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La diferencia número uno entre los inversores millonarios y el resto de nosotros



Enamórate de otra manera en que los ricos son diferentes a ti y a mí.

Cuando las personas adineradas piensan en qué parte de su cartera invertir en acciones, el factor más citado que influye en su decisión es el consejo de su asesor financiero.

Cuando los inversores de todos los niveles de la escala de ingresos toman decisiones sobre su exposición a la renta variable, es más probable que piensen en el riesgo de enfermedad y costes de lesiones.

Eso es según un estudio publicado el lunes sobre lo que piensan los inversores con carteras por valor de al menos $ 1 millón.

Los investigadores de la Escuela de Administración de Yale y la Universidad de Toronto comenzaron haciendo preguntas a casi 2.500 inversores de alto patrimonio neto.

A continuación, el profesor de Yale James Choi y la profesora de la Universidad de Toronto Adriana Robertson compararon estas respuestas con su investigación anterior sobre las actitudes de inversión en acciones de una encuesta representativa a la a nivel nacional con aproximadamente 1,000 personas en todos los niveles de ingresos.

• Contrariamente a la importancia que los inversores de alto patrimonio dan a las contribuciones de los asesores financieros, una muestra representativa a nivel nacional de inversores de todos los niveles de ingresos clasifica el consejo de un planificador financiero en el puesto 23 del mundo. la lista de factores.

• De los miembros empleados de la muestra representativa a nivel nacional, el 47,5% dijo que los 'años hasta la jubilación' eran un factor muy o extremadamente importante para decidir cuánto su cartera se invirtió en acciones. Esto lo convirtió en el factor más citado por los empleados en la muestra representativa.

• El horizonte de inversión antes de la jubilación fue el segundo factor importante más citado para los inversores ricos y empleados. Casi el 26% de los inversores activos ricos dijeron que sus años hasta la jubilación fueron muy o extremadamente importantes en las decisiones de asignación de acciones.

• Aunque el riesgo de enfermedad fue el factor más citado por todos los inversores en la Muestra diaria, fue el sexto factor más citado para los inversores de alto patrimonio neto (20%).

• La falta de conocimiento sobre cómo invertir es el séptimo factor más citado en la muestra representativa (36%) y ocupa el puesto 21 entre los ricos, con casi el 11%.

Sin duda, los inversores acaudalados y cotidianos se sienten impulsados ​​por varias de las mismas preocupaciones, según la investigación. Esto incluye los años hasta la jubilación, el riesgo de enfermedad y lesión y la necesidad de efectivo.

El riesgo de desastres raros en el mercado de valores también pesó en la mente de ambos grupos. Este es el cuarto factor más citado para la muestra representativa y el quinto para la muestra adinerada. (Los investigadores realizaron ambas encuestas años antes de las consecuencias económicas de la pandemia de coronavirus, pero años después de la Gran Recesión).

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Asimismo, ambos grupos dan poca importancia a factores como el asesoramiento de inversión no profesional o las 'reglas básicas', como invertir un porcentaje en acciones basadas en 100 años, menos. años.

Pero la investigación sigue siendo un claro recordatorio de que las personas ven el mismo mercado de valores de manera diferente, especialmente en tiempos de gran volatilidad y cada vez más inversores minoristas están probando suerte. También subraya lo importante que es el gasto en atención médica para muchos estadounidenses y influye en otras decisiones financieras.

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"Hay puntos en común", pero los inversores más ricos han mostrado "un nivel más profundo de comodidad con el mercado y confianza en su capacidad para navegar por el mercado".
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– James Choi, profesor de finanzas en la Escuela de Administración de Yale

"Hay algunos puntos en común", dijo Choi, uno de los autores, a MarketWatch. Pero los inversores más ricos mostraron "un nivel más profundo de comodidad con el mercado y confianza en su capacidad para navegar por el mercado". En la muestra representativa a nivel nacional, "se ve una gran vergüenza con el mercado".

Choi advirtió que no se debe leer demasiado en los amplios rangos de porcentaje entre la muestra rica en encuestas y la muestra representativa a nivel nacional. “Podría ser que los ricos utilicen una escala diferente internamente”, señaló.

Aproximadamente el 55% de los estadounidenses poseen acciones, según datos de Gallup de principios de año. Eso prácticamente no ha cambiado en los últimos 10 años, pero está por debajo de la marca del 62% a principios y mediados de la década de 2000, según muestran los datos. Los participantes más ricos de la encuesta tenían más probabilidades de poseer acciones, según la encuesta. El ochenta y cuatro por ciento de las personas que ganan $ 100,000 o más informaron poseer acciones.

El nuevo estudio hizo preguntas sobre la propiedad de acciones en términos generales, que podrían cubrir inversiones, incluida una cuenta 401 (k), cuenta de corretaje, propiedad individual de acciones y más, un señaló Choi.

En un giro interesante, los inversores de alto valor neto en su conjunto dijeron que las acciones de "alto impulso" ofrecían rendimientos esperados más bajos que las "acciones de bajo impulso". Pero los investigadores notaron que más personas en la muestra representativa lo vieron al revés.

El impulso se relaciona con la tasa de cambio de un precio. Históricamente, las acciones con un fuerte impulso tenían altos rendimientos promedio, según el estudio.

Falta de consejo

Según el nuevo estudio, aproximadamente dos tercios de los participantes adinerados de la encuesta tenían un consejero profesional. Pero otros datos sugieren que muchas personas se quedan sin asesoramiento profesional.

Tres cuartas partes de las personas dijeron en una encuesta de ahorros de CNBC y Acorns Invest in You el año pasado que administran sus propias finanzas.

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Una razón podría ser el costo del asesoramiento profesional. Muchos asesores trabajan sobre una base porcentual, cobrando del 0,25% al ​​1% de la cuenta de un cliente, según el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Otros asesores pueden cobrar una tarifa fija que oscila entre $ 2,500 y $ 7,000 por año.

“El asesoramiento financiero es caro”, dijo Choi. “Para alguien con pocos activos, a menudo no es muy económico obtener este asesoramiento de manera profesional. Mientras que con inversores de alto patrimonio neto hay mucho dinero para difundir la utilidad de este consejo. "

A algunos asesores financieros no les sorprendió la división entre los dos grupos de inversores.

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"Somos un área que ha tenido un problema de imagen; nos comercializamos como una solución para familias e individuos adinerados, y esa percepción persiste".
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– Karen Van Voorhis, directora de planificación financiera de Daniel J. Galli & Associates

“La brecha ciertamente se basa en la percepción de que la planificación financiera es para personas ricas. Somos un área que ha tenido un problema de imagen: nos presentamos como una solución para familias e individuos adinerados, y esa percepción persiste ”, dijo Karen Van Voorhis, directora de planificación financiera de Daniel J. Galli & Associates en Norwell, Mass.

“El simple hecho de decir 'Trabajo para una empresa de gestión de patrimonio' ​​hace que un negocio parezca solo para algunas personas”, agregó. La tierra se ha vuelto más accesible, según Van Voorhis. "Pero la 'gente común' todavía no cree que el asesoramiento financiero profesional sea para ellos, todavía tenemos trabajo por hacer en esto".

Mientras tanto, los mejores clientes de Michael Simmons en más de dos décadas brindando asesoramiento financiero "son aquellos que están dispuestos a recibir asesoramiento. En términos generales, cualquiera que esté dispuesto a pagar por un consejo también está dispuesto a aceptarlo ”, dijo Simmons, miembro y director de planificación financiera de Transitions Wealth Management en Denver, Colorado.

El aumento de las cuentas de corretaje de descuento, con sus tarifas y comisiones reducidas, ha sido una bendición para el público inversionista, dijo.

“Desafortunadamente, esto también ha creado la ilusión de que pagar por la planificación financiera o el asesoramiento no es necesario ni está en el mejor interés del inversor, como se puede ver desde el punto de vista del inversor medio como un gasto sin valor ”, dijo Simmons.

Esta pareja FIRE quiere crear más millonarios negros


El movimiento FIRE, que significa "independencia financiera, jubilación anticipada", puede parecer inaccesible para algunas personas, pero Kiersten y Julien Saunders quieren mostrarles a todos que este no es el caso.

Para la pareja que bloguea en "ricos y regulares", y muchos de ellos, el camino hacia la independencia financiera comenzó con deudas. Pero en los últimos ocho años, han podido pagar $ 200,000 en deudas, comprar propiedades de alquiler, generar ingresos a través de sus blogs e invertir en negocios. Julien dejó su trabajo para dedicarse a estas actividades, mientras que Kiersten todavía trabaja en el sector de servicios. Su objetivo es retirarse oficialmente a mediados de 2021.

Pero, como la vida, sus planes y números cambiaron en el camino. Originalmente, estimaron su número de FUEGO (cuánto tenían que ahorrar antes de retirarse) en aproximadamente $ 1 millón, que es aproximadamente 25 veces su línea de base, una regla general utilizada por otros miembros de FUEGO. Desde entonces, han ajustado esta cantidad a aproximadamente $ 1.3 millones, ahora que tienen un hijo y otros miembros de la familia están incluidos en los cálculos.

El número de incendios de un individuo depende de muchos factores, incluidos los gastos mensuales, el calendario de reembolso de la deuda, los salarios, los costos de jubilación esperados (e inesperados) y los rendimientos del mercado. Algunas personas prefieren ser demasiado cautelosas y ahorrar entre 40 y 50 veces sus gastos anuales (conocido como GRASA DE FUEGO), mientras que otras ahorran menos de la regla general de 25 veces y apuntan a mantener un estilo de vida frugal. durante todo el retiro FEU).

Ver: Esta azafata ha ahorrado suficiente dinero para retirarse a los 44 años, pero quiere seguir trabajando.

Los Saunders dicen que su número de FUEGO es como un objetivo de carga y que apegarse a un número estático puede ser un defecto en el movimiento de FUEGO, ya que el gasto anual rara vez se mantendrá igual, especialmente cuando las personas están desarrollando negocios. y familias. "Siempre lo he considerado como un arte y una ciencia", dijo Kiersten. "No puedes ser tan rígido con tus números como rechazar cosas que mejoren a tu familia".

Sin embargo, la pareja cambió su estilo de vida para lograr sus objetivos. Gastan un total de alrededor de $ 5,000 al mes, principalmente para una hipoteca y una guardería, pero reducen el gasto tanto como sea posible, incluido el corte de cables y la conducción de automóviles fabricados hace más de una década. Kiersten practica en su sótano en lugar de en un gimnasio y está buscando todo tipo de tutoriales en YouTube. "Lo que pagué antes, puedo hacerlo yo misma", dijo.

Mira también: Estos jubilados previos compraron su "repugnante" casa en Montana con dinero en efectivo y un presupuesto de menos de $ 1 por libra para alimentos.

Quieren llevar a los lectores de su blog al camino del FUEGO, especialmente a sus compatriotas afroamericanos que pueden pensar que no tienen ninguna posibilidad de acceder a la independencia financiera. A menudo destacan los desafíos que enfrenta la comunidad, incluida la aversión al riesgo y la excesiva dependencia de la educación para "salir de la pobreza multigeneracional". Uno de sus objetivos es crear "más millonarios negros". La idea de su blog les llegó durante su luna de miel en Sudáfrica, donde sintieron que no estaban excluidos porque eran negros y ricos, ¿verdad? declararon. "Eres simplemente rico y estable", dijo Kiersten. "Eres una persona común".

Sentirse "rico y estable" y realizar FUEGO es un equilibrio, sin embargo, dijeron. Una clave no es tan frugal como tirar pequeñas alegrías para un presupuesto, dijo Julien. Después de que la pareja vendió su primera propiedad de alquiler, se trataron con una caja de buen vino a $ 300, pero la semana siguiente, Julien dijo que iba y venía con la cabeza por gastar $ 30 para una sudadera que no necesariamente necesitaba. Kiersten dijo que gastaría un poco más en artículos que usa con frecuencia, como jabón de manos y sábanas, porque no son lujosos, pero son duraderos.

"Es importante derrochar un poco, entender por qué haces los compromisos que haces", dijo. "Si pasas años y años sin consentirte, sin decir sí a una oportunidad, de alguna manera extrañas la alegría que sientes y eso realmente puede absorber la energía de ti y tu familia".

Video: ¿Por qué esta pareja cree que FUEGO creará más millonarios negros?



Julien y Kiersten Saunders ahorran para la jubilación anticipada y comparten las lecciones del movimiento FUEGO en la comunidad negra.

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