un plan 403 (b), y si lo hace, debería considerar contribuir a él, especialmente si hay algún tipo de coincidencia de empleadores. Su esposa no podrá participar en sus planes 401 (k) una vez que haya dejado de trabajar en estos trabajos, pero ambos pueden trabajar para invertir en ARI. Hay IRA tradicionales, que se financian con dólares antes de impuestos, y Roth IRA, que se financian con dólares después de impuestos. Existen ventajas para ambos tipos de cuentas, pero tampoco perjudica la diversificación, por lo que tiene opciones en la jubilación para ahorrar en impuestos.
Ciertamente tienes mucho que hacer, pero estás en el camino correcto.
¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Envíenos un correo electrónico a HelpMeRetire@https://empreadicto.es.

Otra cosa que determina su código postal: su experiencia con la deuda estudiantil


Los prestatarios que viven a pocas cuadras el uno del otro pueden tener experiencias muy diferentes con sus préstamos estudiantiles, y esta gran brecha de ingresos coincide con la composición racial de un vecindario.
Esta es la conclusión de un análisis publicado el lunes por el Student Loan Borrower Protection Center, una organización sin fines de lucro que aboga por políticas que ayuden a aliviar la crisis de deuda estudiantil del país. El informe se basa en investigaciones previas realizadas por economistas de bancos de reserva regionales en Nueva York, Filadelfia, Washington, D.C. y San Francisco.

Esto se suma a la gran cantidad de evidencia que documenta las formas en que el endeudamiento de los estudiantes exacerba la desigualdad racial. Los resultados también resaltan cómo el abismo en los resultados de los préstamos estudiantiles puede reforzar la segregación financiera acumulada en nuestros mercados crediticios por décadas de políticas discriminatorias.
"Todo lo que ves que se basa en el crédito, que es todo en Estados Unidos, las familias negras pagan una tasa de interés más alta, pagan más por todo", dijo Mehrsa Baradaran, profesora de 39; Universidad de California en Irvine. Facultad de Derecho. "Los préstamos estudiantiles son particularmente perniciosos porque simplemente asocias a la próxima generación con los errores históricos de la generación anterior".

Los barrios donde la mayoría de los residentes son blancos luchan menos con la deuda estudiantil

El análisis SBPC destaca cómo se manifiestan estas disparidades a nivel de vecindario. En Filadelfia, en el código postal que incluye vecindarios predominantemente blancos como Fairmount, Francisville y Spring Garden, la proporción de la deuda estudiantil promedio al ingreso familiar promedio es del 32%. En el código postal adyacente, donde el 86% de los residentes no son blancos e incluyen vecindarios como Brewerytown y Strawberry Mansion, esta proporción salta al 104%.
En todo el país, en San Francisco, los resultados de los préstamos estudiantiles también se dividen en formas muy contrastantes a lo largo de la composición racial de los barrios. En vecindarios predominantemente blancos como South of Market y Rincon Hill, la proporción de la deuda estudiantil promedio al ingreso familiar promedio es del 12%. En vecindarios como Tenderloin, Hayes Valley y Mid-Market, donde la mayoría de los residentes no son blancos, esta proporción es del 57%.
En general, a los prestatarios de comunidades de color les resulta más difícil pagar sus deudas. En San Francisco, Filadelfia y Washington, DC, los prestatarios que viven en vecindarios donde el 90% o más de los residentes no son blancos tienen cinco veces más probabilidades de incumplir los préstamos estudiantiles que los prestatarios en vecindarios mayoritarios blanca. De los 18 vecindarios en la ciudad de Nueva York con las tasas de cobro de préstamos estudiantiles más altas, 11 son 90% no blancos y solo uno es predominantemente blanco.

La historia estadounidense de "Jim Crow Credit"

Las razones por las cuales los prestatarios de color, y especialmente los prestatarios negros, luchan más con la deuda estudiantil tienen que ver con generaciones de desigualdad de riqueza y prácticas discriminatorias. Los estadounidenses negros han sido excluidos de la economía blanca durante siglos, luego bloqueados de algunas de las principales fuentes de creación de riqueza en los Estados Unidos, como ser propietario de una casa, a través de políticas como la delineación.
Debido a que los estudiantes negros y sus familias tienen menos riqueza para pagar su educación, probablemente tengan que pedir prestado más. Además, los estudiantes de color históricamente han tenido acceso limitado a escuelas ricas que tienen los recursos para proporcionar asistencia financiera generosa y ayudar a los estudiantes a completar su educación. Finalmente, una vez que los estudiantes de color se gradúen, pueden enfrentar una discriminación bien documentada en el mercado laboral, lo que puede significar que tienen menos dinero para pagar sus préstamos estudiantiles.
"La cosa con el crédito de Jim Crow es que no es algo que necesite discriminación perpetua", continuó Baradaran, el autor de "The Color dinero: bancos negros y la división racial ".
"Una vez que creó estos dos sectores diferentes, eso fue todo. Eso es básicamente lo que estamos viendo en este momento, esa es solo la extensión fundamental de estas decisiones. "

Los prestatarios fraudulentos demandan a Betsy DeVos, alegando que limitó ilegalmente la cancelación del préstamo estudiantil



Los estudiantes que han sido estafados por sus escuelas son nuevamente engañados ilegalmente, esta vez después de la cancelación del préstamo a la que tienen derecho, según un nuevo juicio.

Un grupo de prestatarios de préstamos estudiantiles presentó una demanda colectiva el martes acusando a la secretaria de Educación, Betsy DeVos, y a su departamento de limitar ilegalmente la cantidad de ayuda a los prestatarios estudiantiles que han sido engañados por sus escuelas

Estos son reclamos de antiguos estudiantes bajo la "Regla de Defensa del Prestatario", una ley que permite a los prestatarios defraudados por sus universidades cancelar su préstamo federal para estudiantes. El Departamento de Educación implementó una versión de la regla el año pasado, que utiliza datos de ingresos para determinar la cantidad de daño sufrido por un prestatario y proporcionar alivio en consecuencia.
En algunos casos, los prestatarios que según la agencia han sido engañados con falsas promesas al aceptar altos niveles de deuda de préstamos estudiantiles solo ven cancelado el 10% del saldo de su préstamo, según la demanda.

La regla de defensa del prestatario "se supone que cancela la deuda y proporciona un alivio adecuado a los que han sido engañados", dijo Toby Merrill, director del proyecto de préstamo predatorio para estudiantes de la Facultad de Derecho de Harvard, quien representa a los estudiantes La versión parcialmente aligerada de la regla que el Departamento de Educación usa actualmente "claramente no está diseñada para esto", dijo Merrill.

Una batalla impulsada por los graduados de una antigua cadena universitaria con fines de lucro

El juicio es el último capítulo de una larga batalla por esta disposición. Aunque en los libros desde la década de 1990, la regla de defensa del prestatario rara vez se usó hasta 2015, cuando los ex alumnos de la cadena universitaria ahora con fines de lucro Corinthian Colleges comenzaron a exigir alivio . Bajo la presión de activistas y deudores, la administración Obama puso en marcha un proceso que los prestatarios engañados por sus escuelas podrían utilizar para solicitar la cancelación de la deuda.

"
La secretaria de Educación, Betsy DeVos, dijo que la agencia no toleraría "dar furiosamente el dinero de los contribuyentes a aquellos que han presentado un reclamo falso o que no son elegibles para el reclamo # 39; alivio ".
"

En los meses y años que siguieron, miles de estudiantes que asistieron a las universidades corintias y otras con fines de lucro enviaron solicitudes diciendo que se sentían atraídos por ellas. endeudarse a través de promesas de inversión, transferencias de crédito y otros votos que nunca se materializaron.
El Departamento de Educación de DeVos intentó evitar implementar la versión de la regla durante la era de Obama, argumentando que ofrecía demasiado alivio e innecesariamente dirigidas a colegios con fines de lucro. Al anunciar la versión de la regla en cuestión en esta demanda, DeVos dijo que la agencia no toleraría "dar furiosamente el dinero de los contribuyentes a aquellos que hicieron un reclamo falso o que no son elegibles aliviar. " (El ministerio no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios sobre la demanda del martes).

"Esta fórmula fue diseñada para brindar el menor alivio posible a los prestatarios".

Pero DeVos y su departamento han enfrentado varias demandas por este enfoque. La agencia ofreció resolver una queja en abril que acusaba al ministerio de bloquear ilegalmente su decisión sobre los reclamos de los prestatarios. En 2018, un juez dictaminó que el ministerio estaba demorando ilegalmente la implementación de la versión de la era de Obama de la regla de defensa del prestatario. En el mismo año, un juez también dictaminó que un programa anterior para proporcionar alivio parcial del préstamo violaba ilegalmente la privacidad de los prestatarios.
El Congreso aprobó una legislación bipartidista a principios de este año que habría obligado a DeVos a implementar una versión de la regla de la era de Obama. El presidente Donald Trump vetó el proyecto de ley el mes pasado.
La versión actual de la regla, publicada en diciembre de 2019, utiliza datos de ganancias para determinar la cantidad de alivio a la que tiene derecho el prestatario. La fórmula compara los ingresos medios de los graduados de un programa de prestatarios con los de programas comparables en todo el país. Un prestatario solo se beneficia del alivio total de la deuda si el ingreso medio de su programa se encuentra en el 2.5% más bajo de los programas comparables.
"Esta fórmula fue diseñada para brindar el menor alivio posible a los prestatarios", dijo Merrill.
Utilizando solo programas similares como base para la comparación, la regla utiliza como medida los ingresos de otros estudiantes, principalmente con fines de lucro, que pueden haber sufrido un daño similar, dijo Merrill. "Si la verdad es que ha habido irregularidades ubicuas y declaraciones inexactas, el hecho de que todos hayan mentido no excusa esto", dijo Merrill.
Además, la regla no tiene en cuenta otros factores que serían esenciales para determinar si un prestatario ha sido perjudicado por su escuela, incluida la cantidad que tomó prestada. El enfoque en los ingresos "trata de medir una sensación de seguridad económica o bienestar", dijo Merrill. "Por supuesto, depende de otras cosas, pero lo más obvio aquí es el monto de su deuda".

La solicitante tomó prestados $ 25,000 luego de que le dijeran que sus créditos serían transferidos

Una de las demandantes en la demanda, Sammia Pratt, pidió prestados más de $ 25,000 para asistir a la Universidad Metropolitana de Florida, una universidad con fines de lucro que más tarde se convirtió en parte de la cadena Corinthian Colleges. Pratt, que ya había pasado algún tiempo como estudiante en la Universidad Clark Atlanta y la Universidad de Florida Central, se inscribió en FMU con la intención de completar un parte de los cursos básicos para obtener un título en biología y luego regresar a la UCF, según documentos judiciales. .
Los "especialistas en inscripción" de FMU le habrían asegurado a Pratt que los créditos que había obtenido en la escuela serían transferidos fácilmente a UCF u otras escuelas en FMU. Florida. Supuestamente, también le prometieron a Pratt acceso a asistencia para la colocación laboral si se graduaba de la UFA.
Después de enterarse de que sus créditos no serían transferidos a la Universidad de Florida Central, Pratt decidió continuar en la UFA porque ya había invertido tiempo y dinero en la graduación. Después de graduarse en 2003, Pratt también descubrió que la asistencia para la colocación laboral que le habían prometido no estaba disponible. Los asesores de orientación la dirigieron a sitios de trabajo en línea disponibles públicamente, según la demanda.
Finalmente, a través de sus propios contactos, Pratt pudo encontrar trabajo en el campo deseado, pero eliminó la FMU de su perfil de LinkedIn y la reanudó después de enterarse de que generaba dudas entre los posibles empleadores, según la demanda. A pesar de recibir pocos beneficios de su educación, Pratt, quien es la única fuente de ingresos para ella y sus cuatro hijos, sigue profundamente endeudada desde que se mudó a la UFA, según documentos judiciales. El ministerio solo canceló el 10%.

Los prestatarios pueden suspender la deuda estudiantil durante dos meses, dice Trump


Los estudiantes prestatarios podrán suspender los pagos de la deuda durante al menos dos meses, ya que los impactos financieros de la pandemia de coronavirus amenazan a millones de estadounidenses, anunció el viernes el Ministerio de Educación.

La opción de suspender los pagos tiene como objetivo dar a los prestatarios "más flexibilidad durante la emergencia nacional", dijo el viernes el Ministerio de Educación.

La opción de suspensión se suma a la decisión del presidente Donald Trump la semana pasada de renunciar a los intereses de todos los prestatarios que pagan préstamos estudiantiles en poder del gobierno federal.

Los estadounidenses tienen una deuda de préstamos estudiantiles de $ 1.5 billones y el pago mensual promedio del préstamo es de entre $ 200 y $ 299, según cifras de la Reserva Federal.

La exención de intereses es automática y se aplica a todos los prestatarios.

Pero los prestatarios que desean la suspensión de dos meses en los pagos deben iniciar la solicitud. Tendrán que comunicarse con su servicio de préstamos por teléfono o sitio web para enviar su solicitud, dijo el Ministerio de Educación.

Las personas que tienen al menos 31 días de retraso en sus préstamos recibirán una suspensión automática de pagos, dijo el ministerio.

No falte: Cómo obtener ayuda para pagar su hipoteca, facturas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles si es despedido debido a la pandemia de coronavirus

Trump anunció el cese de pagos durante la sesión informativa del viernes sobre el brote de coronavirus. "Esto es una gran cosa, hará que muchos estudiantes estén muy felices", dijo. La semana pasada, el secretario del Tesoro, Steve Mnuchin, dijo que un posible parón en la recaudación de préstamos estudiantiles era una medida que la administración estaba considerando para aliviar el golpe financiero de la pandemia.

"En este momento, todos deberían centrarse en su seguridad y salud, independientemente del crecimiento en el saldo de sus préstamos estudiantiles", dijo el viernes la secretaria de Educación, Betsy DeVos.

Algunos legisladores demócratas quieren ir más allá y cancelar por completo la deuda estudiantil durante la epidemia. Un proyecto de ley del Senado cancelaría al menos $ 10,000 en deudas para todos los prestatarios federales de préstamos estudiantiles.

Algunos defensores de los prestatarios son escépticos ante las nuevas opciones de suspensión que se anuncian, ya que el trabajo administrativo es responsabilidad de los gerentes de préstamos.

"La suspensión de los pagos termina empeorando a los prestatarios", dijo Mike Pierce, director de políticas del Centro de Protección al Prestatario Estudiantil. "Los intentos de hacerlo en el pasado solo retrasaron la turbulencia y provocaron picos en las fallas. Esto se debe a que, incluso en las mejores circunstancias, la industria de préstamos estudiantiles no está bien equipada para reorientar la transición al pago, especialmente para los prestatarios económicamente más vulnerables. "

Persis Yu, director del proyecto de asistencia al prestatario estudiantil del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, dijo que el gobierno debería cancelar los pagos, no suspenderlos. “La suspensión de pagos simplemente activa la caja en el camino. Los prestatarios angustiados que todavía están agobiados con una deuda de préstamos estudiantiles históricamente alta enfrentarán una economía potencialmente devastada cuando se reanuden los pagos ", dijo Yu.

Navient, un excelente administrador de préstamos

NAVI -4,46%,

dijo que estaba listo para usar y creó un sitio web para prestatarios que necesitaban ayuda.

"Navient alienta de manera proactiva a los clientes afectados por el coronavirus a ponerse en contacto si necesitan ayuda", dijo la compañía en un comunicado. “El servicio al cliente está disponible en línea y por teléfono; aproximadamente la mitad del equipo de servicio de préstamos de Navient trabaja de forma remota, y cientos más se desplegarán fuera de las oficinas de Navient en los próximos días y semanas. "

Saqué $ 50,000 en préstamos estudiantiles, pero ahora vivo con una discapacidad. ¿Es responsable mi cónyuge, y mi familia tendrá que pagar mi deuda estudiantil si muero?


Pregunta: Me gradué de la universidad en 2003 con más de $ 50,000 en préstamos estudiantiles. Inmediatamente después de la graduación, me ofrecieron la oportunidad de consolidarlos al 3% de interés, pagando menos de $ 300 por mes con un programa de asistencia financiera para estudiantes. de educación superior estatal.

"Debido a la mala salud, tuve que suspender los pagos por un año dos veces".

Debido a la mala salud, tuve que suspender los pagos por un año dos veces. Ahora estoy experimentando una discapacidad del Seguro Social y apenas puedo hacer frente a los pagos mensuales, así como a mis otras obligaciones. Vivo en Puerto Rico, que es un estado de propiedad comunitaria, pero mi esposa y yo tenemos un acuerdo prenupcial que separa nuestras cargas financieras.

¿Qué puedo hacer para reducir o incluso cancelar estos pagos? Si muero, ¿se verán obligados mi esposa y mis herederos a pagar el retiro de la deuda del estudiante?

responder: Los préstamos federales para estudiantes se cancelan al fallecer el prestatario y no se cargan al patrimonio del prestatario. Los préstamos federales para padres PLUS también se otorgan al fallecer el estudiante en cuyo nombre el padre pidió prestado.

La liberación de la muerte ocurre incluso si el prestatario está casado y vive en un estado de propiedad comunitaria.

Para recibir un alta por fallecimiento, el cónyuge sobreviviente u otro miembro de la familia debe enviar una copia certificada del certificado de defunción o una fotocopia clara al servicio de préstamo.

Si no se puede obtener un certificado de defunción, otra documentación de defunción puede ser aceptable si incluye el nombre y la fecha de nacimiento del prestatario. Los ejemplos incluyen una carta del director de la funeraria o del clero en papel con membrete oficial o un anuncio de la muerte de un periódico local.

Cualquier pago realizado después de la fecha de fallecimiento será devuelto al patrimonio del prestatario.

"Los préstamos federales para estudiantes también pueden ser elegibles para la liberación de discapacidad si el prestatario está discapacitado total y permanentemente".

Los préstamos federales para estudiantes también pueden ser elegibles para la liberación por discapacidad si el prestatario está discapacitado total y permanentemente. Los prestatarios pueden ser elegibles en función de ciertos veteranos o decisiones de la Administración del Seguro Social o si un médico certifica que el prestatario no puede ejercer una actividad lucrativa sustancial debido a una discapacidad duradera o durará al menos 60 meses o que provocará la muerte.

Varios aplazamientos y abstenciones pueden suspender temporalmente la obligación de pagar préstamos estudiantiles federales, incluido un aplazamiento para el tratamiento activo del cáncer, un aplazamiento del desempleo y un aplazamiento económico.

Convertir los préstamos federales para estudiantes en un plan de pago basado en los ingresos también podría proporcionar algún alivio financiero, ya que basará el pago mensual del préstamo en un porcentaje de los ingresos discrecionales del prestatario, en lugar de la cantidad que ;debe.

Aproximadamente la mitad de los préstamos privados para estudiantes ofrecen licencias de duelo similares a las de los préstamos federales para estudiantes.

Convertir los préstamos federales para estudiantes en un plan de pago orientado a los ingresos también podría proporcionar alivio financiero.

De lo contrario, el préstamo privado para estudiantes se cargará al patrimonio del prestatario y el co-firmante, si lo hubiera, será responsable del pago de la deuda restante.

Incluso si el cónyuge no ha firmado conjuntamente el préstamo, el cónyuge puede ser responsable de la deuda si vive en un estado perteneciente a la comunidad y el préstamo privado para estudiantes fue prestado durante el matrimonio. El cónyuge no es responsable de los préstamos privados para estudiantes prestados antes del matrimonio, a menos que hayan firmado conjuntamente los préstamos.

Los estados de propiedad comunitaria incluyen Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Puerto Rico, Texas, Washington y Wisconsin.

Por lo general, es mejor tener un acuerdo prenupcial para especificar todas las obligaciones relacionadas con la deuda, los ingresos y los activos, incluso si no vive en un estado propiedad de la comunidad.

Es más probable que los prestamistas renuncien a préstamos privados para estudiantes si el prestatario fue asesinado mientras estaba al servicio de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos o como primer respondedor.

Si un prestamista no ofrece una descarga por fallecimiento en sus préstamos privados para estudiantes, considere sacar una póliza de seguro de vida a término para el prestatario para proteger a su cónyuge de la muerte del prestamista. prestatario. La póliza de seguro de vida debe tener un valor nominal igual al monto de la deuda y un plazo igual al plazo del reembolso del préstamo.

Algunos prestamistas renunciarán a préstamos privados para estudiantes al fallecer el prestatario, incluso si no tienen una política oficial de liberación en caso de fallecimiento. Llame al defensor del pueblo del prestamista y solicite una revisión cuidadosa. Es más probable que los prestamistas renuncien a préstamos privados para estudiantes si el prestatario fue asesinado mientras estaba en servicio activo para las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos o como primer respondedor.

Normalmente, el IRS trata la cancelación de la deuda como un ingreso para el prestatario. Sin embargo, la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017 agregó una exclusión de ingresos para préstamos estudiantiles federales y privados que se cancelan debido a la muerte o discapacidad total y permanente del 1 de enero de 2018 al 31 de diciembre de 2025.

La descarga de una deuda de préstamo estudiantil debido a fallecimiento o discapacidad aún puede considerarse como ingreso a efectos del impuesto sobre la renta. 39 Estado, incluso si está exento de impuestos sobre las declaraciones de impuestos federales.

Mark Kantrowitz es editor y vicepresidente de investigación de Savingforcollege.com, una guía para ahorrar y pagar la universidad.

Elizabeth Warren promete cancelar la deuda estudiantil del 95% de los prestatarios desde su primer día en el cargo


WASHINGTON (AP) – La candidata presidencial Elizabeth Warren ha dicho que ordenará a su secretaria de educación cancelar hasta $ 50,000 en deuda universitaria por aproximadamente el 95% estudiantes prestatarios en el primer día de su mandato, eliminando los préstamos existentes para unos 42 millones de estadounidenses.

El senador demócrata de Massachusetts prometió en una propuesta publicada el martes actuar de inmediato y no esperar al Congreso porque el secretario de educación ya tiene un amplio poder para comprometer y modificar los préstamos estudiantiles.

Warren había prometido previamente en planes anteriores reducir los préstamos estudiantiles a 42 millones de estadounidenses al tiempo que ofrecía matrícula gratuita en universidades públicas. Ella propuso un impuesto al patrimonio por valor de $ 50 millones o más para pagarlo, diciendo que generaría $ 2.75 billones en 10 años.

Pero estas propuestas requerirían la aprobación del Congreso. Horas antes de un debate presidencial en Iowa, que celebra sus comités de lanzamiento el 3 de febrero, Warren dijo que comenzaría unilateralmente la cancelación de la deuda, luego trabajaría con Capitol Hill para asegurarse de que programas de pago para esto se convierten en ley.

"Estamos enfrentando una crisis de deuda estudiantil, y cada día cuenta para las familias que enfrentan esta carga y para nuestra economía en general", escribió Warren en un artículo en línea que describe su plan.

Ver también: 5 de las sanciones más duras jamás impuestas por las principales ligas deportivas estadounidenses

El senador también quiere reducir los atrasos para que los prestatarios elegibles puedan cancelar préstamos a través de planes de condonación de deudas que ya están disponibles. Ella dijo que podría ayudar a casi 1.75 millones de prestatarios más.

Y Warren ha prometido que en su primer día en el cargo, ella facultaría a la secretaria de educación para limitar la industria universitaria con fines de lucro y tomar medidas enérgicas contra los préstamos estudiantiles "depredadores". Al señalar que los estudiantes negros no pagan préstamos universitarios a más del doble de la tasa de sus homólogos blancos, la senadora dijo que ordenaría a la Oficina de Derechos Civiles del Ministerio de Educación que investigue sobre las causas principales y para ayudar a corregir las disparidades raciales en los préstamos estudiantiles.

Al anunciar el plan del martes, la campaña de Warren publicó una carta de tres expertos del Centro de Servicios Legales de la Facultad de Derecho de Harvard, donde Warren era profesor. Examinaron la autoridad otorgada por ley al Secretario de Educación y descubrieron lo que Warren propuso como "un uso legal y autorizado de la autoridad conferida por el Congreso" en departamento.

¿Cómo afecta su crédito el aplazamiento del préstamo estudiantil?


Con la deuda promedio de préstamos estudiantiles para los graduados de 2017 llegando a $ 28,650 y la deuda estudiantil total llegando a $ 1,52 millones y aumentando, estos grandes pagos son desglosadores de presupuesto para la Generación Y y la Generación X. Una opción retrasar el pago de su deuda estudiantil es sacar un aplazamiento. Pero, ¿cómo afecta el crédito el aplazamiento de los préstamos estudiantiles?

La respuesta corta es no. Pero todavía hay algunas cosas que debe saber sobre traspasos, abstenciones y su puntaje de crédito.

¿Qué es un aplazamiento?

Un préstamo estudiantil diferido es un préstamo estudiantil que pospone. Los préstamos estudiantiles generalmente se transfieren mientras todavía está estudiando o si reanuda sus estudios al menos a tiempo parcial. La transferencia también puede ser una opción si se enfrenta a un problema financiero, como el desempleo o una gran deuda, lo que dificulta el pago. Por lo general, estos son administrados por un oficial de préstamos.

¿Qué sucede si pospone sus préstamos estudiantiles?

Cuando transfiere sus préstamos estudiantiles, no tendrá que hacer pagos mientras dure la transferencia. Sin embargo, dependiendo de la situación y el tipo de préstamo, el préstamo puede generar intereses mientras se pospone. Esto puede aumentar significativamente el monto total del préstamo dependiendo de la duración del aplazamiento. Algunos préstamos, como los préstamos subsidiados por el gobierno, califican para aplazamientos sin intereses, que es la situación ideal para los aplazamientos.

¿Cuánto tiempo puede transferir los préstamos estudiantiles?

Si se demora porque está en la escuela, la suspensión puede durar tanto tiempo como esté inscrito al menos a tiempo parcial. Sin embargo, un aplazamiento debido a dificultades financieras solo puede durar hasta tres años. También hay préstamos privados que ofrecen un aplazamiento de préstamos estudiantiles.

¿Cómo afecta el crédito el aplazamiento de los préstamos estudiantiles?

La transferencia de sus préstamos estudiantiles no afectará directamente su crédito. En su informe de crédito se incluirá una transferencia, pero no es algo negativo o positivo con respecto a su puntaje de crédito.

No falte: La pareja de Kansas Gen Y necesita ayuda para llegar a fin de mes con $ 500,000 al año

Sin embargo, si su aplazamiento se debe a problemas financieros y ya se ha retrasado o ha perdido algunos pagos, estos pueden afectar negativamente su puntaje. Es por eso que es importante solicitar el aplazamiento antes de que la situación se intensifique lo suficiente como para que no pueda realizar el pago.

¿Qué es una abstención?

La tolerancia es otra forma de poder suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil por un año completo. Las abstenciones discrecionales son solo eso, a discreción de su prestamista, pero el prestamista debe otorgar las abstenciones obligatorias si se cumplen ciertas circunstancias.

También en MarketWatch: Esta tarjeta de crédito le otorgará recompensas por pagar sus préstamos estudiantiles, pero ¿es un buen negocio?

Un ejemplo de criterio para la abstención obligatoria es si el pago de su estudiante es más del 20% de su ingreso bruto mensual. Entonces, si gana $ 3000 brutos por mes y su pago es de $ 660 por mes, podría beneficiarse de una indulgencia obligatoria de su prestamista.

¿Cómo afecta una tolerancia a su crédito?

Obtener una tolerancia en su préstamo estudiantil no afectará su puntaje de crédito. Esto mostrará en su informe de crédito que el préstamo estudiantil se ha suspendido, pero esto no tiene un impacto negativo. Siempre y cuando haya realizado sus pagos a tiempo hasta que la indulgencia entre en vigencia y comience a hacer los pagos nuevamente cuando finalice la indulgencia, sus pagos se marcarán como actuales en su informe de pagos. crédito.

Aplazamiento o abstención

Cuando se trata de elegir entre aplazar o tolerar, las grandes diferencias se reducen a la duración y al interés. Un aplazamiento puede retirarse por un período de tiempo más largo que una abstención, lo cual puede ser útil si cree que durará más de un año antes de que pueda comenzar a hacer pagos regulares nuevamente.

También es posible no ganar intereses cuando transfiere los siguientes tipos de préstamos.

  • Préstamos directos subsidiados
  • Préstamos federales subsidiados de Stafford
  • Préstamos Federales Perkins
  • La porción subsidiada de los préstamos de consolidación directa
  • La porción mejorada de los préstamos de consolidación FFEL

Los préstamos pendientes devengarán intereses todo el tiempo, independientemente del tipo de préstamo.

¿Cuál es la mejor solución: aplazamiento o abstención?

Si tiene préstamos que califican para no acumular intereses durante un aplazamiento, el aplazamiento es siempre la mejor opción porque puede ahorrarle mucho interés adicional. Sin embargo, la tolerancia puede ser más fácil de calificar, especialmente si puede cumplir con los requisitos de tolerancia obligatoria.

Si se pregunta si un aplazamiento afecta su puntaje de crédito o historial de crédito, la respuesta es no. Siempre y cuando realice todos sus pagos a tiempo antes y después del aplazamiento, esto no afectará su crédito de ninguna manera. Obtener un aplazamiento o una abstención puede ser una forma inteligente de administrar las finanzas cuando su presupuesto es demasiado ajustado. Esto puede evitarle que realice pagos atrasados ​​o no tarde y arruine su crédito.

A %d blogueros les gusta esto: