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3 razones por las que debería tener una "reunión generacional"


Cuando se trata de bienestar financiero, la planificación al final de la vida es una parte esencial de un plan estricto. Y en el complejo entorno actual, considerar el futuro de sus finanzas nunca ha sido más importante. Cuando ya no pueda administrarlos, ¿cómo desea que se supervisen y distribuyan sus finanzas?

Es una pregunta difícil, pero importante a considerar.

Las reuniones generacionales son una herramienta beneficiosa para garantizar que se cumplan sus deseos en caso de fallecimiento. En una reunión generacional, su asesor financiero hablará con usted y una generación o dos de los miembros de su familia para discutir sus fortalezas y deseos. Estas reuniones le ayudarán a usted y a sus seres queridos a prepararse para lo inesperado y a gestionar sin problemas las transacciones financieras en el futuro.

Aquí hay tres razones principales para considerar la posibilidad de organizar una reunión generacional:

1.Asegúrese de que exista un plan cuando ocurran eventos sin precedentes

Todos sabemos que 2020 ha sido un año como ningún otro, y es un recordatorio de lo rápido que puede cambiar la vida. Cuando suceda lo inesperado, una reunión generacional habrá asegurado que los miembros de su familia sepan exactamente qué hacer para hacer realidad sus deseos.

Durante la reunión, su asesor financiero cubrirá una variedad de temas con el fin de formar un plan sólido para sus finanzas. Se le pedirá que exprese sus deseos y, como grupo, puede considerar diferentes estrategias. Por ejemplo, si desea incluir donaciones caritativas en su plan, su asesor puede recomendar que esos fondos provengan de una IRA para que sus beneficiarios no tengan que pagar impuestos sobre ellos. Y una vez que tenga su reunión generacional, el albacea de su patrimonio sabrá exactamente dónde están todos sus activos, por lo que nada se perderá.

Ha habido un cambio reciente en la industria financiera de un cierto secreto en torno a las finanzas a un deseo de discutir más abiertamente la planificación del final de la vida útil. Cada vez más personas se están dando cuenta de los beneficios de obtener un plan.

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2. Minimiza el estrés de planificar el futuro de sus finanzas.

Administrar las finanzas de un ser querido que falleció puede ser una experiencia estresante y emocional sin un plan. Una reunión generacional, y el orden que proporciona, reduce significativamente el estrés de esta situación, para usted y los miembros de su familia.

Una situación financiera bien planificada hace que sea más fácil para los seres queridos hacer el duelo, sin la presión de decir "¿y ahora qué?" Este es realmente el principal beneficio de las reuniones generacionales: proporcionar esa sensación de alivio en un momento difícil. Sus ejecutores sabrán exactamente por dónde empezar y no se quedarán con preguntas. Y cuando se jubile, tendrá la tranquilidad de saber que su plan ya se ha establecido y su familia está lista.

Una cosa importante para recordar es que estas conversaciones difíciles no necesitan repetirse.

Esta reunión le permite aclarar sus deseos, lo que reduce la presión sobre ciertas relaciones con los beneficiarios. Esto minimiza los posibles conflictos que pueden provocar la ruptura de relaciones después de una muerte.

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3. Le evita tener que comunicar planes financieros complejos

Las conversaciones financieras al final de la vida pueden ser difíciles, pero llevarlas a cabo en un entorno profesional, con un asesor financiero disponible para hablar sobre los detalles, las hace mucho más cómodas.

Su asesor sabrá qué preguntas hacer para asegurarse de que todas las casillas necesarias estén marcadas y que todos comprendan su parte. Por ejemplo, ¿sabe su hija que es la albacea de su patrimonio? ¿Su hijo comprende su papel? Estas preguntas se prestan a una discusión más profunda y aseguran que todas las partes se sientan seguras con el plan.

Estas reuniones son un gran beneficio no solo para usted, sino también para otros beneficiarios y actores. Y una vez que se abordan estas conversaciones, hay alivio para todos. Entonces es solo una cuestión de mantenimiento.

La planificación para el final de la vida es parte de un plan financiero integral. De hecho, la planificación patrimonial es técnicamente la sexta área de la planificación financiera. Su asesor financiero se compromete a garantizar que su patrimonio se distribuya como desee y que sus activos se transfieran de manera eficiente y fiscalmente eficiente.

Faron Daugs, CFP, es fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group.

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