Etiqueta: gastos

Le pedí a mi prometida, de 30 años, que firmara un acuerdo debido a sus gastos. Ella lo rechazó. ¿Sería incorrecto depositar en secreto mis activos en un fideicomiso?


Estimado Moneyist,

Soy un hombre de 28 años que se casa con una mujer de 30 años. Acumulé aproximadamente $ 100,000 en préstamos estudiantiles al obtener dos títulos de posgrado; Afortunadamente, conseguí un trabajo en finanzas con un potencial de ingresos ilimitado, solo horas de trabajo intensas, por lo que no estoy demasiado preocupado por pagar mis préstamos si la administración de Biden no me ayuda.

Sin embargo, mi prometida no tiene un préstamo estudiantil y no tiene un límite de ingresos tan alto como yo, pero tiene un gran problema de gasto, a pesar de ser ahorradora por naturaleza. Nos vamos a casar el año que viene y también compraremos una casa. Ambos gastos serán cubiertos por nosotros con ayuda limitada de nuestros padres.

El Moneyist:Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1. Yo pagué la casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?

Debido a la incapacidad de ahorrar de mi prometida y su gasto excesivo, sé que la carga financiera caerá sobre mis hombros. Hemos hablado de sus hábitos, pero no puede cambiar. Así que recomendé mantener nuestras finanzas separadas hasta que pudiera ver más responsabilidad financiera de él. También mencioné los acuerdos prenupciales para proteger mis activos en caso de que las cosas vayan mal.

Esta conversación no salió bien y creo que generará resentimiento antes de casarnos y posiblemente podría ser la causa del divorcio si se sintiera presionada a firmar uno. Me gusta mucho, pero estoy muy preocupado. Un amigo que se especializa en propiedades me recomendó que traspasara mis activos a un fideicomiso e incluso comprara nuestra primera casa en el fideicomiso.

¿Me equivoco al considerar este plan y no discutirlo con mi futura esposa, ya que sé que ella no aceptará un contrato matrimonial? Si las cosas no funcionan, no tengo la intención de dejarla seca, pero tampoco quiero perder todo lo que he ganado siendo un ahorrador agresivo toda mi vida. P.D .: Vivo en comunidad.

K.C.

El Moneyist: Mi esposa encontró un medio hermano en Ancestry.com. ¿Estamos moral o éticamente obligados a compartir la herencia de su padre?

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Estimado K.C.,

Poner su casa y otros bienes en fideicomiso sin decirle a su prometida rompería la confianza en la relación, por mucho que esa confianza exista actualmente, y terminaría su matrimonio antes que si ella se sintiera bien equipada para firmar un acuerdo prenupcial. Ella se enteraría tarde o temprano, probablemente antes. No parece que confíes en él tanto como lo haces.

No se puede tener ningún tipo de relación sin confianza: una amistad o asociación profesional o incluso una relación de jefe / empleado fundador cuando se rompe esa confianza. Es decir, porque siempre estás esperando que suceda algo extraño y a nadie le gusta vivir o trabajar bajo una nube de sospechas. Esto ciertamente no presagia nada bueno para un matrimonio amoroso, largo y feliz.

Los abogados de familia no descartan, en principio, un fideicomiso para protegerte en caso de divorcio. "La clave para utilizar un fideicomiso para proteger los activos en caso de divorcio es lo que aparece en la letra pequeña", según Lomurro, Munson, Comer, Brown & Schottland, una firma de abogados con sede en Freehold, Nueva Jersey "Los términos y las condiciones del fideicomiso deben redactarse cuidadosamente ".

"Si un cónyuge estableció un fideicomiso antes del matrimonio, los activos depositados en ese fideicomiso generalmente se consideran propiedad segregada siempre que los fondos no se combinen con los fondos del matrimonio en todo momento", agrega la firma. Pero también existen desventajas en la creación de dicho fideicomiso, incluidos los costos, la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta y otras restricciones sobre esos activos.

En última instancia, si va a dedicar tanto tiempo y esfuerzo a establecer algún tipo de fideicomiso nacional de riqueza, debe prestar la misma atención, al menos por ahora, a la cuestión de si debe casarse o no. Entreviste a 100 parejas divorciadas y el 50% de la gente dirá: "No se puede cambiar a las personas". El 50% restante será la persona de este matrimonio que no se puede cambiar.

Su esposa ha indicado claramente su posición de compra. Ella no es para girar. Simplemente te deja.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi padre, obtuvo una hipoteca inversa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Mi hermana se mudó de Nueva York a la casa de nuestra mamá debido al COVID-19. Ahorró $ 11,000 en alquiler y gastos. ¿Es correcto?



Mi hermana abandonó su apartamento en la ciudad de Nueva York y regresó a casa en abril (poco después del brote de COVID-19) y ahora ha estado viviendo sin pagar alquiler con mi madre durante siete meses. Mi hermana tiene 42 años y trabaja a tiempo completo en UNICEF. Ella no necesita regresar a Nueva York porque aún no han regresado a sus oficinas (por lo que todos los empleados continúan trabajando desde casa).

Me voy a quedar en Nueva York, pero mi mamá nunca me dio la misma oportunidad de volver a casa y ahorrar algo de dinero (aunque podría haberlo hecho desde el (Abril-septiembre) .También tengo facturas de comida, electricidad y televisión que pagar todos los meses. Hasta la fecha, mi hermana ha podido ahorrar al menos $ 11.000 en alquiler.

El Moneyist:"No se trata de amor, solo de feminismo": tengo 32 años, estoy embarazada y tengo un trabajo de seis cifras. ¿Debería casarme con mi novio?

Estoy lesionado y le dije a mi madre este tema. Sin embargo, ella no parece pensar que esto sea injusto o mostrar un favoritismo flagrante de su parte y continúa permitiendo que mi hermana viva en casa. Le expliqué a mi mamá que podía averiguar si mi hermana estaba desempleada o si estaba gravemente enferma por el COVID-19. ¿Me equivoco al sentirme herido?

Mi hermana probablemente se quedará en casa al menos hasta la próxima primavera y seguirá ahorrando en el alquiler y muchos otros gastos de subsistencia que tengo que pagar cada mes. Si mi padre todavía estuviera vivo, nunca permitiría que eso sucediera. Mi madre tiene 12 hijos, pero siempre ha mostrado favoritismo hacia algunos de sus hijos, y mi hermana es uno de ellos. Mi hermana tiene un historial de ser escritora independiente dentro de la familia.

¿Algo malo conmigo?

Confundido en Nueva York

Querido confundido

¿Qué quieres de esta situación? ¿Quieres vivir con tu hermana y tu madre? Me parece que preferirías tu vida a Nueva York. ¿Quieres que tu hermana y tu madre se reúnan y te den la mitad de esos $ 11,000? ¿O tendría sentido dividirlo en 12 y darle a cada hermano $ 916? ¿Le gustaría que su madre dijera: "Tienes razón, eso no es justo"?

Para ganar un debate, necesita saber qué cree que quiere que suceda. Pero este es un debate que está teniendo consigo mismo. Decirle a los demás lo que deben o no deben hacer con su casa o su alquiler o su dinero o incluso con quién deben compartir una casa no es una forma productiva de gastar su tiempo. Es su vida, su relación, su elección, su dinero.

El Moneyist:Mi tía saqueó la casa de mi difunta madre. Se ha eliminado todo el papel, excepto una carta alarmante de su médico.

Te dará una gran sensación de libertad y alivio cuando dejes de tratar de lidiar con la vida de otras personas. También eres un adulto ahora y has comenzado en tu propia vida. Ya no eres un niño que quiere el mismo trozo de tarta de manzana que todos los demás en la mesa, y te sientes mal si el tuyo no está a la altura. Su mundo es el mismo hoy que hace siete meses.

Deje de intentar controlar lo que otros hacen y lo que no hacen. A usted no le incumbe. Ella ha tenido la oportunidad de mudarse a su casa y la oportunidad de una persona no es tu suerte. Esta es una regla muy simple en la vida que permanecerá contigo. Es un desafío diario para todos no juzgar a los demás. Pero la vida es más dulce, más feliz y más justa cuando llegamos allí.

Hay ironía en tu situación: en cierto modo, están Ya de vuelta en casa de tu mamá, en tu antigua habitación quejándote de lo que otras personas tienen y tú no. Quizás tu mamá esté jugando al favoritismo. Sí, puede doler. Pero tienes la opción de quedarte herida o de decir: "La gente no es perfecta, ni tampoco mi madre, y está bien". Y seguir adelante.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

Algunos niños sufren de 'lanzamiento fallido' como le dije a este escritor. Te has lanzado físicamente, pero emocionalmente todavía estás en la plataforma de lanzamiento emocional. ¡Enciende una vela para tu hermana y lárgate! Luego, disfrute de una comida en su restaurante favorito al aire libre de Nueva York antes de que comience el frío y brinde por su libertad. Tu hermana recibió un regalo. Tu puedes tener uno tambien.

Hazte un regalo rompiendo los lazos familiares. No le costará $ 11,000 ni le ahorrará $ 11,000. Pero es absolutamente gratis. Solo tienes que estar preparado para hacerlo. Has trabajado duro por la vida que tienes en Nueva York. La ciudad volverá y, si conozco Nueva York, será mejor que nunca. ¿De qué sirve lograr todo lo que ha logrado si no puede permitirse disfrutarlo?

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

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Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Ahora quiero que me pague


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo llevamos casados ​​19 años. En la primera década, nuestros ingresos fueron comparables y contribuimos igualmente a nuestros gastos con poco espacio para un día de lluvia. En 2012 comencé a ganar dos tercios más que mi esposo. Decidimos compartir los gastos de acuerdo con nuestros ingresos. Entonces él paga un tercio y yo pago dos tercios.

El salario de mi esposo ha aumentado significativamente desde entonces a pesar de que todavía gana menos que yo. Le dije que se hiciera cargo y pagara más hasta que se pague mi parte adicional porque sé que ahora puede pagarla. Construí tres casas, todas valieron la pena y escondí dinero para los 529 proyectos de nuestros hijos.

El Moneyist: Tengo 24 años y estoy saliendo con un hombre de 64 años. Quería casarse, pero descubrí que nunca se había divorciado. ¿Me han engañado?

Me da una cantidad fija para gastos, ahorra el resto de su dinero y espera que yo pague todos los demás gastos. Estaba en el ejército. Para que los niños puedan usar su GI Bill para su educación, pero eso no es mucho comparado con mis contribuciones.

Ni siquiera agregué ningún interés, solo el gasto inicial. Se ha convertido en un tema importante en nuestro matrimonio. De lo contrario, estamos felizmente casados. ¿Estoy siendo irrazonable al pedirle que tome la nota y ponga sus ahorros para devolverme el dinero extra que he contribuido a nuestro estilo de vida?

Cónyuge en apuros

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

Querida angustia,

Hasta la muerte y hasta que se paguen los gastos sin intereses, nos separamos.

No es el tipo de voto que sueles escuchar en las bodas, y por una buena razón. Sorprendería a los invitados. Se ha asociado con el hombre que ama, en el que ambos contribuyen a su futuro y a la educación de sus hijos. Haces esto con la esperanza de que algún día ambos puedan mirar hacia atrás en su vida, y tal vez disfrutar de sus nietos y sentir el calor de sus recuerdos de muchos años de matrimonio. No creo que ninguno de ustedes se haya registrado.

Contar cada centavo y llevar un registro le falta el respeto a su esposo, degrada su matrimonio y convierte su compromiso de amarse, honrarse y respetarse mutuamente en un sórdido acuerdo comercial. Usted es el comerciante del pueblo que conoce los negocios de todos y su esposo es un cliente descontento que mantiene una nota. Cada vez que entra a la tienda en busca de una barra de pan y un litro de leche, lame la punta de su lápiz y lo agrega con cuidado a su calificación.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Por supuesto, no hay nada de malo en un arreglo en el que junta un porcentaje de sus ingresos para sus ahorros personales, sus ahorros conjuntos, su vida en común y el futuro de sus hijos. Quiero ser muy claro en esto. Pero pedirle a su esposo que le devuelva el dinero que usted contribuyó a los proyectos y hogares 529 de sus hijos porque ganó menos que usted les quita a ambos la alegría de crear una vida con amor y apoyo incondicional. .

Su pregunta va mucho más allá de su matrimonio y sus finanzas, las contribuciones financieras de su esposo y su cuenta de ahorros personal. ¿Tengo algunas preguntas? ¿Esta necesidad de contar cada frijol tiene sus raíces en su infancia? ¿Te sentiste explotado de niño? ¿Tus padres pelearon por dinero? ¿Uno de tus padres pagó todo mientras el otro padre abandonó a tu familia o no asumió ninguna responsabilidad?

Tu marido no te está engañando. Sin embargo, estás equivocado.

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Tengo 60 años, mi cónyuge tiene 45. ¿Puedo jubilarme si nuestros gastos son de $ 12,000 por mes?



He leído algunas de sus consultas sobre HelpMeRetire y me encuentro en una situación sobre la que no puedo encontrar mucha información al leer las guías de planificación de la jubilación.

Tengo 60 años y mi socio 45. Actualmente los dos ganamos más de $ 300,000 y él está progresando constantemente en su carrera; sin embargo, solo tenemos alrededor de $ 1.5 millones en ahorros (401 (k) sy IRA), y todavía debemos alrededor de $ 500,000 por nuestra casa.

Nuestros gastos de manutención no son extravagantes, pero nos encanta viajar. Supongo que teniendo en cuenta todos los gastos, incluida nuestra hipoteca, eso asciende a unos 12.000 dólares al mes. Sin embargo, se espera que la casa dé sus frutos en unos siete años. Además, mi esposo tiene cobertura de seguro médico para ambos a través de su empleador.

Suponiendo que nada cambie en su trayectoria profesional, ¿cree que podría retirarme ahora y continuar con nuestro gasto actual?
Gracias,
Planificación en Florida
Ver: Tengo 52 años, no viviré más de 80 y tengo 1,6 millones de dólares. "Estoy cansado tanto de la fiebre loca como de la política en el lugar de trabajo". ¿Debería jubilarme?
Estimado planificador en Florida,
En primer lugar, felicitaciones por ahorrar tanto, ¡es un gran logro!
Honestamente, es un poco difícil responder su pregunta sin algunos detalles más, como si esos $ 1.5 millones están principalmente en sus cuentas de jubilación o en las suyas o si tiene activos fuera de esas cuentas. . Te contaré lo que me contaron los asesores financieros sobre esta situación en general. ¡Espero que esto te ayude a ti y a otros lectores!
Para responder a su pregunta: realmente depende de muchos factores. Leí su pregunta como si estuviera ganando $ 300,000 combinados, en cuyo caso, si está contribuyendo desproporcionadamente más a sus ingresos conjuntos, entonces no, esta podría no ser la mejor decisión a tomar. su jubilación ahora mismo. ¿Por qué? Porque tendría que retirar sus ahorros más rápido que si pudiera depender del salario de su cónyuge para la mayoría, si no todos, de sus gastos anuales, y esto se convierte en un problema más adelante en la vida a medida que se acerca a la edad. jubilación.
Ahora, si gana aproximadamente la misma cantidad o si él gana más, tiene la opción de jubilarse sin preocuparse tanto por las facturas mensuales. Los otros beneficios de esta ecuación: tienes tu hipoteca incluida en tus gastos mensuales, el empleador de tu cónyuge ofrece seguro médico y tienes más de 59,5, lo que significa que si el dinero está en cuentas de jubilación a su nombre, no hay cargo por penalización. para el retiro anticipado de activos.
En comparación, digamos que gana $ 300,000 cada uno, así que sí, las cifras sugieren que podría jubilarse ahora y aún pagar sus gastos de subsistencia. Pero es posible que desee duplicar y triplicar sus gastos mensuales si ese es el caso, dijo Lora Hoff, administradora de patrimonio de IPI Wealth Management, porque eso indicaría que actualmente tiene una cantidad significativa de dinero sin gastar al final del año. ;año.
Hay otras cosas a considerar además de la opción de seguir pagando los gastos de manutención, dijeron los asesores.
Por ejemplo, pensar en su flujo de caja ahora y durante las próximas décadas es crucial dada la diferencia de edad, dijo Joyce Streithorst, directora de planificación financiera de Frisch Financial Group. "Tienen que asegurarse de financiar ambos retiros", dijo. "Si pronosticamos que su flujo de caja y finanzas tendrán 90 o 95 años, ¡pronosticamos los próximos 50 años!" Debe analizar todos sus activos, tanto en las cuentas de jubilación como en el exterior, y calcular los números para ver si necesita extraer alguno de ellos, así como cuál y cuándo.
También considere las implicaciones fiscales de esas decisiones, dijo Streithorst. Si retira los activos de las pensiones, ese dinero se gravará en el tramo marginal superior. Si está casado conjuntamente, está en el grupo federal del 24%. La buena noticia: no hay impuesto sobre la renta en Florida y la jubilación lo colocaría en un rango más bajo, dijo. Pregúntese: ¿cuánto dinero vamos a utilizar para pagar nuestros gastos actuales y futuros, y cuáles son las formas más eficientes en materia de impuestos para hacerlo?
Hablemos de su hipoteca por un segundo. Pagar $ 500,000 en siete años es todo un logro. Muchos asesores dicen que jubilarse con una hipoteca no es un problema, pero es posible que desee revisar este gasto antes de dejar la fuerza laboral porque es bastante oneroso. “Personalmente, no me gusta que mis clientes carguen con una hipoteca sobre su residencia hasta la jubilación porque significa que sus ingresos mensuales tienen que ser mucho más altos para cubrir sus facturas”, dijo Shaun Melby, asesor financiero y fundador de Melby Wealth. "Si tienen una gran base de activos, eso podría no ser un problema. Pero si no lo tienen, significa que sus ahorros se gastarán más rápido. “Dado su nivel de ingresos, puede ser más fácil intentar pagar la hipoteca un poco más rápido”, dijo Melby.
Streithorst sugiere hacerse algunas otras preguntas también: ¿Está planeando reducir el tamaño de su casa? ¿Sería antes del final de los siete años, cuando su cónyuge se jubilara o más tarde? Si planea hacer esto antes de su fecha de jubilación, podría reducir significativamente sus gastos mensuales, dijo.
Ha preguntado sobre su jubilación, pero también tengo que preguntarle sobre la jubilación de su cónyuge, para que ambos puedan vivir cómodamente en el futuro. ¿Ha hablado con su cónyuge sobre sus metas de jubilación? Una gran diferencia de edad entre los cónyuges significa que hay algunas consideraciones adicionales que deben tenerse en cuenta en el proceso de planificación de la jubilación.
Vea también: Soy una enfermera de 57 años sin ahorros para la jubilación y quiero jubilarme dentro de los siete años. ¿Que puedo hacer?
Un pensamiento: seguridad social. Aún no puede reclamar el Seguro Social (nadie puede hacerlo hasta los 62 años como mínimo), pero si es posible, sería mejor si demora la solicitud de beneficios todo el tiempo que pueda, dijo. Melby. Los últimos beneficios que puede comenzar tienen 70 años, lo que maximiza no solo el dinero que recibirá cada mes del Seguro Social, sino también los beneficios conyugales de su esposo, dijo. La decisión de reclamar la Seguridad Social es muy personal y depende de muchos puntos, por ejemplo, si necesita el dinero lo antes posible o cuál es su esperanza de vida esperada, pero vale la pena pensar en cuándo donde tendría más sentido para los dos.
Otras consideraciones a tener en cuenta: si tiene o necesita un seguro de vida o un fideicomiso, y cuáles son sus deseos para su dinero ahora y en el futuro, dijo Michael Whitman. , Socio Director de Millennium Planning Group. El seguro de atención a largo plazo también es beneficioso, dijo Hoff, especialmente con la diferencia de edad entre usted y su cónyuge. “Será más importante para el cónyuge restante”, dijo. Puedes encontrar mas aqui.
Es posible que desee comunicarse con un planificador financiero, que puede guiarlo a través de las mejores opciones y ayudarlo a planificar momentos y problemas en los que quizás no esté pensando en este momento. “Hay muchos otros detalles que entran en juego con esto además de los ingresos y los gastos”, dijo Whitman.
¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Escríbanos a HelpMeRetire@https://empreadicto.es

Mi padre trabajó en un hospital y murió de COVID-19. No podemos pagar sus gastos de entierro o funeral: ¿qué podemos hacer?



Mi padre falleció recientemente de coronavirus. También era empleado del hospital donde murió.

¿Podemos reclamar beneficios por fallecimiento o reclamar gastos funerarios del hospital donde trabajaba? No podemos cubrir los gastos del funeral para él. Mi padre era un empleado de bajos ingresos.

Ayudame por favor. Necesito asesoramiento sobre lo que podríamos hacer para obtener asistencia financiera de su compañía, y si el estado está proporcionando asistencia funeraria.

No sabemos a dónde ir o qué hacer.
M. en Tampa, Florida.
Estimado Sr.,
Muchas gracias por compartir tu historia. Lamento mucho tu pérdida. Dependiendo del tipo de hospital donde trabajaba tu papá, donde puedes hacer muchas cosas.
De la Oficina Reguladora de Seguros de Florida: en respuesta a una orden ejecutiva emitida por el gobernador de Florida, Ron DeSantis, que establece protocolos de respuesta COVID-19 y dirige una emergencia de salud pública, los primeros en responder , los trabajadores de la salud y otras personas que contraen COVID-19 por exposición relacionada con el trabajo serían elegibles para beneficios de compensación para trabajadores bajo la ley de Florida.
Póngase en contacto con el hospital donde trabajaba su padre y hable con los recursos humanos y / o su supervisor directo. Pregúntele si tiene una póliza de seguro de vida con la compañía y / o si están contribuyendo a estos gastos, o si hay un fondo COVID-19 para ayudarlos. familias de empleados que murieron por el virus. Desafortunadamente, las condiciones de trabajo más peligrosas no siempre garantizan la cobertura.
La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias proporcionó más de $ 250 millones en asistencia funeraria a raíz del huracán Irma en 2017, pero FEMA no está asignando fondos para aquellos que sí lo están. muertes por COVID-19. Los miembros demócratas del Congreso han pedido al presidente Donald Trump que ayude a las familias que han
perdido a sus seres queridos a causa del coronavirus.
"Como con todos los desastres anteriores, no deberíamos esperar que las familias de los fallecidos, o los estados más afectados, paguen los entierros", según un comunicado publicado en mayo por el representante Bennie Thompson, presidente de la Casa Patria. Comité de Seguridad y Rep. Peter DeFazio, presidente del Comité de Infraestructura y Transporte de la Cámara.
“El presidente Trump debe intensificar y aprobar esta ayuda para que FEMA pueda pagar los funerales de nuestros conciudadanos estadounidenses para que puedan ser enterrados con dignidad. Es lo menos que puede hacer ', escribieron. La ley CARES de $ 2.2 billones que fue promulgada en marzo y la ley HEROES de $ 3 billones aprobada por la Cámara para ayudar a las personas a llegar a fin de mes durante la pandemia no han asignado dinero. 39, dinero en eso.
El Moneyist:Mi esposo murió de COVID-19. ¿El IRS me permitirá usar su cheque de estímulo de $ 1,200 para gastos funerarios y médicos?
Según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, “14 estados han tomado medidas para ampliar la cobertura de compensación de trabajadores para incluir COVID-19 como una enfermedad profesional. Seis estados han aprobado leyes que crean una presunción de cobertura para varios tipos de trabajadores. Alaska, Minnesota, Utah y Wisconsin limitan la cobertura a los socorristas y trabajadores de la salud. "
“Illinois cubre a todos los trabajadores esenciales y Wyoming cubre a todos los trabajadores. Cuatro estados han utilizado la autoridad ejecutiva para implementar políticas de presunción para socorristas y trabajadores de la salud en respuesta a COVID-19 ”, dijo. "Cuatro estados, incluidos California y Kentucky, han tomado medidas ejecutivas para proporcionar cobertura a otros trabajadores esenciales, como los trabajadores de supermercados".
La NCSL sigue la legislación, los decretos y otros cambios en la política administrativa que se relacionan directamente con la cobertura de compensación de trabajadores para COVID-19. En Florida, los socorristas, los investigadores de seguridad infantil, los funcionarios de prisiones, los miembros de la Guardia Nacional que respondieron a COVID-19 y los trabajadores de la salud empleados por el estado tienen una sospecha de enfermedad ocupacional.
El bufete de abogados nacional Fisher Phillips rompe la presunción de enfermedad profesional. "Esto significa que la ley concluye que se presume que los funcionarios que contraen enfermedades cardiovasculares, pulmonares o respiratorias han contraído tales enfermedades en el trabajo", dijo Jerry Cline, miembro del grupo de trabajo COVID-19 del gabinete.
Algunos estados han extendido esto a otros trabajadores que están en mayor riesgo de exposición al COVID-19. "Se espera que aumente el número de estados que adoptan las reclamaciones de enfermedades ocupacionales de COVID-19, ya que experimentamos un resurgimiento de una mayor infección, lo que sin duda aumentará el riesgo de COVID-19. exposición de socorristas y clasificaciones de trabajadores relacionados ", agregó Cline.
Gracias de nuevo por escribir. Le deseo todo lo mejor y la fuerza del mundo para encontrar una manera de superar los desafíos emocionales y financieros que se avecinan.
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¿Abastecerse de termómetros, botiquines de primeros auxilios y desinfectantes para manos? Es posible que pueda usar su cuenta de gastos flexible


Los desinfectantes para manos, las máscaras médicas y los termómetros se encuentran entre los productos que salen del estante a medida que las personas se abastecen en anticipación de un empeoramiento de la epidemia de COVID. 19, la enfermedad causada por el nuevo coronavirus. Es posible que tengan que enfrentar largas colas y estanterías vacías en busca de artículos para el hogar. O podrían comprar los artículos utilizando dinero libre de impuestos de cuentas de gastos flexibles, con un enfoque en "poder".

Las cuentas de gastos flexibles, o FSA, son cuentas con ventajas impositivas que los empleadores ofrecen a los trabajadores. Alrededor de 29 millones de estadounidenses ahora tienen las cuentas, según una estimación. Los usuarios de la cuenta pueden usar hasta $ 2,750 de ingresos antes de impuestos en la cuenta y generalmente tienen un año para gastar el dinero en productos, servicios y tarifas de medicamentos recetados relacionados con la salud.
Según Nielsen, la demanda de productos de salud y seguridad es actualmente muy alta a medida que se propaga el coronavirus.
NLSN
+ 12,39%
.
A fines de febrero, las ventas de desinfectantes para manos aumentaron 313% en comparación con el año anterior. Las ventas de máscaras médicas aumentaron 114%, a pesar de que los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades aconsejaron a las personas que no las usen. Los termómetros aumentaron un 80% y los botiquines de primeros auxilios aumentaron un 52%

"
Los termómetros y los botiquines de primeros auxilios son totalmente elegibles para la compra con dinero con ventajas fiscales.
"

Estas son todas las cosas que los consumidores pueden comprar con dinero de la FSA, pero algunas son más fáciles de comprar con estos fondos que otras. Los termómetros y los botiquines de primeros auxilios son completamente elegibles para la compra con dinero eficiente en impuestos, de acuerdo con FSAstore.com, una tienda en línea donde los clientes pueden comprar productos elegibles con dinero de su cuenta

Los termómetros y los botiquines de primeros auxilios han sido populares durante mucho tiempo para vender artículos en el sitio, pero ahora son particularmente populares, según Jeremy Miller, CEO y fundador de Health-E Commerce, la empresa matriz de FSAstore.com. Hubo un aumento del 51% en las ventas de termómetros en la última semana de febrero en comparación con el comienzo del mes, y un aumento del 52% en las ventas de botiquines de primeros auxilios, dijo Miller.
El desinfectante de manos y las máscaras desechables actualmente requieren una "carta de necesidad médica" antes de que el plan de su empleador autorice una compra con su dinero de la FSA. La carta puede provenir de un profesional de la salud, como un médico, una enfermera o un dentista, dijo Rachel Rouleau, directora de cumplimiento de FSAstore.com.
Ver también:A medida que se propagan las infecciones por coronavirus, la demanda de leche de avena excede la demanda de desinfectante para manos
Los administradores del plan están siguiendo el ejemplo del Servicio de Impuestos Internos. El Servicio de Impuestos Internos determina qué productos cuentan como "atención médica" y son elegibles para la compra con dinero de la FSA. Las respuestas pueden ser complicadas. Por ejemplo, los consumidores pueden usar los fondos para comprar el kit de prueba genética directamente del consumidor de 23andMe, pero no el hilo dental, el insecticida o los guantes de nitrilo. Estos guantes son una alternativa a los guantes de látex desechables, que se pueden comprar con fondos de la FSA.
Dada la creciente preocupación por el coronavirus, sería bueno contar con nuevas pautas y reglas más amplias del IRS sobre artículos como máscaras y guantes, dijeron Miller y Rouleau.
El IRS no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
Los consumidores pueden usar el dinero de la FSA para otros suministros de salud que organizaciones, como la Escuela de Medicina de Harvard, dicen que las personas deberían tener si tienen que quedarse en casa por un período prolongado en medio de la epidemia de COVID-19.
• Los medicamentos recetados y los medicamentos son elegibles para el pago con dinero de la FSA con receta médica de un médico.
• Los remedios de venta libre para la fiebre y el dolor, como el paracetamol y el ibuprofeno, se pueden comprar con dinero de la FSA, pero el cliente necesita una receta médica. . La misma regla se aplica para las pastillas para la tos, los supresores de la tos y el jarabe para la tos.
Los consumidores necesitan una receta para usar el dinero de la FSA para artículos de venta libre debido a un cambio de 2011 a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, dijo Rouleau. La compañía está respaldando un proyecto de ley pendiente que anularía el requisito, dijo.
Por lo general, los titulares de cuentas operan en base a "úselo o piérdalo" y pierden el dinero que no usan antes de que expire el año del plan. . Pero los empleadores pueden permitir que los empleados acumulen un máximo de $ 500 en dinero no utilizado después de que haya expirado el año del plan, o pueden permitir un período de gracia de dos meses y medio para gastarlo todo. 39, dinero restante.

Tengo 28 años, madre soltera, veterana y trabajo a tiempo parcial. Mi padre se ofreció a ayudarme a pagar mis gastos mientras yo terminaba mis estudios. ¿Es justo para él y mis otros hermanos?


Estimado Moneyist,

Soy una madre soltera de 28 años. Me uní al ejército a los 18 años para pagar mis estudios y darme tiempo para pensar en lo que quería hacer. Trabajé duro, cometí errores financieros, pero logré ahorrar una buena cantidad, y ahora estoy listo para terminar mis estudios cuando deje el servicio este otoño.

Debido a que quiero seguir algún tipo de especialización intensa en una escuela difícil, no creo que deba trabajar más que a tiempo parcial mientras soy un estudiante a tiempo completo. En los últimos meses, he ocupado dos trabajos a tiempo parcial además de mis deberes militares para ahorrar para mi déficit mensual durante mis estudios.

Un trabajo es hacer rosquillas por la mañana los fines de semana, el otro a las tres noches por semana para almacenar estanterías en una tienda de comestibles. No gano mucho o duermo mucho, pero me ahorra dinero mientras paso tiempo con mi hijo, lo que puedo hacer porque mis dos hermanas viven conmigo.

El Moneyist: “Mi hija me reprendió por gastar frívolamente su herencia. Ahora ya no me hablará más "

Ayer mi papá me dijo que pensaba que estaba demasiado delgada, pero le señalé que trabajaba un número similar de horas por semana durante mi despliegue. Está tan preocupado que me hizo una oferta: si dejo mi segundo trabajo a tiempo parcial, me pagará la cantidad que habría ganado allí cada mes.

No quiere que me enferme o que esté demasiado cansada para que mi hijo crezca. Primero acepté su oferta porque parecía muy preocupado y serio. Admito que me gustó la idea de no tener más de 90 horas semanales. Ahora, tengo dudas, principalmente porque no puedo evitar la sensación de que no es justo.

Está a punto de jubilarse y no sé si eso lo retrasaría. Creo que una persona adulta, con un niño aparte, no debería correr a la casa de papá con problemas de dinero. Mi padre piensa que es solo porque se ofreció a pagar la matrícula estatal por sus cinco hijos, y ya ha pagado tres.

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Él piensa que es solo otra forma de darme el mismo beneficio, pero creo que hay una gran diferencia entre ayudar a pagar la matrícula para un joven de 18 años y ayudar pagar la hipoteca para un joven de 28 años. No creo que sea justo para mis hermanos y hermanas.

Vi en su columna la sorprendente cantidad de personas que secretamente se irritan o sienten secretamente por sus hermanos y hermanas debido a una injusticia percibida. Me llevo muy bien con mis hermanos y hermanas, pero no quiero dar una razón para que algo suceda entre nosotros.

No sé qué hacer. Realmente no quiero aceptar el dinero de mi padre si tiene el potencial de causar problemas, pero tampoco quiero que mi padre se preocupe por mí o lo tenga impresión de rechazarlo. ¿Cómo puedo manejar esto elegantemente sin revolver las plumas?

Conflicto de Wisconsin

Querido conflicto,

Independientemente de lo que decida hacer, no tome esta decisión porque tiene miedo de la respuesta de sus hermanos. Todo lo que decimos y hacemos crea una reacción. Algunas personas sienten que es su trabajo hacernos saber lo que piensan al respecto. No podemos dejar que otras personas dicten lo que hacemos.

Por supuesto, sea abierto y transparente y comparta esta información con sus hermanos y hermanas. Explique la posición de su padre y él puede decir que la oferta está abierta a otros hermanos y hermanas que eligen estudiar en la universidad. Nada en su generosa oferta sugiere favoritismo.

Estás criando un hijo, has servido a este país y estás terminando tus estudios. Tu padre está orgulloso de ti y quiere acelerar el arado y ayudarte en tu camino. Habla con él sobre sus planes de jubilación y, si te hace sentir mejor, asegúrate de que tenga suficiente para vivir.

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Todos están en su propio camino. Todos tomamos nuestro propio camino. Mientras otras personas se han graduado de la universidad, usted ha servido en el ejército. No hay una fecha de vencimiento para las expresiones de amor de los padres a través del apoyo financiero, el amor incondicional y la bondad.

Tu padre tiene razón. No volverás esta vez con tu hijo. A veces, cuando reducimos nuestra vida, se enriquece. Ha tenido la oportunidad de recuperar un tiempo precioso y dedicarlo a su familia, a sus estudios y, por último, pero no menos importante, a usted mismo.

Es bueno querer cosas para ti. Puedes aceptar ayuda. Está bien pedir ayuda. Está bien cuidarse y reducir la velocidad. Todas estas cosas están bien. El miedo a la reacción de sus hermanos a esta oferta y su propio orgullo al aceptarla son dioses falsos. La autosuficiencia es buena, pero solo hasta cierto punto.

Para eso están las familias y los amigos. Te levantan cuando más lo necesitas y cuando llegue el momento, puedes hacer lo mismo por ellos.

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"No necesitamos ser monógamos con un banco o una cooperativa de crédito". ¿Por qué algunos estadounidenses se ven afectados por más gastos bancarios que otros?


Muchos estadounidenses, algunos más que otros, están invirtiendo dinero ganado con esfuerzo en gastos bancarios, según una investigación publicada este mes.

Los millennials, las minorías raciales y las personas que viven en el poni del noreste tienen más cargos bancarios que otros grupos, según una encuesta realizada por el sitio de recomendación de finanzas personales y tarjetas de crédito Bankrate. La American Bankers Association, la organización profesional para la industria bancaria, no estuvo disponible de inmediato para comentar el informe.

La Generación Y con una cuenta corriente, que tiende a ser una clientela menos experimentada que los estadounidenses mayores, pagó comisiones bancarias de $ 13 por mes en promedio, en comparación con $ 9 para la Generación X y $ 3 para los baby boomers. Las personas en el noreste pagaron un promedio de $ 10 por mes, en comparación con los residentes de otras regiones por $ 7 a $ 8. Entre los que pagaron tarifas de cuenta corriente, el costo promedio fue de $ 28.61 por mes.

Los clientes de White Chequing dijeron que pagaron alrededor de $ 5 en promedio en cargos bancarios mensuales, en comparación con $ 16 para clientes hispanos y $ 12 para clientes negros.

Los consumidores blancos con cuentas corrientes informaron que pagaron aproximadamente $ 5 en promedio en cargos bancarios mensuales, en comparación con $ 16 entre los consumidores hispanos, $ 12 entre los consumidores negros y $ 8 entre otros consumidores de raza. Los consumidores blancos (78%) eran más propensos que sus homólogos negros (60%) o hispanos (59%) a no informar cargos bancarios mensuales.

En general, el 73% de los encuestados con una cuenta corriente dijeron que no habían pagado cargos bancarios mensuales. La encuesta, encargada por Bankrate y realizada por YouGov, entrevistó a 2.634 adultos, de los cuales 2.285 tenían una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito. Todas estas tarifas se suman, pero son relativamente fáciles de evitar, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate, en MarketWatch.

Mientras tanto, un informe publicado este mes por la Red de Salud Financiera encontró que las personas con pocos recursos financieros, aquellos que luchan para acceder a "productos financieros tradicionales" debido a ingresos bajos a moderados o volátiles, problemas de crédito y / o no estar bancarizado o no bancarizado: gastó $ 189 mil millones en productos financieros y cargos por intereses en 2018.

Con las regulaciones que restringen los préstamos de alto interés, los consumidores desatendidos continúan pasando del crédito de pago único a créditos más largos y más grandes, agregó John Thompson, director del programa en Financial Red de salud. "El consumidor desatendido paga más por el acceso a los servicios financieros que sus contrapartes más adinerados", agregó.

Pero hay cuatro consejos para evitar pagar estas tarifas:

Olvídate de la lealtad fiscal. Busque un banco que ofrezca servicios bancarios de bajo costo o sin costo, y considere múltiples bancos o cooperativas de crédito para diferentes servicios, como una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o un préstamo para un automóvil, dijo Hamrick. Se acabó el tiempo de estar atado a una sola institución financiera. "No necesitamos ser monógamos con un solo banco o cooperativa de crédito", dijo.

No se deslumbre por los precios. ¿Hay algún cargo relacionado con su solicitud, la cancelación de la cuenta, los retiros de cajeros automáticos de terceros, el mantenimiento mensual de la cuenta o las multas por no alcanzar un saldo mínimo? A veces será difícil determinar la tarifa completa hasta el final del proceso de compra o la revisión de los términos y condiciones comerciales oficiales.

Descargue la aplicación del banco. Agrega tu banco a tus aplicaciones favoritas. La encuesta de Bankrate ha demostrado que la banca móvil y en línea no son una gran ventaja para los titulares de cuentas corrientes, dijo Hamrick, pero aprovechar estos recursos puede ayudarlo a controlar depósitos, pagos y saldos. La banca móvil nos da una mejor idea de lo que está sucediendo con nuestro dinero en tiempo real, dijo.

Espera lo inesperado. "A menudo, cuando compramos estos productos asumimos que todo estará bien o que todo estará bien como está hoy", dijo Thompson. Pero tiene que predecir qué sucederá con algún tipo de crédito si hay un problema o cambio, dijo, como si estuviera incumpliendo un préstamo o tuviera que pagar tarde.

Bernie Sanders dice que 500,000 personas se declaran en bancarrota por gastos médicos al año: aquí se explica cómo evitar este destino


Durante el debate democrático presidencial del martes, el senador Bernie Sanders utilizó una de sus réplicas más repetidas para atacar la posición del ex vicepresidente Joe Biden en materia de atención médica.

"Tienes 500,000 personas en bancarrota porque no pueden pagar sus facturas médicas".

El senador Bernie Sanders, un profesional independiente de Vermont y candidato presidencial demócrata para 2020, hablando durante el debate de CNN el martes

"Hay 500,000 personas en bancarrota porque no pueden pagar sus facturas médicas", dijo Sanders, un profesional independiente de Vermont. "Gastamos el doble per cápita en atención médica que las personas en cualquier otro país". Esta estimación es anual.

Sanders agregó: "Mire, hemos estado hablando de la atención médica para todos, en este país, durante más de 100 años. Ahora es el momento de abordar la avaricia y la corrupción de la industria de la salud, las compañías farmacéuticas y, finalmente, brindar atención médica a todos a través de uno Programa de pago único de Medicare para Todos. "

¿Cuántas personas quiebran por deudas médicas?

Como informó el Washington Post, la afirmación de Sanders de que 500,000 personas se declararon en quiebra debido a facturas médicas no coincide completamente con la investigación que su campaña citó como base para esa afirmación. Su reclamo se basa en la investigación del Proyecto de bancarrota del consumidor.

Un estudio de este grupo realizado en 2019, basado en una encuesta de 910 personas que se habían declarado en bancarrota personal entre 2013 y 2016, encontró que las condiciones médicas contribuyeron al 65.5% de las bancarrotas. Esto incluyó tanto los costos médicos para el tratamiento como la pérdida de ingresos debido a la enfermedad.

Cuando este porcentaje se aplica al número total de quiebras no comerciales en el país, los investigadores dicen que hasta 530,000 familias sufren quiebras en las que los problemas médicos han sido un factor.

Algunos investigadores afirman que 500,000 personas se han declarado en bancarrota por facturas médicas porque no reflejan lo que les sucedió a los millones de estadounidenses que incurren en facturas médicas pero no quiebran.

Este porcentaje es aproximadamente el mismo que antes de la entrada en vigencia de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, según encuestas anteriores del Proyecto de Bancarrota del Consumidor. (Notablemente, la senadora Elizabeth Warren, otra candidata para la nominación presidencial demócrata, fue una de las investigadoras que contribuyó a estos esfuerzos anteriores cuando era profesora en la Universidad de Harvard).

Otros investigadores han argumentado que este enfoque es defectuoso porque se basa en las personas solo porque no refleja lo que les sucedió a los millones de estadounidenses que incurren en facturas médicas pero no quiebran.

Con este fin, un estudio publicado en 2018 en el New England Journal of Medicine encontró que solo el 4% de las bancarrotas en adultos no ancianos fueron la causa de las crisis médicas relacionadas con el hospital. Estos investigadores argumentaron que la falta de trabajo causada por una enfermedad o lesión era un problema mayor que la deuda médica en sí.

De cualquier manera, la deuda médica sigue siendo un problema para millones de estadounidenses. Un estudio de 2018 publicado en Health Affairs encontró que uno de cada seis estadounidenses tenía una o más facturas médicas vencidas en su informe de crédito, lo que representa un total de $ 81 mil millones en deuda de atención médica.

Un estudio de 2019 publicado en el Journal of General Internal Medicine encontró que alrededor de 137.1 millones de estadounidenses habían reportado dificultades financieras financieras en el último año.

¿Qué causa los problemas de los estadounidenses con la deuda médica?

Una encuesta de 2015 realizada por la Kaiser Family Foundation y el New York Times encontró que los eventos médicos únicos con mayor frecuencia causan facturas problemáticas, en lugar de enfermedades crónicas. Dos tercios de las personas que tuvieron problemas con una factura médica dijeron que provenía de algo así como una estadía en el hospital o tratamiento por un accidente, en comparación con el 33% que dijo que su deuda médica era Se acumuló con el tiempo debido al tratamiento de una enfermedad o afección en curso, como la diabetes. o cáncer

El seguro también es un factor. El estudio de asuntos de salud de 2018 también encontró que la deuda médica era más común entre los jóvenes de 27 años, la edad en que los niños ya no son elegibles para la cobertura del plan. Seguro de salud para padres basado en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El porcentaje de personas con deudas médicas disminuyó a medida que envejecían y era más probable que tuvieran un seguro de salud.

Cómo evitar la bancarrota debido a gastos médicos

Aunque la deuda médica a menudo puede ser causada por gastos imprevistos, hay medidas que las personas pueden tomar para evitar dejar la bola de nieve hasta el punto en que se requiere la bancarrota.

Ahorrar dinero: La Reserva Federal informó en 2018 que cuatro de cada 10 estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir un gasto sorpresa de $ 400, aunque algunos han sugerido que esta cifra podría ser exagerada.

De cualquier manera, el primer punto de partida para evitar las deudas médicas y la bancarrota es crear un fondo para los días lluviosos. La regla general es hacer ahorros equivalentes a seis meses de gastos de subsistencia. Otros dicen que los hogares de bajos ingresos deberían distribuir alrededor de $ 2,400.

No tengas miedo de regatear: Los costos médicos no están congelados. Es posible negociar una factura con un proveedor de atención médica, especialmente para hogares de bajos ingresos. En algunos casos, los hospitales pueden decidir cancelar una factura en nombre de una organización benéfica. Los expertos sugieren contratar a un defensor del paciente o un negociador de facturas médicas para ayudar con el proceso si es posible financieramente, ya que estos profesionales tendrán experiencia en la identificación de gastos médicos que podría ser ajustado

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Si tiene seguro, preste atención a proveedores fuera de la red: Una mujer de la ciudad de Nueva York recibió una factura impactante por un total de más de $ 28,000 por exámenes médicos realizados por una clínica especializada cuando estaba enferma. La razón de la gran cantidad: la clínica y el laboratorio estaban fuera de la red. También es un problema cuando las personas visitan hospitales, incluso cuando las instalaciones están conectadas en red, porque los profesionales que trabajan allí, incluidos médicos y anestesiólogos, pueden no estarlo. no se.

Cuando una lesión lo deja inconsciente, es posible que no pueda verificar si un médico está conectado a la red, pero en todas las demás circunstancias, es importante hacer estas preguntas. Si es posible, busque tratamiento de alguien que esté en una red. Además, es una buena idea verificar qué pruebas se están haciendo y por qué eliminar costos médicos innecesarios.

Evite poner billetes grandes en plástico: La combinación de grandes facturas médicas y altas tasas de interés en las tarjetas de crédito puede ser la receta para una espiral de deuda sin fin. En los casos en que no puede pagar los costos médicos en su totalidad al comienzo, debe verificar si puede inscribirse en un plan de pago con el proveedor médico. A veces, estos planes pueden vincularse a sus ingresos para aliviar la carga.

Los planes de pago para médicos y hospitales pueden generar intereses y otros cargos, por lo que es importante solucionarlos. Otra opción para aquellos con buen crédito podría ser abrir un préstamo personal, que generalmente tiene una tasa de interés más baja que la de las tarjetas de crédito.

SECURE se ha introducido en la factura de gastos, pero ¿cuánto ayudará realmente a las personas a ahorrar para su jubilación?


Se ha incorporado un proyecto de ley de jubilación en el proyecto de ley de gasto público de fin de año, que proporciona a los estadounidenses disposiciones adicionales para ahorrar o prepararse para la jubilación, pero no todos los asesores financieros son seducidos por legislación potencial.

La ley SECURE extiende el acceso a las pensiones de los planes de pensiones, aumenta la edad de las distribuciones mínimas requeridas y elimina el límite de edad para contribuir a una cuenta de jubilación individual tradicional. SEGURO es la abreviatura de Configuración de cada comunidad para la mejora de la jubilación. La Cámara aprobó el proyecto de ley de gastos el martes. Ahora irá al Senado antes de aterrizar en el escritorio del Presidente para una firma final. (La Cámara adoptó la ley SECURE solo en mayo, aunque aún no lo ha hecho en el Senado).

Ver: ¿Puede esta histórica ley de jubilación realmente funcionar?

Los partidarios del proyecto de ley dicen que es un cambio de juego. La ley SECURE ofrece más incentivos para ahorrar para la jubilación, dijo George Gagliardi, asesor financiero de Coromandel Wealth Management en Lexington, Massachusetts. Actualmente, a los estadounidenses ya no se les permite contribuir a una IRA tradicional después de alcanzar los 70.5 años de edad, pero eso está cambiando. Los jubilados también deben comenzar a retirar sus cuentas de jubilación a esta misma edad, pero ahora tendrían hasta 72 años de edad, lo que podría aliviar la carga impositiva.

La ley SECURE podría fomentar los ahorros para la jubilación de otras dos maneras: permite a las pequeñas empresas participar en planes 401 (k) de múltiples empleadores y recibir créditos fiscales para la implementación de Inscripción automática, que coloca automáticamente a los nuevos empleados en planes de pensiones para que tengan que optar por no participar. en lugar de participar También permite que los trabajadores a tiempo parcial se beneficien de los beneficios de jubilación, dependiendo de la cantidad de horas trabajadas en un año determinado.

Pero algunos dicen que la factura es aburrida. "El hecho de que lo pongan todo no significa que tendrá un gran impacto", dijo Ed Slott, fundador de IRAhelp.com. "Hay muchos recortes alrededor de los bordes". Muchos estadounidenses tienen un peso inferior al normal para la jubilación, y muchos adultos jóvenes dicen que les resulta difícil hacerlo debido a otras obligaciones financieras. Tampoco todos tienen acceso a planes de jubilación sólidos en el trabajo. En otras palabras, los estadounidenses necesitan tanta ayuda como sea posible para planificar su jubilación.

Los críticos del proyecto de ley dicen que podrían no obtener ayuda en absoluto. La ley SECURE elimina la responsabilidad del empleador cuando incluye anualidades en los planes de pensiones, lo que puede beneficiar a la industria de seguros más que a los inversores, dicen algunos asesores. Según la ley SECURE, las aseguradoras son responsables de proporcionar a los empleadores los productos adecuados.

Las anualidades generalmente tienen una mala connotación, y aunque pueden ser útiles para proporcionar a los inversores un ingreso garantizado, los empleados deben considerar cuidadosamente cómo incorporan estas opciones de inversión en sus carteras. "Son complejos y confusos, y agregarlos al 401 (k) permite al inversionista resolver más confusión", dijo Jonathan Bednar, asesor financiero de Paradigm Wealth Partners en Knoxville, Tenn. "El verdadero ganador aquí son las compañías de seguros, no los inversores".

Ver también: ¿Las anualidades tienen un lugar en su cartera de jubilación?

Las anualidades están destinadas a ser utilizadas a largo plazo, y los ahorradores pueden estar más inclinados a dejar en paz sus activos de jubilación debido a multas y posibles cargos por retiro anticipado. Al mismo tiempo, no entender cómo funcionan estos productos puede ser perjudicial para la cartera de un futuro jubilado.

El proyecto de ley tiene un revés más, dijo Slott: se deshizo de la IRA expandible, que permite a los beneficiarios que heredan una IRA extender los pagos de sus vidas. Algunos jubilados pueden necesitar repensar su planificación patrimonial en consecuencia. Los beneficiarios que reciben una IRA como parte de un patrimonio después de 2019 ahora solo tendrán 10 años para retirar los activos. "La planificación para la jubilación es un plan a largo plazo, y usted basa su planificación en reglas que se supone que durarán hasta su jubilación", dijo.

Sin embargo, al menos estas personas tienen activos para usar, dijo Gagliardi. "No son los que se preocupan por tener suficientes activos para retirarse", dijo.