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La industria de planificación financiera es principalmente blanca, pero estos asesores de inversiones están tratando de cambiar eso.



Muchos asesores financieros en los Estados Unidos desean sinceramente reclutar una fuerza laboral diversa, combatir el racismo y promover reformas que promuevan la justicia y la igualdad. Sin embargo, tales ideales pueden ser difíciles de poner en práctica. Para crear una cartera de empleados prometedores, la empresa debe esforzarse continuamente por atraer estrellas y oportunidades de desarrollo profesional para retenerlos.

La demanda de personas de color en el sector de asesoramiento financiero supera con creces el número de solicitantes. Menos del 4% de los planificadores financieros certificados son negros o latinos, según el Consejo de la PPC y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. En general, menos del 6% de los asesores financieros personales en los Estados Unidos son negros y solo aproximadamente el 1.2% son hispanos no blancos, según Data USA.
"No somos muchos", dijo Keith Beverly, un planificador financiero certificado por Washington, DC, fundador de la consultora financiera Grid 202 Partners. Solo conoce a otros 14 consejeros negros en los Estados Unidos que poseen tanto la PPC como CFA [Designación de analista financiero colegiado].
Beverly acredita su temprana pasión por la planificación financiera como conductora de carrera. Obtuvo su CFP en 2005, tres años después de graduarse de la Universidad Carnegie Mellon como especialización comercial, y desarrolló sus habilidades en gestión de inversiones a través de pasantías y trabajos de planificación financiera. Nivel de entrada antes de convertirse en director de inversiones de una empresa de asesoría de inversiones. Comenzó su propio negocio independiente en 2018.

"Muchos asesores jóvenes me contactan y me preguntan qué me llevó a [tener éxito] en este trabajo", dijo. "Les digo que vayan a donde puedan obtener un buen entrenamiento como lo hice yo". Y elija empresas donde pueda trabajar con las personas más ricas que pueda. Es más fácil bajar la escala de ingresos, trabajar con los ricos emergentes, que subir. "
En 2018, Beverly se asoció con su colega Gary Clement, presidente de Clement Asset Management, para apoyar a los planificadores financieros negros que buscan una designación CFP. Hasta ahora, han ayudado a ocho consejeros a obtener su PSC, y se espera que alrededor de media docena más tomen el examen de PSC en los próximos meses.
"Gary y yo organizamos sesiones para estos estudiantes de CFP todos los sábados", dijo Beverly. "Creemos en la educación y ayudarlos a aprobar el examen PSC" amplía sus oportunidades de desarrollo profesional.

"Cambio de mentalidad"

Si bien pocos asesores toman tanta iniciativa como Beverly para ayudar a las minorías a ascender en la escala profesional, hay muchas maneras de lograr un cambio positivo. Como punto de partida, los consejeros que apoyan la justicia racial publicando comunicados de prensa y publicando declaraciones de apoyo en sus sitios web corporativos establecen un tono inclusivo.
El siguiente paso para los asesores financieros que buscan contratar personas de color es caminar, ser una empresa que actúe de una manera que atraiga a un grupo más diverso de candidatos.
"Esto requiere un cambio de mentalidad", dijo Danielle Burns, vicepresidenta y directora de desarrollo comercial de CNote, una fintech con sede en Oakland, California. Ella sugiere que los consejeros aborden las redes de una manera metódica, conociendo una gama más amplia de contactos y buscando personas de diferentes orígenes y visiones del mundo.
Al participar en seminarios web u otras reuniones virtuales, haga preguntas sobre diversidad e inclusión, y continúe el diálogo fuera de línea. Expresar un deseo de aprender más sobre, digamos, crear pasantías para jóvenes en comunidades marginadas o abordar las disparidades raciales puede conducir a conversaciones fructíferas y conexiones valiosas.
Burns también insta a los asesores a construir una red más amplia en la elección de sus propios mentores. Reclutar mentores de diversos orígenes y etnias amplía sus perspectivas y abre puertas a ideas y oportunidades que de otro modo podría pasar por alto. Las firmas consultoras también deben buscar personas influyentes clave que puedan ayudar a conectarse con personas de color.
"Salir de tus círculos normales es importante", dijo Burns. "Es difícil. Pero cuando haces eso, te abres a un grupo completamente nuevo de personas. Y ves que tienes mucho en común con ellos".
Para Ross Gerber, que dirige una firma de consultoría de 31 empleados en Santa Mónica, California, atraer un equipo diverso implica asociarse con universidades locales para atender a diversos estudiantes. Por ejemplo, presentó ofertas de trabajo al centro de servicios profesionales de la Universidad de California, la Escuela de Administración de Los Ángeles. También ha patrocinado eventos en UCLA, como un foro de investigación económica, para mejorar la visibilidad de su negocio para el cuerpo estudiantil.
Gerber alienta a los empleados a recomendar candidatos calificados. Contratar una mezcla de personas conduce a una mayor diversidad a medida que aprovechan sus redes para recomendar candidatos para puestos. Gerber invita a los candidatos a visitar la oficina. "No puedes ir por el pasillo hasta que hayas conocido a siete personas de diversos orígenes", dijo. "Lo acabas de ver".
La compañía de Gerber ha ganado dos premios de diversidad. Es una de las ocho empresas reconocidas en la categoría de premio "Responsabilidad Social Corporativa / Diversidad" de WealthManagement.com 2020, según los datos presentados por la empresa. en su fuerza laboral. En 2019, fue uno de los 17 ganadores del premio anual a la Excelencia en Diversidad e Inclusión de InvestmentNews. InvestmentNews ha recibido cientos de solicitudes y seleccionado las empresas que han creado el entorno de trabajo más inclusivo.

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"Hay prejuicios institucionales que crean barreras para que las minorías contraten en el sector de servicios financieros".
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– – Asesor financiero Ross Gerber

Abogar por políticas más inclusivas fomenta la campaña de Gerber para apoyar la contratación de minorías. Al presionar a los proveedores de servicios educativos y grupos de la industria para que cambien sus reglas, fortalece su determinación de atraer una fuerza laboral diversa.
Por ejemplo, cuando las universidades utilizan pruebas estandarizadas para seleccionar candidatos, "el resultado es un alumnado desequilibrado", dijo Gerber. Esto a su vez hace que sea más difícil para las minorías ser admitidas en las mejores escuelas y entrar en la tubería para convertirse en consejeros.
"También hay prejuicios institucionales que crean barreras para la contratación de minorías en el sector de servicios financieros", agregó Gerber. "FINRA [la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera] tiene una regla que requiere que realicemos una verificación de crédito y una verificación de antecedentes penales como parte de la evaluación del trabajo, y las minorías tienden a tener puntajes de menor crédito debido al hecho de que los bancos controlan el crédito ".
A pesar de sus esfuerzos, Gerber reconoce que reclutar minorías no garantiza un éxito duradero. Por ejemplo, después de contratar a dos planificadores financieros negros y capacitarlos para progresar en el negocio, no pudo retenerlos. "Todavía soy amigo de los dos", dijo Gerber. “La demanda de asesores minoritarios es enorme. Las grandes empresas duplicarán sus salarios y se los llevarán. "
Lirio: Tres razones por las que no se ven muchas personas de color en la industria de servicios financieros y cómo solucionarlo
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Las atracciones cerradas y las restricciones de viaje ponen fin a la industria turística de $ 70 mil millones de Nueva York indefinidamente


Con los teatros oscuros de Broadway, los museos y estadios cerrados, y ningún bar que permita a los clientes tomar un descanso de las aceras sudorosas, la ciudad de Nueva York no se parece en nada a su imagen habitual en el apogeo de la temporada Turista de verano. Las características de la ciudad están cerradas en el futuro previsible, poniendo en espera gran parte de la economía y perdiendo el tiempo de los turistas para responder una pregunta multimillonaria.

Y justo cuando Nueva York parece haber llegado finalmente a enfrentarse a los casos de coronavirus, las tasas de infección han explotado en docenas de estados, reduciendo efectivamente las esperanzas de volver a cualquier cosa que se parezca al lucrativo comercio turístico. de la ciudad en cualquier momento pronto. El comedor interior que entraría en la Fase 3 ha sido suspendido indefinidamente, y el gobernador Andrew Cuomo recientemente impuso una cuarentena de 14 días a los visitantes de 19 estados, incluidos California, Texas y Florida.
En 2019, el turismo era una industria de $ 70 mil millones que atrajo un récord de 67 millones de visitantes a Nueva York. Pero mientras la ciudad pueda comenzar a recibir visitantes de manera segura, "creo que es un gran signo de interrogación", dijo Andrew Rigie, director ejecutivo de la Alianza de Hospitalidad de la Ciudad de Nueva York. "Sin saber cuándo [los turistas] regresarán, crea aún más incertidumbre para los propietarios de pequeñas empresas".
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Los expertos han estimado que al menos 25,000, o el 20%, de las habitaciones de hotel de la ciudad no pueden regresar después de la pandemia, lo que indica que la crisis actual puede tener efectos a más largo plazo en el volumen de visitantes de la ciudad
En lugar de hacer planes que dependan del turismo, bares, restaurantes y lugares, dirigen su atención al desarrollo empresarial creativo para los locales en el futuro previsible.
"El turismo mundial volverá, pero en este momento el objetivo principal de los bares y restaurantes es servir a sus clientes habituales y atraer" turistas "de otras partes de la ciudad", dijo el director Ariel Palitz ejecutivo senior de la oficina de vida nocturna de Nueva York.
Pero incluso los residentes de la ciudad estarán limitados en sus opciones como "turistas", no podrán asistir a presentaciones en el Lincoln Center, los Juegos de Ciclones de Brooklyn en Coney Island o las exhibiciones en el Museo Metropolitano de Arte, todos los cuales permanecen cerrados.
Y si bien la expansión de la comida al aire libre y la capacidad de entregar bebidas alcohólicas legalmente han ayudado a reabrir algunos bares y restaurantes, en una industria conocida por sus estrechos márgenes, estas medidas pueden no ser suficientes para mantener empresas a flote durante una sequía turística indefinida.
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"Es imposible para los propietarios de pequeñas empresas pagar varios meses de renta perdida, o incluso pagar sus alquileres previos a la pandemia cuando se vuelven a abrir, pero a capacidad limitada", dijo Rigie. "Continuaremos necesitando el apoyo de los gobiernos federales, municipales y estatales para apoyar a estos negocios para que puedan recuperarse completamente cuando llegue el momento".
Si bien los teatros y lugares permanecen cerrados, la industria del entretenimiento de la ciudad está explorando opciones para trasladar eventos de verano al aire libre o en espacios que permitan un distanciamiento social adecuado. A fines del mes pasado, el Festival de Cine de Tribeca anunció planes para presentar una serie de películas de manejo este verano en Orchard Beach en el Bronx.
"Recibimos un montón de estas consultas", dijo Anne Del Castillo, comisionada de la oficina de medios y entretenimiento del alcalde en Nueva York. "Nos coordinamos para mirar realmente todo el espacio público de la ciudad y desarrollar oportunidades de colaboración entre organizaciones".
El alojamiento para los residentes locales es una prioridad, ya que cada vez es más difícil saber cuánto tiempo les llevará a los turistas regresar. Las restricciones actuales de viaje se aplican a cualquier estado con una tasa de infección superior al 10%, lo que significa que técnicamente más de 150 millones de estadounidenses tienen prohibido visitar Nueva York sin sufrir un automóvil. Cuarentena de dos semanas a la llegada. En lugar de preguntar cómo dar la bienvenida a los turistas, la pregunta que ahora enfrentan los funcionarios es cómo aplicar adecuadamente las restricciones a muchos de ellos.
"La primera parte [de la recuperación] es recuperar la fuerza laboral en las industrias del entretenimiento, los medios y la vida nocturna", dijo Del Castillo. “La segunda parte alienta a los neoyorquinos a regresar para aprovechar estas ofertas. Y eso da un impulso al turismo … para que regrese. "
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Pero después de ver lo que sucedió con las primeras reaperturas en otros estados, que experimentaron picos casi inmediatos en los casos y cerraron abruptamente, incluso los dueños de negocios que dependen de ello La mayor parte del turismo aborda el problema con precaución.
"La respuesta de varios sectores es que aprecian" los planes escalonados de reapertura de la ciudad, dijo Del Castillo. "Ven lo que está sucediendo en otras jurisdicciones y no quieren que suceda aquí".

Tres razones por las que no se ven muchas personas de color en la industria de servicios financieros y cómo solucionarlo



En sus cursos de finanzas en la universidad y más tarde como profesional en conferencias, no era raro que Chris Browning fuera una de las pocas personas de color en toda la sala, si Un poquito.

"Definitivamente había una falta de diversidad", dijo. "En posiciones similares, no había mucha gente que se pareciera a mí".

Browning, quien ahora es analista financiero, así como el creador y anfitrión del podcast de Popcorn Finance, encontró interés en las finanzas durante su educación universitaria. Le atraían los temas de finanzas personales porque sentía que podía compartir lo que había aprendido con otros para ayudarlos a prosperar.
Y lo que tiene. Aunque se ve a sí mismo solo como alguien que ayuda a las personas a obtener conocimiento financiero, Browning dice que ahora aprecia su papel como una voz diversa en los medios que habla sobre dinero.

"Tengo un nuevo nivel de respeto por la plataforma que se me ha dado, sabiendo que las palabras que digo tienen un impacto", dijo.

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¿Por qué esta pareja cree que FUEGO creará más millonarios negros?

Los eventos de Black Lives Matter animan a más personas a escuchar las voces de las personas de color. "Históricamente, los estadounidenses negros en este país no siempre han tenido la oportunidad de ver y tener acceso a una audiencia cada vez más grande", dijo. “Estas son voces válidas. Son personas inteligentes que pueden agregar más. "
En todo Estados Unidos, las compañías también están discutiendo injusticias raciales en la fuerza laboral. Específicamente, la falta de diversidad en algunos casos, que es un problema de toda la industria en finanzas personales.
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La industria de servicios financieros, especialmente en trabajos que trabajan directamente con individuos, es predominantemente blanca, muestran datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. De los 551,000 asesores financieros personales en 2019, 82.2% eran blancos, 8.6% eran asiáticos, 6.9% eran negros y 6.3% eran hispanos. De casi 2 millones de contadores y auditores, 77.1% eran blancos, 12% asiáticos, 8.9% hispanos y 8.5% negros. La mayoría de los 97,000 preparadores de impuestos del país, 77.5%, son blancos, seguidos por 16.6% negros, 15.2% hispanos y 5.6% asiáticos.
Según los expertos, muchos obstáculos impiden que los candidatos de diferentes orígenes se queden fuera de la industria. Comienza joven, cuando las personas eligen su carrera profesional en la escuela secundaria y la universidad, pero también hay desafíos en la contratación, retención y promoción de personas de color.
"Nuestra profesión no es particularmente diversa y en realidad es bastante sombría", dijo Evelyn Zohlen, presidente de Inspired Financial y presidente de la Financial Planning Association. Zohlen se dirige específicamente a los planificadores financieros certificados, una de las referencias más conocidas en el campo de la planificación financiera. Menos del 5% de los PSC son negros, y lo mismo ocurre con los latinos, dijo Zohlen.
Tener una industria más diversa e inclusiva beneficia a todos: empresas, empleados y clientes, dijo Rumbi Petrozzello, directora de análisis forense financiero y litigios Rock Forensics y presidente electo del estado de Nueva York Sociedad de contadores públicos certificados. A nivel corporativo, una mayor diversidad permite a las empresas hablar y ayudar a más personas con diferentes antecedentes y necesidades. Los empleados ven un lugar de trabajo diverso como un lugar donde pueden sentirse cómodos y prosperar, mientras que los clientes sienten que son comprendidos. "Al menos en términos de percepción, parece una empresa que valora a todos, por lo tanto, me valorará, priorizará lo que quiero, escúchame y escucha lo que quiero antes de dar consejos", ella dijo.
Aunque los clientes pueden encontrar asesores financieros adecuados independientemente de su raza o género, y viceversa, algunas personas pueden sentirse más cómodas con un profesional con antecedentes similares, dijo el director Christian Nwasike y socio gerente de Practice Management Consultants. , una compañía de coaching en el sector de servicios financieros.
"Se lo debemos a más personas de color en sillas para poder ayudar a estos diversos clientes a satisfacer sus necesidades de jubilación", dijo. El dinero es un tema muy personal, a veces tabú, por lo que es útil cuando los clientes sienten que un consejero entiende de dónde vienen o ha tenido experiencias similares. Esta es la razón por la cual las empresas se benefician de tener asesores de diferentes edades, ya que los asesores más jóvenes pueden no comprender los problemas específicos de jubilación, y pueden haber pasado décadas desde que un asesor mayor tuvo que administrar Finanzas diarias del cuidado de un bebé.
Aquí hay tres barreras que impiden que las personas de color ingresen a la industria de servicios financieros y cómo resolverlas.

No saber mucho, si acaso, sobre el trabajo.

La contabilidad se conoce como una "profesión generacional", donde las personas conocen y se convierten en contadores porque conocen a un familiar o amigo que se ha convertido en uno, dijo Petrozzello. Esto es especialmente cierto para los contadores públicos certificados, una designación contable prestigiosa, agregó. "Hay muchos desafíos y muchas teorías sobre por qué estos números son como son y uno de los primeros es" ¿Conoces este trabajo para siquiera pensar en este espacio? "", Ella dijo.
Browning se hizo eco de esta historia. Su madre era contadora, por lo que, aunque inicialmente no estaba interesado en las finanzas, pensó que era un trabajo factible. "Ella estaba en el mundo de los negocios, era interesante para ella y se estaba viviendo bien, así que parecía una opción porque lo veía como un ejemplo". él declara. "Especialmente en la escuela, no sabes lo que quieres hacer y no sabes a dónde quieres ir en la vida. Por lo general, empiezas a gravitar hacia las cosas que ves que otros hacen. "
Una solución a este problema: comunicarse con estudiantes de secundaria y universitarios cuando todavía están tratando de determinar la carrera que desean seguir. Las organizaciones de la industria, incluidas la NYSSCPA y la Asociación Nacional de Contadores Negros, tienen programas de divulgación para estudiantes, incluidas residencias y becas. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales tiene un programa de afiliación estudiantil para que los estudiantes "aceleren" sus carreras. Los estudiantes pueden convertirse en miembros de la Asociación de Planificación Financiera, que les permite establecer contactos con profesionales en el campo. Hay muchos requisitos para obtener la certificación en planificación contable y financiera, incluido haber trabajado cientos (o miles) de horas, y esto rompe una de estas barreras para convertirse en un profesional Finanzas.
No todos los estudiantes saben lo que quieren hacer para una carrera, y un camino popular para convertirse en un profesional financiero es en un sentido no tradicional: donde las personas van de una carrera a otra . Esta ruta es más difícil, dijo Petrozzello, ya que necesitan obtener la educación, la capacitación, las horas y la red para penetrar en la industria. "No he encontrado las respuestas para que sea simple para ellos, pero sí sé que hay una gran cantidad de personas de color que siguen este camino no tradicional y que de alguna manera es innecesariamente complicado para convertirse en un contador público certificado ", dijo.

Conseguir el trabajo

El proceso de contratación es de naturaleza subjetiva, pero a menudo es difícil encontrar y elegir a las personas adecuadas. Parte del problema es dónde encontrar candidatos, dijo Zohlen. Muchas compañías pueden pasar por sitios de trabajo específicos para la planificación financiera, pero también pueden probar sitios de carrera más amplios.
"Vamos a los mismos lugares para encontrar a nuestros candidatos y si sentimos que no estamos obteniendo candidatos diversos para los puestos cuando tratamos de contratar, ir a los mismos lugares no necesariamente conducirá a un resultado diferente "Ella dijo. . Si el grupo de candidatos en estos sitios no es diverso, las solicitudes tampoco lo serán.
Lo mismo ocurre cuando se trabaja en red con familiares o amigos. "Si llamo a mi familia y amigos, solo encontraré candidatos como yo o mis antecedentes", dijo. "Tiene que haber un esfuerzo adicional cuando estamos en el momento de la contratación". Una forma de hacer esto es contactar directamente a las universidades de todo el país y en todos los niveles, no solo a las escuelas de la Ivy League, dijo.
Otro desafío es cómo las empresas y sus gerentes de contratación piensan para quién eligen trabajar. La diversidad es importante, como lo es encontrar el "ajuste correcto", pero los dos no son mutuamente excluyentes, dijo Zohlen. "Los dos van de la mano", dijo. Algunas compañías podrían considerar desarrollar un proceso de reclutamiento ciego, que elimine a los solicitantes de cualquier información de género o raza, mientras que otras podrían tratar de contratar a un profesional para ayudar para construir una fuerza laboral más diversa, sugirió.
Las preguntas de la entrevista también pueden ser la raíz de un problema de diversidad, dijo Zohlen. Las preguntas sobre los antecedentes de un candidato pueden ayudar a averiguarlo, pero eso hace poco para identificar al que es más adecuado para el trabajo. En cambio, centrarse en preguntas sobre escenarios específicos ayudaría a destacar a un futuro empleado, como "Si transmitiera un mensaje difícil a un cliente, ¿cómo lo haría?" "El segundo obviamente invita a una mayor especificidad y también le permite comparar manzanas con manzanas", dijo Zohlen.
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Conviértase en gerentes senior y en una voz dominante

Los desafíos persisten incluso después de perseguir y obtener el puesto. Una empresa puede diversificarse en sus niveles de empleo más bajos, pero es importante tener en cuenta también a la alta dirección de las empresas, dijo Petrozzello.
Empresas de diversas industrias en todo el país publicaron en las redes sociales y les dijeron a sus clientes y compradores su compromiso con la justicia racial y la inclusión, pero muchos consumidores dicen que las acciones son más fuertes que palabras. Parte de los llamados a la acción incluye donar tiempo o dinero, implementar políticas de recursos humanos más fuertes, analizar las disparidades salariales y promover a las minorías a los puestos. de gestión.
También es crucial cabildear por la diversidad, de raza y género, en los roles de liderazgo de las compañías de servicios financieros, dijo Petrozzello. La contratación es un aspecto del panorama general, y las empresas pueden necesitar revisar sus prácticas para avanzar y retener el talento. "La compañía realmente no aprovecha su diversidad, porque puede encontrar un equilibrio en el proceso de contratación, pero el liderazgo no refleja eso", dijo.
Lo mismo puede decirse de los principales medios de comunicación, como en forma de podcasts y videos de YouTube. El aumento y la amplificación de la diversidad de las finanzas personales desde la perspectiva de los medios ayudará naturalmente a algunas personas a sentirse cómodas al ingresar a la industria. "Es genial estar expuesto a una industria por alguien que no representa a su comunidad, pero eso no siempre parece ser una opción real para algunas personas", dijo Browning. "Ver a alguien que se parece a ti lo hace más real".

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Estoy acostumbrado a llorar en el trabajo.

Esta no es la norma para la mayoría de las personas y, afortunadamente, no se debe a un entorno tóxico ni a un jefe abusivo.

Es porque soy una savia total, y este rasgo, entre tantos otros, me llevó a convertirme en fotógrafo de bodas. Durante el rodaje, generalmente me rasgo detrás de la cámara durante un brindis sincero o un sollozo frente a los deseos desgarradores.

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"Una coincidencia simple no debería conducir a un colapso emocional, pero las cosas suceden de manera un poco diferente en la edad del coronavirus".
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Pero tres semanas después de comenzar un pedido de una casa debido a COVID-19, mi trabajo me hizo llorar por una razón completamente nueva: recibí un correo electrónico de clientes que pedían su reembolso Una simple coincidencia no debería conducir a un colapso emocional, pero las cosas son un poco diferentes en la edad del coronavirus.

Estaba listo para otro aplazamiento, cancelación o "¿Qué hacemos?" correo electrónico, porque ya había recibido docenas de estos clientes con los que tuve que trabajar este año. No fue una carga, porque brindar apoyo emocional en momentos de estrés es uno de mis aspectos favoritos del trabajo.
Pero este mensaje llegó después de que perdí más de $ 14,000 en ingresos durante las siguientes seis semanas.
Dado que los decretos y directivas estatales de los centros de prevención y control de enfermedades prohibieron grandes reuniones, todas mis bodas de primavera habían sido pospuestas por meses o incluso canceladas, y con ellas esperaba recibir sus pago final La pandemia también ha secado por completo todas las pistas y seguido por parejas que aún están en proceso de reserva, que naturalmente no querían comprometerse durante la epidemia.
Para empeorar las cosas, la recesión económica se produjo después de meses de vivir de depósitos y tarifas de clientes durante la temporada baja. Nuestra industria sobrevive durante los meses de invierno gracias a los depósitos pagados para mantener lugares en nuestros horarios de trabajo. Con menos dinero en nuestras cuentas de ahorro y más deudas de tarjetas de crédito, estamos ansiosos por volver al trabajo normal en la primavera.

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“No tenía idea de cómo volvería a funcionar mi negocio. No sabía si la carrera que había pasado una década construyendo sería inútil en el mundo posterior a COVID-19. "
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En mi caso, este correo electrónico solicitó más de la mitad del saldo de mi cuenta actual. Parecía un ataque personal que me golpeó en el estómago y me dejó sin aliento.
Esto no quiere decir que la mayoría de nosotros operamos negocios en la hoja de un cuchillo. Generalmente estoy muy seguro en mis operaciones comerciales. Con una experiencia de cliente profundamente personalizada, registros regulares para establecer expectativas y lo que pensé que era un contrato infalible que estipula, entre otras cosas, el estándar de la industria para depósitos no reembolsables, I & # 39; Tenía muy pocas preocupaciones antes de la pandemia.
Sin embargo, el coronavirus ha revelado una debilidad casi universal en la industria del matrimonio y los eventos: problemas legales durante una pandemia.
Los mejores de nosotros ya hemos incluido cláusulas en nuestros contratos sobre conceptos legales esotéricos como fuerza mayor e imposibilidad, que tiene como objetivo proteger a los profesionales y clientes del matrimonio en caso de una emergencia o circunstancias atenuantes que impiden que suceda un evento.
Estas garantías contractuales rara vez se prueban e incluyen en el caso de que ocurran estas raras tragedias. Pero el cierre sin precedentes de la sociedad en su conjunto nunca se ha contemplado o probado legalmente, y muchas personas están preocupadas por las limitaciones o deficiencias de estas protecciones.

Fotografía de Julius Motal

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"Sin un lenguaje claramente estipulado en los acuerdos firmados, muchos vendedores de bodas se sienten expuestos a la voluntad de sus clientes y temen estar expuestos a COVID-19".
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El área gris alrededor de si fuerza mayor (generalmente reservado para desastres naturales) o la fuerza del gobierno que impide grandes reuniones seguramente será probada por los tribunales después del cierre, y estas decisiones podrían hacer que los profesionales del matrimonio sean responsables de no prestar servicios durante la pandemia.
Sin un lenguaje claramente estipulado en los acuerdos firmados, muchos vendedores de bodas se sienten expuestos a la voluntad de sus clientes y temen estar expuestos a COVID-19 mientras se ven obligados a trabajar. Los funcionarios del Departamento de Comercio de Oklahoma han argumentado que los negocios de bodas son servicios esenciales que deben operar ahora.
Mientras que los actores de la industria como TheKnot y HoneyBook se apresuraron a ofrecer seminarios web legales como apoyo para los profesionales del matrimonio, los expertos en estas llamadas confirmaron que la incertidumbre de las redes seguridad legal en la que confiamos. No solo habíamos perdido ingresos, sino que ahora temíamos batallas legales con clientes insatisfechos en el futuro.
Para obtener más información sobre "Difundir una pandemia", haga clic aquí.
Así que me senté en el sofá, llorando en el teclado de mi computadora portátil por mi nueva inseguridad. No sabía cómo mantenerme o pagar mis cuentas. No tenía idea de cómo volvería a funcionar mi negocio. No sabía si la carrera que había pasado una década construyendo sería inútil en el mundo posterior a COVID-19.
Y mientras estaba allí llorando, me di cuenta de que estaba triste no solo por mí, sino por todas mis parejas que tenían sus sueños decepcionados y aparentemente desperdiciaban meses de planificación. Con muchos sitios de proveedores y empresas que probablemente cierren durante la epidemia, no está claro qué inversiones pueden esperar incluso los "recién casados" al otro lado de la epidemia. La pandemia.

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"Un cliente dijo que su decisión proactiva de reorientar su matrimonio con un modelo más pequeño y más sensible a la corona en el otoño significaba que había perdido $ 17,000".
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Un cliente me dijo que su decisión proactiva de redirigir su matrimonio a un modelo más pequeño y más sensible a la corona en el otoño significaba que había perdido $ 17,000 solo en depósitos no reembolsables. E incluso entonces, con las estimaciones de la lejanía social prolongada y los invitados que probablemente duden en viajar, es probable que las bodas que se producen después de la epidemia se vean y se sientan muy diferentes. Las parejas que planean bodas están de luto, y aquellos de nosotros que hacemos nuestro trabajo celebrar con ellos también estamos molestos.
Mis lágrimas también fueron por mis colegas que habían expresado preocupaciones similares sobre los innumerables hilos de texto grupales y Zoom
ZM
-6,08%

llama a luchar contra el coronavirus. Incluso en mi precaria situación financiera, sabía que era mejor que mis colegas que recientemente habían dejado el trabajo a tiempo completo para comenzar sus estudios de fotografía o los músicos que tuvieron que despedir a sus compañeros de grupo después de años de tocar juntos. .

Fotografía de Julius Motal

A medida que los clientes cambian las fechas para caer e incluso en 2021, mis colegas vendedores y yo nos preguntamos cómo podemos esperar ganarnos la vida cuando disminuye nuestra disponibilidad en fechas populares de bodas. Las parejas tradicionalmente planean bodas solo 26 días durante todo el año calendario: sábados y fines de semana festivos desde finales de primavera hasta principios de otoño.
Con la reprogramación de clientes preexistentes para estos períodos populares, tendremos poco o ningún espacio para atraer nuevos clientes. Algunos proveedores de bodas luchan contra esto al cobrar una prima para posponer las fechas de bodas populares, mientras que otros alientan a las parejas a considerar las bodas entre semana.
Mientras tanto, cada alivio que se suponía que debíamos encontrar fuera del alcance después de que cientos de llamadas a los servicios de desempleo quedaran sin respuesta, y muchos préstamos del programa de protección de pagos fueron a grandes empresas. en lugar de pequeñas empresas reales. Lloré por todos nosotros.
Finalmente, me recuperé y respondí a mis clientes, quienes entendieron la situación. Trabajamos en su depósito.
Aunque todavía estamos en este flagelo de incertidumbre e inestabilidad financiera, me reconforta una reflexión esperanzadora utilizada por mis colegas en la industria de la boda: el El amor no se cancela. No puedo esperar para volver al amor cuando todo termine y llorar por el trabajo por las razones correctas.

La industria del cannabis probada mientras el virus golpea la economía



LOS ÁNGELES (AP) – La fiesta no oficial que celebra todo lo que sucede con el cannabis llega el lunes cuando el mercado nacional de marihuana legal se prepara para un golpe económico de la crisis del coronavirus, con muchos consumidores recortando o cayendo terreno para ofertas.

Se suponía que sería un largo fin de semana de festivales y música que culminaría el 20 o 4 de abril, el código de vacaciones de marihuana. En cambio, se redujo a una réplica en línea debido a las órdenes de quedarse en casa para frenar la pandemia.

Las fiestas virtuales y los chats de video reemplazan las extensas sesiones de fumar al aire libre para marcar el auge de la legalización y celebrar el cultivo de cannabis. Se cree que los orígenes de la celebración anual están vinculados a un grupo de amigos de la escuela secundaria en el norte de California, que utilizó el código como argot para fumar marihuana a principios de la década de 1970.
"Quédese en casa", dijo sin rodeos la Organización Nacional para la Reforma de las Leyes de la Marihuana, o NORML. El alcalde de San Francisco, London Breed, ha amenazado con arrestos: "No toleraremos que nadie venga a San Francisco el 20 de abril de este año".

Para las empresas, el 4/20 suele ser su Black Friday una vez al año, cuando las ventas se disparan. En cambio, señalan compras de arriba a abajo y reflexionan sobre un futuro incierto.
La pandemia significa que la economía global podría experimentar su peor año desde la Gran Depresión en la década de 1930. Señal de lo que está por venir, las ventas minoristas en los Estados Unidos se han reducido a nivel mundial en casi 9 % en marzo, un récord. Millones están sin trabajo.
En cuanto a las vacaciones, "hay un sentimiento oscuro", dijo Jordan Lams, CEO de Pure CA, que se especializa en extractos de marihuana y hace negocios bajo la marca Moxie. Antes de la epidemia, "sería el 4/20 más grande en la historia", dijo Lams.
Steve White, CEO de Harvest Health & Recreation, con sede en Arizona, dijo que estaba mirando para ver si los consumidores trataban la marihuana más como cerveza o papel higiénico cuando se acababa el dinero.
Cuando la economía colapsa, las ventas de cerveza tradicionalmente aumentan. Con el papel higiénico, comprar el pánico puede vaciar los estantes, pero la gente no usa más. Simplemente compran menos después.
Será un año revelador, ya que nadie en la industria relativamente nueva sabe si las ventas caerán, se mantendrán estables o incluso aumentarán.
"¿La gente está comprando menos cannabis, o está cada vez más arraigada en su vida diaria?" Dijo White.
La incertidumbre en el mercado es el último desafío para una industria que se ha extendido de una forma u otra a todos menos a un puñado de estados.
Los riesgos se destacan en California, donde las empresas enfrentan altos impuestos, un mercado ilícito que aún eclipsa el mercado legal y una economía dependiente del turismo que está paralizada por las restricciones de virus.
Debido a que el cannabis sigue siendo ilegal a nivel federal, la mayoría de los bancos no quieren hacer negocios con los fabricantes de marihuana y no están incluidos en el programa de rescate de coronavirus que ayudará a otras compañías.
Antes del virus, "ya estábamos al borde del colapso … al borde del colapso del cannabis", dijo el dueño del dispensario de Los Ángeles, Jerred Kiloh, quien dirige United Cannabis. Asociación Empresarial. "Será muy difícil para las compañías de cannabis superar esta pandemia".
A pesar del inicio de las órdenes de quedarse en casa en marzo, las ventas de marihuana se dispararon; algunas compañías reportaron registros diurnos mientras los clientes estaban comprando. Nueva York, San Francisco y Los Ángeles estuvieron entre las ciudades que etiquetaron a los dispensarios como negocios esenciales que podrían permanecer abiertos.
Pero desde entonces, el negocio generalmente se ha aplanado o reducido, aunque las entregas y recogidas en la acera están aumentando para reducir los riesgos para la salud. Los rastreadores de datos de marihuana de BDS Analytics documentaron un aumento en las ventas durante gran parte de marzo, pero los consumidores se retiraron a fines de marzo y principios de abril, con ventas en su mayoría por debajo del promedio.
En Oregon, los minoristas de cannabis vieron un gran aumento el mes pasado: un aumento del 30% en las ventas promedio por minorista desde marzo de 2019. Los aumentos de ventas a mediados de mes fueron aún mayores.
Sin embargo, el aumento se ha estabilizado y los clientes llegan con menos frecuencia, pero compran más, dijo David Alport, propietario de dos tiendas de Bridge City Collective en Portland. Contrató a otros tres empleados para administrar las entregas a domicilio.
En Illinois, los negocios de marihuana pueden continuar operando bajo el arresto domiciliario del gobernador J.B. Pritzker. Las empresas han realizado cambios drásticos, incluidas las ventas con cita previa y los pedidos en línea.
El dispensario de la misión en el lado sur de Chicago vio un primer aumento en las compras antes de que el bloqueo entrara en vigencia, pero eso se ha estabilizado.
"Nunca hemos experimentado una recesión económica cuando el cannabis era legal", dijo Kris Krane, presidente de dispensarios de la Misión. "No tiene precedentes".
Algunos clientes pueden ser particularmente vulnerables durante una recesión económica. De acuerdo con BDS Analytics, entre los usuarios de cannabis en los estados donde su legalidad, el 32% tiene ingresos por debajo de $ 35,000 y solo el 54% tiene trabajos a tiempo completo. Cualquier persona con un presupuesto ajustado podría evitar los impuestos que acompañan las compras legales y las compras de revendedores en el mercado ilícito.
Steve DeAngelo, cofundador de dispensarios en Harbourside, California, dijo que era difícil predecir el siguiente paso, sin un modelo de cómo reaccionarían los consumidores de cannabis ante una profunda recesión económica.
Sin embargo, señala que la industria ha resistido durante años los tiempos buenos y malos, incluso cuando los consumidores solo tenían una opción: las compras ilegales. Los consumidores que ven la marihuana como parte de su rutina diaria seguirán regresando, predijo.
Pero, para las empresas, habrá una "clasificación", dijo DeAngelo. Las empresas con fuertes marcas y reservas de efectivo deberían tener mejores resultados en una economía pobre; aquellos que enfrentan una gran deuda que han hecho promesas excesivamente optimistas a los inversores enfrentarán desafíos.
"No habrá tiempo para extinguir", dijo DeAngelo. "Resultará ser más resistente que muchas otras industrias".
___
Los editores de Associated Press, Gillian Flaccus en Portland, Oregon y Kathleen Foody en Chicago contribuyeron. Blood, Flaccus y Foody son miembros del AP Marijuana Beat Team. Encuentre cobertura de marihuana AP completa aquí: https://apnews.com/Marijuana. Siga Blood en Twitter en http://twitter.com/MichaelRBloodAP.

La industria hipotecaria se enfrenta a una crisis por el coronavirus, y los prestatarios podrían caer por las grietas



La prisa del gobierno federal para apoyar a los propietarios de viviendas después de la pandemia de coronavirus debería ayudar a muchos estadounidenses a evitar la ejecución hipotecaria, pero esto podría tener consecuencias negativas para la industria hipotecaria.

El hecho de que el gobierno intervenga para ayudar a la industria podría determinar si las compañías hipotecarias todavía están en el negocio y si los prestatarios enfrentan dificultades financieras aún mayores.

El proyecto de ley de estímulo de $ 2.2 billones de la Ley CARES que el presidente Donald Trump promulgó el mes pasado incluyó una disposición que garantiza que cualquier propietario con una hipoteca respaldada por el El gobierno federal puede dejar de hacer pagos hipotecarios por hasta un año si surgen dificultades financieras debido a COVID-19. epidemia
Antes de que el paquete de estímulo lo garantizara, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ya habían dado instrucciones a los agentes hipotecarios para permitir a los prestatarios cuyas hipotecas estaban garantizadas por Fannie Mae, Freddie Mac y el Federal Administración de Vivienda para suspender sus préstamos o suspender temporalmente los pagos.

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"El gobierno básicamente ha implementado un programa que permite a los prestatarios evitar pagar, pero no ha hecho nada para apoyar a los agentes que necesitarán el dinero para hacer los pagos por sí mismos".
"


– Rick Sharga, fundador de CJ Patrick Company, una empresa de consultoría inmobiliaria.

Los propietarios de viviendas aprovecharon rápidamente la oportunidad de obtener un aplazamiento de los pagos de sus préstamos. Las solicitudes de indulgencia aumentaron en un 1,896% solo entre el 16 y el 30 de marzo, según un informe reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, un grupo empresarial que representa a la industria hipotecaria.

No falte:¿Es dueño de una casa que solicita una condonación de hipoteca? Cuidado con estas banderas rojas
En general, la participación de los préstamos de indulgencia cayó del 0.25% al ​​2.66% en marzo, informó la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las protecciones extendidas por el plan de estímulo se aplican a la mayoría de los propietarios con hipotecas en todo el país. Entonces, con millones de personas sin trabajo o con ingresos más bajos debido a la pandemia de coronavirus, los agentes de servicio esperan ver a muchos más prestatarios solicitar indulgencia en las semanas siguientes. ven.
Pero como miles de propietarios de viviendas en todo el país renuncian a los pagos de la hipoteca durante un año, los agentes de servicio todavía están en contacto con sus inversores. "Lo que la mayoría de los consumidores no entienden es que cuando dejan de hacer sus pagos hipotecarios, los agentes están obligados contractualmente a continuar haciendo esos pagos en su nombre a quien sea que posea el boleto". hipoteca ", dijo Rick Sharga, un veterano y fundador de la industria hipotecaria. de CJ Patrick Company, una empresa de consultoría inmobiliaria.
"El gobierno básicamente ha implementado un programa que permite a los prestatarios evitar pagar, pero no ha hecho nada para apoyar a los agentes que necesitarán este dinero para hacer los pagos", dijo Sharga. .

Los no bancos desempeñan un papel más importante en la industria hipotecaria hoy

La situación de tolerancia es aún más preocupante para las compañías hipotecarias no bancarias. A raíz de la Gran Recesión, los prestamistas hipotecarios no bancarios como Quicken Loans, Freedom Mortgage y Mr. Cooper
COOPERATIVA
+ 16,48%

han aumentado considerablemente
Los prestamistas no bancarios representaron casi dos tercios de todas las hipotecas nuevas en mayo de 2019, según datos del Urban Institute, un grupo de investigación de política izquierdista. En 2013, comparativamente, hicieron menos del 40% de todos los préstamos.
Estas compañías juegan un papel particularmente importante con respecto a los préstamos garantizados por la FHA, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura. Los prestamistas no bancarios representan el 86% de este mercado. Es más probable que estos préstamos se otorguen a compradores de vivienda por primera vez y a hogares negros y latinos, en comparación con los préstamos garantizados por Fannie Mae y Freddie Mac.
Si bien las empresas no bancarias están sujetas a la mayoría de las mismas reglamentaciones que los bancos, no necesitan someterse a la misma prueba de resistencia ni mantener el mismo capital disponible. Y el hecho de que estas empresas no tengan depósitos a los que recurrir para continuar haciendo pagos a los inversores significa que se encuentran en una situación especial debido al aumento de la tolerancia.
"Simplemente no hay forma de que alguien tenga suficiente capital reservado para administrar el tipo de pagos que los agentes de servicio podrían tener que hacer", dijo Sharga.
Ver también:Estos mercados inmobiliarios de EE. UU. Son los más vulnerables a una recesión por coronavirus

Los reguladores tienen una reacción mixta a la crisis de efectivo de la industria hipotecaria

Si bien la Reserva Federal ha intervenido para comprar valores respaldados por hipotecas para estabilizar las tasas de interés en la industria hipotecaria, el gobierno federal aún no ha brindado apoyo específico a los administradores hipotecarios para que puedan continuar pagando sus préstamos.
Una coalición de grupos de comercio de viviendas, incluida la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces y la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, ha pedido a los reguladores financieros que establezcan un servicio de liquidez o un grupo de dinero en el que los oficiales de servicio podrían hacer tapping para mantenerse a flote. en este momento.
"Si bien algunos soldados no necesitarán ayuda, muchos otros necesitarán apoyo temporal para abstenerse de permanecer en la escalera y por el tiempo requerido", dijo escribió la coalición en una declaración conjunta.
Los legisladores han apoyado esta posición. Un grupo bipartidista de senadores escribió una carta al Secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, declarando que "se necesitan medidas urgentes para evitar la presión crítica sobre la liquidez de algunos servidores hipotecarios". Los senadores pidieron al Comité de Supervisión de Estabilidad Financiera que creara instalaciones para los militares.
Y el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que la Fed está "monitoreando cuidadosamente" la difícil situación de los agentes hipotecarios después de un discurso en la Institución Brookings.
Pero no todos los reguladores han apoyado esta noción. El director de la FHFA, Mark Calabria, minimizó la situación. "Creo que la frustración aquí es mucha tergiversación", dijo Calabria al Wall Street Journal a principios de esta semana. En una entrevista separada con la publicación de la industria HousingWire, dijo que el estrés que enfrentaban los proveedores de servicios no era sistémico.
Calabria informó que Fannie Mae
FNMA
+ 0.96%

y Freddie Mac
FMCC
+ 1.04%

No otorgará efectivo a los reclamantes en apuros, pero dijo que los gigantes de la vivienda podrían transferir los servicios de las empresas en dificultades. (La FHFA no devolvió una solicitud de comentarios).
Sin embargo, no está claro que las empresas estén dispuestas a solicitar estos préstamos. "Estos son exactamente el tipo de préstamos como servidor que no necesariamente desea en sus libros", dijo Sharga.
Pero los expertos de la industria han dicho que diferir el alivio a los agentes de servicio podría exacerbar los problemas en el mercado hipotecario. "Sabemos, dado el ritmo al que se deteriora el mercado laboral y el volumen que ingresa a los servicios, que habrá una necesidad en el futuro, y esperar demasiado para hacer este anuncio ejerce presión inútil en el sistema ", dijo Mike Fratantoni. , economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

"
Sabemos, dada la tasa a la que el mercado laboral se está deteriorando y el volumen que ingresa a los servicios, que habrá una necesidad en el futuro, y esperar demasiado para hacer este anuncio ejerce una presión innecesaria. en el sistema
"


– Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios

Los problemas en la industria hipotecaria podrían dañar a los prestatarios

Los expertos en vivienda han advertido que no solo las propias compañías hipotecarias enfrentarán dificultades debido al fracaso de la industria de servicios, sino que los prestatarios también podrían verse atrapados en la mezcla.
En unas pocas semanas, Estados Unidos podría ver al personal militar "quedarse sin dinero y convertirse prácticamente en insolvente", dijo Karan Kaul, investigador asociado del Urban Institute. Si un agente dejara de operar, los préstamos de los prestatarios serían transferidos a otra compañía.
Pero el proceso de transferencia del préstamo lleva tiempo y puede ser complicado. Una situación similar ocurrió cuando muchas empresas se declararon en bancarrota durante la crisis de ejecución hipotecaria que precedió a la última recesión.
"Millones y millones de prestatarios transfieren sus préstamos de un operador a otro y, a menudo, durante la transferencia, se pierden algunos documentos o no se obtienen los datos almacenado en el mismo formato ", dijo Kaul.
Leer más:Tasas hipotecarias cercanas a mínimos históricos, pero los compradores de vivienda pueden enfrentar una difícil batalla para conseguirlos
Aunque la industria ha mejorado el proceso de transferencia de préstamos entre proveedores, es probable que la medida en que esto ocurra en las próximas semanas tenga un impacto en los prestatarios. "No hay duda de que ocurrirán algunas transferencias de servicios", dijo Fratantoni. "Se han realizado muchos esfuerzos para hacerlo más efectivo, esto será perjudicial".
Los prestatarios que soliciten indulgencia pueden tener que comenzar desde cero. Otros prestatarios pueden estar confundidos sobre dónde enviar los pagos. En el peor de los casos, las personas podrían ver a los agentes de servicio declararlos por error en su hipoteca cuando los pierden, lo que pone a estos propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria.

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Los prestatarios que soliciten la indulgencia pueden tener que comenzar desde cero si su préstamo se transfiere a un nuevo servicio hipotecario.
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La situación tampoco beneficiaría a los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. "Existe la idea errónea de que un prestatario obtiene un mejor servicio de un reparador más grande que un reparador pequeño", dijo Sharga.
Los operadores grandes pueden ser más eficientes, pero los operadores más pequeños tienden a ser más activos con los prestatarios en apuros, dijo Sharga.

Los problemas de servicio podrían dificultar la obtención de una hipoteca en el futuro

Si bien algunos gerentes de hipotecas trabajan por cuenta propia, en la mayoría de los casos, las compañías hipotecarias también ofrecen préstamos hipotecarios.
Por lo tanto, si estas compañías cierran debido a la crisis del coronavirus, los estadounidenses pueden tener menos opciones sobre cómo obtener una hipoteca en el futuro. "Y también tiene un impacto en la recuperación final, incluso después de que el virus haya sido contenido", dijo Kaul.
Además, los efectos de la situación en el sector de mantenimiento no se sentirán igualmente por todos los compradores de viviendas. Dado que los agentes no bancarios en riesgo de quiebra tienen más probabilidades de servir a las personas en la FHA y otros mercados de préstamos asegurados por el gobierno, los compradores de vivienda por primera vez y las personas de color tienen más probabilidades de Tener problemas para obtener préstamos como resultado.

Resumen de los resultados bancarios: a medida que las ganancias de la industria se reducen a la mitad, los ganadores aparecerán el próximo año


El primer trimestre de 2020 fue el peor de los dos principales índices bursátiles. Los inversores huyeron rápidamente del grupo por temor a las pérdidas de préstamos resultantes del rápido aumento del desempleo causado por la crisis del coronavirus.

Es por eso que, al comienzo de la temporada de ganancias, los inversores y los medios financieros deberían dejar de centrarse en los resultados trimestrales y contemplar un ciclo económico difícil hasta 2021.

Si un banco "vence" o "pierde" las estimaciones de ganancias del primer trimestre no tendrá sentido, ya que los resultados se reducirán con un aumento dramático en las provisiones para provisiones para préstamos incobrables.

La mayoría de los analistas han reducido sus estimaciones de ganancias anuales para los bancos más grandes de Estados Unidos. Sin embargo, las estimaciones de consenso son opacadas por los "rezagados".

Por ejemplo, cuatro analistas entrevistados por FactSet que cubren Bank of America
BAC
+ 3.50%

no han actualizado sus estimaciones desde antes del 19 de febrero, cuando el S&P 500 alcanzó su último récord de cierre. En otras palabras, estos analistas (a las 10 a.m. del 7 de abril) aún no habían incorporado la crisis económica en sus estimaciones.

Entonces, en este punto, puede ser más útil observar las proyecciones individuales, que tienen en cuenta la recesión esperada causada por los coronavirus.

KBW

Los analistas de Keefe Bruyette & Woods, liderados por Brian Kleinhanzl, redujeron sus estimaciones de ganancias medias el 31 de marzo para "bancos universales" en un 58% para 2020 y un 50% para 2021, para reflejar el aumento del desempleo y pérdidas de préstamos, así como tasas de interés muy bajas. . Las pérdidas crediticias durante las recesiones tienden a maximizarse aproximadamente seis meses después de los picos en el desempleo, pero las estimaciones para 2020 se han reducido aún más porque los bancos reservarán reservas antes de que la mayoría de los préstamos se cancelen.

A continuación se presentan estimaciones actualizadas y anteriores de las ganancias por acción de KBW para los seis bancos más grandes de EE. UU. Para 2020 y 2021. KBW también presentó estimaciones para 2022, "ya que creemos que en este punto, los impactos de Se reducirá el alto aprovisionamiento y los inversores podrán evaluar las existencias bancarias en los rendimientos posteriores a la recesión ", escribió Kleinhanzl en el informe del 31 de marzo.

Banco

Teletipo

Estimación EPS 2020 – 31 de marzo

Estimación EPS 2020 – anterior

Estimación de EPS 2021 – 31 de marzo

Estimación de 2021 EPS – anterior

Estimación de 2022 EPS

J.P.Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 1.31%
$ 4.34

$ 11.00

$ 5.42

$ 11.80

$ 7.70

Bank of America Corp.

BAC
+ 3.50%
$ 1.36

$ 3.05

$ 1.59

$ 3.30

$ 2.43

Citigroup Inc.

C
+ 0,31%
$ 1.86

$ 8.70

$ 2.84

$ 9.70

$ 6.51

Wells Fargo & Co.

WFC
+ 0,48%
$ 0.90

$ 4.10

$ 1.90

$ 4.65

$ 3.29

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 4.92%
$ 10.65

$ 24.00

$ 17.77

$ 27.05

$ 22.66

Morgan Stanley

MRS
-0,18%
$ 2.12

$ 5,45

$ 3.13

$ 6.05

$ 7.70

Fuente: KBW

Tendrá que desplazarse hacia abajo para ver todos los datos.

Estas reducciones estimadas son tan severas, no es de extrañar que durante el primer trimestre el índice KBW Bank
BKX
+ 2.06%

cayó 43% El índice incluye a la mayoría de los bancos comerciales más grandes del país. Mientras tanto, el índice KBW Regional Bank
KRX
+ 2.55%

cayó un 41%. Estos fueron mucho peores que las caídas del primer trimestre por parte de los inversores en el gran mercado: el S&P 500
SPX
-0,16%

fue del 20%, mientras que el Dow Jones Industrial Average
DJIA
-0,11%

disminuyó en un 23%.

Los inversores que resistieron la crisis financiera de 2008 y sus largas secuelas, naturalmente, evitan mantener las existencias bancarias durante una recesión, especialmente una con una tasa de desempleo cercana al 10% y posiblemente una subida mucho mayor.

Sin embargo, KBW tiene calificaciones de "rendimiento superior" para J.P. Morgan Chase
JPM,
+ 1.31%

y Goldman Sachs
GS,
+ 4.92%
.

"Para JPM, creemos que esta es una oportunidad para avanzar hacia la calidad, y creemos que JPM está bien posicionado para resistir un ambiente recesivo y fuera de la recesión en una mejor posición que la mayoría de los bancos, porque la empresa puede usar el saldo para ganar cuota de mercado ", escribe Kleinhanzl.

Para Goldman Sachs, el equipo de KBW ve una valoración "convincente" de las acciones, en función de sus proyecciones de ganancias.

Oppenheimer

Chris Kotowski y el equipo de analistas de Oppenheimer utilizaron la prueba económica "severamente desfavorable" de pruebas de estrés de la Reserva Federal del año pasado para estimar los resultados de los bancos durante una recesión por coronavirus. Este escenario incluye un pico de desempleo del 10%, que podría llegar a ser bastante bajo para 2020.

Los analistas esperan que el desempleo alcance su punto máximo entre julio y septiembre, lo que conducirá a pérdidas máximas de préstamos en el primer trimestre de 2021. "Por lo tanto, vemos los beneficios económicos básicos (c & # 39; es decir, las ganancias antes de la provisión menos los cargos netos) disminuyen durante 2020, alcanzando un piso en el 1T21 y vuelven a una situación más o menos normal en el 4T21 ", escribió Kotowski en una nota a los clientes el 31 de marzo .

Los grandes bancos han dejado de comprar acciones para acumular capital. Kotowski no cree que los bancos tengan que recaudar capital mediante la emisión de nuevas acciones.

Algunos analistas han dicho que los dividendos de la industria parecen ser seguros, pero Kotowski es más cauteloso. Se espera que los grandes bancos ganen lo suficiente para cubrir sus dividendos anualmente para 2020 y 2021, incluso si habrá algunos trimestres en los que no lo harán.

"Creemos que todo lo que ocurra en el frente de reducción de dividendos será similar al que el Foro de Servicios Financieros anunció que todos los principales bancos estadounidenses suspenderían la recompra de acciones al unísono".

Este anuncio se realizó a mediados de marzo. Si los grandes bancos continúan suspendiendo dividendos, Kotowski espera un anuncio similar del grupo de la industria, ya que las decisiones individuales "estigmatizarían al primer banco en anunciar tal decisión como" débil "".

Aquí están las estimaciones actualizadas y anteriores de Oppenheimer para el mismo grupo de grandes bancos para 2020 y 2021:

Banco

Teletipo

Estimación EPS 2020 – 31 de marzo

Estimación EPS 2020 – anterior

Estimación de EPS 2021 – 31 de marzo

Estimación de 2021 EPS – anterior

J.P.Morgan Chase & Co.

JPM

$ 7.72

$ 10.89

$ 7.55

$ 11.85

Bank of America Corp.

BAC

$ 1.93

$ 2.93

$ 1.85

$ 3.20

Citigroup Inc.

C

$ 4.09

$ 8.77

$ 3.71

$ 9.75

Wells Fargo & Co.

WFC

$ 2.50

$ 3.92

$ 2.79

$ 4.32

Goldman Sachs Group Inc.

GS

$ 9.52

$ 25.08

$ 18.55

$ 27.62

Morgan Stanley

MME

$ 3.72

$ 5.30

$ 4.49

$ 5.70

Fuente: Oppenheimer

Oppenheimer tiene calificaciones de "desempeño superior" en Bank of America, Citigroup,
C
+ 0,31%
,
Goldman sachs y morgan stanley
MRS
-0,18%
,
con notas "interpretativas" neutrales sobre J.P. Morgan y Wells Fargo
WFC
+ 0,48%
.

Estos son los objetivos de precios actualizados de Oppenheimer para los cuatro bancos calificados en la compra:

Sociedad holding bancaria

Teletipo

Precio objetivo – 31 de marzo

Precio objetivo anterior

Precio de cierre – 6 de abril

Potencial al alza implícito de 12 a 18 meses basado en un nuevo precio objetivo

Bank of America Corp.

BAC
+ 3.50%
$ 30.00

$ 45.00

$ 21.39

40%

Citigroup Inc.

C
+ 0,31%
$ 93.00

$ 122.00

$ 41.12

126%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
+ 4.92%
$ 278.00

$ 367.00

$ 158.23

76%

Morgan Stanley

MRS
-0,18%
$ 46.00

$ 76.00

$ 37.01

24%

Fuente: FactSet

No falte:Tres acciones para comprar durante el accidente del coronavirus, además de los sospechosos habituales

Redfin y otras firmas de corretaje cancelan las casas abiertas y limitan las visitas cara a cara a medida que el distanciamiento social afecta a la industria de bienes raíces


Corretaje nacional de bienes raíces de Redfin

RDFN, -0,36%

cancela futuros días abiertos y limita las visitas en persona a los hogares que figuran en su sitio como medida de precaución en medio de la epidemia de coronavirus.

Las puertas abiertas están suspendidas para todas las casas listadas por Redfin, anunció la compañía el lunes. La compañía también limita las visitas en persona a sus hogares a dos clientes por visita.

Los compradores y vendedores de casas han sido cautelosos con las casas abiertas por temor a contraer o propagar el nuevo coronavirus, y varias ciudades están bajo las órdenes de las autoridades para evitar todo excepto los viajes esenciales fuera del hogar y mantener seis pies de otras personas. El fin de semana pasado, la asistencia promedio a los días de puertas abiertas en Manhattan cayó a su nivel más bajo este año, según un informe semanal publicado por Halstead Real Estate. Los días abiertos recibieron en promedio solo 4.1 visitantes, en comparación con 5.6 solo dos semanas antes.

Leer más: La Fed ha reducido las tasas de interés a cero, pero no espere ver hipotecas del 0% en el corto plazo

Para las visitas en persona, Redfin no permitirá que nadie visite un hogar con síntomas de resfriado o gripe. Si un agente de Redfin tiene síntomas de tos o resfriado, la compañía tendrá otro agente para administrar la visita.

Además, los oficiales recibieron instrucciones de no estrechar la mano de los clientes y mantener una distancia de seis pies de los clientes durante la visita. Cuando los clientes visitan hogares, no se les permitirá entrar a baños pequeños o espacios de acceso.

La compañía enfatiza sus opciones de visita virtual al cancelar los días abiertos. "El coronavirus acaba de traer el futuro para el que nos estamos preparando antes", dijo el CEO de Redfin, Glenn Kelman, en una publicación de blog que anuncia la política de coronavirus.

Redfin ya publica análisis tridimensionales interactivos de todas las casas listadas por los agentes de Redfin. La compañía también permitirá que los compradores potenciales visiten hogares listados por otros corredores virtualmente a través de video chat con un agente de Redfin.

"Durante una visita de video chat, un agente de Redfin transmite lo que vemos en un recorrido por el hogar, respondiendo a sus solicitudes para desplazarse hacia la izquierda o acercarse", dijo Kellman. "Planifique la visita como antes, pero siga las instrucciones en línea para solicitar una visita de video chat".

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Otras compañías de corretaje también promueven visitas virtuales como una alternativa a los días abiertos tradicionales. "A la luz de las condiciones actuales, creemos que hacer visitas virtuales al hogar es la mejor manera de hacerlo", dijo el portavoz de Keller Williams, Darryl Frost, a MarketWatch, señalando que la compañía aconseja a los agentes sobre mejores prácticas para proyecciones virtuales.

"Los agentes han estado realizando visitas virtuales al hogar en varias formas durante décadas", dijo Frost. "No es nuevo y ahora la tecnología para hacerlo ha mejorado constantemente y cuesta menos".

(MarketWatch se ha puesto en contacto con otras grandes firmas de corretaje, incluido Berkshire Hathaway HomeServices

BRK.A, + 4,57%,

Realogia

RLGY -10,61%

en su planificación en torno al coronavirus, pero no recibió respuestas de inmediato).

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