Etiqueta: hermanos

Mi mamá me agregó a sus cuentas bancarias antes de morir. ¿Estoy legal o moralmente obligado a revelar estas cuentas a mis hermanos?



Mi madre falleció recientemente.

Me he ocupado de las finanzas de mi madre durante 10 años. Seguía siendo su dinero, pero me aseguré de que todas sus facturas estuvieran pagadas. Vivió en su propia casa hasta hace unos 7 meses. Luego se mudó conmigo. Tenía 89 años y ya no podía cuidar de sí misma.

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¿Debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas?
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Durante los últimos 10 años he estado ocupada pagando sus facturas, así que mamá me puso en todas sus cuentas corrientes / de ahorro. Mi mamá confiaba en mí para que me ocupara de todas sus finanzas, así como de todos los aspectos de su vida / cuidado, y reparaciones / problemas de la casa.

Dado que soy un cónyuge en sus cuentas bancarias, ¿debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas? Si soy un cónyuge en sus cuentas, ¿eso me convierte en el beneficiario y tiene que ser revelado?

Mis hermanas me están molestando por las cuentas de mamá. No les dije nada. Mamá no quería que les contara sobre su dinero, y nunca lo hice. ¿Qué tengo que hacer? ¿Estoy legalmente obligado a divulgar las cuentas?

Gracias por tu consejo.

Hija / hermana

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Querida hija / hermana,

Lamento su pérdida y me alegro de que haya tenido este tiempo para pasar con su madre y atender sus necesidades. No es fácil, y algunas familias pueden dar por sentada la contratación de un solo niño. Le has prestado un gran servicio a tu madre y espero que te reconforte el hecho de que hiciste todo lo que estaba en tu mano para que los años posteriores se sintiera cómoda y libre de la soledad.

Escribes a tu mamá "ponme" en estas cuentas y dices "soy cónyuge" en las cuentas. Primero, determine si es un "copropietario" de estas cuentas bancarias o un "oficial de firma autorizado". Hay una gran diferencia entre los dos. Con el primero, usted es el beneficiario de estas cuentas y no pasan por la legalización. No es así, con este último.

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"Primero, determine si es copropietario de estas cuentas bancarias o un oficial de firma autorizado".
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– El Moneyist

Supongamos que es copropietario. Dado el compromiso de diez años con tu madre y su deseo de que mantengas en privado el contenido de estas cuentas, no veo ningún imperativo moral o legal para consentir a tus hermanos y darles una contabilidad forense completa. ¿A que final? La única razón sería si también fuera su dinero. Que no es.

Sin embargo, situaciones como esta pueden ser complicadas. Las 'transferencias en caso de fallecimiento' generalmente se consideran una forma más segura de transferir cuentas bancarias a un amigo o familiar elegido, y también pueden ayudar a evitar las trampas fiscales de heredar cuentas conjuntas. Dicho esto, las transferencias por muerte no transfieren la propiedad a terceros durante la vida de la persona.

Según la National Law Review, convertir a un hijo adulto en copropietario de una cuenta se considera la 'voluntad de los pobres' principalmente debido a la miríada de problemas que pueden surgir para determinar si es o no. Era solo una cuenta de conveniencia. creado para pagar las facturas, pero no para dejarlo en manos del cuidador en cuestión. "Los litigios pueden ocurrir y ocurren con frecuencia". Hace tres preguntas:

1. ¿Cuál fue el origen de la cuenta? "Si el propietario fallecido era la única fuente de financiación, es más probable que la cuenta se considere una cuenta de conveniencia, ya que la designación conjunta es simplemente una forma de garantizar que los gastos del propietario fallecido se hayan pagado durante su vida, en lugar de una verdadera cuenta conjunta ”, dice la NLR.

2. ¿Para qué se utilizó el dinero? "Si la cuenta se usó solo para los gastos del propietario fallecido, es más probable que se considere una cuenta de conveniencia", agrega. "Sin embargo, el uso de la cuenta por parte del copropietario vivo es una fuerte evidencia de que el propietario fallecido consideraba la cuenta como una cuenta conjunta 'real'".

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“Peca siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. "
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– El Moneyist

3. Y, finalmente, ¿cuándo se creó la cuenta? "Si la cuenta se creó mucho antes de que muriera el propietario fallecido, probablemente sea más fácil para el propietario vivo afirmar que el propietario fallecido sabía lo que estaba haciendo, era menos probable que se viese influenciado", agrega la publicación. Pero lo contrario también podría ser cierto. Por lo tanto, cualquier rastro en papel para respaldar su caso sería útil.

Aquí hay muchas partes móviles. Perdona siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. Él o ella puede evaluar todos los documentos y asegurarse de que todos los asuntos legales se traten de manera justa y apropiada. Sus hermanos tendrían menos probabilidades, en teoría de todos modos, de sospechar que se ha producido una influencia indebida o mala conducta financiera.

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Mi mamá se está muriendo de cáncer. Su esposo dijo que ella nos dejó todo a mí y a mis hermanos. ¿Cuándo es un buen momento para hacerle preguntas sobre su testamento?


Querido Quentin,

Mi madre se está muriendo de cáncer y tiene poco por lo que vivir.

Su esposo actual me dijo que habían buscado consejo sobre cómo hacer un testamento, y todos sus activos son para mí y mis dos hermanos.

1. ¿Cuándo es un buen momento para hacerle preguntas sobre su testamento?

2. ¿A quién le cuento su testamento?

3. ¿Debería preguntar al respecto ahora o esperar a que pase?

Obviamente, no quiero parecer codicioso, pero siento que esta es información importante para mí y el resto de mi familia.

Realmente,

Uno de tres hijos

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Querido hijo,

El momento perfecto para tener esta conversación fue antes de que tu mamá se enfermara.

Dicho esto, confíe en sus instintos. La forma en que decida abordarlo depende de la enfermedad actual de su madre y del tipo de relación que tenga con ella. Si esta es una relación sólida y saludable en la que puede hablar sobre cualquier cosa que pueda decir, 'Jack nos dijo amablemente que hizo un testamento para los niños. ¿Hay algo que debamos saber o podemos hacer algo para ayudar a Jack o su patrimonio? En otras palabras, no venga y lleve preguntas solo. Traiga una oferta de ayuda a la mesa.

Si tu mamá se encuentra en un estado vulnerable, puedes confiarle a tu padrastro la palabra y estar ahí para ella durante sus últimos días. Ella puede estar haciéndolo no quiere hablar sobre su última voluntad y su testamento, y supongo que no querría que brindaran por el tema en su lecho de muerte, así que camine con cuidado. (Supongo que su padrastro ha sido designado albacea.) En última instancia, debe asegurarse de que su madre se sienta cómoda durante sus últimos días, y eso incluye ayudar a aliviar el estrés o la ansiedad.

El tiempo y el tono son importantes en todas las discusiones. Amy Zehnder, directora general y consultora de liderazgo y legado de Ascent Private Capital Management de U.S. Bank, me dijo en la reciente serie de MarketWatch "Dominando tu dinero" que las familias a menudo se topan torpemente con este tipo de conversaciones. “Los niños no quieren preguntar porque tienen miedo de sonar como amantes de la comida”, dijo. "Sea curioso y comprensivo sobre cómo funciona, no" en qué me beneficia ".

El documento se presentará al tribunal de sucesiones cuando fallezca su madre. Puede acceder al documento a través de la corte testamentaria y / o el abogado de familia. El secretario de la corte debería poder ayudarlo a encontrar el número de caso y las fechas de la audiencia, si proporciona el nombre de su madre y la fecha de su muerte.

De lo contrario, puedes preguntarle a tu padrastro. Si tiene la amabilidad de informarle sobre el testamento de su madre, debería estar dispuesto a compartir el contenido del testamento después de la muerte de su madre.

El Moneyist: La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.

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Mi papá me dejó su propiedad y nada a mis 3 hermanos más ricos. Ahora quieren su parte. ¿Debo hacer lo que dicen?


Estimado Moneyist,

Mi padre, de 96 años, falleció recientemente por insuficiencia renal y yo soy el único heredero y fideicomisario del fideicomiso familiar. Mis dos padres cambiaron los testamentos de sus cuatro hijos para compartir la propiedad por igual, de modo que yo fuera el único heredero. Yo era su hija menor y su única y estaba soltera en ese entonces.

Mis padres creían que mis hermanos, que estaban todos casados ​​y tenían hijos, deberían ser más estables financieramente con dos ingresos que les permitieran tener casas grandes, autos de lujo importados, vacaciones caras, una educación Ivy para sus hijos. Durante este tiempo, me han despedido durante cada recesión económica.

Me casé aproximadamente un año antes de que mi padre falleciera. Estoy agradecida de que mi padre me haya "abandonado" y agradecida de que haya podido pasar tiempo conmigo y con mi marido. Financieramente no hemos combinado nuestras finanzas.

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"Aunque estoy casado, me he ocupado de la mayor parte del cuidado de mis dos padres y no siento que tenga que volver al Antiguo Testamento".
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Una semana después de la muerte de nuestro padre, mis hermanos vinieron a verme y me dijeron que debía compartir parte de la herencia con ellos. No estoy de acuerdo porque siento que mis padres, durante su vida, ya les dieron sumas sustanciales.

Sin embargo, si tuviera que ceder parte del patrimonio, ¿debería dar cantidades iguales? Mis dos hermanos mayores están o estarán jubilados de profesiones lucrativas y han recibido ayuda económica. Su educación también se redujo porque nuestro padre estaba enseñando en la universidad a la que asistían. Todos los niños pagaron sus propios títulos de posgrado. El hermano menor tiene una tienda minorista que se ha visto muy afectada por la pandemia en California.

Aunque estoy casado, he tenido la mayor parte del cuidado de mis dos padres y no siento que tenga que volver al Antiguo Testamento. Además, dos hermanos nunca llamaron a nuestro padre durante su vida ni siquiera preguntaron: "¿Cómo está papá?" Un hermano se quejó de cuánto gastaba en las comidas de su padre, a pesar de haber recibido una considerable suma global hace seis años.

Estoy preocupado porque tengo amigos que tienen sus propios hermanos mayores que los demandaron por la herencia. ¿Realmente tengo que darles dinero en nombre del patrimonio? ¿Incluyo un acuerdo de "no competencia" si les doy dinero?

Hermana

Querida hermana,

No y sí.

No, no necesitas hacer nada que te haga sentir incómodo, o porque tengas miedo de la reacción que obtendrás si no cumples con su voluntad. Escuche sus sentimientos y sus instintos. Y sí, si decides darles dinero a tus tres hermanos, definitivamente dale más a tu hermano menor y haz que los tres firmen un acuerdo de "no competencia". Sin embargo, ten en cuenta que una vez que abras esa puerta a una herencia, echarán un vistazo atrás y verán muchas otras partes y piezas que les encantarán, además la cantidad de dinero que les ofreció.

Pedirles que firmen un acuerdo de "no competencia", lo cual es absolutamente necesario que haga si decide darles dinero, también les alertará sobre el hecho de que le preocupa que lo demanden. Esto (a) les dará ideas sobre cómo demandarlo por lo que ellos creen que es suyo y (b) apalancamiento para futuras negociaciones. Teniendo en cuenta lo que me dijiste sobre su situación financiera y su falta de compromiso con tu padre antes de su muerte, sospecho que la decisión de tu padre no se limitó a tus modestos medios. financiero. Consulte con un abogado. Escuche sus instintos.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

No hagas nada que te haga sentir incómodo. Ahora es el momento de salir de las sombras de tus hermanos y negarte a hacer lo que dicen. A veces no es fácil para las personas que están acostumbradas a conseguir lo que quieren pero no lo consiguen. Quieren que hagas lo que te dicen. Quieren una parte igual de la herencia de su padre. Aprenda a sentirse cómodo con la ira de los demás. Las reacciones de los demás hacia ti no se refieren realmente a ti, y tus expectativas de cómo reaccionarán los demás, correctas o no, no deberían influir en tus propias acciones. Se vuelve más fácil con la práctica.

Es un buen ejercicio ser tu propia persona, libre de las expectativas de los demás. Tu padre, inadvertidamente o no, te dio la oportunidad de hacer precisamente eso.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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Mis padres nos dieron a mis hermanos ya mí $ 8 millones en acciones y bonos. Quiero usar mis ganancias para viajar. Mis padres se niegan


Estimado Moneyist,

La semana pasada mis padres sorprendieron a mis tres hermanos y a mí, dándonos una herencia de US $ 8 millones en acciones, bonos, ETF, etc. en una cuenta compartida (25% para cada uno). Mientras mis hermanos y yo discutíamos que reinvertiríamos casi cualquier ganancia, les dije que me gustaría poder retirar el 0.25% de mi participación cada año ($ 5,000 a partir de ahora) o incluso menos. para gastos de viaje (viajar es mi pasión).

Mi hermano menor se lo contó a mis padres y ellos me dijeron que querían que este dinero se usara como ahorro para nuestra jubilación. Amo mucho a mis padres, tengo un inmenso respeto por ellos y estoy realmente agradecido por lo que hicieron, y me sentiría terriblemente mal si no estuviera de acuerdo o incluso discutiera con ellos al respecto.

El Moneyist:Gano $ 140,000 al año. Estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanastros: 2 son refugiados en Turquía, 3 están en Siria. ¿Pero cómo?

Pero también soy un hombre de 36 años sin planes para tener un hijo, y teniendo la oportunidad de heredar este dinero temprano en mi vida, desearía poder usar esta pequeña cantidad para continuar. una de mis pasiones en la vida. Le agradecería mucho si pudiera compartir algunos consejos sobre qué hacer en una situación como esta. Gracias por adelantado.

Espíritu de aventura

Querido Wanderlust,

Aún puede viajar y tomarse un tiempo para ver el mundo, si su horario de trabajo lo permite. Pero estoy de acuerdo con tus padres. Debería financiar esto usted mismo. Le ayudará a crear un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida, lo que millones de personas están considerando durante la pandemia de coronavirus, y le enseñará cómo priorizar sus ingresos y gastos. También lo alentará a encontrar formas de recaudar esos $ 5,000 por su cuenta y a ser bueno en lo que hace mejor.

Hasta que cedan el control de ese dinero, es de ellos, y depende de ellos decidir cuándo y cómo gastarlo. Si hubiera ido a verlos primero y les hubiera contado sobre sus planes de viaje, ¿qué habría pasado entonces? Will nunca lo sabrá, por desgracia. Es muy posible que sintieran que habían hecho algo monumental y el primer comentario que recibieron fue: "Sí, pero …". Esto puede haber levantado algunas banderas rojas para ellos.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Hay otra razón por la que tus padres pueden querer que esperes y / o financies tus propias ganas de viajar: sacrificar y esperar por algo que realmente deseas puede fortalecer el carácter y hacerlo quieto. más suave cuando eso sucede. También puede cambiar su visión del mundo: ¿cómo puedo ganarme la vida y aportar algo significativo a la sociedad? Todos tenemos muchos deseos, sueños y metas. Pero igualmente importante, si no más, es lo que debemos dar a los demás.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

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"No crecemos con tíos, padres, hermanos que juegan al golf con médicos o administran escritorios": la misión de Troy Prince es traer comerciantes minoritarios a Wall Street



A lo largo de los 30 años de carrera de Troy Prince en finanzas, que incluyó períodos en Salomon Brothers y Wells Fargo y cruzó varios continentes, estaba obsesionado por el hecho de que vería tan pocas caras. que se parecía a él. Cuando preguntó a sus empleadores por qué, respondió que siempre decían: "No podemos encontrarlos".

Nunca tuvo sentido para Prince, de 49 años, que quiere ayudar a los aspirantes a comerciantes minoritarios a realizar su sueño de trabajar en Wall Street. La organización sin fines de lucro que fundó, Wall Street Bound, tiene como objetivo brindar acceso a carreras en servicios financieros para jóvenes urbanos, dirigidos principalmente a minorías étnicas de entre 18 y 24 años. que a menudo coinciden con poblaciones más marginadas o de bajos ingresos.

No hay escasez de investigación para mostrar qué tan lejos la diversidad en el mundo financiero aún tiene que llegar. Sólo cuatro directores ejecutivos de Fortune 500 son negros, informó Fortune en julio; Roger Ferguson, director de la empresa de servicios financieros TIAA, es el único representante de Wall Street. Un estudio de McKinsey publicado en mayo encontró que las minorías constituían solo el 13% de los equipos de liderazgo en los EE. UU. Y el Reino Unido en grandes empresas en 2019, frente al 7% en 2014.

Lirio:La primera mujer negra en liderar una editorial importante explica cómo la falta de diversidad perjudica el desempeño de una empresa

Un análisis de los 44 bancos más grandes de EE. UU. Publicado en febrero por el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de EE. UU. Encontró que "aunque la diversidad demográfica de la fuerza laboral en los bancos más grandes del país parece coincidir con la composición de la fuerza laboral América, la diversidad del personal bancario es más visible. en puestos de nivel de entrada en lugar de gestión y alta dirección. Más recientemente, Wells Fargo
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El CEO Charles Scharf ha sido criticado por señalar en una reunión durante el verano que había una falta de candidatos minoritarios calificados para cumplir con los objetivos de diversidad del banco.

Prince atrapó el error comercial en una competencia de selección de acciones de la escuela secundaria, comenzó a hacer llamadas en frío para un corredor minorista en Shearson Lehman Brothers a los 17 años, luego pasó dos años trabajando para Salomon Brothers mientras asistía a la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York. Se graduó a los 20 años, y pasó las siguientes tres décadas hasta Vietnam y tan cerca como Wall Street.

“Crecí en el Bronx, exactamente a 11 millas de la Bolsa de Valores de Nueva York. ¿Cómo es el mayor motor económico que la humanidad haya conocido en un radio de 11 millas del distrito legislativo más pobre de Estados Unidos? El fundador y director ejecutivo de Wall Street Bound le dijo a MarketWatch en una entrevista a fines de julio y en correos electrónicos posteriores. "Cuando regresé el año pasado, tenía claro que las cosas no habían mejorado".

Lirio:Bank of America integrará el análisis de la diversidad de los administradores de activos después de una "enorme cantidad" de consultas de los clientes

Incluso en estos difíciles tiempos de pandemia, Prince ha avanzado. El verano pasado, organizó un exitoso mini-campo de entrenamiento virtual, que atrajo la participación del inversionista multimillonario Leon Cooperman y Mario Gabelli, el fundador y director ejecutivo de GAMCO Investments, compañeros nativos del Bronx.

Wall Street Bound también se asoció con la empresa comercial patentada Maverick Trading, que eventualmente permitirá a los graduados del programa de capacitación Diverse Trader de la organización sin fines de lucro intercambiar capital para el negocio. 39; negocio y mantener entre el 70% y el 80% de las ganancias. El programa, que será virtual, proporcionará a los candidatos calificados una preparación para una carrera de front-office en finanzas, una base de conocimientos técnicos, experiencia comercial en vivo, tutoría y, lo más importante, una introducción a una red empresarial. 39; empleadores que buscan diversificar sus lugares de trabajo.

La escuela comenzará tan pronto como tenga los fondos necesarios. Aquí hay más de la entrevista de MarketWatch con Prince, que es la última entrega de The Value Gap:

Reloj de mercado: ¿Qué es Wall Street Bound?

Príncipe: Nuestro lema es "Cambie los caminos hacia Wall Street por la juventud urbana". La idea de que … no sucede por casualidad, es un negocio de dos caras. Primero, es una comunidad que generalmente no está expuesta a estas carreras en los mercados. Por otro lado … las escuelas que atienden principalmente a poblaciones negras y marrones no son las mejores escuelas de reclutamiento en Wall Street, por lo que hay un retraso.

Ver también:Tres razones por las que no ve mucha gente de color en la industria de servicios financieros y cómo solucionarlo

Reloj de mercado: ¿Cómo ha progresado la recaudación de fondos desde su inicio en abril de 2019, a través del movimiento Black Lives Matter y las protestas, y la pandemia?

Príncipe: Hemos recaudado más dinero en los últimos meses del movimiento BLM [Black Lives Matter] que en el año transcurrido desde nuestro lanzamiento. Dicho esto, todavía nos queda mucho camino por recorrer para alcanzar nuestra meta de $ 500,000. La recaudación de fondos es nuestro desafío número uno para ampliar el alcance y la escala de la misión y agregar manos adicionales para desarrollar la capacidad de ejecución.

Reloj de mercado: ¿Cuáles cree que son los principales desafíos de la recaudación de fondos?

Príncipe: Definitivamente la pandemia. Entiendo que este es un momento de incertidumbre para todos, así que, por supuesto, en tiempos de incertidumbre es lo más natural: la gente se preocupa por ti y los tuyos. En segundo lugar, una vez más, creo que se trata de lo que también es natural. Debes sentirte conmovido o inspirado por una historia determinada basada en tu propio viaje. … Finalmente, como el nuevo CEO de una organización sin fines de lucro, yo mismo tengo que asumir la responsabilidad de hacer correr la voz y llegar a las salas adecuadas.

Reloj de mercado: ¿Puede describir algunos de los posibles candidatos que han solicitado participar?

Príncipe: [Describe algunos de los 200 correos electrónicos que recibió de lugares tan lejanos como África y Arabia Saudita, algunos de los cuales compartió en su página de LinkedIn. ] Joven de Florida: "Empecé a aprender a comerciar a mí mismo cuando tenía 15 o 16 años, era latino, crecí, mis padres recogían fruta, tenía cuarenta y tantos y la corona, negocié mucho. Un joven de Canadá, claramente de ascendencia del sur de Asia por apellido, estudia matemáticas y dijo: "Noté que mis colegas están obteniendo entrevistas y oportunidades laborales. trabajo donde no lo tengo, ¿pueden ayudarme? " Nativo americano: "Soy comerciante en Maverick, esta es una oportunidad que me gustaría que tuvieran mis dos sobrinas negras que yo no tenía a su edad". … solo constantemente estas historias.

Un tema que surge con bastante frecuencia entre estos jóvenes negros y morenos que quieren aprender a comerciar: más de uno dice que quiere aprender a retribuir a su comunidad. Me recuerda por qué hago esto.

Reloj de mercado: ¿Cuáles son los mayores obstáculos para las personas de color que intentan ingresar a las finanzas?

Príncipe: Uno es conciencia, dos es capital social. No crecemos con tíos, padres, hermanos que juegan al golf con médicos o consultorios de carreras. Esta no es nuestra típica historia. La red, las presentaciones …

Reloj de mercado: ¿Qué debe hacer la industria financiera para atraer a más personas de color a la industria?

Príncipe: Apoye a Wall Street Bound y otras organizaciones que intencionalmente intentan cerrar la brecha de oportunidades entre los mercados financieros, las carreras en servicios financieros y el talento urbano. Wall Street por sí solo es incapaz de reclutar y capacitar talento urbano. Y el talento urbano por sí solo es incapaz de atravesar las puertas. Tiene que haber intencionalidad y un puente, una organización que los une. Esta es la única solución.

Reloj de mercado: ¿Qué importancia tiene la educación financiera para cerrar la brecha de riqueza racial?

Príncipe: La educación financiera por sí sola no lo lleva al punto en el que tenga ingresos y activos adicionales para invertir. Debe combinarse con conversaciones de ingresos, conversaciones de comportamiento y conversaciones de inversión. … Aunque te has convertido en el inversor más inteligente del mundo, eres Warren Buffett, tienes $ 500 en el banco, lo duplicas en un año y ahora tienes $ 1,000 en el banco. No mueve la aguja. La familia negra promedio tiene una décima parte del patrimonio neto de la familia blanca promedio.

Reloj de mercado: ¿Qué hace a un buen comerciante? ¿Qué estás buscando?

Príncipe: Humildad, disciplina, curiosidad intelectual, nuestras punzadas de hambre, ganas de trabajar duro. La mayoría de las personas no reconocen lo difícil que es un trabajo y cuánto tiempo lleva.

Reloj de mercado: Al trabajar con jóvenes, ¿cuáles son los conceptos erróneos más grandes que ha encontrado en los mercados monetarios?

Príncipe: Con los jóvenes, les corresponde reconocer que es un largo camino hacia la maestría. El tiempo necesario para realizar este primer paso de este viaje no es el dominio del concepto ni el dominio del análisis; es el autocontrol. Y aquí es absolutamente de donde obtienen sus conceptos erróneos.

No puede ser un comerciante sin ser disciplinado y conocerse a sí mismo, y aquí es donde se debe realizar la mayor parte del trabajo, a diferencia de las habilidades técnicas. … La mayoría de la gente no se da cuenta de que el comercio es probablemente un 80% mental. Concéntrese en el análisis, las herramientas, la comprensión de quién es usted y la elaboración de un plan de negocios basado en su propia personalidad. Conoce tus fortalezas y debilidades.

Todo el mundo conoce el viejo adagio: corta a tus perdedores, deja correr a tus ganadores. Nadie puede hacerlo. ¿Por qué?

Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?


Estimado Moneyist,

Mi padrastro falleció en 2019 después de pasar ocho meses en un hogar de ancianos con Medicaid. Renuncié a mi trabajo y vivo con mi madre desde marzo de 2019 porque sufre de insuficiencia cardíaca congestiva y enfermedad renal. Llevo casi dos años aquí para cuidarla. He llegado a un punto en el que ya no quiero vivir aquí. Siento que estoy atrapado sin la ayuda de mis hermanos.

El Moneyist:Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

Me gustaría acercarme a mi hija. También me preocupa que cuando ella fallezca no tendré nada ni dónde vivir. Su testamento establece que su casa será vendida y compartida entre mis tres hermanos y yo. Mi mamá me dijo que no quería ir a un hogar de ancianos y que no podía pagar la atención las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Si mi esposa y yo nos mudamos, ¿podría vender su casa y mudarse con nosotros? Si accede a mudarse y pone el dinero en su cuenta bancaria, una cuenta conjunta con uno de sus nietos, ¿qué pasa con el dinero? Ella le dio a este nieto los derechos de supervivencia. ¿Tendría prioridad el testamento o el dinero de esa cuenta bancaria iría a su nieto en la cuenta?

Necesito ayuda en Michigan

Querido Michigan,

Entiendo que extrañes a tu hija, pero tu propuesta es delicada y complicada para ti y tu familia. Tu sugerencia va en contra de la voluntad de tu madre. Ya sea que esté de acuerdo o no, por supuesto que depende de ella, así como de su familia, si se demuestra que no lo está. no cuerdo. Si convenció a su madre de que vendiera su casa y se benefició de manera desproporcionada con la venta, también puede exponerse a acusaciones de abuso de ancianos.

Es posible que haya confundido el derecho de supervivencia porque se relaciona con el testamento de su madre. Si su nieto tiene derecho a sobrevivir a una determinada cuenta bancaria, heredará el dinero de esa cuenta bancaria cuando su madre fallezca. Si usted y sus hermanos tienen derecho a sobrevivir en la casa de su madre, si un hermano muere antes que el otro, los hermanos y hermanas restantes absorberán la parte de ese hermano. Parece que tu mamá lo ha pensado todo.

El Moneyist:Me mudé a la casa de mis suegros. Mi esposo quiere pagar la hipoteca de sus padres, pero provendrá de mis ingresos. ¿Cómo puedo protegerme?

Si su madre vende su casa y pone el dinero de la venta en una cuenta bancaria conjunta con su nieta, no hay casa que hereden usted y sus hermanos. No puedes dejar algo en un testamento que ya no existe. Si persuadiera a su madre para que vendiera la casa y pusiera el dinero en una cuenta bancaria separada para que pudiera vivir con usted y su esposa, probablemente conduciría al tipo de situación que atraería a las personas: sus hermanos. – escribir a Moneyist. .

También deberá considerar el efecto de una venta y / o propiedad en la cobertura de Medicaid de su madre. Puede crear un patrimonio vitalicio en el que su madre tenga derecho a vivir en la propiedad y / o alquilarla durante su vida, luego la casa se transferirá a usted y a sus hermanos tras su muerte, sin pasar por una sucesión. . Además, es posible que deba pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la apreciación de la propiedad de su valor original.

Estás entrando en un territorio potencialmente peligroso con estos planes nacientes. Tales situaciones rara vez terminan bien cuando un miembro de la familia toma medidas unilateralmente. La mayoría de las veces beneficia a ese miembro de la familia sobre otros. Celebre una reunión familiar. Habla con tus hermanos sobre cómo pueden ayudar a tu madre en sus últimos días y cómo todos ustedes, como familia, pueden hacer lo que es correcto y correcto para todos, manteniendo la carta y / o el espíritu de su voluntad.

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El Moneyist:Soy una viuda de 54 años. Mi prometido y yo estamos planeando renovar mi casa, pero quiero dejárselo a mi hija. ¿Debería casarme?

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Actualización del coronavirus: COVID-19 ahora ha matado al menos a 965,575 personas en todo el mundo y 199,890 en los Estados Unidos, según la Universidad Johns Hopkins. Hasta el martes, Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (6,858,212). A nivel mundial, ha habido al menos 31,358,115 casos confirmados.

Las existencias han sido una montaña rusa desde el inicio de la pandemia y mientras el mundo espera vacunas que puedan controlar la propagación de COVID-19. El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,12%
,
el S&P 500
SPX,
+ 0,30%

y el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,56%

cerrado el lunes inferior. La liquidación del mercado del lunes creó el peor septiembre en 18 años.

Mi padre me dejó su ARI cuando murió, ¿es posible compartirlo con mis hermanos y hermanas?


Q: Mi padre falleció el año pasado con una IRA por valor de $ 90,000 conmigo como único beneficiario. Tengo un hermano y una hermana que deberían haber sido nombrados. ¿Hay alguna manera de dibujar un documento legal que le pida al corredor dividir (rodar) la cuenta en tres IRA heredadas separadas? Estoy en una categoría impositiva mucho más alta que mis hermanos y no quiero administrar RMD.
– Joe

UNA.: Perdón por tu padre, Joe. Aprecio que quisieras compartir los fondos con tu hermano y hermana, pero como único beneficiario designado, toda la IRA es legalmente tuya.
"La forma más fácil de obtener fondos de sus hermanos es tomar distribuciones del IRA y simplemente darles dinero después de ajustar el cambio en su factura". Impuesto a las ganancias por agregar distribuciones a sus ingresos. No habría nada que administrar porque cada uno haría lo que quisiera con el dinero. Cada vez que alguien le da dinero a alguien que no es su cónyuge, debe considerar los impuestos sobre los regalos. Sin embargo, la cantidad de dinero involucrada aquí es lo suficientemente pequeña como para evitar un impuesto sobre donaciones.

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Podría reducir un poco el impacto fiscal depositando los fondos durante más de un año fiscal.
Si el ingreso adicional de su pago lo pusiera en un nivel aún más alto que el que enfrentaría sin la distribución, podría reducir el impacto impositivo al depositar los fondos durante más de un año de impuestos. Además, si no quería tomar su parte pronto, podría tener su parte y tomar sus distribuciones de acuerdo con las reglas de RMD desde la muerte de su padre antes de 2020.
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Alternativamente, puede intentar pedirle a la corte que divida el IRA. El corretaje no se apartará de la designación sin una orden judicial. Probablemente necesite demostrar que no dividir las tres formas fue un claro error y no lo que su padre quería. Esto generalmente se hace indicando las designaciones de beneficiarios en otras cuentas o lo que está escrito en el testamento o en un fideicomiso.
El resultado de estas peticiones no promueve el resultado deseado. Por ley, la designación del beneficiario reemplaza la voluntad o el fideicomiso y se presume que refleja los deseos del difunto. Las peticiones exitosas usualmente involucran razones dañinas tales como influencia indebida, fraude, falsificación, etc.
La petición no es un negocio de bricolaje. Tendrá una mejor oportunidad si contrata a un buen abogado. Por lo tanto, hay un factor de costo y molestia a considerar cuando se trata de retirar dinero, pagar a su tasa impositiva, dar y hacerlo a sus hermanos . Recuerde que si se dividiera de la manera que lo deseaba, sus hermanos pagarían impuestos sobre su parte a su tasa. Por lo tanto, si la petición es exitosa, el costo se reduce a los honorarios legales esperados en comparación con la diferencia en los impuestos ahorrados mediante la división en comparación con los impuestos pagados a su tasa.
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Su situación resalta la importancia de las designaciones de beneficiarios. Si sus dos hermanos también fueron nombrados, podrían dividirse fácilmente en tres IRA heredadas, y cada uno de ustedes tomaría sus propias decisiones sobre el flujo de salida. En su caso, cada beneficiario podría haber optado por retirar los fondos durante varios años, sujeto a las reglas mínimas de distribución requeridas aplicables a las IRA heredadas.
Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en la línea de asunto.
Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas son editadas por brevedad.

Mi padre me dejó su ARI cuando murió, pero quiero compartirlo con mis hermanos.


P: Mi padre falleció el año pasado con una IRA valorada en $ 90,000 conmigo como único beneficiario. Tengo un hermano y una hermana que deberían haber sido nombrados. ¿Hay alguna forma de dibujar un documento legal que le pida al corredor dividir (rodar) la cuenta en tres IRA heredadas separadas? Estoy en una categoría impositiva mucho más alta que mis hermanos y no quiero administrar RMD.

– Joe

Tengo 28 años, madre soltera, veterana y trabajo a tiempo parcial. Mi padre se ofreció a ayudarme a pagar mis gastos mientras yo terminaba mis estudios. ¿Es justo para él y mis otros hermanos?


Estimado Moneyist,

Soy una madre soltera de 28 años. Me uní al ejército a los 18 años para pagar mis estudios y darme tiempo para pensar en lo que quería hacer. Trabajé duro, cometí errores financieros, pero logré ahorrar una buena cantidad, y ahora estoy listo para terminar mis estudios cuando deje el servicio este otoño.

Debido a que quiero seguir algún tipo de especialización intensa en una escuela difícil, no creo que deba trabajar más que a tiempo parcial mientras soy un estudiante a tiempo completo. En los últimos meses, he ocupado dos trabajos a tiempo parcial además de mis deberes militares para ahorrar para mi déficit mensual durante mis estudios.

Un trabajo es hacer rosquillas por la mañana los fines de semana, el otro a las tres noches por semana para almacenar estanterías en una tienda de comestibles. No gano mucho o duermo mucho, pero me ahorra dinero mientras paso tiempo con mi hijo, lo que puedo hacer porque mis dos hermanas viven conmigo.

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Ayer mi papá me dijo que pensaba que estaba demasiado delgada, pero le señalé que trabajaba un número similar de horas por semana durante mi despliegue. Está tan preocupado que me hizo una oferta: si dejo mi segundo trabajo a tiempo parcial, me pagará la cantidad que habría ganado allí cada mes.

No quiere que me enferme o que esté demasiado cansada para que mi hijo crezca. Primero acepté su oferta porque parecía muy preocupado y serio. Admito que me gustó la idea de no tener más de 90 horas semanales. Ahora, tengo dudas, principalmente porque no puedo evitar la sensación de que no es justo.

Está a punto de jubilarse y no sé si eso lo retrasaría. Creo que una persona adulta, con un niño aparte, no debería correr a la casa de papá con problemas de dinero. Mi padre piensa que es solo porque se ofreció a pagar la matrícula estatal por sus cinco hijos, y ya ha pagado tres.

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Él piensa que es solo otra forma de darme el mismo beneficio, pero creo que hay una gran diferencia entre ayudar a pagar la matrícula para un joven de 18 años y ayudar pagar la hipoteca para un joven de 28 años. No creo que sea justo para mis hermanos y hermanas.

Vi en su columna la sorprendente cantidad de personas que secretamente se irritan o sienten secretamente por sus hermanos y hermanas debido a una injusticia percibida. Me llevo muy bien con mis hermanos y hermanas, pero no quiero dar una razón para que algo suceda entre nosotros.

No sé qué hacer. Realmente no quiero aceptar el dinero de mi padre si tiene el potencial de causar problemas, pero tampoco quiero que mi padre se preocupe por mí o lo tenga impresión de rechazarlo. ¿Cómo puedo manejar esto elegantemente sin revolver las plumas?

Conflicto de Wisconsin

Querido conflicto,

Independientemente de lo que decida hacer, no tome esta decisión porque tiene miedo de la respuesta de sus hermanos. Todo lo que decimos y hacemos crea una reacción. Algunas personas sienten que es su trabajo hacernos saber lo que piensan al respecto. No podemos dejar que otras personas dicten lo que hacemos.

Por supuesto, sea abierto y transparente y comparta esta información con sus hermanos y hermanas. Explique la posición de su padre y él puede decir que la oferta está abierta a otros hermanos y hermanas que eligen estudiar en la universidad. Nada en su generosa oferta sugiere favoritismo.

Estás criando un hijo, has servido a este país y estás terminando tus estudios. Tu padre está orgulloso de ti y quiere acelerar el arado y ayudarte en tu camino. Habla con él sobre sus planes de jubilación y, si te hace sentir mejor, asegúrate de que tenga suficiente para vivir.

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Todos están en su propio camino. Todos tomamos nuestro propio camino. Mientras otras personas se han graduado de la universidad, usted ha servido en el ejército. No hay una fecha de vencimiento para las expresiones de amor de los padres a través del apoyo financiero, el amor incondicional y la bondad.

Tu padre tiene razón. No volverás esta vez con tu hijo. A veces, cuando reducimos nuestra vida, se enriquece. Ha tenido la oportunidad de recuperar un tiempo precioso y dedicarlo a su familia, a sus estudios y, por último, pero no menos importante, a usted mismo.

Es bueno querer cosas para ti. Puedes aceptar ayuda. Está bien pedir ayuda. Está bien cuidarse y reducir la velocidad. Todas estas cosas están bien. El miedo a la reacción de sus hermanos a esta oferta y su propio orgullo al aceptarla son dioses falsos. La autosuficiencia es buena, pero solo hasta cierto punto.

Para eso están las familias y los amigos. Te levantan cuando más lo necesitas y cuando llegue el momento, puedes hacer lo mismo por ellos.

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Mi esposo y yo creamos una organización sin fines de lucro para sus padres. Les facturamos $ 10,000. Cuando sus hermanos descubrieron que "todo el infierno se volvió loco", ahora quieren $ 10,000 para hacer las tareas domésticas


Estimado Moneyist,

Soy ex director creativo de una agencia de publicidad global y ahora escritor independiente que cobra $ 125 por hora. Mi esposo es dueño de un negocio de diseño gráfico que cobra $ 175 por hora.

El año pasado, mis suegros, que siempre han estado profundamente involucrados en asuntos de justicia social, nos pidieron a mi esposo y a mí que los ayudáramos a normalizar y desarrollar un programa local exitoso que ellos habían fundado. La idea era permitir que el programa se extendiera por todo el país y crear un legado duradero.

Mi esposo está cerca de sus padres como yo, y estuvimos encantados y honrados de unirnos a su negocio. (Durante años, hemos brindado asesoramiento inmediato sobre cómo construirlo).

"Les facturamos el 50% de nuestras horas al 25% de nuestra tarifa regular por hora, y no les facturamos por reuniones o viajes".

Pero, por supuesto, fue un trabajo abrumador. Acordamos que esto implicaría la creación de un currículo atractivo de 25 semanas, un sitio web, un boletín informativo, presentaciones de PowerPoint, más de 30 materiales adicionales y campañas en redes sociales, también. que tomar muchas reuniones e ir a varios lugares para construir asociaciones. La buena noticia es que todo cayó dentro de nuestras áreas de especialización.

Comprendiendo cuánto tiempo y energía tomaría, y que ambos trabajamos a tiempo completo, mis suegros insistieron en que pagáramos por nuestros esfuerzos. (Están bien).

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Después de mucha discusión, mi esposo y yo elegimos la cantidad más baja que pudiéramos justificar. Les facturamos el 50% de nuestras horas al 25% de nuestra tarifa regular por hora, y no les facturamos por reuniones o viajes. (La realidad se ha entrometido y hemos deducido la facturación en más del 30% de nuestras horas al 10% de nuestra tarifa, pero está bien).

El resultado final: decidimos cobrar $ 10,000; esto es lo que generalmente cobraba por crear un solo sitio web.

"Cuando los tres hermanos de mi esposo, todos mayores de 60 años, supieron que nos pagaban para hacer el trabajo, se desató el infierno".

Pasamos un año agotador pero muy feliz y productivo reuniéndolo todo, noches de trabajo, fines de semana y durante las "vacaciones". Entre los dos, registramos más de 1,000 horas. Pero nuestros esfuerzos dieron frutos casi de inmediato: pronto lanzaremos con un socio nacional importante. Otras tres grandes organizaciones sin fines de lucro también han expresado interés. Entonces si!

Sin embargo, cuando los tres hermanos de mi esposo, todos mayores de 60 años y con seguridad financiera, se enteraron de que nos pagaban por hacer el trabajo, el infierno se volvió loco. Todos pidieron que se les pagara la misma cantidad y actuaron con nosotros de diferentes maneras.

No, no ayudaron de ninguna manera. No, no habían realizado ningún trabajo equivalente por el que no se les había pagado. Pero insistieron en que "no era justo" y levantaron tanto alboroto que los padres, disgustados y heridos, capitularon y les hicieron un cheque para silenciarlos.

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Ahora, a los hermanos también se les paga por tareas que mi esposo y yo siempre hemos considerado un deber filial cariñoso y gratuito: conducirlos a lugares, ayudar a armar el muelle en su casa junto al lago, etc. La línea oficial de hermanos y hermanas es “nuestro tiempo también vale algo. "

Sí, el tiempo de todos vale algo. La pregunta es, cuando se trata de la familia, ¿cuándo debería comenzar a funcionar el medidor? Agregaré que mi esposo y yo ya le hemos pagado a la familia de su hermano más de $ 1,000 para alojar a nuestro perro porque tenían un negocio de alojamiento de perros.

La avaricia y la inmadurez que vimos en esta situación cambiaron la forma en que pensamos acerca de la familia. Tus ideas serán muy apreciadas.

Hijastra de Connecticut

Querida nuera,

Este es un patrón arraigado en el sistema familiar de tus suegros, resentimientos que se acumulan a lo largo del tiempo y que se repiten en la edad adulta. más infeliz “¿Cómo es que Simon tiene un pedazo de pastel más grande que yo?” O: “No es justo que Mary reciba una raqueta de tenis por su cumpleaños, cuando solo estoy "Un palo de hockey". O: "No haré mis tareas si no me pagan la misma cantidad de dinero que Johnny recibe por su ronda de papeles.

Los hermanos de su esposo parecen estar mirando por encima de sus espaldas para asegurarse de que nadie haya recibido nada que pueda percibirse como un trato preferencial. Hay un método para esta tristeza: si a usted y a su esposo se les paga por brindar servicios profesionales a sus padres y no se les paga por su ayuda, ¿eso significa favoritismo? Si sus suegros cortan un cheque por $ 10,000, ¿qué sucederá cuando mueran? ¿Obtendrá una mayor parte de su patrimonio? ¿Establece esto un precedente para que algunos hermanos y hermanas sean más iguales que otros? Probablemente no. Pero el miedo es una cosa terrible.

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Duele exigir $ 10,000, de lo contrario, todas las tareas se retirarán hasta nuevo aviso. Pero cuando se trata de dinero, la gente hace las cosas más locas. No levantarán el dedo meñique de tus padres sin ponerlo en su pestaña. ¡Qué manera de vivir! He recibido cartas de personas que acusan a sus padres de haberlas llevado al supermercado o al médico. Por lo general, hay una línea clara entre estar allí para las personas que lo criaron y convertirse en un cuidador a tiempo completo o incluso a tiempo parcial. Una reunión familiar podría ayudar a plantear estos problemas y corregir cualquier desequilibrio o mala voluntad persistente.

Has cumplido tu contrato y tus suegros han pagado una pequeña cantidad por tus servicios profesionales, tus esfuerzos y tu tiempo. Lo que sus suegros les pagan a sus otros hijos depende de ellos. No les permitas cambiar quién eres. No compre su valiosa propuesta problemática de pinch-off. Si tus padres se sienten armados para pagarles a sus hijos $ 10,000 por sus tareas diarias, es su decisión. Sin embargo, puede ser útil recomendar un asesor financiero y / o un abogado. También es una oportunidad para que comiencen a planificar y administrar su atención a las personas mayores.

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En cuanto a su pregunta sobre cuándo el medidor comienza a funcionar, recuerdo una vez más la canción "No Charge" de Harlan Perry Howard, una canción country sobre un hijo que intenta cobrarle a su madre por las tareas. Cuando terminó de preparar la cena, el niño le presentó una lista de precios de lavandería. Aquí está lo esencial: "Cortar el jardín – $ 5 / Y hacer mi propia cama esta semana – $ 1 / E ir a la tienda – 50 centavos / Un juego con su hermano pequeño, mientras está de compras / 25 centavos Saque la basura – $ 1 / Obtenga una buena boleta – $ 5 / Y rastrillar el patio – $ 2 / Total adeudado – $ 14.75. "

Ella responde: "Durante nueve meses, te llevé / Creciendo en mí – sin cargo / Por las noches en que me senté contigo / Cuidaste, rezaste por ti – sin cargo / Por el tiempo y el tiempo lágrimas / Y el costo a lo largo de los años, no hay tarifas / Cuando sumas todo / El costo total de mi amor es gratis / Por las noches terribles / Y las preocupaciones por delante – sin costo / Para asesoramiento y conocimiento / Y el costo de su universidad – sin costo / No hay costo, hijo / Cuando lo sumas todo / El costo total de mi amor es – cargo. "El niño marca su factura" pagada en su totalidad "y dice:" Mamá, realmente te amo ".

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Mientras tanto, los padres de su esposo deberían sentirse golpeados por el émbolo y confundidos por la sensibilidad de sus hijos (en el mejor de los casos) o la codicia (en el peor de los casos). Asumiendo que han hecho todo lo posible para criar a sus hijos para que valoren el amor, el respeto y el servicio en lugar del miedo, la insensibilidad y las relaciones transaccionales, sus suegros sentirán probablemente cegado por sus peticiones. Ahora hay un vacío en sus vidas donde deberían estar la tarea, el cuidado y el honor de sus hijos. Esto les brinda a usted y a su esposo la oportunidad de aprovechar todo el tiempo que pueden dedicar a sus suegros y con un propósito renovado.

Esta es la oportunidad para que usted sea el tipo de familia que desea que sean los hermanos de su esposo.

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