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5 formas de proteger la salud financiera de un ser querido con demencia y la tuya


Recuerdo vívidamente el día en que mi esposo y yo entramos en la casa de mi padrastro normalmente meticulosamente vigilada hace 12 años y encontramos montones de papeles y facturas impagas que cubrían todas las superficies. Nos sorprendimos e inmediatamente supimos que algo andaba mal.

Teníamos razón.

Poco tiempo después, le diagnosticaron la enfermedad de Alzheimer. En las semanas, …

3 formas en que la pandemia de COVID-19 ha cambiado la compra de una casa y la obtención de una hipoteca, para mejor


La pandemia de coronavirus ha remodelado la experiencia de compra de vivienda de los estadounidenses al hacerla más amigable para el consumidor, y tendrá consecuencias significativas y duraderas en la forma en que los consumidores compran y venden productos. casas.

En marzo, cuando Estados Unidos enfrentó por primera vez la crisis de salud pública, sugerí cómo esto podría afectar al sector de la vivienda, como la mayor digitalización del proceso hipotecario para servir mejor a los consumidores. consumidores. Dado que parece que la pandemia no desaparecerá por completo en los próximos meses, aquí hay tres formas en que la experiencia de compra de una vivienda puede haber cambiado para siempre:

1. Comprar una vivienda se ha vuelto distante: La mayoría de nosotros ahora nos sentimos cómodos con las interacciones de video. En marzo pasado, un sitio web de anuncios de viviendas en línea experimentó un aumento de tráfico de más del 190% con respecto al mes anterior. También ha habido un aumento dramático en las solicitudes que los corredores han recibido de consumidores que desean recorridos en video en el hogar. Están surgiendo empresas de software para facilitar las visitas domiciliarias no acompañadas enviando a los compradores un código en sus teléfonos móviles que les abrirá la puerta. Además, hay un aumento significativo en el uso de notarios electrónicos. Unos 27 estados permiten notarios remotos y muchos más están explorando cómo pueden actualizar sus leyes para adaptarse a esta práctica. La tendencia hacia visitas más distantes, jornadas de puertas abiertas remotas, notarios distantes ha continuado sin cesar, y es probable que continúe.

2. Los consumidores siempre quieren experiencia local: La pandemia ha reforzado la necesidad de que los consumidores tengan interacciones personales con quienes les ayudan a obtener una hipoteca. Comprar una casa es una experiencia altamente emocional y transformadora, y los consumidores quieren que alguien los guíe a través de lo que puede ser un proceso complejo; no solo quieren una aplicación. Quieren que alguien esté ahí para ellos, como un oficial de préstamos que viva en su comunidad y pueda hablar sobre su situación personal.

Según los oficiales de crédito que trabajan en el negocio que dirijo, hay frustración entre muchos consumidores debido al competitivo mercado de compra de viviendas. Las tasas históricamente bajas han provocado una gran demanda de los consumidores, y no todos tienen la oportunidad de comprar la casa de su elección. Los consultores de préstamos locales sirven como asesores y aconsejan a los clientes que sean pacientes y cuidadosos en sus decisiones. La pandemia ha revelado que millones de clientes quieren una experiencia de compra de vivienda de alta tecnología y alto contacto.

3. El servicio hipotecario ahora es más importante: Cuando la mayoría de los consumidores consideran la experiencia de comprar una casa, piensan en todo lo que se requería para comprar su casa. Pero cuando compra una casa, entra en una relación de 30 años, tal vez de por vida, con su prestamista hipotecario. El servicio hipotecario es el grupo que procesa los pagos mensuales. En esta pandemia, millones de propietarios de viviendas han descubierto las divisiones de servicio de sus prestamistas hipotecarios, por las malas. Los propietarios de viviendas que han perdido sus trabajos o han sido despedidos han solicitado la indulgencia de estos grupos. Con demasiada frecuencia, las empresas que ofrecen préstamos hipotecarios venden estos instrumentos, por lo que el consumidor se transfiere esencialmente a otra empresa.

Mi empresa conserva el servicio para la mayoría de las hipotecas que hacemos porque queremos mantener a los clientes de por vida. Cuando un cliente existente desea refinanciar o comprar una nueva casa, sabe a quién llamar. De esta forma, el servicio hipotecario es una ventaja estratégica. Los compradores de viviendas ahora están haciendo más preguntas sobre las políticas y planes de servicios de los prestamistas. Cuando una crisis golpea a los propietarios de viviendas, es imperativo que los administradores hipotecarios estén ahí para que los clientes ofrezcan consejos sólidos y políticas prudenciales.

Sanjiv Das es el director ejecutivo de Caliber Home Loans. Anteriormente, fue el CEO de CitiMortgage.

Más:Así es como los propietarios de viviendas y los nuevos compradores se benefician de tasas hipotecarias históricamente bajas

Lea también: Las solicitudes de hipotecas para viviendas suburbanas aumentan a medida que los compradores intentan escapar de la pandemia del coronavirus

33 formas en que el aula a distancia mejoró el aprendizaje de mis alumnos


Considerado tecnológicamente incompetente por las personas que me conocen y por los extraños que escucharon mis maldiciones y súplicas de ayuda en el aula 'silenciosa' de la New School en la ciudad de Nueva York, estoy tan sorprendido como cualquiera no ser solo Zoom
ZM,
-7,10%

impartiendo mi curso avanzado de no ficción. Me agrada.

Mis estudiantes adultos también.

Tengo 72 años y comencé a enseñar hace 50 años. Comencé el primer año en una escuela pública en la ciudad de Nueva York, luego ofrecí clases de escritura en New School, Hunter College y University. de Nueva York y, durante muchas décadas, impartí un taller avanzado de no ficción con ensayistas personales, autores de memorias y escritores de opinión en mi sala de estar.

Algunos de mis estudiantes de estudio han estado en la clase durante 17 años, y no porque hayan reprobado. Son buenos escritores y trabajadores que continúan editando y revisando. Algunos han publicado ensayos y libros fuera del aula.

Cómo COVID-19 ha cambiado la escritura de mis estudiantes y mi enseñanza

Luego vino la pandemia.

En marzo, cuando la educación a distancia estaba a punto de convertirse en una realidad, uno de mis alumnos de mucho tiempo se ofreció como voluntario para organizar virtualmente nuestras sesiones, enviando enlaces de Zoom y ofreciéndose como voluntario a instrucciones anticipadas para los recién llegados. Otro se ofreció como voluntario para alinear digitalmente los manuscritos de todos antes de cada clase para facilitar el acceso.

Francamente, no estaba seguro de cómo resultaría. Resulta que es asombroso.

La forma en que enseño ahora y la forma en que los estudiantes están aprendiendo ahora es mejor que la forma en que lo estábamos haciendo en persona. En julio de 2020, dos estudiantes veteranos recibieron ensayos que habían escrito durante la sesión de verano y fueron aceptados para su publicación.

Ver también: Los maestros enfrentan una angustiosa decisión de vida o muerte; muchos se jubilan temprano o simplemente renuncian a sus trabajos

La estructura de nuestras sesiones no ha cambiado. Los estudiantes siempre leen su trabajo en voz alta. El resto de nosotros todavía seguimos nuestras copias, escribimos comentarios sobre el manuscrito y luego lo discutimos.

Qué ha cambiado: en lugar de un máximo de cinco páginas como antes, los estudiantes ahora envían hasta tres páginas en la mañana de la clase. Aquellos que pueden y desean tener la oportunidad de leer la obra de arte antes de comenzar a hacer zoom.

33 razones por las que las clases son mejores para nosotros

Pero creo que hay otras 33 razones por las que las clases de escritura virtual han tenido tanto éxito para mis alumnos y para mí:

1. No necesito limpiar mi baño primero

2. Recordando la capacitación que recibí en 1970 de que el maestro debía marcar la pauta de inmediato y hacer saber a la clase lo que se esperaba y luego poder relajarse, ahora soy más estricto y más enfático, comenzando cada sesión con reglas y límites muy claros

3. Les digo a mis alumnos que no quiero que hablen

4. Dónde comer

5. Dónde caminar

6. Transmito una mezcla de dureza y ternura, recordándoles que escribir es un trabajo duro.

7. Más difícil que discutirlo

8. Más difícil que escribir

9. También les recuerdo que la pandemia probablemente les dé más para decir y pensar, lo que con suerte los impulsa a profundizar (en realidad)

10. Mis alumnos ahora tienen más tiempo, leen más y tienen un mayor sentido de urgencia al escribir.

11. Su escritura es más fuerte porque es más urgente.

12. Después de muchas revisiones; mis alumnos ahora están más dispuestos y dispuestos a revisar y revisar

13. El éxito de la publicación sobre la pandemia de dos de los estudiantes inspira y entusiasma a todos

14. Entre mis fortalezas como maestra de escritura se encuentran lo que mi abuela llamó una 'buena relación' con los estudiantes, desde los nuevos en el proceso hasta los profesionales experimentados; con Zoom, tenemos "un mejor informe"

15. Ahora puedo mirar y ver a todos al mismo tiempo en su hábitat natural con sus perros, gatos y, si tienen seres queridos curiosos, parejas o hijos.

16. Puedo ver lo que hay en los estantes de mis alumnos y escuchar el sonido de sus mascotas, lo cual es divertido para nosotros.

17. Y sepa de un vistazo, de cerca y personalmente, cuáles son sus colores y tonalidades naturales de cabello, y si tienen raíces grises.

18. Les ayuda a ver mi oficina en casa

19. Que despejo antes de hacer zoom

20. Al poner mis pilas de papel en un armario y debajo del sofá, despejé a excepción de la manta colorida y las almohadas decorativas

21. Nuestras pausas para ir al baño a las 7:00 p.m. nos unieron aún más cuando abrí la ventana y participamos en la pandemia de Nueva York para los trabajadores de la salud.

22. Aprendí a rastrear los cambios en rojo en los manuscritos enviados por correo electrónico.

23. Cada vez es más fácil

24. Como la mayoría de las cosas que hacemos una y otra vez

25. Incluido el zoom y otras cosas tecnológicas que una vez me descartaron

26. Estoy mucho más tranquilo durante las lecciones que en el pasado, dejando que los estudiantes hagan más comentarios.

27. Hago comentarios más detallados sobre sus manuscritos y cuando devuelvo las piezas les digo a los estudiantes que pueden enviarme un correo electrónico si quieren discutir algo, en su dando más tiempo y atención individual que antes.

28. Quieren más de mí ahora

29. Quiero más de ellos

30. A pesar de la claridad y el énfasis con el que establezco las reglas básicas cada semana, a veces nos encontramos relajándonos y charlando sobre libros, familia, luchas, cortes de pelo, colores de cabello y más.

No falte: Estados Unidos cae al puesto 28 en el índice mundial de bienestar

31. nos reímos

32. Toman más riesgos, continúan siendo más valientes, más reveladores y más honestos en sus escritos.

33. No podría estar más encantado.

Pruebe estas nuevas formas de obtener un mejor precio para su automóvil viejo


En estos días, puede sentarse en su sofá y obtener una respuesta bastante precisa a la antigua pregunta: "¿Cuál es mi valor de intercambio?"

A medida que los minoristas de automóviles usados ​​en línea agilizan el proceso de compra, están creando formas más convenientes de administrar el talón de Aquiles de la compra de automóviles, el proceso de compra. intercambiar. Y, con la escasez actual de automóviles usados ​​causada por la pandemia, podría estar obteniendo un precio sorprendentemente alto vendiéndoles su automóvil en lugar de cambiarlo.

No es necesario vender, por supuesto; simplemente averigua lo que vale su intercambio con la mayor precisión posible: el precio que alguien realmente pagará.

Así es como se ve el proceso y cómo puede utilizar los resultados.

Lugares para obtener una cotización en línea

Si bien puede haber otros lugares en su área para intercambiar o vender su automóvil, actualmente hay tres compañías que dominan las ventas de automóviles usados ​​en línea: Carvana
CVNA,
-5,37%

, Shift y Vroom
VRM,
-3,75%

. Estas empresas le permiten autoevaluar su automóvil y obtener una cotización para vender su automóvil o cambiarlo por uno propio. La transacción y el papeleo son sin contacto.

No todas estas empresas son de ámbito nacional y su vehículo será inspeccionado por un representante de la empresa, y la oferta puede ajustarse, antes de que le devuelvan el dinero.

En relación: Los mejores y peores momentos para comprar un coche

Otra forma de vender o intercambiar su automóvil es a través de CarMax, un supermercado de automóviles usados ​​con puntos de venta en 40 estados y un proceso de revisión en persona que toma alrededor de 45 minutos. Puede ser más fácil encontrar el valor de su automóvil en Edmunds.com, donde puede obtener un CarMax
KMX,
-1,45%

cotizar sin siquiera tener que ir a uno de sus estacionamientos.

Una prueba de comparación del mundo real

Antes de comenzar el proceso de revisión, consulté la guía de precios de Kelley Blue Book, conocida como KBB, para tener una idea del valor de canje de mis autos en un concesionario. , luego recopilé ofertas en línea de CarMax, Carvana, Vroom y Shift.

En estos sitios, puede completar la información manualmente o proporcionar el número de placa de su automóvil o el número de identificación del vehículo de 17 dígitos para obtener el año, la marca, el modelo y el acabado exactos. Le preguntarán sobre las opciones de automóvil, el color, si el automóvil se ha fumado y las luces de advertencia o lesiones personales. Por lo general, recibirá una oferta en unos minutos.

Estos son los resultados de mi Volkswagen SportWagen TDI 2014 con 41,000 millas:

  • Estimación de intercambio de KBB: $ 10,213.

  • Oferta de compra más baja (CarMax): $ 8,700.

  • Best Buy (Carvana): $ 13,067.

Corrí los mismos números para el Mazda3 Sport 2016 de mi hijo con 72,732 millas:

  • Estimación de intercambio de KBB: 10.085 dólares.

  • Oferta de compra más baja (Vroom): $ 7,750.

  • Oferta Best Buy (turno): $ 9,100.

Y un amigo me dejó conducir su Honda Civic Si 2019 con 4200 millas:

  • Estimación de intercambio de KBB: $ 22,225.

  • Oferta de compra más baja (CarMax): $ 21,700.

  • Oferta Best Buy (Carvana): $ 23,077.

Como ves los precios varían mucho. Cuantas más fuentes contacte, mejor.

¿De verdad tienes tantos?

Estas empresas prometen un precio justo y sin regateo por su intercambio. Pero, ¿cambia el precio cuando el representante de la compañía aparece y pasa por encima de su automóvil con un peine fino?

A veces, los vendedores pasan por alto aspectos importantes de la condición de su automóvil, como el daño del chasis por un accidente o la oxidación, dice Toby Russell, co-CEO de Shift. En estos casos, después de una inspección física, se reduce el precio. Sin embargo, hay ocasiones en las que un cliente obtiene más por un automóvil porque las condiciones del mercado han cambiado.

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Si bien un cliente es transparente al describir el estado de un vehículo, "no anticipamos tener que hacer ningún ajuste en nuestras ofertas", dice la portavoz de Carvana, Amy O & # 39; Hara. "Pero estamos preparados si surge la situación".

Los comentarios en línea en sitios como Reddit apoyan estas afirmaciones. La mayoría de los consumidores han encontrado que el proceso de negociación o venta en estas empresas es rápido, transparente y conveniente.

No olvide el impuesto a las ventas

Con estos números en la mano, se encuentra en una posición sólida cuando visita un concesionario real.

En la mayoría de los estados, si intercambia su automóvil, solo paga el impuesto sobre las ventas sobre la diferencia entre el costo del automóvil nuevo y el anterior. Si su automóvil nuevo cuesta $ 30,000 y obtiene $ 20,000 por su intercambio, paga impuestos sobre las ventas sobre la diferencia: $ 10,000. En un estado con un impuesto sobre las ventas del 10%, ahorró $ 2,000 al operar.

Esto debe tenerse en cuenta si la oferta de un distribuidor no coincide con las ofertas que recibe en línea oa través de CarMax.

Ver también: Toyota finalmente ha hecho un híbrido de su automóvil más popular, ¿es diferente de un Prius?

Deje que el concesionario le ofrezca el mejor trato. Dígale al gerente de autos usados, a la oficina de ventas por Internet o al vendedor que previamente calificó su auto en las guías de precios y obtuvo cotizaciones de los minoristas en línea. No es necesario que compartas las ofertas que tienes, solo pide su mejor precio.

Tenga en cuenta el impuesto sobre las ventas antes de rechazar cualquier cosa, pero con las ofertas de respaldo, es fácil ir, vender el automóvil de forma independiente y regresar con el efectivo para obtener un mejor trato.

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10 formas sencillas de ahorrar $ 870.000


Las frases que empiezan con "No puedo" me vuelven loco, y no me gusta especialmente la frase "No puedo grabar".

"Pish-tosh", digo. Cada hogar en Estados Unidos que gane al menos el ingreso medio puede ahorrar para el futuro. Si se esforzaran, muchos estadounidenses de bajos ingresos también podrían estar ahorrando.

Por supuesto, la cantidad ahorrada variará, pero incluso pequeñas cantidades pueden ayudar a largo plazo. Si un hogar que gana $ 40,000 al año puede acumular lo suficiente para generar $ 300 o $ 400 en ingresos de jubilación mensuales para completar lo que reciba del Seguro Social, eso es importante. Ahorrar temprano y con regularidad hace que la vida sea mucho menos estresante financieramente.

¿Cómo puedo estar tan seguro de que la mayoría de los estadounidenses tienen la capacidad de ahorrar? Mire a su alrededor las muchas empresas no esenciales, incluidas las empresas de entretenimiento, que están respaldadas por el gasto del estadounidense promedio. No estoy abogando por vivir como un ermitaño. Pero un toque de frugalidad y un sentido de prioridades de gasto no saldrían mal.

Leer: Estos 16 desperdicios de dinero explican por qué tantos estadounidenses no pueden ahorrar para la jubilación

El año pasado escribí sobre cuántas personas desperdician su dinero. A principios de este año, sugerí el 'ayuno financiero' como una forma de acumular fondos para comenzar a invertir. Pero suficiente teoría. Veamos algunos números. Para los 10 ejemplos siguientes, supongo un período de ahorro de 40 años, con esos ahorros obteniendo un rendimiento anual del 5%.

1. El descanso refrescante. Me sorprende la cantidad de refresco que se coloca en los carritos de compras. Los estadounidenses consumen 39 galones de refresco por persona al año. ¿Quién necesita todo esto? Donde vivo, una caja de latas de 12 onzas cuesta alrededor de $ 25. Omita un caso por mes y puede acumular $ 38,000 en 40 años.

2. Encienda (o no). Sí, el tabaquismo está en declive. Pero todavía hay 34 millones de fumadores y gastan un promedio de $ 6.28 por paquete. Eliminar un paquete por día le reportará $ 291,000 después de 40 años. Haga eso en la ciudad de Nueva York, donde los cigarrillos son aún más caros, y estará en un ático de Palm Beach a los 65 años.

3. Tu turno. Los videojuegos son un gran negocio. Los estadounidenses gastan aproximadamente $ 43 mil millones al año en juegos. El jugador promedio está en la treintena. Supongamos que un jugador solo compra dos juegos premium nuevos cada año. Esto generará aproximadamente $ 11,000 al jubilarse.

4. Tinta. Un tatuador experto gana alrededor de 200 dólares la hora. El costo de un tatuaje oscila entre 30 y miles de dólares. Aproximadamente un tercio de los estadounidenses, la mayoría de los cuales tienen menos de 55 años, tienen al menos un tatuaje. Los que tienen un tatuaje suelen tener más de uno. Suponga un costo total de tatuaje por única vez de $ 500. Ignore esto y agregará $ 3,500 a su olla de oro.

5. Mullido o Fido. Nadie renuncia a su bebé peludo para ahorrar dinero. Pero si aún no está apoyando a ese dependiente por una suma de $ 1,000 por año, evitar este gasto podría generarle $ 127,000 para la jubilación.

6. Transporte. La mayoría de la gente puede moverse por la ciudad sin una camioneta o un SUV. Ahorre $ 100 por mes en los pagos de su automóvil y la jubilación ahora es más fácil con $ 152,000 adicionales.

7. Solución de cafeína. Renuncie a un gran macchiato de caramelo a $ 4.50 por semana y puede agregar $ 30,000 más a su seguridad financiera.

8. ¿Qué es lo especial? Oye, todos disfrutamos de una buena comida en un buen restaurante de vez en cuando, solo tenemos que separar un poco más el tiempo. Si se salta una noche al mes, puede ahorrar $ 35 y cenar en el lujo a los 65 con $ 53,000 adicionales.

9. Efectivo. Literalmente lo es. Esta es mi estrategia favorita y tal vez la más fácil: simplemente guarde su cambio. Seamos conservadores y digamos que 75 centavos al día van en un frasco. Después de 40 años, casi $ 35,000 estarán en su cuenta bancaria.

10. Apuesta. Información Flash: No vas a ganar la Gran Lotería y esas ganancias ocasionales de $ 30 'elige cuatro' fácilmente serán superadas por tus pérdidas. Aunque los informes varían, parece que los adultos gastan un promedio de $ 1,000 por año en loterías estatales. Invierta eso en algo más seguro y tendrá $ 127,000 en la jubilación.

No te rías. Sé que algunas de estas cantidades diarias y mensuales son pequeñas, pero suman. Ahorrar e invertir es posible para casi cualquier persona. El poder de la composición es real. De hecho, si siguió mis 10 ejemplos, tendría unos $ 870.000 después de 40 años.

Esta columna se publicó originalmente en Humble Dollar. Se ha vuelto a publicar aquí con permiso.

Richard Quinn escribe un blog en QuinnsCommentary.com. Antes de jubilarse en 2010, Quinn era un ejecutivo senior en compensación y beneficios. Síguelo en twitter @QuinnsComments.

10 formas de evitar una multa por retiro anticipado de una cuenta de jubilación debido a COVID-19



Si se enfrenta a una escasez de efectivo, puede considerar hacer un retiro anticipado de su cuenta IRA o de su plan de jubilación calificado. Por abstinencia prematura me refiero a la que se produce antes de los 59 años y medio. No hace falta decir que existen implicaciones fiscales federales, incluida la posibilidad de ser jodido por el culo por la temida multa federal del 10% por retiros anticipados. Esto es lo que necesita saber.

En la mayoría de los casos, todo o parte de cualquier retiro de una IRA tradicional o un plan de jubilación calificado, como un plan o 401 (k) patrocinado por la compañía participación en las utilidades, cuenta como ingreso bruto imponible. El porcentaje imponible varía dependiendo de si ha realizado aportes no deducibles a la cuenta.

Si es así, cada retiro es una cantidad proporcional de sus contribuciones totales no deducibles y esa parte está libre de impuestos.
La parte proporcional de cada retiro que incluye contribuciones deducibles y ganancias acumuladas está sujeta a impuestos. Si nunca ha realizado una contribución no deducible, el 100% de cualquier retiro está sujeto a impuestos.

Si bien puede ser imposible evitar generar ingresos sujetos a impuestos haciendo un retiro anticipado (antes de los 59 años y medio), es posible que pueda evitar la multa. 10% de impuesto federal sobre retiros anticipados aprovechando las excepciones que se explican a continuación.

Excepciones de penalización por retiros anticipados de cuentas IRA tradicionales

Las siguientes excepciones a la multa de impuestos federales del 10% están disponibles para retiros anticipados (antes de los 59 años y medio) de las cuentas IRA tradicionales, que para este propósito incluyen las cuentas de jubilación simplificadas para empleados (SEP-IRA) ) y cuentas SIMPLE-IRA.
1. Retiros para gastos médicos
Para 2020, si tiene gastos médicos calificados superiores al 7.5% del ingreso bruto ajustado (AGI), los retiros anticipados de IRA hasta el monto del exceso están exentos de la multa fiscal del 10%. Sin embargo, los gastos médicos deben ser abonados en el mismo año que realizas el retiro anticipado (2020).
2. Pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP)
Estos son retiros anuales de tipo anualidad que deben realizarse durante al menos cinco años o hasta que alcance los 59 años y medio, lo que ocurra más tarde. Las reglas de SEPP son complicadas. Es posible que desee involucrar a su asesor fiscal para evitar las trampas.
3. Retiros después de la muerte
Los montos retirados de una IRA después de la muerte del titular de la cuenta aún están exentos de la multa fiscal del 10%.
Sin embargo, esta excepción no estará disponible para los fondos transferidos a la IRA del cónyuge sobreviviente o si el cónyuge sobreviviente elige tratar la IRA heredada como su propia cuenta.
Si el cónyuge sobreviviente necesita algunos de los fondos heredados, deben dejarse en el IRA heredado (es decir, el que todavía se considera creado para el cónyuge fallecido). Luego, el cónyuge sobreviviente puede retirar los fondos necesarios de la IRA heredada sin ninguna penalización del 10%, gracias a esta excepción.
4. Retiros después de una discapacidad
Esta excepción se aplica a los montos pagados a un propietario de una cuenta IRA que se encuentra física o mentalmente discapacitado en la medida en que no puede realizar su actividad lucrativa habitual o una actividad lucrativa comparable. Además, es de esperar que la discapacidad: (1) provoque la muerte o (2) sea a largo plazo o indefinida. Sin embargo, la discapacidad no tiene que ser permanente para cumplir con el requisito anterior.
5. Retiros para la compra de una primera casa (límite de por vida de $ 10,000)
Esta excepción permite retiros de IRA sin penalización en la medida del dinero gastado por el titular de la cuenta dentro de los 120 días para pagar los costos de adquisición que califiquen para una residencia principal. Sin embargo, esta excepción tiene un límite de $ 10,000 de por vida. La residencia principal puede ser adquirida por: (1) el titular de la cuenta o su cónyuge; (2) el hijo, nieto o abuelo del titular de la cuenta; o (3) el hijo, nieto o abuelo del cónyuge. El comprador de la residencia principal (y el cónyuge si el comprador está casado) no debe haber tenido un interés actual en una residencia principal durante el período de dos años que finaliza en la fecha de cierre. 39, adquisición. Los costos de adquisición elegibles se definen como los costos de adquisición, construcción o reconstrucción de una residencia principal, incluidos los costos de cierre.
6. Retiros por cuotas de educación superior calificadas
Los retiros anticipados de IRA están libres de penalización en la medida de las tarifas de educación superior calificadas pagadas en el mismo año. Los gastos elegibles deben ser para la educación de: (1) el titular de la cuenta o el cónyuge del titular de la cuenta o (2) un hijo, hijastro o hijo adoptivo del titular de la cuenta o el cónyuge del titular de la cuenta.
7. Retiros para pagar las primas del seguro médico durante el desempleo
Esta excepción está disponible para el propietario de una cuenta IRA que haya recibido beneficios por desempleo durante 12 semanas consecutivas bajo cualquier ley de compensación por desempleo federal o estatal durante el transcurso del beneficio por desempleo. año en cuestión o el año anterior. De cumplirse esta condición, los retiros anticipados del titular de la IRA durante el año en cuestión están exentos de penalización hasta el monto pagado durante ese año por las primas del seguro médico destinadas a cubrir al titular de la IRA. cuenta, cónyuge y dependientes. Sin embargo, los retiros anticipados después de que el titular de la cuenta haya regresado al empleo durante al menos 60 días no califican para esta excepción.
Punto clave: esta excepción obviamente ha aumentado su relevancia en la era COVID-19.
8. Retiros de reservistas militares llamados al servicio activo
Esta excepción se aplica a ciertos retiros anticipados de la IRA realizados por miembros de la reserva militar llamados al servicio activo durante al menos 180 días o por un período indefinido.
9. Retiros para satisfacer los débitos del IRS
Esta excepción se aplica a los retiros anticipados de IRA realizados para pagar retiros del IRS de la cuenta. Sin embargo, esta excepción no está disponible cuando el IRS toma débitos directos del propietario de la IRA (a diferencia de la IRA en sí), y luego el propietario los retira. Fondo IRA para pagar el impuesto.
10. Distribuciones relacionadas con coronavirus
Para 2020, una persona elegible (una que se considere afectada por la crisis del coronavirus) puede recibir una o más distribuciones relacionadas con el virus corona de una o más infecciones respiratorias agudas, por un total de hasta $ 100,000. Sujeto al límite de $ 100,000, estas distribuciones están exentas de la penalidad por retiro anticipado del 10%. Bajo reglas complicadas, puede redistribuir las distribuciones relacionadas con el coronavirus a su (s) IRA (s) dentro de los tres años posteriores a su recepción y potencialmente evitar cualquier impuesto federal sobre la renta. Para obtener más detalles, consulte mi columna anterior.

Excepciones de penalización por retiros anticipados de planes de pensión calificados

Curiosamente, la lista de excepciones al impuesto federal sobre sanciones por retiro anticipado del 10% para planes de pensión calificados, como 401 (k) y planes de participación en las ganancias, no es exactamente lo mismo que la lista de excepciones para las cuentas IRA.
Otra característica especial es que no existe una excepción fiscal específica para retiros de planes de jubilación anticipada debido a dificultades financieras generales. Los llamados retiros por dificultades son a veces la única forma de retirar dinero de un plan de negocios sin dejar su trabajo para siempre. Sin embargo, puede encontrar que una de las excepciones de penalización que se explican a continuación se aplique a un retiro por dificultades económicas. Si este es el caso, no se verá afectado por la penalización por retiro anticipado del 10%.
Con eso en mente, aquí está la lista de excepciones de multas por retiros de planes de jubilación anticipada que califiquen.
1. Retiros después de la separación del servicio
Después de dejar el servicio a los 55 años o más (debido a renuncia, jubilación, despido o salida permanente de su empleo por cualquier motivo lo que sea), está exento de la multa fiscal del 10%. Si usted es un empleado de seguridad pública calificado que deja el servicio a la edad de 50 años o más, puede recibir pagos sin penalización de un plan de beneficios definidos del gobierno.
Punto clave: si califica para la excepción de separación del servicio, no debe transferir el dinero del plan de pensión que espera necesitar en un futuro relativamente cercano a una cuenta IRA tradicional. ¿Por qué? Porque los retiros anticipados de IRA (antes de los 59 años y medio) serán castigados con una multa de impuestos del 10%, a menos que una de las excepciones de IRA enumeradas anteriormente esté disponible.
2. Pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP)
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
3. Cantidades pagadas según las órdenes de relaciones domésticas que califican
Retiros de planes de jubilación anticipada hechos a su cónyuge o excónyuge o dependiente bajo una Orden calificada de relaciones familiares (QDRO) emitida por un tribunal en procedimientos de divorcio están exentos de la multa fiscal del 10%.
4. Retiros para cubrir gastos médicos
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
5. Retiros después de la muerte
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
6. Retiros por discapacidad
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
7. Retiros de reservistas militares
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
8. Retiros para satisfacer débitos del IRS
Consulte la explicación anterior en la Lista de excepciones de IRA.
9. Distribuciones relacionadas con el virus Corona
Para 2020, una persona elegible (una persona que se considera afectada por la crisis del coronavirus) puede tomar una o más distribuciones relacionadas con el coronavirus de uno o más planes de pensión calificados, como un 401 (k ). o plan de incentivos, por un total de hasta $ 100,000. Sujeto al límite de $ 100,000, estas distribuciones están exentas de la penalidad por retiro anticipado del 10%. Bajo reglas complejas, puede volver a contribuir distribuciones relacionadas con el virus corona a una cuenta IRA o plan calificado dentro de los tres años posteriores a su recepción, y potencialmente evitar cualquier impuesto federal sobre la renta. Sin embargo, los planes de la empresa no son necesarios para permitir distribuciones relacionadas con el virus corona. Consulte a su asesor fiscal si cree que califica para esta excepción y está interesado.

La línea de fondo

Siempre puede realizar un retiro anticipado de su cuenta IRA. Solo asegúrese de comprender las implicaciones fiscales, incluida la posible exposición a la multa fiscal del 10%.
Antes de intentar realizar un retiro anticipado de un plan de pensiones de la empresa, hay dos cosas que debe hacer. En primer lugar, asegúrese de que sea posible. Algunos planes de negocios solo permiten los llamados retiros por dificultades mientras aún está empleado. En segundo lugar, asegúrese de comprender las implicaciones fiscales, incluido si califica para una excepción al impuesto de multa del 10%.

9 formas de ayudar a mantenerse seguro cuando regrese al trabajo



Susie Hediger, de 56 años, que vive en Roeland Park, Kansas, trabajaba como cajera para un gran minorista de madera cuando su gobernador declaró el estado de emergencia en marzo debido a la pandemia de COVID. -19. Habiendo sido diagnosticada con cáncer de pulmón en julio de 2019 y sometida a tratamiento, no estaba segura de si era seguro para ella seguir trabajando.

Así que llamó al consultorio de su médico para pedirle consejo. "Al principio me dijeron que pensaban que era seguro usar una máscara. Pero mi oncólogo me llamó el lunes siguiente y me aconsejó que me tomara un descanso. Lo hizo, durante 90 días, luego intentó regresar el 16 de junio.
Pero la mayoría de los clientes no usaban una máscara en ese entonces y la mayoría de los empleados no usaban una máscara correctamente. “Los tenían debajo de la nariz, en la barbilla o colgando de una oreja”, explica Hediger. Además, las únicas protecciones contra el coronavirus en vigor eran desinfectantes de manos y protectores contra estornudos en las cajas registradoras que no protegían a los cajeros cuando tenían que escanear madera.

"Duré cuatro horas", dice Hediger. "No me sentí seguro, di mi opinión y me fui".
Los profesores, por supuesto, también se encargan de eso.
Teressa, (que no quiso que se usara su apellido o ubicación), es una maestra de escuela primaria que se espera que regrese en algún momento después del Día del Trabajo. "Me siento muy cómodo volviendo al trabajo", dice el hombre de 59 años. Pero su esposo y una cuñada que vive con ellos corren un alto riesgo.

Consejos generales sobre la vuelta al trabajo

Millones de trabajadores estadounidenses enfrentan desafíos similares ahora que los lugares de trabajo se están abriendo. Pero los asesores laborales tienen sugerencias sobre cómo manejarlos.
Rebecca Rogers Tijerino, presidenta de Spherion Recruiting and Staffing, dice que si bien es responsabilidad principal del empleador mantener seguros a los empleados, los empleados también deben evaluar su situación y tomar medidas. .
"El empleado reflexiona parcialmente sobre su papel como empleado, evalúa su entorno y cómo puede crear un lugar seguro para usted", dice.
La Dra. Teresa Bartlett, directora médica de Sedgwick, administradora de seguros en Troy, Michigan, al asesorar sobre la pandemia, dice que lo primero que debe hacer al evaluar el regreso al trabajo es qué Hediger lo hizo.
"Consulte con su médico y asegúrese de que sea un entorno seguro para su afección, y evalúe la ubicación. Si se encuentra en un punto de acceso COVID-19, es posible que no desee volver ”, dice Bartlett.

9 consejos para mantenerse a salvo

Una vez que haya obtenido el permiso de su médico, los expertos ofrecen estos consejos para ayudarlo a mantenerse seguro cuando regrese al trabajo:
1. Infórmese sobre las protecciones establecidas por su empleador. "Por ejemplo, ¿cuáles son los protocolos de limpieza?" Bartlett dijo. “¿Existen reglas para la desinfección de manos y el distanciamiento social? ¿Hay PPE (equipo de protección personal), como máscaras, disponible? "
2. Evite viajar con otras personas y compruebe la seguridad del transporte público. “Viajar juntos automáticamente pone a las personas muy cerca unas de otras”, explica Bartlett. "Yo recomendaría, si puede, detener esto por ahora".
Lirio: Su jefe quiere que vuelva a la oficina: un experto en derecho laboral le explica sus derechos
Bartlett agrega que si no puede, solo vaya al trabajo con las personas con las que vive, las personas que recientemente se han hecho la prueba del virus y las que comparten sus mismos valores en lo que respecta al distanciamiento social y el uso de máscaras.
O piense en el transporte público, si es una opción segura. Bartlett dice que muchas ciudades tienen asientos cerrados en trenes y autobuses para que la gente se siente al menos a 6 pies entre sí. Y a menudo tienen protocolos estrictos de desinfección y uso de mascarillas.
Aún así, para protegerse aún más mientras toma el transporte público, Bartlett recomienda llevar desinfectante para manos o toallitas, limpiar las superficies que necesita tocar y recordar no tocarse la cara.
3. Practica el distanciamiento social en el trabajo. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades recomiendan mantenerse al menos a 6 pies de los demás y usar una máscara de plexiglás y / o protector facial.
Ver: Para los trabajadores mayores, existen riesgos si regresan a la oficina y si no lo hacen
"Incluso puede pedirle a su empleador que coloque (plexiglás) en la parte superior del armario de su empresa si tiene que sentarse junto a la gente", dice Tijerino. "También recomiendo horarios flexibles, si es posible, para que no haya personas sentadas demasiado cerca unas de otras, además de entrar y salir del lugar de trabajo. mismo tiempo."
4. Evite los ascensores abarrotados: Tijerino dice que si trabaja en un edificio con ascensores, use las escaleras si puede. “Si no es así, pregúntele a la gente si puede esperar al próximo, si se siente vulnerable”, agrega.
Bartlett desaconseja subir en un ascensor con más de cinco personas. "Incluso eso es mucho", señala.
5. Limpia y desinfecta tu espacio de trabajo. Tijerino le aconseja que se asegure de tener desinfectantes y productos de limpieza en su escritorio o estación de trabajo. Y evite tocar los pasamanos y otras superficies cuando sea posible.
“Cuando toque las perillas de las puertas, los botones de los elevadores u otras cosas, asegúrese de desinfectarlos y lavarse las manos lo antes posible”, dice Tijerino.
6. Preste atención a las áreas de descanso. Hediger dice que la gota que colmó el vaso en su último día de trabajo: la empresa no tenía reglas para el baño común. Dejó todas las sillas y mesas en su lugar y no necesita máscaras.
Según Bartlett: “Hemos hecho todo lo posible en el campo de la medicina para enfatizar que los mangos de las cafeteras comunes deben lavarse y desinfectarse después de cada uso, y que debe lavarse las manos al manipular una cafetera común. Pero creo que muchos empleadores pierden la marca en las salas de descanso y son aún más peligrosos porque no puedes usar una máscara mientras comes. "
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Bartlett recomienda una distancia de 6 pies, señalando que sentarse frente a alguien en una mesa es en realidad solo alrededor de 3 pies. También recuerde limpiar las superficies, las manijas del refrigerador y el fregadero, las perillas del microondas y otras superficies que se tocan con frecuencia antes de usarlos.
7. Lave su ropa y máscaras todos los días después de llegar a casa del trabajo. Es una protección inteligente COVID-19, dice Tijerino.
8. Pida a sus colegas que cooperen. Tijerino recomienda invitarlos a que le digan si está haciendo algo, tal vez inconscientemente, como tocarse la cara, que no es seguro.
"Esto hará que se sientan cómodos para invitarte a hacer lo mismo y crear un ambiente de equipo para ayudarse mutuamente a mantenerse seguros", señala.
9. Hable con su empleador sobre cualquier inquietud que tenga.. Tijerino dice que si ve algo que lo pone en peligro, hable con su supervisor y ofrezca sugerencias amablemente.
Use un prefacio sin confrontación para indicar su intención. Por ejemplo, abra sus sugerencias o inquietudes de seguridad con una declaración como: "Estoy agradecido de que nuestra empresa haya puesto tanto para garantizar que todos trabajemos de manera segura, he notado que …" o "Yo" Pensé en … y pensé que todos podríamos beneficiarnos de … "
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Incluya no solo su preocupación personal, sino también sugerencias o recomendaciones para todos en su lugar de trabajo.
Si bien existe el riesgo de que su empleador lo culpe por plantear inquietudes, también es posible que la presentación positiva de ideas y recomendaciones sea reconocida por oportunidades de crecimiento como nuevas asignaciones, promociones y aumentos de sueldo o salarios.

El Dr. Fauci describe 3 formas en que Estados Unidos puede vencer al coronavirus



El Dr. Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas, entregó mensajes sinceros a la audiencia durante una entrevista en video en línea el jueves por la noche con el actor Matthew McConaughey. Hay tres razones principales por las que muchos países insulares y países asiáticos, como Nueva Zelanda, Singapur y Corea del Sur, han tenido éxito en el control del coronavirus, dijo.

Además del distanciamiento social y las máscaras, dijo que estos países han adoptado muchos enfoques correctos para lidiar con sus respectivos brotes y, como resultado, han creado el entorno adecuado para comenzar a abrir sus economías nuevamente. La salud pública y la salud económica no son mutuamente excluyentes, agregó, ni una cuestión de una u otra. Esto, dijo Fauci, es lo que podemos aprender de estos países:
1. El exterior es mejor que el interior: En una entrevista en Instagram
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McConaughey le preguntó a Fauci si algunas pequeñas naciones insulares estaban teniendo más éxito contra el coronavirus porque los residentes pasaban más tiempo al aire libre. Fauci respondió: "Es concebible que este sea el caso". Fauci agregó que el aire libre es mucho mejor para practicar deportes, cenar y dar clases en la escuela.
Fauci también dijo que apuntar al 100% de inmunidad colectiva, en lugar de mantener los procedimientos de seguridad y esperar una vacuna a principios de 2021, tendría graves consecuencias. "Si todo el mundo lo tiene, mucha gente va a morir", dijo. “Estás hablando de una parte importante de la población. El número de muertos sería enorme y totalmente inaceptable. En cambio, describió tres pasos clave:

2. Deténgase decididamente para detener las epidemias: Y al preguntarle por qué tantos países asiáticos han tenido un éxito relativo en el control de los brotes de COVID-19, Fauci dijo: “Cuando cerraron, cerraron como, '¡Bang!' Cuando cerramos, nunca estuvo al nivel de los países asiáticos. Fauci dijo que la parada / arranque y los enfoques dispares para el cierre en Estados Unidos tampoco habían funcionado.
Fauci también dijo que no era una simple elección entre salud pública y salud económica. “Cuanto más rápido te juntes y bajes, más rápido volverás a la normalidad. Todos estamos en el mismo barco. A menos que lo hagamos juntos, no vamos a tener esto bajo control ”, dijo. "Pensar que se puede ignorar lo biológico y reactivar la economía, eso no va a suceder. Tienes que hacer ambas cosas. "

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El actor Matthew McConaughey entrevistó al especialista en enfermedades infecciosas, el Dr. Anthony Fauci, en Instagram el jueves por la noche.

Instagram

3. El rastreo de contratos ayuda a detener la transmisión comunitaria. Fauci dijo que era crucial crear las condiciones para que las autoridades pudieran rastrear los contactos y prevenir la transmisión comunitaria. Usó el deporte como ejemplo. "Si estás en una zona roja donde el nivel del virus es tan alto, definitivamente puedes intentar hacer ejercicio normalmente, pero hay una buena posibilidad de que infectes a las personas", dijo.
Los jóvenes que juegan o asisten a eventos deportivos tienen más probabilidades de convertirse en "super propagadores" y se comporten como si no tuvieran el virus y fueran la fuente de transmisiones de la comunidad, dijo Fauci en una entrevista en Instagram.
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con el actor Matthew McConaughey. “Muchos de ellos serán jóvenes, por lo que no se enfermarán. Entran en la comunidad.
Ver también: El Dr. Fauci le dice a MarketWatch: no me subiría a un avión ni comería en un restaurante
Países como Corea del Sur, Nueva Zelanda y China, donde se cree que el virus se originó en un mercado de alimentos en Wuhan a fines del año pasado, parecen haber tenido más éxito en la lucha. contra COVID-19. A principios de esta semana, por ejemplo, Nueva Zelanda actuó rápidamente para bloquear Auckland después de que COVID regresara después de 102 días sin informar una nueva infección.
"Actúa como si tuvieras COVID y como la gente a tu alrededor tiene COVID", dijo la primera ministra Jacinda Ardern en una conferencia de prensa. La nación isleña ha actuado con rapidez y decisión para responder a la pandemia, prohibiendo a los ciudadanos que no son de Nueva Zelanda viajar desde China antes de que haya algún caso en el país, y a los nacionales que son Llegados de China se vieron obligados a permanecer en cuarentena durante 14 días.
COVID-19 ha matado al menos a 765,310 personas en todo el mundo y Estados Unidos ocupa el décimo lugar en el mundo por muertes por cada 100.000 personas (50,3), según la Universidad Johns Hopkins. En contraste, Corea del Sur registró 0,59 muertes relacionadas con COVID por cada 100.000 personas, Singapur informó solo 0,48 muertes relacionadas con COVID por cada 100.000 personas, mientras que Nueva Zelanda tuvo una tasa de 0 , 45.
El sábado, Estados Unidos tiene el mayor número de casos confirmados de COVID-19 (5,314,021) y muertes (168,458) en el mundo. En todo el mundo, los casos confirmados son ahora 21.183.539. El índice industrial Dow Jones
DJIA,
+ 0,12%

cerró el viernes con una pequeña ganancia, mientras que el S&P 500
SPX,
-0,01%

y Nasdaq
COMP,
-0,20%

cerró ligeramente a la baja mientras los inversores esperan el progreso de una vacuna.
AstraZeneca
AZN,
-1,09%

en asociación con la Universidad de Oxford, BioNTech SE
BNTX,
-3,32%

y socio de Pfizer
PFE,
-0,28%
,
GlaxoSmithKline
GSK,
-1,55%
,
Johnson y Johnson
JNJ,
+ 0,16%
,
Merck & Co.
MERK,
-1,51%
,
Moderna
ARNm,
+ 1,94%
,
y Sanofi
SAN,
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,
entre otros, actualmente están trabajando en vacunas COVID-19.

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6 formas de invertir en justicia racial



Las manifestaciones contra el racismo han llamado a la acción y al cambio en nuestra policía y otros sistemas que históricamente han oprimido a las personas de color, incluido el sistema financiero.

Además de participar en estos eventos, donando a organizaciones que luchan por la justicia racial o comprando en negocios de propiedad de negros, puede invertir su dinero de inversión para la causa.
"Lo que viene después de las protestas es dinero, y el dinero es lo que hará que el cambio sea duradero", dijo Tiffany Aliche, educadora financiera y fundadora de The Budgetnista.

Aquí hay seis formas de apoyar la justicia racial con su cartera de inversiones.

1. Invertir en compañías y fondos propiedad de negros que apoyan la justicia racial

Kenneth Chavis, planificador financiero contratado de Mercer Advisors en Scottsdale, Arizona, explica que invertir en acciones de compañías de propiedad negra puede tener dos beneficios principales para los inversores: la diversificación y el potencial para un buen desempeño.
La diversificación, que implica la difusión de su cartera de inversiones entre empresas de diferentes industrias y ubicaciones, es esencial para reducir el riesgo en su cartera, al igual que la elección de empresas de diferentes tamaños. Como señala Chavis, las pequeñas empresas a menudo son conocidas por su potencial de crecimiento. "Teniendo en cuenta que algunas de las compañías propiedad de negros son más pequeñas, hay un montón de investigaciones que demuestran que durante largos períodos de tiempo, en promedio, la probabilidad de que una pequeña empresa el promedio de las grandes empresas, o simplemente el gran mercado, es extremadamente alto ". Por supuesto, también se sabe que las pequeñas empresas presentan un riesgo mucho mayor. Por lo tanto, como siempre, tendrá que considerar cuidadosamente su inversión.
Desafortunadamente, solo hay un puñado de estas acciones listadas en los intercambios públicos, y eliminar las acciones individuales para crear una cartera requiere investigación y experiencia. Por lo tanto, otra opción es utilizar su dinero para invertir en fondos mutuos o intercambiar fondos negociados que harán este trabajo por usted. ETF comparte NAACP Minority Empowerment ETF
NACP
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sigue al Morningstar
MAÑANA,
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Minority Empowerment Index y proporciona exposición a empresas que se adhieren a las pautas de NAACP (aunque el fondo en sí no está patrocinado, respaldado o promovido por NAACP). Además, todas las ganancias netas de asesoramiento de las tarifas de gestión de fondos se donan a la NAACP.

2. Explore los préstamos entre pares

Las compañías de préstamos entre pares, como SoLo Funds, ofrecen a las personas que históricamente han sido descuidadas por las instituciones financieras y los programas de préstamos tradicionales la oportunidad de acceder al capital. Los prestatarios de SoLo pueden establecer los términos de su préstamo ellos mismos y no existe un proceso formal de aprobación. Los prestamistas reciben "asesoramiento de evaluación" y no hay requisitos mínimos, por lo que puede comenzar con cualquier cantidad.
Lea también: 5 formas de apoyar a las empresas de propiedad de negros
La ventaja de los préstamos entre pares, dice Chavis, es la diversificación de las clases de activos: los préstamos P2P generalmente no están correlacionados con el mercado de valores. "También es una buena manera de ayudar a las comunidades desfavorecidas a acceder al capital, ya sea por razones profesionales o personales", agrega.
El préstamo P2P conlleva un riesgo principal: siempre es posible que el prestatario no pueda pagar el préstamo. SoLo intenta contrarrestar esto proporcionando a cada prestatario un "puntaje de SoLo", que actúa como un puntaje de crédito específico de la plataforma y se basa en su registro inicial y la forma en que administra sus préstamos. Para reducir aún más el riesgo, Chavis recomienda encarecidamente diversificar los préstamos que ofrezca prestando a varias personas y asignando no más del 10% de su cartera general a esta práctica.

3. Invierta en negocios que apoyen financieramente la justicia racial

Puede recompensar a las empresas públicas que donan dinero para apoyar la justicia racial con su propia inversión. En los últimos meses, varias grandes corporaciones han prometido dinero para combatir el racismo. Al invertir en compañías que se comprometen a poner su dinero donde está, les hace saber a esas compañías que respalda sus decisiones.
También recuerde que "gastar dinero es invertir dinero", dice Aliche. "Es posible que no vea un retorno si no es un verdadero accionista, pero invierte en estas compañías".
No falte: La financiación de capital de riesgo sigue siendo difícil de alcanzar para los empresarios de tecnología negra
Antes de gastar su dinero, aconseja consultar las redes sociales, el sitio web de una empresa y ver quién está en su equipo. "Gastar su dinero en empresas alineadas es extremadamente importante", dice Aliche.

4. Explore startups o crowdfunding inmobiliario

Es posible que aún no tenga el estatus de inversionista ángel, pero aún puede invertir en nuevas empresas interesantes que aún no figuran en el mercado de valores. Republic permite a los inversores encontrar negocios emergentes y entrar a la planta baja por tan solo $ 10. El sitio también le permite filtrar las empresas que cotizan en bolsa con aquellas que tienen fundadores negros (así como aquellas con fundadoras y otros criterios de inversión socialmente responsables).
También puede invertir en bienes raíces (y en algunos casos, los negocios que albergarán estos edificios) con Buy the Block, una plataforma de crowdfunding que tiene como objetivo proporcionar a las personas capital social en sus comunidades y luchar contra gentrificación Puede invertir en Buy the Block por un mínimo de $ 100 (que es significativamente más bajo que la mayoría de las plataformas de crowdfunding de bienes raíces). Muchos de los proyectos enumerados en Buy the Block se encuentran en barrios negros históricos o benefician a una comunidad negra local (como los mercados que tienen como objetivo introducir productos cultivados por agricultores negros en desiertos alimentarios).
Invertir en startups y crowdfunding inmobiliario implica un riesgo significativo y usted corre el riesgo de perder toda su inversión. Como siempre, investigue antes de invertir.

5. Reconsidera tu banco

Si su banco actual no satisface sus necesidades, considere un banco propiedad de negros. Según un estudio de la FDIC de 2019, las instituciones de depósito minoritario generan una mayor proporción de sus préstamos hipotecarios a minorías que los que no son MDI. Algunas también son instituciones financieras de desarrollo comunitario designadas, lo que significa que el 60% de sus actividades de recaudación de fondos están dirigidas a poblaciones de ingresos bajos y moderados.
"Realmente me gustan los pequeños bancos locales", dice Aliche. "Ponga su dinero en bancos que reinviertan en la comunidad donde se encuentra y no tenga miedo de preguntar qué iniciativas tienen para la comunidad afroamericana. Incluso si no es un banco afroamericano, podrían tener más iniciativas comunitarias que un banco grande. "

6. Aprenda y trabaje con profesionales financieros negros

Trabajar con un asesor financiero negro no solo reinvierte su dinero en la comunidad, sino que ayuda a ese asesor a seguir agregando perspectiva al espacio predominantemente blanco de asesoramiento financiero. Puede encontrar un directorio de asesores financieros negros a través de la Asociación de Asesores Financieros Afroamericanos.
También puede optar por invertir y obtener asesoramiento financiero a través de una plataforma de inversión propiedad de negros. Por ejemplo, Freeman Capital es una plataforma de inversión fundada y de propiedad de negros que reconoce que la brecha de riqueza perjudica a las mujeres y las personas de color, y ofrece todo, desde inversiones automatizadas hasta consultas con las PPC.

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