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Trump dice: "Estoy listo para firmar un gran y hermoso estímulo", pero muchos estadounidenses no parecen apostar por él.


El presidente Donald Trump está listo para firmar un "gran y hermoso estímulo", dijo en un ayuntamiento el jueves por la noche, a pesar de las conversaciones en curso con escépticos en el Senado controlado por los republicanos y, anteriormente el mes, cuando dijo que había terminado de negociar. .

La voluntad de Trump podría ser un faro de esperanza para los estadounidenses que necesitan dinero urgentemente, pero una nueva encuesta sugiere que muchas personas no están esperando más ayuda del gobierno antes de irse. poner sus asuntos financieros en orden.

La gente parece estar pagando sus deudas y ahorrando dinero para otro día lluvioso. Los pagos de impacto económico distribuidos en marzo se utilizaron principalmente para aumentar las cuentas de ahorro y pagar la deuda, según un estudio publicado esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Qué pasa si hay una segunda verificación de aumento? "Los encuestados esperan gastar un promedio del 14% en lo esencial y un promedio del 7% en lo no esencial", dijo la Fed. “Los resultados de nuestra encuesta indican que los hogares esperan consumir una proporción aún menor de una posible segunda ronda de pagos de estímulo, mientras que planean utilizar una proporción mayor. alto para pagar su deuda ".

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"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ".
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– Autores del Informe de tendencias 2020 de pulso de salud financiera de EE. UU.

“Estos resultados indican que los pagos de impacto económico, al incrementar tanto los ingresos de los hogares como el pago de la deuda, han contribuido significativamente al fuerte aumento de la tasa de ahorro agregada a lo largo de los años. primeros meses de la pandemia ”, agregó.

Una encuesta separada publicada el viernes sugiere que las personas están planificando con anticipación con o sin una nueva verificación de estímulo. Casi dos tercios (64%) de los estadounidenses están planificando financieramente este año, en comparación con el 59% del año anterior y el 60% en 2018, según una encuesta anual de Financial Health Network, una organización con fines de lucro centrada en la salud y la resiliencia de las personas. consumidores.

La Cámara de Representantes controlada por los demócratas aprobó un proyecto de ley de alivio del coronavirus de $ 2.2 billones a principios de este mes. En su lugar, la Casa Blanca propuso un paquete de 1,8 billones de dólares, que fue descartado por la presidenta de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi, por ser demasiado poco y también por los republicanos que dijeron que 1,8 billones de dólares era demasiado poco. Fue demasiado.

"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ”, escribieron los investigadores.

"Sin saber cuándo llegará la próxima ronda de estímulo y alivio, muchas personas han seguido manteniendo sus gastos bajos, incluso cuando los estados comienzan a reabrir sus economías".

La encuesta analizó datos transaccionales y respondió a las respuestas de casi 6.500 personas a fines de julio y principios de agosto. Esto es más o menos cuando finaliza el beneficio de desempleo semanal adicional de $ 2.2 billones de la Ley CARES y ya se han distribuido muchos Pagos de Impacto Económico.

Ver también: 'No quiero ser alguien que necesita dinero': cómo la crisis económica está provocando 'cicatrices' permanentes en el gasto y el ahorro

Un hombre en una tienda de comestibles en Texas antes del huracán Laura a fines de agosto. Las personas que no recibieron su pago de estímulo en agosto tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de decir que temían quedarse sin comida, según un nuevo informe.

imágenes falsas

También el viernes, los estadounidenses estaban más preocupados a principios de octubre por un resurgimiento del coronavirus y una desaceleración en el reclutamiento mientras millones esperan un segundo paquete de estímulo, pero optimismo que optimismo en lugar de contratación. La economía mejorará el próximo año empujó hacia arriba la confianza del consumidor. La lectura preliminar del Índice de Confianza del Consumidor subió a 81,2 este mes desde 80,4 en septiembre, en la Universidad de Michigan. Este es el nivel más alto desde marzo, justo cuando la pandemia golpeó a Estados Unidos.

La última encuesta de Financial Health Network se suma a la investigación que sugiere que la Ley CARES tuvo beneficios inmediatos para muchos hogares. Al mismo tiempo, los datos indican que a algunos estadounidenses les va mucho mejor que a otros. Además, las ganancias podrían ser sólo "temporales debido a políticas, intervenciones y eventos únicos", dijeron los investigadores.

Un tercio de los participantes de la encuesta tenía buena salud financiera, frente al 29% del año anterior. El bienestar financiero dependía de factores como gastar menos que sus ingresos, mantener la deuda manejable y tener suficientes ahorros.

Los ingresos más altos dieron los mayores saltos, según el informe. Las personas financieramente sanas que ganan más de $ 100,000 por año aumentaron del 52% al 61% en 2020, mientras que el porcentaje de personas que ganan entre $ 30,000 y $ 59,999 por año aumentó del 20% al 24%.

Mientras que el 39% de los participantes blancos y asiático-americanos gozaban de buena salud financiera, solo el 15% de los participantes negros y el 24% de los latinos entraban en la misma categoría.

Lirio: 3 formas en que el código fiscal "amplifica" la brecha de riqueza racial

"Sobre la base de una sólida economía prepandémica, parece que una serie de políticas de estímulo, medidas de alivio de la deuda, cierres económicos y cambios de comportamiento los consumidores han mitigado temporalmente los peores efectos de la crisis económica para muchas personas ”, dijeron los autores.

Los resultados se basaron en las experiencias de las personas durante el verano y desde entonces han sucedido muchas cosas.

No falte:Buenas noticias: ahora tiene hasta el 21 de noviembre para reclamar su cheque de estímulo

Por ejemplo, los datos muestran que algunas personas redujeron sus compras a fines de agosto. Al mismo tiempo, se avecina una crisis de desalojo para aproximadamente 40 millones de inquilinos que están en pausa después de una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. (La moratoria no se aplica automáticamente a todos).

La encuesta insinúa problemas que algunas personas ya estaban enfrentando sin asistencia de estímulo. Las personas que todavía estaban esperando un pago de estímulo tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por quedarse sin comida en los próximos tres meses, dijeron los investigadores.

Aquellos que aún no habían recibido el UI tenían 12 puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por pagar su alquiler o pagar su hipoteca, agregaron.

Este fondo de bonos de $ 20 mil millones ha producido retornos descomunales al capitalizar las turbulencias del mercado, y está listo para hacerlo nuevamente



Con los precios de los bonos altos y los rendimientos bajos, un inversor que busca ingresos podría preguntarse si vale la pena tener un fondo de bonos en estos días.

Hay varias razones, destacadas por el rendimiento y las características del Fondo de Bonos de Retorno Total Guggenheim, así como la posibilidad de que las tasas de interés continúen cayendo y permanezcan bajas durante muchos años.

Este año ha demostrado ser el paraíso de los prestatarios, con tasas de interés históricamente bajas en los Estados Unidos, pero también se ha convertido en un entorno difícil para los inversores de renta fija. Solo tiene que acostumbrarse a los rendimientos que son mucho más bajos que los que ha tenido en los últimos años.
Una vez más, los gestores de fondos pueden aprovechar la agitación en los mercados para recuperar los valores descontados, generando ganancias y rendimientos relativamente buenos a largo plazo.

Anne Walsh, directora de inversiones de renta fija en Guggenheim Investments, explicó cómo el fondo de bonos de retorno total Guggenheim de $ 19.6 mil millones
GIBAX
-0,10%

ha superado significativamente su punto de referencia este año.
Primero, así es como la Clase A del fondo
GIBAX
-0,10%

y acciones institucionales
GIBIX
-0,06%

realizó, con dividendos reinvertidos, en comparación con su índice de referencia, el índice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index y tres fondos negociados en bolsa que tienen como objetivo rastrear el mismo índice de referencia:

Teleimpresora

Retorno total – 2020 al 31 de julio

Rentabilidad total – primer trimestre 2020

Rentabilidad total – segundo trimestre 2020

Rendimiento promedio – 3 años

Rendimiento promedio – 5 años

Guggenheim Total Return Bond Fund – Categoría A

GIBAX
-0,10%
11,53%

2.97%

5,63%

6,16%

5,52%

Guggenheim Total Return Bond Fund – Institucional

GIBAX
-0,10%
11,68%

3,08%

5,70%

6,45%

5.86%

Índice de bonos agregados de Bloomberg Barclays U.S.

7.72%

3.15%

2,90%

5,69%

4,47%

IShares Core Aggregate American Bond ETF

AGG
+ 0.13%
7,69%

3.10%

3,08%

5,62%

4.39%

Schwab US Aggregate Bond ETF

SCHZ
+ 0.17%
7,87%

2,03%

4,29%

5,62%

4,38%

SPDR Aggregate Portfolio Bond ETF

SPAB
+ 0.17%
7,64%

3,33%

2,77%

5,61%

4,38%

Lo que realmente se destaca este año es el rendimiento del fondo en el segundo trimestre. El Comité Federal de Mercado Abierto redujo su objetivo para la tasa de fondos federales a un rango de cero a 0.25% el 15 de marzo, y también anunció que aumentaría el tamaño de su balance al comprar bonos. La enorme actividad de compra de bonos de la Reserva Federal también ha reducido las tasas de interés a largo plazo. Diez años del Tesoro de los Estados Unidos
TMUBMUSD10Y,
0,519%

rindió 0,55% al ​​31 de julio, en comparación con 1,92% al 31 de diciembre.

Aproveche la agitación de marzo y más allá

En una entrevista, Walsh habló sobre cómo el fondo ha tenido un rendimiento superior este año. A fines de 2019, el fondo estaba 'posicionado de manera muy conservadora', con un alto porcentaje de la cartera en bonos del gobierno de EE. UU. Y solo alrededor de un tercio en bonos corporativos, dijo. . La cartera casi no contenía acciones que carecían de calificaciones de buena calidad. Había dos razones para tal posición: Walsh y su equipo creían que con las tasas de interés a largo plazo ya bajas, los inversores "no eran compensados ​​por el riesgo" y "él" eran signos de una recesión por venir '.
Walsh esperaba "un evento libre de riesgos", un período en el cual los inversores venderían bonos corporativos en pánico, creando una oportunidad de compra. El anterior evento importante fue la crisis crediticia de 2008, con "algunos mini-ciclos en 2011 y 2016", dijo.

Anne Walsh, directora de inversiones de renta fija en Guggenheim Investments.

Inversiones Guggenheim

Entonces, después de aprovechar la agitación del mercado a partir de marzo de este año, vendiendo valores gubernamentales altamente líquidos y comprando bonos corporativos con descuento, así como valores respaldados por bancos Walsh dijo que la cartera ahora consiste en alrededor del 60% de bonos corporativos, con un 10% de esa porción calificada por debajo del grado de inversión. (La cartera total del fondo suele ser al menos un 80% de valores con grado de inversión).
Los precios de los valores respaldados por hipotecas residenciales cayeron en marzo, ya que los inversores temían el riesgo de incumplimiento. Pero esta es otra área donde la realidad del mercado puede anular las preocupaciones de los inversores. El mercado inmobiliario de EE. UU. Ahora está en llamas, las casas en muchos mercados no solo se venden de inmediato, sino que tienen un precio mucho más alto que los precios solicitados. Esta acción fue descrita en un artículo reciente del New York Post.
Las acciones de Clase A del Fondo de Bonos de Retorno Total Guggenheim tienen un rendimiento de 30 días en la SEC del 1.91%, mientras que las acciones institucionales tienen un rendimiento del 2.27%. Estos rendimientos pueden parecer bajos, pero son muy buenos en comparación con los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años (0,52% a principios del 4 de agosto) y un rendimiento al vencimiento del 1,07% para los Estados Unidos. Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, según FactSet.
Walsh discutió la "ventaja de llevar" del fondo, lo que significa que las tasas más altas están bloqueadas durante un período de tiempo relativamente largo. La duración efectiva promedio ponderada del fondo al 30 de junio fue de 7.4 años, en comparación con 6.0 años para el índice.
En el futuro, espera más oportunidades de compra en el período previo a las elecciones de noviembre, debido a la incertidumbre de los inversores.

Decir predicción

La mayor duración del fondo destaca las expectativas macroeconómicas del equipo de Guggenheim. Walsh dijo que el "escenario de referencia" del negocio era que una recuperación económica de los efectos de la pandemia tomaría de dos a tres años, con un "cambio permanente" en el comercio minorista y los negocios. Otras industrias afectadas por la aceleración de la transición al comercio electrónico.
Y esta larga recuperación significa tasas de interés aún más bajas. Walsh espera que el rendimiento de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años caiga aún más a alrededor de 40 puntos básicos "en un período de tiempo bastante corto". La predicción a largo plazo del equipo Guggenheim es que el rendimiento a 10 años se volverá negativo en el primer trimestre de 2021.

La ventaja del fondo

Walsh dijo que Guggenheim es "único en la industria" en su enfoque de equipo para construir y administrar carteras de ingresos, a diferencia de "muchos otros administradores de activos que tienen sistema estrella ', en el que un administrador de cartera que toma casi cualquier cosa que sea importante toma decisiones sobre la estrategia y la composición de la cartera.
En un mercado de renta fija de US $ 40 billones, Walsh cree que "ser un experto en todo está más allá de la capacidad humana".
Por lo tanto, Guggenheim tiene equipos que se centran en diversas industrias, clases de activos, economía, asignación de cartera y construcción. Esto permite un 'proceso iterativo para construir carteras', y para que el equipo 'tome decisiones mucho más reflexivas sobre el presupuesto de riesgos, la asignación y el ensamblaje de la cartera', dijo Walsh

El rally de oro se enfría, listo para marcar una racha ganadora de nueve juegos


Los precios del oro bajaron ligeramente el jueves por la mañana, saliendo de una recuperación récord que vio cómo el metal precioso mordisqueaba nueve días consecutivos de ganancias.
Los precios de los lingotes se respaldaron el miércoles después de que la Reserva Federal anunció que planea mantener el entorno de bajas tasas de interés en el futuro previsible a medida que la economía de EE. UU. Continúe. se estaba recuperando de COVID-19. Las tasas de referencia de los fondos federales a plazo son entre 0% y 0.25%.

Sin embargo, algunos analistas dicen que los precios del oro podrían entrar en un período de consolidación luego de una aceleración histórica que fue provocada, al menos en parte, por la crisis de salud pública, pero también exacerbada por Un reciente debilitamiento de la crisis del dólar estadounidense. y los bajos rendimientos ofrecidos por la deuda pública.
Una medida del dólar, el índice ICE US Dollar
DXY
+ 0.09%
,
ronda el rendimiento de los bonos del Tesoro a dos años y a 10 años
TMUBMUSD10Y,
0,552%

es aproximadamente el 0,55%.

"Podría decirse que el mercado se ha expandido demasiado en el corto plazo y el oro está claramente sobrecomprado", escribió Ross Norman, CEO de MetalsDaily.com, en una nota diaria.
“Se debe a un período de consolidación que conferiría una solidez a largo plazo al precio. Se supone que el oro se comporta de manera normal, racional y sobria ”, escribió.
August Gold
GC00,
-0,34%

GCQ20,
-0,34%

negoció $ 7, o 0.4%, a $ 1,946.20 la onza, luego de alcanzar un récord el miércoles, marcando su novena ventaja consecutiva, que es su racha ganadora más larga desde Un ascenso de 10 sesiones completadas en enero.
Sin embargo, la demanda mundial de oro disminuyó en el segundo trimestre y la primera mitad de este año en su conjunto, pero la demanda de oro como inversión alcanzó un récord como tenencias de Los fondos negociados en bolsa alcanzaron un máximo histórico a fines de junio, según un informe del World Gold Council publicado el jueves.
Mientras tanto, el dinero de septiembre
SIU20,
-3,70%

cayó 89 centavos, o 3.9%, a $ 23.425 por onza, luego de ganar menos de 0.1% el miércoles.
En el futuro, los comerciantes de materias primas están esperando datos importantes sobre empleos y PIB de la economía estadounidense que podrían influir en los precios del oro el jueves.
Los economistas encuestados por MarketWatch estiman que el producto interno bruto se contrajo a una tasa anual récord de 34.6% entre principios de abril y finales de junio. En Europa, Alemania registró su peor caída del PIB desde 1970, ya que la economía más grande de la eurozona cayó un 10,1% trimestre con trimestre.
Por separado, se espera que los primeros reclamos por beneficios de desempleo la semana pasada aumenten a 1.51 millones desde 1.42 millones la semana anterior.

Nasdaq ahora está listo para el año: aquí están las acciones con mejor desempeño en el índice


El índice Nasdaq Composite se volvió verde durante el año, impulsado por las acciones de Microsoft Corp., Advanced Micro Devices Inc. y Tesla Inc.
Nasdaq
COMP,
+ 1.41%

incluye 2.701 empresas, y los inversores lo han asociado durante mucho tiempo con nuevas empresas, compañías de pequeña capitalización y compañías tecnológicas de rápido crecimiento, pero también incluye muchas grandes empresas y está ponderado por la capitalización de mercado. Los grandes nombres han impulsado las ganancias de este año.

Después de un cierre récord el 19 de febrero, el Nasdaq cayó con otros índices generales para alcanzar un mínimo de cierre para el año 23 de marzo, cuando cayó un 23,5% por 2020. Pero después de aumentar un 1,4% el 7 de mayo, el Nasdaq subió ligeramente para 2020, mientras que el Dow Jones Industrial Average
DJIA
+ 0,89%

un 16,3% menos y el índice S&P 500
SPX
+ 1.15%

bajó 10.8%. (Todos los cambios de precios en este artículo excluyen dividendos).
El rápido repunte en marzo fue impulsado por un renacimiento rápido y sin precedentes del gobierno federal y la Reserva Federal a través de una miríada de programas. Al mismo tiempo, las demandas de desempleo han alcanzado niveles impactantes.

"A lo que los inversores están reaccionando es a la Reserva Federal", que "tranquilizó a la gente", Matt Quinlan, cogerente de cartera del Fondo de Dividendos de Levantamiento Franklin
FRDPX
-0,55%
,
dijo en una entrevista el 7 de mayo.

Acciones a la cabeza del Nasdaq

Dado que el Nasdaq está ponderado por la capitalización de mercado, el índice Nasdaq-100
NDX
+ 1.30%

proporciona la mejor visión general de las compañías que lideraron la recuperación de este año. El Nasdaq-100 incluye a las compañías más grandes en el índice compuesto Nasdaq completo por capitalización de mercado, excluyendo el sector de servicios financieros. Es monitoreado por el QQQ Trust ETF
QQQ,
+ 1.28%
,
que tiene $ 97.5 mil millones en activos bajo administración.
Aquí están las 20 acciones entre el Nasdaq-100 que tuvieron el mejor desempeño en 2020, hasta el 7 de mayo:

Empresa

Teletipo

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Tesla Inc

TSLA,
-0,32%
86,5%

25,7%

DexCom Inc.

DXCM
+ 10,32%
84,9%

82,6%

Regeneron Pharmaceuticals Inc.

REGN,
+ 1.14%
49,1%

0.5%

Seattle Genetics Inc.

SGEN
-0,83%
42,9%

101,7%

Citrix Systems Inc.

CTXS
+ 2.00%
35,9%

8,2%

PayPal Holdings Inc

PYPL
+ 14.01%
35,2%

28,6%

MercadoLibre Inc.

Meli
+ 3.92%
35,0%

95,3%

Netflix Inc.

NFLX
+ 0,52%
34,9%

20,9%

Nvidia Corp.

NVDA
+ 2.37%
29,6%

76,3%

Amazon.com Inc.

AMZN
+ 0,69%
28,1%

23,0%

JD.com Inc. ADR clase A

JD
+ 3.37%
27,1%

68,3%

Vertex Pharmaceuticals Inc.

VRTX,
-0,01%
23,3%

32,1%

Activision Blizzard Inc.

ATVI
+ 0.31%
23,0%

27,6%

T-Mobile US Inc.

TMUS
+ 10.04%
21,5%

23,3%

Gilead Sciences Inc.

DORAR,
+ 0.18%
19,4%

3.9%

Cadence Design Systems Inc.

CDNS,
+ 0,46%
17.3%

59,5%

Microsoft Corp.

MSFT
+ 0.58%
16,4%

55,3%

Ebay Inc.

EBAY
+ 1.02%
14,6%

28,6%

Synopsys Inc.

SNPS
+ 1.34%
14,2%

65,2%

Advanced Micro Devices Inc.

AMD
-0,40%
13,3%

148,4%

Fuente: FactSet

Puede hacer clic en los tickers para obtener más información sobre cada empresa.
Es posible que deba desplazarse hacia abajo para ver todos los datos.
No falte:Tres acciones de dividendos de compañías ricas en efectivo que florecerán durante esta crisis económica

¿Estás listo para la jubilación? 11 consejos para comenzar


El retiro estará allí antes de que te des cuenta. Ya sea que recién esté comenzando o se esté acercando a su edad de oro, aquí hay 11 consejos para ayudarlo a ahorrar, maximizar los incentivos fiscales y avanzar directamente hacia el retiro de sus sueños.

1. Elija el vehículo de ahorro de jubilación para usted.

Es una de las acciones más importantes que cualquiera puede tomar, y lleva a todos los demás consejos. Considere maximizar sus contribuciones 401 (k), incluidas las actualizaciones permitidas, o maximizar sus contribuciones a un plan de pensiones. En algunos casos, las leyes fiscales le permiten diferir los impuestos hasta en un 100% de sus ingresos anuales. Es genial hacer esto si tiene otros activos, desde dinero ya gravado con el que puede vivir mientras sus ingresos aumentan sobre una base de impuestos diferidos. Para hacer esto, debe diseñar un plan de jubilación individual, en colaboración con su asesor. Esto debería comenzar durante su primera conversación con su asesor, dependiendo de su edad o situación. Las posibilidades incluyen una corporación 401 (k), un 401 (k) solo si usted es propietario de una pequeña empresa, un 401 (k) con participación en las ganancias, un plan de pensiones de saldo en efectivo o una cuenta Roth IRA para aprovechar todos los medios legales para minimizar su factura de impuestos en la jubilación.

Lea: Su próxima gran decisión 401 (k): ¿Para Roth o no?

2. Obtenga un contrato calificado de anualidad de longevidad (QLAC).

El código de impuestos le permite poner hasta $ 125,000 en un contrato de anualidad de longevidad de calidad, que no cobra honorarios y protege su dinero contra los impuestos que se cobrarán cuando llegue a 70½ y se les exige que tomen un cierto porcentaje de su IRA o dinero 401 (k). Las distribuciones mínimas requeridas pueden diferirse hasta 85 años utilizando el QLA. Lo protege de la falta de dinero, ya que QLAC le proporcionará ingresos de por vida y, como bonificación, mantendrá parte de su dinero fuera de su ingreso imponible. Esta es una de las muchas cosas que puede hacer ahora para enriquecer la vida de jubilación.

3. Considere el seguro de vida.

Sí, un viejo seguro de vida aburrido, no una vida universal, no una vida temporal. Estas son políticas de pago de dividendos emitidas por compañías mutuales, lo que significa que pertenecen a sus asegurados. Esto significa que son muy conservadores en la forma en que administran su dinero. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que las compañías de seguros están diversificando su dinero utilizando las compañías de gestión de bonos más elitistas del mundo. Su asesor debe comprar al menos tres políticas diferentes para asegurarse de obtener la mejor oferta. Una póliza de seguro de vida es una excelente manera de cubrir no solo la volatilidad del mercado, sino también la incertidumbre del aumento de los impuestos ahora y durante la jubilación. Si tiene una cartera dividida en 60% en acciones y 40% en bonos, puede tomar el 40% en bonos y comprar un seguro de vida. Obtiene una tasa de rendimiento comparable a la de algunos fondos de bonos, pero también se beneficia de la protección del capital (el valor nominal nunca disminuye), el dinero está exento de impuestos para sus herederos tras su muerte, y al IRS no le importa ese dinero. También tiene un beneficio adicional que pocas personas consideran: para la mayoría de las pólizas, la compañía de seguros pagará sus primas si queda discapacitado a través de lo que se conoce como la cláusula de aprobación. 39; exención premium.

4. Integrar.

Supongamos que se acerca a la jubilación, listo para dejar este trabajo durante 9 a 5 años. El código tributario le permite un beneficio clave al crear su compañía de responsabilidad limitada o LLC. Hay comerciales de televisión para sitios web que ofrecen crear uno para usted. Su asesor legal puede hacer esto en menos de una hora. Simplemente significa incorporarse para hacer algo que disfruta: escribir por cuenta propia, ser un agente de viajes si le gusta viajar, ser un asesor hortícola si le gusta la jardinería. Según las reglas fiscales recientemente adoptadas, algunas LLC pueden legalmente evitar impuestos sobre el 20% de sus ingresos a través de lo que se conoce como transferencia. Consulte a su asesor sobre esto: las reglas pueden cambiar rápidamente.

5. Forme una C-Corp.

Es una variante de la formación de una LLC. Una C-Corporation es simplemente un negocio normal, gravado por separado de usted como propietario. Puede ser su negocio de pasatiempos o su empresa de consultoría, o cualquier otra cosa. En lugar de hacer la LLC mencionada anteriormente, una de las principales razones para hacerlo es que, en muchos casos, la compañía puede pagar su seguro de atención a largo plazo y deducirlo como un gasto. d & # 39; empresa. Vale la pena preguntarle a su asesor si es una buena idea para usted. Si este es el caso, puede ahorrar mucho dinero mientras cubre sus costos de atención médica futuros.

6. Compre un condominio IRA usando la separación de costos.

Digamos que siempre has querido comprar esta segunda casa y que te estás acercando a la jubilación pero que todavía estás trabajando. Puede retirar dinero de su IRA para comprar una propiedad de inversión a través de lo que se conoce como separación de costos. Cualquier asesor puede mostrarle cómo. Una estrategia es tomar una distribución de su IRA personal, normalmente sujeta a impuestos, y luego prestar este dinero a su LLC. Su LLC puede usar estos fondos para comprar propiedades, tal vez una casa multifamiliar de uso mixto, o un edificio ocupado por su pequeña empresa, o incluso una casa de vacaciones. Las reglas le permiten utilizar la separación de costos para amortizar del 20% al 30% del precio de compra de esta casa. Supongamos que saca una hipoteca de $ 500,000 con un interés del 4%. Esos $ 20,000 en intereses solo pueden ganarle $ 10,000 bajo las nuevas reglas impositivas, pero puede usar o alquilar la segunda casa.

7. Aproveche la distribución caritativa calificada (QCD).

Esto tiene mucho sentido una vez que cumpla 70 años y medio y necesite tomar las distribuciones mínimas requeridas de su 401 (k) o IRA. Dado que estos están sujetos a impuestos, pueden ponerlo fácilmente en un rango más alto si tiene ingresos de la seguridad social (también sujetos a impuestos) o dividendos o intereses, cuyo total también puede afectar cosas como monto que paga por Medicare. Casi todos los jubilados que veo se quejan de este requisito, y muchos retiran el dinero, lo depositan en su cuenta corriente y pagan impuestos sobre el monto total el 15 de abril. Pero hay una forma legal de evitar parte o la totalidad de este impuesto. Una forma es la deducción de caridad elegible. Bajo un QCD, le pide a su custodio de IRA (por ejemplo, Fidelity) que envíe sus distribuciones mínimas requeridas a la organización benéfica de su elección directamente de su IRA por el monto de la distribución mínima requerida. Usted se beneficia de la deducción de impuestos, y dado que los ingresos nunca le llegan, no debe ningún impuesto sobre ellos. Es complicado, pero importante. Como los anuncios de medicamentos recetados aparecen en la televisión, pregúntele a su asesor si es adecuado para usted.

8. Consigue un trabajo a tiempo parcial en una organización benéfica.

Si ya se jubiló y disfruta del voluntariado en la biblioteca, la despensa o la iglesia, considere ofrecerles un empleo a tiempo parcial. Este puede ser un uso eficiente de los fondos que la organización benéfica podría obtener de los donantes o del gobierno, y también puede tener sentido fiscal para usted. Es un tipo de plan de ahorro para la jubilación llamado 403 (b). Supongamos que recibe un salario anual de $ 24,000 de la organización benéfica. Puede poner una parte o la totalidad directamente en un plan 403 (b) que funciona igual que un 401 (k). No paga ningún impuesto antes de retirarlo.

9. Crear una caridad residual (CRUT).

Digamos que fue lo suficientemente profético como para comprar 10,000 acciones de Apple

AAPL, -0,04%

stock a $ 5 por acción a principios de la década de 1990. Digamos que también fue lo suficientemente inteligente como para quedarse con él. Esta acción ahora vale alrededor de $ 180 por acción, o alrededor de $ 1.8 millones. Gran. Buena jubilación. Pero realmente no desea pagar impuestos sobre una ganancia de capital de $ 1.8 millones, ¿verdad? Una solución para un activo altamente valorado, como esta acción de Apple, es crear un fideicomiso benéfico residual. Esto implica crear un fideicomiso para una organización benéfica, depositar los activos y obtener, por ejemplo, un pago del 5% al ​​7% por año de por vida. Pagaría impuestos sobre la renta, pero también obtendrá una gran deducción de impuestos basada en el valor total de los activos. Funciona para pinturas, joyas, autos antiguos o acciones y fondos que han crecido significativamente desde que los compró o los heredó. Como siempre, pídale a su asesor que se lo explique cuidadosamente antes de ponérselo.

10. Administre su distribución mínima requerida (RMD).

QCD es una buena manera de administrar sus distribuciones de IRA requeridas, pero hay otras. La cantidad de dinero que necesita distribuir de su 401 (k) o IRA se puede colocar en una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, póliza de atención a largo plazo, bonos municipales o acciones sin dividendos (piense en acciones como Berkshire

BRK.A, -0,21%

BRK.B, -0,14%

quienes no pagan dividendos). De esa manera, no paga impuestos dos veces sobre el dinero sobre el cual ya ha pagado impuestos.

11. Convierta un pasatiempo en un negocio.

Paul y Tammy son una pareja que conozco que están en el tramo impositivo más alto de sus vidas. Reciben pensiones, seguridad social, dividendos e ingresos por rentas. No tienen deducción por hijos, ni deducción hipotecaria y ya no son dueños de su tienda de conveniencia. Lo que les gusta hacer es hacer lámparas y viajar. Crearon una LLC para su negocio de fabricación de lámparas, crearon un hermoso sitio web y ahora viajan por todo el país para explorarlo y experimentarlo, desde Long Beach, California hasta Long Beach Island, NJ, para entregar lámparas. Es un ingreso anual útil de $ 25,000 y una gran deducción de impuestos. Pueden deducir los gastos de suministros de lámparas, el taller de su casa y los gastos de automóviles y hoteles en cualquier lugar. Felizmente ven a los Estados Unidos con el centavo del tío Sam.

Josh Jalinski es presidente del grupo asesor y autor de "Verificación de la realidad de la jubilación: cómo gastar su dinero mientras deja un legado increíble". Jalinksi es el presentador del programa de radio Financial Quarterback.

Listo para la jubilación? 11 consejos para llevarte por el camino correcto



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El retiro estará allí antes de que te des cuenta. Ya sea que recién haya comenzado o se esté acercando a su edad de oro, aquí hay 11 consejos para ayudarlo a ahorrar dinero, maximizar sus incentivos fiscales y llevarlo a la jubilación de sus sueños.

1. Elija el vehículo de ahorro de jubilación para usted.

Es una de las acciones más importantes que cualquiera puede emprender, y lleva a todos los demás consejos. Considere maximizar sus contribuciones 401 (k), incluidas las actualizaciones elegibles, o maximizar sus contribuciones a un plan de pensiones. En algunos casos, las leyes fiscales le permiten diferir impuestos sobre el 100% de sus ingresos anuales. Es genial hacerlo si tiene otros activos de dinero ya gravado, en los que puede vivir mientras sus ingresos aumentan con un aplazamiento de impuestos. Para hacer esto, debe diseñar un plan de jubilación individual, en colaboración con su asesor. Esto debería comenzar con su primera conversación con su asesor, dependiendo de su edad o situación. Las oportunidades incluyen una corporación 401 (k), una corporación individual 401 (k) si es dueño de una pequeña empresa, una corporación de participación en las ganancias 401 (k), un plan de pensiones con un saldo en efectivo o una cuenta Roth IRA para aprovechar todos los beneficios legales de minimizar su factura de impuestos cuando se jubile.


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