Etiqueta: herencia

"La codicia asoma su fea cabeza y mata el amor fraternal": Mi esposo y su hermano están en guerra por la herencia de un vecino amado. ¿Qué podemos hacer?


Querido Quentin,

Cuando mi esposo y su único hermano (menor) estaban creciendo, un vecino sin hijos fue muy amable con ellos y los trató como si fueran sus 'sobrinos', incluso lo llamaron 'tía Hilda'. También la trataron como a una familia; mi esposo la ha visitado regularmente a lo largo de los años. Pero la codicia asoma su fea cabeza y mata el amor fraternal.

Cuando mi esposo se fue al ejército hace 30 años, la tía Hilda le dio al hermano de mi esposo una casa y una propiedad cuando decidió mudarse a otro estado para cuidar de su futura suegra, con la condición legal por escrito de que tenía la capacidad de toda la vida de venir a vivir a la casa también, si ella lo quería o lo necesitaba.

El hermano decidió que en realidad no le gustaban estos términos y, después de vivir en la casa durante unos años, utilizó la 'garantía' de la propiedad para pedir dinero prestado para comprar un terreno en otro lugar y construir otra casa. La casa "vieja" ha estado desocupada durante 20 años, pero él está haciendo lo mínimo para protegerla del desastre. No se queda ahí porque no se mantiene. Dijo que no quería hacer nada para animarlo a regresar a la casa.

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"Al principio ella discutió dividir su propiedad 50/50, luego recordó que ya le había dado al hermano la otra casa y la tierra".
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Recientemente, falleció el esposo de la tía Hilda. Tiene 80 años y decidió que quería hacer un testamento para dejar su dinero y propiedades a mi esposo y hermano. Al principio, habló de la división de su propiedad 50/50, luego recordó que ya le había dado al hermano la otra casa y el terreno (el valor actual es de alrededor de $ 400,000, no una cantidad pequeña).

Ahora la tía Hilda dice que ya le dio al hermano menor la otra casa y terreno, esto debe tenerse en cuenta. El hermano envía largos correos electrónicos a mi esposo tratando de convencerlo a él ya la tía Hilda de que la "herencia anticipada" anterior no debe considerarse "porque le ha costado muchos problemas y trabajo".

Por supuesto, depende de la tía Hilda cómo quiera dividir la propiedad y, pase lo que pase, todos deben respetar sus deseos. Pero si les pregunta a los hermanos cómo hacerlo de manera justa, ¿qué recomiendan? Tiene 80 años, pero podría vivir otros 15 años y cualquier valor que se le dé a la casa del hermano hoy probablemente cambiaría.

Hay mucho más que agregar a los intentos de mi cuñado de ganar más que su hermano, nada de lo cual refleja bien su carácter. Mi pobre esposo lamenta el comportamiento codicioso de su hermano, especialmente cuando debería concentrarse en el bienestar de la tía Hilda, que acaba de perder a su esposo, y agradecido de que esté considerando dejarles cualquier cosa.

¿Debemos intervenir?

La mujer

Querida mujer

Tu cuñado trabaja mucho y su herencia es mucho trabajo. En este sentido, al menos, cuando Dios los creó, los igualó.

Tu cuñado puede ser menos egocéntrico y más compasivo, y no estaría de más si tuviera un hueso caritativo en su cuerpo, pero eso no es lo que es y está tratando de desearle que se vaya. Ser otra persona es negocio agotador y equivocado. Acéptalo por quién y qué es, y ambos disfrutarán de noches más tranquilas.

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Recuerda, si un loco quiere pelear contigo y finalmente te rindes, hay dos locos en esa pelea en lugar de uno.
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Su esposo ve a la tía Hilda como un pariente querido y su propiedad como un regalo, mientras que su hermano ve su propiedad como un limón que se puede exprimir una y otra vez. ¿Qué le diría a su hermano? “La propiedad ha requerido mucho trabajo a lo largo de los años y la ha disfrutado durante la misma cantidad de tiempo. Decidiste aceptar este legado desde el principio y te ha funcionado muy bien.

¿Si seguía haciendo olas? Me sentiría obligado a decirle que no es razonable presionar constantemente por más. El amor y el cuidado que prodigaba en su propia propiedad fue directamente proporcional a la falta de cuidado y deber que se le dio a la casa de la tía Hilda, y en todos los años que él disfrutó de esa propiedad, ella no. Debe estar preparado para defender lo que cree que es correcto.

Y recuerda, si un loco quiere pelear contigo y te rindes, habrá dos locos en esa pelea en lugar de uno. Por esta razón, aconseje a la tía Hilda que contrate a un abogado de bienes raíces para redactar los documentos de manera justa y directa. Los abogados están bien pagados para tratar con personalidades difíciles y tienen el deber de garantizar que se respeten los deseos de sus clientes.

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El Moneyist:“Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes”: nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era “malo”. Entonces, ¿por qué nos jubilamos antes?

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Mi padre es el administrador de la herencia de mi difunta madre. Se casa de nuevo y no repartirá nuestra herencia.



Esta situación personal se ha ido agravando desde hace años. Mi madre falleció hace unos años por una enfermedad crónica, que toda la familia sabía que cortaría su vida y terminaría siendo fatal. Mi hermana es 10 años mayor que yo, está casada y tiene dos hijos pequeños. Estoy casado y soy padre de tres hijos pequeños, uno de los cuales es mi hijastra (curiosamente, esta distinción tiene algún significado).

Se establecieron dos fideicomisos para mis dos padres. Fueron creados por una firma de renombre, abogados y asesores financieros, etc. Hay alrededor de $ 3 millones en ambos fideicomisos, la mitad de los activos en el fideicomiso de mi padre y la otra mitad en el fideicomiso de mi madre, que ahora existe porque ella falleció.

La casa en la que vive mi padre vale casi un millón de dólares y es parte de la confianza de mi madre. Mi padre, mi hermana y yo, y nuestros descendientes directos, somos los beneficiarios de la confianza de mi madre. Mi padre es el co-fideicomisario de la confianza de mi madre junto con su abogado.

"No he recibido ningún documento legal"

Hasta la fecha, no he recibido ningún documento legal o actualizaciones sobre el valor o el estado del fideicomiso de mi madre del cual soy el beneficiario legal. Mi papá se está volviendo a casar ahora y dijo que presionaría legalmente para que su nueva esposa tenga derecho a vivir en la casa familiar hasta que ella muera o quiera amar o volver a casarse, etc.

Estas son condiciones extrañas, pero el resultado sería que ella vive en casa gratis de por vida, pero paga impuestos y mantenimiento, etc. ¿Confundido todavía? ¡Estoy seguro!

Le dije a mi papá que estaba preocupado por el bienestar de mis hijos porque no soy rico, trabajo normalmente y ni siquiera tengo una casa. He recibido obsequios de mi padre de vez en cuando, que son generosos (unos pocos miles de dólares generalmente durante la temporada de impuestos), pero no he recibido ninguna ayuda del fideicomiso real, que considero el fideicomiso de la familia de mi madre y los documentos legales mi punto.

"Tiene pensión pagada, asistencia sanitaria y seguridad social"

Mi papá dice 'no se ha heredado nada' y no es mi dinero ni el dinero de mis hijos. Dice que puede que le quede algo para heredar después de que él se vaya. Me sorprendió cuando mencionó por primera vez tal posibilidad debido al hecho de que tiene una pensión, atención médica pagada y seguridad social que le da un ingreso de seis cifras y que prácticamente no tiene gastos.

Él y su nueva esposa habían viajado juntos anteriormente a Francia y aparentemente tienen la intención de vivir con su confianza personal y sus ingresos combinados.

Solo quiero asegurarme de que mis hijos tengan la mayor red de seguridad para un futuro que ciertamente es incierto. Mi padre no abordó estas preocupaciones reconociendo cuán precaria es nuestra situación en mi opinión. ¡También encuentro esto muy extraño considerando lo que sucedió con COVID-19 y la economía!

He encontrado una disposición según la cual si se vuelve a casar sin un acuerdo prenupcial, ya no puede ser legalmente el fideicomisario del fideicomiso de mi madre. No sé qué haría con esta información, especialmente porque no quiero alienar a nadie de mi familia. Incluso si solo lo estuviera observando financieramente, tal vez él podría alejarme de su propia confianza y empeorar las cosas para mis hijos.

Mi hermana no responde a mis preocupaciones y dice que es "dinero de papá". Ella recibe ayuda de él, así como de mi tía y mi tío, y ella misma no es rica.

Que diablos puedo hacer

Intrigado por la apatía por los nietos

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Querido desconcertado,

Su carta tiene tres partes: las obligaciones legales de su padre, las elecciones de estilo de vida de su padre y la seguridad financiera futura de sus hijos. El primero debe ser tratado independientemente de las posibles repercusiones, ya que es deber de su padre actuar en el mejor interés de los beneficiarios del fideicomiso, obedecer las reglas del fideicomiso y no utilizar el fideicomiso como un club en sus relaciones. con estos beneficiarios. Hay muchas razones por las que un juez consideraría despedirlo, incluida la mala conducta, la falta de acción y los tratos personales.

Según lo que dijo sobre la disposición de fideicomiso de su madre, si su padre se casara sin prenupcial, efectivamente renunciaría como fideicomisario. Eso sería una flagrante violación de las reglas establecidas y, en tal caso, no haría falta mucho para despedirlo. Problema resuelto. Una advertencia: "Los directores son libres de utilizar los fondos fiduciarios para defenderse, según Kenk Law en Filadelfia". "Si no es contrarrestado por un abogado experimentado, el fideicomisario puede utilizar los pasos del procedimiento para impulsar el proceso y aumentar los costos".

El segundo problema aquí, los viajes al extranjero de su padre, sus hábitos de gasto y su relación con su futura segunda esposa, es asunto de su padre. Tiene derecho a vivir su vida como le plazca, y simplemente te torturas a ti mismo vigilando su paradero y juzgando sus decisiones. En tercer lugar, la confianza de su madre proporcionará mucha carne y papas para su propia situación y la de sus hijos, pero usted es el único responsable de su propio bienestar financiero y el de sus hijos.

La confianza de tu padre es salsa. Sería bueno tenerlo, por supuesto, pero puede prescindir de él y no tiene que recortar el gasto para satisfacer sus necesidades. Es su dinero, su vida y su nueva esposa. Corta esos lazos entre tu futuro y el presente de tu padre. En cuanto a la confianza, es un negocio, aunque parezca profundamente personal. Está rompiendo las reglas, está fuera. No está cumpliendo con su deber fiduciario, está ausente. Si quiere pasar el resto de sus días en una explosión, esa es su elección. Solo necesita asegurarse de que se cumplan los deseos de su madre.

Una vez que haya resuelto el problema del fideicomisario, viva su vida y deje que su padre viva la suya.

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Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo



Mi hijo, de 35 años, ha estado casado durante 3 años y tiene un hijo. Recientemente vino a verme con lo que considero un dilema sorprendentemente inusual.

Quería mi opinión sobre la idea de un segundo hijo, que desea mucho. Se casó en 2017 y el primer hijo nació en 2019.

Resulta que su esposa, de 35 años, es muy reacia no, como ella afirma, a tener otro hijo, sino a tener otro. Ella dice que aceptaría la subrogación a un costo de más de $ 200,000. Ella afirma que tiene derecho, como feminista, y que tiene derecho a controlar lo que sucede con su cuerpo.

En este punto estaba totalmente perdido. Es algo que ni siquiera puedo imaginar física, emocional, social o económicamente.

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Esto NO parece un buen uso del dinero para una pareja sana que no ha tenido dificultades para concebir.
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Esto NO parece ser un buen uso del dinero para una pareja sana que no tuvo dificultades para concebir y parece indicar una falta significativa de juicio y sensibilidad.

Mi hijo heredó una cantidad decente de dinero a los 30 años (alrededor de $ 1 millón), una cantidad que alguna vez pareció mucho, pero ahora es básicamente la oportunidad de comprar una casa y financiarla Educación de los niños.

En nuestra familia, siempre nos hemos adherido muy de cerca a la regla de "nunca sumergirse en el capital".

Sin embargo, una vez se lanzó a la capital cubriendo los $ 250,000 de su esposa en la universidad y la deuda de tarjetas de crédito antes de casarse, ¡un rescate bastante heroico!

Después del hecho, me sorprendió saber que había recibido una beca completa para una muy buena universidad (matrícula, alojamiento y comida), pero la rechazó a favor de NYU sin ninguna ayuda financiera. No tenía ningún plan en particular para pagar esta deuda; de hecho, su ambición inicial después de la universidad era ser profesora de yoga.

No es de extrañar que no haya ido muy bien. Ahora viven cerca de San Francisco, donde ambos están empleados en trabajos de tecnología: mi hijo es científico de datos y mi nuera tiene un trabajo en las redes sociales.

Su salario es decente (el de ella tal vez $ 100,000, tal vez $ 130,000), pero no espectacular, ciertamente no en el norte de California. Estoy bastante seguro de que el trabajo de mi hijo (un negocio establecido) tiene un futuro mejor que el suyo (una "startup" que se tambalea por COVID-19).

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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos.
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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos. Ahora viven con ellos y cuidan diariamente de su hija, mejor que pagar los gastos de la niñera y los padres en una casa separada, pero una situación difícil en un apartamento pequeño. Los padres no lo tienen hasta los 50 años.

Pero espera, hay más. Mi nuera se opone al deseo de mi hijo de un acuerdo post-nupcial, destinado a separar lo que queda de su herencia de los bienes conyugales; de hecho, indicó que solo se sentiría "verdaderas compañeras" si él le permitía compartir sus posesiones por igual.

Hasta ahora mi hijo se ha resistido y parece decidido a mantener la línea en este punto; ella aceptó de mala gana, pero aún no ha visto a un abogado. No soy optimista de que un abogado sea de ayuda en este caso. Pero tengo entendido que en California, la propiedad traída a un matrimonio está excluida en un acuerdo de divorcio, especialmente en un matrimonio a corto plazo.

Finalmente, está muy decidida a comprar una casa cara que a mí me parece una carrera tardía porque una vez que ese capital se destina a comprar una casa, se convierte en una "propiedad conyugal".

A pesar de esta historia, que la hace parecer una incansable cazafortunas, es una persona amable, ama y se preocupa por su hija y, espero, por mi hijo. Ella parece tener una actitud sorprendentemente relajada hacia el dinero: si hay algo, ¡gástalo! (O, en el caso de la universidad, aunque no esté allí).

Sé que hay todo tipo de problemas aquí, no solo el problema de la subrogación, pero agradecería su perspectiva y sabiduría sobre las delicadas complejidades financieras.

Verdaderamente,

Madrastra preocupada

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Estimado preocupado,

Los dioses nos juzgarán por las decisiones que tomemos. También nos juzgarán por juzgar otro por las opciones ellos o ellos Fabricar. La mejor manera de avanzar es pensar detenidamente en el primero y hacer lo menos posible en el segundo.

Con eso en mente, supongamos que sus padres son buenas personas y que su hijo y su nuera están felices de ayudar a sus padres, a menos que tengamos alguna otra razón para sospechar lo contrario. El cuidado infantil puede costar hasta $ 22,000 al año en San Francisco. Así que también es una bendición tenerlos para ayudar a cuidar a su hijo mientras están en el trabajo. Los hogares multigeneracionales no son inusuales en muchas culturas. Trabajar en una nueva empresa puede ser lucrativo, y haber estudiado en una prestigiosa universidad puede abrir puertas, ya sea a través del humo y los espejos o no.

Estoy de acuerdo con la primera parte de la posición de su hijastra. Es su cuerpo y su elección. Tanto si se considera feminista como si no, ella y solo ella puede elegir si quiere o no tener otro hijo. Todos deberían tener libre albedrío sobre su propio cuerpo, a pesar de la constante interferencia con esta ley civil más básica. Una cosa sé con certeza: el parto y los derechos reproductivos y las finanzas no son dos temas separados que existan independientemente el uno del otro. No son. El costo de la gestación subrogada puede oscilar entre $ 90,000 y $ 130,000 en California y mucho menos en otros estados.

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Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.
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Y así para ti hijo. Él también tiene la opción de gastar su herencia o no. Entiendo que su esposa puede desear explorar las demandas financieras de la gestación subrogada, pero la herencia se considera una propiedad separada en lugar de marital por una razón. Este es el dinero que el legado quería que tu hijo tuviera y lo está usando como Él ve bien. Si su herencia se ve como una olla en la chimenea en la que uno puede sumergirse a voluntad, pronto se disipará. Si las demandas financieras de su nuera encajan en un patrón más amplio, por supuesto que me preocupa que la herencia de su hijo se agote a pedido.

En última instancia, esta es una conversación mucho más importante que la subrogación o incluso la deuda estudiantil de su hijastra. Y esa también es mi preocupación. Su nuera debe sopesar las ventajas y desventajas de tener un hijo sustituto, asumiendo que su hijo está dispuesto a pagar por ello, frente a las ventajas y desventajas de tener otro hijo. Su hijo debe equilibrar su deseo de tener un segundo hijo con el costo de la subrogación. No podemos responder estas preguntas por ellos. Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.

Mantener su $ 1 millón como una propiedad separada, dado el problema muy emocional que enfrentan, me parece una medida sabia y justa. Su hijo puede decir: “Tu cuerpo, tu elección. Mi herencia, mi elección. A veces, una franquicia y una franquicia son necesarias. No es una conversación bonita ni fácil, independientemente de cómo decidas embarcarte en ella. Pero es mejor que ambos no tracen límites en la arena ahora, sin excusas, sobre hasta qué punto están dispuestos a comprometerse y sus expectativas y planes sobre cómo ven la evolución de su negocio, su familia y sus finanzas.

Retrasar esas conversaciones rara vez conduce a un mejor resultado.

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3 formas de aumentar su riqueza y maximizar su herencia


El coronavirus ha descarrilado muchos planes este año, pero no logró socavar dos prioridades principales: maximizar la riqueza y asegurar un legado para herederos, seres queridos y causas filantrópicas.

Lamentablemente, es poco probable que mucho de lo que funcionó para los inversores durante los últimos cinco años funcione en los próximos cinco años.

Cómo las anualidades podrían proteger sus ingresos de jubilación

Se espera que aumenten los impuestos. Inflación también. Con este telón de fondo, ahora es el momento de considerar un enfoque triple para lograr sus objetivos financieros: planificación fiscal inteligente, estrategias inmobiliarias y donaciones caritativas.

Hasta cierto punto, estas tres tácticas han demostrado ser exitosas, pero serán más importantes en los próximos meses que en cualquier otro momento de los últimos tiempos. ¿Por qué? Por un lado, el aumento de la deuda estadounidense tendrá repercusiones económicas a largo plazo. Desde este año hasta septiembre, el gobierno federal registró un déficit récord de 3,1 billones de dólares al solicitar préstamos para financiar sus planes de estímulo masivo para el coronavirus. Los niveles de deuda son ahora más altos que el valor de la economía de los Estados Unidos, medido por el producto interno bruto. Otra cifra alarmante: la deuda estadounidense se ha disparado a totales no vistos desde la Segunda Guerra Mundial.

Es bastante seguro asumir que estamos entrando en una era de impuestos más altos a medida que el gobierno busca pagar esta deuda. Poner en práctica estrategias fiscales, inmobiliarias y filantrópicas eficaces, ahora, es más relevante que nunca.

Mientras tanto, la Reserva Federal está flexibilizando sus directrices sobre inflación. Su nueva posición no es sorprendente, ya que el gobierno de Estados Unidos ha inundado la economía con dólares para financiar sus paquetes de estímulo. La Fed casi duplicó su balance a $ 7,1 billones desde $ 3,7 billones en septiembre de 2019.

A medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, es probable que los inversores y ahorradores vean sufrir el flujo de caja y los ingresos discrecionales. Su capacidad para invertir, generar riqueza y financiar su herencia probablemente también disminuirá.

Ahora imagine el escenario de mayor inflación junto con mayores impuestos. Es probable que la renta disponible disminuya a medida que el gobierno exija más de los ingresos fiscales.

Los inversores inteligentes deben hacer planes financieros para lo que podría ser una era de aumentos de impuestos y precios inflacionarios. Una estrategia sólida de tres canastas puede ayudar a proteger su patrimonio y los ahorros heredados. Las tres cestas son:

1. Estrategias fiscales. ¿Ha hecho todo lo posible para maximizar las contribuciones antes de impuestos? Existen estrategias útiles para propietarios y empleados.

El propietario de una empresa puede querer investigar un plan de incentivos para empleados o un plan de saldo de caja. El IRS considera que las asignaciones en estos fideicomisos son gastos deducibles para los empleadores.

Una opción para algunos empleados podría ser planes de compensación diferida, que les permiten diferir un porcentaje de su salario – y los impuestos que pagan por esa parte – hasta que lo superen. se encuentran en un tramo impositivo más bajo (es decir, jubilación). Por lo general, estos planes son los más adecuados para los empleados con salarios altos que pueden permitirse ahorrar algo de dinero.

Los propietarios de pequeñas empresas y los trabajadores independientes pueden considerar las cuentas IRA de jubilación simplificada para empleados. Conocidas como SEP IRA, son cuentas de jubilación con impuestos diferidos.

2. Bienes raíces. En un entorno financiero con impuestos más altos y mayor inflación, algunas inversiones en el sector inmobiliario permiten a los inversores tomar asignaciones por depreciación a corto plazo mientras obtienen crecimiento y ganancias de capital a largo plazo. Sin embargo, tenga cuidado: este tipo de inversiones, aunque tienen ventajas fiscales, tienden a ser poco líquidas o difíciles de vender rápidamente. El riesgo es que un inversor pueda tener su capital inmovilizado en un activo que no pueda liquidar de inmediato.

3. Herencia. Ahora puede ser el momento de considerar la posibilidad de iniciar un fideicomiso de caridad o una fundación familiar. Las donaciones a estas organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecer considerables deducciones fiscales en la actualidad y, al mismo tiempo, permitir que los activos se revaloricen drásticamente con el tiempo para beneficiar causas favorecidas en el futuro. En los últimos meses, las tasas de interés inusualmente bajas han hecho que los fideicomisos de anualidades benéficas sean particularmente atractivos.

Esta estrategia de tres canastas podría ofrecer importantes beneficios, especialmente cuando aumentan los impuestos y la inflación. Pero cada estrategia debe integrarse adecuadamente en las carteras generales, y es importante discutir el plan general con abogados o planificadores financieros experimentados.

Al mismo tiempo, recuerde que cambiar una asignación de activos puede tener consecuencias importantes, pero no deseadas, para el resto de la cartera: cuando tira de una palanca, invariablemente mueve otra. Siempre tiene sentido considerar el destino de toda la cuenta antes de reequilibrar tres canastas individuales adentro.

También es importante reconocer que algunas de estas estrategias pueden costar dinero en efectivo. Los inversores podrían obtener beneficios fiscales inmediatos, pero a costa de bloquear grandes sumas durante un tiempo. En este momento de la vida, ¿estás listo para sacar algo de dinero de circulación? ¿Está preparado para las cuotas escolares de los niños y otros gastos familiares importantes? ¿Qué tal una casa de retiro? Gran viaje?

Algunas de estas medidas financieras protectoras no son necesariamente fáciles u obvias, pero podrían ser muy gratificantes. ¿Prefieres gastar tu dinero en efectivo en algo cercano a tu corazón o prefieres pagar impuestos?

El coronavirus y la respuesta del gobierno crearán incertidumbre financiera durante meses y tal vez incluso años por venir. Con un poco de pensamiento y previsión hacia una nueva era financiera, es posible que pueda crear un legado preciado para usted y su familia para un futuro seguro.

Osman Minkara es el fundador y director ejecutivo de CIG Capital Advisors en Southfield, Michigan.

Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?


Estimado Moneyist,

Mi hermano tiene 50 años y no es estable económicamente. No tiene problemas para ganar dinero, pero parece tener dificultades para administrarlo. Me ha dicho en varias ocasiones que no tiene fondos de jubilación ahorrados. El es independiente. Durante los últimos 10 años, me ha prestado un total de $ 30,000 para ayudar a reponer las cosas cuando sea necesario. Lo devolvió todo, pero cada vez toma más y más tiempo. No le cobro ningún interés y no establezco un calendario de pago, por lo que realmente no puedo quejarme. Si nunca se declaró en quiebra que yo sepa, ha reestructurado sus deudas dos veces. Sé que esto es subjetivo, pero lo he visto gastar dinero que podría haber ido a una cuenta de jubilación en unas vacaciones de verano, etc.

Tres de mis préstamos anteriores tenían como objetivo evitar que ella perdiera su casa. Actualmente es dueño de una casa que puede pagar más fácilmente. Debido a su mal crédito, no calificaba para una hipoteca tradicional, pero el vendedor estaba dispuesto a financiarla con el propietario. Afortunadamente, tenía un precio decente. Nuestra madre acaba de fallecer y me gustaría darle a mi hermano la mitad de nuestra herencia, pero solo si la usa para pagar su hipoteca. Me temo que pide prestado contra su casa en el futuro (lo ha hecho antes) y aún podría terminar perdiendo su casa más tarde. No estoy seguro de que haya una manera de evitar que esto suceda, a menos que yo también esté involucrado. Parece desordenado.

El Moneyist: Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Quiero que me reembolse

¿Debería quedarme con mi mitad de la herencia y dejarla a un lado para que él la use cuando sea necesario, dado que las donaciones con cadenas tienen un estigma? Mi objetivo es asegurarme de que tenga un techo sobre su cabeza cuando ya no pueda trabajar. También quiero ser inteligente en la forma en que lo ayudo. Es posible que no siempre pueda ayudarlo económicamente y que no tenga a nadie más a quien acudir. No soy cercano a él, pero siento una obligación hacia él. No me preocupa la tensión en nuestra relación, porque realmente no tenemos ninguna. Cualquier consejo que pueda ofrecer será muy apreciado.

Encontré una carta alarmante de su médico, fechada en 2012. Era el resultado de una prueba de diagnóstico que decía que mi madre había desarrollado un deterioro cognitivo significativo. Creo que mi tía manipuló a mi madre para que revisara un nuevo fideicomiso y me dejara fuera. ¿Cómo puedo averiguar la verdad sobre este asunto?

Amablemente,

Hermana joven en Texas

Querido jovencito,

Tu carta tiene tanta claridad, consideración y compasión. Gracias por escribirlo.

En un mundo en el que tanta gente lo quiere tanto solo porque lo quiere, su carta fue un cambio de ritmo refrescante y bienvenido. También entiendo que está haciendo todo lo posible para brindar apoyo financiero intermitente a su hermano, mientras hace todo lo posible para ayudarlo a mantener su independencia financiera. Es un delicado equilibrio. Usted, más que nadie, conoce sus patrones y, supongo, tiene alguna idea de lo que lo llevó a sus problemas financieros pasados.

Mi primer instinto fue proporcionar dinero en un fideicomiso para que su hermano lo usara solo para pagos de hipotecas y donaciones para ayudar a pagar su mantenimiento, pero dado el historial financiero inestable de su hermano, considera que este es un último recurso. El comportamiento pasado es el mejor predictor del comportamiento futuro, y si su hermano recibe una ganancia inesperada, podría desencadenar cualquier necesidad de gratificación instantánea o gastos excesivos.

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

En cambio, le sugiero que vaya directamente a la fuente y sugiera que un terapeuta financiero y / o asesor revise sus cuentas, analice sus errores y les ayude. comprender cuál podría ser la causa de sus problemas. Es posible que tenga problemas emocionales; después de todo, la mayoría de las decisiones financieras también son decisiones emocionales y, seamos sinceros, quien no tiene problemas emocionales, problemas de abuso de sustancias y / o simplemente puede estar abrumado.

Cuando la Asociación Estadounidense de Psicología comenzó a hacer la pregunta en 2007 sobre lo que más estresaba a las personas, la respuesta número uno fue el dinero. El miedo y la ansiedad por el dinero pueden conducir a la parálisis, y es entonces cuando las facturas comienzan a acumularse y el problema aumenta. El campo de la terapia financiera incluye psicoterapeutas, consejeros matrimoniales, trabajadores sociales y planificadores financieros certificados. Se ocupan de las esperanzas y los sueños, así como de los gastos y los gastos.

Resista la tentación de una intervención dramática. A menos que su mano sea forzada.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

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Mi esposo quiere el 50% de la herencia de mi madre porque gana más que yo. Dije que no. ¿Estoy siendo irrazonable?



Mi esposo y yo somos pareja. Quiere que firme algún tipo de documento legal que diga que le daré el 50% de mi herencia después de que muera mi madre. Tiene 92 años y actualmente goza de buena salud. Le dije que estaba listo para encontrar un administrador de fondos y abrir una cuenta de jubilación a nuestro nombre, pero no quiero darle la mitad.

No sé cuánto dinero ganaré con la venta de su casa, que tengo que compartir con mi hermana, y creo que no tiene sentido firmar un documento como este. Él piensa que se merece este dinero porque ganó más dinero que yo durante 20 años. Siempre he trabajado, incluso criando a nuestra hija. ¿Estoy siendo irrazonable?
J.G.

El Moneyist: Mi cuñada se mudó con su mamá, cambió su testamento, creó un nuevo fideicomiso y heredó todo. ¿Es demasiado tarde para reclamar lo que es legítimamente nuestro?
Estimado J.G.
No, no eres irrazonable. Al contrario, eres generoso.
Su solicitud es extraña por varias razones. Líder de ellos: ¿Por qué insistiría en el 50% de la herencia de su madre si está casado y tiene una vida juntos? Seguramente se beneficiaría del botín de esta herencia ya que sois un matrimonio que compartís vivienda y supongo que sois un equipo. Otra peculiaridad: tu madre puede tener 92 años y estar saludable, y esperemos que viva hasta los 100. Si mira a tu mamá y ve signos de dólar, eso también me haría cuestionar su forma de pensar.
Las herencias recibidas por un esposo o esposa generalmente se tratan como propiedad separada en lugar de propiedad conyugal en caso de divorcio. Entonces, a menos que estés planeando ir por caminos separados, supongo que no la afectará. Por ejemplo, según Bryan L. Salamone & Associates en Nueva York: “Las herencias designadas para un cónyuge, en lugar de para la pareja en conjunto, son propiedad separada e inmunes a la división de la propiedad en los tribunales. Sin embargo, la corte requiere prueba del estado separado del artículo. "
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
"Si usted es el heredero, hay pasos importantes que debe tomar para producir y conservar esta evidencia", agrega. "" Un heredero que hereda efectivo, acciones o beneficios de seguro de vida debe mantener esos activos en cuentas personales en lugar de cuentas conjuntas. El heredero que ingresa a la propiedad inmobiliaria debe abstenerse de poner el nombre del cónyuge en las escrituras. Es mucho más seguro escribir un testamento dejando la propiedad al cónyuge. Establecer un fideicomiso brinda protección adicional, dice.
Los estudios muestran que las madres trabajadoras, incluso las que están casadas, a menudo asumen la mayor parte del hogar y las tareas diarias de crianza de los hijos, tareas domésticas y cocina. "Aunque las madres de niños pequeños pasan más tiempo en el trabajo, las tareas del hogar y el cuidado de los niños que los padres, no es más probable que tengan acceso a políticas en el lugar de trabajo como licencia familiar y médica remunerada, licencia por enfermedad remunerada, flexibilidad en el lugar de trabajo y un hijo asequible. cuidado ”, dice el Center for American Progress.
El Moneyist:Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo
miedo de ir por la casa de los pobres si él muere. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?
"En comparación con los padres de niños pequeños, las madres de niños pequeños pasan significativamente más tiempo en el trabajo doméstico y remunerado", según un informe de la organización, una organización progresista de investigación y defensa de políticas públicas en Washington, DC “Con la excepción de varios trabajadores, las madres con un hijo menor de seis años pasan más tiempo en trabajos remunerados y no remunerados que los padres de cada grupo demográfico. "
Su oferta de una cuenta de jubilación conjunta es más que justa. Mantenga su pólvora seca y su herencia separados, y continúe con la consejería de pareja. Sospecho que hay problemas que arrojarán más luz sobre los problemas de su matrimonio. Lamento que se sienta molesto porque usted ganó menos dinero que él durante su matrimonio, pero parece un problema a largo plazo que, como suele ser el caso de las solicitudes y resentimientos irrazonables – tiene muy poco que ver contigo.
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Actualización del coronavirus: COVID-19 ahora ha matado al menos a 819,612 personas en todo el mundo y 178,524 en los Estados Unidos, según la Universidad Johns Hopkins. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5.779.371) el miércoles, seguido de Brasil (3.669.995), India (3.234.474) y Rusia. (963 655). A nivel mundial, ha habido al menos 23,904,325 casos confirmados, lo que generalmente no representa los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,21%

cerró a la baja el martes mientras la confianza del consumidor desciende a un nuevo mínimo pandémico. El S&P 500
SPX,
+ 0,36%
,
borrando por completo la caída de casi el 34% que se inició a finales de febrero. El compuesto Nasdaq
COMP,
+ 0,76%

Cerrado el martes a otro récord. Las minutas de la Reserva Federal de la semana pasada instaron al Congreso a aumentar la ayuda en caso de una pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,44%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
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y socio de Pfizer
PFE,
-1,10%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,24%

Johnson y Johnson
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-0,05%

; Merck & Co.
MERK,
+ 0,94%

; Moderna
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+ 2,11%

; y Sanofi
SAN,
+ 0,45%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en las vacunas COVID-19. Pero los expertos advierten que es poco probable que una vacuna proporcione un 100% de inmunidad a la población.

“Mi hija me reprendió por gastar frívolamente su herencia. Ahora ya no me hablará más "


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo tenemos cinco hijos: dos son míos de un matrimonio anterior y tres son suyos. Criamos a todos los niños juntos y se llaman hermanos y hermanas. Los considero a todos como mis hijos. Todos están ahora en la cincuentena.

Mi esposo murió hace tres años. Soy relativamente saludable para mi edad, financieramente seguro y tengo plena capacidad mental. Recientemente, una de mis hijas (llamémosla Jill) me reprendió por gastar frívolamente su herencia y la de sus hermanos y hermanas. Creo que nada de esto es asunto suyo y, desafortunadamente, le dije lo contrario. Ahora ya no me hablará más.

Nuestra discusión más animada hasta la fecha proviene de su solicitud de averiguar cómo su hermana, Brenda, podía permitirse enviar a sus hijos al campamento de ciencias este verano. Le expliqué que estaba pagando por el campamento porque pensaba que era una buena oportunidad para mis nietos y que sería un buen descanso para mi hija y mi yerno. Brenda es madre a tiempo completo y trabaja a tiempo parcial en casa. Ambos tomaron decisiones basadas en su personalidad y estilo de vida.

Ver también: Descubrí a través de Ancestry.com que mi padre biológico es otra persona. ¿Puedo reclamar una herencia como heredero?

Nuestra confrontación anterior se centró en nuestro hijo con discapacidad física que ya no puede trabajar en la carrera de su elección. Ahora trabaja menos horas y con salarios más bajos. Jill quiere que deje de permitirle trabajar desde casa. Ella cree que debería estar buscando un trabajo mejor remunerado.

No tengo muchos gastos aparte de mis viajes ocasionales con amigos. Tengo seguro de salud, complementado por Tricare de por vida, y he pagado un seguro de atención a largo plazo. Mi asesor financiero me asegura que si me quedo con mi presupuesto actual (que incluye estos elementos "frívolos"), tendré incluso más de un millón de dólares en ahorros para ahorrar. 100 años.

¿Qué puedo hacer para tender puentes con mi hija, Jill, y hacerle entender que me ocupo de mis propios asuntos financieros?

Marjorie

querida Marjorie,

Brava! Parece que ya has hecho un buen trabajo.

Por lo general, los momentos tensos como el que describiste con tu hija no ocurren en el vacío. Si su hija no estaba molesta por cómo elige gastar su dinero, es probable que le preocupe otra cosa. En otras palabras, su creencia de que puede ser dejada atrás de una forma u otra probablemente esté enraizada en resentimientos más profundos que ella misma puede no tener. consciente.

Ver también: "Estamos en un lugar más feliz ahora!" Mi esposo escribió un testamento secreto cuando nuestro matrimonio fue difícil. ¿Debería escribir uno también?

Invítala a almorzar. Dígale que sabe que vino de un buen lugar y que sus intenciones eran buenas, incluso si siente que algunas de estas intenciones se basaron en su propio interés. A veces es bueno escribir una tarjeta y ponerle un sello, ir a la oficina de correos y enviarla en persona, porque muestra que usted preocuparse lo suficiente como para dedicar tiempo y pensar en tal gesto. Se breve.

También puede convocar una reunión familiar para informar a sus hijos sobre sus planes de jubilación y decir cuánto aprecia que todos quieran asegurarse de que sean solventes y que los planes de atención a largo plazo estén implementados. No tiene que decirles a sus hijos cuánto podrían heredar de su muerte. Por supuesto, no puedes gastar la herencia de alguien. Es tu dinero, nadie más.

Durante mis 40 años en este planeta, descubrí que no siempre necesito informar cuando siento que otros me han lastimado, por tentador que sea. Y lo es! Estoy tratando de decir qué debo hacer por mí mismo y cómo un comentario o comportamiento podría hacerme sentir, y reconozco que no hay malas intenciones. "Sé que estás tratando de ayudar, pero estas son las decisiones que prefiero tomar. Aprecio que te importe".

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Ninguno de nosotros elige palabras sabiamente todo el tiempo, pero podemos reconocer cuándo podríamos haber hecho un mejor trabajo. El comportamiento de su hija le pertenece a ella, y solo puede mostrarle dónde están sus límites si intenta cruzar esa línea nuevamente. Tome una expresión comprobada del mercado de valores de su caja de herramientas de límites financieros, cambie el tema y déjelo.

Por favor déjame saber cómo te va. Feliz año nuevo por venir.

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Mi nuera heredó una herencia y fue misteriosamente despedida de su trabajo. ¿Qué debemos hacer con nuestro patrimonio de $ 1.6 millones?


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Estimado Moneyist,

Mi esposa de 84 años y yo estamos tratando de entender cómo revisamos nuestros testamentos. Mientras tanto, la hija de mi esposa fue desalojada de su departamento y despedida dos semanas después, después de 19 años en una clínica para varios médicos. No hemos podido determinar los motivos de su despido, si eso es lo que nos dijo.

Inicialmente, proporcionamos asistencia financiera para su automóvil, su seguro, etc. Sospechábamos que ella vivía día a día, pero no teníamos pruebas. Después de extraer su informe de crédito, descubrimos una larga historia de fallas en el manejo de sus obligaciones y deudas y la confirmación de su irresponsabilidad fiscal.

No falte: Me diagnosticaron cáncer de páncreas en etapa 3 en abril. ¿Debería decirle a mi familia cómo planeo distribuir mi riqueza?

Dado que conocemos sus necesidades financieras actuales y nuestros 30 años de entradas y salidas, no podemos dar cuenta de aproximadamente $ 1,400 a $ 1,600, parte de los cuales se habrían gastado en # 39; s de alimentación. Creemos que está usando drogas, pero no tenemos evidencia fuera de estas discrepancias.

Sabemos que ella nunca ha podido administrar su dinero. A la muerte de su padre, ella sopló la herencia en menos de seis semanas, mostrando solo la electrónica. Con un patrimonio combinado de $ 1.4 millones, no podemos intentar determinar un plan de acción.

¿Cómo podemos proporcionarle algo para mantenerlo alejado de los refugios para personas sin hogar sin tirarlo por drogas?

Suegro preocupado

Querido suegro,

Suponiendo que ella tenga un historial de adicción y que la apoye económicamente, la mejor manera de averiguar el dinero que falta es preguntarle. Probablemente sepa más que nadie que tal vez no obtenga una respuesta satisfactoria, pero puede aprender todo lo que necesita saber de esta conversación. En estas circunstancias, no es irracional exigirle a esa persona que demuestre una mayor responsabilidad financiera.

Todos sabemos que el comportamiento pasado es el mejor indicador del comportamiento futuro, pero incluso si su nuera se mantiene sobria y / o se vuelve, heredar $ 1.6 millones sería una gran carga para alguien que tiene dificultad para manejar sus finanzas y su vida. Escalone todos los pagos. Debes determinar qué quieres dejar y darle a tu esposa la tranquilidad que tendrá después de que te vayas.

Estás lejos de estar solo. A lo largo de los años, he recibido muchas cartas de personas sobre familiares que tienen varios problemas de conducta o adicción, incluido el hombre que agredió a su madre mientras estaba allí. vivía con su abuela y su madrastra que secretamente cobraron $ 50,000 por seis tarjetas de crédito en nombre de su hijo. Al final, debes proteger a tu hija de su adicción y ayudarla a darle una vida que pueda manejar de manera realista después de que te vayas.

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Una opción: confianza irrevocable en un idioma específico con respecto a la distribución de ingresos y capital. También debe nombrar a un administrador que no sea su nuera u otros familiares / amigos. Preferiblemente, designe un administrador independiente. Puede crear un fondo fiduciario para educación u otros fondos que puedan motivar a su nuera y ayudarla a alcanzar sus objetivos.

Lommen Abdo, una firma de abogados que representa a clientes de Minnesota y Wisconsin, aconseja a los padres en esta situación: "Una parte del fideicomiso podría distribuirse al recibir un título de educación superior, cuando crear un registro de trabajo confiable al final del tratamiento de adicción o alcoholismo, o resultados de limpieza posteriores en pruebas de detección aleatorias.

La firma ofrece pautas estrictas a las personas en el puesto de su nuera. "Para los niños con problemas más graves de abuso de sustancias, puede ser deseable crear un fideicomiso completamente discrecional con el fiduciario que conserve la discreción sobre los ingresos y las distribuciones de capital del fideicomiso", agrega. "El abogado designado asumirá efectivamente el papel de tutor financiero del niño, con toda la autoridad para determinar cuánto o qué tan poco se distribuirá para el bienestar del niño".

Una vez que haya resuelto este problema, involucre a todas las partes involucradas y tal vez piense en otras formas de usar póstumamente un porcentaje de su patrimonio.

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