Etiqueta: gano

Mi prometida gana $ 90.000 al año. Gano $ 150,000. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?


Querido Quentin,

Mi prometida y yo nos casaremos en octubre. Ella gana $ 90,000 al año entre su trabajo principal y la enseñanza de clases como instructora de acondicionamiento físico. Gano $ 150,000 al año por mi rol principal (combinación de salario base y comisión).

Le quedan alrededor de $ 40,000 en préstamos estudiantiles, y compartimos una inversión en un terreno con un saldo de préstamo de $ 65,000 restante. Ambos contribuimos activamente a las cuentas de jubilación y de corretaje. Creemos que no tenemos suficientes activos para invertir para los profesionales financieros.

Ambos somos personas muy independientes, por lo que nos gusta tener nuestras propias decisiones de gasto / inversión. Hasta ahora, hemos considerado el dinero como 'tuyo y mío' mientras compartimos felizmente gastos e inversiones comunes como la tierra. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?

Pronto casado

Querido pronto para casarme,

Las cuentas conjuntas pueden reducir la molestia de realizar un seguimiento de los gastos de los demás y ayudarlo a administrar el presupuesto de su hogar. Cuando las parejas no fusionan sus finanzas, generalmente es porque una pareja tiene muchas deudas y / o está luchando por controlar sus gastos.

Como hemos visto con varias cartas recientes a esta columna, que incluyen viajes de $ 1,500 al centro comercial y gastar $ 11,000 en cosméticos, no es tan infrecuente. Estos no son representativos de la población estadounidense. Es igualmente probable que los hombres gasten demasiado dinero y se involucren en travesuras financieras.

Mantener cuentas separadas es a menudo una opción para las parejas de ingresos muy altos que tienen una red financiera compleja y para las que se casan en segundo lugar. A menudo, hay más factores a considerar con este último, incluida la herencia para hijastros y múltiples herencias.

La mayoría de las parejas en realidad no separan sus finanzas, según esta encuesta de Policygenius: el 20% dijo que separa la administración de su dinero, mientras que el 30% ni siquiera sabe cuánto gana su pareja. ¿Qué nos dice esto? La cuenta conjunta y la transparencia no siempre van de la mano.

Mi recomendación para usted y su prometida es priorizar sus objetivos y crear gradualmente cuentas de ahorro e inversión conjuntas para lograr esos objetivos. Como primer paso, deberá cooperar en lo que decida priorizar para el lujo frente a las necesidades y los ahorros.

Tendrá que tomar otras decisiones, por ejemplo, si las contribuciones del alquiler o de la hipoteca se basan en una parte de su salario, o deben dividirse 50/50 independientemente de la disparidad de ingresos. La fusión de sus objetivos financieros lo llevará naturalmente a fusionar sus finanzas.

No tiene que suceder de la noche a la mañana o ser un juego de suma cero.

Quieres saber más ? Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy lee más de sus columnas aquí.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta que se publiquen de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Descubra el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,59%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Tengo un problema del primer mundo: gano $ 500,000 y tengo $ 1 millón en activos. ¿Debo comprar un brazalete de $ 30,000 durante una pandemia mundial?



Tengo un problema mundano del primer mundo que puede o no merecer su atención. Pero leí tu columna y pensé que podrías ayudarme. Esto es algo que tengo en mente desde hace algún tiempo. ¿Debo comprar una joya de $ 30,000?

Tengo un ingreso anual estable de $ 500,000, no tengo deudas, mis hijos tienen la matrícula y la jubilación totalmente financiadas, y tengo $ 1 millón adicional en activos para invertir en varias cuentas bancarias y corretaje. Mi esposo y yo tenemos cuarenta y tantos, cincuenta y pocos.

Siempre hemos vivido un estilo de vida disciplinado financieramente. Evitamos las compras impulsivas, mientras gastamos generosamente en cosas que realmente nos gustan y nos importan, incluidas vacaciones anuales de varias semanas para la familia, alimentos orgánicos, renovaciones del hogar para nuestros pasatiempos y apoyo de nuestras organizaciones benéficas favoritas.

"
"La buena noticia es que esta marca de joyería en particular ha mantenido su valor muy bien a largo plazo".
"

Personalmente, me encantan las joyas de diseño de calidad y me emociono un poco cada vez que las miro en mi muñeca y dedo. Nunca he gastado $ 30,000 en una sola pieza de joyería y me siento culpable por gastar tanto dinero en algo principalmente para mí, no para mi familia.

Esta pieza en particular, una pulsera, ha estado en mi radar desde 2019, y me he encontrado volviendo a ella una y otra vez. He pasado horas siguiendo los hilos de discusión en línea, investigando su valor de reventa (en caso de que mi hija no lo quiera) y el seguro de pérdidas, etc.

La buena noticia es que esta marca de joyería en particular ha mantenido su valor muy bien en un largo horizonte; de hecho, tiene el valor de reventa más alto en los últimos dos años, según los principales sitios de reventa y consignación de lujo.

Sin embargo, no me atrevo a apretar el gatillo: gastar casi el 3% de nuestros activos invertibles en una joya me parece demasiado. Me digo a mí mismo que reconsideraré en unos años cuando se trata de un mayor patrimonio para que la compra sea más fácil de justificar y digerir.

Mi esposo dijo que debería comprarlo antes y disfrutarlo unos años más. Me doy cuenta de que el aspecto de la joyería hace que esto sea una cuestión de preferencia personal. Supongo que una pregunta más genérica podría ser: ¿un gasto discrecional de $ 30,000 parece razonable en nuestra situación financiera?

Amante de las pulseras

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es, y seguir a Quentin Fottrell en Gorjeo.

Querido amante de las pulseras,

Antes de que el mundo y su madre caigan sobre ti como una tonelada de ladrillos para hacerte esta pregunta durante una pandemia, y antes de que el mundo y su madre bajen me por haber respondido a tu pregunta, diré que encuentro curiosa tu carta. No tengo curiosidad por el "brazalete de $ 30.000". Pero curioso, no obstante.

La razón: no creo que esta magnífica obsesión por la culpa se trate realmente del brazalete. El objeto de su deseo podría ser cualquier cosa: podría ser un Tesla Model 3 usado o un GT-R usado. Podría ser un huevo de Fabergé, un recubrimiento de aluminio o incluso una bolsa Hermès Kelly de $ 30,000.

Es extravagante lo extravagante que es la remodelación de un vehículo de motor o una cocina. ¿Sabía que el costo promedio de un vehículo liviano en los Estados Unidos es de más de $ 40,000? No puede conducir un brazalete de $ 30,000, pero puede usar uno y conducir un automóvil de $ 10,000 para ir de A a B. ¿Quién es más mundano ahora?

"
“La razón: no creo que esta magnífica obsesión por la culpa sea realmente sobre el brazalete. El objeto de tu deseo puede ser cualquier cosa. "
"

Entiendo. Es emocionante comprar algo tan escandalosamente fuera de su rango de precios. ¿Cómo te hará sentir eso? ¿Qué tipo de conexión tendrás con este artículo? ¿Otros lo notarán? ¿Les dirás cuánto cuesta? ¿Poseerlo confirmaría las ambiciones privadas que tiene para sí mismo?

No solo está comprando un brazalete de $ 30,000. Es posible que esté comprando su camino para salir de una antigua forma de verse a sí mismo. Puede que dure o no. O tal vez realmente crea que le traerá alegría como reliquia familiar, y puede revenderlo por el mismo valor o por un valor superior, ya sea que un comprador potencial o el mundo real llame a la puerta.

¿Usar un artículo de este tipo le dará más confianza para pasar junto a los miembros más elegantes de su club de tenis o Maestro en el restaurante Michelin más popular de la ciudad? Por favor, sepa que no estoy hablando de usted aquí. Me refiero a cualquiera que salpica, durante una pandemia o no.

Sobre la pandemia. Encontrar esa compra puede levantarle el ánimo y ayudarlo a escapar de lo ordinario. Puede ser o no una coincidencia que ahora elijas hacer algo tan audaz y nuevo. Eso es $ 30,000 por el coronavirus. Escupir un millón de dólares en el océano en un año realmente difícil.

"
Para algunas personas, gastar $ 30,000 en un artículo de lujo es una forma de demostrarle a su cónyuge o incluso a sí mismos que valen tanto.
"

Para algunas personas, gastar $ 30,000 en un artículo de lujo es una forma de demostrarle a su cónyuge o incluso a sí mismos que valen tanto. La industria del diamante, para bien o para mal, se basa en esta vanidad. Necesitas una piedra en tu dedo para mostrarle al mundo que este es el amor verdadero.

Para otros, se trata de mostrarle al mundo que no se puede jugar con ellos y, como Leona Helmsley, la reina de la maldad, le mostrará al mundo que no hay gente pequeña, solo bolsos grandes, como esta mujer que demandó a un país. club en Nueva Jersey después de que un mesero derramara vino en su billetera Hermès Kelly de $ 30,000.

¿Gastaría $ 30,000 en una joya si fuera tú? Probablemente no. ¿Deberías? No me corresponde a mí decirlo. Depende de usted averiguarlo. La gran Suze Orman probablemente te daría un 'sí' o un 'no' al respecto, pero yo no soy Suze Orman. No es mi trabajo ni mi estilo.

Te diré qué es mi estilo: pantalones Donna Karan marrón chocolate que compré para la boda de un amigo en Nueva York hace 20 años. Había viajado aquí desde Dublín. Un amigo me llevó a Saks Fifth Avenue. Acababa de salir de la universidad y pensé: "¿Cuán caros pueden ser?".

"
Has formado un apego a esta pulsera, o al menos la idea de esta pulsera. Deja eso por un tiempo. ¿Qué más podrías hacer con $ 30,000?
"

Terminé en la caja después de que me ajustaron de tres maneras a partir del domingo, y el empleado me dijo que costaban $ 450. Le entregué mi nueva tarjeta de crédito universitaria y vi con horror cómo el cajero llamaba al equivalente a un mes de alquiler. Yo era Jason, y estos hijos eran mi vellocino de oro.

Me encantaron estos pantalones de vestir. Se movían como en cámara lenta. Los traté como seda invaluable y un día los dejé en una tintorería en Dublín. Ese día noté que algunas luces estaban apagadas, pero no presté atención. Fue en 2008. Las tintorerías quebraron y cerraron sus puertas. Nunca he vuelto a ver estos pantalones de Donna Karan.

¿Qué tiene que ver todo esto con su brazalete de $ 30,000? Tres cosas. 1. Esta joya tiene algo que enseñarte y tú no tienes haber comprarlo para averiguar qué es. 2. Esta es una zona sin pantalones, sin juicio. 3. Nuestros dilemas monetarios rara vez tienen que ver con lo que pensamos que somos.

Ha formado un apego a esta pulsera, o al menos a la idea de esta pulsera. Deja eso por un tiempo. ¿Qué más podrías hacer con $ 30,000? ¿Algo diferente, pero igual de nuevo que quizás también pueda tener un impacto? Ni siquiera tienes que gastar el dinero en ti mismo.

Cómprelo o no lo compre. Recuerde esto: no importa cómo se sienta, puede sentirlo sin él. Cualesquiera que sean las propiedades, la procedencia o la delicadeza milenaria de esta joya, prevalecen tus propias cualidades como ser humano. Cualquier obsesión que provoque en ti, puedes superarla.

El Moneyist: Antes de darle a mi prometida un anillo de compromiso de diamantes de $ 7,000, quiero que ella prometa que se lo dejará a mi hija.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-1,31%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

El Moneyist: "La idea de que ella se quede con estos fondos mal habidos solo me cura": Mi nieta de 7 años vive conmigo, pero su madre recibió su estimulante

Ahorré $ 1.1M para la jubilación, gano $ 128,000 y tengo $ 56,000 en mi hipoteca. ¿Puedo permitirme el coche de mis sueños, un Nissan GTR?


Querido Quentin,

Estoy buscando comprar un Nissan GTR usado y gastar alrededor de $ 80,000.

Tengo 41 años, soy soltero, no tengo hijos y siempre he sido un gran ahorrador. Actualmente gano $ 128,000 por año y tengo un total de $ 1.1 millones en mi 401 (k), Roth IRA y cuentas de corretaje. Ahorro el 15% de mis ingresos antes de impuestos con una contribución del 4% de mi empleador.

"
¿Puedo permitirme el coche de mis sueños?
"

Me quedan $ 56,000 en mi hipoteca, que pago $ 500 adicionales por mes por el principio y planeo pagar dentro de 5 años. Tengo un patrimonio neto de alrededor de $ 150,000 en mi condominio y alrededor de $ 22,000 en ahorros.

El concesionario valoró mi automóvil actual, por el que pagué en efectivo, en $ 6,500, pero puedo terminar quedándome porque hay algunas actividades que no puedo / no puedo hacer en el GTR (por ejemplo, estacionar en la ciudad, transportar una bicicleta , mover artículos semi-grandes / sucios, etc.).

1. ¿Puedo comprar el auto de mis sueños?

2. Si puedo, ¿cómo debo financiarlo? ¿Tengo que reembolsarlo? ¿Listo?

Cualquier ayuda que pueda brindar será muy apreciada.

Gracias de antemano por leer esto.

Tener un auto de ensueño

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es, y seguir a Quentin Fottrell en Gorjeo.

Querido soñador

No quiero destruir tus sueños de tener el auto de tus sueños. (Como hice con este chico). Pero tu situación es diferente a la de este chico: es decir, eres económicamente independiente y estás en una posición muy cómoda para la jubilación, a pesar de cualquier circunstancia imprevista. Trabajaste duro para conseguir el coche que querías. ¡Bien hecho mi amigo!

Pero debería ¿tú entiendes? Piénselo: es más del 62% de su sueldo bruto y lo hará feliz (durante unos cinco minutos). Sí, ese sentimiento suele depreciarse con el valor del coche. No sé qué significa este modelo para usted, pero sí sé que, por lo que dice sobre sus finanzas, no es del tipo que cede a sus impulsos a expensas de su seguridad financiera.

"
Los sueños más grandes y mejores no cuestan $ 80,000.
"

Es un juguete caro y una máquina cara. Los automóviles hacen ambas funciones: te llevan de A a B y te dan esa sensación navideña cuando recibes las llaves. Tenga esto en cuenta antes de comprar. También puede considerar alquilar el automóvil primero para ver si se trata de amor eterno.

No dije que debieras comprarlo, y no dije que debieras no Cómprelo, principalmente porque creo que si realmente supiera que fue la decisión correcta, ahora mismo no le estaría pidiendo a The Moneyist una segunda opinión. Diré esto: es un sueño relativamente modesto por un precio no tan modesto. Aquí hay un secreto que no debería ser un secreto: los mejores y más grandes sueños no cuestan $ 80,000.

En general, las personas no deberían comprar un automóvil con efectivo cuando el precio excede sus propios ahorros en efectivo y / o durante un período en el que las tasas de interés son tan bajas. Considerando sus $ 22,000 en efectivo, la compra a un coche de este precio con una tasa de financiación baja tendría más sentido. Pero la cuestión del efectivo frente al financiamiento depende en gran medida del precio. Si yo fuera tú, ¿lo compraría? No. Por todas las razones anteriores.

¿Y si lo compraste con financiación? Si bien es posible que aún le guste conducirlo, puede llegar un momento en que deba más de lo que vale por este automóvil.

Con demasiada frecuencia en Estados Unidos, esto es de lo que están hechos los sueños.

El Moneyist: Soy un granjero de unos 30 años, llevo un estilo de vida frugal y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
Estados Unidos: FB
grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Tengo 68 años, gano 130.000 dólares y me encantan los viajes ecológicos a Perú, Brasil y África. Quiero viajar mientras pueda, pero tengo miedo de dejar de trabajar


Querido Quentin,

Soy un hombre de 68 años que acaba de trabajar desde casa durante un año debido a la pandemia de COVID-19. Gano alrededor de $ 130,000 por año más $ 35,000 en Seguro Social y $ 25,000 adicionales en ganancias de capital para edificios pequeños e intereses de sociedades.

Tengo poco más de $ 300,000 en ahorros y $ 400,000 de equidad en mi propia casa. También tengo alrededor de $ 835,000 en un 401 (k). El problema, atenuado por la pandemia, es que disfruto de los viajes ecológicos a países como Perú, Brasil, África y Belice.

Obviamente, a medida que envejezco, este tipo de viajes se vuelve cada vez más agotador, por lo que el tiempo se acaba. Estoy considerando seriamente jubilarme y viajar tanto como sea posible antes de que pueda. Mis ingresos tendrán un impacto anual de $ 130,000 si lo hago. Me siento cómodo gastando $ 60,000 al año en mi estilo de vida más viajes.

¿Tiene sentido la jubilación?

Miedo de jubilarse, pero picazón en los pies.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido Itchy,

La jubilación tiene sentido, el trabajo a tiempo parcial tiene sentido y / o la reducción de tu trabajo para que puedas viajar más. Pero no tome ninguna decisión apresurada de despegar en un avión a reacción y cerrar la puerta con llave hasta que vea cómo resultan los próximos meses. Todavía estamos en medio de una pandemia, y el coronavirus está experimentando un resurgimiento en Europa y otros países, con nuevas mutaciones.

"
“No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. "
"


– El Moneyist

Controlar La Calculadora de jubilación de MarketWatch le permite ingresar su edad, ingresos, ahorros y otros detalles para planificar su jubilación. En promedio, el proveedor de planes de jubilación Fidelity Investments recomienda que haya ahorrado 10 veces sus ingresos para jubilarse a los 67 años para poder jubilarse cómodamente. Si planeas viajar, también puedes beneficiarte del alquiler de tu alojamiento.

No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. Un hombre de 65 años necesitaría 72.000 dólares para tener un 50% de posibilidades de ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de salud de su jubilación en 2016, según este informe del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI).

En definitiva, una de las razones por las que has estado trabajando todos estos años (suponiendo que lo hayas disfrutado) es para contribuir a la sociedad, pero también para obtener un merecido descanso para que puedas hacer lo que te hace feliz. Solo usted puede sentarse y revisar sus ingresos y gastos durante la jubilación, y le sugiero que lo haga con un planificador financiero. ¿Puedes jubilarte? Si. Te lo mereces Si de nuevo.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,67%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi papá heredó dinero de sus padres; ahora le dice a la gente que se lo ganó a través de su (inexistente) destreza de inversión



Al crecer, fui bastante cercano a mis abuelos paternos. Han sido muy activos en mi vida.

Mientras vivían, a menudo no estaban de acuerdo con las decisiones financieras de mi padre y creían que mi tío, el hermano de mi padre, estaba bien y, por lo tanto, no necesitaba el dinero. Así que repetidamente les dijeron a todos los nietos, incluyéndome a mí, que su patrimonio se dividiría entre nosotros, los nietos.

Mis abuelos fueron transparentes sobre sus finanzas e incluso nos dijeron dónde guardaban sus testamentos. Cuando mis abuelos finalmente fallecieron, mi tío fue nombrado albacea y finalmente leyó el testamento. Su testamento decía que todo sería compartido entre mi papá y mi tío, contrario a lo que nos dijeron cuando éramos niños. Por supuesto, esto nos decepcionó mucho.

Mi tío, junto con su otra mitad, decidió honrar el espíritu con lo que han dicho mis abuelos a lo largo de los años y decidió darle dinero a cada uno de sus hijos. Trató de convencer a mi padre de que hiciera lo mismo con su otra mitad. Mi padre se negó.

Controle su dinero:Regístrese en la serie en vivo GRATUITA de MarketWatch para aumentar su coeficiente intelectual financiero

Mi padre usó Facebook, le contó a la gente sobre su nueva riqueza y se jactó de su supuesta destreza de inversión cuando él mismo no estaba ganando ese dinero.

Mis abuelos eran frugales y trabajaban por ese dinero. Además, mis abuelos apoyaron económicamente a mi padre mientras yo crecía.

Mi papá estaba hablando y compartiendo las diferentes formas en que nos ha ayudado a mi hermana y a mí económicamente, solo que esto es una mentira. Todo esto es bastante vergonzoso. Todo por lo que trabajé en mi vida adulta. Mi papá no me pagó ni me apoyó durante la universidad.

Se volvió a casar e hizo más para mantener a los hijos de su esposa que mis abuelos nunca conocieron. Fue en contra del consejo de mi tío, nunca firmó un acuerdo prenupcial y tiene mala salud. Es muy probable que mi hermana y yo nunca veamos ni un centavo del dinero de nuestros abuelos.

Incluso me dijo que no tenía ninguna obligación conmigo, su hija, y que estuvimos sin palabras durante dos años.

El Moneyist:Quiero hacerle una propuesta a mi novia, pero ¿cómo divido mi patrimonio entre ella y mi hija de un matrimonio anterior?

Nunca le pedí dinero a mi papá hasta hace poco, cuando comencé un nuevo capítulo en mi vida y quería un préstamo para respaldar el pago inicial. Se puso balístico, lo que incluso pregunté, no importa que lo preguntara un año antes de la compra de la vivienda planificada.

Para más contexto, hace unos años pude comprar una propiedad y mis abuelos dijeron que me ayudarían, pero luego tuve que retirar la oferta debido a la recesión del mercado.

Mi relación con mi padre se ha deteriorado y me cuesta hablar con él. Mi padre vive en su propio mundo donde cree lo que quiere creer, y tiene un grupo de personas amorosas que admiran su supuesta destreza inversora y su generosidad financiera para con su familia. No es el tipo de persona que aceptaría ir a terapia.

Me entristece en lo que se ha convertido nuestra familia.

La única forma de ver este cambio es comenzar con la verdad. Me encantaría que mi papá regresara, pero me temo que está demasiado lejos.

¿Ideas?

Chica amorosa

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida hija,

Separe su relación con su padre de sus deseos y necesidades financieras. Si lo desea en su vida de una manera que funcione para ambos, sin dejar de mantener límites saludables, asegúrese de tener sus propias motivaciones en primer lugar. Mezclar sus necesidades y deseos emocionales con sus necesidades y deseos financieros rápidamente oxidará los engranajes de esa relación. De hecho, es posible que necesite un nuevo juego de ruedas de entrenamiento. Podría ser posible mantener una relación con este hombre de una manera que sea saludable para ti, pero puede que no sea el tipo de relación que esperabas hace 5, 10 o incluso 20. años.

No espere que cambie. Si te vuelves a conectar con tu padre y te tomas un tiempo de tu vida para él y viceversa, mantén las expectativas realistas. A veces, cuando reparamos una relación rota, pensamos que será el tipo de experiencia feliz y enriquecedora con la que siempre hemos soñado, pero poco a poco nos damos cuenta de que las razones por las que fracasó siguen presentes y las razones para ello. no. & # 39; t bastante clic también están allí. Además, si no puede ser honesto consigo mismo o con los demás dentro o fuera de las redes sociales, le costará ser honesto contigo.

El Moneyist:Hemos sido amigables con nuestros vecinos durante décadas, hasta hace poco. Un día, nos presentaron a su asesor financiero …

Cualquier solicitud de dinero es un detonante para él. Los botones que pulsó inadvertidamente al pedir ayuda financiera se volverán a pulsar. Quien sabe porque Tal vez provocaron inseguridades o resentimientos que él guarda hacia su primera esposa y / o primera familia. Inadvertidamente o no, parece que sus abuelos usaron dinero para asegurarse de que usted se mantenga comprometido con ellos durante toda su vida. Pero recuerda que tu padre es su hijo. No dejes que la historia se repita. La codependencia financiera termina aquí. Por supuesto, dile cómo te sientes. Puede que no sea suficiente.

Su padre puede o no ser lo suficientemente organizado (o, de hecho, lo suficientemente amargado) como para dejar un testamento y excluir a sus hijos de su primer matrimonio. ¿Si no hay testamento? Recibirá un porcentaje de su patrimonio con su segunda esposa, de acuerdo con las leyes intestadas de su estado. Pase lo que pase, trate de no tomárselo como algo personal. Es difícil en el mejor de los casos, pero la antipatía de tu padre hacia ti, con toda probabilidad, no tiene absolutamente nada que ver contigo. Es mucho más probable que su antipatía esté relacionada con la forma en que usted y sus hermanos están haciendo él sentir en sí mismo. No puedes controlarlo.

¿Qué significa todo esto? Cuida de ti mismo primero. Sé bueno contigo mismo porque no puedes confiar en los demás para ti.

Tenga cuidado y recuerde, si en algún momento esta relación lo hace infeliz o le causa dolor o estrés, está bien irse.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,45%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Tengo 12 años y estoy en séptimo grado. Mis padres están divorciados y gano $ 10 al mes con mi podcast. ¿Debería invertir en acciones?



Tengo 12 años y estoy en séptimo grado. Ejecuto un pequeño podcast y gano $ 10 al mes. Estoy pensando en invertir en acciones, pero no estoy seguro de si debería hacerlo. Yo, mi madre, mi hermana y mi hermano vivimos en un dúplex con otra familia. Mis padres están divorciados y vemos a nuestro padre cada dos fines de semana y de vacaciones. Estoy pensando en invertir en acciones con el dinero de mi podcast.

¿Pero debería? Usamos MarketWatch para aprender a negociar acciones y cosas en la escuela, pero comenzamos con $ 500,000 y yo comenzaría con quizás $ 10 o $ 20 en mi cuenta. Sé cómo encontrar una buena acción e invertir en ella, pero no sé si debería hacerlo. Leí algunos de sus artículos y decidí pedirle una respuesta directa.

Atentamente,

Un podcaster joven

Querido podcaster,

Me especializo en respuestas directas, así que has venido al lugar indicado. ¿Debería invertir en bolsa? Si. Tu carta me da esperanza. Me alegra que aprenda a invertir en el mercado de valores en la escuela, cómo usar MarketWatch para hacerlo, valore su dinero y tenga interés en una economía que ofrece empleos y servicios. , mercancías y, en definitiva, pone comida en nuestras mesas.

Le enseñará el valor del riesgo y la recompensa, la paciencia y la disciplina, y cómo capear una tormenta como una pandemia y un año de montaña rusa para los mercados. Regla n. ° 1: que no cunda el pánico. Regla n. ° 2: que no cunda el pánico. Regla n. ° 3: que no cunda el pánico. Cuando no está seguro de qué acción tomar y tiene miedo, a menudo es mejor no hacer nada. Esto es válido para invertir en bolsa y de por vida.

Eres demasiado joven para abrir una cuenta por tu cuenta, pero tu madre o tu padre pueden abrir una cuenta de custodia en tu nombre según la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) o la Ley de Donación Uniforme a Menores (UGMA). Podrás tomar el control de la cuenta cuando cumplas 18 o 21 años, dependiendo del estado en el que vivas. Quizás tu mamá, ya que vives con ella a tiempo completo, pueda ayudar.

TD Ameritrade, comercio electrónico, Merrill Edge
BAC,
+ 1,31%
,
y Robinhood tienen cuentas de custodia sin tarifas mínimas, tarifas de negociación, tarifas de inactividad o tarifas anuales. Empiece por leer sobre las acciones que conoce y ama, y ​​observe cómo se comportan, qué riesgos podrían hacer que las acciones bajen y su trayectoria de crecimiento que da una indicación de su probable rendimiento.

También hay varios libros para jóvenes inversores como tú. “Yummi Yummi: A First Taste of Stock Market Investment Hardcover” (2019) de John Lee está disponible. Lo mismo ocurre con “¡Vamos! ¡Valores! ¡Vaya !: Una guía del mercado de valores para niños emprendedores y sus padres curiosos Libro en rústica ”(2014) por Bennett Zimmerman. Pueden ser buenos rellenos para calcetines si lo pides temprano.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Empiece despacio, vaya despacio y, para cuando llegue a la adolescencia y tenga un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo, querrá hacer crecer sus granjas. Mi colega Philip van Doorn presenta algunos cálculos alentadores sobre cómo sus inversiones pueden aumentar con el tiempo. "Imagínese cuánto más podría ser si pudiera aumentar esa inversión automática a lo largo de los años", escribió.

“Digamos que tienes un hijo de 11 años e inviertes $ 2,500 para él o ella en un fondo indexado, así como inversiones regulares de $ 100 por mes (a partir del primer mes)”, agregó. "Usando la fórmula de valor futuro en Excel, con un rendimiento anual asumido del 10% para el fondo, después de 168 meses (o 14 años), cuando su hijo cumpla 25 años, tendrá $ 46,460.28 en la cuenta . "

Como sugiere Philip, incluso podrías pedirles a tus padres que te ofrezcan un depósito en una de estas cuentas de custodia de vacaciones. Es una gran curva de aprendizaje para ti y tus padres. “También es necesario que los padres les expliquen los asuntos financieros a los niños. ¿Cuánto cuestan las cosas? ¿Qué tuvo que sacrificar cuando era un adulto joven para poder comprar una casa o llegar a donde está ahora? "

"Me di cuenta de que una vez que un niño de nuestra edad conectado electrónicamente cumple 11 o 12 años, más o menos, ya no mucho interés en los juguetes o juegos tradicionales, y hay límites en la cantidad de juegos que quieren para sus X-Boxes, etc. También hay límites en la cantidad de dispositivos electrónicos que se pueden comprar ”, agregó.

Puede comenzar invirtiendo en acciones, productos y servicios que conoce y ama, y ​​a medida que crece su inversión y aumenta su potencial de ganancias, puede cambiar a un fondo indexado o un fondo cotizado en bolsa. (Y F). También podría estar interesado en realizar inversiones sostenibles en empresas que tengan como objetivo ayudar al planeta y / o prevenir más daños al mismo. El mundo es tu caparazón. Tu futuro aguarda.

En 10 años, contáctenos y háganos saber cómo le va.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,76%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Mi jefe me ascendió. Gano más dinero, pero mis compañeros de trabajo me están minando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?



A principios de año ocupé un puesto diferente en la misma empresa para la que he trabajado durante 6 años. Disfruté de mi rol anterior la mayor parte del tiempo, pero asumí mi nuevo rol para aprender otro aspecto del negocio y eventualmente crear mi currículum.

Habiendo dicho eso, realmente no estoy contento con mi trabajo actual. Con el constante estado de cambio que acompaña a COVID-19, los desafíos de aprender un nuevo rol se han incrementado.

"
"Algunos de mis primeros errores de aprendizaje parecen haber dejado una mala impresión duradera".
"

Además, el rol fue una adición a mi nuevo grupo con responsabilidades quitadas a dos de los otros miembros del equipo que habían estado haciendo este tipo de trabajo durante algún tiempo. Un miembro parece menos feliz de dejar de lado estas responsabilidades y, en cambio, completar el trabajo por el cual yo soy responsable en última instancia.

De todos modos, no parecen confiar en mí todavía y algunos de mis errores de aprendizaje temprano parecen haber dejado una mala impresión duradera. Otras personas a las que les he contado sobre la situación han dicho que necesito ser más asertivo o simplemente volver al trabajo. Hay un problema con esto. Todavía necesito ayuda, ya que tienen más conocimientos y experiencia en este tipo de trabajo.

El Moneyist: "Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

A medida que acelero más y más cada día, me encuentro cada vez menos emocionado de trabajar con mi equipo actual y encuentro el trabajo en sí mucho menos interesante que mi rol anterior. Este es probablemente el más perturbador porque siempre he creído que era un gran trabajador listo para superar los desafíos y ahora me falta la motivación o el deseo de hacer el mejor trabajo que puedo.

"
"Temo convertirme en un esclavo de las opiniones de mis colegas, mi valor personal está atado a su aprobación".
"

El quid del asunto es este: estoy ganando mucho dinero. Podría buscar otro trabajo que fuera interesante, pero definitivamente aceptaría un recorte salarial sustancial. Podría mantener mi puesto actual y vivir bien económicamente, pero sería miserable la mayor parte del tiempo en el trabajo y mi confianza seguiría disminuyendo.

Podría redoblar mis esfuerzos y mostrarle a esa otra persona que se puede confiar en mí, pero temo convertirme en un esclavo de las opiniones de mis colegas, mi valor personal está atado a su aprobación. Podría simplemente existir y hacer todo lo posible sabiendo que me sentiré mediocre en el mejor de los casos por un futuro incognoscible.

¿Qué harías? ¿Qué harían tus lectores? ¿Qué hizo cuando se encontró en un lugar infeliz en su carrera? ¿Y tus lectores? Hombre en malestar

Estimado malestar,

Pasas ocho horas al día o más en el trabajo, por lo que deberías ser feliz allí. De lo contrario, es una gran parte de tu vida. Antes de tomar decisiones apresuradas, quiero advertirte que esta felicidad en el trabajo está a tu alcance. No todo el mundo tiene el lujo de tener un trabajo que le guste, pero la pandemia le ha recordado a la gente que todos tenemos algo que aportar y ofrecer un servicio.

Algunas personas trabajan en las salas de emergencia de los hospitales y se preparan para una segunda ola de hospitalizaciones por COVID-19, o ya están cara a cara con otra ola, otras trabajan en puestos de trabajo. en primera línea en los supermercados o en la policía o en los servicios de emergencia poniendo en peligro su salud y su vida Otros tienen la suerte de trabajar desde casa.

No todos los trabajos te harán sentir que cambia el mundo, pero todos tienen un instrumento que tocar y, a menudo, es esa conexión con clientes y colegas lo que hace que valga la pena. Cuando miro hacia atrás en los mejores momentos que tuve en el trabajo, me da placer recordar ese momento de mi vida y de las personas tanto como el trabajo en sí. Para mí, esto es lo que queda.

Algunas investigaciones sugieren que nuestro trabajo, y no el dinero, nos brinda felicidad. Headcount, una herramienta de inteligencia artificial que mide la satisfacción laboral, explica estos simples principios: “Nos gusta hacer las tareas que se nos encomiendan. Apoyamos, respetamos y cuidamos a las personas con las que trabajamos. Tenemos la oportunidad de avanzar en nuestra carrera. Nos sentimos reconocidos y respetados en el trabajo. "

Si miras esta lista, marcas muchas de estas casillas. El problema con el que se encuentra son los colegas que parecen tener dificultades para adaptarse a su nuevo rol. Ellos tiene el problema y, sí, con razón es sensible y siente la necesidad de sentirse respetado por este grupo. Sin embargo, solo una de estas cosas está bajo su control y, como un abrigo reversible, es buena para el trabajo. y la vida.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Puede gestionar su relación con sus compañeros de trabajo siendo transparente y directo, y gestionar su propia respuesta emocional a estos compañeros de trabajo haciendo su propia búsqueda espiritual. Sea abierto en su curva de aprendizaje y apreciará sus ha continuado apoyo, pero también dígales cara a cara que aprenderá mejor las cuerdas haciendo ciertas tareas usted mismo.

Esta línea me llamó la atención: "Temo convertirme en esclavo de las opiniones de mis colegas, ya que mi valor personal está ligado a su aprobación". Una vez más, está bajo tu control. Le advierto que no renuncie a un trabajo que ganó basándose, supongo, en su juicio, carácter, ética de trabajo, talentos, ideas y su capacidad para trabajar bien con otros y bajo presión.

Alejarse de ese trabajo y conseguir uno por menos no cambiará eso. Siempre tendrás que lidiar con nuevos colegas y otras personas de tu vida personal que necesitas para sentirte valorado y feliz. Quizás ahora sea un buen momento para buscar consejo y / o hacerse esta pregunta: "¿Cuál es esta situación en mi vida para enseñarme?"

Corta el cordón entre tú y la otra validación. Puede aprender más sobre usted mismo y su capacidad para encontrar la tranquilidad, tanto en el trabajo como en la vida.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 8,32%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o evalúe las últimas columnas de Moneyist.

Gano $ 140,000 al año. Estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanastros: 2 son refugiados en Turquía, 3 están en Siria. ¿Que puedo hacer?



Realmente no sé por dónde empezar.

Fui criado por abuelos en Estados Unidos, pero crecí a partir de los 13 años sabiendo que mi padre no estaba relacionado biológicamente conmigo. Nunca lo conocí. Pasé más de 20 años investigándolo, pero me redujeron a sitios de ADN y Facebook.

Milagrosamente, encontré a un primo en agosto que me presentó a cinco medios hermanos: todos refugiados sirios o personas que habían huido de la guerra. Tenemos una barrera del idioma, COVID, guerra y más, pero les envié un mensaje y me dijeron que nuestro padre biológico está muerto.

Excepto que no lo estaba. Resultó que se convirtió en traductor del ejército británico en Irak y finalmente fue trasladado al Reino Unido. Le pidió a su tercera esposa que mintiera a sus hijos porque ella una vez supuestamente tuvo dinero, sus hermanos se lo robaron y sus hijos (supuestamente) continuaron esperándolo.

Despachos pandémicos: "El destino de los refugiados y sus anfitriones jordanos está estrechamente relacionado". Lo que significa el coronavirus para Jordania y su población de refugiados sirios

Después de enviar mensajes a algunos de mis medio hermanos durante los últimos meses, soy escéptico de que esto sea cierto. Lo encontré, quería que mintiera por él sobre su muerte y me sugirió que pagara un tratamiento privado. La bloqueé después de verla mintiendo sobre otra cosa.

Vivo en Florida, gano $ 140,000 al año y estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanos. Dos son refugiados en Turquía, tres en Siria. Obviamente, no estoy ganando mucho dinero, pero mi familia está a salvo. Me siento increíblemente protectora y desconsolada por sus sueños fallidos y sus vidas destruidas.

Quiero ayudar. Estoy muy familiarizado con la inmigración estadounidense, pero las opciones son realmente limitadas. Mi esposa sugirió mejorar Turquía para ellos, y creo que es una gran idea: hice un trato con un hermano o hermana en Turquía para abrir una tienda de comestibles, y todos los demás realmente lo respetan. Pero los hermanos y hermanas en Siria básicamente se niegan a irse y, por supuesto, esa es su vida.

Sin que dure más: quiero ayudar; No pretendo saberlo todo; dicen lo mal que está todo, pero no quieren irse; y no sé qué más hacer.

Os agradezco.

Hermano americano

Querido hermano,

Me conmueve tu compasión por tus hermanos y tus esfuerzos por encontrar a tu padre y tratar con él de hombre a hombre. También estoy asombrado por su dignidad y respeto propio. Parece que rápidamente se dio cuenta de que su padre no era alguien saludable para tener en su vida y dado que él quiere que sus hijos crean que lo es. muerto, dándote cuenta de que no ibas a mentirle como precio por mantener una relación con él. Dado que esta es una historia sobre límites y límites y obstáculos, tiene fuertes límites emocionales que establece con los demás.

Hace que sus esfuerzos por cuidar y ayudar a sus medio hermanos sean aún más poderosos. Legalmente tendrías una batalla cuesta arriba. El Proyecto Internacional de Asistencia para Refugiados puede proporcionar más información sobre cómo ayudar a su familia y a otras personas en sus circunstancias. Para traer a sus medio hermanos a los Estados Unidos, deberá demostrar que su padre estaba casado tanto con su madre como con su madre. De hecho, Canadá ha asentado a más refugiados en los últimos años que Estados Unidos. Antes de 2017, Estados Unidos instaló millones de refugiados más que el resto del mundo combinado.

Mi consejo para ti es más de un amigo que del Moneyist. Creciste en Estados Unidos y quieres que tus medio hermanos y sus hijos tengan lo que tú tienes. Es una búsqueda noble. Al igual que el hecho de que ayudaste a tu medio hermano a abrir una tienda de comestibles para que pudiera volverse autosuficiente y, en una versión familiar de la economía de goteo, ayudar a sus propios hermanos también. Tienen una historia, una cultura, amigos y familiares compartidos en Turquía y Siria, y por muy peligrosa que se haya vuelto Siria, su deseo de permanecer allí es tan honorable como tu deseo de ayudarlos.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Turquía ha acogido a 3,7 millones de refugiados sirios desde el comienzo de la guerra, casi un tercio de los cuales vive en campos de refugiados. Empoderar a su familia en Turquía es la forma más inmediata y eficaz de ayudarlos. También puede ayudar a su familia en Turquía brindándoles asesoramiento legal. Al final, ha adoptado un enfoque reflexivo y proactivo para ayudarlos. Si existe una vacuna para COVID-19, puede visitar a su familia en Turquía y averiguar qué más puede hacer en persona.

Aconsejo no darte una tarea hercúlea tan pronto después de encontrarlos. Estás en una posición privilegiada, y claramente te parece injusto tener más de lo que necesitas, y ellos parecen tener tan poco. Pero también están en el centro de su propia tormenta: una encrucijada histórica, personal y política que puede o no terminar en los próximos años. Puede seguir siendo su hermano, comunicarse con ellos con el corazón abierto y buscar un abogado para explorar las mejores formas de ayudarlos.

También puede ayudar a la causa brindando ayuda a las personas que han llegado a los Estados Unidos. El Refugee Council USA ayuda a asentar a los refugiados en los Estados Unidos. Este es un directorio de programas de hospitalidad y colocación. Hello Neighbor es una base de datos sobre refugiados e inmigrantes. También puedes ayudarte a ti mismo con tu tiempo, tus conocimientos de inglés y los útiles escolares. No puedes ser el salvador de tu familia. Sin embargo, puede ocupar ese lugar en su familia que espera a sus hermanos y hermanas sirios y las familias de sus hermanos y hermanas sirios, continuar escuchando lo que necesitan y estando a su lado.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,39%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Ahora quiero que me pague


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo llevamos casados ​​19 años. En la primera década, nuestros ingresos fueron comparables y contribuimos igualmente a nuestros gastos con poco espacio para un día de lluvia. En 2012 comencé a ganar dos tercios más que mi esposo. Decidimos compartir los gastos de acuerdo con nuestros ingresos. Entonces él paga un tercio y yo pago dos tercios.

El salario de mi esposo ha aumentado significativamente desde entonces a pesar de que todavía gana menos que yo. Le dije que se hiciera cargo y pagara más hasta que se pague mi parte adicional porque sé que ahora puede pagarla. Construí tres casas, todas valieron la pena y escondí dinero para los 529 proyectos de nuestros hijos.

El Moneyist: Tengo 24 años y estoy saliendo con un hombre de 64 años. Quería casarse, pero descubrí que nunca se había divorciado. ¿Me han engañado?

Me da una cantidad fija para gastos, ahorra el resto de su dinero y espera que yo pague todos los demás gastos. Estaba en el ejército. Para que los niños puedan usar su GI Bill para su educación, pero eso no es mucho comparado con mis contribuciones.

Ni siquiera agregué ningún interés, solo el gasto inicial. Se ha convertido en un tema importante en nuestro matrimonio. De lo contrario, estamos felizmente casados. ¿Estoy siendo irrazonable al pedirle que tome la nota y ponga sus ahorros para devolverme el dinero extra que he contribuido a nuestro estilo de vida?

Cónyuge en apuros

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

Querida angustia,

Hasta la muerte y hasta que se paguen los gastos sin intereses, nos separamos.

No es el tipo de voto que sueles escuchar en las bodas, y por una buena razón. Sorprendería a los invitados. Se ha asociado con el hombre que ama, en el que ambos contribuyen a su futuro y a la educación de sus hijos. Haces esto con la esperanza de que algún día ambos puedan mirar hacia atrás en su vida, y tal vez disfrutar de sus nietos y sentir el calor de sus recuerdos de muchos años de matrimonio. No creo que ninguno de ustedes se haya registrado.

Contar cada centavo y llevar un registro le falta el respeto a su esposo, degrada su matrimonio y convierte su compromiso de amarse, honrarse y respetarse mutuamente en un sórdido acuerdo comercial. Usted es el comerciante del pueblo que conoce los negocios de todos y su esposo es un cliente descontento que mantiene una nota. Cada vez que entra a la tienda en busca de una barra de pan y un litro de leche, lame la punta de su lápiz y lo agrega con cuidado a su calificación.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Por supuesto, no hay nada de malo en un arreglo en el que junta un porcentaje de sus ingresos para sus ahorros personales, sus ahorros conjuntos, su vida en común y el futuro de sus hijos. Quiero ser muy claro en esto. Pero pedirle a su esposo que le devuelva el dinero que usted contribuyó a los proyectos y hogares 529 de sus hijos porque ganó menos que usted les quita a ambos la alegría de crear una vida con amor y apoyo incondicional. .

Su pregunta va mucho más allá de su matrimonio y sus finanzas, las contribuciones financieras de su esposo y su cuenta de ahorros personal. ¿Tengo algunas preguntas? ¿Esta necesidad de contar cada frijol tiene sus raíces en su infancia? ¿Te sentiste explotado de niño? ¿Tus padres pelearon por dinero? ¿Uno de tus padres pagó todo mientras el otro padre abandonó a tu familia o no asumió ninguna responsabilidad?

Tu marido no te está engañando. Sin embargo, estás equivocado.

Haga clic aquí para leer el archivo de cartas de The Moneyist.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Hola, MarketWatchers. Revisael Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-1,56%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Tengo 26 años, gano $ 85,000 al año, pero tengo $ 120,000 en préstamos estudiantiles y no tengo ahorros. ¿Debo dejar de contribuir a mi 401 (k) para salir de la deuda?


Querida Catey

Soy un ingeniero de software de 26 años con un M.B.A. que gana $ 85,000 al año, y mi salario neto es de alrededor de $ 3,700 al mes. Contribuyo 8% a mi 401 (k) y mi compañía me iguala una vez al año con un 7%. Actualmente, mi 401 (k) contiene $ 28,000, la mayoría de los cuales está en un fondo de fecha objetivo. Pongo $ 1,500 en mi HSA cada año. No tengo otras inversiones o ahorros (literalmente $ 150, eso es todo).

Mis gastos principales son: tengo $ 105,000 en préstamos estudiantiles del gobierno en un plan de pago contingente a los ingresos y $ 15,000 en préstamos privados para estudiantes. Actualmente alquilo en Cincinnati, donde pago $ 950 por mes, incluidos los servicios públicos con un compañero de cuarto. Tengo un pago de $ 650 al mes por tres años más, una deuda pendiente de tarjeta de crédito de $ 10,000 y préstamos de consolidación privada de $ 20,000 (algunos debido a circunstancias imprevistas y más para pagar para vivir en la universidad). ¡Hace apenas 24 meses, tenía $ 50,000 en deudas de tarjetas de crédito y ya había pagado $ 20,000!

Me han dicho que soy "rico" y "tú ganas mucho dinero" por lo que hago. Pero siempre rento porque no puedo pagar un depósito y conducir un automóvil modesto. Espero tener 30 años sin crédito o préstamo personal (podemos soñar), pero todavía no tendré una casa y acabo de pagar un automóvil que tendrá casi 100,000 millas en ese momento. Al final, no me siento rico en absoluto. Vivo de cheque en cheque y si pierdo mi trabajo, no tengo forma de vivir fuera de 30 días (tengo $ 60,000 en líneas de crédito abiertas …).

El gobierno estima que tomará 18 años pagar la deuda de mi préstamo estudiantil y que mis pagos finales costarán $ 1,200 en 15 años. ¿Cómo puedo comprar una casa? ¿Debo dejar de poner dinero en mi 401 (k)? Ahorraría $ 6,000 al año para pagar la deuda. ¿Podré alguna vez retirarme? Me parece que este alto salario y este "alto potencial de ingresos" no significa nada. Si dejo de contribuir a mi jubilación, ¿alguna vez podré jubilarme?

No puedo pagar un planificador financiero porque pago cada centavo más por cualquier deuda que tenga como garantía. No hay un programa de condonación de deudas para un hombre de 26 años de altos ingresos con mi nivel y tipo de deudas. La triste realidad es … No creo que pueda salir de este agujero hasta el final de la cuarentena, en cuyo momento creo que pelearé la difícil batalla de los ahorros para la jubilación. Incluso he considerado renunciar a mi trabajo para otra compañía para cobrar mi 401 (k) para pagar deudas de alto interés, pero nunca me han dicho que Fue algo malo que hacer.

Por favor ayuda

A.W.

Estimado A.W.

Sabía que quería responder a tu carta porque estás lejos de estar solo: muchas personas están luchando con grandes deudas estudiantiles como tú. De hecho, la deuda total de préstamos estudiantiles ahora ha aumentado a alrededor de $ 1.6 billones. Aproximadamente dos de cada tres personas mayores que se graduaron en 2018 tenían deudas de préstamos estudiantiles; el promedio superó los $ 29,000. Y aquellos que asisten a la educación superior a menudo agregan mucho más a ese número.

Entonces les pregunté a los expertos cómo manejar el malabarismo de sus préstamos estudiantiles, sus ahorros para la jubilación y sus otros gastos y deudas. Esto es lo que recomiendan.

En primer lugar, no se desespere. "Puede parecer que está en una situación de no ganar, pero tiene una de las mejores cosas para usted: el clima", dice Mitchell Hockenbury, un planificador financiero certificado con 1440 Financial Partners en Kansas City, Mo De hecho, con solo 26 años de edad, tiene décadas para ahorrar para la jubilación. Además, "tiene un buen salario en una ciudad más barata que en otras partes del país", agrega.

Dicho esto, esta cantidad de deuda debe ser intimidante. Esto es lo que debes hacer. Continúe contribuyendo a su 401 (k) hasta que su empleador coincida, recomienda Fred Egler, un planificador financiero para Betterment for Business: "Incluso con deudas, es una buena estrategia porque igualar el empleador es dinero gratis que de otro modo perdería. "

Haga esto mientras paga agresivamente una deuda de alto interés como la deuda de su tarjeta de crédito (ya ha hecho un "gran trabajo", dice Hockenbury, de reducir esa deuda, para que pueda puede hacerlo!) Tan rápido como puedas. Busque formas de reducir el gasto en su presupuesto para liberar dinero adicional para pagar esta deuda lo más rápido posible.

Por ejemplo, "Vender su auto nuevo y comprar un auto de $ 5,000 podría valer la pena". Libera $ 650 al mes ", dice Hockenbury. También puede examinar una tarjeta de transferencia de saldo del 0% para su tarjeta de crédito a fin de ahorrar en los pagos de intereses (suponiendo que la pague antes del final del período 0). %) Y Egler agrega que si su gasto en atención médica tiende a ser muy bajo, "puede ser prudente detener más contribuciones a su HSA para pagar su deuda de manera más agresiva". Esto liberaría más de $ 100 / mes que podría depositar en su deuda. Mientras paga agresivamente su deuda de alto interés (y, por supuesto, realiza un seguimiento de los pagos de todas las demás deudas), trabaje en la construcción de este fondo de emergencia para que no tenga que confíe en su tarjeta de crédito en caso de emergencia en el futuro.

Una vez que haya liquidado esta deuda de tarjeta de crédito o cualquier otra deuda de alto interés, terminará con sus objetivos competitivos de ahorrar para la jubilación, ahorrar para una casa y administrar préstamos estudiantiles. . Egler dice que el orden de prioridad para estos debe ser ahorrar para la jubilación hasta el juego, reducir los préstamos estudiantiles (dependiendo de algunos factores que discutiremos a continuación) , luego ahorre para el pago inicial de la vivienda.

"El monto para gastar en préstamos estudiantiles puede ser un poco más complicado y depende mucho del tipo de préstamo y la tasa de interés", agrega Egler. "Si el interés de los préstamos estudiantiles es superior al 5%, como las tarjetas de crédito, debería concentrar una gran cantidad de efectivo en los préstamos, ya que podría pagarlos más rápidamente". Esto podría abrir el flujo de efectivo para otros objetivos, como un anticipo, antes. "

Lamentas no haber comprado una casa en tus veintes. No, dice Hockenbury: "Muchas veces te refieres a una casa y yo diría que no es tan malo no tener una. Conozco a muchas personas que solo compran su primera casa a fines de los años treinta y principios de los cuarenta. Tienes tiempo ".

También tenía curiosidad por retirar dinero de su 401 (k) para pagar la deuda. La planificadora financiera certificada Kimberly Foss, fundadora de Empyrion Wealth Management en Roseville, California, dice que no lo haga, incluso como un préstamo 401 (k): "Si fuera su única fuente de financiación para pagar la deuda, lo consideraría. de lo contrario, no tocaría (al) 401 (k) para pagar la deuda. "

Hockenbury agrega que no recomienda que "intente cambiar de trabajo solo para ganar dinero con su 401 (k)". No retiraría el dinero. Cambiar de trabajo por logros, salarios más altos o mejores oportunidades. "

En resumen, agrega: “No busque soluciones rápidas. Tomará tiempo, pero lo tienes. "