Etiqueta: hace

Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

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Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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Recibí un regalo económico de mi mamá. Lo devolví hace 5 años. Ahora que nos vamos a divorciar, mi esposo dice que la mitad de ese dinero era suyo.


Estimado Moneyist,

Recibí un regalo de mi madre hace varios años. Ella transfirió una cantidad sustancial de dinero a una cuenta bancaria a mi nombre únicamente. Mi esposo me convenció para que agregara su nombre a la cuenta varios meses después. El dinero no se ha tocado durante varios años. No se ha realizado ninguna transacción.

Varios años después de esta donación, mi esposo planteó el fantasma del divorcio. En ese momento le devolví el saldo a mi mamá en Europa. Ahora que estamos en el proceso de divorciarnos 5 años después del día en que devolví el dinero, mi futuro ex marido dice que tiene derecho a la mitad de este dinero de mi madre. Vivimos en California. ¿Tiene razón?

Pronto libre

Ver también: Trump jugará golf como estímulo, las facturas de gastos de defensa quedan pendientes

Estimado pronto,

Hasta que un tribunal de divorcios falle al respecto o su propio abogado dé su opinión, no compro lo que su esposo está tratando de vender.

Según la ley de California, los obsequios recibidos durante un matrimonio de un tercero hechos específicamente a un cónyuge NO se consideran propiedad marital o comunitaria. Sin embargo, depositó el dinero en una cuenta bancaria a nombre de ambos, por lo que el dinero se mezcló técnicamente y, como tal, pasó de propiedad separada a propiedad matrimonial. Como se trataba de dinero en una cuenta conjunta, tenías todo el derecho a devolver el dinero a tu madre.

El espectro del divorcio plantea preguntas, por supuesto, y su esposo podría argumentar en la corte de divorcios que usted era culpable de disipar (o desperdiciar) bienes conyugales antes de su separación. Un tribunal de divorcios no vería con buenos ojos ese comportamiento y podría tomar medidas punitivas y ordenarle que devuelva los fondos. Pero probablemente debería hacerse de una manera destinada a lastimar al otro cónyuge. Teniendo en cuenta de dónde viene este dinero, este no parece ser el caso aquí.

Hay ejemplos más atroces de desperdicio de fondos matrimoniales: "Un esposo infiel puede pagar el apartamento de lujo de su novia $ 5,000 al mes", según el bufete de abogados Claery & Hammond. “Una esposa vengativa puede vender el auto clásico de su esposo por $ 75,000 por $ 1,000 en Craigslist. Un esposo puede ir a Las Vegas y gastar $ 20,000 en juegos de azar y clubes de striptease, o una esposa puede hacer un “Cambio de imagen de mamá” unos días antes de solicitar el divorcio. Las posibilidades son ilimitadas ".

El Moneyist:La ex esposa de mi novio dijo que sus dos hijos eran contribuyentes y recibieron sus cheques de estímulo, pero viven con nosotros

Tiene otro factor a su favor: su matrimonio ha sobrevivido cinco años más. Es posible que haya habido momentos felices durante este tiempo, y algunas parejas lanzan la 'palabra D' cuando pasan por un momento difícil. Según Ben Carrasco, un abogado de Austin, Texas: "Se desalienta a los cónyuges de impugnar las transacciones que tuvieron lugar mucho antes de la ruptura del matrimonio para obtener una ventaja durante el proceso de división de la propiedad".

La responsabilidad de probar que una transferencia de activos matrimoniales no se consideró desperdicio probablemente recaiga en la parte que transfirió la propiedad, dice Carrasco. Pero dice que el momento de dicha transferencia también es fundamental: "Los tribunales se centrarán en el momento del matrimonio de la pareja cuando quede claro que el matrimonio estaba en peligro y cualquier transferencia importante se estaba haciendo con anticipación". sobre la separación y el divorcio ", escribe. Por lo tanto, no es tan claro como sugiere su esposo.

Para contar una larga historia, ¡demasiado tarde! – su esposo parece estar usando la misma táctica agresiva que le permitió agregar su nombre a su cuenta bancaria.

El Moneyist: Gané $ 100,000 en 2019, pero mucho menos en 2020. ¿Por qué no he recibido un cheque de estímulo? ¿Cómo es eso justo?

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Mi hermano y yo compramos una casa para nuestra difunta madre hace 40 años. Mi hermano y su familia se han mudado. ¿Debería tomar mi parte?


Estimado Moneyist,

Mi mamá, mi hermano y yo compramos una casa unifamiliar por $ 60,000 en 1979. Mamá depositó $ 20,000 y pagó el 22% de la hipoteca. Mi hermano pagó el 45% de la hipoteca y yo pagué el 33%. Lo pagamos en 1988. Me casé y me mudé en 1992, pero pagué manutención infantil mensual hasta 1994. Ese año mi hermano, su esposa e hija se han mudado. Un año después tuvo un hijo.

En 2016, después de una crisis de salud, mi mamá cambió la escritura de condominio a propiedad vitalicia. Ella falleció este año. Durante los 26 años que mi madre, hermano y su familia vivieron allí, aporté el 33% al mantenimiento de la casa (ventanas nuevas, techo, caldera, tanque de aceite, puerta de garaje, cuadro eléctrico y pintura, reparaciones de hormigón etc. así como seguro de hogar).

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están minando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

No contribuí con impuestos a la propiedad, sino que viví allí. Cuando mi mamá falleció sin testamento, mi hermano se dio cuenta de que la parte de la casa de mamá, si se distribuía a la mitad, terminaría con el 54% y yo con el 46% del valor de la casa, que obviamente vale varios múltiplos. de lo que pagamos por ello. Sus cálculos parecen correctos y estaba feliz de estar de acuerdo con eso.

Me acabo de enterar que mi cuñada y sus 2 hijos sienten que he "jugado" a mi hermano y me parece "sospechoso" que no insistí en vender la casa hace mucho tiempo. Nunca pensé que era mi turno de pedirle a mi mamá oa mi hermano que vendieran la casa. Pensé que me lo iban a decir. Durante esos años, mi hermano comenzó su propio negocio, luego quebró y luchó por encontrar un trabajo.

¿Puedo obtener su opinión sobre esta situación? ¿Y crees que la división de la casa es justa? Quiero mantener la paz.

Tratando de hacer lo correcto

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

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Querido intentar

Tu hermano y su esposa se han mudado a la casa de tu madre. Sus hijos crecieron allí. Era su hogar, al menos era como su hogar. Sin embargo, vivían en una propiedad que era de usted, su hermano y su difunta madre. Cuando dicen que no vendiste la casa hace mucho tiempo es 'sospechoso', lo que realmente quieren decir es que están aburridos. ellos no le compró la casa hace mucho tiempo, antes de que aumentara en múltiplos de su valor original.

Ellos podría lo poseían todo por una fracción del costo, y debería pensé en ello entonces, y ellos tendría si se dieran cuenta de que podrían ser propietarios de toda la casa en lugar de poco más del 50%. Este es un caso clásico de woulda-shoulda-coulda. ¿A quién van a responsabilizar por su propia falta de previsión e inacción? Se? No en tu estómago. ¿Por qué diablos harían algo tan obvio como esto cuando en cambio pueden culparte?

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Si firmas esta casa ahora para mantener la paz y / o asegurar la amistad, el amor y la lealtad de tu hermano y su familia, solo estarás resentido y resentido contigo mismo. No cambiará quiénes son, y es probable que encuentren otra razón para responsabilizar a otros por las decisiones que han tomado o no en sus propias vidas. No puedes resolver este problema entregando tu herencia a tu hermano y su familia. Así que no lo intentes.

Ha confirmado su finalización del acuerdo. Probablemente ahorraron mucho más dinero viviendo allí sin tener que pagar una hipoteca / alquiler completo. Su hermano calculó cuánto contribuyeron ambos, y se le ocurrió una división de 54/46. Ignore los comentarios publicados por sus suegros y dígale a la persona que le dio esos comentarios que preferiría estar aquí directamente o no estar aquí. Si te lo expresan directamente, diles lo que te dije: "Asume la responsabilidad de tus propias acciones".

Tu cuñada debería alegrarse de que no insistas en el 4% restante.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

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Estoy casado desde hace 42 años. Cocino, limpio y me ocupo de nuestras finanzas. Pagó un viaje a París y luego pidió un reembolso.


Estimado Moneyist,

Estoy casado desde hace 42 años. Es un hombre amable, con buena personalidad y grandes dotes sociales.

Hago quehaceres domésticos y me ocupo de otras citas según sea necesario. Cocino, hago pequeñas reparaciones en el hogar, pinto, etc., y me ocupo de toda nuestra planificación financiera. He trabajado en una carrera médica. Estaba en ciencias de la computación en una prestigiosa universidad.

Yo envejezco. Tiene la idea de que tengo todo este dinero. No. Yo manejo esto. Todo está en nuestros dos nombres. Administro todas nuestras finanzas. Sus ingresos son cinco veces los míos.

Siempre ha sido muy pasivo y agresivo. Si le pido ayuda con las tareas del hogar, se sorprende mucho y termino enojándome. Olvida las cosas que le pido que haga a propósito y siempre llega tarde.

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

No hace pequeñas cosas que me importan. Por ejemplo, finge olvidarse de recoger flores. No hemos ido al cine juntos desde hace mucho tiempo. No le interesa. Dijo que NO saldría a cenar conmigo ni viajaría.

Pagó un viaje a París en 2018 y luego quiso recuperar el dinero. No asume la responsabilidad de administrar nuestras finanzas o nuestra vida, pero le encanta ir al gimnasio y caminar solo. No persigue mujeres, no juega ni bebe mucho.

Durante los últimos 20 años, he hecho pequeños paseos por mi cuenta para ver a viejos amigos y familiares. Fui a Boston en enero pasado un fin de semana por mi cumpleaños. Fue divertido. Fui a museos y salí a cenar. Me gustó. En otra ocasión, fui a Seattle solo durante tres semanas. He asistido a muchos eventos musicales, incluida la sinfónica y la ópera.

Planeo hacer más viajes después de COVID. ¿Que más puedo hacer? Además, ¿qué podría esperar realmente de él en los próximos años, especialmente cuando finalmente nos jubilemos?

Sigue siendo vital

Estimado Vital,

¿Podría dejarte ver algunas de estas habilidades sociales? Tengo una regla para todas las relaciones: románticas o no. Algunas personas te darán granos de café y otras te dejarán con la rutina. Su esposo guarda sus granos de café para otros y se lleva el café molido a casa. Eres su cocinera, ama de llaves, contadora, planificadora de eventos, asistente personal y reparador senior. Eso no ha cambiado en sus 42 años de matrimonio y no cambiará después de su jubilación.

La naturaleza transaccional de su matrimonio se destacó cuando su esposo solicitó el reembolso del viaje a París. Pero hay muchas transacciones tácitas en su matrimonio. Él gana la mayor parte de los ingresos de su hogar y usted lo compensa ocupándose de sus necesidades. Lo he dicho antes y lo diré de nuevo. El amor es acción. No es una palabra, ni una alianza, ni una creencia, ni siquiera un compromiso de vivir juntos.

El Moneyist: Mi madre le dio a mi tía 250.000 dólares para comprar una casa. Mi tía tiene una discapacidad intelectual leve y temo que alguien se aproveche de ella

No puede contar con su esposo para variar, entonces, ¿qué puede hacer? Puede utilizar su jubilación para viajar, tomar clases, desarrollar su vida social de otras formas y decirle a su esposo que se cuide. O puede tomar una hoja del libro que pertenece a la esposa cuyo esposo tuvo una aventura después de 20 años y solicitar el divorcio. De esta manera, será libre de vivir nuestra propia vida. Tu puedes cambiar. Pero el cambio no lleva tiempo. Requiere trabajo.

Implica mirarte a ti mismo y a tu matrimonio. Todo es una elección y elegiste esta vida. ¿Por qué? ¿Qué sacaste de eso? ¿Camaradería? ¿Seguridad financiera? ¿Un sentimiento de pertenencia? ¿Sientes que te necesitan? ¿O cumple el papel de mártir? Podrías hacer esto por otros 42 años y contarles a tus amigos sobre su extraño comportamiento, pero tarde o temprano la gente se cansará de escuchar las historias, y no hay un Premio Nobel que las soporte. gente egocéntrica.

No eres responsable de tu marido. Solo eres responsable de ti mismo.

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Mi marido desde hace 20 años tiene una aventura. Les dijo a sus amigos que quería el divorcio y que NO quería pagar la manutención de los hijos. ¿Qué tengo que hacer?


Estimado Moneyist,

Recientemente descubrí algunas evidencias de que mi esposo de 20 años está teniendo una aventura, y le hizo afirmaciones a otros que quería terminar con nuestro matrimonio. No me ha pedido que termine el matrimonio todavía y no lo he confrontado con esa información.

Algunos de sus colegas le aconsejaron sobre las formas de salir del matrimonio sin tener que pagar la manutención de los hijos. Somos dueños de nuestra casa y tenemos cuentas de jubilación. El suyo es definitivamente mejor (más grande) que el mío. Al comienzo de nuestro matrimonio, decidimos quedarnos en casa durante unos años para criar a nuestros hijos pequeños.

A medida que crecía, conseguí un empleo en un trabajo mal pagado que satisfacía las necesidades de nuestras familias. He trabajado de manera constante durante 10 años. Existe una enorme brecha salarial entre nosotros, ya que mi esposo tiene más educación y un historial laboral ininterrumpido, ya que ha continuado ascendiendo en la escala corporativa.

¿Qué puedo / debo hacer para protegerme y proteger los intereses económicos de mis hijos? ¿Debería hacerse esto antes de confrontarlo?

Os agradezco.

Esposa en estado de shock en Pensilvania

Estimado en estado de shock,

Prepárate ahora, enfréntate después. Tenga esta conversación cuando esté tranquilo y en una posición de fuerza.

Una opción: si desea contratar a un abogado de familia de confianza, llámelos ahora. Si tiene un abogado de familia de confianza que no le gustaría utilizar, llámelo como su último puerto de escala. Si ha hablado de su situación con esta situación, no podrán representar a su esposo debido a un conflicto de intereses.

Lee Rosen, un abogado de divorcios en Raleigh, Carolina del Norte, dice que hablar con los mejores abogados de divorcios en su ciudad puede ser en ambos sentidos. "No creo que en general sea un buen enfoque para la gente", escribe. "De hecho, creo que tener un gran abogado en ambos lados del caso de divorcio probablemente hace que sea más fácil llegar a un acuerdo rápido y justo".

"Cuando eliminas a los buenos abogados de la posibilidad de involucrarse en el caso, creo que a veces eso hace que las cosas sean más difíciles de resolver", agrega. "Es posible que tenga un gran abogado de un lado, pero un abogado mediocre del otro, y están luchando por llegar a un acuerdo".

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Reúna documentos financieros: correos electrónicos, informes de crédito, deudas, extractos bancarios, cuentas de jubilación, cuentas de ahorro, acciones y bonos. Pensilvania no es un estado de propiedad comunal, pero cualquier activo o dinero adquirido durante su matrimonio se considera propiedad marital y debe dividirse en partes iguales. No incluye herencia.

Obtenga una copia del saldo actual de todas sus cuentas bancarias, una copia de su licencia de matrimonio y una lista de los ingresos y gastos de su pareja, incluidos los pagos de la hipoteca, el impuesto a la propiedad y el seguro de vida. . Rosen aconseja abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito y una nueva cuenta bancaria, y depositar dinero en caso de emergencia en esta última.

La Ley de divorcio de Pensilvania no otorga automáticamente al cónyuge el derecho a la manutención de los hijos. Sin embargo, está bien situado, dadas las diferencias de ingresos, la duración de su matrimonio, los sacrificios que hizo durante su matrimonio en su carrera para criar a sus hijos y las circunstancias relacionadas con su divorcio (el de su marido). . caso).

Para cuando confronte a su esposo sobre su aventura, habrá reunido suficiente material e información para conocer sus derechos y, con suerte, se sentirá capaz de pasar al próximo capítulo como esposa. soltero (y gratis), si es así. lo que tu quieras. Cambie todas las contraseñas de su correo electrónico y otras cuentas de redes sociales, y evite las redes sociales.

Te mereces una buena relación y una vida feliz y económicamente segura. Les deseo a los tres.

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Cuando quiere jubilarse pero su pareja no lo hace, el dinero no es necesariamente el problema real


Un buen matrimonio requiere una buena comunicación. Pero, ¿qué pasa si los cónyuges se abren el uno al otro sobre su futuro solo para descubrir que no están de acuerdo sobre cuándo estar juntos? ¿jubilación? La ansiedad aparece si solo la mitad de la pareja está lista para jubilarse. Los temores pueden dispararse si sus supuestos contradictorios y sus diferentes necesidades revelan una profunda división.

Los asesores financieros calificados saben cómo educar a las parejas sin exagerar. Se necesita diplomacia y habilidad para escuchar para ofrecer buenos consejos sin quedar atrapado en disputas matrimoniales.

“Estos son temas delicados y complejos, que a veces provocan sentimientos muy difíciles en ambos lados”, dice James Lange, consejero y abogado en Pittsburgh, Pennsylvania. Por ejemplo, un adicto al trabajo se niega a pedirle que renuncie, a pesar de tener un enorme nido de ahorros. "A veces", agrega Lange, "las parejas pueden buscar un terapeuta además de un asesor financiero en estos asuntos".

Lange, autor de la "Guía del propietario del plan de pensiones y IRA para superar el nuevo impuesto a las defunciones", trabaja con muchos profesores universitarios que aman su trabajo y quieren mantenerlo más allá de los 65 años. .

“Sus cónyuges a menudo prefieren jubilarse para poder pasar más tiempo juntos, viajar y pasar tiempo con los hijos y nietos”, dice Lange. "A veces tengo que probar la afirmación del marido de que el profesor podía permitirse jubilarse y estar bien. Incluso entonces, la mayoría continuará trabajando mientras se sientan productivos y apreciados. "

Algunos asesores redirigen los desacuerdos de una pareja sobre la jubilación hacia una negociación amistosa. Después de alentar a ambas partes a compartir su escenario ideal para el futuro, los planificadores intentan llenar los vacíos y fomentar compromisos.

“Por lo general, no nos gusta estar en medio de estos conflictos”, dice Luke Lloyd, asesor de Cleveland. "Pero si marido y mujer tienen objetivos diferentes en la jubilación, les diré que tienen que dar y recibir y encontrarse en el medio".

Responder a los temores de una pareja sobre la jubilación, especialmente si no están en la misma onda en lo que respecta al tiempo, a menudo implica dejarlos pasar el rato. expresarse libremente. Una vez que se sienten escuchados, pueden ser más receptivos a reevaluar sus preocupaciones.

Danny Michael, un planificador financiero certificado en San Diego, California, le encanta darle a cada cónyuge la oportunidad de abrirse. Hablan todo el tiempo que quieren, sin interrupciones, en un intento de articular sus valores, metas y barreras percibidas.

“A través de este proceso, aprenden unos de otros”, dice. “A menudo dicen: 'Nunca supe de estas cosas. "A menudo no se escuchaban" hasta esta reunión.

Las prioridades de duelo pueden alimentar las diferentes opiniones de una pareja sobre su disposición a retirarse. Si uno de ellos tiene la intención de gastar generosamente mientras que el otro favorece la austeridad, un consejero puede ayudarlo a alinear sus expectativas y preferencias.

Cuando un cónyuge se adhiere al cronograma propuesto para que cada uno de ellos se jubile, tales desacuerdos pueden enmascarar un miedo subyacente. Los ejemplos incluyen la pérdida de identidad profesional que viene con el final de una carrera prestigiosa o el riesgo percibido de quedarse sin dinero antes de lo esperado.

“Tienes que llegar al corazón del miedo”, dice Marcel Winger, un planificador financiero certificado en San Antonio, Texas. “Les diré a los clientes: 'Soy un planificador financiero para ustedes como pareja y para ustedes como individuos. Así que quiero escuchar cada una de sus preocupaciones profundamente arraigadas sobre la jubilación. A partir de ahí, se trata de promover un entorno de autorrealización donde puedan reunirse.

Más:¿Le preocupa aburrirse en la jubilación? Su asesor financiero tiene un plan

Más: Cómo deben invertir los jubilados en un período de tasas de interés históricamente bajas

Vapear hace que los adolescentes sean hasta 7 veces más propensos a contraer COVID-19, según un estudio



Aquí hay otra nube en el horizonte para los fabricantes de cigarrillos electrónicos.

Un nuevo estudio de Stanford relaciona el vapeo con un "riesgo drásticamente mayor" de COVID-19 en adolescentes y adultos jóvenes. La muestra nacional de más de 4.000 participantes en mayo encontró que las personas que vapeaban tenían de cinco a siete veces más probabilidades de infectarse con el nuevo coronavirus, en comparación con las que no lo hacían.

Entre los sujetos a los que se les realizó la prueba de COVID-19, aquellos que habían usado cigarrillos electrónicos anteriormente tenían cinco veces más probabilidades de dar positivo en la prueba del virus que los no usuarios. Y aquellos que habían usado tanto cigarrillos electrónicos como cigarrillos de tabaco convencionales en el último mes tenían 6,8 veces más probabilidades de ser diagnosticados con la enfermedad.
Los adolescentes que fumaban y usaban vaporizadores también tenían cinco veces más probabilidades de reportar síntomas de coronavirus, como tos, fiebre, fatiga y dificultad para respirar, en comparación con aquellos que nunca fumaron o usaron vaporizadores. . Y ese mismo grupo tenía entre dos y nueve veces más probabilidades de hacerse la prueba del virus que los no vapeadores y no fumadores, probablemente porque tenían más probabilidades de mostrar síntomas.

"Los jóvenes pueden creer que su edad les impide contraer el virus, o que no experimentarán síntomas de COVID-19, pero los datos muestran que esto no es cierto en aquellos que vapean", dijo. El autor principal del estudio, el Dr. Shivani Mathur Gaiha, escribió en un comunicado. “Este estudio nos dice bastante claramente que los jóvenes que usan vapeadores o que usan dos vapeadores (cigarrillos electrónicos y cigarrillos) tienen un alto riesgo, y esto no es solo un ligero aumento en el riesgo; Este es un gran problema. "
Algunas limitaciones incluyen el hecho de que el estudio se basó en autoinformes de encuestas en línea, y tampoco ofreció una razón por la cual el vapeo haría que los jóvenes fueran más susceptibles al virus que se ha propagado. infectó al menos a 20 millones y mató a 743.599 y se cuenta en todo el mundo. desde el miércoles por la mañana.

"
“No es solo un ligero aumento del riesgo; Este es un gran problema. "
"


– Autor del estudio, Dr. Shivani Mathur Gaiha

Un informe reciente de la Universidad de San Francisco sugirió que fumar, incluidos los cigarrillos electrónicos, duplica el riesgo de que los adultos jóvenes (de 18 a 25 años) se enfermen gravemente a causa del COVID-19. "Un hallazgo clave es que el factor más prevalente que confiere vulnerabilidad médica a la enfermedad COVID-19 grave en adultos jóvenes es el tabaquismo", escribieron los autores.
Y una investigación anterior ha sugerido un vínculo entre el vapeo y las enfermedades pulmonares y cardíacas. La Asociación Estadounidense del Corazón también recomendó recientemente que las personas "no fumen ni vaporicen ninguna sustancia, incluidos los productos de cannabis, debido al daño potencial al corazón, los pulmones y los vasos sanguíneos".
Las investigaciones también han advertido que los cigarrillos electrónicos en realidad alientan a los adolescentes a probar los cigarrillos tradicionales, aunque los productos a menudo se comercializan como una alternativa a los cigarrillos y una forma de dejar de fumar. De hecho, las probabilidades de fumar un cigarrillo eran cuatro veces más altas si el adolescente usaba un cigarrillo electrónico como su primer producto de tabaco, según un estudio de 6.000 jóvenes.
Lee mas:Vapear puede ser más dañino para los adolescentes de lo que pensábamos
Las teorías sobre por qué el vapeo podría hacer que los adolescentes sean más susceptibles al COVID-19 incluyen el daño potencial que causa a los pulmones y al sistema inmunológico, anotó el estudio de Stanford, o la posibilidad de que los aerosoles emitan por un dispositivo de vapeo electrónico puede incluir gotas contaminadas con COVID -19.
Además, los investigadores han escrito que se sabe que COVID-19 se propaga a través de las gotitas respiratorias y afecta repetidamente la boca y la cara, que es un hábito común entre los usuarios de cigarrillos y cigarrillos electrónicos. Quizás peor, los adolescentes a menudo comparten sus bolígrafos vape y otros cigarrillos electrónicos entre sí, lo que también podría propagar el virus.
En relación:El Dr. Fauci recomienda usar anteojos para evitar contraer el coronavirus
El representante Raja Krishnamoorthi (D-Ill.) Envió el martes una carta a la FDA en nombre del Subcomité de Política Económica y del Consumidor de la Cámara de Representantes, solicitando que los productos de vapeo se retiren temporalmente del mercado. Señaló que advirtió a la FDA sobre un posible vínculo entre el vapeo y el COVID-19 en abril, pero la agencia citó la necesidad de más pruebas de que el vapeo era un riesgo. . "Esta incapacidad para actuar nos ha costado cuatro meses de daños estadounidenses, que no podemos recuperar", escribió Krishnamoorthi.
“Reitero respetuosamente mi llamado a la FDA para que elimine el mercado de todos los cigarrillos electrónicos mientras dure la crisis del coronavirus. Este es el único camino responsable ”, agregó.
La FDA no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios. Sus preguntas frecuentes sobre COVID-19 advierten que las personas que fuman cigarrillos tradicionales pueden ser más vulnerables a las enfermedades respiratorias, incluido el COVID-19, ya que fumar causa enfermedades pulmonares y también puede crear inflamación y daño celular en todas partes. cuerpo. Pero tiene menos que decir sobre los cigarrillos electrónicos. Por ahora, la FDA advierte que vapear tabaco o nicotina puede exponer los pulmones a sustancias químicas tóxicas. "No se sabe si estas exposiciones aumentan el riesgo de COVID-19 o la gravedad de los resultados de COVID-19", indica el sitio de la FDA. De hecho, COVID-19 es un virus nunca antes visto que los expertos en salud todavía están aprendiendo.
Los cigarrillos electrónicos fueron un mercado de $ 25 mil millones el año pasado, dominado por Juul, el 35% propiedad de Altria Group
MES,
-1,42%
.
Juul no respondió de inmediato a una solicitud de MarketWatch de comentarios sobre el nuevo estudio o la llamada de Krishnamoorthi para suspender temporalmente los productos de vapeo.
Pero la industria fue atacada el año pasado después de que una misteriosa enfermedad llamada Lesión pulmonar asociada al uso de cigarrillos electrónicos o productos de vapeo (EVALI) enfermara a los estadounidenses, y los CDC informaron 2.807 hospitalizaciones. para enfermedades relacionadas con el vapeo a finales de febrero de este año.
El aumento en el uso de cigarrillos electrónicos entre adolescentes y preadolescentes también se ha convertido en un motivo de preocupación antes de la pandemia, ya que 5 millones de estudiantes de secundaria y universitarios informaron que usan cigarrillos electrónicos en la Encuesta Nacional de 2019 sobre Tabaco para jóvenes de la FDA, incluido uno de cada cuatro estudiantes de secundaria.
En enero, la administración Trump prohibió los sabores de frutas, dulces, menta y postres, populares entre los adolescentes, para disuadirlos de vapear. Pero se permitió que los aromas de mentol y tabaco permanecieran en el mercado. "Tenemos que proteger a nuestras familias", dijo Trump en ese momento. “Al mismo tiempo, es una gran industria. Queremos proteger la industria. "
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Las tasas hipotecarias caen a niveles récord por octava vez este año, lo que hace que la compra de viviendas sea más asequible para muchos estadounidenses


A medida que las tasas hipotecarias continúan bajando a nuevos máximos, los compradores potenciales enfrentan una situación frustrante: el financiamiento barato está en todas partes, pero rara vez hay una casa para comprar.
La hipoteca de tasa fija a 30 años fue en promedio 2.88% para la semana que terminó el 6 de agosto, 11 puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac
FMCC
+ 2.45%

informó el jueves. Fue la octava vez este año que la tasa hipotecaria de referencia ha caído a un máximo histórico. En comparación, estos préstamos tenían una tasa promedio de 3.6% hace un año.

La hipoteca de tasa fija a 15 años cayó siete puntos básicos a 2.44% en promedio, mientras que la hipoteca híbrida a tasa variable indexada del Tesoro a 5 años cayó solo cuatro puntos base en 2.9%.
Las preocupaciones sobre el estado del desempleo en todo el país y los retrasos de los legisladores para aprobar un nuevo paquete de estímulo han hecho bajar las tasas. El rendimiento del bono del Tesoro a 10 años ha coqueteado con mínimos históricos esta semana. Dado que las tasas hipotecarias son tasas a largo plazo, históricamente se han movido aproximadamente en línea con la dirección del Tesoro a 10 años.

"Recientemente, la presión a la baja sobre las tasas hipotecarias ha sido constante, pero una combinación de factores, como el aumento de la demanda de los prestatarios y la reticencia de los prestamistas a reducir las tasas, los había mantenido a flote". "Dijo Zillow.
ZG
+ 1.31%

economista Matthew Speakman. "Pero la incapacidad del gobierno federal de aceptar un nuevo proyecto de ley de desgravación fiscal la semana pasada finalmente llevó las tasas por encima del límite y las bajó a nuevos mínimos históricos".
Speakman agregó que un informe de empleos débiles en julio podría hacer bajar las tasas, mientras que un informe más fuerte de lo esperado podría hacerlos subir.

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"Los estándares de préstamos más estrictos y los bajos inventarios limitarán la actividad inmobiliaria y veremos una desaceleración sustancial en las ventas en la segunda mitad de este año".
"


– George Ratiu, economista sénior en Realtor.com

De cualquier manera, el entorno de baja tasa ha sido extremadamente atractivo para los estadounidenses. Aunque la cantidad de personas que solicitan una hipoteca ha disminuido todas las semanas durante la semana pasada, el volumen de solicitudes sigue siendo extremadamente alto en comparación con el año anterior, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. En particular, el número de solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas (a diferencia de las refinanciaciones) aumentó en un 22% en comparación con el año anterior.
"Históricamente, las bajas tasas hipotecarias están alimentando la demanda de bienes raíces, ya que los compradores se apresuran a asegurar pagos mensuales bajos", dijo George Ratiu, economista senior de Realtor.com. "Sin embargo, los compradores enfrentan muchos obstáculos en el camino a su nuevo hogar".
(Realtor.com es operado por News Corp
NWSA
+ 1.65%

subsidiaria Move Inc., y MarketWatch es una unidad de Dow Jones, que también es una subsidiaria de News Corp.)
En particular, los compradores se enfrentan a una increíble escasez de viviendas en venta que, según Ratiu, "conduce a un entorno frenético de ofertas múltiples, cláusulas de aumento de precios y exenciones de inspección".
La situación puede incluso asustar a algunos vendedores que de otro modo estarían en el mercado ya que ellos también tendrían que comprar una casa y están luchando con la oferta limitada.
Y aunque las tasas son bajas, los prestamistas han mantenido estándares muy altos para calificar para un préstamo dados los riesgos que representan la pandemia y la economía tumultuosa. "A este ritmo, los estándares de préstamos más estrictos y el bajo inventario reducirán la actividad inmobiliaria y veremos una desaceleración sustancial en las ventas en el segundo semestre de este año", dijo Ratiu.

La imposición de 'dormitorios principales' en bienes raíces como un término racista se produjo después de años de discusión, sin embargo, muchos constructores abandonaron el término hace años.



Después de las protestas de Black Lives Matter a principios de este verano, también hay una cuenta de los nombres de productos e incluso la etimología del lenguaje utilizado en ciertas industrias.

La industria de bienes raíces tomó una decisión lenta que tardó años en dejar de usar la palabra 'maestro'. La decisión se produjo cuando otras industrias reevaluaron su uso del idioma en un contexto racial. GitHub, una compañía propiedad de Microsoft
MSFT
-1,50%

  que alberga una plataforma de desarrollo de software, anunció en julio que ya no usaría los términos "maestro" y "esclavo" para describir versiones de proyectos. En el mundo de la fotografía, Canon
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  también declaró que eliminaría los términos &quot;maestro&quot; y &quot;esclavo&quot; para describir modos en cámaras y otros dispositivos.</p><div> <p>Pero el movimiento de abandono del &quot;dormitorio principal&quot; no es nada nuevo. Detrás de escena, algunos jugadores importantes en la industria de bienes raíces han estado omitiendo el término durante años. Los constructores de viviendas, en particular, han dejado de usar la terminología. PulteGroup
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  en cambio, el término &quot;suite del propietario&quot; se ha utilizado durante varios años. Lennar Corp.
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  recientemente eligió estandarizar la &quot;suite del propietario&quot; en sus mercados.
  Internamente, la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas cambió el idioma de su encuesta para usar la frase &quot;dormitorio principal&quot;, dijo un portavoz a MarketWatch. &quot;Escuchamos que los miembros están haciendo el cambio para usar otras descripciones como el dormitorio principal o la suite principal&quot;, dijo.

  Pero tomó semanas de protestas en todo el país provocadas por asesinatos policiales de negros bajo custodia y por la policía en todo Estados Unidos para que la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Houston anunciara a fines de junio que Ya no usaría la palabra &#39;maestro&#39; para describir el dormitorio y el baño más grandes de una casa porque algunos de sus miembros vieron el término como racista.
  En cambio, el Realtor Group elige usar la palabra &quot;primario&quot; en la plataforma de servicios de listados múltiples que los agentes inmobiliarios usan para investigar las propiedades disponibles.
  En Chicago, la corredora local @properties también informó a sus empleados en el mismo mes que dejaría de usar el término &#39;maestro&#39; para describir dormitorios y baños en su sitio web y en otras áreas. elementos de marketing. Los agentes de la correduría, que son contratistas independientes, no tienen prohibido usar la palabra, señaló la compañía. 
  “Es un pequeño cambio que podemos hacer que parece fácil y obvio. Lo que más importa no es el origen del término &quot;dormitorio principal&quot;, sino el hecho de que es ofensivo para algunos por motivos de raza y género &quot;, dijo la compañía.
  <h6>Muchos se han apoderado de la habitación &quot;principal&quot;, no siempre debido a la raza</h6> Para muchos, la frase &#39;dormitorio principal&#39; está asociada con la esclavitud y evoca imágenes de violencia contra personas de color.
  &quot;Es un recordatorio repetitivo de la esclavitud y las plantaciones&quot;, dijo Donnell Williams, presidente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. &quot;No creo que sea apropiado, y me alegra que alguien lo haya mencionado&quot;.
   Los orígenes de la frase no parecen ser de la era de la esclavitud. De hecho, el término se utilizó por primera vez en 1925, según Merriam-Webster. La corredora de bienes raíces Trelora cita la primera referencia conocida a un dormitorio principal que apareció en un Sears de 1926.
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  anuncio de una casa prefabricada.
  En 1995, bajo la administración Clinton, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos dictaminó que el uso del término &quot;dormitorio principal&quot; no se consideraba discriminatorio en virtud de la Ley de Equidad de Vivienda. 
  Y las objeciones de algunas personas a esta oración no se derivan de las preocupaciones sobre sus implicaciones raciales. Una definición de la palabra maestro es jefe de hogar masculino, según Merriam-Webster. &quot;En base a la discusión que tuvo lugar, más miembros vieron los términos como sexistas que racistas, aunque algunos los vieron como racistas&quot;, señaló la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Houston al discutir el cambio de nombre. . “Otros no los vieron personalmente como sexistas o racistas, pero pensaron que deberíamos cambiar los términos para cualquier otra persona que pudiera encontrarlos impactantes. El consenso fue que la Primaria describe las habitaciones de la misma manera que el Maestro mientras evita cualquier posible percepción errónea.
  <h6>El amplio apoyo para un nuevo término aún no se ha materializado</h6> Una encuesta de 300 agentes inmobiliarios realizada por HomeLight descubrió que alrededor del 26% estaba a favor de reemplazar la palabra maestra, y solo el 8% de los agentes dijo que los compradores o vendedores expresaron su incomodidad con el término.
  Varios factores dificultarán pasar por el dormitorio &quot;principal&quot; y el baño. Para empezar, la mayoría de los servicios múltiples de SEO en todo el país todavía usan este término. Estas plataformas almacenan datos sobre diferentes propiedades y se utilizan para generar información sobre las casas que se encuentran a la venta. Sin embargo, no hay MLS nacional: hay más de 800 en todo el país, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. 
  &quot;Hay que pensar en el servicio MLS en cualquier mercado porque tienen que estandarizar la terminología&quot;, dijo Jeff Cohn, presidente y CEO de Cohn Marketing, una agencia de marketing con sede en Denver que trabaja con corredores de bienes raíces entre otros clientes.
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    &quot;Esto debe ser visto desde una perspectiva nacional por una organización como la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios&quot;.
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  </p>

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      <span class="inset-author article__inset__pullquote__author">- Jeff Cohn, presidente y CEO de Cohn Marketing</span>
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  Los corredores tendrán dificultades para adoptar una nueva terminología si el MLS de su área todavía usa el término anterior. Algunos sostienen que para que se produzca un cambio más amplio, se necesitará la participación de los principales líderes nacionales de la industria.
  &quot;Esto debe ser visto desde una perspectiva nacional desde una organización como la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios&quot;, dijo Cohn. &quot;Si deciden, &#39;Sí, aquí es donde queremos ir como industria&#39;, aquí es donde verá un cambio real, porque no será así&quot;.
  Cohn también dijo que los principales influyentes, especialmente el canal de diseño y mejoras para el hogar HGTV, desempeñarán un papel en este restablecimiento cultural. &quot;Si comienzas a verlos usando la nueva terminología, creo que seguirán muchos más&quot;, dice.
  La Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces &quot;no tiene ninguna objeción al uso de terminología alternativa si hay consenso de que la palabra ha adquirido un nuevo significado&quot;, dijo el presidente de la organización, Vince. Malta, en un comunicado enviado por correo electrónico.
  Jane Latman, presidente de HGTV
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  , dijo a MarketWatch en un correo electrónico que la red continúa discutiendo el lenguaje que usa. &quot;No siempre es posible modernizar cientos de horas de shows ya filmados y entregados, pero seremos más reflexivos en el futuro y hemos planteado este problema con nuestros socios de producción ”, dijo Latman. &quot;Estamos comprometidos a realizar cambios futuros y queremos usar palabras más descriptivas e inclusivas, como el dormitorio principal o el dormitorio principal en lugar del dormitorio principal&quot;.
  <h6>Otros sostienen que la industria de bienes raíces tiene asuntos más urgentes que considerar.</h6> Mientras continúa la discusión del término &quot;dormitorio principal&quot;, algunos insisten en que la industria de bienes raíces tiene cambios más grandes con los que podría lidiar en nombre de la justicia social.
  &quot;La verdad es que hay oportunidades de mejora mucho más allá de la terminología de marketing en la industria&quot;, dijo Drew Uher, CEO de HomeLight. &quot;Hay cuestiones mucho más importantes que aún deben abordarse: ramificaciones de la reestructuración y pilotaje, desigualdad de riqueza, acceso al pago inicial y diversidad sector entre los agentes inmobiliarios, corredores de bolsa y juntas, lo que impulsaría un cambio duradero y nos llevaría hacia la igualdad.
  La tasa de propiedad de vivienda entre los estadounidenses negros ha sido históricamente más baja que la de los estadounidenses blancos, y el año pasado cayó al nivel más bajo en décadas. Y en el contexto actual de la pandemia de coronavirus, los afroamericanos e hispanos están luchando desproporcionadamente para pagar sus pagos mensuales de vivienda.
  &quot;Debe haber un programa de propiedad de vivienda para afroamericanos&quot;, dijo Williams, destacando la Sección 184 del Programa de Garantía de Préstamos para Viviendas de la India, diseñado para impulsar la propiedad de viviendas para nativos estadounidenses. como modelo.

  </div></pre></pre>

La billetera 'segura' olvidada hace mucho tiempo solo tuvo sus tres mejores meses



Cuando el futuro es tan incierto, ¿no es la mejor apuesta estar preparado para algo?

Harry Browne pensó que sí. Y su escepticismo saludable por las fosas nasales de Wall Street de repente tiene su momento.

Browne fue el candidato libertario a la presidencia de los Estados Unidos en 1996 y 2000. Como habrán notado, no ganó. Falleció en 2006. Pero su idea de "invertir sin riesgo" perdura. Y su extraordinaria cartera de inversiones acaba de tener sus mejores tres meses, tal vez.

Eso es lo que dice Bank of America, informando que la cartera de Browne acaba de subir un 18% en los últimos 90 días, más del doble de su promedio anual del 7%. Se trata de ordenar, extraer datos o encontrar resultados que recomienden la cartera ahora. Pero su repentino éxito cuenta una historia.

Browne argumentó que cuando los tiempos están en auge, las acciones funcionan bien. En una recesión prolongada, los bonos del Tesoro a largo plazo están bien. Durante la 'estanflación', esa combinación de aumento de precios y bajo crecimiento en la década de 1970, el oro está funcionando bien. Y cuando hay una recesión y una crisis, la liquidez funciona bien. (Papel higiénico también, como acabamos de aprender, pero esa es una historia diferente).
Como no sabes lo que depara el futuro, argumentó, pon una cuarta parte de tu dinero en cada uno de estos cuatro activos y luego olvídalo. Obtendrá un rendimiento inferior a un mercado alcista, por supuesto. Pero seguramente evitará el desastre si las cosas salen mal.
Dylan Grice, un ex estratega de SG Securities, en 2012 llamó a la misma cartera una 'cucaracha' y calculó que para los inversores a largo plazo lo había hecho tan bien o mejor desde principios de la década de 1970 que la combinación tradicional de Acciones y bonos … pero, lo más importante, sin las catástrofes. En otras palabras, estos inversores ganaron dinero durante los terribles años 70 cuando las acciones y los bonos colapsaron.
¿Por qué "la cucaracha"? Porque, escribe Grice, las cucarachas son una de las especies más resistentes del planeta Tierra. Son supervivientes increíbles. Han existido durante 350 millones de años, aproximadamente 7,000 veces más que los humanos, y han sobrevivido a tres de las extinciones masivas de la naturaleza. "Pero lo que más me gusta de las cucarachas", escribe Grice, "no es solo su fuerza física, es el algoritmo simple que utilizan para para sobrevivir. Según Richard Bookstaber, este algoritmo es "singularmente simple y aparentemente subóptimo: se mueve en la dirección opuesta a las ráfagas de viento que podrían indicar que se acerca un depredador". Y es todo. Simple, subóptimo, pero increíblemente robusto. "
Y, agregó Grice, cuando se trata de invertir a largo plazo, su primer trabajo es sobrevivir. La prosperidad es la tarea número dos.
La idea de billeteras a prueba de fallas o "para todo clima" tiene mucho pedigrí. (El magnate de los fondos de cobertura de Bridgewater, Ray Dalio, ha estado hablando sobre el concepto durante años). Recientemente, una nueva versión ha estado disponible en un ETF. Investigación avanzada Soluciones de inversión ETF Paridad de riesgo
RPAR,
-0,48%

se lanzó en noviembre pasado y su socio gerente y codirector de inversiones, Alex Shahidi, dijo que hasta el momento tenían hasta $ 620 millones en activos.
Retornos en lo que va de año: 12%, vs. 1% para el S&P 500
SPX
-0,53%
.

Ah, y en las profundidades del colapso de marzo, solo bajó un 15%, la mitad del colapso de S&P.
El fondo está compuesto por 25% de acciones, 15% de productos industriales, 17.5% de oro.
GLD
-1,20%
,
20% valores del Tesoro a largo plazo protegidos contra la inflación (que puede comprar usted mismo a través del ETF de Pimco 15+ Year U.S. Tips Index
LTPZ
+ 0.00%

) y 42% de bonos del Tesoro a largo plazo (disponibles a través del ETF de iShares 20+ Year Treasury Bond
TLT
+ 0.55%

o, aún más espectacular, el ETF de Pimco 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index ETF
ZROZ
+ 1.12%
.
Suma hasta el 120%, porque el fondo tiene un apalancamiento del 20% (y el costo de ese préstamo, a las tasas de interés actuales, es "cercano a cero", dice. El índice de gastos es 0.5%).
La cartera de acciones, por cierto, está compuesta por la mitad de acciones estadounidenses y la mitad de acciones extranjeras, la última de las cuales está orientada a mercados emergentes de alta volatilidad.
"Usted quiere ser diverso en entornos económicos (diferentes)", como él lo expresa. No sabe lo que depara el futuro. (Pero agrega, por pura conjetura, "Si tuviera que elegir una clase de activo para los próximos 10 años, sería oro").
Sin embargo, el mensaje real no se trata de las expectativas de oro o inflación. Se trata de la arrogancia y la complacencia de Wall Street, un lugar donde, como dijo una vez el gran escritor de inversiones Fred Schwed, nadie se equivoca en retrospectiva. Pocos pueden recordarlo, pero ha habido momentos, mucho tiempo, en que las acciones y los bonos han producido retornos terribles.
Las acciones fueron pésimas en la década de 2000, mientras que los bonos fueron buenos. Pero ambos perdieron dinero en las décadas de 1970 y 1940. ¿Cuál es el más loco? ¿Ir en contra de la "sabiduría" convencional y apostar algunos de sus ahorros de jubilación en alternativas, como el oro, o apostar todo en una sola clase de activos como las acciones de los Estados Unidos?