Etiqueta: inflación

Estos consejos sobre dinero e inversiones pueden ayudarlo a tomar la iniciativa si las tasas de interés y la inflación continúan aumentando.


No se pierda estas características principales de inversión y dinero:

Estas historias de dinero e inversiones, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, ofrecen estrategias para navegar en un entorno de mercado donde los alcistas están en el asiento del conductor, pero los inversores están cada vez más preocupados por el aumento de las tasas de interés y la inflación en EE. UU.

Seguridad social, impuestos e inflación


El tema de esta semana puede parecer abstracto y aburrido, pero es crucial: los impuestos a los beneficios de la seguridad social.

Me estoy enfocando en este tema por sugerencia de correos electrónicos que recibí en respuesta a una columna sobre el ajuste del 1.3% por costo de vida del Seguro Social para 2021 Muchos de ustedes objetaron mi análisis, señalando todas las razones por las cuales los beneficios del Seguro Social son insuficientes para proporcionar ingresos adecuados a los jubilados.

YO…

La Fed adopta un nuevo enfoque de la inflación: lo que significa para sus ahorros, el interés de su tarjeta de crédito y su tasa hipotecaria



La Reserva Federal está cambiando las cosas, lo que es tanto una buena noticia como una mala noticia para los consumidores.

La Fed ha realizado algunos de los cambios de política más importantes en años tras un escrutinio minucioso. El banco central ha revisado su enfoque de la inflación y el mercado laboral en un movimiento que podría marcar el comienzo de un período prolongado de tasas de interés bajas.

Pero el nuevo enfoque no significa que los consumidores ahorrarán dinero en todos los niveles. "La nueva estrategia de la Reserva Federal podría dividir el panorama de diferentes productos financieros importantes para los consumidores", dijo Lynn Reaser, economista en jefe del Fermanian Business & Economic Institute de la Point Loma Nazarene University.
Así es como la nueva política de la Fed afectará las finanzas de los estadounidenses:

¿Qué ha cambiado la Fed?

La Fed ahora está oficialmente menos preocupada por la alta inflación. En el futuro, los banqueros centrales apuntarán a una inflación promedio del 2% a lo largo del tiempo. Esto significa que después de un tramo con baja inflación, la Fed podría dejar que la inflación supere el 2% durante un tiempo.
En este sentido, la Fed estará menos preocupada por la fortaleza del mercado laboral. "Un mercado laboral ajustado ya no se correlaciona con la inflación", dijo Dan Geller, economista conductual y fundador de la consultora Analyticom.
En el pasado, la opinión oficial de la Fed era que un mercado laboral fuerte podría impulsar la inflación; como resultado, el banco central se movería para subir las tasas incluso si no se materializaran niveles más altos de inflación. todavía no cuando el mercado laboral era particularmente fuerte.
La nueva política permitirá a la Fed mantener bajas las tasas incluso cuando el mercado laboral se recupere y la inflación repunte. Como resultado, algunos han sugerido que pueden pasar muchos años antes de que el banco central suba nuevamente las tasas.

Los estadounidenses ahorrarán intereses en las tarjetas de crédito gracias a la nueva política de la Fed

La buena noticia para todos los estadounidenses con tarjetas de crédito es que se espera que la tasa de porcentaje anual de sus tarjetas disminuya, o se mantenga baja, en el futuro previsible.
"Las tasas de porcentaje anual de las tarjetas siguen siendo altas, pero en realidad son las más bajas en años, gracias en gran parte a la Fed", dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
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.
"Su último anuncio significa que se espera que las tasas se mantengan bajas durante algún tiempo".
Lo mismo ocurre con otras formas de deuda a corto plazo, incluidas las líneas de crédito con garantía hipotecaria y algunos préstamos personales. En el caso de préstamos a corto plazo como estos, la mayor parte del movimiento en las tasas de interés está relacionado con cambios en la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés utilizada por los bancos comerciales para prestarse o prestarse reservas.
La tasa de fondos federales es el punto de referencia para estas formas de deuda. A principios de este año, la Fed redujo dos veces la tasa de fondos federales, lo que resultó en tasas de interés más bajas en muchas formas de deuda de los consumidores.
“La Fed no es el único factor que afecta las tasas de interés de las tarjetas de crédito, pero en los últimos años ciertamente ha sido el más importante”, dijo Schulz. "La verdad es que, durante la mayor parte de la última década, las tasas de pago con tarjeta de crédito no han cambiado mucho, excepto cuando la Fed subió o bajó las tasas".
En el caso de las tarjetas de crédito, una tasa más baja no significa necesariamente un precio asequible. El APR promedio para tarjetas de crédito se ubica actualmente en 16.03%, muy por encima de las tasas observadas para otros productos crediticios como hipotecas o préstamos para automóviles. Eso es menos que el 17.68% hace un año, dijo el analista de la industria de CreditCards.com, Ted Rossman, pero es solo $ 8 por mes en ahorros para alguien que hace pagos mínimos en la deuda promedio de la tarjeta de crédito (que es $ 5,700 según la Fed).
"Ésta es la razón por la que los deudores de tarjetas de crédito no deberían esperar que la Reserva Federal los rescate", dijo Rossman. "Es muy importante pagar la deuda de las tarjetas de crédito lo antes posible porque las tasas son muy altas".

Es posible que su cuenta de ahorros no genere tantos ingresos en el futuro

Los intereses devengados a través de cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito dependen de la política de tasas de interés de la Fed. Como tal, estos vehículos de ahorro no generarán ingresos por intereses significativos mientras la Fed mantenga su posición de tasas bajas en medio de una inflación baja.
Sin embargo, si la inflación aumenta, los bancos podrían aumentar los intereses de esas cuentas, dijo Geller.

Las tasas hipotecarias podrían subir incluso si la Fed las mantiene bajas

"Las tasas de interés a largo plazo se verán mucho menos afectadas por este cambio de política", dijo Reaser. Y eso incluye las tasas hipotecarias.
Las tasas hipotecarias no responden directamente a los movimientos de la Fed porque la Fed solo controla las tasas de interés a corto plazo. En cambio, las tasas hipotecarias fluctúan en respuesta a los movimientos en el mercado de bonos a largo plazo, especialmente el rendimiento de la letra del Tesoro a 10 años.
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. Como resultado, las tasas hipotecarias están más sujetas a los caprichos de los inversores en bonos.
"Si a los inversores les preocupa que la Reserva Federal sea demasiado tarde para responder a cualquier aumento de las presiones inflacionarias, las tasas a largo plazo podrían ser más altas", dijo Reaser. Esta lógica no solo se aplica a las hipotecas a 30 y 15 años, sino también a los préstamos personales a largo plazo y a los préstamos para estudiantes.
Sin embargo, hay pasos que la Fed puede tomar para mantener bajas las tasas hipotecarias.
"El hecho de que la Fed sea más moderada podría significar que está comprando más valores respaldados por hipotecas y bonos del Tesoro, lo que podría contrarrestar el efecto inflacionario de tipos más largos para cosas como hipotecas". dijo Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree.

La inflación destructiva será el precio que pagamos por dinero gratis en la economía.


Piense en 2011, cuando vio anuncios de oro en Fox News de Goldline, Lear Capital y Rosland Capital.
El argumento de venta era el mismo: proteja su patrimonio. Apuesto a que ves muchos lanzamientos como este en tu bandeja de entrada.
La diferencia es que esta vez es real.

Parafraseando al analista Luke Gromen, la Reserva Federal le presta al gobierno de Estados Unidos el cero por ciento y el gobierno de Estados Unidos está devolviendo dinero a los ciudadanos. Uno de estos días eliminaremos al intermediario. Todavía no hemos cruzado ese Rubicón, pero algún día podríamos hacerlo.

Es más grande que el presidente. Es más grande que cualquier congresista. Es un movimiento social que es más grande que cualquiera de nosotros.
No hay frenos en este tren. Al final del camino está la Teoría Monetaria Moderna Pura (MMT).
No es de extrañar que el precio del oro
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montado. No es de extrañar que el precio de bitcoin
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-1,15%

aumenta, y las materias primas se están filtrando, especialmente los metales básicos.
Los antiguos lo saben: cuando esto sucede, usted tiene un comercio de inflación honesto en los mercados.
Las estadísticas de inflación ya están superando las expectativas, en medio de lo que se espera sea un shock deflacionario. La buena noticia es que esto crea enormes oportunidades para los inversores.

Inflación por Fiat

Mi primer automóvil fue un Pontiac 1000 marrón que heredé de mi abuela fallecida en 1989. Básicamente era un Chevette. Probablemente cueste alrededor de $ 5,000.
Mi segundo automóvil fue un Toyota Tercel blanco de 1995 que compré con un préstamo de automóvil de USAA. Cuesta alrededor de $ 12,000, que era mucho dinero para un joven de 21 años.
Mi tercer automóvil fue un Toyota Camry verde 2004 por el que pagué en efectivo. Fue una compra impulsiva. Creo que costó alrededor de $ 23,000.
El cuarto auto fue un Toyota Highlander 2010 negro que compré en Cars.com. Cuesta $ 32,000.
El quinto auto fue otro Highlander negro, 2017 esta vez, que compré en un concesionario local. Cuesta $ 40,000.
El precio medio de un coche nuevo en Estados Unidos ronda los 38.000 dólares. Solo el 10% de la población se lo puede permitir.
Ahora los coches se están volviendo más caros por muchas razones. Primero, el gobierno ha impuesto más requisitos de seguridad a lo largo de los años. En segundo lugar, ha aumentado los requisitos de eficiencia energética.
Este es un ejemplo de inflación fiduciaria: las empresas transfieren el costo de cumplir con las leyes y regulaciones a los consumidores.

La inflación es una máquina de desigualdad

Si desea considerar algo más inmediato, los precios de los alimentos se han disparado en los últimos meses. La carne y las aves de corral aumentaron un 11% y los precios de la carne de vacuno aumentaron un 20%. El cerdo subió un 8%. Precio del huevo, 11%. Estoy seguro de que nadie entrará en pánico por esto.
Pero también hay una inflación monetaria muy antigua. La inflación ha sido baja durante los últimos 20 años, pero tampoco ha sido cero.
El problema es que los ingresos apenas han aumentado. Y eso es lo que vamos a ver cada vez más: gente rica que tiene la capacidad y los medios para protegerse de la inflación, y gente de bajos ingresos que está aplastada por ella.
La inflación es una máquina de desigualdad.

Dolor ahora o más dolor después

Es posible que haya visto los gráficos de la caída de las tasas de interés reales en las últimas semanas, que ahora son profundamente negativos.

Las tasas de interés reales negativas son la causa fundamental de todo lo que está mal en el mundo.
Cuando entré en la industria hace 21 años, el dólar estaba fuerte y las tasas de interés altas. Las condiciones financieras estaban tensas. Esto significaba que las empresas tenían que ser muy disciplinadas para vender productos en el extranjero y cubrir los costos del servicio de la deuda.
Ahora las condiciones financieras están muy flojas y las empresas están débiles.
Empiezo a pensar en ello como una regla más que como una excepción. ¿Se imagina a un Secretario del Tesoro diciendo hoy que estaba siguiendo una política de dólar fuerte? ¿Se imagina al presidente de la Fed, Jerome Powell, elevando las tasas de interés al 3%?
Esto es lo que necesitaríamos para arrebatar los excesos a la economía y al mercado de valores. Esto es lo que necesitaríamos para abordar la desigualdad. Si no siente el dolor ahora, habrá más dolor más adelante.
Desde una perspectiva fiscal y monetaria, la elección presidencial es más o menos irrelevante. Estamos en el camino de la destrucción financiera y un resultado nos llevará allí un poco más rápido que el otro.
Si la tecnología y la financiarización fueron las dos grandes tendencias de los últimos 20 años, la inflación será la gran tendencia de los próximos 20 años.
Jared Dillian es colaborador de MarketWatch y estratega de inversiones en Mauldin Economics. Síguelo en Twitter @dailydirtnap.

La inflación es baja ahora, pero aún representa una amenaza significativa para la seguridad financiera de los jubilados


Pasé por alto una inversión atractiva cuando hablé recientemente sobre cómo los jubilados y los futuros jubilados podrían proteger sus carteras contra la inflación.
En esta columna, tal vez recuerde, señalé que las coberturas de inflación son bastante baratas en este momento. Debido a que casi nadie espera que la inflación sea mucho más alta en los próximos años, no tiene que pagar mucho para comprar protección contra la inflación. Y los opuestos están interesados ​​en tales coberturas precisamente porque están muy desfavorecidos.

Las coberturas de inflación que le he recomendado para su revisión en esta columna son Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Pero, como muchos de ustedes han escrito en respuesta a esta columna, hay otra portada que en determinadas circunstancias puede ser preferible.
No mencioné esa alternativa: los bonos de ahorro de la Serie I de EE. UU. O los bonos-I. Al igual que TIPS, su tasa de interés también está indexada a la inflación. Pero su interés se calcula de forma diferente y, por tanto, su rentabilidad en determinadas circunstancias será superior a la de TIPS.

Ahora en una de esas circunstancias, ya que las tasas de interés ajustadas a la inflación (es decir, reales) son negativas. Para entender por qué esto significa que los I-Bonds producirán más que TIPS comparables, es útil examinar cómo los TIPS y los I-Bonds difieren en su protección contra la inflación.
• CONSEJOS Ajuste la inflación ajustando el valor principal de su bono. El rendimiento fijo del bono se aplica luego a este valor principal ajustado.
• Los I-Bonds, por otro lado, se ajustan a la inflación ajustando su tasa de interés. Su retorno es igual a la suma de una tasa fija, establecida en el momento de la compra, y una tasa variable en comparación con el Índice de Precios al Consumidor. La tasa fija tiene un piso del 0%.
Piense en lo que esto significa para un futuro jubilado que quiera comprar un título del Tesoro ajustado a la inflación a 30 años. Un TIPS a 30 años se negocia actualmente con un rendimiento de menos 0,37%, lo que significa que, si se compra hoy y se mantiene hasta el vencimiento, su rendimiento será mucho menor que el del índice de precios al consumidor.
En contraste, dado que un I-Bond comprado hoy tiene una tasa fija del 0% y una tasa flotante igual al IPC, su rendimiento durante los próximos 30 años será mayor que los TIPS de 0, 32 puntos porcentuales anualizados. (Estoy pasando por alto una gran cantidad de complejidades al calcular estos rendimientos reales, por lo que el margen real de sus rendimientos podría diferir ligeramente de este ejemplo).
Para traducir esto en dólares y significado, suponga que el índice de precios al consumidor durante los próximos 30 años es 1.84% anualizado, que actualmente es lo que predice el modelo de expectativas de inflación de la Reserva Federal de Cleveland. . Para una inversión de $ 10,000 realizada hoy y mantenida durante 30 años, la diferencia entre los rendimientos de TIPS y los I-Bonds asciende a casi $ 1,800.
Si bien no es enorme, tampoco es nada. Y no corre ningún riesgo adicional para obtener ese rendimiento superior.

Límites de compra

Dado esto, es posible que se pregunte por qué los inversores no siempre eligen I-Bonds en lugar de TIPS para al menos una parte de la porción de bonos de su cartera. Una de las razones es que muchos inversores ni siquiera conocen la existencia de I-Bonds. Otra es que no se puede comprar ni vender un I-Bond en el mercado abierto. Su única opción de canje es con el Tesoro de los EE. UU. Y no puede hacerlo el primer año después de comprar un I-Bond. Y entre uno y 12 años después de la compra, pierde tres meses de interés en el canje.
Otra razón por la que los I-Bonds a menudo se pasan por alto es que solo puede comprar $ 10,000 de ellos en un año calendario determinado. Entonces, si desea comprar más protección contra la inflación, tendrá que buscar TIPS.
Para la mayoría de nosotros, sin embargo, esos límites de compra no son una barrera tan grande como podrían parecer. Más bien, pueden respaldar un programa disciplinado para aumentar gradualmente su Beneficio de renta fija a medida que se acerca y luego se jubila.
Imagínese que tiene 50 años y una cartera de jubilación de $ 500,000. Si sigue la trayectoria descendente típica recomendada por los planificadores financieros para aumentar su asignación de renta fija a medida que se acerca a la jubilación, querrá aumentar su asignación de renta fija (y reducir su asignación de capital en consecuencia) en. 39; alrededor de $ 10,000 por año durante cada una de las próximas dos décadas. Un I-Bond sería una opción lógica para este aumento de la asignación anual.
Si su cartera es más pequeña que esto, su compra anual de I-Bonds sería menor. Puede comprar un I-Bond por tan solo $ 25.
Por supuesto, existen muchas otras diferencias entre TIPS y I-Bonds, por lo que es importante hacer su tarea. Un buen lugar para comenzar es una página en el sitio web del Tesoro de EE. UU. Que enumera las principales diferencias. Consultar a un planificador financiero calificado también es siempre una buena idea.
Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Sus notas Hulbert siguen los boletines informativos de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

El gobierno dice que no hay inflación, excepto por las cosas que la gente compra


Las cosas en las que todavía estamos gastando dinero (comida, alquiler, alcohol y transmisión de video) están aumentando a medida que continúa la pandemia de coronavirus. Las cosas que no compramos tanto (gasolina, ropa, transporte y habitaciones de hotel) caen en precio.
Y el gobierno dice que no hay inflación.

La Oficina de Estadísticas Laborales anunció el miércoles que el índice de precios al consumidor cayó 0.1% en mayo, como resultado del gran descuento en los precios de la energía, seguro de automóvil, ropa y transporte público. La llamada tasa de inflación subyacente, que elimina la volatilidad de los precios de los alimentos y la energía, también cayó un 0,1%, la primera vez que la tasa subyacente cayó tres meses seguidos
Pero hay serias preguntas sobre si el IPC en los últimos meses refleja con precisión la experiencia de muchos hogares. Después de todo, ¿le importa si el precio de la gasolina cayó un 3,5% en mayo si no compró uno?

La mayoría de los hogares gastan la mayor parte de sus ingresos en necesidades, como alimentos, vivienda, transporte, atención médica y ropa. Los hogares de bajos ingresos suelen gastar el 82% de sus ingresos en estas cinco categorías, mientras que las familias de clase media gastan el 78% de los suyos, según los investigadores de la Brookings Institution. Incluso las familias de altos ingresos gastan alrededor de 2/3 de sus ingresos en necesidades.
Pero hay necesidades y luego hay necesidades absolutas.
La mayoría de nosotros podemos suspender la compra de ropa por unos meses. La mayoría de nosotros hemos reducido considerablemente los costos de transporte desde que llegó el coronavirus; no queremos ir a ningún lado. Y muchas personas gastan menos en atención médica porque, francamente, tienen miedo de ir a la clínica mientras este virus desagradable aún se está propagando.
Pero todos tenemos que comer todos los días. Y tenemos que pagar el alquiler y las otras facturas.
Las necesidades absolutas se vuelven más caras, mientras que las cosas que podemos renunciar son menos costosas.
En mayo, los precios de los comestibles aumentaron un 1% desde abril. En los últimos tres meses, aumentaron 4.1%, una tasa anual de 17.5%. Los precios de la carne subieron un 11% en solo tres meses.
Los precios de la vivienda (incluidas las tarifas de alquiler y de propiedad de la vivienda) no aumentan tan rápido como a principios de año, pero continúan aumentando , un 2,6% más en el último año, en comparación con una caída del 0,9% en los precios de todo lo demás. .
Y debido a que los costos de la vivienda absorben una porción tan grande de los ingresos del hogar, incluso un aumento mensual del 0.2% se traduce en una pesada carga presupuestaria, especialmente para las familias de bajos ingresos que gastan, en promedio , 41% de sus ingresos de la vivienda.
Lirio:La Fed no anticipa ningún aumento de las tasas de interés para 2022 y una inflación por debajo del 2%
Si su familia no perdió ingresos durante la pandemia, probablemente esté ahorrando mucho dinero porque no conduce o sale mucho, incluso con precios más altos de comestibles. En general, los ahorros se dispararon a un récord del 33% de los ingresos disponibles en abril (todavía no tenemos las cifras de mayo).
Pero si usted se encuentra entre el 52% de los hogares que han perdido más del 25% de sus ingresos, es posible que sienta un pellizco, especialmente si sobrevive con este cheque único por $ 1,200 o un desempleo de $ 600 que vencerá pronto. Especialmente si los precios de las tiendas de comestibles continúan aumentando en un 1% cada mes.
El país en su conjunto puede estar viviendo en un período de deflación, pero no todos experimentan la caída de los precios de las cosas que tienen que comprar para sobrevivir.
Ahora lea esto desde mayo de 2018, pero sigue siendo relevante:Las únicas cosas que suben de precio son las necesidades básicas

¿Por qué los jubilados deben desconfiar de la creciente inflación?


La Reserva Federal mantiene una meta de inflación anunciada públicamente del 2%. La razón es la siguiente: una inflación del 2%, junto con un crecimiento económico normal del 2% al 3%, llevaría a la Fed a mantener las tasas de interés a corto plazo en el rango del 4% al 5% Entonces, si llega una recesión negativa, la Reserva Federal tendría suficiente espacio para recortar las tasas y estimular el crecimiento.

Funciona porque cuando las tasas de interés caen significativamente, el costo de capital disminuye. Luego, las empresas invierten más en tecnología, equipos y otros medios …

El Seguro Social no rastrea la inflación: esto es lo que significa para usted


Vaya.

El otoño pasado, la Administración de la Seguridad Social, supervisada por su administrador principal, el Secretario del Tesoro Steven Mnuchin, dijo que los beneficios para casi 69 millones de estadounidenses aumentarían un 1,6% en 2020. La cifra, vinculada a la tasa de inflación, significaba que el beneficiario promedio recibiría $ 24. cada mes, o alrededor de $ 1,503 por año.

Todo estuvo bien hasta el martes, cuando nuevos datos del gobierno mostraron que el costo de vida en realidad había aumentado un 2,3%, más rápido de lo esperado.

Lea: Todos deberían preocuparse por la seguridad social y los saldos 401 (k), incluidos los candidatos presidenciales

Detrás del pico de fin de año: aumento de los precios de la gasolina, la atención médica y el alquiler. Esto significa que los beneficiarios de la seguridad social caerán siete décimas de 1 punto porcentual de inflación, al menos hasta que se realice el próximo ajuste por costo de vida (COLA) este otoño.

El aumento de los costos de atención médica parece ser una preocupación particular y no muestra signos de desaceleración. A principios de 2020, las compañías farmacéuticas aumentaron los precios de los medicamentos en un 5,8% en promedio, según un análisis de Rx Savings Solutions. Algunas drogas aumentaron aún más, incluida la droga más vendida del mundo, Humira, que aumentó un 7,4%. AbbVie Inc. lleva a cabo el tratamiento de la artritis reumatoide.

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Una caída de siete décimas de punto porcentual en la inflación puede no parecer un gran problema, hasta que se pregunte cuánto dependen millones de estadounidenses de la seguridad social. Entre los beneficiarios mayores, el 21% de las parejas casadas y el 45% de los solteros dependen del programa para obtener el 90% o más de sus ingresos, de modo que cuando la inflación aumenta más rápido que los cheques mensuales, se pueden tomar decisiones .

Esta dependencia excesiva de la seguridad social refleja la falta de ahorro personal. De acuerdo con esta encuesta del Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica, el ahorro promedio de jubilación por edad en los Estados Unidos es de solo $ 117,000 para los estadounidenses de 50 y $ 172,000 para los de 60. La mediana significa que la mitad tiene menos que estos números, mientras que la otra mitad tiene más. Y dado que la regla general es que no debería tratar de vivir con más del 4% de sus ahorros cada año, significa que alguien de 60 años podría retirar, probablemente, el 4% de esos $ 172,000, un exiguo $ 6,880. ¿Hasta dónde te llevará? Esto ejerce aún más presión sobre el Seguro Social para mantenerse al día con el costo de la vida (siempre debe discutir sus propios detalles con un asesor financiero de confianza).

Leer: El plan híbrido de seguridad social puede ayudar a más personas a ahorrar para la jubilación

Pero tan vital como es la seguridad social, es importante recordar que el futuro de este programa venerado, que comenzó en 1935 bajo la presidencia de Franklin D. Roosevelt, está bajo presión. Según las proyecciones del gobierno, el programa comenzó este año para aprovechar su alcancía para pagar a los jubilados los beneficios que se les prometieron. A menos que se haga algo para 2034, los beneficiarios de este año obtendrán un 21% menos.

Suena largo y seguramente los republicanos y los demócratas pueden comprometerse y encontrar una solución, ¿verdad?

Si confía en que nuestros funcionarios electos puedan dejar de discutir sobre todo y trabajar juntos, entonces probablemente tenga razón. Pero para consolidar la seguridad social, las soluciones son obvias y no sin dolor: mayores impuestos, menores beneficios y mayores edades de elegibilidad. O una combinación de estos.

Mientras tanto, se acerca una fecha límite aún más próxima: el fondo de seguro hospitalario de Medicare debería agotarse para 2026. ¿Qué sucede entonces? Los médicos, hospitales y hogares de ancianos podrían perder el programa y poner la carga sobre usted. Unos 10.000 estadounidenses se jubilan todos los días, una ola que continuará hasta 2029. ¿Millones y millones de personas se están quedando con cada vez menos dólares?

Algo debe dar.

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