Etiqueta: millones

Valgo $ 3 millones y me he separado de mi socio mucho más rico durante 33 años. ¿Qué tipo de arreglo financiero puedo esperar?


Querido Quentin,

Soy un hombre de 63 años que está pensando en separarse de mi pareja de hecho, con quien llevo 33 años. Mi pareja es propietaria del apartamento en el que vivimos desde hace casi 30 años. Contribuyo con el mantenimiento y los servicios públicos aproximadamente en proporción a nuestros respectivos ingresos; mis ingresos siempre han sido inferiores a los de él y mi patrimonio neto es aproximadamente la mitad de él. Todos los demás gastos (comestibles, viajes, entretenimiento, etc.) se dividen en partes iguales.

Proviene de una familia de pocos recursos y se ha beneficiado de un fondo fiduciario y varias reliquias a lo largo de los años. Mi familia era de clase media baja y he sido económicamente independiente de mi familia desde que me gradué de la escuela. A través del trabajo duro, la frugalidad y la inversión constante, he construido un patrimonio neto de alrededor de $ 3 millones.

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"Ambos compartimos la responsabilidad de terminar nuestra relación, así que creo que ambos deberíamos compartir la carga financiera de mudarnos y crear mi propia casa".
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Cuando el matrimonio entre personas del mismo sexo se convirtió en una posibilidad en la ciudad de Nueva York, se negó a considerarlo porque no quería asumir ninguna obligación financiera que pudiera implicar un divorcio en el futuro. Mi pregunta para usted es si tengo expectativas razonables de manutención del 'cónyuge' o un acuerdo financiero que me ayude a hacer frente al aumento (considerablemente) que aumentó mis gastos de vida anticipados.

Durante las últimas tres décadas, hemos vivido y hemos sido vistos por familiares y amigos como una pareja casada, aunque siempre hemos mantenido nuestras finanzas separadas. Ambos compartimos la responsabilidad de terminar nuestra relación, por lo que creo que ambos deberíamos compartir la carga financiera de mudarnos y crear mi propia casa.

Espero seguir siendo amigo de mi pareja, pero anticipo que este será un tema polémico y estaré feliz de saber de usted. ¿Qué podemos esperar razonablemente, si es que hay alguno, en términos de un acuerdo financiero de él?

Pronto soltero en Manhattan

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Querido pronto para estar soltero

Nueva York no reconoce el matrimonio de hecho, por lo que cualquier acuerdo financiero que acuerde deberá hacerse en privado. Como dice en su carta, su pareja se resistió al matrimonio cuando se legalizó en el estado de Nueva York y los Estados Unidos debido exactamente a esta eventualidad. Incluso entonces, parece haber visto la escritura en la pared.

Por tanto, la pregunta cambia de "¿Puedes?" a "¿Deberías?" Teniendo en cuenta cuánto tiempo han estado juntos, estoy seguro de que a tu pareja le gustaría saber que te está yendo bien después de la ruptura, pero él o ella puede o no resistirse a la idea de que sigas el estilo de vida que elegiste. . Solía ​​hacerlo, si es así. su centavo.

"El término 'derecho consuetudinario' se origina en Inglaterra y se refiere a matrimonios no ceremoniales válidos bajo la ley inglesa. En Meister v. Moore en 1877, la Corte Suprema de los Estados Unidos dictaminó que un matrimonio no ceremonial era un matrimonio válido y ejecutable, a menos que la ley estatal lo prohibiera ", según Harris Law Firm of Colorado.

Por supuesto, una de las razones por las que pudo ahorrar tanto es que paga mucho menos de lo que pagaría si estuviera pagando un alquiler o, de hecho, una hipoteca. Era una perspectiva atractiva para ti en ese entonces, pero fue tu decisión no comprar tu propia casa, y no veo por qué tu pareja debería ser responsable de ello.

Esta es una separación sin culpa, por lo que es seguro asumir que está dejando la relación con lo que tenía cuando la ingresó por primera vez. Empiece sobre esta base. Tus finanzas están sanas. Si entra en este proceso sin ninguna expectativa, no se sentirá decepcionado con el resultado y no comenzará el próximo capítulo de su vida con una resaca del anterior.

El Moneyist:¡Tengo criptografía FOMO! "Soy demasiado mayor para sentarme y esperar poder recuperar el tiempo perdido invirtiendo mi poco dinero de forma segura"

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Mis padres nombraron a mi hermana albacea de su patrimonio de $ 4 millones y copropietaria de sus cuentas bancarias. ¿Deberia estar preocupado?


Querido Quentin,

Me acabo de enterar de que mis padres (que tienen alrededor de 80 años) han designado a mi hermana como su fideicomisaria sucesora y albacea de su patrimonio y testamentos. También ponen su nombre en todas sus cuentas financieras “por si nos pasa algo”.

No tengo ninguna razón para sospechar de mi hermana por malos motivos, pero tener su nombre como copropietaria en sus cuentas me parece potencialmente problemático en caso de muerte. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este arreglo?

Su patrimonio probablemente valga alrededor de $ 4 millones. Tenemos otros cinco hermanos que actualmente desconocen este arreglo. ¿Puede proporcionar algún recurso o artículo que pueda mostrarles a mis padres sobre mejores formas de lograr su objetivo de tener a alguien a cargo de sus finanzas?

Hijo preocupado

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Querido hijo,

A menudo, las personas no hacen nada malo, hasta que tienen la oportunidad de hacerlo y / o se encuentran con dificultades financieras. Puede que ese no sea el caso de su hermana, por supuesto, pero sus padres definitivamente necesitan saber el significado de convertir a uno de sus hijos en copropietario de sus cuentas bancarias, si su intención es solo ayudar a su hermana con las facturas.

¿Estás seguro de que tu hermana es copropietaria de esta cuenta o es cofirmante? Si es la primera, tu hermana es copropietaria y puede gastar el dinero como quiera. Ella sería responsable de todas las deudas en esta capacidad después de la muerte de sus padres. Si es lo último, su hermana tiene derecho a emitir cheques en nombre de sus padres. Si gastaran en exceso, el cofirmante sería responsable de esas deudas.

Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario. Hay muchos casos de niños que figuran como copropietarios (en lugar de firmantes) en estas cuentas que vaciaron las cuentas bancarias de sus padres antes y después de su muerte. A veces no guardaban suficientes recibos (o ninguno) y se les acusaba erróneamente de vaciar la cuenta de sus padres.

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Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario.
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En las cartas que he recibido sobre este asunto,el daño a menudo ya estaba hecho, generalmente causado por una combinación de las tres G: angustia, culpa y codicia, cuando las rivalidades entre hermanos de larga data se desbordan. La gente está haciendo cosas que de otro modo no podrían hacer si sus padres estuvieran presentes para presenciarlo. Tiene razón al asegurarse de que las acciones de sus padres estén en consonancia con sus deseos.

Hay otros "qué pasaría si": ¿y si tu hermana muere primero? La cuenta probablemente también se convertiría en parte de su patrimonio, con una parte para distribuir a sus hijos, lo que luego podría implicar el pago de un impuesto estatal a la herencia. Las cuentas de sus padres también se pueden "pagar en caso de muerte" o "transferir en caso de muerte", evitando el proceso de sucesión público y, a menudo, que requiere mucho tiempo. Aprende más aquí.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Mi tía me sucedió como apoderado de mi abuela y albacea de la herencia de $ 1.3 millones de mi abuelo. ¿Debería tomar represalias?


Querido Quentin,

Mi abuelo falleció recientemente y se descubrió que mi abuela tenía suficiente retraso mental como para que su seguro cubriera el cuidado de tiempo completo en un hogar de ancianos.

Después de la muerte de mi abuelo, su único hijo sobreviviente, mi tía, se enojó conmigo en la funeraria durante la reunión de planificación final.

He sido albacea durante casi 20 años y el abuelo también me encargó que planificara los detalles de su funeral, que pagó antes de morir.

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"He sido albacea durante casi 20 años y el abuelo también me encargó que planificara los detalles de su funeral".
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Desde entonces, mi tía me ha destituido de mis funciones como albacea y también me ha destituido de mis funciones como co-apoderado. No supe nada al respecto hasta un encuentro casual hoy con un miembro de la familia.

Hay, que yo sepa, alrededor de $ 1.3 millones en activos, la mayoría de los cuales provienen de un fideicomiso en vida, y la casa familiar que se subcontrata.

Creo que el poder, el albacea y tal vez el testamento no se pudieron cambiar debido al estado mental de la abuela.

No estoy seguro de si necesito hablar con un abogado ahora, o después de la muerte de la abuela, o si realmente importará al final, porque creo que la confianza es la mayor cantidad y está tallada en piedra.

No quiero pelear por unos pocos miles de dólares o perder el tiempo que me queda con la abuela.

Se agradecen sus pensamientos.

Nietos

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Querido nieto

Creo que debería hacer dos llamadas telefónicas: una al abogado de su familia para establecer la exactitud de la cuenta de ese padre, y luego la otra a su tía para resolver la disputa que tuvo durante su visita, la reunión fúnebre y para discutir sus responsabilidades comunes. Solo haga esa segunda llamada cuando tenga todos los hechos y conozca sus opciones. Es mejor dar a conocer tus intenciones y explicar tu razonamiento. antes que emprende cualquier acción para evitar empeorar una situación que ya de por sí tensa.

Se debe pedir al tribunal que cambie al albacea sin la cooperación del albacea existente y, por lo tanto, cuestiono la veracidad de la declaración de este miembro de la familia en común. “La recolección de esta prueba requiere deposiciones, peritos como contables, interrogatorios, entrevistas con testigos, citaciones y pruebas presentadas de acuerdo con las reglas de prueba y sujeto a las objeciones de la Corte. 'Ejecutor', según lo ordena Klenk Law , bufete de abogados especializado en patrimonios.

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"El poder le da a alguien las llaves de la casa y las cuentas bancarias".
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"No es suficiente estar enojado con el albacea", según Peter Klenk. "Debe proporcionarle al juez una base para la remisión".

Las causas de revocación incluyen fricciones entre co-ejecutores, incumplimiento de los términos del testamento, falta de cooperación con una parte vital o beneficiario, negligencia o mala administración de los activos patrimoniales; mala conducta, transacciones personales, abuso de discreción, malversación. , hostilidad hacia los herederos e incumplimiento del deber fiduciario, dice. Y sí, funciona en ambos sentidos.

El poder le da a alguien las llaves de la casa y las cuentas bancarias. "El POA, de hecho, es el documento patrimonial más abusado en términos de robo", escribe Ken Russell, socio de Baratta, Russell y Baratta. Recomienda una disposición que requiera que el POA proporcione actualizaciones y documentación detallada sobre todas las actividades recientes. Es posible que esto no evite el abuso financiero, pero podría disuadir al POA de actuar de manera imprudente. Primero recopile información y, según lo que encuentre, actúe después.

En última instancia, desaconsejaría la inacción y / o subestimar el valor de cualquiera de los roles.

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Los estadounidenses luchan por ahorrar en el segundo año de la pandemia, y millones de personas viven de cheque a cheque


Una prueba más de que el año pasado fue como ningún otro.

Los pagos directos para el rescate de US $ 1,9 billones comenzaron a implementarse este mes, y habrá más por venir esta semana. La ley permite $ 1,400 en cheques por persona en hogares que ganan menos de $ 75,000 para individuos y $ 150,000 para parejas casadas que realizan una declaración conjunta.

La economía de Estados Unidos se contrajo en febrero por primera vez desde la peor fase de la pandemia de coronavirus en abril pasado, según el Índice de Actividad Nacional de la Fed de Chicago publicado más a principios de esta semana. El índice, diseñado para medir la actividad económica general en los Estados Unidos, cayó por debajo de 1.09 en febrero.

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La mayoría de los baby boomers dijeron que era "la peor recesión económica" que jamás hayan visto.
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Según otra encuesta, más de la mitad de los consumidores estadounidenses (56%) informaron que vivían “de sueldo a sueldo” y el 48% experimentó reveses financieros inesperados en los últimos 3 meses. Más del 70% dice que se está volviendo más consciente de dónde gasta su dinero.

No ha llegado demasiado pronto. La mitad de los estadounidenses (49%) dicen que han ahorrado menos de $ 500 en los últimos 3 meses, y el 40% de los que ahorraron menos de $ 500 se han visto afectados por la pérdida del empleo o una caída en los ingresos, según MassMutual Consumer Índice de gasto y ahorro, publicado el jueves.

Entre los resultados:

• Más de la mitad de los estadounidenses (51%) han echado mano de sus ahorros en los últimos 3 meses, y el 27% de los encuestados tuvo que retirar $ 1,000 o más de las cuentas de ahorro, incluido el 21% de los bebés. Gen Z y Gen Y.

• "De los que ahorraron, casi un tercio (32%) lo hizo para ayudar a amigos y familiares, la segunda razón más común después de pagar sus facturas (55%), mientras que más de una cuarta parte utilizó los fondos para pagar su hipoteca / alquiler (28%) ”, agregó la encuesta de MassMutual.

• Una clara mayoría de los baby boomers (72%) dijo que era la "peor recesión económica" que jamás hayan experimentado, incluso en comparación con la Gran Recesión y el boom y la recesión de Internet de 2001. La mitad de los baby boomers han eliminado el gasto en lo que no es esencial.

Según una nueva encuesta de MassMutual, una clara mayoría de los baby boomers (72%) dijo que era la "peor recesión económica" que habían visto.

AFP a través de Getty Images

La gente sigue pagando el precio de la pandemia.

Los despidos en medio de la pandemia tenían más probabilidades de causar inestabilidad en la vivienda entre los trabajadores negros y latinos que entre los trabajadores blancos. Las personas de color tenían más probabilidades que sus pares blancos de enfrentar desafíos para hacer sus pagos de alquiler mensuales durante la emergencia del coronavirus.

En febrero, el 41,5% de los desempleados había estado sin trabajo durante más de 6 meses, según el Pew Research Center. Le nombre d'Américains connaissant un chômage de longue durée, ou un chômage d'une durée d'au moins 27 semaines, s'élevait à environ 4,1 millions ou 2,6% de la población activa.

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Las personas de color tenían más probabilidades que sus pares blancos de experimentar dificultades para pagar su alquiler mensual.
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Por el lado positivo, los préstamos con tarjetas de crédito cayeron en enero, ya que los estadounidenses utilizaron las dos primeras rondas de cheques de estímulo para pagar la deuda, según datos de la Reserva Federal publicados este mes. La deuda de tarjetas de crédito solo ha crecido dos meses en el último año.

Aún así, alrededor del 27% de los estadounidenses informaron tener más deudas de tarjetas de crédito que fondos de emergencia, a pesar de ser el nivel más bajo desde 2018, dijo Bankrate en el último mes. Los encuestados de la generación del milenio, las mujeres y los no blancos tenían más probabilidades de decir que tenían más deudas con tarjetas de crédito que ahorros.

Entre estos resultados:

• Más de la mitad de los estadounidenses (52%) dijo que aumentar su fondo de emergencia era una prioridad más alta que pagar la deuda de su tarjeta de crédito (32%), según el informe.39; Encuesta de Bankrate publicada en febrero. Esto se compara con el 44% de las personas en 2019 que informaron haber aumentado los fondos de emergencia.

• El 45% de los encuestados que tenían un ingreso de menos de $ 30,000 por año informaron haber Después ahorros de emergencia que la deuda de la tarjeta de crédito, agregó Bankrate, un sitio web de finanzas personales. Este porcentaje se elevó al 70% para los hogares con un ingreso anual de $ 75,000 o más.

• Persiste una gran incertidumbre en el horizonte. "Con poco más de la mitad de los hogares que tienen más ahorros de emergencia que deudas con tarjetas de crédito, y 1 de cada 6 no tiene ahorros, urgentemente hay mucho trabajo por hacer", dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Tengo 60 años y perdí mi trabajo debido a COVID-19. Mi esposo gana $ 150,000. Ahorramos $ 1.3 millones. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada?


Querido Quentin,

Me despidieron debido a COVID-19 el año pasado. Quiero trabajar, pero no me importa buscar algo cerca de mi casa, y los desplazamientos de larga distancia no son una opción para mí.

Nuestra casa y nuestros vehículos están pagados y mi esposo gana $ 150,000 al año. Tengo casi 60 años y él es MUCHO más joven que yo. ¿Debería resignarme a la jubilación anticipada y depender de él, sin poder contribuir al hogar y un 401 (k) y fondos de jubilación?

Tenemos alrededor de $ 1.3 millones de pensión acumulada, sin incluir el valor de nuestra casa. Tenemos una gran relación, pero tengo miedo de depender de alguien, aunque sea mi marido.

Tratando de ser independiente

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Estimado independiente,

Un año es mucho tiempo para estar sin trabajo, y puede sentirse más intenso en un año en el que todo parece haberse ralentizado porque, bueno, lo ha hecho. Recuerde que vivimos en circunstancias muy inusuales y ya se ha avanzado mucho.

Tiene un matrimonio feliz, ahorros, una hipoteca pagada y un marido que todavía trabaja. Es una posición privilegiada. Pero no renuncie al trabajo, especialmente si su instinto le dice que no está listo, incluso si puede pagarlo. Habla con tu esposo sobre cómo te sientes.

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"Puede utilizar este tiempo para ofrecerse como voluntario para continuar contribuyendo y / o mejorando su educación para planificar el futuro".
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Suponiendo que tenga su vacuna, puede usar este tiempo para ser voluntario para no sentir que no está contribuyendo y / o continuar su educación para planificar el futuro. También podría ser un momento para explorar cómo iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero.

Casi la mitad de los estadounidenses no pueden permitirse jubilarse. Ha contribuido al funcionamiento a largo plazo de su hogar al ayudar a pagar su casa y acumular ahorros decentes para su jubilación. ¿Por qué elegir la culpa cuando mucho de lo que ha sucedido este año está fuera de su control y nuestra voluntad?

No estas solo. La pandemia puede obligar a muchas personas a jubilarse antes de tiempo. Jennifer Schramm, asesora principal de políticas estratégicas del Instituto de Políticas Públicas de AARP, dijo que las personas de 62 años o más que perdieron sus trabajos durante la Gran Recesión tenían la mitad de probabilidades de volver a ser empleadas que las personas de 25 a 34 años.

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"Este también podría ser un momento para considerar la posibilidad de iniciar una pequeña empresa, una que no implique demasiado riesgo financiero".
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Lisa A.K. Kirchenbauer, planificadora financiera certificada y fundadora de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, hace tres preguntas a sus clientes: "¿Qué se debe proteger o mantener?" ¿Qué necesitas dejar ir? ¿Qué debes asumir, adoptar o crear en tu vida? "

Según su carta, usted es alguien que necesita sentirse ocupado y útil, y aún puede hacerlo. Los American Job Centers también pueden brindar asistencia. Les he dado tres sugerencias, pero conocer gente a través de otras actividades abre nuevas oportunidades.

Manténgase en contacto y háganos saber cómo le va.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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"¡Que demonios!" Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), Roth IRA y $ 45,000 en efectivo. ¿Debo ahorrar para una casa o comprar un Tesla Model 3?

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Perdí mi trabajo a los 55 y comencé mi propio negocio exitoso. Constantemente recibo mensajes de texto de amigos y antiguos colegas que me preguntan cómo lo hice. ¿Qué debo hacer?

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Mi esposo y su hermano heredaron una propiedad. Nuestro hijo se ha mudado. Pagamos $ 60,000 en impuestos y reparaciones. ¿Lo compartimos 50/50?

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Las tasas siguen siendo bajas según los estándares históricos, pero es posible que no sean lo suficientemente bajas como para hacer que el refinanciamiento sea atractivo para muchos propietarios.

Mi esposa ha estado educando en casa a nuestro hijo y al hijo de nuestros mejores amigos desde septiembre debido al COVID-19. ¿Es demasiado tarde para cobrar dinero?

“Pasa de 15 a 20 horas a la semana. Las dos familias compartieron los costos del programa, útiles escolares y útiles de arte. "

'Suena depredador': 6 millones de personas no son elegibles para la interrupción de COVID-19 en los pagos de la deuda estudiantil, a pesar de que trabajan en la administración pública

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CEO de Goldman Sachs: Trabajar desde casa es una 'aberración'

David Solomon citó la colaboración como una razón para que los banqueros regresaran a la oficina.

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El IRS ya ha recibido 55 millones de declaraciones de impuestos antes de la fecha límite del 15 de abril, un gran aumento con respecto al año pasado. He aquí por qué

“ En la parte superior, recibíamos 335 presentaciones por segundo '', dijo el comisionado del Servicio de Impuestos Internos, Charles Rettig, a los legisladores federales.

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