Etiqueta: lugar

Mi amiga creó un GoFundMe para pagar por su mascota enferma, en lugar de que le reembolsaran las vacaciones. Cancelé el viaje. ¿Que tiene razón?



Tengo una pregunta sobre la etiqueta y la ética que rodean a GoFundMe. Había planeado unas vacaciones con un viejo amigo muy cercano este verano. Había pagado el depósito a principios de este año, pero aún era reembolsable por un mes. Esto era importante para mí, ya que no estaba seguro de si seguiríamos bloqueados este verano.

Recientemente, uno de los animales de mi amigo se enfermó y necesitó un procedimiento costoso. Esperaba recibir una llamada en cualquier momento para cancelar o al menos posponer las vacaciones, ya que el dinero es un poco escaso. Nunca recibí esta llamada telefónica, en cambio recibí un aviso de GoFundMe para respaldar el procedimiento del animal.

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Llamé a este amigo y le sugerí que cancelara las vacaciones porque tenían que pedir donaciones.
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Uno o dos días después llamé a este amigo y le sugerí que cancelara las vacaciones porque tenían que pedir donaciones. En cambio, el amigo no tenía idea de por qué sugeriría tal cosa, y tuvimos un gran revuelo porque, entre otras cosas, dijeron que se merecían las vacaciones.

Terminé cancelando y le dije que se quedara con mi depósito y lo usara como mejor le pareciera. Me sentí mal al ir a un viaje que había sido financiado indirectamente por otros.

En mi mundo, uno no debería recurrir a GoFundMe hasta que se hayan agotado todas las demás opciones razonables. Si el viaje no fuera reembolsable, nunca habría sugerido cancelarlo. Probablemente me hubiera ofrecido a dar más de lo que me correspondía, ya que estoy bastante comprometido con el cuidado de nuestras mascotas.

Tengo 50 años y tal vez no entiendo la moral y la ética de los sitios de financiación colectiva. ¿Puedes solucionar este problema? Necesito un punto de vista racional y relevante, especialmente porque parece haber puesto patas arriba una amistad de décadas. Gracias.

El amigo

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es, y seguir a Quentin Fottrell en Gorjeo.

Querido amigo,

Vives en tu mundo y tu amigo vive en el suyo.

El crowdfunding es una bestia extraña. Todos, desde Roger Stone hasta Kanye West, han pedido donaciones (West a través de Twitter
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Stone a través de GoFundMe). Algunos lo hacen mejor que otros. Recientemente, la multimillonaria Kylie Jenner compartió la cuenta de GoFundMe de su maquilladora y le pidió a la gente que donara para sus facturas médicas luego de un accidente automovilístico. Ella captó muchas críticas.

¿Por qué el público debería pagar las facturas médicas de su maquilladora cuando otras personas enfrentan tales tarifas y no tienen amigos famosos con 230 millones de seguidores en Instagram? Además, ¿por qué no paga ella misma las facturas médicas? Pero ese argumento funciona en ambos sentidos: sí, el público no es un cajero automático, pero tampoco lo es Kylie Jenner.

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Te alejaste de las vacaciones basado en ese juicio moral, y tu amigo se alejó de tu amistad por ser juzgado.
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La indignación ocurre porque se invita a las personas a contribuir. La gente lo encuentra un detonante. Estas personas ven las páginas de GoFundMe como una mendicidad virtual, y sienten que sus límites personales se desmoronan bajo la presión de todos los correos electrónicos y publicaciones de Facebook que preguntan: "Hermano, hermana, ¿puedes ahorrar un centavo?" La belleza de GoFundMe es que no haber para contribuir si no quieres.

Podrías haber dicho o hecho una de las siguientes tres cosas: 1. “Sheila tiene una página de GoFundMe para ayudar a pagar los problemas hepáticos de su gato. Es zont. Pobre Sheila. ¡Pobre gato! "2." Sheila tiene una página de GoFundMe para Kevin el gato. ¿Quién está haciendo lo que cree que hace? ¡Todos tenemos problemas! "O 3." Si cree que me voy de vacaciones con ella mientras ella cobra a extraños por su gato, tiene más por venir ".

El número 3 es el más delicado de los tres. No porque sea correcto o incorrecto pedir ayuda para pagar las facturas del veterinario cuando ella podría haber usado el dinero de sus vacaciones o parte de él, sino porque decidió cancelar sus vacaciones con su amigo debido al resentimiento y luego voluntariamente desaprueba su decisión. sin estamos pidiendo su opinión al respecto. La juzgaste, luego la castigaste.

Quizás temía por la salud de su gato y también necesitaba apoyo emocional. Una llamada telefónica para decir: "¿Cómo está Kevin?" No tengo el dinero para ayudarlo, pero si hay algo más que pueda hacer, hágamelo saber. Quizás necesitaba unas vacaciones. O simplemente quería uno. El dinero fue para el animal enfermo. No financió sus vacaciones. Estos son dos gastos, no uno.

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Alguien que sepa escribir una historia conmovedora y sea fotogénico recaudará más dinero que alguien que no tenga ninguna de estas características.
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GoFundMe ayuda a mucha gente, y también hay mucha gente afortunada que busca dinero a cambio de nada. Este es su concierto. Y cuando la gente lo usa para estafar, GoFundMe interviene y reembolsa las donaciones. (¿Recuerdan a la pareja de Nueva Jersey que recaudó $ 400,000 para ayudar a un vagabundo, pero todos estaban confabulados? Todo se derrumbó a su alrededor).

Alguien que sepa escribir una historia conmovedora y sea fotogénico recaudará más dinero, tal vez incluso más del que necesita, que alguien que no tenga ninguna de estas características listo para fotografiar o que no conozca las redes sociales. No es un campo de juego nivelado. Nadie dijo que la vida fuera justa. Nuestro desafío es decidir qué es bueno para nosotros y resistirnos a monitorear las acciones de los demás.

Me recuerda cuando el ex representante Jason Chaffetz (R., Uthah) le dijo a CNN: "Los estadounidenses tienen opciones, y tienen que tomar una decisión, así que en lugar de adquirir este nuevo iPhone
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en la que aman y en las que quieren gastar cientos de dólares, tal vez deberían invertir en su propia atención médica. Tu iPhone o tu vida. Tus vacaciones o la vida de tu mascota. ¡O bien, o bien!

Si cancelaste tus vacaciones por eso y le dije por qué, absolutamente se arriesgaba a perder la amistad. ¡Llame a la policía de vacaciones! Te alejaste del viaje basándote en ese juicio moral, y tu amigo se alejó de tu amistad por ser juzgado. Al hacer lo que hiciste, efectivamente le mostraste los dientes, y eso es algo que el veterinario debería haberle preguntado a Kevin.

El Moneyist: Soy un granjero de unos 30 años, llevo un estilo de vida frugal y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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En un mundo de #noticias falsas, cada vez más estadounidenses reciben sus noticias relacionadas con COVID desde el mismo lugar


Cada vez más personas recurren a una fuente de actualizaciones sobre COVID-19.

El número de lectores de artículos en revistas médicas se disparó un 557% entre marzo a julio de 2019 y de marzo a julio de 2020, aunque el número total de artículos publicados por mes se mantuvo constante, según un estudio publicado en JAMA Network Open, una revista médica mensual de acceso abierto publicada por la Asociación Médica Estadounidense.

En medio de acusaciones de sesgo en las redes sociales y sesgo político entre las publicaciones principales, los investigadores examinaron vistas completas y en PDF de artículos publicados por tres revistas de práctica general en inglés muy leídas: JAMA, The New England Journal of Medicine y BMJ (British Medical Journal).

"La pandemia de COVID-19 aumentó el número total de vistas de artículos para las principales revistas médicas en 2020, con vistas por artículo sin precedentes para las publicaciones relacionadas con COVID-19", concluyeron los investigadores. De hecho, dijeron que su análisis sugería que los artículos de investigación originales que no eran de COVID-19 están recibiendo una atención similar a la de antes de la pandemia.

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"La pandemia de COVID-19 ha aumentado el número total de vistas de artículos de las principales revistas médicas en 2020, con vistas por artículo sin precedentes para las publicaciones relacionadas con COVID-19".
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Esto sugiere que las personas están más inclinadas a buscar información médica de los científicos. "Este trabajo comienza a abordar la cuestión de cómo la pandemia COVID-19 ha afectado la atención a otras enfermedades en la literatura médica. Estos resultados pueden estar limitados por diferentes enfoques del informe de páginas vistas y por un número variable de artículos publicados entre las revistas estudiadas. "

Y, sin embargo, la mayoría de los estadounidenses cree que la situación del COVID-19 en Estados Unidos está mejorando, a pesar de la evidencia de un aumento en los casos, con su nivel de preocupación por el coronavirus alcanzando un mínimo histórico desde abril de 2020 durante la primera ola de la pandemia. El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, dijo a los periodistas en un discurso reciente: "Ahora no es el momento de reducir nuestros esfuerzos".

A principios de este mes, Google
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dijo que contribuirá con 25 millones de euros ($ 29,3 millones) al nuevo Fondo Europeo de Medios e Información para combatir las noticias falsas. Los gigantes tecnológicos se enfrentan a presiones regulatorias en Europa sobre el contenido alojado en sus plataformas, en particular los artículos relacionados con la pandemia del coronavirus y las elecciones presidenciales de Estados Unidos el pasado noviembre.

Twitter y Facebook
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se comprometió a adoptar una postura más agresiva sobre las noticias falsas en sus sitios, y ambas plataformas suspendieron permanentemente las cuentas de Donald Trump en enero pasado después de que fue acusado de incitar a la insurgencia mortal en el Capitolio de EE. UU. El expresidente ha negado haberlo hecho en varias publicaciones de Facebook antes de su prohibición oficial.

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El 'sesgo de confirmación' ayuda a que las teorías e informes extravagantes ganen tracción en las redes sociales. Y aquí es donde entran las noticias falsas, según los psicólogos.
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Los principales medios de comunicación fueron atacados bajo la administración anterior. Trump a menudo ha sido llamado los medios de comunicación 'falsos' que criticaron su administración, pero también interpretó a CNN.
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Estados Unidos: CBS
y el New York Times
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como "el enemigo del pueblo estadounidense.

Muchos medios de comunicación ahora revisa historias con regularidad, como los relacionados con el tiroteo en un salón de masajes en Atlanta el mes pasado y los inmigrantes indocumentados que cruzan los Estados Unidos a lo largo de la frontera sur, a pesar de que esas historias se han compartido ampliamente en las redes sociales. Y CNN también revisó la primera conferencia de prensa del presidente Biden en la Casa Blanca.

Este estudio de 2019 descubrió que los estadounidenses republicanos mayores de 65 años eran más propensos a compartir noticias falsas. Los resultados sugieren la necesidad de "atención renovada" para educar a "individuos vulnerables en particular" sobre noticias falsas o información engañosa que parece parecerse a un artículo de noticias verificado publicado por medios legítimos y fácticos, según el informe.

Entonces, ¿por qué es más probable que los baby boomers compartan noticias falsas en Facebook? Una teoría: dado que no crecieron con la tecnología, es más probable que los engañen. Caso en cuestión: la variedad de estafas que han tenido éxito con los estadounidenses mayores al abordar su falta de familiaridad con el funcionamiento de las computadoras y la tecnología.

Los jóvenes estadounidenses que crecieron con Internet, independientemente de sus inclinaciones políticas, tienden a sentirse menos abrumados por las historias que se publican en sus feeds de Facebook y Twitter.
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y más adeptos a detectar las señales reveladoras de noticias falsas. Pero también son bombardeados con noticias, reales y falsas, relacionadas con la pandemia. Los primeros informes de prensa durante la pandemia fueron para distinguir COVID-19 de la influenza.

El 'sesgo de confirmación' ayuda a que las teorías e informes extravagantes ganen tracción en las redes sociales. Y aquí es donde entran las noticias falsas, dicen los psicólogos. Con tanto ruido en las redes sociales, ¿cómo puede la gente distinguir el rumor de la realidad? Los psicólogos dicen que las personas desarrollan mecanismos de defensa para lidiar con un mundo incierto en una etapa temprana de la vida. Los estudios revisados ​​por pares pueden ayudar.

“No me siento como un estadounidense. Mis dispositivos tienen 20 años. Compro en tiendas de segunda mano ”: mi esposa quiere un lugar mejor para vivir. ¿Qué debo hacer?


Querido Quentin,

Durante mis 20, estaba arruinado. Compré mi primera casa y viví solo, estirado hasta mis límites. Tenía tres tarjetas de crédito como máximo y vivía de sueldo en sueldo.

Hoy tengo 40 años, estoy casado y en una situación financiera mucho mejor. Mi 401 (k) ha funcionado muy bien durante los últimos 20 años. Invertimos dinero negro en la bolsa de valores, una cuenta de ahorros que coincide con nuestros salarios y suficiente dinero para viajar varias veces al año. Tenemos cero deuda de tarjetas de crédito.

Este es mi problema: mi experiencia en mis 20 años tuvo un gran impacto en cómo veo la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. Manejo un auto que se descompone para evitar pagar por un auto. Uso zapatos de tres años y compro suelas o cordones si es necesario.

Compro mis jeans en eBay
EBAY,
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y camisas de las tiendas de fábrica. Vivimos en un pequeño condominio porque una hipoteca de $ 300,000 me golpearía mientras dormía. Estaría encadenado a mi carrera para pagarlo.

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“Mi experiencia en mis veintes tuvo un gran impacto en mi percepción de la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. "
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Nuestros electrodomésticos tienen 20 años. Para consternación de mi esposa, sigo arreglándolos con una porción de $ 10. Me siento cómodo viviendo de esta manera. Crecí con ropa en la mano y compro zapatos en una tienda de segunda mano. Nuestra calidad de vida es muy buena en comparación con cuando era niño.

Afecta nuestra felicidad general. Nuestros amigos tienen casas mucho más bonitas con fachadas de piedra, amplios dormitorios y baños principales estilo hotel. Todos los demás vecinos conducen un Lexus o Audi nuevos. Nuestros amigos y otras personas en las redes sociales hacen cosas divertidas todo el tiempo, o al menos hacen que parezca que están en los Cayos de Florida cada dos meses.

Vivo con miedo. Tengo miedo a las deudas de las tarjetas de crédito. No quiero volver a pasar por esto nunca más. Me preocupa que si compré una casa de $ 300,000 en los suburbios, podría perder mi trabajo el próximo mes. La gente está perdiendo su trabajo todo el tiempo. No quiero ser una de esas personas que perdieron sus hogares debido a dificultades financieras.

Me preocupa que ocurra otra desaceleración y la casa pierda un tercio de su valor. Ni siquiera sé si quiero vivir aquí por el resto de mi vida. Mi problema es más que vivir frugalmente. Es una preocupación diaria obsesiva por el dinero.

También tengo que considerar a mi cónyuge, que quiere desesperadamente esta hermosa casa y me envía a Zillow.
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enlaces todos los días. Me molesta por los hermosos electrodomésticos y constantemente habla de la cocina de nuestros amigos. Al final del día, yo también quiero estas cosas.

Me siento antiestadounidense y me niego a asumir la deuda de la vivienda, el automóvil y las tarjetas de crédito para que los vecinos de nuestro suburbio puedan ver que tenemos cosas "agradables". ¡Oye, la piedra no es real, la moldura es de plástico compuesto y las puertas están huecas de todos modos!

¿Que puedo hacer?

En busca del equilibrio

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Querido Libra,

¿Alguien mencionó las tiendas de segunda mano?

Por el contrario, su economía y su capacidad para gastar más dinero es muy estadounidense, al igual que su capacidad para aprender de los errores del pasado y hacer todo lo posible para asegurarse de que usted y su esposa tengan una buena vida. Mucha gente recuerda las lecciones de la Gran Recesión y cuántos estadounidenses trabajaron en exceso, especialmente al comprar una propiedad. Y estaba lejos de ser una simple enfermedad en los Estados Unidos.

Pero te has dado un segundo acto económicamente. No conozco nada más americano que eso. Dese crédito por no obsesionarse con mantenerse al día con los Jones y sentir que tiene que competir.

En lo que parece estar estancado es en su capacidad para disfrutar de lo que tiene, dejarse llevar y vivir un poco, incluso si eso significa encontrarse con su esposa a mitad de camino. La razón por la que todos trabajamos es que podemos tener una vida cómoda y, afortunadamente, con suerte. Revivir los veinte y castigarte a los cuarenta es reprimirte emocionalmente. Tienes que creer que realmente mereces lo que has logrado y que mereces la felicidad para ser feliz.

Quizás el mismo saboteador que provocó su mala gestión financiera en el pasado está jugando un papel en su miedo a perder lo que ha ganado hoy. Todos conocemos el acrónimo False Experiences Appearing Real o algo similar, pero para liberarte de él tienes que luchar contra tu saboteador en dos frentes: mira hacia atrás y considera por qué no te permites relajarte y descansar y relajarte. y espere y confíe en un plan financiero que esté tanto en su zona de confort como en la de su esposa.

Sin un plan, todos viviríamos un poco separados. Con la ayuda de un terapeuta o consejero financiero, puede poner fin a algunos de estos demonios.

El Moneyist: 'No culpamos ni ofrecimos consejos': ¿Estamos haciendo alarde de nuestra riqueza si damos dinero a amigos y familiares?

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El lugar de los bonos basura en una cartera de jubilación


Debería pensarlo dos veces antes de invertir en bonos de alto rendimiento (también llamados "basura").

Entendemos por qué podría tener la tentación de invertir en dichos bonos. Incluso con el reciente aumento de las tasas de interés, los bonos del Tesoro de EE. UU. Están rindiendo poco, lo que no es suficiente para que una cartera de jubilación de ingresos fijos intensivos en ingresos genere muchos intereses. La deuda corporativa de buena calidad gana un poco más, pero aún no mucho.

Los índices de bonos basura, por otro lado, actualmente están regresando hasta un 4%.

La razón por la que creo que deberías sospechar mucho en este momento no es solo porque son riesgosos. Siempre son riesgosos, debido a su vulnerabilidad al incumplimiento si la economía resulta ser más débil de lo esperado. En cambio, el motivo de preocupación ahora es que los rendimientos de los bonos basura son bajos en comparación con los bonos del Tesoro comparables. Esto significa que obtiene una pequeña compensación adicional por incurrir en un riesgo significativamente mayor de incumplimiento de los bonos basura.

Actualmente, el margen de rendimiento entre los bonos basura y las letras del tesoro es del 3,51%, según el margen ajustado por opción del índice de alto rendimiento de ICE BofA de EE. UU. (También conocido como "margen de alto rendimiento"). Esto es más de 2 puntos porcentuales más bajo que el promedio de este diferencial durante las últimas dos décadas, lo que indica que los inversores en bonos basura apuestan colectivamente a que los riesgos de incumplimiento de los bonos basura están muy por debajo del promedio actual.

Mi instinto me dice exactamente lo contrario. No hay garantía de que la pandemia termine pronto y la economía se reinicie. Hay muchas cosas que podrían salir mal, cualquiera de las cuales sabotearía la recuperación económica esperada.

Sin duda, siempre es peligroso apostar a que tiene razón y que el mercado está equivocado. Pero en este caso, tengo la historia de mi lado. Durante las últimas décadas, ha habido una relación inversa entre el diferencial de alto rendimiento y la subsiguiente tasa de incumplimiento de los bonos malos. En otras palabras, el riesgo de incumplimiento ha sido superior al promedio precisamente en aquellos momentos en que los inversores pensaban que estaba por debajo del promedio, y viceversa.

Esto se ilustra en la tabla adjunta. Los datos sobre la tasa de incumplimiento especulativo en los Estados Unidos son proporcionados por S&P Global Ratings Research.

Quintil de distribución histórica desde 1997

Gama de diferenciales de alto rendimiento

Cambio en la tasa de incumplimiento de grado especulativo en los Estados Unidos durante los próximos 5 años

Quintil más bajo

Por debajo del 3,63%

4.11 puntos porcentuales más

2do quintil inferior

3.63% a 4.4%

2,69 puntos más

Quintil medio

4,4% a 5,51%

0.02 puntos más

2do quintil más alto

5,51% a 7,08%

1,93 puntos menos

Quintil superior

Por encima del 7,08%

5.21 puntos más bajos

Observe la relación monótona entre el diferencial de alto rendimiento y los cambios en la tasa de incumplimiento durante los próximos cinco años. No puedo pensar en una mejor ilustración del famoso consejo de Warren Buffett de ser codicioso cuando otros tienen miedo y temerosos cuando otros son codiciosos.

Y ahora mismo, hay que tener miedo, ya que el diferencial de alto rendimiento actual se encuentra en el quintil más bajo de la distribución histórica. Si el futuro es como el pasado, la tasa de incumplimiento de los bonos basura será significativamente más alta de lo que será dentro de cinco años.

Por cierto, es posible que ni siquiera se necesiten cinco años para que eso suceda. Actualmente, S&P Global Ratings Research predice que "la tasa de incumplimiento corporativo de grado especulativo a 12 meses de EE. UU. Aumentará al 9% en septiembre de 2021", desde el 6,3% en septiembre de 2020.

Esta historia explica por qué los inversores en bonos basura en el pasado perdieron mucho cuando los diferenciales de alto rendimiento eran tan bajos como ahora. No solo perdieron dinero porque las tasas de interés subieron a medida que aumentaron los incumplimientos, sino que también perdieron debido a esos mismos incumplimientos.

Este doble golpe se ilustra en la tabla adjunta. Observe cómo el bono basura promedio generalmente se desempeña mal a raíz de spreads bajos y bastante bien a raíz de spreads altos. De hecho, los dos conjuntos de datos se reflejan casi a la perfección.

Tenga esto en cuenta la próxima vez que se sienta tentado por los altos rendimientos que actualmente pagan los bonos basura. Si el futuro es como el pasado, aprenderás a lamentar haber sucumbido a esta tentación.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Sus notas Hulbert siguen los boletines informativos de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Mi papá quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Proposición 19 entre en vigencia. En su lugar, sugerí una sala de estar. Dijo que soy ingrato



He estado leyendo fielmente su columna durante muchos años y ha dado forma a la forma en que pienso sobre las relaciones, la propiedad y las finanzas a medida que comienzo a navegar por el mundo financiero como un joven adulto de veintitantos años. Aunque pensé que pasaría una década o dos antes de tener que enfrentarme a cualquiera de estos problemas por mi cuenta, ahora me encuentro en necesidad de orientación.

California acaba de aprobar la Proposición 19, que requerirá en parte que las viviendas heredadas que no se utilicen como residencias principales, como segundas residencias o alquileres, se revalúen al valor de mercado en el momento de la transferencia.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

Mi padre heredó recientemente una casa así de la propiedad de sus padres y, en un intento de eludir esta nueva ley, le gustaría pasarla de inmediato a sus hijos: mis hermanos y yo. Mi papá siente mucha nostalgia por este segundo hogar e ideas rígidas sobre lo que se debe y no se debe cambiar. Vender la propiedad durante su vida sería una traición masiva.

Aquí es donde se pone un poco complicado: mi padre tenía una relación difícil con la mayor parte de su familia. Él y sus hermanos no han hablado durante años. Él y yo no hablamos desde hace un año. Él y mi hermano tuvieron una pelea similar. En el punto más bajo de nuestra relación, no quería nada más que cortar los lazos con mi padre y comenzar una vida financieramente independiente de él (más fácil decirlo que hacerlo mientras estaba todavía en la universidad).

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“Cuando suelo leer su columna, las personas que tratan de proteger sus propios intereses son rechazadas por sus allegados. Nunca pensé que sería al revés. "
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Aunque nuestra relación mejoró en los años siguientes, me temo que en el futuro podamos experimentar una ruptura similar y desearé nuevamente liberarme de cualquier conexión con él y sus solicitudes. O que, si no soy yo, mis hermanos y hermanas lo harán. Le pedí que investigara un patrimonio vitalicio o un documento vinculante similar que aseguraría que su interés en la propiedad esté protegido, sin dejar de cumplir su deseo de transferirnos la propiedad ahora.

¡No esperaba una respuesta tan contundente de él! Cuando suelo leer su columna, las personas cercanas a ellos rechazan a las personas que tratan de proteger sus propios intereses. Nunca pensé que sería al revés.

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

Quiero proteger sus intereses pero él insiste en que cualquier intento de formalizar nuestro "entendimiento mutuo" demuestra una falta de integridad de mi parte. Él cree que no confío en mí mismo para cumplir mi palabra y que simplemente no tendría 'moral' si rompiera parte de este trato, que, nuevamente, nunca se declaró explícitamente. – No estoy muy seguro de qué aceptar.

Sería la primera propiedad que poseo y me siento más allá de mí. ¿Hay alguna razón para no aceptar este arreglo? ¿Qué deberíamos discutir mis hermanos y yo antes de que los tres entremos en esta relación legal?

Mi papá me acusa de ser ingrato por dudar en lugar de simplemente aceptar este regalo y sugirió que simplemente podría entregar la propiedad a mis hermanos. . Todo parece una prisa y no tengo la experiencia ni el conocimiento para tomar la decisión correcta para todos en mi familia, incluido yo mismo. Cualquier consejo será bienvenido.

Chica preocupada

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado preocupado,

Parece que está preocupado por: Proposition Family Feud. Es decir, el impuesto a las donaciones emocional de poseer una propiedad con sus hermanos y estar atado a su padre y sus posibles demandas y quejas por el resto de su vida. Me tomó un tiempo procesar su carta y descubrir qué hay en el corazón de su carta, y supongo que siente algo de ansiedad por estar involucrado en ella. esa relación con su familia, que ha sido una fuente de conflicto durante la mayor parte de su vida con, quizás, su padre como principal agitador.

Puede llegar un momento en el que necesites la casa de tu padre: para ayudarte en tu jubilación, para continuar la educación de tus hijos, si los tienes, o para renovar tu propia casa. Piense dos veces antes de tomar una decisión financiera emocional. Sin la Propuesta 19, el impuesto a la propiedad se basa en el valor de la propiedad en el momento de la compra, lo que limita los impuestos a la propiedad al 1% del valor tasado de la casa. Los más afectados por la propiedad 19 serán los hijos que hereden la casa de sus padres.

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Le dijiste a tu padre. Las personas son impredecibles y los niños no siempre actúan con honor. Esta columna a menudo habla de lo mejor y lo peor de la conducta de las personas cuando está en juego una herencia sustancial o incluso modesta. No creo que puedas cambiar la opinión de tu padre, y él no parece verlo ni elegir verlo. estás tratando de protegerlo, no al revés. Deberá trabajar con sus hermanos y papá en el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y otros gastos relacionados con la casa.

Mi solución, por mucho que la haya, es reconocerla. No puedes controlar a tu padre ni a tu familia y darte cuenta de que lo que hace y dice está fuera de tu control. Los desafíos en la vida por los que sentimos frustración, ansiedad o enojo generalmente están fuera de control, y cualquier intento de controlar las acciones o reacciones de su padre es en vano. Por eso tu solución es sencilla. Acepte la casa y tome la decisión consciente de separarse del drama. De hecho, podría ser una experiencia de aprendizaje muy apreciada y bienvenida.

A tu papá no parece gustarle ceder el control firmando un acuerdo, y sin embargo lo hará firmando su casa mientras esté vivo sin uno. Pero es su acertijo y / o su cruz para soportar, en lugar de la tuya.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

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Por qué el day trading es una mala idea en este momento y qué debería hacer en su lugar


El auge del comercio diario actual terminará como siempre lo hacen estos frenéticos: lágrimas. Mientras esperamos el colapso inevitable, echemos un vistazo no solo a por qué los comerciantes intradía están condenados, sino también por qué la mayoría de las personas no deberían comerciar, o incluso invertir en acciones individuales.

El comercio intradía esencialmente significa comprar y vender inversiones rápidamente, con la esperanza de beneficiarse de las pequeñas fluctuaciones de precios. Las casas de bolsa han informado de un aumento en las transacciones y nuevas cuentas este año, comenzando con la caída del mercado de valores en marzo cuando los inversores se apresuraron a buscar gangas. A medida que los cierres pandémicos impidieron que las personas ingresaran a sus trabajos y aulas, el comercio continuó aumentando, especialmente entre los adultos jóvenes.

El modelo principal de esta fiebre del oro es Robinhood, una aplicación de inversión sin comisiones que utiliza impulsos de comportamiento para alentar a las personas a comerciar. Robinhood agregó más de 3 millones de cuentas este año y en junio vio más operaciones que cualquiera de las casas de bolsa establecidas y que cotizan en bolsa. Más de la mitad de sus clientes abren su primera cuenta de inversión, dice la compañía.

La gente puede comenzar a operar con pequeñas cantidades de dinero porque Robinhood ofrece fracciones de acciones. Además de acciones y fondos mutuos, la aplicación permite operar con opciones, criptomonedas y oro. Los clientes comienzan con una cuenta de margen, que les permite pedir prestado dinero para comerciar y ampliar tanto sus ganancias como sus pérdidas.

Alexander Kearns, de 20 años, es un ejemplo de lo que puede salir mal. El estudiante de la Universidad de Nebraska se suicidó después de ver un saldo negativo de $ 730,165 en su cuenta de Robinhood. El operador novato puede haber entendido mal una pérdida potencial en una parte de una operación de opciones que hizo usando dinero prestado como una pérdida en general. la transaccion. De hecho, tenía $ 16,000 en efectivo en su cuenta cuando murió.

La investigación ha demostrado que la gran mayoría de los traders intradía pierden dinero y que solo alrededor del 1% obtienen mejores rendimientos de manera consistente que un fondo indexado de bajo costo. Un mercado de valores en alza y una avalancha de inversores inexpertos y excitables dispuestos a hacer subir los precios de las acciones han convencido a más de unos pocos operadores diarios de que son parte de ese 1%. Los alientan las pocas personas que realmente van a ganar dinero: los comerciantes que venden seminarios, libros electrónicos y estrategias que pretenden enseñarle cómo comerciar con éxito.

Las acciones no siempre aumentan

En general, las acciones son una excelente manera de generar riqueza a largo plazo. Si puede capear las recesiones, las acciones siempre se han comportado bien.

Aprende más: ¿Qué es el S&P 500 y cómo invertir en él?

Sin embargo, estas ralentizaciones pueden ser extravagantes. Las acciones perdieron la mitad de su valor durante la recesión de 2007-2009 que comenzó en diciembre de 2007. El mercado perdió casi el 90% de su valor durante los primeros años de la Gran Depresión.

Las recesiones prolongadas hicieron estallar las burbujas comerciales del día anterior, incluida la que se formó durante el auge de las punto com. El compuesto Nasdaq
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+ 3,85%

El índice bursátil subió un 400% en cinco años, solo para perder todas esas ganancias desde marzo de 2000 hasta octubre de 2002.

Los mercados en caída finalmente se recuperan. Este no es el caso de las acciones individuales. Una sola acción puede perder valor, a veces hasta cero, y nunca recuperarse.

La forma inteligente de cubrir este riesgo es la diversificación. Esto significa comprar acciones en muchas empresas, incluidas empresas de diferentes tamaños, en diferentes industrias y en diferentes países. Esto es prohibitivamente caro para la mayoría de los inversores individuales, por lo que los fondos mutuos y los fondos negociados en bolsa son una mejor apuesta.

Ver: El fondo mutuo Vanguard de 50 años se mantiene firme frente a los jóvenes rivales

El libre comercio no existe

Otra forma de aumentar la riqueza es minimizar los costos de inversión. Esto significa comerciar menos, no más, porque comerciar tiene un costo incluso sin comisiones.

Las inversiones mantenidas durante más de un año, por ejemplo, se benefician de tipos impositivos favorables sobre las ganancias de capital. Los que se mantienen durante menos de un año se gravan como ingresos si la transacción no se realizó en una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA.

Otra forma en que se incurre en costos es lo que se conoce como el diferencial de oferta / demanda. Los bancos y las instituciones financieras que facilitan la negociación de diversas acciones se denominan creadores de mercado. Ofrecen vender acciones a un precio determinado (el precio de venta) y comprarán a un precio ligeramente más bajo (el precio de venta). Las personas que operan con acciones pierden instantáneamente bastante dinero con cada operación debido a esta diferencia. Esto no es un gran problema para los comerciantes poco frecuentes, pero los costos se acumulan si mueve acciones dentro y fuera de su cartera.

Lirio: Estos consejos sobre dinero e inversiones pueden ayudarlo a planificar el futuro, incluso si no puede predecirlo.

Sin embargo, el mayor costo potencial es que cada transacción expone su billetera a las muchas formas en que los humanos arruinan nuestro dinero. Somos reacios a perder y queremos evitar arrepentimientos, por lo que nos aferramos a perder acciones. Creemos que podemos predecir el futuro, o que reflejará el pasado reciente, cuando este año debería habernos enseñado que no podemos y no lo haremos.

También creemos que sabemos más de lo que sabemos, un sesgo cognitivo llamado exceso de confianza. Si está decidido a operar o negociar intradía, no apueste más de lo que puede permitirse perder, como es casi seguro que lo hará.

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¿Está buscando el lugar de jubilación más eficiente en términos de impuestos?



Una de mis cosas favoritas para hacer es sentarme en nuestra playa local con una bebida fría en un hermoso día y hablar sobre finanzas con amigos y familiares interesados. Este último fin de semana del Día del Trabajo eso es exactamente lo que hice con un futuro jubilado.

Uno de los grandes problemas que enfrentan él y su esposa es dónde vivir. Su empleador lo había trasladado a Nueva York. Pero él y su esposa son del área de Filadelfia y quieren regresar al área para estar más cerca de sus amigos y familiares.

Como suele suceder cuando hablan los jubilados y los casi jubilados, se planteó el tema de los impuestos en la jubilación. Se imaginan Pensilvania, Nueva Jersey y Delaware para sus años de jubilación. Mi esposa y yo estamos luchando con el mismo problema.

Afortunadamente, hay mucha información en Internet. Treinta y siete estados y el Distrito de Columbia no gravan el Seguro Social. Pero muchos de estos estados gravan otras formas de ingresos de jubilación. Kiplinger tiene un buen sitio que proporciona una explicación detallada, estado por estado, de los impuestos que enfrentan los jubilados, calificando a cada estado en función de su tolerancia fiscal.

Leer: Elegir un lugar para retirarse es más que impuestos bajos: evite estos 5 costosos errores

He analizado las ubicaciones en los tres estados que mis amigos están considerando. Específicamente, miré: Lewes, Del .; Ocean City, Nueva Jersey; y Blue Bell, Pensilvania. Asumí un ingreso anual de $ 145,000, incluida una pensión de $ 60,000, $ 45,000 en seguridad social y $ 40,000 en retiros de cuentas de jubilación. También asumí que una pareja casada presenta una declaración conjunta. Esto es lo que encontré:

1. Bienes raíces. Comparé los impuestos a la propiedad para una casa de $ 500,000 en las tres ubicaciones. He utilizado listados de bienes raíces y registros públicos para comparar casas de tamaño similar. Delaware fue el claro ganador con $ 1,700. Ocean City y Blue Bell fueron aproximadamente iguales a $ 4,900 y $ 4,600, respectivamente.

2. Seguridad social. Ninguno de los tres estados grava la seguridad social.

3. Ingresos por pensiones y jubilaciones. Delaware grava los ingresos de las pensiones y las cuentas de jubilación, pero ofrece una deducción de $ 12,500 para los mayores de 60 años. La deducción es de $ 2,000 si tiene menos de 60 años. Las tasas impositivas pueden alcanzar el 6,6%. Esta tasa más alta se aplica a ingresos imponibles superiores a $ 60,000.

Nueva Jersey es un poco complicada. El estado grava los ingresos de las pensiones y los retiros de las cuentas de jubilación, pero proporciona una exclusión de pensión especial para los mayores de 62 años que caen por debajo de un cierto umbral de ingresos. En 2020, los contribuyentes que cumplan con el requisito de edad y tengan un ingreso anual total de $ 100,000 o menos pueden excluir los ingresos de jubilación hasta $ 75,000 (contribuyentes solteros) o $ 100,000 (contribuyentes conjuntos). Por encima de $ 100,000, la exclusión desaparece por completo. Las tasas impositivas oscilan entre el 1,4% y el 10,75%.

Durante este tiempo, Pennsylvania no aplica impuestos a los retiros o retiros de cuentas IRA y 401 (k).

4. Impuesto sobre las ventas. Delaware es famoso por no tener impuestos sobre las ventas. Muchos no residentes cercanos aprovechan la oportunidad para realizar grandes compras. La tasa del estado de Pensilvania es del 6%, pero existen exenciones para artículos como ropa, comestibles, medicamentos recetados y combustibles residenciales.

La tasa estatal de Nueva Jersey es 6.625%. Nuevamente, existen exenciones para artículos que son particularmente importantes para las personas mayores. Los medicamentos (recetados o sin receta), los comestibles y muchos tipos de ropa están exentos del impuesto sobre las ventas de Nueva Jersey.

5. Ganancias patrimoniales. Delaware, Nueva Jersey y Pensilvania gravan las ganancias de capital a corto y largo plazo como ingresos regulares.

6. Sucesiones. Delaware derogó su impuesto a la herencia en 2018. Nueva Jersey tiene un impuesto a la herencia. Los legados a los que no son padres, hermanos y parientes lejanos se gravan a tasas que oscilan entre el 11% y el 16%, y los primeros $ 25,000 están exentos.

Pensilvania también tiene un impuesto a la herencia. La tasa del impuesto sobre sucesiones varía según la relación entre el heredero y el fallecido. El impuesto es 0% para cónyuges, 4,5% para descendientes directos como hijos y nietos, 12% para hermanos y hermanas y 15% para todos.

La siguiente tabla resume el escenario que evalué. Delaware es un modesto ganador una vez que se tienen en cuenta los impuestos a las ventas. Si asumimos que $ 40 000 de los ingresos de $ 145 000 se gastan en partidas imponibles, eso suma alrededor de $ 2600 a la factura de impuestos de Nueva Jersey y Pensilvania. El resultado: un jubilado que vive en Ocean City, Nueva Jersey, pagaría alrededor de $ 2,000 más en impuestos que un jubilado similar en Lewes, Delaware. No es necesariamente un cambio de juego, pero definitivamente es algo a considerar.

Impuesto

Lewes, Del.

Ocean City, Nueva Jersey

Blue Bell, Pensilvania.

Federal

$ 16.764

$ 16.764

$ 16.764

Estado

$ 4,330

$ 252

$ 0

Impuesto sobre la renta

$ 21,094

$ 17.016

$ 16.764

Impuesto predial

$ 1,700

$ 4.900

$ 4,600

Tasa de impuesto sobre las ventas

0%

6,63%

6%

Impuesto sobre las ventas de más de $ 40k

$ 0

$ 2,650

$ 2,400

Total impuestos

$ 22,794

$ 24,566

$ 23,764

Impuestos de sucesión

No

si

si

Un factor importante no tenido en cuenta en este análisis: el costo de la vivienda. Usé $ 500,000 como valor de tasación, pero puedo comprar casas muy diferentes en los tres lugares. Además, dependiendo de la antigüedad de la vivienda, el valor de tasación a efectos fiscales podría ser mucho menor que el valor de mercado.

Una última advertencia: comprender el límite estricto de New Jersey de $ 100,000 en ingresos totales es fundamental para obtener la exclusión de ingresos por jubilación. Los ingresos adicionales de $ 1,000 reducen los impuestos estatales de Nueva Jersey de $ 252 a $ 2,746.

Richard Connor es un ingeniero aeroespacial semi-retirado con un gran interés en las finanzas. Sus artículos anteriores incluyen Paradise Lost, Very Appreciated y Victims of the Virus. Sigue a Rick en Twitter @ RConnor609.

Esta columna apareció por primera vez en Humble Dollar. Se ha vuelto a publicar con permiso..

Aquí está la prueba de que poner a los clientes y empleados en primer lugar también da resultado para los accionistas de una empresa.



En 2019, Business Roundtable, un grupo de presión de élite de ejecutivos estadounidenses, adoptó una declaración de propósito corporativo que, según algunos, antepone los intereses de los trabajadores y las comunidades a los de aquellos. accionistas. Desde este punto de vista, la Mesa Redonda rechazó declaraciones de propósito corporativo centradas en los accionistas, como la del economista Milton Friedman, quien escribió en 1970 que la responsabilidad social corporativa es aumentar las ganancias para los accionistas.

Siguió un animado debate. Los campeones de la responsabilidad social corporativa anuncian una declaración de mesa redonda

Aún así, hay buenas razones para creer que hay menos en juego de lo que parece. También está comprobado que los mejores accionistas de empresas estadounidenses están de acuerdo con el planteamiento de la Business Roundtable.

"
Las ganancias de los accionistas aumentan al satisfacer las necesidades de los clientes, recompensar a los empleados, asociarse con proveedores y ser buenos ciudadanos corporativos.
"

El debate surge del orden de prioridades en la declaración de propósito de la Mesa Redonda: clientes: empleados: proveedores y comunidades se anteponen a los accionistas, que son al final. Pero si bien puede parecer al revés, la verdad es que las ganancias de los accionistas aumentan al responder a los clientes, recompensar a los empleados, asociarse con proveedores y ser buenos ciudadanos corporativos.

La declaración de la mesa redonda tampoco es nueva. De hecho, es casi una copia al carbón del venerado credo de Johnson & Johnson.
JNJ,
-2,29%

, en vigor desde 1943. Durante todo este tiempo, J&J se ha tomado esta declaración de misión en serio, si no perfectamente, velando por los mejores intereses de todos los constituyentes y brindando beneficios a los accionistas.

En cuanto a lo que podrían pensar los accionistas, las empresas que firmaron la declaración de la mesa redonda se jactan de algunos de los accionistas más pacientes y concentrados de Estados Unidos, aquellos con los períodos de tenencia y las carteras promedio más largos. el más concentrado. Warren Buffett apodó hace mucho tiempo a estos "accionistas de alta calidad" (abreviado QS) y la evidencia muestra que las altas densidades de QS en una empresa están asociadas con un rendimiento empresarial superior.

La Iniciativa de Accionistas de Calidad de la Universidad George Washington clasifica a 2.070 grandes empresas estatales por densidad Q de S, incluida la mayoría de los 181 signatarios de la declaración de la mesa redonda. Entre estos signatarios, la gran mayoría se ubica en la mitad superior de la densidad Q de S y una cuarta parte en el decil superior. En otras palabras, los QS se sienten atraídos de manera desproporcionada por las empresas cuyos directores ejecutivos han firmado la declaración.

¿Por qué los QS podrían estar de acuerdo con la declaración de misión de Business Roundtable? Por un lado, dados los horizontes a largo plazo de los QS, frente a la visión a corto plazo de los accionistas transitorios, lo cual es bueno para los empleados, clientes, proveedores y comunidades de un La empresa tiende a ser especialmente buena para los accionistas a largo plazo y de alta calidad. .

En segundo lugar, dado el enfoque de inversión dirigida de los QS, en comparación con la calificación general de los indexadores, la flexibilidad es esencial y la declaración de la mesa redonda es extremadamente flexible. Permite a las empresas unipersonales expresar su misión a su manera y es lo suficientemente general para que los directores cumplan con sus obligaciones legales que, sin verse afectadas, exigen promover "los mejores intereses de la empresa y de su gente". accionistas, en su conjunto ”.

En un extremo del espectro, considere la filosofía del firmante Stanley Bergman, presidente y director ejecutivo de Henry Schein, Inc.
HSIC,
-0,38%

, una empresa que encabeza las listas de densidad de QS y ha superado constantemente a sus accionistas desde su OPI en 1995.

En una entrevista en 2015, Bergman presentó esta visión de los componentes de la empresa: “Para que proveedores, clientes y equipos (de empleados) trabajen juntos, se necesita capital, porque ; es un negocio. Lo tenemos muy claro con Wall Street: Henry Schein no existe para los inversores. Dicho esto, prometemos a los inversores una buena tasa de rendimiento y estamos cumpliendo esas expectativas. "

Hacia el otro extremo está la filosofía de una leyenda empresarial estadounidense, el fallecido Roberto Goizueta, que dirigía The Coca-Cola Company.
KO,
-1,70%

de 1981 a 1997. A menudo afirmó que el objetivo de la empresa era "maximizar el valor para los accionistas". Bajo la dirección de Goizueta, Coca-Cola fue clasificada constantemente por la revista Fortune como una de las empresas más admiradas de Estados Unidos. Generaba retornos desproporcionados para los accionistas al construir un negocio que se adaptaba a los gustos de los clientes, desarrollaba a los empleados y protegía a las comunidades. La compañía también era experta en atraer QS, en particular Warren Buffett.

Buffett ilustra el término medio feliz. Es bien conocido por sus inversiones en negocios "impulsados ​​por sus propietarios" y adopta este enfoque como director ejecutivo de Berkshire Hathaway.
BRK.A,
-1,72%

.
BRK.B,
-1,89%

Sin embargo, reconoce la necesidad de equilibrar los intereses de los accionistas con los empleados y otros votantes.

Considere la discusión de Buffett en 1985 sobre una decisión desgarradora de cerrar una fábrica textil en dificultades: “No cerraré negocios con una rentabilidad por debajo de la media sólo para agregar una fracción de punto a nuestra tasa de rendimiento corporativa. Sin embargo, también me parece inapropiado que un negocio, incluso uno excepcionalmente rentable, financie una transacción una vez que parece tener pérdidas infinitas en perspectiva. Adam Smith no estaría de acuerdo con mi primera proposición y Karl Marx no estaría de acuerdo con mi segunda; el medio feliz es la única posición que me deja cómodo.

Este cómodo terreno común a menudo se refleja en las declaraciones de misión de muchas empresas que encabezan las listas de densidad y rentabilidad de QS. Considere estas tres declaraciones de misión que se centran en los clientes, los empleados y las comunidades:

• Nike
NKE,
-0,20%

: “Llevar inspiración e innovación a todos los deportistas del mundo. Si tienes cuerpo, eres deportista.

• Harley Davidson
CERDO,
-1,64%

: "Hacemos realidad los sueños de libertad personal".

• Ford Motor Co.
F,
+ 1,17%

: "Para mejorar nuestros autos, nuestros empleados más felices y nuestro planeta un lugar mejor para estar".

Cuando las empresas se enfocan en sus electores de esta manera, las ganancias de los accionistas deben seguir. Se debe atraer a los QS, creando un círculo virtuoso que podría explicar la asociación entre una alta densidad de QoS y un rendimiento empresarial superior. Si bien puede parecer que la Mesa Redonda de Negocios ahora repudia las opiniones de Milton Friedman, los accionistas de calidad están señalando con razón que hay mucho más solapamiento de lo que sugiere el acalorado debate.

Lawrence A. Cunningham es profesor y director de Quality Shareholders Initiative en la Universidad George Washington. Es propietario de acciones de Berkshire Hathaway. Cunningham ha escrito docenas de libros, incluido el próximo Quality Shareholders: How the Best Managers Attract and Keep Them (Columbia Business School Publishing, 2020).

Cunningham también es autor de numerosos artículos de investigación, incluidos Empowering Quality Shareholders y Cultivating Quality Shareholders. Suscríbase aquí para recibir actualizaciones.

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Estados Unidos es un lugar un poco mejor para jubilarse, pero aún queda un largo camino por recorrer


Estados Unidos ocupó el puesto 16 en una evaluación anual del bienestar y la seguridad financiera de los jubilados en todo el mundo, una mejora con respecto al año pasado, pero aún tiene trabajo por hacer para garantizar Los estadounidenses tienen seguridad de jubilación en su vejez.

El Índice Global de Jubilación de 44 países, ahora en su octavo año y patrocinado por el banco de inversiones francés Natixis, examina 18 factores de seguridad para la jubilación en cuatro categorías, incluidas las finanzas, salud, bienestar material y calidad de vida. Los países del norte de Europa, incluidos Islandia, Suiza y Noruega, continuaron liderando la clasificación. Irlanda, los Países Bajos, Nueva Zelanda, Australia, Canadá, Dinamarca y Alemania se encontraban entre los diez primeros de la lista.

¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

Es posible que Estados Unidos haya pasado del puesto 18, pero había evidentes inconsistencias en la clasificación del país en términos de bienestar durante la jubilación, dijo Dave Goodsell, director ejecutivo de Natixis Investment Managers. Center for Investor Insight. El país tiene, por ejemplo, puntajes altos en inversión per cápita en atención médica, pero ha experimentado una disminución en la esperanza de vida. Estados Unidos ocupa el sexto lugar en el mundo por ingreso per cápita, lo que demuestra que existe una oportunidad para que los estadounidenses ahorren más para la jubilación; sin embargo, estudios y encuestas recientes muestran de manera consistente que mucha gente no está preparada para la jubilación.

Ver: ¿Se jubila en medio de una crisis financiera y de salud? Cómo administrar tu dinero y tus emociones

Existen cinco riesgos críticos para la seguridad de la jubilación, según el informe Natixis: una recesión, donde el desempleo tiene el potencial de aumentar la deuda y descarrilar los planes de jubilación; tasas de interés que, si bien se mantienen en niveles bajos, podrían disminuir los rendimientos y saldos de la cartera; deuda pública, cifra que aumenta a medida que el país gasta en estímulos y ayudas financieras; el clima y los desastres naturales, que dejan a algunos jubilados aún más vulnerables de lo normal; y la desigualdad económica, que muestra desequilibrios en los ingresos de por vida y la estabilidad de la jubilación para personas de diferentes razas y géneros.

La pandemia probablemente empeorará esos resultados, dijo Goodsell. Los datos utilizados en este informe se basan en cifras de 2019, pero se espera que las tendencias de recesión, las tasas de interés y los problemas climáticos continúen en los próximos años. "Es un desafío considerar avanzar", dijo. "¿El desafío siempre será cómo equilibrar estas cosas?"

Las tasas de interés podrían ser particularmente problemáticas para los jubilados en los Estados Unidos Un entorno de tasas de interés bajas es bueno para los consumidores, como aquellos que buscan comprar una casa, pero puede ser problemático para los consumidores. los jubilados que, sin saberlo, reducen una mayor parte de sus carteras debido a estas tasas, o los administradores de pensiones, que son responsables de pagar los saldos futuros y los valores inflados que estas tasas provocarán.

Ver también: El coronavirus podría traer cambios sistémicos a nuestro sistema de atención médica y a la red de seguridad para la jubilación, pero no lo espere pronto

Los estadounidenses están tratando de combatir los efectos de la pandemia y el gobierno ayudó financieramente al comienzo de la crisis con la Ley CARES, que proporcionó fondos a pequeñas empresas y personas en todo el país. Pero se puede y se debe hacer más, dicen los expertos. Más de un tercio de las personas dijeron que una pérdida inesperada de empleo les hizo jubilarse antes de lo esperado, y un cuarto dijo que un problema de salud les hizo jubilarse antes de lo esperado. lo había hecho, según la Encuesta de preparación para el riesgo de jubilación de Allianz Life Insurance, eso fue en enero, antes del inicio de la pandemia. .

La crisis del coronavirus no solo ha cambiado la fecha de jubilación esperada para los estadounidenses, sino también cuánto necesitarán ahorrar antes de llegar allí, según otro estudio del Centro Schwartz de Análisis de Políticas Económicas de la New School. Los estadounidenses necesitan alrededor del 70% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente durante la jubilación, dijo el centro, pero muchos trabajadores que se jubilan a los 62 años tienen una tasa de reemplazo del 55%. , y se espera que esa cifra caiga al 48% en respuesta a la pandemia.