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Estos consejos de dinero e inversión pueden ayudarlo a disfrutar de un viaje más suave en Wall Street


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Estos consejos de inversión y dinero pueden proteger sus acciones y bonos cada temporada


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Esta nueva estrategia de inversión quiere llevar la justicia racial a los presupuestos presupuestarios



Durante demasiado tiempo, no ha habido muchas buenas opciones para los estadounidenses que quieren hacer el bien con sus inversiones.

Ha surgido toda una industria para asesorar a los inversores sobre qué acciones evitar, en función de ciertos criterios: empresas que carecen de una fuerza laboral diversa, o aquellas con modelos de negocio reprobables, como cárceles privadas o universidades con fines de lucro. Pero para muchos inversores, esta es una salsa débil: indirecta en el mejor de los casos, sospechosa en el peor y, en última instancia, es poco probable que marque una diferencia significativa.

La solución puede estar en una nueva estrategia innovadora que vincule el dinero de los inversores directamente con lugares que necesitan capital, a través del mercado de bonos municipales.
La estrategia, conocida como invertir en justicia fiscal, parte de una incómoda realidad del mercado municipal. Si bien a menudo se sabe que los "munis" son sobrios y conservadores, también son extraordinariamente idiosincrásicos. En un mercado de 3,9 billones de dólares, hay 50.000 emisores: estados, pueblos, ciudades, distritos de agua, autoridades de transporte, sistemas escolares, hospitales y más. – de todo el país, que representan una variedad de economías locales, perfiles de riesgo crediticio, desafíos, demografía y más.

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“Trump casi parece estar celebrando el caos en las ciudades. Me preocuparía. Es una pena, porque es exactamente cuando las ciudades más lo necesitan. "
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– Daniel Bergstresser, profesor asociado de finanzas en Brandeis International Business School

Los bonos de estas miles de entidades se negocian en un mercado financiero con todos los prejuicios inherentes a cualquier institución humana. Esto significa que muchos municipios e instituciones que se sabe que tienen una mayor población de personas de color pagan tasas de préstamo más altas que los emisores predominantemente blancos.

Invertir en justicia fiscal tiene como objetivo revertir este sesgo. Fue desarrollado por Activest, una organización de investigación y análisis formada por ex actores del mercado de las finanzas públicas y bonos municipales. "Nos gusta tratar de analizar la justicia y la moralidad de un presupuesto municipal", dijo el cofundador de Activest, Napoleon Wallace, quien anteriormente trabajó en el gobierno de Estados Unidos. Estado y como analista de bonos de un gran banco, entre otros. “Los lugares que tratan mejor a sus residentes tienen mejores resultados financieros. Por el contrario, los lugares que tratan peor a sus residentes funcionan peor. Es como integrar una visión (ambiental, social y de gobernanza) en el mercado municipal. "
Esto significa que Activest no solo identifica los municipios con una mayor población de personas de color, sino que se enfoca en aquellos que considera financieramente saludables, de una manera que apoya a su comunidad. Wallace marca una lista de características que tal localidad puede tener: vivienda asequible, un sistema educativo bien financiado, interacciones y relaciones saludables entre los funcionarios de seguridad pública y los residentes, etc.
Igualmente importante es lo que, en opinión de Activest, estas comunidades deberían evitar: la dependencia de ingresos 'extractivos' como multas y tarifas impuestas a los residentes, la segregación racial en la educación y vivienda, vendiendo flujos de ingresos públicos, como la infame apuesta del parquímetro de Chicago, para una inyección de efectivo a corto plazo, y más.
En relación:A medida que la Fed entre en el mercado de bonos municipales, ¿será suficiente?
Wallace cree que no es solo una señal de bienestar cuando las ciudades marcan las casillas correctas, sino un indicador de una buena inversión para los tenedores de bonos. "El marco de justicia fiscal va más allá de una calificación de bonos tradicional", dijo en una entrevista.
“Los inversores pueden evitar riesgos inigualables y obtener mayores retornos porque esencialmente se benefician de los sesgos de otros”, dijo Wallace. "Esto significa que en ocasiones habrá bonos negociados con descuento, con un rendimiento más alto". Los precios de los bonos se mueven en la dirección opuesta a los rendimientos, lo que significa que los bonos negociados con descuento conllevan un mayor riesgo de incumplimiento. Asimismo, los inversores esperan obtener una tasa de interés más alta para los bonos que se consideran más riesgosos.
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Para llevar la estrategia a los inversores, Activest se ha asociado con una empresa de gestión de patrimonio con sede en San Francisco llamada Adasina Social Capital. La cofundadora de Adasina, Rachel Robasciotti, habló con MarketWatch a principios de este verano sobre el innovador proceso de selección de acciones de su compañía y su deseo de ayudar a los inversores a establecer conexiones aún más significativas entre sus bienes. intenciones y sus dólares.

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“Los lugares que tratan mejor a sus residentes tienen mejores resultados financieros. Por el contrario, los lugares que tratan peor a sus residentes funcionan peor. "
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– Napoleon Wallace, cofundador de Activest

“Esta es la oportunidad más emocionante de invertir en justicia racial que he visto en toda mi carrera”, dijo Robasciotti en una entrevista. "Se trata de inyectar capital directamente a las comunidades donde más lo necesitan".
Llevar capital donde se necesita puede parecer inofensivo, si no admirable, pero despierta sospechas en algunos observadores del mercado municipal.
“No quiere ser acusado de préstamos abusivos”, dijo Matt Fabian, socio de Municipal Market Analytics. “En lugares como Puerto Rico el mercado de muni se llama buitres y chacales porque prestamos el dinero. Es un desafío difícil para nuestro mercado. Esta dinámica no está clara. Pero dado que la gente piensa que la inversión en bonos municipales puede ser beneficiosa, ¿quién está en contra? Estoy totalmente de acuerdo. "
Para complementar el enfoque principal de la estrategia, alrededor de una cuarta parte de la cartera de bonos se dedicará a las comunidades que, en palabras de Wallace, están "maduras para el cambio … comunidades que tienen un rendimiento inferior al de su potencial debido a malas políticas ambientales, sociales o de gobernanza. . Si mejoran, creemos que sus bonos también mejorarán. Activest y Adasina comparten la opinión de que involucrarse más directamente con las comunidades, en la larga tradición de los tenedores de bonos militantes, es el antídoto contra el paso en falso del "prestamista depredador".
Adasina administrará una cartera de bonos de varias docenas de comunidades, identificadas por Activest y accesibles a cualquier inversionista, con una participación inicial mínima de $ 1 millón. Robasciotti dice que ha habido un gran interés y entusiasmo por la idea entre sus clientes, institucionales y minoristas.
Lirio:Un ETF de empoderamiento racial único en su tipo "pasa desapercibido". Quizás no debería.
Los socios no están dispuestos a compartir los nombres de las ciudades incluidas en la cartera, en este momento, pero Wallace dice que es Ferguson, Missouri, víctima de una rebaja de calificación crediticia de varios niveles. la secuela de disturbios civiles masivos, que brindó un momento de 'ajá' para él y los otros cofundadores de Activest.
"En algún momento del camino, alguien debería haberle dicho a Ferguson, aunque todavía era un crédito doble A, sabemos que la gente se está yendo, de la manera correcta Apoyar su presupuesto no es aumentar el uso de multas y tarifas que extrae de sus residentes. Dijo Wallace. "Como tenedor de bonos, tenemos interés en que cambie esta estrategia para respaldar los resultados de su presupuesto a largo plazo".
Para Daniel Bergstresser, profesor asociado de finanzas en Brandeis International Business School y coautor de un artículo de 2013 que documentó el sesgo racial en el mercado municipal que Activest está tratando de abordar (otro artículo, también de 2013, identificó tal sesgo en contra de las universidades históricamente negras), la tesis de inversión convincente puede no ser suficiente para capear los vientos en contra.
"Me sentiría incómodo negociando hoy sobre esta estrategia porque creo que muchos de los emisores de los que estás hablando son pueblos dirigidos por demócratas y por minorías en estados republicanos. "dijo Bergstresser. “Creo que en todas las áreas, y no solo con Trump, el entusiasmo republicano por ayudar a las ciudades es más débil. Trump casi parece estar celebrando el caos en las ciudades. Me preocuparía. Es una pena, porque es exactamente cuando las ciudades más lo necesitan. "
Pero Wallace quiere que Activest represente un movimiento tanto como una estrategia de inversión. “Vemos al gobierno local como la piedra angular de nuestra sociedad y nuestra democracia. Cuando estas entidades tienen prejuicios contra algunos de sus vecinos, traiciona los valores de nuestra democracia. Queremos levantar una voz de justicia fiscal y una voz de equidad racial y social en el mercado de bonos municipales y asegurar la responsabilidad fiscal y fiscal de las comunidades que no sirven a sus residentes. Sería un logro increíble y algo que no se ha hecho para nada en el mercado municipal. "
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Estos consejos de inversión y dinero tienen como objetivo mantener su cartera de inversiones basada en la realidad


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No todos los asesores financieros y profesionales de inversión dicen que esta es la mejor opción para ahorrar para la jubilación. Vanguard Group defendió la estrategia en una nota reciente a los clientes, alegando que la asignación de activos permite a los inversores y sus carteras luchar contra la volatilidad, como durante la actual pandemia global. La regla 60/40 establece que el 60% de la cartera se invierte en acciones y el 40% en bonos u otras clases "seguras".

Lirio:Vanguard viene en defensa de la cartera 60/40
En comparación, algunas compañías de servicios financieros, como Bank of America BAC, han dicho que la regla 60/40 está casi muerta. En una nota de investigación publicada el año pasado titulada 'The End of 60/40', los estrategas de cartera de Bank of America dijeron: 'Hay buenas razones para reconsiderar el papel de los bonos en su cartera. ". En cambio, los inversores deberían centrar más su atención en las acciones.

Ver:Los jubilados deben considerar la inversión más impopular de hoy: aquí está la razón
Reconsiderar la versión 60/40 puede ser una buena idea para algunos inversores. "Esta es una buena cartera básica que ha resistido la prueba del tiempo, pero dado el entorno actual de tasas de interés, el uso de uso una cartera mucho más diversificada tiene más sentido para mitigar el riesgo y crear rendimientos esperados más consistentes para los inversores ", dijo Thomas Rindahl, asesor financiero de Truwest Wealth Management Services.

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El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse el lujo de jubilarse: COVID-19 no está ayudando

Invertir en acciones y bonos también es fundamental para determinar qué tan efectivo es para proteger a los inversores contra fuertes caídas mientras continúa creciendo. La exposición a los bonos por sí sola no es suficiente para protegerse contra la gran volatilidad, dijo Matthew McKay, analista de inversiones de Briaud Financial Advisors. Las letras del Tesoro serían beneficiosas, pero los bonos corporativos o los valores respaldados por activos generalmente se incluyen en las ventas de pánico. Tampoco hay cobertura de inflación o participaciones en materias primas.
La estrategia también es genérica y no tiene en cuenta las necesidades y factores personales, como la edad, los gastos, la cantidad ya ahorrada y otros ingresos de jubilación esperados, como la seguridad social o las pensiones, dijo Larry Luxenberg, director de Lexington Avenue Capital. La gestión. "Todos deberían pensar en la asignación de activos, pero su destino es un asunto individual", dijo. En lugar de restringir una cartera a solo dos clases de activos, acciones y bonos, los inversores deberían considerar estas y otras clases de activos. "Sostengo que invertir por edad o jubilación esperada, aunque solo se consideran dos tipos de activos (acciones y bonos), es un poco irreflexivo", dijo McKay.
El enfoque Bucket May Be Better, que divide las carteras en "cubos" para diversos fines que se invierten de manera diferente para lograr esas aspiraciones, dijo Marguerita Cheng, Directora Gerente de Blue Ocean Global Wealth. "Sesenta y cuarenta no están necesariamente muertos per se, pero los patrones o patrones de cortador de galletas pueden no funcionar porque no todas las situaciones son iguales", dijo. ella declaró.
Ver también: Me llevó décadas retirarme "rico". ¿Debería sentirme culpable?
Aún así, este es un buen lugar para comenzar. La regla 60/40 también se conoce como la "cartera de Ricitos de Oro", dijo Mackenzie Richards, planificador financiero de SK Wealth Management. "No es demasiado arriesgado, pero no demasiado seguro", dijo. "Algo que le permitirá a un jubilado mantener el ritmo del aumento del costo de vida".
En épocas de volatilidad, la presencia de bonos en una cartera siempre evita tales caídas bruscas en las acciones, dijo Herschel Clanton, presidente de Chancellor Wealth Management. "La cartera 60/40 siempre es valiosa", dice.
Algunos expertos pueden decir que la estrategia de cartera está muerta porque el mercado alcista terminó, debilitando la participación del 60% de la asignación, y las tasas de interés son bajas, lo que obstaculiza los ingresos. estable en el lado del 40%, agregó Richards.
Pero esa es una perspectiva miope, dice. "Estos profetas del mercado tienden a centrarse en la situación a corto plazo, sin pensar en los diferentes ciclos de mercado que atravesará un jubilado por el resto de su vida", dijo. "Con estos ciclos, como hemos visto en los últimos 100 años, habrá fluctuaciones en los precios de las acciones y en las tasas de interés".

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