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Aquí está el gran secreto de cómo los estadounidenses más ricos hicieron su riqueza


No confíe en los estadounidenses más ricos para obtener consejos sobre inversiones. Esta es mi conclusión de la última edición de la Lista de los 400 estadounidenses más ricos de Forbes, publicada a principios de este mes. Durante el año pasado, a los estadounidenses más ricos no les ha ido tan bien con sus inversiones como al S&P 500
SPX,
+ 1,27%

. De hecho, ni siquiera lo hicieron tan bien como una cartera estándar 60/40 de fondos indexados de acciones y bonos.

Esto arroja otra luz sobre los $ 240 mil millones en los que los estadounidenses más ricos se han enriquecido durante el año pasado. Algunos comentaristas han contribuido en gran medida a este aumento, ya que gran parte de la economía estadounidense se enfrenta a la pandemia.

Pero como porcentaje, ese aumento es del 8,1%, que no es tan bueno como el mercado de valores. Entre el 6 de septiembre de 2019 y el 24 de julio de 2020, fechas en las que Forbes calculó sus listas de 2019 y 2020, el S&P 500 (dividendos reinvertidos) ganó un 9,8%. Una cartera de 60% de acciones / 40% de bonos que invirtió la porción de renta fija en el Vanguard Total Bond Market Index Fund
VBMFX,

habría ganado el 8,8% durante este período. (Consulte la tabla a continuación).

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Los ricos ven principalmente el mercado de valores como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas.
"

Así que no hay nada particularmente digno de mención que estos estadounidenses más ricos hayan hecho para aumentar su patrimonio neto durante el año pasado. La desconexión en la que deberían centrarse los comentaristas es entre la economía estadounidense y el mercado de valores, en lugar de con los superricos en particular.

Tampoco es una coincidencia que estos estadounidenses más ricos no hayan ganado al mercado. Según mis cálculos, fue igual para cada uno de los años anteriores:

Aumento con respecto al año anterior en la riqueza combinada de aquellos en la lista Forbes 400

Ganancia comparable del S&P 500

Lista Forbes 2020

8,1%

9,8%

Lista Forbes 2019

2,2%

3,7%

Lista Forbes 2018

7,0%

14,8%

Lista Forbes 2017

12,5%

14,4%

¿Le sorprenden estos resultados? Solo lo será si comete el error de pensar que estos estadounidenses más ricos adquirieron su riqueza en Wall Street. Pero mi análisis de las listas de Forbes 400 a lo largo de los años revela que casi todos ellos han hecho su fortuna, ya sea iniciando un negocio que terminó creciendo a lo grande o heredando. Hasta donde yo sé, los ricos ven el mercado de valores principalmente como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas en lugar de crear esas fortunas en primer lugar.

Warren Buffett de Berkshire Hathaway
BRK.A,
+ 0,79%

BRK.B,
+ 0,92%

es una excepción, por supuesto. Pero su ROI es mucho mejor que el de cualquier otra persona que lo considero la excepción que confirma la regla.

Por lo tanto, tenga en cuenta estos resultados la próxima vez que su atención se fije en un titular que promocione los secretos de inversión de los súper ricos. Por lo que tienen un secreto, es que debes cerrar la sesión de tu aplicación de transacciones diarias, levantarte de tu silla e ir y crear algo que el mundo quiere y necesita.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

Más:¿Debo seguir usando la regla de inversión 60/40 para la jubilación?

Más:¿Realmente necesita ahorrar $ 8 millones para la jubilación?

Treinta y tantos se pregunta: "¿Por qué no me di cuenta de lo que hicieron mis padres a mi edad?"


Los hitos financieros de la edad adulta fueron bastante claros: se esperaba que los años treinta se casaran, compraran una casa y tuvieran hijos. De hecho, cuando el popular programa de televisión 'Milf' se emitió en 1987, cuando la mayoría de los años 30 de la actualidad usaban pañales, el programa era todo sobre el programa. educar a los niños pequeños mientras asciende en la carrera profesional.

Espectáculos de éxitos de taquilla más recientes en sus 30 años son más propensos a presentar personajes subempleados ("Fleabag"), hijos adultos que viven con sus padres ("Schitt's Creek") y que salen sin matrimonio a la vista (" Maestro de nadie "). (Los productores actualmente están buscando una secuela de los 'Thirties' originales, que gira en torno a los hijos de los personajes originales que ahora tienen 30 años.) Y todos estos espectáculos fueron diseñados antes de la pandemia de COVID-19, que creó aún más finanzas. cepa para esta generación.
En el mundo real, las estadísticas del Pew Research Center confirman el cambio a los hitos tradicionales retrasados: los Millennials, de 24 a 39 años, retrasan o se saltan el matrimonio y tienen más probabilidades de vivir en casa en comparación con las generaciones anteriores.

Financieramente, los millennials han acumulado menos riqueza que los baby boomers a su edad: el patrimonio neto promedio de los millennials fue de $ 12,500 en 2016, en comparación con $ 20,700 para los baby boomers de la misma edad. edad en 1983. Las estadísticas recopiladas después de la pandemia probablemente mostrarán que: y el desempleo que causó, también afectó negativamente la riqueza y los ingresos.
Quizás en parte debido a esta situación financiera diferente, aquellos en sus 30 años experimentan las etapas tradicionales del matrimonio, los hijos y la propiedad más adelante (o nada). Puede parecer frustrante, ya que la gente de 30 años pregunta: "¿Por qué no me di cuenta de lo que hicieron mis padres cuando tenía mi edad?"
Pero las definiciones de 'convertirse en adulto' pueden diferir significativamente, y en lugar de alcanzar hitos uniformes, muchos años 30 sacan sus propias cartas a la edad adulta con marcadores más nuevos y más flexibles: finalmente renuncie la casa de sus padres y viven solos; instalarse en un trabajo que es más como una carrera a largo plazo; mudarse con un compañero; o simplemente seguir trabajando en medio de una pandemia.
Lirio: Contrariamente a los estereotipos, los millennials lo influyen en ciertos aspectos de sus finanzas.
La economía cambiante, la situación de salud global y el mercado laboral significan que esta generación está constantemente reevaluando sus opciones y redefiniendo su camino. Si bien puede ser confuso y abrumador, también significa muchas opciones y oportunidades.
Aquí hay algunas formas de crear una nueva definición de la edad adulta financiera para reemplazar los marcadores antiguos.

Comparta sus dificultades financieras con otros.

Hablar sobre el estrés asociado con sentirse atrasado o no lograr los hitos tradicionales puede ayudar a aliviarlo, ya que muchos de los 30 años comparten sentimientos similares. Ada Calhoun, autora de "Por qué no podemos dormir: la nueva crisis de la mediana edad en las mujeres", dice que comenzó a sentirse mejor acerca de su propia deuda de tarjeta de crédito después de hablar de ello. con otros. Se dio cuenta de que muchas personas estaban estresadas por las deudas de las tarjetas de crédito, y no necesitaba avergonzarse por ello.
Ver también: Cómo llevar su punto de vista sobre Black Lives Matter y Racism a Boomer Seniors

Acepta ayuda sin vergüenza

Muchos de los treinta años todavía aceptan la ayuda de sus padres, ya sea de camino a casa, en forma de guardería gratuita o regalos en efectivo. No hay razón para avergonzarse de esta ayuda, y puede ser un gran impulso para establecer su propia seguridad financiera. Siempre que no perjudique las finanzas de sus padres (o su salud) y muestre aprecio, todos pueden beneficiarse del acuerdo.

Aprovecha tu educación

¿Un activo que los años treinta tienen para ellos? Su educación Pew informa que los Millennials generalmente están mejor educados que las generaciones anteriores. Esta educación se puede aprovechar para ganar más a través de un trabajo a tiempo completo, especialmente porque la tasa de desempleo sigue siendo baja. Los conciertos paralelos también pueden complementar. Hay muchos sitios web, desde freelancer.com hasta flexjobs.com, por lo que es más fácil que nunca encontrar trabajo.

Pagar la deuda

La deuda era la del albatros en sus 30 años, incluso antes de la pandemia: puede exprimir el resto de sus finanzas y crear un gran estrés. Los millennials tienden a tener más préstamos estudiantiles que las generaciones anteriores. También tienen muchas deudas de tarjetas de crédito y está creciendo rápidamente: la agencia de crédito Experian
EXPGY
-1,18%

informa que los Millennials tenían $ 4,889 en deuda de tarjeta de crédito en 2019, un aumento del 40% con respecto a 2015.
Pagar deudas no es fácil, pero es posible: pagar más del saldo mínimo cada mes y usar una calculadora en línea para ayudarlo a establecer objetivos puede facilitarlo. La elección del método de bola de nieve, donde elige su deuda más pequeña para pagar primero, o el método de avalancha, donde paga su deuda primero a la tasa de interés en más alto, es un buen punto de partida.

Ahorre para grandes metas

Ya sea que se trate de un objetivo tradicional como la propiedad de una vivienda o un objetivo menos tradicional como comenzar su propio negocio, ahorrar para grandes prioridades puede ayudarlo a comenzar. dar una sensación de progreso y empoderamiento. Configurar pagos automáticos cada mes en una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ayudar a aumentar estos ahorros.
También en MarketWatch: ¿Prestar dinero a un miembro de la familia? No levantes estas banderas rojas con el IRS
Crear una definición más flexible de los hitos de la edad adulta significa que, en lugar de estar atados a la idea de otra persona de lo que significa crecer, los jóvenes de 30 años pueden definir su propio camino, una opción potencialmente más. Creativo y más satisfactorio.

Más de NerdWallet:

Esto es exactamente lo que hicieron los estadounidenses durante su cuarentena


¿Han cambiado los pedidos de casas los hábitos de compra en los Estados Unidos?
"Con el aumento de la presión financiera y la inseguridad laboral, muchos consumidores redistribuirán sus gastos o ahorrarán en ciertas áreas", reveló un nuevo análisis de Nielsen. "Basado en observaciones de situaciones de crisis anteriores y encuestas de consumidores, creemos que los cambios en los patrones de gasto afectarán particularmente las áreas de moda, comida para llevar, viajes / vacaciones y compras alternativas ".

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El acaparamiento en las tiendas de comestibles parece haber disminuido, al menos por ahora.
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Para empezar, los consumidores pueden estar planeando más viajes por carretera este verano en lugar de aire. Las ventas minoristas en los Estados Unidos aumentaron un 17,7% en mayo, anunció el gobierno esta semana. Los economistas encuestados por MarketWatch habían pronosticado un aumento del 8,5%. Las ventas en los concesionarios de automóviles aumentaron 44%; excluyendo automóviles, las ventas minoristas totales aumentaron 12.4%; El sector automotriz generalmente representa una quinta parte de todo el gasto minorista.
El acaparamiento en las tiendas de comestibles parece haber disminuido, al menos por ahora. Las ventas de comestibles aumentaron 1.3% después de un aumento récord de 14.4% en abril. Debido a la ejecución hipotecaria de empresas en la mayoría de los estados, la salud y el cuidado personal, incluidas farmacias, salones, barberos, solo aumentaron un 0,4%. Queda por ver si la gente se apresurará a los salones o se apegará a las reglas de distanciamiento social.

Lea también:¿Por qué la jardinería durante una pandemia es tan reconfortante? "Hay ciertas fuerzas muy estabilizadoras en la jardinería que pueden anclarnos cuando nos sentimos temblorosos
Los restaurantes de catering disminuyeron en un 40%. Con casi el 80% de los consumidores en las encuestas expresando su deseo de trabajar más en casa en el futuro, la gente cocinará más en casa, dijo Nielsen. En Suiza, que surgió antes que otros países pandémicos, dijo que las compras diarias de alimentos y productos frescos continuarán mostrando tasas de crecimiento más altas en los próximos meses.

"
Como los consumidores quieren trabajar de forma remota, más personas cocinarán en casa.
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Algunas personas han tenido tanto el tiempo como el dinero para modernizar sus armarios, incluso si
ZM
-2,01%

llamadas en conferencia y, dado el tiempo dedicado, muchas personas se quedan en casa. Las ventas aumentaron 188% en tiendas de ropa, 90% en tiendas de muebles y 88% en tiendas que venden libros, música y artículos deportivos, un repunte significativo de Abril a marzo.
Target, entre otras grandes tiendas en Estados Unidos, ha visto "un rápido aumento en el tráfico y las ventas" de bienes discrecionales impulsados ​​por la distribución de cheques de estímulo, dijo el CEO Brian Cornell en ese momento. Una conferencia el mes pasado. "Ciertamente vimos un ligero aumento ya que informamos desde el 15 de abril, cuando estos cheques llegaron a todo Estados Unidos", agregó.

Queda por ver si la gente se apresurará a los salones o se apegará a las reglas de distanciamiento social.

Foto AP / Charlie Neibergall

Ver también:“Nunca le daré a mi esposa $ 1,200 para hacer estallar su cheque de estímulo. Tendrá unos cientos de dólares para comprar. "¿Qué está mal?
Aún así, muchas personas simplemente intentan mantenerse por encima del agua. Según una encuesta publicada este mes, casi un tercio (30%) de las personas dijeron que usaron sus cheques de estímulo de $ 1,200 para pagar sus facturas. La tasa de desempleo en mayo cayó a 13.3% desde 14.7% el mes anterior, y millones de estadounidenses claramente están luchando para llegar a fin de mes.

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El 30% de las personas dijeron que usaron sus cheques de estímulo de $ 1,200 para pagar sus facturas.
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Estas facturas, por teléfonos celulares, servicios públicos, televisión por cable y alquiler, son la prioridad número uno, incluso más que los conceptos básicos y los "gastos de respaldo" para ropa, televisores, videojuegos y artículos deportivos en Walmart.
WMT
-0,44%
,
Costco
COSTO,
-0,42%

y objetivo
TGT
-0,75%
.
"Es alarmante cuántos estadounidenses han usado estos fondos para mantener un techo sobre sus cabezas", según YouGov.
Muchos temen cada vez más que la economía no se reinicie a tiempo para salvarlos de los pagos de alquiler, hipotecas o hambre. Un tercio de los propietarios de viviendas tiene menos de $ 500 o, lo que es peor, nada se reserva para una reparación de emergencia en el hogar, según una encuesta de Harris publicada este mes.
El número de casos confirmados de COVID-19 y el número de muertes continúan aumentando. Hasta el miércoles, había 2,141,306 casos confirmados de COVID-19 en los Estados Unidos, y 117,030 muertes y 30,909 muertes en Nueva York, el más grande de todos los estados del país. A nivel mundial, ha habido 8.210.642 casos confirmados y 444.563 muertes, según la Universidad Johns Hopkins.
Los mercados buscan vacunar la investigación de COVID-19, y los efectos de cualquier resurgimiento podrían tener ganancias corporativas. El índice industrial Dow Jones
DJIA
+ 0.03%

y el S&P 500
SPX
+ 0.24%

fueron más altos el miércoles gracias a las ventas minoristas más altas de lo esperado y un informe sobre un posible tratamiento con esteroides terapéuticos para pacientes con síntomas graves de COVID-19.

"Reconozco el privilegio inherente de mantener mi vida bien compartimentada:" Cómo los años cuarenta me hicieron reevaluar mi vida



Por lo general, me encanta el verano.

Como profesor universitario y director de departamento, normalmente he terminado de enseñar en junio, y mi tiempo está ocupado con tareas académicas y administrativas: hacer investigación, asesorar. estudiantes de doctorado, clases de personal para el otoño. Como músico profesional, generalmente aprovecho el verano para hacer cosas que no puedo pasar tanto tiempo cuando la escuela está en sesión: tocar en festivales, ingresar al estudio de estudio. Grabando y escribiendo nuevas canciones. Y, como padre de dos niños en edad escolar, la mejor parte de mi verano generalmente es hacer cosas con ellos: nadar, viajar, jugar videojuegos.

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Aquellos de nosotros que estudiamos las redes sociales profesionalmente notamos hace algún tiempo que este tipo de consecuencias incómodas son difíciles de evitar en aplicaciones como Facebook. Incluso tenemos un nombre para ello: "colapso del contexto".
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– Aram Sinnreich

Este verano es diferente. No es que me pierda la mayoría de mis actividades favoritas; es solo que, gracias a COVID-19, están todos mezclados. Es un poco como estar en Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1.98%
,
todo el día todos los días. Y no lo digo en serio.
¿Alguna vez has tenido la experiencia de publicar algo en las redes sociales en un aspecto de tu vida, para que se extienda a otro? ¿Le ha gustado alguna vez a su jefe una foto arriesgada de usted y sus amigos en un club nocturno? ¿Alguna vez tus padres han publicado fotos de bebés que desearías haber guardado en un álbum de fotos polvoriento en sus estantes? ¿Alguna vez has tenido una discusión política con un viejo conocido de la secundaria con quien tienes poco en común? Sí, por supuesto. Cosas así les pasan a todos.

Aquellos de nosotros que estudiamos las redes sociales profesionalmente notamos hace algún tiempo que este tipo de consecuencias incómodas son difíciles de evitar en aplicaciones como Facebook. Incluso tenemos un nombre para ello: "colapso del contexto".
En la vida real, vamos a diferentes lugares para hacer cosas diferentes y ser personas diferentes. Cuando estoy en el campus, soy el profesor Sinnreich. Cuando estoy en un escenario de festival, soy el bajista. Y cuando hago una bala de cañón en una piscina, simplemente soy papá. Pero en Facebook, es difícil ser personas diferentes, porque todos están en el mismo lugar. Nuestras diferentes redes se mezclan, lo que significa que nuestras diferentes identidades también. Así que tenemos que hacer malabarismos y encontrar formas de ser todo para todos, todo el tiempo. Es agotador.
Esta es una de las muchas razones por las que dejé Facebook hace unos años; su papel voluntario en amplificar el odio racial y la discordia social era otro.

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Estoy bajando todo en este momento, y es debido al colapso del contexto. No puedo concentrarme completamente en los desafíos de mis estudiantes de doctorado con sus tesis cuando mis hijos necesitan ayuda para conectarse a sus propios cursos.
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– Aram Sinnreich

(Facebook dice: "No permitimos el discurso de odio en Facebook porque crea un ambiente de intimidación y exclusión y, en algunos casos, puede promover la violencia en el mundo real". Sin embargo, los críticos del sitio de redes sociales dijeron que se había vuelto prácticamente imposible El mes pasado, el CEO de Facebook, Mark Zuckerberg, dijo a Fox News: "Creo firmemente que Facebook no debería estar allí". "Árbitro de la verdad de todo lo que la gente dice en línea. Las compañías privadas probablemente no deberían, especialmente estas compañías de plataformas, no deberían poder hacerlo". )
Pero ahora tengo flashbacks incómodos en mis días en las redes sociales porque el colapso del contexto se produjo en mi vida real.
Como gran parte del mundo, he pasado los últimos tres meses encerrado en mi propia casa con mi familia, aislándome para ayudar a detener la propagación de COVID-19. Esto me obligó a transferir todas mis obligaciones profesionales al trabajo remoto. Enseñé la segunda mitad del semestre de primavera completamente en línea, al igual que mi esposa, que enseña en un programa de música extracurricular. Mis hijos, por supuesto, también estaban en casa, tomando sus cursos en línea, a menudo al mismo tiempo que mi esposa y yo estábamos enseñando. También participé en comités de contratación y juntas asesoras, participé en conferencias de investigación y sesiones de tutoría, e incluso ayudé a lanzar un nuevo programa de maestría, todo a través de Zoom
ZM
-1,30%

o Hangouts de Google
GOOG,
+ 1.85%

o Skype
MSFT
+ 2.34%
,
de la relativa seguridad de mi propia casa.
También he estado ocupado en mi vida creativa. Mi esposa y yo hicimos una serie de conciertos, grabamos 30 "cuarentenas" de nuestro estudio casero y las compartimos a través de Instagram y YouTube.
GOOGL,
+ 1.81%

(sí, sé que Facebook tiene Instagram, es la cuenta de mi esposa, no la mía). Hemos tocado en vivo en varios festivales de música en línea. E incluso colaboré en grabaciones con amigos hasta Seúl, y tan cerca como en la calle. También trabajé en una novela en colaboración con mi hermana, historiadora y autora que vive a unos cinco mil kilómetros de distancia.

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Tengo que cumplir con todas estas tareas diferentes, ser todas estas personas diferentes, al mismo tiempo, en el mismo lugar. No era bueno en Facebook y, en última instancia, tampoco lo era en la vida real.
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– Aram Sinnreich

Lo más importante, pude pasar tiempo de calidad con mis hijos. Caminamos en reservas naturales locales (con máscaras y guantes). Cocinamos y horneamos mucho juntos. Jugamos mucho a Animal Crossing. Técnicamente, incluso estoy de vacaciones esta semana. No revisé los correos electrónicos, inicié sesión en Twitter
TWTR,
+ 3.41%
,
o leer las noticias, en cinco días completos, probablemente un récord para mí.
Pero para ser honesto, estoy arruinando todo en este momento, y es debido al colapso del contexto. No puedo concentrarme completamente en los desafíos de mis estudiantes de doctorado con sus tesis cuando mis hijos necesitan ayuda para conectarse a sus propios cursos. No puedo entrenar en el bajo cuando estoy entrenado en una reunión de último minuto de Emergency Zoom. No puedo editar correctamente un artículo de periódico cuando el jardín necesita desmalezado desesperadamente. Y, aprendí por las malas, no puedo decirles a mis hijos que estoy "tomando una semana libre", luego me siento en mi computadora portátil y escribo un capítulo de mi novela. Tengo que cumplir con todas estas tareas diferentes, ser todas estas personas diferentes, al mismo tiempo, en el mismo lugar. No era bueno en Facebook y, en última instancia, tampoco lo era en la vida real.
Obviamente, en el gran esquema de las cosas, estos son pequeños problemas. Problemas afortunados. Mi hermano sobrevivió a COVID-19 ileso, y el resto de mi familia felizmente no se infectó. Tengo la relativa seguridad laboral de una silla permanente en un momento en que decenas de millones de estadounidenses han perdido sus empleos. Y vivo en un vecindario multiétnico y en un hogar felizmente integrado en una era en la que nuestra nación está destrozada por la violencia racista y los conflictos raciales. Y, como dijo mi esposa cuando le expliqué la premisa de este artículo, "Bienvenido al desafío de ser madre".

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Tengo que cumplir con todas estas tareas diferentes, ser todas estas personas diferentes, al mismo tiempo, en el mismo lugar. No era bueno en Facebook y, en última instancia, tampoco lo era en la vida real.
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– Aram Sinnreich

Así que supongo que mi incapacidad para navegar en el contexto de colapso es, en cierto modo, realmente un reflejo de mi propio privilegio. Tuve la suerte de tener el espacio para ser diferentes cosas para diferentes personas. Afortunadamente tener una oficina privada en un hermoso campus universitario. Afortunadamente, tengo un trabajo que me da tiempo y libertad para tocar en festivales. Afortunadamente tener una casa con espacio para un estudio de música y un jardín. Afortunadamente, tener la libertad de dejar Facebook sin serias repercusiones en mi vida social o profesional.
En cierto modo, COVID-19 es tanto una bendición como una maldición. Al colapsar mi contexto y eliminar la infraestructura que me permitió perseguir diferentes aspectos de mi vida en paralelo, me reveló cuánto de mi éxito personal y felicidad dependía de esta infraestructura. , su rareza y su falta de equipamiento. Tengo que vivir mi vida sin eso. Es un despertar brutal pero necesario, para mí y, creo, para todos nosotros.
Todavía no sabemos si las cosas volverán a ser "normales" o cuándo volverán a hacerlo. Si estamos desarrollando una vacuna o una cura para COVID-19. Si todos los trabajos perdidos volverán, si los festivales de música se reanudarán, si los teatros, restaurantes y campus universitarios reabrirán y reanudarán los negocios como de costumbre. Pero sí sé una cosa con certeza: nunca volveré a lo que era antes de la pandemia. Ahora que reconozco el privilegio inherente de mantener mi vida compartimentada, no quiero tener nada que ver con eso. Es mejor vivir una vida integrada y aleatoria como medio asno que vivir lujosamente en piezas como un asno total.

Estas acciones fueron las más afectadas después de que las tasas de interés más bajas de la Fed lo hicieron temblar


Los inversores quedaron decepcionados con el sorpresivo recorte de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal el martes, revirtiendo el repunte masivo del día anterior para hacer que las acciones estadounidenses bajen bruscamente.

Promedio industrial Dow Jones

Dow Jones, -2,94%

perdió 786 puntos (o 2.9%) para cerrar en 25,917.41. El índice S&P 500

SPX, -2,81%

cayó 2.8%, y el índice compuesto Nasdaq

COMP -2,99%

obtuve el peor de los tres, perdiendo un 3%.

Para ver los mayores perdedores en estos tres índices, consulte las tablas a continuación.

El Comité Federal de Mercado Abierto no esperó hasta su reunión ordinaria del 17 y 18 de marzo para reducir la tasa de fondos federales en 50 puntos básicos a un rango de 1% a 1.25%. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo en una conferencia de prensa que la cepa de coronavirus Covid-19 "pesará en la actividad económica aquí y en el extranjero por algún tiempo ", pero que el comité creía que esta acción" estimularía considerablemente la economía ".

Después de los recortes de tasas, la furiosa compra de papel a largo plazo envió el rendimiento del Tesoro de EE. UU.

TMUBMUSD10Y, + 0.00%

hasta el 1,00%, mientras que el rendimiento de los bonos del Tesoro a 3 meses

TMUBMUSD03M, + 0.00%

fue solo un poco más bajo, a 0.94%. (El 2 de marzo, estos rendimientos se revirtieron, la tasa de 10 años en 1.10% y la tasa de tres meses en 1.13%).

Como resultado, la curva de rendimiento pasó de invertida a casi plana, lo que significa que los inversores de renta fija esperan un nuevo recorte de tasas o esperan que Powell actúe más fuerte el martes. .

El presidente Trump estuvo entre los decepcionados con la escala de los recortes de tasas:

Lis: Por qué el mercado de valores no está alentando la caída sorpresiva de las tasas de interés de la Fed

Corporaciones financieras que pueden ser protegidas

El sector financiero del S&P 500 cayó un 3,7% el martes. La caída en las tasas de interés a corto plazo, así como la caída en las tasas a largo plazo, significa que la mayoría de los bancos enfrentarán una presión adicional sobre sus márgenes de interés netos o NIM.

Los siguientes comentarios de analistas de vendedores se hicieron antes de que la Fed anunciara su recorte de tasas:

• Steve Moss, analista de B. Riley, escribió en un informe a los clientes que los bancos sensibles a los pasivos, como Bridgewater Bancshares

BWB -1,58%,

Primera fundación

FFWM, -2,81%,

AccueilStreet

HMST, -5,57%

y la comunidad de Nueva York

NYCB, + 2.23%,

"Se beneficiaría de los recortes de tasas, aunque probablemente sea necesaria una reducción de 50 pb para impulsar el NIM".

• El analista de Jefferies Ken Usdin escribió en una nota que Citigroup

C -3,76%

el flujo de ganancias se vio "menos afectado por la disminución de las tasas de interés de los Estados Unidos que la mayoría de los otros bancos". También dijo que las acciones de Citi eran convincentes porque estaban listadas debajo del valor contable tangible. Evalúa a Citi como una "compra", con KeyCorp

LLAVE, -4,48%,

al que llamó "uno de los bancos mejor protegidos contra el impacto de la caída de las tasas de interés debido a la previsión de sus estrategias de cobertura".

• El analista de KBW Sanjay Sakhrani escribió en un informe que Visa

V -3,43%

y Mastercard

Massachusetts -4,81%

tienen 'sensibilidad limitada' para reducir los diferenciales de tasas de interés y 'deberían beneficiarse de aliviar las preocupaciones sobre el virus dada la exposición al gasto discrecional y no discrecional, el impulso de crecimiento continua flexibilidad secular y de costos para proteger el crecimiento de los ingresos ".

Expreso americano

AXP, -5,15%

derribó el Dow Jones el martes, cayendo un 5%. La acción ahora ha caído un 21% desde el cierre del 19 de febrero, cuando el S&P 500 alcanzó su último máximo cercano. Las restricciones a los viajes de negocios han causado estragos en el negocio. Pero Sakhrani dijo que American Express era "menos sensible al crédito (~ 80% de los ingresos del gasto versus ~ 20% de los préstamos) que otros nombres de crédito al consumo" y escribió que se beneficiaría entorno de tasas de interés más bajas y tendría la flexibilidad para reducir costos.

Dow 30

Todos menos uno de los componentes del promedio industrial Dow Jones cayeron el martes:

negocios teletipo Cambio de precio – 3 de marzo de 2020 Cambio de precio desde el 19 de febrero Por debajo del máximo de 52 semanas Cambio de precio – 2020 Cambio de precio – 2019
American Express Co.

AXP, -5,15%

-5.2% -21.1% -21.8% -13.3% 30,6%
3M Co.

MMM, -5,08%

-5,1% -8.8% -33,9% -17.6% -7,4%
Exxon Mobil Corp.

XOM, -4,79%

-4,8% -15.0% -38,6% -26.5% 2,3%
Microsoft Corp.

MSFT, -4,79%

-4,8% -12,2% -13.7% 4,3% 55,3%
UnitedHealth Group Inc.

H, -4,29%

-4,3% -14.4% -14.8% -11.1% 18,0%
Walgreens Boots Alliance Inc.

AMB, -4,14%

-4.1% -11.4% -35,2% -21.8% -13.7%
International Business Machines Corp.

IBM, -4,02%

-4,0% -14,6% -18.8% -3.8% 17,9%
Intel Corp.

INTC, -3,80%

-3.8% -16.6% -19,3% -6.5% 27,5%
J.P.Morgan Chase & Co.

JPM, -3,75%

-3.8% -14.9% -17,1% -16.1% 42,8%
Visa Inc. Clase A

V -3,43%

-3,4% -12.9% -13.3% -1.2% 42,4%
Apple Inc.

AAPL, -3,18%

-3.2% -10.6% -11.8% -1.5% 86,2%
Johnson y Johnson

JNJ, -3,16%

-3.2% -9,0% -12,2% -7,0% 13,0%
Boeing Co.

BA, -2,99%

-3.0% -17.0% -37,1% -13.9% 1,0%
Walt Disney Co.

DIS -2,94%

-3.0% -17.6% -24,1% -19.5% 31,9%
Goldman Sachs Group Inc.

GS -2,88%

-2.9% -14.3% -18.8% -11.5% 37,6%
Verizon Communications Inc.

VZ -2,83%

-2.8% -4,3% -10,5% -9.3% 9,2%
Merck & Co. Inc.

MRK, -2,75%

-2.8% -3.5% -14,6% -13.0% 19,0%
Cisco Systems Inc.

CSCO, -2,74%

-2.7% -13.5% -31.3% -16,5% 10,7%
Walmart Inc.

WMT, -2,56%

-2,6% -4.1% -9.9% -5,0% 27,6%
Caterpillar Inc.

CHAT -2,52%

-2.5% -9,1% -17.4% -15.8% 16,2%
Chevron Corp.

CLC -2,28%

-2.4% -14.8% -25.9% -21.7% 10,8%
Dow Inc.

DOW -2,08%

-2.1% -14.8% -33,0% -25.9% #N / A
Nike Inc. Clase B

NKE -1,89%

-1,9% -11.3% -13.9% -10,2% 36,6%
Travelers Companies Inc.

TRV, -1,86%

-1,9% -6.8% -19.2% -8.5% 14,4%
Pfizer Inc.

PFE, -1,66%

-1.7% -5,4% -23.1% -12.5% -10,2%
McDonald's Corp.

MCD -1.50%

-1.5% -7.5% -10.1% 1,0% 11,3%
United Technologies Corp.

UTX, -1.15%

-1.3% -12,2% -16,5% -11,7% 40,6%
Procter & Gamble Co.

PG, -1,16%

-1.2% -5,8% -7,8% -5,4% 35,9%
Home Depot Inc.

HD -0,87%

-0.9% -6.4% -7.9% 4,4% 27,1%
Coca-Cola Co.

KO + 0.25%

0,3% -6,2% -6.8% 1,3% 16,9%
Fuente: FactSet

Puede hacer clic en los tickers para obtener más información sobre cada empresa.

S&P 500

Aquí están los 10 componentes del S&P 500 con las mayores caídas:

negocios teletipo Cambio de precio – 3 de marzo de 2020 Cambio de precio desde el 19 de febrero Por debajo del máximo de 52 semanas Cambio de precio – 2020 Cambio de precio – 2019
Grupo Unum

UNA M, -8,99%

-8,9% -23,2% -40,4% -21.8% -0.7%
Charles Schwab Corp.

SCHW, -8,77%

-8.8% -19,3% -25.8% -19.5% 14,5%
Lincoln National Corp.

LNC -8.35%

-8.4% -27,3% -34,5% -25.0% 15,0%
SVB Financial Group

SIVB, -8,36%

-8.4% -25.6% -26.7% -20.9% 32,2%
Raymond James Financial Inc.

RJF, -7,93%

-7.9% -20.8% -21.7% -10.3% 20,2%
Hanesbrands Inc.

HBI, -7,56%

-7,6% -13.6% -35,5% -16.9% 18,5%
Alliance Data Systems Corp.

LAS PUBLICIDADES, -7,42%

-7.5% -21,5% -56,5% -29,0% -25,2%
Compañía Halliburton

HAL -6,40%

-7,4% -28,4% -50,6% -34,8% -7.9%
Comerica Incorporated

CMA, -7,31%

-7.3% -19.0% -42,3% -28.9% 4,5%
Marriott International Inc. Clase A

MAR, -7,06%

-7.1% -22.6% -25.5% -24.5% 39,5%
Fuente: FactSet
Nasdaq

Aquí están los 10 componentes del índice Nasdaq-100

NDX, -3,19%

quien cayó más:

negocios teletipo Cambio de precio – 3 de marzo de 2020 Cambio de precio desde el 19 de febrero Por debajo del máximo de 52 semanas Cambio de precio – 2019 Cambio de precio – 2020
Marriott International Inc. Clase A

MAR, -7,06%

-7.1% -16.7% -25.5% 39,5% -24.5%
Microchip Technology Inc.

MCHP -6,10%

-6,1% -13.3% -20.5% 45,6% -14,6%
Facebook Inc. Clase A

FB -5,37%

-5.6% -9.7% -17.3% 56,6% -9,6%
Autodesk Inc.

ADSK, -5,39%

-5,4% -9.5% -14.7% 42,6% -1.6%
American Airlines Group Inc.

ALA -5,36%

-5,4% -33.4% -50,4% -10.7% -37.8%
Western Digital Corp.

WDC -5,18%

-5.2% -13.7% -20.9% 71,7% -10.3%
Micron Technology Inc.

MU, -5,11%

-5,1% -9,0% -15.3% 69,5% -3.7%
United Airlines Holdings Inc.

UAL -4.85%

-4,8% -22,9% -39.3% 5,2% -33,8%
Microsoft Corp.

MSFT, -4,79%

-4,8% -7.7% -13.7% 55,3% 4,3%
Procesamiento automático de datos Inc.

ADP -4,76%

-4.7% -10.1% -14.8% 30,0% -8,9%

No falte: Coronavirus ha hundido las existencias de cruceros, ahora es el momento de comprarlas

Cree una alerta por correo electrónico para las columnas Deep Dive por Philip van Doorn aquí.

Ha habido un aumento en la cantidad de millennials con $ 100,000 ahorrados, así es como lo hicieron


Los jóvenes estadounidenses más afortunados están por delante de sus pares mayores cuando tenían su edad.

Un número significativo ha visto disminuir sus ahorros en los últimos años. Una cuarta parte de la generación del milenio tiene $ 100,000 o más en ahorros, un aumento del 16% hace dos años, según Bank of America

ALC -0.69%

Informe "Mejores hábitos de dinero", que encuestó a casi 2,000 millennials de 24 a 41 años. El banco preguntó sobre la cantidad total de ahorros, incluidas las cuentas de ahorro / cheques bancarios, IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación o d & # 39; inversión. Un mercado alcista de 10 años ayudó.

Muchos millennials también ingresaron a la fuerza laboral durante o inmediatamente después de la Gran Recesión. La buena noticia: el entorno laboral se está volviendo más optimista, a juzgar por las últimas cifras de empleo. La tasa de desempleo se mantuvo sin cambios en 3.5% en diciembre y se ha mantenido cerca de un mínimo en 50 años. La tasa de participación fue del 63,2% en diciembre, sin cambios con respecto al mes anterior, ayudado por un aumento en el número de mujeres de 25 a 34 años que buscan trabajo y / o trabajo. 39, un trabajo.

Esta es una mejora alentadora para esta generación en dificultades, según la encuesta, que fue informada por primera vez por USA Today. Los Millennials enfrentan una deuda récord de $ 1.5 billones en préstamos estudiantiles y muchos están luchando para pagar una primera casa. En 2015, solo el 8% de los millennials reportaron tener $ 100,000 o más escondidos para un día lluvioso. Según el estudio, la generación Y también tiene el mismo presupuesto que la generación X y los baby boomers.

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Este grupo de edad, sin embargo, compite con cohortes más jóvenes. Un estudio separado de la agencia de crédito TransUnion

TRU + 0.59%

miró el perfil de crédito de la generación Z, los nacidos en 1995 o más tarde. Entre los Gen Zers que ya han alcanzado la edad adulta en los Estados Unidos, el 66% tiene algún tipo de producto de préstamo. Hay evidencia de que los miembros de la Generación Z, maduran después la Gran Recesión, también les resulta más fácil pagar sus deudas que los millennials a su edad.

Estudios anteriores sugieren que los millennials tienen menos responsabilidades que sus homólogos mayores. Son más propensos a alquilar que sus propios bienes y, a diferencia de sus padres y hermanos mayores, tienen menos probabilidades de tener hijos. Gastan un promedio de más de $ 2,300 al año que las generaciones anteriores en cinco artículos clave: alimentos, gas, restaurantes, café y facturas de teléfonos celulares, según el sitio web de finanzas personales. Bankrate. Y gastan $ 233 al mes en comidas versus $ 182 para las generaciones mayores.

También tienen mayores problemas. Asumen más deudas estudiantiles que cualquier otra generación y enfrentan precios de la vivienda mucho más altos que sus padres a su edad en un entorno de salarios estancados posterior a la recesión. La deuda del préstamo estudiantil alcanzó los $ 1.3 billones a medida que el costo de la educación universitaria se disparó. Y gastar no más del 30% de sus ingresos en alquileres o hipotecas, una regla de oro durante décadas, ahora es casi imposible para muchos jóvenes estadounidenses.

(Jacob Passy contribuyó a este informe).

Esta pareja tiene un año antes de tener suficiente dinero para jubilarse antes; esto es lo que hicieron


José y Tatiana están a punto de retirarse temprano.

La pareja alcanzó su independencia financiera en 2017 y tiene 30 veces los $ 40,000 que planean gastar cada año en la jubilación. Trabajan en una empresa de inversión y ahorran el 70% de sus ingresos. En los últimos años, han reducido sus gastos de $ 110,000 al año a $ 44,000 al año.

Reducir el gasto fue ciertamente una forma de lograr la jubilación anticipada, pero no fue la única, y no es un camino que cualquiera que desee tomar la jubilación anticipada pueda intentar todas maneras. La pareja sabía cuánto deseaban ahorrar, así como cuánto deseaban retirar cada año para la jubilación (alrededor del 4% por año) y descubrieron cómo podían llegar allí.

"Queríamos ser más felices", dijo José. "No se trata solo de reducir costos, y es lo importante del viaje FUEGO".

José, de 44 años, y Tatiana, de 33, no siempre fueron financieramente independientes y provenían de entornos modestos. Tatiana nació en Bielorrusia, creció en Lituania y llegó a los Estados Unidos a la edad de 13 años. Su madre soltera los crió a ella y a su hermana, y cuando creció, trabajó a tiempo parcial para ayudar a su madre. José, el más joven de ocho hijos, y su familia emigraron de la República Dominicana a la edad de 12 años. Compartieron mucho, dijo, y cuando fue a la universidad, sacó préstamos. "Me siento más lograda porque llegamos a este nuevo país donde tuvimos que aprender un nuevo idioma y una nueva cultura", dijo Tatiana. Comenzar desde comienzos modestos fue útil, dijo, porque cuando podían pagar mucho más y se daban cuenta de que estas cosas materialistas no los hacían felices, no era difícil cambiar sus hábitos de gasto y reducción de costos.

La pareja es parte del movimiento FIRE, que significa "independencia financiera, jubilación anticipada". Los estadounidenses de todo el país sueñan con dejar el lugar de trabajo tradicional en sus 30 y 40 años invirtiendo suficientes activos en la primera década o dos de sus carreras para poder contar con este nido y su inversión vale la pena. el resto de sus vidas La independencia financiera, para muchas de estas personas, es la oportunidad de dejar un trabajo estresante por un trabajo menos lucrativo, incluso si eso significa hacer algunos sacrificios en el camino.

La pareja compartió consejos que solían tomar para la jubilación anticipada:

Ver: El camino hacia la independencia financiera y la jubilación anticipada, en una tabla simple

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José presentó primero la idea de independencia financiera a Tatiana, diciendo que era una forma de vivir sus vidas de la manera que querían sin estar atado a un trabajo de 9 a 5. También se sentó y miró lo que los hacía felices, cómo gastaban su dinero y las diferentes perspectivas que tenían sobre el dinero a medida que crecían. José y Tatiana se dieron cuenta de que no estaban tan interesados ​​en las posesiones materiales y prefirieron viajar y tener experiencias.

"Estábamos en la misma onda que viajar, comer y hacer cosas, es divertido y lo que queremos, y no tanto comprar una casa grande con dos autos y un garaje", dijo.

Las parejas que trabajan para FIRE, e incluso aquellas que no lo son, no siempre provienen de entornos financieros similares y no ven el dinero de la misma manera. Algunos están más interesados ​​en comprar, mientras que otros cónyuges podrían pensar que es mejor aplastar todos sus activos. Cuando José y Tatiana se conocieron, José vivía en una casa grande con una piscina y deuda de consumo, mientras Tatiana vivía en un pequeño departamento y siempre comía con amigos. "Teníamos diferentes estilos de vida e ingresos similares", dijo Tatiana.

No falte: Cómo las parejas pueden evitar volverse locas en la jubilación

Mantenga la inflación del estilo de vida bajo control, pero agradezca los cambios.

La independencia financiera se trata de hacer lo que quieras con tu tiempo, de la manera que quieras, pero mientras trabajas hacia esos objetivos, es importante disfrutar el viaje y anticipar lo inesperado. Los presupuestos cambiarán según los eventos de la vida, y este fue el caso de la pareja cuando dio la bienvenida a su primer hijo el otoño pasado. "Sea flexible con sus planes", dijo José. "Ajuste los números si es necesario, agregue más años si es necesario".

La vida ha obstaculizado a algunas personas que han dado el paso de la jubilación anticipada. Las parejas se prepararon para la jubilación anticipada y luego se separaron después de su llegada, otras perdieron seres queridos o enfermaron. Aquellos que están inspirados para vivir el estilo de vida FUEGO pueden subestimar cuánto necesitan para mantener su estilo de vida actual o similar, así como las facturas médicas y las emergencias.

Dicho esto, Tatiana y José dijeron que las parejas que desean jubilarse temprano no deberían permitir que más ingresos o un creciente nido les inciten a gastar más. Todos los aumentos y bonificaciones deben pagarse en cuentas de jubilación u otros vehículos de ahorro. Esté abierto a hacer cambios en su vida que lo acerquen a sus objetivos, como reducir el tamaño de una casa después de darse cuenta de que la que vive ahora es demasiado grande o decir no a las invitaciones que podrían descarrilar los planes .

Si el objetivo de FUEGO es en la década y en un momento en que las parejas pueden esperar cambios en el estilo de vida, como tener un bebé, es útil tratar de coordinarlos. Tatiana y José querían un hijo, pero no querían que pasara gran parte de sus primeros años en la guardería, por lo que sus objetivos subyacentes de convertirse en padres y FUEGO debían surgir unos pocos años el uno del otro.

Aumente sus ingresos, especialmente pasivamente.

José y Tatiana usaron ingresos pasivos para ayudarlos a alcanzar su objetivo, especialmente los fondos indexados. Generalmente son menos riesgosos que invertir en acciones de compañías individuales, pero lleva más tiempo ver el crecimiento. "Ciertamente no hay una solución única de que debas estar en esta proporción de acciones y bonos", ni nadie debería intentar cronometrar el mercado, dijo Tatiana. "Nos sentimos cómodos llegando más lentamente".

Los impuestos también son una parte importante de la planificación de un FUEGO, y las personas que buscan independencia financiera deben aprovechar muchos ahorros para la jubilación y vehículos de inversión en lugar de Uno. Algunos trabajadores pueden querer aprovechar los altos límites de contribución de un plan 401 (k) ($ 19,000 en 2019), así como una cuenta de jubilación individual Roth, que se financia con dólares después de impuestos y luego crece y se retira libre de impuestos. "Proteger su dinero de los impuestos es la regla # 1", dijo Tatiana.

El aumento de los ingresos de una manera más tradicional, por ejemplo a través de aumentos salariales y nuevas oportunidades de trabajo, puede tener el mayor efecto en la cantidad que alguien ahorra para la jubilación. anticipado. Sugieren mantenerse competitivos en el mercado laboral o pedir aumentos, pero no necesariamente hacer malabares con muchos trabajos y quedarse sin trabajo.

Ver también: Cómo hacer que la jubilación sea romántica

Disfruta el viaje y mantente enfocado

Habrá momentos de lucha y dudas, pero es importante mantenerse enfocado en el sueño. "Tenga en cuenta su objetivo cuando haga concesiones en su vida y gasto", dijeron. "Lograr el FUEGO llevará muchos años y cuanto más creativo disfrute el viaje, más fácil será completarlo".

Han tardado cinco años para que esta pareja se vuelva financieramente independiente, y planean retirarse para 2020. "No es solo para los ricos o aquellos que heredan mucho dinero. o haciendo toneladas de ellos ", dijo Tatiana.

Las adolescentes TikTok revelan cómo los videos extravagantes las hicieron financieramente independientes


Josh Richards comenzó a subir videos a la popular aplicación TikTok, luego llamada "Musical.ly", hace más de tres años.

"Mi hermana estaba en la aplicación e hizo un video conmigo. Funcionó muy bien en su cuenta, así que decidí crear una cuenta para mí ", dijo Richards.

Jaden Hossler comenzó a abrir una cuenta TikTok en febrero de 2019. En poco menos de un año, ganó 3,7 millones de seguidores.

En el verano de 2016, ganó 26,000 seguidores en la plataforma. Dijo que sus videos eran principalmente sobre "hacer tonterías con sus amigos". "Mi contenido es adolescente, chico malo enojado", dijo a MarketWatch.

Sus videos han tenido éxito en la plataforma, y ​​ahora tiene 11.4 millones de seguidores. También tiene 2.9 millones de seguidores en Instagram.

Jaden Hossler, de 19 años, debutó en la plataforma en febrero de 2019. Al igual que Richards, dijo que estaba publicando videos de sí mismo "bromeando con los niños y haciendo bromas". En poco menos de un año, ganó 3,7 millones de seguidores. En Instagram, tiene 1,5 millones de seguidores.

TikTok, que pertenece a la empresa china de tecnología de Internet ByteDance, se ha convertido en la aplicación de redes sociales elegida por muchos adolescentes. A finales de 2019, tenía más descargas que

FB -0.32%.

Ver también: La nueva frontera del asesoramiento financiero: TikTok

En los últimos seis meses, Hossler y Richards han dejado a sus padres y viven en Los Ángeles a tiempo completo. Viven con otros cuatro creadores de TikTok en lo que llamaron "Sway House", una casa colaborativa para los influenciadores de TikTok.

Pasan sus días haciendo videos juntos para la plataforma. Mientras Hossler se graduó de la escuela secundaria, Richards está terminando su último año en línea.

Pero TikTok no funciona de la misma manera que, por ejemplo, YouTube. TikTok no paga dinero a los creadores. En cambio, los artistas musicales pagan por las promociones de canciones y las marcas pagan por la promoción del producto. (TikTok no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios.

Los TikTokers pueden ganar "regalos" enviados por sus suscriptores

Richards y Hossler han podido monetizar su éxito en la aplicación y esperan continuar expandiéndose a otras plataformas de redes sociales.

"La primera forma en que comencé a ganar dinero con TikTok fue vivir y recibir regalos", dijo Richards.

No falte: La triste realidad de los millennials que dependen del dinero de sus padres: "Pago el almuerzo en el trabajo y pago mi cuenta de Netflix"

Cuando los creadores de TikTok lanzan una transmisión en vivo, la aplicación ofrece a los espectadores la oportunidad de enviarles a estos creadores "regalos" monetarios. Los regalos se acumulan en una billetera virtual integrada con la aplicación TikTok, y los creadores pueden recolectar el dinero que han recibido. TikTok toma una parte de este dinero y los creadores pueden recibir la otra pieza en su PayPal

PYPL, + 0.09%

Cuenta.

"Así es como mucha gente en TikTok ganaba dinero", dijo Hossler. "Pero recientemente, TikTok hizo un cambio radical en el sistema".

Debido a problemas con adolescentes de hasta trece años que envían y reciben miles de dólares en la plataforma, TikTok ha limitado la función de regalos a mayores de 18 años. Desde el cambio, ha perdido gran parte de su popularidad, dijo Hossler.

Las marcas pagan por los anuncios en los videos de TikTok

Mientras Richards y Hossler obtuvieron más suscriptores en TikTok, las marcas comenzaron a contactarlos y ofrecerles dinero a cambio de promocionar productos.

Los dos dicen que han creado videos patrocinados para Crocs y, más recientemente, la aplicación Cash. "Cash App nos dio una canción para usar y cada uno de nosotros hicimos bocetos que incorporaron Cash App de una forma u otra", dijo Richards.

Richards y Hossler no revelaron cuánto ganaron por el video, pero dijeron que el precio depende de la marca y del promedio de reproducciones por video del creador.

"La primera forma en que comencé a ganar dinero con TikTok fue vivir y recibir regalos".

—Josh Richards, un usuario de TikTok de 17 años.

Como los regalos han perdido popularidad, Richards y Hossler creen que pagar por la colocación de canciones es la forma más común para que los creadores ganen dinero con la aplicación.

Cada video de 15 segundos de TikTok incluye una canción de fondo. Mientras más vistas recibe el video, más atención recibe la canción. Los artistas que esperan aumentar rápidamente la popularidad de una nueva canción pagarán a los creadores populares de TikTok para que la incluyan en sus videos. Richards y Hossler han promovido varias canciones en la aplicación.

Hossler estimó que una persona con 4 millones de suscriptores y un "buen compromiso" podría ganar hasta $ 2,000 por la colocación de una canción en un solo video.

Los adolescentes ayudaron a crear la agencia de talentos TikTok

La mayoría de los creadores de TikTok con millones de seguidores no reciben $ 2,000 por la colocación de una canción. "Hay un gran problema con los gerentes y las personas que ofrecen estos acuerdos", dijo Hossler. "Los niños están severamente mal pagados".

Richards y Hossler recientemente ayudaron a crear TalentX, un grupo de gestión del talento para jóvenes creadores en TikTok. El negocio está dirigido por YouTuber, 23

GOOG, + 0.27%

GOOGL, + 0.18%

Tal Fishman y el influencer manager de talentos Jason Wilhelm.

"Hay un gran problema con los gerentes y las personas que ofrecen estas ofertas. Los niños están seriamente mal pagados".

—Jaden Hossler, un usuario de TikTok de 19 años.

Gavin Rudolph, TalentX Talent Manager y ex gerente del rapero Ty Dolla Sign en Maverick Management, dijo a MarketWatch que espera que los precios de oferta de marca en TikTok aumenten junto con el popularidad de la aplicación.

"Las marcas no han gastado tanto dinero en TikTok, por lo que no lo saben y es un riesgo real para ellos gastarlo todo", dijo. "A medida que creamos confianza con algunas de estas marcas, comenzarán a pelarse un poco más".

Richards y Hossler miran más allá de TikTok

Además de TikTok, Richards y Hossler tienen colectivamente 4,4 millones de seguidores en Instagram. También tienen canales de YouTube, donde creen que pueden diversificar sus suscripciones y agregar otra fuente de ingresos. YouTube AdSense paga a los creadores en función de la cantidad de visitas que reciben en sus videos y la cantidad de anuncios en sus videos.

Lea también: Una mujer de 34 años reembolsó $ 81,000 en deudas estudiantiles, pero no antes de que perjudicara su salud mental

Mientras miran hacia el futuro, Hossler espera salir de la música y convertirse en la "estrella de rock más grande del mundo", mientras Richards quiere enfocarse en el lado empresarial de las redes sociales.

"Debido a sus consecuencias, tienen la oportunidad de iniciar negocios a los que las personas realmente prestan atención en áreas a las que quizás no hayan prestado atención antes", dijo Rudolph.

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