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Los estadounidenses abren sus billeteras y están listos para derrochar (principalmente en una cosa)


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Tener una vacuna. Viajará. La Modern Wealth Survey 2021 de Schwab encontró que la mayoría de los estadounidenses sueñan con viajar (40%), socializar (30%) y tomar vacaciones (24%).

PATRICK T.FALLON / AFP a través de Getty Images

Los hábitos de gasto de Estados Unidos están a punto de volverse reales.

A medida que aumenten las tasas de inmunización en los Estados Unidos, también aumentará la disposición de las personas a abrir sus billeteras. Casi la mitad (47%) de los encuestados por Charles Schwab
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están ansiosos por vivir a lo grande y volver a sus niveles de gasto antes de la pandemia de COVID-19. Además, casi una cuarta parte (24%) dice que quiere derrochar y recuperar el tiempo perdido, según la encuesta publicada el miércoles.

¿El número uno en las listas de gastos de la gente? Sal de la esquiva y pasa tiempo con familiares y amigos. La Encuesta de Riqueza Moderna de Schwab 2021 encontró que los estadounidenses más soñaban con viajar (40%), socializar (30%), tomar vacaciones prolongadas (24%), cenar en uno de los mejores restaurantes (21%) o organizar una fiesta para familiares y amigos. (15%).

“Muchos están comenzando a ver la luz al final del túnel”, dijo Jonathan Craig, jefe de servicios para inversionistas, Charles Schwab. De hecho, la mayoría de los estadounidenses (54%) informó haber salido a comer la semana pasada, según el último índice de coronavirus Axios-Ipsos, lo que marca la primera vez en más de un año que más de la mitad de los encuestados dijeron que lo habían hecho. .

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Con vencimiento después de un año en casa, la gente solo quiere alejarse de todo.
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Al igual que la encuesta de Charles Schwab, la pista también dice que la gente solo quiere alejarse de todo. Casi seis de cada diez dijeron que habían visitado a familiares o amigos la semana pasada, otro récord para la encuesta. La mayoría de los estadounidenses vacunados y no vacunados participan en estas actividades, según la encuesta, que entrevistó a 1.078 adultos estadounidenses entre el 7 y el 10 de mayo.

Después de más de un año de cuarentena y enfermedad, las personas están listas para expirar. "También estamos viendo un equilibrio saludable, aunque muchas personas están ansiosas por gastar, también quieren desarrollar nuevos hábitos saludables de ahorro e inversión desarrollados durante el año pasado, y parece que esto será un marcador permanente. De este próximo capítulo, "él dijo.

Hubo una caída sustancial en los saldos de las tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2021. “Sin embargo, los crecientes volúmenes de ventas minoristas sugieren una combinación de estímulo, mayor confianza del consumidor y demanda reprimida que respalda tanto al consumo como a los prestatarios. reducir los saldos de deuda renovable ”, dijo Andrew Haughwout, vicepresidente senior de la Fed de Nueva York.

Pero también enfrentan un aumento en los préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y deudas hipotecarias, lo que podría afectar la voluntad o la capacidad de las personas para ver finalmente ciertos sitios más allá de su código postal. La deuda estudiantil aumentó $ 29 mil millones a $ 1,58 billones en el primer trimestre. El promedio industrial Dow Jones
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el S&P 500
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y el Nasdaq
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fueron todos más bajos el miércoles.

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Las personas se enfrentan a vientos en contra importantes cuando finalmente salen del aislamiento.
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De hecho, millones de personas se enfrentan a vientos en contra importantes cuando finalmente salen del aislamiento y comienzan a sentirse más seguros de la economía. El entorno económico durante la pandemia de coronavirus ejerció presión sobre sus finanzas (31%), mientras que el 26% enfrentó un recorte en el salario o las horas de trabajo, y el 20% dijo que habían sido despedidos o despedidos, según la encuesta de Charles Schwab.

Es probable que muchos estadounidenses se vean afectados por precios más altos si sus gastos aumentan. Los precios al consumidor subieron bruscamente en abril, con la tasa de inflación llegando al 4,2%, frente al 2,6% del mes anterior, el nivel más alto en casi 13 años, lo que indica una mayor presión sobre la economía a medida que las empresas lidian con la escasez de suministro. Anexo A: Precios de autos usados.

Una clave para el deseo de los estadounidenses de viajar en avión o automóvil: los precios minoristas de la gasolina superaron los $ 3 el galón por primera vez en más de seis años, según GasBuddy. El precio promedio nacional de la gasolina regular sin plomo fue de $ 3.02 por galón. Los precios del gas subieron después del ataque de ransomware Colonial Pipeline, aunque esto afectó a algunas áreas del país más que a otras.

Además, la recuperación económica revela dos Américas muy diferentes. Las últimas cifras de empleo han mostrado una clara división entre los trabajadores, tanto en su capacidad para conseguir y conservar un trabajo durante la pandemia. Si bien los críticos dijeron que los estadounidenses se estaban quedando en casa debido a la mejora de las prestaciones por desempleo, la tasa oficial de desempleo en Estados Unidos volvió a subir en abril del 6% al 6,1% el mes anterior.

Aún así, hay signos de normalidad o un nuevo regreso a la normalidad. La estrella de Broadway Patti LuPone dijo el miércoles que "Company" de Steven Sondheim estaba a 10 días de abrir en Broadway el año pasado cuando el espectáculo fue suspendido. Las vistas previas comenzarán el 20 de diciembre. En un video en Twitter
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Ella dijo: "Bienvenidos a Broadway, y cuando nos volvamos a reunir, será un espectáculo increíble".

El Moneyist: ¿Es ético que las líneas de cruceros, lugares, escuelas o Broadway restrinjan la entrada a personas no vacunadas contra COVID-19?

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Mi ex esposa falleció. Soy el beneficiario de su seguro de vida. Su familia quiere que le pague los gastos del funeral y no me deje solo


Querido Quentin,

Tengo 32 años y me enteré hace poco más de un mes que mi ex esposa, con quien no he hablado desde nuestro divorcio, murió trágicamente en un accidente de ciclomotor. Mi ex esposa tenía un seguro de vida de su trabajo. Mi ex suegra le informó a mi papá que mi ex esposa me tenía como beneficiario de su póliza de seguro de vida y su familia quería dinero para gastos funerarios, facturas, etc.

Mi ex esposa no solo me puso en su póliza como el beneficiario principal (y único), sino que también actualizó la dirección de mi casa en la póliza después de nuestro divorcio. Además, me enteré a través de la compañía de seguros que mi ex esposa tiene dos pólizas de seguro de vida a término, una para mí y otra para mi ex-hermosa-hermana.

Bloqueé a mis ex-suegros y ahora recibí un mensaje de voz amenazante de un número bloqueado, así que me encargué de informar a las autoridades. Vivo en Nueva York, me he vuelto a casar y mi divorcio fue muy sencillo y fácil. Dejamos el matrimonio con lo que allí nos comprometimos. La compañía de seguros de vida aprobó el cheque a mi nombre y lo enviará a mi casa.

¿Estoy legalmente libre de problemas? No he hablado ni molestado a estas personas una vez desde nuestro divorcio hace cinco años. Solo quiero que me dejen solo y seguir con mi vida.

Muchas gracias por adelantado.

Mejores saludos,

Ex marido cansado

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Querido harto,

La póliza de seguro de vida estaba entre su ex esposa y su aseguradora. Sería extremadamente oneroso y costoso para sus suegros desafiar este acuerdo. Es posible cancelar una póliza de seguro de vida si va en contra de los términos de una sentencia de divorcio. como sucedió en este caso, pero también fue una prueba costosa y complicada. En su caso, estaba claro que su ex esposa quería que usted fuera el beneficiario. Como usted dice, ha actualizado su dirección. Sería difícil ver una señal más explícita de sus intenciones que esa.

"A menos que el plan de seguro de vida asegurado cambie formalmente la designación del beneficiario, las personas nombradas originalmente seguirán siendo los beneficiarios durante la vigencia de la póliza", dijo Heban, Murphree and Lewandowski, un bufete de abogados de Toledo, Ohio. "Incluso si el titular de la póliza no se llevaba bien con la persona después de su muerte, ese beneficiario seguiría recibiendo los ingresos".

“También pueden surgir disputas cuando el asegurado realiza cambios en la póliza hacia el final de la vida y los nuevos beneficiarios son inesperados”, agrega la firma. “A veces, los beneficiarios anteriores pueden sentir que su ser querido fue presionado para realizar estos cambios o que no estaban cuerdos en el momento en que se hicieron los cambios. Esto también puede despertar el deseo de desafiar a los beneficiarios. "

Es difícil saber por su carta si sus suegros tenían pocos fondos para pagar los gastos del funeral, o estaban locos porque usted figuraba como beneficiario y sentía que debía contribuir, o ambos. Por un lado, parece que no están en un estado de ánimo razonable y hay una buena posibilidad de que si te comprometes con él, esto dará lugar a nuevas demandas y demandas.

Tal vez podrías hablar con el abogado de tu ex esposa y ver si hay suficiente dinero para cubrir el costo de su funeral y, de no ser así, podrías hacer una contribución. Pero dadas las supuestas llamadas telefónicas de acoso, su enojo y dolor, y su antipatía hacia usted, necesitaría pasar toda la correspondencia a través del abogado y abstenerse de la comunicación directa.

No hay excusa para que carguen con su dolor sobre ti. Aún así, piensa en su familia. Si ya has tenido suficiente, imagina cómo se sienten.

El Moneyist: Mi novio me convenció de que depositara mis cheques de pago en su cuenta bancaria y pagara un automóvil a su nombre. ¿Que puedo hacer?

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¿Cómo saben los súper ahorradores cuándo dejar sus trabajos?



Alison y Ali Walker siempre supieron que querían jubilarse temprano.

La pareja, que bloguea en All Options Considered, tropezó con el movimiento FIRE, abreviatura de "independencia financiera, jubilación anticipada" en 2014, y Alison se enamoró de la complejidad de las finanzas y la inversión.

Un día de 2017, después de volver a ejecutar los números, Alison se dio cuenta de que estaban listos, pero solo financieramente. Ali tenía vínculos emocionales con su trabajo, especialmente después de recibir un aumento por el que había trabajado duro.

Incluso después de años de planificación meticulosa, soñar despierto y ahorros extremos, no siempre es fácil para quienes están en el camino hacia la independencia financiera renunciar a sus trabajos.

Andadores.

Para Ali, quien luchó por encontrar el momento adecuado (y la manera correcta) para irse, gran parte de su valor personal estaba vinculado a su identidad como trabajadora. Ella y Alison acordaron que podían esperar un poco más, por lo que Alison renunció en abril de 2018, justo antes de un viaje que ya estaban planeando hacer en mayo, y Ali renunció en julio, pero se quedó hasta septiembre. “Me tomó un año sentirme seguro para lograrlo”, dijo Ali.

Algunas personas se embarcan con entusiasmo en esta nueva vida, pero otras son más cautelosas. Y aunque tenían los medios económicos para dejar de trabajar, todos siguieron trabajando.

Ver: Esta pareja está a un año de tener suficiente dinero en efectivo para jubilarse anticipadamente: esto es lo que hicieron

La independencia financiera está ganando mucha atención porque es una alternativa de ensueño al trabajo de 9 a 5 que tienen tantos estadounidenses, pero no todos. El enfoque incluye la frugalidad y la inversión, y las personas pueden tardar años, incluso décadas, en darse cuenta, dependiendo de cuánto ganan, cómo gastan y ahorran, dónde viven y cómo se comportan sus carteras.

Todos deben considerar los mismos factores al ahorrar para la jubilación, independientemente de la edad a la que quieran dejar la fuerza laboral, pero muchos no ahorran y están mal preparados para su futuro, a veces porque sus finanzas son muy limitadas incluso sin contribuir a la jubilación. plan (y, a veces, porque no tienen acceso a él).

Incluso con un ahorro diligente para todo tipo de escenarios, la jubilación anticipada no siempre sale según lo planeado. El objetivo puede ser viajar por el mundo o pasar tiempo viendo crecer a sus hijos, pero eventos de la vida imprevistos pueden poner esos sueños en espera, como cuando un ser querido se enferma o cuando una pareja se está separando.

Sin embargo, hay momentos en que la vida ofrece la oportunidad adecuada para jubilarse anticipadamente.

James y Emily Lowery ya estaban en el camino hacia la independencia financiera cuando la empresa de James se enfrentó a una reestructuración y se recortaron puestos. El trabajo de Emily también ha sido despedido con regularidad. El dúo aprovechó este momento para "abrocharse el cinturón" y lograr la parte de jubilación anticipada de FIRE.

Los Lowerys.

"Nos dimos cuenta de lo inciertas que podían ser las cosas, así que comenzamos a girar las ruedas para llegar al punto en el que pudiéramos ir en nuestros propios términos, en lugar de tomar esa decisión por nosotros", dijo James.

Ver también: Seguí el camino hacia FIRE y aprendí que la jubilación anticipada no era el objetivo correcto.

La pareja, que bloguea sobre Rethink the Rat Race, también era propietaria de 10 propiedades de alquiler y quería llenarlas antes de dejar la fuerza laboral. Una vez ocupada, y pocos meses después de la reestructuración de la empresa que dejó a algunos trabajadores sin trabajo, se sintieron preparados.

“Sabíamos que teníamos suficientes ingresos de propiedades de alquiler para más que apoyarnos, y eso no incluía otras inversiones”, dijo. "No queríamos caer en una trampa en la que intentas amortiguar los números". En agosto, los dos dejaron sus trabajos, fueron a FinCon, una conferencia para escritores de finanzas personales, y no miraron hacia atrás.

No todo el mundo está de acuerdo con el número mágico necesario antes de dejar la fuerza laboral para la jubilación anticipada. Aparte de todos los factores necesarios, como las tasas de ahorro y las estrategias de inversión, hay algunas personas que creen que se necesitan millones de dólares para jubilarse antes de tiempo, y hay quienes creen que podrán arreglárselas en el futuro con solo un millón. , como máximo. La verdad es que depende, pero siempre es mejor tener precaución.

Esto es lo que hizo Leif Dahleen, un ex anestesiólogo. Dahleen, que bloguea en Physician on FIRE, ya había logrado la cantidad de ahorros que necesitaba para él y su familia en 2014, lo que equivaldría a 25 veces su gasto anual (una línea de base que usan muchos blogueros de FIRE), pero él y su familia querían a. tienen entre 40 y 50 veces sus gastos anuales antes de dejar de hacerlo.

Leif Dahleen (derecha) y el joven anestesiólogo que sin darse cuenta la ayudó a elegir su fecha de jubilación.

Habían logrado ese objetivo en agosto, pero fue una coincidencia lo que hizo que Dahleen finalmente colgara su uniforme. Un joven que se graduó del mismo programa de residencia al que asistió Dahleen, y que era originario de la misma pequeña ciudad de Minnesota, se comunicó con cualquier posible vacante de trabajo, y Dahleen lo vio como un posible reemplazo. “Le dije: 'Bueno, ahora mismo no hay nada, pero déjeme que me comunique con usted', dijo.

En unos meses, lo discutió con su jefe, el residente fue contratado y capacitado, y Dahleen se fue. "Estaba creando un nuevo trabajo para que un joven volviera a casa, y así fue como supe que estaba bien".

¿Por qué los "Karens" están tan enojados?



Algunas personas dicen que los memes de mujeres blancas confrontadas con personas de color dan una idea de los comportamientos que nacen de una derecha racista, mientras que otras apuntan a la misoginia y la negación del derecho al voto económicamente.

Mi hijo, de 18 años, dice que debería entregar el estímulo de $ 1,400 a los adultos. Afirma que le pertenece. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Tenemos un debate en nuestra casa sobre el último pago de estímulo. Estoy preguntando por cabeza de familia y tengo dos adultos dependientes de 18 años que estoy preguntando sobre mis impuestos. Recibí un estímulo de $ 1,400 para cada uno de nosotros. Mi hijo de 18 años afirma que tengo que darle este dinero indicando que es para el adulto dependiente.

Digo que no es para él porque digo que depende de mis impuestos porque yo pago más de la mitad de sus gastos domésticos (en realidad, todos sus gastos) y este dinero se utilizará para compensar los gastos de su educación. Si tiene alguna información que compartir para informar el debate en curso, se la agradecería mucho.

Sigo buscando en Internet pruebas de que debería darle este dinero, pero vuelvo con las manos vacías.

Dedos cruzados

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Estimado FC,

Si el dinero fuera para uso de su hijo, se lo habría enviado a su hijo. La pista está en la transferencia bancaria. Es adicto y, como tal, el dinero está destinado a ser utilizado para su cuidado. Estos son fondos de emergencia que se utilizarán para alimentos, ropa, servicios públicos y cualquier cosa que aumente el costo de funcionamiento de un hogar y, sí, para estimular la economía.

Suponga que su hijo tiene razón al creer que el dinero es para su propio uso y que podría (o debería) usarlo para sus propios gastos, desde comidas con amigos hasta zapatillas nuevas. En este caso, debe ser independiente y pagar todo lo demás: alquiler, comida, transporte. Tengo la sensación de que $ 1,400 se gastarían lo suficiente, lo suficiente, con bastante rapidez.

Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito para compras familiares, ¿qué razón tendría su hijo para que usted no utilizó parte del pago total del estímulo económico para cancelar ese saldo? Esta es su oportunidad de poner al descubierto los aspectos económicos de administrar un hogar, para que su hijo pueda obtener una descripción general de cómo administrar un presupuesto y los costos de cada miembro de la familia.

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"El problema de poner comida en el armario: algunos niños creen que aparece mágicamente allí. Y no me refiero solo a que la comida sea evocada por un acto de contabilidad existencial. "
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– El Moneyist

El problema de poner comida en los armarios: algunas personas piensan que aparece mágicamente allí. Y no solo me refiero a que la comida es evocada por un acto de contabilidad existencial, sino que en realidad pasa de las bolsas del supermercado a los armarios sin ninguna intervención humana. Se necesita tiempo para ganar dinero, ir de compras y para almacenar estas razas.

Como adulto dependiente mayor de 16 años, su hijo no era elegible para los dos primeros controles de estímulo. Sin embargo, como parte del rescate de US $ 1,9 billones del presidente Biden, los padres pueden reclamar a sus hijos adultos como dependientes. La cantidad se basa en tu ingresos (los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 por año o más y las parejas que ganan $ 160,000 por año o más).

Los $ 1,400 no se basan en la situación de su hijo y, como tal, el dinero debe usarse en tu discreción. Sin embargo, si puede pagarlo, le sugiero que hable sobre las prioridades de su hijo y trabaje con él sobre cómo podría gastar todo o parte de los $ 1,400. Es posible que pueda ayudar a su hijo a sentirse capacitado para gastarlo en su propio mantenimiento.

Pero, y es un gran 'pero', si él quiere usted comprar artículos de primera necesidad mientras usa el dinero para su propio placer es lo que se llama “dinero de bolsillo” y no un pago de impacto económico, y es algo que hace cuando es niño o necesita para ganarse la vida. Si decide un posible compromiso, la respuesta final estará determinada por las propias prioridades financieras de su hijo.

El Moneyist: Soy un granjero de unos 30 años, llevo un estilo de vida frugal y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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Opinión: ¿Qué sucede cuando se reducen los beneficios de los trabajadores? Algunos sugieren que los trabajadores compensan los beneficios perdidos ahorrando más en otros lugares


El modelo de ciclo de vida simple de The Economist predice que los trabajadores responderán a una disminución de $ 1 en sus ahorros de beneficios definidos aumentando sus ahorros adicionales en $ 1. Si esta predicción es cierta en la práctica puede ser muy importante para los trabajadores estatales y locales.

Leer: ¿Ahorrar para la jubilación? Aquí hay 4 lecciones clave

Si bien la historia común es que estos trabajadores pasan carreras completas en el gobierno y se jubilan con importantes planes de pensión de beneficios definidos, a menudo este no es el caso, no todos los planes son iguales. Generosos, muchos planes pueden carecer de los fondos para pagar los beneficios completos, y uno en cuatro los trabajadores del sector público no están cubiertos por la Seguridad Social.

Leer: ¿Cuál es el mejor lugar para jubilarse? Elija lo que más le importa, es posible que se sorprenda

En otras palabras, hay muchas razones por las que los trabajadores estatales y locales aumentan sus pensiones con ahorros externos, y todos los trabajadores estatales y la mayoría de los trabajadores locales tienen acceso a planes adicionales de contribución definida, a saber, 457, 401 (k) s, 401 (a). sy 403 (b) s.

Para ver si los servidores públicos aprovechan estas opciones, mis colegas estimaron la relación entre la participación en un plan complementario de contribución definida, por un lado, y la baja acumulación de riqueza en un plan de beneficio definido, a partir de niveles bajos. Cobertura del Seguro Social, por otro lado. Para realizar este análisis, combinaron datos individuales de la Encuesta de Participación en Programas e Ingresos (SIPP) con datos a nivel de plan de la Base de datos de planes públicos (PPD).

Leer: Las 5 islas caribeñas más asequibles para jubilarse, y 2 para evitar

Los principales resultados sugieren que los trabajadores están respondiendo a contribuciones bajas a su plan principal de beneficios definidos, las barras rojas sólidas en la Figura 1 a continuación, pero las magnitudes son pequeñas. Por ejemplo, un aumento de un punto porcentual en la tasa de contribución del empleador solo está asociado con una disminución de 0.19 puntos porcentuales en la tasa de participación, en comparación con una base de referencia del 21%. Y las barras rayadas en la Figura 1 muestran que los trabajadores no reaccionan en absoluto a tener un plan de pensiones muy mal financiado o no tener cobertura de Seguro Social.

La conclusión es que la gente no siempre responde como sugiere la teoría. Los trabajadores del gobierno y los trabajadores locales pueden simplemente desconocer los ahorros realizados con sus pensiones de beneficio definido; es posible que no aprecien hasta qué punto su plan está adecuadamente financiado; y es posible que no comprendan las implicaciones de no estar cubiertos por el Seguro Social.

Leer: Esta estrategia sencilla puede brindarle la jubilación que desea

Cualquiera sea el motivo de la falta de respuesta, los estados y las comunidades no pueden contar con sus trabajadores para compensar la disminución de los ingresos de jubilación con ahorros adicionales.

Los ETF de los constructores de viviendas aumentan gracias a los sólidos datos de ventas de viviendas nuevas


Los fondos cotizados en bolsa con exposición a constructores de viviendas, empresas de mejoras para el hogar y la industria de bienes raíces residenciales se recuperaron el viernes después de un informe de ventas de viviendas nuevas más sólido de lo esperado. Las ventas operaron a una tasa anual ajustada estacionalmente de 1.02 millones en marzo, dijo el Departamento de Comercio. El ETF de SPDR S&P Homebuilders
XHB,
+ 1,48%

ganó un 0,5% y el ETF de iShares U.S. Home Construction
ITB,
+ 1,17%

subió un 0,3%. El ETF de Hoya Capital Housing subió un 0,1%. Los ETF en este sector han aumentado desde principios de año, y el mercado inmobiliario se ha mantenido cálido y las tasas de interés son manejables para los compradores potenciales. XHB ha subido casi un 29% en 2021 e ITB ha subido un 28%.

Mi colega quiere vender su casa porque los precios se han disparado. El codeudor de su hipoteca requiere el 25%. ¿Puede vender sin su permiso?


Querido Quentin,

Mi colega ha pasado los últimos meses preparando su casa para la venta. Actualmente vive con otros miembros de la familia debido al alto costo de la vivienda en nuestra área, pero esto también le ha dado una gran oportunidad de vender. (Vivimos en el área metropolitana de Denver).

Los precios de la vivienda se han disparado desde que compró su casa, por lo que su familia quiere vender la casa y compartir las ganancias con otros miembros de la familia, y ella regresa temporalmente con sus padres para ahorrar dinero, dinero para una casa más grande y otros gastos.

Ayer mencionó que tenía un codeudor en la hipoteca que es un pariente lejano y que nunca ha residido en la casa. Esta persona nunca ha contribuido económicamente con la hipoteca o la casa. Necesitan la firma de esa persona para poner la casa a la venta.

Cuando se le preguntó, esta persona exigió el 25% de las ganancias de la venta de la casa y le dijo que tenía suerte de no haber pedido el 50%. Parece que esta persona no tiene derecho a nada, pero como era cofirmante del préstamo, mi amigo se encuentra en una situación difícil.

¿Hay alguna manera de que ella venda su casa o quite a ese pariente lejano de su hipoteca para poder vender la casa?

Colega interesado

Estimado CC,

Esta es una historia edificante. Si necesita comprar una casa con alguien o tener un codeudor que lo ayude a calificar para la hipoteca porque su salario o calificación crediticia no cumple con los requisitos del banco, no se apresure a la primera persona para ofrecer ayuda.

Incluso si es alguien que conoces bien, pregúntate si hay otra razón para ofrecerte como voluntario. Si se trata de un pariente lejano, esto requiere aún más precaución. ¿Por qué aceptaría esto si apenas conoce a su compañero de trabajo? Mostró sus verdaderos colores. ¡Quería un pedazo del pastel!

Funciona en ambos sentidos: si usted es un codeudor, usted es responsable del préstamo si el solicitante principal y / o la persona en la escritura no paga la hipoteca. En este caso, su compañero de trabajo debe asegurarse de que este padre sea un co-firmante y no también en la escritura de la casa.

Si solo es un codeudor, es efectivamente un garante que también es responsable del préstamo si su compañero de trabajo no paga. No puede oponerse a que ella venda la casa. O está equivocado en la influencia que tiene, o su colega ha confundido al cofirmante y al copropietario.

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El contrato hipotecario puede tener una exención de codeudor mediante la cual su amigo puede liberar al codeudor después de un período de tiempo específico y / o después de cumplir con otras condiciones. Podrían ser dos años de pagos a tiempo y un aumento en su calificación crediticia.

También puede pedirle al prestamista o refinanciar. Esta última suele ser la opción más práctica para las personas que se encuentran en esta situación, pero es posible que su amiga no quiera o no pueda hacerlo debido a su cronograma de ventas y los costos de refinanciamiento por un corto tiempo.

Su compañera de trabajo no compró esta casa por su cuenta y no puede venderla por su cuenta. Necesita ver a un abogado de bienes raíces para que revise el papeleo, se comunique con el prestamista y descubra la mejor ruta a seguir. Solo entonces podrá tomar una decisión informada.

En primer lugar, debe conocer el estado de esa persona: ¿codeudor o codeudor y copropietario? Si es el primero, podría decidir darle un regalo en efectivo a su pariente lejano como agradecimiento, con el consejo del abogado de bienes raíces.

Dados sus requisitos como co-firmante, no estaré dorando lirios pronto.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Las ventas de viviendas existentes caen por segundo mes consecutivo cuando los precios de las viviendas alcanzan niveles récord


Las ventas de viviendas existentes disminuyeron en marzo, lo que refleja los desafíos que siguen enfrentando los compradores en un mercado inmobiliario competitivo. Las ventas de viviendas existentes cayeron un 3,7% a una tasa anual ajustada estacionalmente de 6,01 millones en marzo, informó la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. En comparación con hace un año, las ventas de viviendas aumentaron más del 12%. Los precios de las viviendas alcanzaron un máximo de $ 329,100, lo que refleja una tasa récord de crecimiento de precios del 17.2% con respecto al año pasado.

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