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La Casa Blanca contrata información privilegiada para dirigir la agencia que supervisa a Fannie y Freddie


El presidente Joe Biden ha anunciado que nombrará a Sandra L. Thompson como jefa de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Thompson ha sido el director interino de la agencia desde junio después de que el presidente despidiera al exdirector de la agencia Mark Calabria. La capacidad de Biden para despedir a Calabria, que fue designada por el presidente Trump en 2019, fue otorgada por un fallo de la Corte Suprema en un caso que involucraba a los accionistas de Fannie Mae y Freddie Mac. La FHFA es el principal organismo regulador que supervisa a los gigantes de préstamos hipotecarios. Según la Casa Blanca, Thompson tiene cuatro décadas de experiencia en el gobierno. Antes de unirse a la FHFA, trabajó para Federal Deposit Insurance Corp.

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La FHFA y el Tesoro acuerdan que Fannie Mae y Freddie Mac se queden con las ganancias


La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y el Departamento del Tesoro han llegado a un acuerdo que permitirá a Fannie Mae
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y Freddie Mac
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retener sus ganancias para el futuro previsible, hasta que cumplan con las metas de capital necesarias para dejar el Fideicomiso. El acuerdo se solidificó mediante cambios en los acuerdos de compra de acciones preferentes mantenidos por el Tesoro. El año pasado, las dos agencias llegaron a un acuerdo para permitir que los gigantes hipotecarios se quedaran con ganancias de hasta $ 25 mil millones. Anteriormente, todas las ganancias de Fannie y Freddie iban al Departamento del Tesoro para reembolsar al gobierno federal los fondos utilizados para rescatar a las dos empresas. El director de la FHFA, Mark Calabria, advirtió que las ganancias retenidas no serán suficientes para recapitalizar a Fannie y Freddie, y que sin acceso a capital privado, todavía están en riesgo de quiebra en una futura crisis inmobiliaria.

La administración Trump debería mantener a Fannie Mae y Freddie Mac bajo vigilancia, sugiere Mnuchin


WASHINGTON – La victoria electoral de Joe Biden probablemente puso fin a los esfuerzos de la administración Trump por despedir a Fannie Mae
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y Freddie Mac
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en manos privadas.

El secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, sugirió en una entrevista con el Wall Street Journal que es poco probable que apoye una decisión legal, llamada orden de consentimiento, para poner fin a la tutela gubernamental de las corporaciones. financiamiento hipotecario antes de que el presidente Trump deje el cargo. Se requeriría su aprobación para cualquier cambio en su estatus legal.

Fannie Mae y Freddie Mac retrasarán las controvertidas tarifas de refinanciamiento


La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ha pedido a Fannie Mae y Freddie Mac que retrasen la implementación de una nueva tarifa para cubrir las pérdidas causadas por la pandemia de coronavirus.
Fannie Mae y Freddie Mac habían anunciado a principios de este mes que comenzarían a cobrar a los prestamistas una comisión de "mercado negativo" del 0,5% sobre todas las refinanciaciones a partir del 1 de septiembre. Ahora, los dos gigantes hipotecarios esperarán hasta diciembre para aplicar las tarifas.

Además, la FHFA ordenó a Fannie y Freddie limitar el refinanciamiento, que estará sujeto a tarifas. Los préstamos con saldos de menos de $ 125,000 estarán exentos; la FHFA dijo que casi la mitad de ellos están en manos de prestatarios de bajos ingresos. Las tarifas tampoco se aplicarán a los préstamos realizados a través de los programas de refinanciamiento Home Possible HomeReady asequibles de Fannie Mae y Freddie Mac, que están dirigidos a estadounidenses de bajos ingresos y compradores por primera vez.
"Si bien no es tan bueno como derogarlo por completo, ciertamente es mejor que la travesura que hicieron cuando lo anunciaron originalmente sin previo aviso". dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Al anunciar la demora, la FHFA proporcionó más información sobre por qué se estaba aplicando la tarifa. Las ganancias de la regalía se utilizarán para cubrir $ 6 mil millones en pérdidas proyectadas para Fannie y Freddie. Estas pérdidas incluyen pérdidas crediticias estimadas de $ 4 mil millones debido a incumplimientos proyectados, $ 1 mil millones en pérdidas por moratoria de ejecución hipotecaria y $ 1 mil millones en compensación de agentes de administración.
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"La FHFA tiene la responsabilidad estatutaria de garantizar la seguridad y solidez de las empresas a través de una regulación prudencial", dijo la agencia en su anuncio, y agregó que los estatutos de Fannie y Freddie "requieren que el gasto se recaudan a través de los ingresos ".
Esta no es la primera vez que Fannie y Freddie cobran tarifas como esta. En 2007, Fannie Mae impuso un recargo del 0,25% a todas las hipotecas que compró a los prestamistas en respuesta a la creciente crisis financiera mundial.
Después de su anuncio, la tarifa de refinanciamiento fue rápidamente criticada por prestamistas, defensores del consumidor y legisladores. Un grupo de 20 organizaciones profesionales y grupos de interés público pidieron a la FHFA que renunciara a las tarifas, argumentando que entra en conflicto con las acciones de la Casa Blanca que fomentan el apoyo de los propietarios. El grupo incluyó a la Asociación de Banqueros Estadounidenses, la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el Centro de Préstamos Responsables y la Alianza Nacional de Vivienda Justa.
Un alto funcionario de la Casa Blanca dijo al Wall Street Journal que la administración Trump "está seriamente preocupada por esta acción" y que revisará las tarifas.
Algunos han informado inconsistencias en el calendario y la estructura de las tarifas. Holden Lewis, especialista en hipotecas y viviendas de NerdWallet, dijo que era "extraño que no cobraran tarifas sobre las hipotecas en la compra también" si las tarifas eran implementado debido a la incertidumbre económica. Un portavoz de la FHFA dijo que las tarifas se limitaron a los refinanciamientos porque la agencia no quería tener un impacto negativo en el mercado de la vivienda.
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Otros han criticado el cronograma inicial para el lanzamiento de tarifas. “Simplemente no tiene sentido”, dijo Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, a principios de este mes. "El cronograma de implementación es intencionalmente punitivo y absurdo".
El anuncio sorpresa de la tarifa a principios de mes llevó a muchos prestamistas a subir las tasas de interés. Los préstamos pueden tardar varias semanas en cerrarse, lo que significa que los prestamistas se vieron obligados a cubrir los costos en los casos en que los prestatarios ya habían fijado una tasa.
Cuando se implemente la tarifa en diciembre, es probable que los prestamistas incluyan el costo adicional en las tarifas que ofrecen a los propietarios de viviendas por refinanciamiento. Esto podría frenar el alto volumen de refinanciamiento en los últimos meses, impulsado por tasas hipotecarias históricamente bajas.
"Con este aumento artificial, se necesita una caída mayor en las tasas para que valga la pena refinanciar a los prestatarios", dijo Broeksmit.

Refinanciar su hipoteca costará más gracias a las nuevas tarifas de Fannie Mae y Freddie Mac


Si está refinanciando su hipoteca, podría terminar pagando más de lo esperado.
Fannie Mae
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y Freddie Mac
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+ 1,43%

anunció el miércoles por la noche que ahora cobrarían una comisión de mercado adversa del 0,5% sobre todos los refinanciamientos, incluidos los reembolsos de retiro y no retiro de efectivo. Las nuevas tarifas entran en vigencia el 1 de septiembre.

"Debido a la administración de riesgos y los pronósticos de pérdidas precipitados por la incertidumbre económica y de mercado relacionada con COVID-19, estamos introduciendo una nueva comisión de crédito de condiciones de mercado en el precio", dijo Freddie. Mac en un aviso a los prestamistas.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que regula a Fannie y Freddie, dijo que las dos empresas patrocinadas por el gobierno "han solicitado y obtenido permiso de la FHFA para imponer una comisión de mercado adversa sobre las adquisiciones. refinanciamiento hipotecario.

Fannie y Freddie no son prestamistas, sino que compran préstamos a prestamistas, los empaquetan en valores respaldados por hipotecas y luego los venden a inversores. Fannie y Freddie también brindan garantías a los inversores y pagos anticipados incluso cuando los prestatarios están atrasados ​​con los préstamos.
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Las nuevas tarifas podrían ser una cantidad significativa en muchos casos. La casa mediana a nivel nacional valía $ 291,300 en el segundo trimestre, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Por lo tanto, si aplica esta tarifa a una hipoteca sobre una casa de un valor tan alto, asumiendo un pago inicial del 20%, la tarifa costará más de $ 1,100. La Asociación de Banqueros Hipotecarios, un grupo comercial que representa a los prestamistas, dijo que las tarifas promediarían alrededor de $ 1,400 por préstamo en promedio.
Esta no es la primera vez que Fannie y Freddie cobran tarifas como esta. En 2007, Fannie Mae impuso un recargo del 0,25% a todas las hipotecas que compró a los prestamistas en respuesta a la creciente crisis financiera mundial.

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"Si tenía una refinanciación pendiente y no se aseguró o simplemente pensó en una refinanciación y aún no ha actuado, el consumidor paga miles de dólares mientras siga vigente".
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– Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios

Pero las nuevas tarifas fueron criticadas inmediatamente después de su anuncio, y algunos dijeron que el momento podría atrapar tanto a propietarios como a prestamistas.
"No tiene sentido", dijo a MarketWatch Bob Broeksmit, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. "El cronograma de implementación es intencionalmente punitivo y absurdo".
En junio, tomó un promedio de 48 días cerrar un préstamo de refinanciamiento, según la compañía de tecnología hipotecaria Ellie Mae. Como resultado, los prestamistas ya tendrán muchos préstamos en trámite, y los prestatarios ya habrán fijado una tasa y solo estarán esperando a que se finalice el préstamo.
Si los prestamistas no pueden completar estos préstamos antes del 1 de septiembre, se verán obligados a pagar las tarifas. Sin embargo, si un prestatario aún no ha fijado una tasa con su prestamista, en la mayoría de los casos, el costo de las nuevas tarifas se le pasará a él.
"Si tenía una refinanciación pendiente y no se aseguró o simplemente pensó en una refinanciación y aún no ha actuado, el consumidor paga miles de dólares mientras siga vigente", dijo Dijo Broeksmit.
Broeksmit también cuestionó la necesidad de regalías. Millones de prestatarios en todo el país han pedido la condonación de hipotecas desde que comenzó la pandemia, pero ese número ha disminuido en las últimas semanas.
Y aproximadamente una cuarta parte de las personas que firmaron un acuerdo de indulgencia, lo que significa que podían omitir sus pagos mensuales, hicieron su pago de julio, dijo Broeksmit. Además, los prestatarios que solicitan refinanciamiento deben estar al día en su hipoteca en primer lugar, lo que hace que estos préstamos sean posiblemente menos riesgosos. Muchos prestamistas también han establecido requisitos más estrictos para que los prestatarios califiquen para una hipoteca.
Las nuevas tarifas amenazan con hacer que el refinanciamiento sea una propuesta menos lucrativa para los propietarios de viviendas que aún no han fijado las tarifas más bajas del mercado. El volumen de refinanciación ha sido elevado en los últimos meses debido a las bajas tasas hipotecarias. Desde marzo, las tasas hipotecarias han caído a niveles récord ocho veces.
Pero los prestatarios que soliciten ahora no tendrán tanta suerte. "Con este aumento artificial, se necesita una caída mayor en las tasas para que sea atractivo para los prestatarios refinanciar", dijo Broeksmit.

3 millones de estadounidenses se saltan los pagos de la hipoteca, pero Fannie Mae y Freddie Mac se tomarán un descanso de los servicios hipotecarios


A medida que aumenta el número de estadounidenses que solicitan la ejecución hipotecaria de sus préstamos hipotecarios, Fannie Mae
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son reglas suavizadoras para los gerentes de hipotecas.
Hasta el 12 de abril, casi el 6% de todas las hipotecas en el país estaban pendientes, según los datos publicados el lunes por la tarde por la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Eso equivale a alrededor de 3 millones de propietarios, dijo el economista jefe de MBA Mike Fratantoni. En un acuerdo de indulgencia, un prestatario puede omitir o hacer pagos reducidos mientras dure el acuerdo.

En respuesta, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda dijo el martes que los agentes de servicio solo tendrían que adelantar los pagos mensuales de capital e intereses a los inversores durante cuatro meses una vez que el prestatario Hipoteca entró en tolerancia. Después de eso, no se requerirá que las amas de casa avancen los pagos programados siempre que el prestatario se haya abstenido, independientemente del tamaño de la persona.
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La medida tiene como objetivo brindar "estabilidad y claridad" al mercado de financiamiento de vivienda de $ 5 billones respaldado por Fannie y Freddie, dijo el director de la FHFA, Mark Calabria, en el anuncio. "Los gerentes de hipotecas ahora pueden planificar exactamente cuánto tiempo necesitarán para adelantar los pagos de capital e intereses de los préstamos para los cuales los prestatarios no han realizado su pago mensual", dijo el Calabria
El plan de estímulo CARES garantizaba que todos los propietarios de viviendas con una hipoteca respaldada por el gobierno federal pudieran estar prohibidos por hasta un año, si tenían dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca en debido a la pérdida de ingresos debido a la pandemia de coronavirus. "Las solicitudes de indulgencia probablemente aumentarán nuevamente a medida que se acerquen los plazos de pago para mayo", agregó Fratantoni.
Leer más:Bostic de la Reserva Federal está observando atentamente las señales de estrés "insoportable" entre los administradores hipotecarios.
Debido a que la ley requiere que los sirvientes brinden tolerancia a millones de propietarios de viviendas, la industria de servicios hipotecarios enfrenta una crisis. En circunstancias normales, los gerentes de hipotecas generalmente todavía tienen que hacer pagos a los inversores que tienen un préstamo, incluso si el prestatario está vencido o caducado.
La ley CARES no proporcionó fondos para los militares. Calabria, de la FHFA, minimizó el riesgo que corrían los reparadores, argumentando que no era sistémico. La decisión de la FHFA reducirá algo de esta presión sobre los agentes cuyas hipotecas están garantizadas por Fannie Mae; Las políticas de Freddie Mac ya requerían que los proveedores de servicios realizaran pagos a los inversores durante cuatro meses si el prestatario no cumplía con los pagos.
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La FHFA también aclaró que las hipotecas con indulgencia de COVID-19 serán tratadas de la misma manera que en el caso de un desastre natural. Esto significa que estos préstamos pueden permanecer en grupos de valores respaldados por hipotecas. Normalmente, cuando las hipotecas tienen más de cuatro meses de vencimiento, Fannie y Freddie las adquieren de los grupos de MBS.
Pero algunos analistas han argumentado que las condiciones relajadas anunciadas por la FHFA el martes no serían suficientes. Stephen Stanley, economista jefe del corredor Amherst Pierpont, escribió en una nota de investigación que se necesitaría un "programa más amplio de apoyo de la Fed o del gobierno federal" para absorber las pérdidas de los servicios hipotecarios.

Fannie Mae, Freddie Mac pronto permitirá a los prestatarios sacar hipotecas de más de $ 500,000


Fannie Mae y Freddie Mac permitirán que los prestatarios hipotecarios del país obtengan préstamos para la vivienda de más de $ 500,000 en 2020.

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda anunció el martes que aumentaría el límite de préstamos conformes, lo que significa que las hipotecas cumplen con los estándares impuestos por Fannie Mae.

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máximo de $ 510,400 a nivel nacional. En áreas de alto costo, el límite máximo de préstamo para hipotecas adquiridas por Fannie Mae y Freddie Mac será de $ 765,600.

A nivel local, los límites de los préstamos se han establecido más altos en todos los condados, excepto 43 en el país, dijo la FHFA. La FHFA ha publicado una lista completa de límites de préstamos para cada país del país, que los prestatarios pueden consultar.

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Por ley, los límites de préstamos conformes deben ajustarse para reflejar los cambios en los precios inmobiliarios en todo Estados Unidos. La FHFA dijo que sus datos muestran que los precios inmobiliarios han aumentado un promedio de 5.38% entre el tercer trimestre de 2018 y 2019. Como resultado, los límites de los préstamos han aumentado en porcentaje. En áreas de alto costo, la ley permite que los límites de los préstamos se establezcan en un 50% por encima del nivel de referencia a nivel nacional. Disposiciones especiales también establecen diferentes cálculos de límite de préstamo para Alaska, Hawai, Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.

Este es el cuarto año consecutivo en que se aumenta el límite de préstamo conforme. Entre 2006 y 2016, FHFA mantuvo sus límites de préstamo en $ 417,000. Cuando los límites de los préstamos se incrementaron por primera vez en 2017, el sector hipotecario despertó entusiasmo. Los prestamistas esperaban que más personas buscaran un préstamo hipotecario porque el límite de préstamo más bajo ha obligado a muchas personas a obtener préstamos enormes que no siempre ofrecen financiamiento competitivo.

El aumento de los límites de los préstamos no es necesariamente algo para celebrar. Algunos comentaristas del mercado han argumentado que al permitir que Fannie y Freddie adquieran préstamos más grandes, FHFA aumenta el riesgo de que salgan volando la próxima vez que el mercado caiga.

Y para los consumidores, los límites más altos indican que, si bien el crecimiento del precio de la vivienda se ha desacelerado en relación con su ritmo vertiginoso del año pasado, los precios continúan aumentando. Esto está exacerbando la crisis de asequibilidad en muchos de los mercados inmobiliarios del país, evitando que miles de compradores potenciales adquieran una vivienda.

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