Etiqueta: moralmente

Mi mamá me agregó a sus cuentas bancarias antes de morir. ¿Estoy legal o moralmente obligado a revelar estas cuentas a mis hermanos?



Mi madre falleció recientemente.

Me he ocupado de las finanzas de mi madre durante 10 años. Seguía siendo su dinero, pero me aseguré de que todas sus facturas estuvieran pagadas. Vivió en su propia casa hasta hace unos 7 meses. Luego se mudó conmigo. Tenía 89 años y ya no podía cuidar de sí misma.

"
¿Debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas?
"

Durante los últimos 10 años he estado ocupada pagando sus facturas, así que mamá me puso en todas sus cuentas corrientes / de ahorro. Mi mamá confiaba en mí para que me ocupara de todas sus finanzas, así como de todos los aspectos de su vida / cuidado, y reparaciones / problemas de la casa.

Dado que soy un cónyuge en sus cuentas bancarias, ¿debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas? Si soy un cónyuge en sus cuentas, ¿eso me convierte en el beneficiario y tiene que ser revelado?

Mis hermanas me están molestando por las cuentas de mamá. No les dije nada. Mamá no quería que les contara sobre su dinero, y nunca lo hice. ¿Qué tengo que hacer? ¿Estoy legalmente obligado a divulgar las cuentas?

Gracias por tu consejo.

Hija / hermana

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es.

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida hija / hermana,

Lamento su pérdida y me alegro de que haya tenido este tiempo para pasar con su madre y atender sus necesidades. No es fácil, y algunas familias pueden dar por sentada la contratación de un solo niño. Le has prestado un gran servicio a tu madre y espero que te reconforte el hecho de que hiciste todo lo que estaba en tu mano para que los años posteriores se sintiera cómoda y libre de la soledad.

Escribes a tu mamá "ponme" en estas cuentas y dices "soy cónyuge" en las cuentas. Primero, determine si es un "copropietario" de estas cuentas bancarias o un "oficial de firma autorizado". Hay una gran diferencia entre los dos. Con el primero, usted es el beneficiario de estas cuentas y no pasan por la legalización. No es así, con este último.

"
"Primero, determine si es copropietario de estas cuentas bancarias o un oficial de firma autorizado".
"


– El Moneyist

Supongamos que es copropietario. Dado el compromiso de diez años con tu madre y su deseo de que mantengas en privado el contenido de estas cuentas, no veo ningún imperativo moral o legal para consentir a tus hermanos y darles una contabilidad forense completa. ¿A que final? La única razón sería si también fuera su dinero. Que no es.

Sin embargo, situaciones como esta pueden ser complicadas. Las 'transferencias en caso de fallecimiento' generalmente se consideran una forma más segura de transferir cuentas bancarias a un amigo o familiar elegido, y también pueden ayudar a evitar las trampas fiscales de heredar cuentas conjuntas. Dicho esto, las transferencias por muerte no transfieren la propiedad a terceros durante la vida de la persona.

Según la National Law Review, convertir a un hijo adulto en copropietario de una cuenta se considera la 'voluntad de los pobres' principalmente debido a la miríada de problemas que pueden surgir para determinar si es o no. Era solo una cuenta de conveniencia. creado para pagar las facturas, pero no para dejarlo en manos del cuidador en cuestión. "Los litigios pueden ocurrir y ocurren con frecuencia". Hace tres preguntas:

1. ¿Cuál fue el origen de la cuenta? "Si el propietario fallecido era la única fuente de financiación, es más probable que la cuenta se considere una cuenta de conveniencia, ya que la designación conjunta es simplemente una forma de garantizar que los gastos del propietario fallecido se hayan pagado durante su vida, en lugar de una verdadera cuenta conjunta ”, dice la NLR.

2. ¿Para qué se utilizó el dinero? "Si la cuenta se usó solo para los gastos del propietario fallecido, es más probable que se considere una cuenta de conveniencia", agrega. "Sin embargo, el uso de la cuenta por parte del copropietario vivo es una fuerte evidencia de que el propietario fallecido consideraba la cuenta como una cuenta conjunta 'real'".

"
“Peca siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. "
"


– El Moneyist

3. Y, finalmente, ¿cuándo se creó la cuenta? "Si la cuenta se creó mucho antes de que muriera el propietario fallecido, probablemente sea más fácil para el propietario vivo afirmar que el propietario fallecido sabía lo que estaba haciendo, era menos probable que se viese influenciado", agrega la publicación. Pero lo contrario también podría ser cierto. Por lo tanto, cualquier rastro en papel para respaldar su caso sería útil.

Aquí hay muchas partes móviles. Perdona siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. Él o ella puede evaluar todos los documentos y asegurarse de que todos los asuntos legales se traten de manera justa y apropiada. Sus hermanos tendrían menos probabilidades, en teoría de todos modos, de sospechar que se ha producido una influencia indebida o mala conducta financiera.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
Estados Unidos: FB
grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

"Había planeado comprar neumáticos nuevos para el invierno": no obtuve un cheque de estímulo porque debo manutención infantil. Esto es tan moralmente incorrecto. ¿Voy a tener uno esta vez?


Estimado Moneyist,

Tengo 2 hijos y estoy pagando manutención infantil. Tengo una hija que no conocí hasta los 5 años. Los atrasos en la manutención de mis hijos me han mantenido fuera la mayor parte de mi vida.

Mi puntaje de crédito nunca pasa de 515. Estoy luchando para llegar a fin de mes, así que pedí el cheque de estímulo de $ 1,200 en septiembre. Sentí que obtendría este dinero tan necesario. Había planeado comprar neumáticos nuevos para el invierno. (Todavía no tengo neumáticos nuevos).

El Moneyist:Mi esposo, de 67 años, quiere dejar su propiedad de $ 2 millones y su casa a su hija discapacitada y a los hijos de su hermana. ¿Puede hacer eso? Podría sobrevivir a ellos

Creo que este fondo de ayuda debería ser exactamente eso: un fondo de ayuda para todos los estadounidenses. Tenía la esperanza de que, independientemente de la deuda contraída, los estadounidenses pudieran recibir este pago de estímulo económico de COVID-19. ¡Pero no! El programa de manutención de menores de Minnesota se llevó todo el dinero.

El gobierno podría haberme dejado al menos parte de ese dinero, pero se lo llevó todo. Es tan moralmente incorrecto e injusto. ¡Por favor ayuda!

John

Querido John,

Lo siento por usted: está jugando a ponerse al día con la manutención de los hijos de una niña que no sabía que era su padre. Es un sistema complejo y defectuoso y, por supuesto, habría ayudado si le hubieran dicho antes que tenía una hija.

Lo felicito por hacer todo lo posible para pagar y cuidar a su hijo. Solo porque está atrasado en los pagos de manutención infantil eso NO te convierte en un padre muerto. La madre de su hijo no le dejó saber cuándo tuvo a su hijo. Ésta es la mano que te fue dada y, al engendrar este niño, es también la mano que tú también te has dado a ti mismo. La buena noticia es que debería recibir el cheque de incentivo de $ 600. A diferencia de la primera ronda, no se retendrá debido a la manutención de los hijos.

A los ojos del gobierno, la carga financiera no debería ser soportada por un solo padre, y "¿cómo se suponía que iba a saber que tuve un hijo?" Por lo general, no es suficiente para liberar al padre de la responsabilidad financiera de los pagos retroactivos. Simplemente no se lava. Aquí es donde también debe considerar cuidadosamente su propio papel en esta situación. Estuviste allí, fuiste el padre de este niño y, ya sea intencionalmente o no, debes ser responsable ante la ley.

El Moneyist: "Tengo suerte de arreglármelas con 75.000 dólares al año": el paquete de estímulo de 600 dólares no me parece razonable. ¿Por qué estoy excluido?

También vale la pena recordar: si fueras la madre de esta niña, la alimentarías y vestirías, la cuidarías las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la recogerías del jardín de infancia y la dejarías. y ajusta su horario de trabajo para cumplir con sus responsabilidades como padre trabajador, mientras avanza en su carrera. Criaría a su hija lo mejor que pudiera, la ayudaría con su tarea e idealmente le pondría un ejemplo sobre cómo ser un miembro productivo y responsable de la sociedad.

La única persona a la que se le debe dar prioridad en casos como el suyo es el niño, y así debe ser. No compró neumáticos de invierno nuevos con el estímulo de $ 1,200 el verano pasado, pero podría estar feliz de que la madre de su hijo haya podido comprarle un par de zapatos nuevos.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí

Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-1,77%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.