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Muchos inversores en acciones son demasiado jóvenes para recordar el Lunes Negro de octubre de 1987: por qué es un problema


En algún momento del próximo siglo, el mercado de valores perderá más del 20% de su valor en un solo día. Tal vez eso no parezca un gran consejo, pero el punto es que te estás riendo de ti mismo si crees que los colapsos del mercado de esta magnitud nunca volverán a ocurrir.

Este pensamiento aleccionador coincide con el 33º aniversario de la caída de la bolsa de valores de Estados Unidos en 1987. 19 de octubre de 1987 – Lunes negro – Promedio industrial Dow Jones
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perdió 22,6%. Fue la peor caída porcentual en un solo día en la historia del mercado de valores de EE. UU. Si hoy se produjera una caída de tamaño similar, se sacarían aproximadamente 6.500 puntos del Dow en un solo día de negociación.

Se instituyeron numerosas reformas regulatorias a raíz de la crisis de 1987 (así como a raíz de otras grandes caídas posteriores, como la llamada caída repentina de mayo de 2010). Como resultado, muchos inversores se aseguraron de que no se produciría otra crisis.

Eso es una falsa seguridad, según una investigación de Xavier Gabaix, profesor de economía en la Universidad de Harvard. Hace dos décadas, con tres físicos del Boston College, obtuvo una fórmula que predice la frecuencia de grandes cambios diarios durante largos períodos de tiempo. Aunque esta frecuencia es baja, no es cero.

Lirio: Este es el último gráfico que los inversores deben ver antes del aniversario de la caída del mercado del "Lunes Negro".

Gabaix y sus colegas investigadores presentaron su investigación en diciembre de 2002 en la revista científica Nature. Para apreciar la capacidad predictiva del modelo, considere que desde esa fecha hasta ahora – un período de 17,8 años – la fórmula habría predicho que habría tres días durante los cuales la el mercado habría subido o caído al menos un 10%. ¿Cuántos días tiene el S&P 500?
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vivido desde diciembre de 2002? Tres.

Esto arroja una luz diferente sobre la enorme volatilidad que experimentó el mercado de valores en marzo de 2020 cuando el mercado de valores reaccionó a la pandemia de COVID-19, incluida la caída del 12% en el S&P 500 el 16 de marzo. último. La reacción natural de la gente en ese entonces fue centrarse en las causas históricamente únicas e idiosincrásicas de este colapso. Si bien es comprensible, esta reacción también pasó por alto la realidad de que una caída de tal magnitud era inevitable tarde o temprano.

Dado que un período de 17,8 años no es suficiente para ilustrar la frecuencia prevista de inmersiones tan grandes como el accidente de 1987, el gráfico siguiente se centra en el siglo pasado. Tenga en cuenta que el modelo de los investigadores hace un trabajo impresionante al igualar lo que realmente sucedió.

Es cierto que el modelo de los investigadores no puede predecir cuándo tendrán lugar estos grandes cambios diarios en el mercado. Más bien, especifica su frecuencia durante largos períodos. Así que es muy posible que Wall Street pueda pasar décadas sin sufrir otro accidente como el de 1987, o sufrir otro el próximo año. La belleza del modelo es que cuando esto sucede, no debería sorprendernos.

Aquí hay una vaga analogía con las pandemias. Los científicos han predicho durante años que una pandemia no se trata de si, sino de cuándo. Sin embargo, dado que las probabilidades de una pandemia en un año determinado eran tan bajas, fue difícil lograr que muchas personas se interesaran en planificar cómo responder cuando sucedía lo inevitable. En retrospectiva, está claro que a todos nos habría beneficiado una mejor planificación.

Lo mismo ocurre con la inversión. Han pasado más de 30 años desde el accidente de 1987. Las personas de la Generación Y y la Generación Z no nacieron en esa época o no tenían la edad suficiente para tener recuerdos reales de ello. La mayoría de los miembros de la Generación X ni siquiera habían terminado la universidad. No es de extrañar que sea difícil para la mayoría de nosotros pasar mucho tiempo imaginando cómo podríamos organizar nuestras billeteras para sobrevivir a otro accidente.

En otras palabras, el mercado actual está dominado por inversores demasiado jóvenes para recordar la quiebra de 1987. Recuerdo lo que Adam Smith, el autor seudónimo del libro clásico de a finales de la década de 1960 denominó "El juego del dinero" un "mercado infantil". Usó esta expresión para referirse a los mercados alcistas especulativos en los que los asesores y operadores que ganan más dinero son los que son demasiado jóvenes para recordar caídas anteriores. "La memoria puede obstaculizar un mercado tan feliz", escribió Smith.

Smith describió a un amigo suyo en Wall Street llamado 'The Great Winfield' que aprovechó los mercados infantiles contratando solo gerentes de inversión que aún no tenían 30 años: 'La fuerza de mi niños es que son demasiado pequeños para recordar nada. mal, y ganan tanto dinero que se sienten invencibles. Ahora sabes y sé que algún día la orquesta dejará de tocar y el viento soplará por las ventanas rotas, y la anticipación de eso nos congela (al resto de) nosotros "que somos lo suficientemente mayor para recordar ".

Puede objetar esta analogía con el argumento de que el mercado de valores sufrió su peor caída en la historia de Estados Unidos en marzo. ¿Están todavía frescos estos recuerdos? Pero esta caída no es lo que Winfield tenía en mente, ya que el mercado de valores se ha recuperado muy rápido. Los "jóvenes" inversores de hoy han categorizado sus recuerdos de lo que sucedió en marzo como "breve pausa en la implacable marcha del mercado hacia nuevas alturas". Éste no es precisamente el tipo de recuerdo cuya anticipación nos "congela".

Contraste este año con lo que sucedió entre enero de 1973 y enero de 1985. Al final de ese período de 12 años, según datos del profesor de finanzas de la Universidad de Yale (y premio Nobel ) Robert Shiller, el mercado de valores no era más alto que donde comenzó sobre una base ajustada por dividendos e inflación. Los inversores que vivieron ese período de doce años quedaron tan traumatizados que muchos juraron tomar acciones por el resto de sus vidas. La caída del mercado de valores de 1987 tuvo un efecto traumático similar.

Entonces, si tiene la edad suficiente para recordar el Crash de 1987, la memoria le servirá bien para juzgar qué tipo de riesgo es apropiado. Si no tiene la edad suficiente, debe prestar mucha atención a los estudios académicos que concluyen que otro choque es inevitable algún día.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

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Más: La fortaleza del mercado de valores nos dice menos sobre el estado real de la economía que en casi cualquier otro momento de las últimas cinco décadas.

Chadwick Boseman no tenía voluntad, como muchos estadounidenses


Casi dos meses después de la muerte del actor Chadwick Boseman, estrella de películas como "Black Panther" y "42", su esposa presentó documentos en la corte testamentaria, según informes recientes.

La celebridad, que sucumbió de cáncer a los 43 años en agosto, murió sin testamento. Su viuda, Taylor Simone Ledward, solicitó ser nombrada administradora de la herencia de Boseman, según TMZ, que obtuvo los documentos de sucesión. Ledward se casó con Boseman a principios de este año después de estar juntos durante cinco años. Enumeró su patrimonio en casi $ 1 millón, $ 938,500, para ser exactos, según Page Six. Los documentos indican que a Boseman también le sobreviven ambos padres.

El actor, que continuó trabajando incluso después de ser diagnosticado con cáncer en etapa 3 en 2016, está lejos de ser la primera celebridad en morir sin testamento. Prince murió sin testamento, también llamado intestado, lo que provocó el caos cuando muchas personas comenzaron a reclamar lazos familiares con el artista. El guitarrista Jimi Hendrix también murió sin testamento.

También hay casos en los que las celebridades no han hecho suficiente planificación patrimonial. Según los informes, la fallecida cantante Aretha Franklin escribió tres testamentos, pero algunos estaban desactualizados o tenían una letra ilegible. Los meses posteriores a la muerte de Stan Lee, el creador del Universo Marvel en el que protagonizó Boseman, también han sido difíciles debido a un desordenado plan patrimonial.

Solo un tercio de las personas dijeron que tenían un testamento en 2020, un 24% menos que en 2017, según una encuesta de Caring.com y YouGov a 2.400 personas. Los adultos mayores y de mediana edad tenían un 20% y un 25% menos de probabilidades de tener un testamento este año que el año pasado, dijeron. ¿Las razones? No lo habían logrado, no tenían suficiente dinero para dejar a nadie, era demasiado caro de configurar o no sabían cómo hacerlo.

Si bien puede parecer una tarea desalentadora, es esencial crear el plan patrimonial correcto y completar la documentación adecuada, no solo para los activos de una persona después de la muerte, sino también para los que quedan atrás. Estos formularios se pueden crear, mejorar o actualizar incluso durante una pandemia, otro ejemplo de la importancia de tener los documentos correctos en caso de una emergencia imprevista.

La muerte de Boseman devastó a los fanáticos de todo el mundo, muchos de los cuales se llevaron a casa videos y fotos de ellos mismos y sus hijos haciendo el letrero 'Wakanda Forever', un tributo a él. actor y su papel en "Black Panther" de Marvel. La estrella también fue amada por sus otras películas, como cuando interpretó a la leyenda del béisbol Jackie Robinson en "42", la sensación musical James Brown en "Get on Up" y el juez de la Corte Suprema Thurgood Marshall en " Marshall ”.

"Un verdadero luchador, Chadwick ha perseverado a través de todo y te ha traído muchas películas que te encantan", dijo su familia después. anunciar su muerte. "Fue el honor de su carrera dar vida al rey T’Challa en Black Panther".

Trump dice: "Estoy listo para firmar un gran y hermoso estímulo", pero muchos estadounidenses no parecen apostar por él.


El presidente Donald Trump está listo para firmar un "gran y hermoso estímulo", dijo en un ayuntamiento el jueves por la noche, a pesar de las conversaciones en curso con escépticos en el Senado controlado por los republicanos y, anteriormente el mes, cuando dijo que había terminado de negociar. .

La voluntad de Trump podría ser un faro de esperanza para los estadounidenses que necesitan dinero urgentemente, pero una nueva encuesta sugiere que muchas personas no están esperando más ayuda del gobierno antes de irse. poner sus asuntos financieros en orden.

La gente parece estar pagando sus deudas y ahorrando dinero para otro día lluvioso. Los pagos de impacto económico distribuidos en marzo se utilizaron principalmente para aumentar las cuentas de ahorro y pagar la deuda, según un estudio publicado esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Qué pasa si hay una segunda verificación de aumento? "Los encuestados esperan gastar un promedio del 14% en lo esencial y un promedio del 7% en lo no esencial", dijo la Fed. “Los resultados de nuestra encuesta indican que los hogares esperan consumir una proporción aún menor de una posible segunda ronda de pagos de estímulo, mientras que planean utilizar una proporción mayor. alto para pagar su deuda ".

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"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ".
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– Autores del Informe de tendencias 2020 de pulso de salud financiera de EE. UU.

“Estos resultados indican que los pagos de impacto económico, al incrementar tanto los ingresos de los hogares como el pago de la deuda, han contribuido significativamente al fuerte aumento de la tasa de ahorro agregada a lo largo de los años. primeros meses de la pandemia ”, agregó.

Una encuesta separada publicada el viernes sugiere que las personas están planificando con anticipación con o sin una nueva verificación de estímulo. Casi dos tercios (64%) de los estadounidenses están planificando financieramente este año, en comparación con el 59% del año anterior y el 60% en 2018, según una encuesta anual de Financial Health Network, una organización con fines de lucro centrada en la salud y la resiliencia de las personas. consumidores.

La Cámara de Representantes controlada por los demócratas aprobó un proyecto de ley de alivio del coronavirus de $ 2.2 billones a principios de este mes. En su lugar, la Casa Blanca propuso un paquete de 1,8 billones de dólares, que fue descartado por la presidenta de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi, por ser demasiado poco y también por los republicanos que dijeron que 1,8 billones de dólares era demasiado poco. Fue demasiado.

"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ”, escribieron los investigadores.

"Sin saber cuándo llegará la próxima ronda de estímulo y alivio, muchas personas han seguido manteniendo sus gastos bajos, incluso cuando los estados comienzan a reabrir sus economías".

La encuesta analizó datos transaccionales y respondió a las respuestas de casi 6.500 personas a fines de julio y principios de agosto. Esto es más o menos cuando finaliza el beneficio de desempleo semanal adicional de $ 2.2 billones de la Ley CARES y ya se han distribuido muchos Pagos de Impacto Económico.

Ver también: 'No quiero ser alguien que necesita dinero': cómo la crisis económica está provocando 'cicatrices' permanentes en el gasto y el ahorro

Un hombre en una tienda de comestibles en Texas antes del huracán Laura a fines de agosto. Las personas que no recibieron su pago de estímulo en agosto tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de decir que temían quedarse sin comida, según un nuevo informe.

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También el viernes, los estadounidenses estaban más preocupados a principios de octubre por un resurgimiento del coronavirus y una desaceleración en el reclutamiento mientras millones esperan un segundo paquete de estímulo, pero optimismo que optimismo en lugar de contratación. La economía mejorará el próximo año empujó hacia arriba la confianza del consumidor. La lectura preliminar del Índice de Confianza del Consumidor subió a 81,2 este mes desde 80,4 en septiembre, en la Universidad de Michigan. Este es el nivel más alto desde marzo, justo cuando la pandemia golpeó a Estados Unidos.

La última encuesta de Financial Health Network se suma a la investigación que sugiere que la Ley CARES tuvo beneficios inmediatos para muchos hogares. Al mismo tiempo, los datos indican que a algunos estadounidenses les va mucho mejor que a otros. Además, las ganancias podrían ser sólo "temporales debido a políticas, intervenciones y eventos únicos", dijeron los investigadores.

Un tercio de los participantes de la encuesta tenía buena salud financiera, frente al 29% del año anterior. El bienestar financiero dependía de factores como gastar menos que sus ingresos, mantener la deuda manejable y tener suficientes ahorros.

Los ingresos más altos dieron los mayores saltos, según el informe. Las personas financieramente sanas que ganan más de $ 100,000 por año aumentaron del 52% al 61% en 2020, mientras que el porcentaje de personas que ganan entre $ 30,000 y $ 59,999 por año aumentó del 20% al 24%.

Mientras que el 39% de los participantes blancos y asiático-americanos gozaban de buena salud financiera, solo el 15% de los participantes negros y el 24% de los latinos entraban en la misma categoría.

Lirio: 3 formas en que el código fiscal "amplifica" la brecha de riqueza racial

"Sobre la base de una sólida economía prepandémica, parece que una serie de políticas de estímulo, medidas de alivio de la deuda, cierres económicos y cambios de comportamiento los consumidores han mitigado temporalmente los peores efectos de la crisis económica para muchas personas ”, dijeron los autores.

Los resultados se basaron en las experiencias de las personas durante el verano y desde entonces han sucedido muchas cosas.

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Por ejemplo, los datos muestran que algunas personas redujeron sus compras a fines de agosto. Al mismo tiempo, se avecina una crisis de desalojo para aproximadamente 40 millones de inquilinos que están en pausa después de una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. (La moratoria no se aplica automáticamente a todos).

La encuesta insinúa problemas que algunas personas ya estaban enfrentando sin asistencia de estímulo. Las personas que todavía estaban esperando un pago de estímulo tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por quedarse sin comida en los próximos tres meses, dijeron los investigadores.

Aquellos que aún no habían recibido el UI tenían 12 puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por pagar su alquiler o pagar su hipoteca, agregaron.

Las compañías eléctricas en muchos estados pueden volver a cortar el servicio: cómo mantener fuera el calor este invierno si todavía no tiene dinero en efectivo



Cuando la pandemia de coronavirus envió a millones de estadounidenses de sus escuelas y oficinas a sus hogares, era marzo, el final de un invierno templado.

Siete meses después, después de la pérdida de alrededor de 23 millones de puestos de trabajo y la reanudación de 11,4 millones de puestos de trabajo, 18 moratorias estatales que bloqueaban los cierres de servicios públicos expiraron el miércoles. y la mayoría de las fechas de vencimiento en otros 18 estados (incluido Washington DC) llegan al final del año.

Esto es lo suficientemente preocupante para las familias con problemas de efectivo que necesitan mantener las luces encendidas y los dispositivos eléctricos, lo que hace posible el trabajo remoto y la educación a distancia.

Ahora considere esto: se espera que el gasto promedio de los hogares en todos los principales combustibles domésticos aumente en todas las categorías, excepto el combustible para calefacción, según los EE. UU. Administración de Información Energética.

Se espera que el gasto en gas natural aumente en un 6%, la electricidad en un 7% y el propano en un 14%, según la perspectiva energética a corto plazo de la agencia la semana pasada, citando la perspectiva de un invierno más frío y un mayor consumo de energía en el hogar dada la pandemia.

A pesar de las inquietantes predicciones, los expertos dicen que los consumidores pueden tomar medidas para protegerse contra una interrupción, y eso generalmente implica levantar el teléfono y hacer una llamada.

"Disfrútala. Es tu derecho "

Lo primero que debe saber es que existe un programa de asistencia de energía doméstica para hogares de bajos ingresos financiado por el gobierno federal que puede cubrir el costo de los servicios públicos.

El dinero fluye de los gobiernos federales a los estados, lo que a su vez ayuda a pagar las facturas de servicios públicos de los clientes que se inscriben a través de organizaciones sin fines de lucro locales, dijo Mark Wolfe. director ejecutivo de la Asociación Nacional de Directores de Asistencia Energética (NEADA).

Este año, el gobierno federal asignó $ 3.6 mil millones a LIHEAP, y los estados también tienen $ 900 millones de la Ley CARES destinados al programa, dijo Wolfe, cuya organización representa a funcionarios a nivel de la organización. Estado que implementa el programa.

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“No seas tímido, aplica ahora. Tenemos los recursos. "
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– Mark Wolfe, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Directores de Asistencia Energética

“No seas tímido, aplica ahora. Tenemos los recursos ”, dijo.

Una forma de iniciar el proceso es llamar a una línea directa de referencia, 1-866-674-6327, que puede poner a las personas que llaman en contacto con agencias locales sin fines de lucro para registrarse. Aquellos interesados ​​en aprender más también pueden enviar un correo electrónico al Proyecto Nacional de Remisión de Asistencia Energética a energyassistance@ncat.org.

“Visualizamos un invierno más frío. Incluso es importante no recibir un aviso de suspensión. Solicite asistencia energética. Disfrútala. Es tu derecho ”, dijo Wolfe. Los costos de servicios de invierno de la Administración de Información de Energía podrían subestimarse, según NEADA.

Además de las moratorias causadas por los coronavirus, unos 20 estados de clima frío ya tienen moratorias que bloquean los cierres invernales, dijo.

Ver también:El regulador de vivienda extiende la moratoria de ejecución hipotecaria y desalojo de Fannie Mae y Freddie Mac

Entre el 15% y el 20% de todos los clientes residenciales tienen 60 días de atraso en sus facturas de gas y electricidad, estima NEADA. Los atrasos en las facturas de electricidad oscilaron entre $ 8 mil millones y $ 9,9 mil millones, mientras que los atrasos de gas natural oscilaron entre $ 975 millones y $ 1,3 mil millones a fines de julio. según la organización.

Por lo general, pero no en todas partes, el límite de elegibilidad de ingresos de LIHEAP es el ingreso familiar que es el 150% de la línea de pobreza federal, dijo Wolfe. Eso equivale a $ 39,300 en una familia de cuatro.

Muchos estados pueden ver solo unas pocas semanas de información sobre ingresos, y 39 estados no tienen una prueba de activos, anotó Wolfe. Para quienes lo hacen, la prueba es una revisión limitada de los medios financieros, agregó.

Otra opción es llamar a su empresa de servicios públicos directamente para explicar la situación y ver qué se puede hacer, dijo Wolfe. Este es especialmente el caso de las personas con afecciones médicas que dependen de la energía para su equipo médico.

En los estados sin moratorias o vencidos, las mismas empresas de servicios públicos pueden estar dispuestas a desarrollar un plan de pago que evite los cierres, incluso si no los anuncian.

“Al final del día, las empresas de servicios públicos no quieren arrestar a la gente”, dijo. Es costoso reiniciar las cuentas, podría ser una empresa enorme dadas las circunstancias y las empresas de servicios públicos también tienen un "compromiso de servir" al público, señaló.

"Cientos de miles" de desconexiones de servicios públicos ocurren cada año, según el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, una organización legal del consumidor que dice que los reguladores deben actuar rápidamente "para exigir prácticas de pago de facturas de servicios públicos. más flexible y generoso para evitar una oleada de terminaciones de servicios públicos esenciales. "

Las moratorias vencidas no necesariamente significan un regreso a la normalidad

Aunque las moratorias sobre cierres pueden terminar, eso no significa necesariamente un regreso al negocio.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Servicios Regulatorios, los servicios públicos en muchos estados con pedidos vencidos todavía suspenden voluntariamente las desconexiones.

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Las empresas de servicios públicos en muchos estados con pedidos vencidos aún suspenden voluntariamente las desconexiones por falta de pago, dijo una organización.
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Aquí hay un mapa nacional de la organización que muestra dónde la moratoria aún está vigente o ha expirado.

Por ejemplo, Illinois, donde la moratoria sobre el cierre terminó oficialmente el 26 de julio. Los funcionarios estatales, los defensores del consumidor y las principales empresas de servicios públicos de Illinois llegaron a un acuerdo en el que, entre otras cosas, las propias empresas extenderían su propia moratoria hasta el 31. Marzo de 2021.

Pero hay una advertencia importante: solo está disponible para hogares elegibles para LIHEAP o para personas que llaman a la empresa de servicios públicos y dicen que enfrentan dificultades financieras debido a la pandemia.

No es necesario documentar pruebas de dificultades, según Jim Chilsen, portavoz de Citizens Utility Board, una organización de defensa de los contribuyentes de Illinois.

“Nuestro mensaje a los consumidores es que llamen a su empresa de servicios públicos para que puedan iniciar sesión en estas protecciones al consumidor”, dijo.

Hasta el 26 de diciembre, las empresas de servicios públicos de Illinois deben ofrecer programas de pago de deudas de dos años y no pueden exigir un pago inicial del plan a las personas que califican para LIHEAP o dificultades financieras.

Para obtener más información sobre las reglas de Illinois con respecto a los cierres de servicios públicos, haga clic aquí.

"Me siento muy solo y deprimido": muchos residentes de hogares de ancianos dicen que se sienten en prisión



El costo de aislar a las personas mayores frágiles en hogares de ancianos, muchos de los cuales literalmente han estado varados durante meses, es incluso mayor de lo que temían los defensores del envejecimiento. Una nueva encuesta de 365 residentes de hogares de ancianos en 36 estados, realizada en julio y agosto, por el instituto sin fines de lucro Altarum, muestra que las restricciones pandémicas han afectado casi todos los aspectos de sus vidas. , especialmente su salud mental.

Los ejecutivos de Altarum dijeron que era la primera encuesta conocida de este tipo en preguntar directamente a los residentes de hogares de ancianos sobre sus experiencias personales durante COVID-19. La encuesta se ha publicado en todo el país como un enlace público en línea. Altarum se puso en contacto con los residentes de los hogares de ancianos a través de sus amigos, colegas, asociaciones de personas mayores, defensores del pueblo y asociaciones de cuidados a largo plazo.

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"Estar limitado durante seis meses es un porcentaje muy grande de su vida útil restante y es obviamente devastador".
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– Anne Montgomery, codirectora del programa de Altarum para mejorar la atención a las personas mayores

Lo que aprendieron de quienes respondieron es que su capacidad para deambular libremente, recibir visitantes externos o socializar con otros residentes ha disminuido significativamente desde marzo, que tiene un impacto significativo en su bienestar psicológico.

Muchos de los comentarios abiertos son desgarradores.

Un residente dijo: "Si el virus no me mata, la soledad lo hará".

Otro comentó: "Me he vuelto más ansioso y deprimido debido a la separación de mis seres queridos".

Y otro escribió: "Tengo poco apetito y estoy perdiendo peso".

"Hemos recorrido un largo camino en la comprensión de cómo mantener a las personas seguras, y también debemos comprender que la calidad de vida es primordial para las personas más tarde en la vida, que a menudo se encuentran en sus últimos dos o tres años de vida". dijo Anne Montgomery, codirectora del Programa de Altarum para mejorar el cuidado de los ancianos. “Estar limitado durante seis meses es un porcentaje muy grande de su vida útil restante y, obviamente, devastador. Así que esperamos que esta sea una señal más de que debemos alejarnos de estas restricciones de forma permanente. "

El devastador impacto emocional en muchos residentes de hogares de ancianos también ha resultado en un deterioro acelerado de la salud física y mental, según el informe. El cuarenta por ciento de las muertes por COVID-19 han ocurrido en hogares de ancianos e instalaciones de vida asistida. En respuesta, la mayoría ha implementado un cierre estricto: prohíbe a los visitantes, los miembros de la familia, el defensor del pueblo y esencialmente confina a los residentes en sus habitaciones la mayor parte del tiempo, con algunas excepciones. Además, muchas instalaciones sufrieron escasez de personal, con trabajadores que contrajeron el virus y reemplazos a menudo difíciles, si no imposibles, de encontrar.

Muchos residentes de hogares de ancianos no salen de sus habitaciones

Estas restricciones, aunque apuntan a garantizar la seguridad de los residentes de los hogares de ancianos, han tenido un gran impacto en su vida diaria. “He estado confinado en mi habitación durante tanto tiempo que mi vida se ha deteriorado. Sin visitas, sin salidas, nada ”, comentó un residente entrevistado.

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A pesar de las severas restricciones a la socialización, algunas personas que viven en hogares de ancianos informan que hacen todo lo posible para afrontar la situación. “Vivo una vida ajetreada en línea, tomando clases, visitando amigos, asistiendo a reuniones. Ahora tenemos nuestros programas en la televisión ”, dijo uno de ellos.

El 17 de septiembre, los Centros de Medicare y Medicaid (CMS) publicaron nuevas pautas que facilitan ciertas restricciones de visitas, aunque cada centro puede interpretar las pautas de manera diferente.

Más de las tres cuartas partes (76%) de los encuestados dijeron que se sentían más solos bajo las restricciones; Como era de esperar, casi dos tercios (64%) dijeron que nunca abandonan sus habitaciones para socializar con otros residentes.

"El aislamiento social y la soledad no son nada nuevo", dijo Montgomery, "pero las circunstancias son mucho más extremas".

Muchas personas que viven en hogares de ancianos creen que las visitas familiares deben ser una prioridad y que las instalaciones deben ser más creativas sobre cómo hacer posibles estas visitas. “A veces me siento solo y a veces lloro”, comentó un residente.

Hallazgos clave de la encuesta

Entre los otros resultados de la encuesta:

  • Solo el 5% tenía visitas tres o más veces por semana, frente al 56% antes de la pandemia

  • El 93% dijo que no salía de su casa de retiro para realizar actividades de rutina, como comer con miembros de la familia; antes de la pandemia, solo el 42% no abandonaba las instalaciones para realizar actividades comunitarias de rutina

  • Solo el 28% salió a un patio, sala de estar o lugar similar para tomar aire fresco al menos una vez a la semana, frente al 83% antes del COVID.

  • Más de la mitad (54%) no participa en ninguna actividad organizada, como clases de ejercicios, reuniones de residentes o servicios religiosos; solo el 14% de los residentes no se involucró en tales actividades antes de marzo

  • Solo el 13% de las personas encuestadas dijeron que comían en un comedor común, en comparación con el 69% antes de la pandemia.

Varios encuestados dijeron que se sentían como si estuvieran en la cárcel y que las restricciones totales, como quedarse en su habitación, no recibir visitas y no comer en común, son demasiado estrictas. Los residentes de hogares de ancianos sintieron que se les debería dar la opción de correr un mayor riesgo de visitar a la familia y que una estrategia total de 'encierro' no es factible.

El aislamiento social puede provocar una muerte prematura

Según los CDC, el aislamiento social aumenta drásticamente el riesgo de muerte prematura por todas las causas, un riesgo comparable al tabaquismo, la obesidad y la inactividad física. El aislamiento social también se asocia con un 50% más de riesgo de demencia. Las personas con demencia también pueden tener un mayor riesgo de aislamiento. Y la angustia emocional es otro factor de riesgo conocido de muerte prematura.

“Extraño los abrazos y los caricias, especialmente de mi familia”, dijo un encuestado.

“Extraño a mi familia y me siento muy solo y deprimido”, dijo otro.

Las pautas revisadas de CMS publicadas en septiembre fueron diseñadas para ayudar a los hogares de ancianos a facilitar las visitas a entornos interiores y exteriores y en situaciones de atención compasiva. Las pautas incluyen examinar a todos los visitantes, usar sombreros, mantener una distancia de al menos 6 pies, higiene de manos, uso equipo de protección personal (EPP) y limpieza y desinfección de las superficies que se tocan con frecuencia.

Ver también: Los problemas de "envejecer en el lugar"

CMS alentó los recorridos al aire libre, que presentan un menor riesgo de transmisión de coronavirus debido al aumento del espacio y el flujo de aire. Se pueden permitir visitas al interior si no ha habido un nuevo caso de COVID-19 en los últimos 14 días y la instalación no realiza pruebas. epidemia de acuerdo con las pautas de la CMS. Las visitas al interior también están sujetas a otros requisitos.

Pide relajación de restricciones

“El aislamiento social sin precedentes causado por esta pandemia y la respuesta dispar de nuestra nación ha provocado angustia en los residentes de hogares de ancianos, sus familias y el personal que hace todo eso. Puede garantizar el bienestar de los residentes ”, dijo Katie Smith Sloan, presidenta y directora ejecutiva de LeadingAge, la asociación de proveedores de servicios para personas mayores sin fines de lucro.

En relación: Una lucha larga y difícil para permitir visitas a residentes aislados de residencias de ancianos

Señaló que las drásticas restricciones requeridas por la CMS, al tratar de proteger a una población de alto riesgo de la infección por COVID-19, también destacaron el impacto perjudicial del aislamiento. social.

“Mantener las conexiones y las visitas con los miembros de la familia es esencial para el bienestar de los residentes”, dijo Sloan.

Si bien un cierto nivel de aislamiento es esencial para prevenir y contener la propagación del virus en los hogares de ancianos, esta investigación muestra que las restricciones a largo plazo en las visitas afectan negativamente la calidad de vida. de residentes, según Montgomery. Esto significa que el personal debe ser lo suficientemente flexible para realizar cambios continuos en los protocolos de atención, las tareas y los flujos de trabajo del personal y el entorno físico para ayudar a los residentes a adaptarse a las restricciones centradas en seguridad, sin comprometer su salud emocional y mental, agregó.

El informe recomendó que los hogares de ancianos evalúen a los residentes en busca de aislamiento social y soledad y desarrollen enfoques para lidiar con estas situaciones como parte de un plan de atención individual. Esto incluye la creación de planes de visitas para los residentes que deseen ver a sus amigos y familiares y mejorar la comunicación.

El informe también pide a CMS que emita una guía sobre la incorporación de las preferencias individuales de los residentes sobre el nivel de riesgo con el que se sienten cómodos con respecto a las actividades grupales y COVID-19.

Trump tiene razón: muchos planes 401 (k) están disfrutando de un repunte del mercado de valores, pero eso no significa que los estadounidenses estén financieramente saludables.


El presidente Donald Trump a menudo se jacta de lo bien que se está recuperando la economía, incluso en medio de una pandemia, y lo ha mencionado nuevamente, así como de cómo beneficia los planes 401 (k) (k ) Estadounidenses: durante el debate presidencial contra el candidato demócrata Joe Biden el martes.

“Cuando el mercado de valores sube, significa empleo”, dijo el presidente durante el debate. "También significa 401 (k) s". Los dos candidatos estaban en medio de una acalorada discusión sobre si la economía estaba bien o no cuando Trump reemplazó al presidente Obama en el poder.

El mercado de valores se está recuperando de la extrema volatilidad de marzo, ya que gran parte del país se cerró en respuesta a la crisis del coronavirus. Siempre se esperaba que el mercado se recuperara, aunque lo hizo antes de lo que esperaban algunos expertos. Este aumento generalmente beneficia a los planes 401 (k) y otras cuentas de inversión para el retiro, dependiendo de las inversiones que se mantengan.

¿Significa esto que los estadounidenses quieren agradecer a Trump? Sí y no, según una encuesta de Bankrate realizada en septiembre. Poco más de una cuarta parte de los encuestados dijo que su situación financiera había mejorado desde que Trump asumió el cargo, mientras que el 40% dijo que estaba en la misma situación. situación financiera que antes de enero de 2017, y otra cuarta parte dijo que su situación había empeorado.

No todos los estadounidenses tienen planes 401 (k). Muchos empleadores, especialmente las pequeñas empresas, no ofrecen este tipo de planes de jubilación a sus empleados debido a su complejidad o costo. E incluso cuando lo hacen, algunos trabajadores no participan porque no pueden pagarlo, o tal vez no conocen estos beneficios. Solo un tercio de los estadounidenses invirtieron en un plan 401 (k) en 2017, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.

Aún así, los estadounidenses no estaban seguros de si alguno de los candidatos ayudaría a sus finanzas personales. Casi cuatro de cada 10 personas (39%) dijeron que un boleto de Joe Biden / Kamala Harris sería mejor para sus finanzas, y el 35% dijo que una combinación de Donald Trump y Mike Pence funcionaría. caso. Otro 15% dijo que no sabía cuál sería la mejor opción para su inversión y el 11% dijo que no. Cuanto más joven es el votante, es más probable que sea indeciso, según la encuesta. “La visión de los estadounidenses sobre sus propias finanzas individuales es mucho más compleja que centrarse únicamente en el desempeño del mercado de valores”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

Con la recuperación de la economía, las personas que han continuado contribuyendo a sus carteras, o que han mantenido sus estrategias de inversión, están "en buena o mejor forma con el equilibrio 401 (k)". en comparación con la prepandémica ”, dijo Stuart Robertson, director ejecutivo de ShareBuilder 401 (k), que vende y administra planes de pensiones corporativos. Pero no todos experimentarán este impulso. Millones de estadounidenses han perdido sus trabajos, lo que afectaría si contribuyen a un plan de pensiones y cómo lo hacen, y otros han visto recortar sus salarios, lo que podría terminar a cualquier contribución que pudieran pagar.

“Muchas empresas y empleos se han visto afectados, por lo que algunos han perdido la capacidad de contribuir a su 401 (k) debido a la pérdida del empleo”, dijo.

La crisis no disuadirá a todos los estadounidenses de retirarse; incluso con tal volatilidad esta primavera, los ahorradores para la jubilación han demostrado que son disciplinados en sus estrategias de inversión, según muestran los datos de Fidelity Investments. .

El éxito del mercado de valores no afecta los planes 401 (k) de la misma manera. Algunas carteras pueden estar fuertemente invertidas en activos vinculados al desempeño del mercado, como un fondo indexado que rastrea el mercado en general, dijo Hamrick. Hay tantas variables subyacentes que afectan cuánto sube o baja un saldo, incluidas las clases de activos en las que están invertidos, el porcentaje de su cartera se invierte en ellas. activos y tipos de interés.

Cuando una persona elige jubilarse también afecta la importancia de la volatilidad para la posición financiera actual de una persona. Alguien que se jubila en tres o cuatro décadas experimentará años de altibajos en el mercado antes de necesitar el dinero en su billetera, mientras que alguien que se jubile en los próximos años serán más sensibles a los grandes movimientos del mercado.

Sin embargo, la recuperación del mercado de valores y el aumento de los saldos 401 (k) como resultado son temas de conversación comunes para el presidente. Durante el verano, Trump dijo que con un presidente diferente, los planes 401 (k) "fracasarían".

Tienes muchos ahorros. Entonces, ¿por qué tienes miedo de quedarte sin dinero?


Todos tenemos una historia con el dinero. Crecemos con muy poco o demasiado, o caemos bajo el dominio de los padres u otras personas que influyen en nuestra actitud hacia el ahorro y el gasto. A medida que envejecemos, el dinero a menudo se convierte en un indicador de nuestro bienestar emocional.

Es bueno pensar en el dinero con frecuencia, disfrutar de sus beneficios y obtener valor de él. Pero no es saludable preocuparse constantemente por eso y dejar que la preocupación de 'no he tenido suficiente' te consuma. Incluso algunas personas ricas expresan un miedo irracional a la quiebra. En un momento honesto, un asesor financiero admitirá que las preocupaciones crónicas son clientes exigentes. Requieren más manipulación. Peor aún, es posible que no escuchen la razón.

Un poco de empatía ayuda mucho. En lugar de temer a estos clientes, los consejeros inteligentes hacen preguntas amables en un intento de descubrir preocupaciones, motivaciones y recuerdos más profundos.

“No diría que el miedo a no tener nunca suficiente dinero es irracional”, dijo Jim Ludwick, un planificador financiero certificado en Las Vegas. “La mayoría de las veces, se debe a que un amigo o familiar ha experimentado eventos adversos y el cliente los ha observado de cerca. Su experiencia da una mirada objetiva a sus activos y pasivos. "

Cuando los clientes le dicen a Ludwick que tienen miedo de quedarse sin dinero, él comienza escuchando sin interrumpir. Luego repite lo que escuchó para confirmar su comprensión. A partir de ahí, hace preguntas como "¿Por qué planteas esto ahora?"

"Estoy tratando de comprender la verdadera fuente de su preocupación para poder identificar qué la está desencadenando", dijo. "Quiero saber de dónde viene su ansiedad".

Cuando los clientes de alto patrimonio insisten en que pueden perderlo todo, o temen que sus ahorros sean demasiado pequeños, el astuto atractivo de un asesor de datos puede resultar contraproducente. Todos los hechos y cifras del mundo pueden omitirse si alguien no quiere digerirlos.

Para disipar estos temores, Steve Jablonski adopta un enfoque de menos es más. En lugar de enumerar todas las razones por las que un cliente está financieramente seguro de por vida, expondrá su caso de manera sucinta. “Mantenemos las cosas lo más simples posible”, dijo Jablonski, un planificador financiero certificado en Norristown, Pensilvania. "Queremos entregarlo de una manera que el cliente pueda entender".

Al principio de su carrera, Jablonski trabajó para una empresa que produjo un libro de 125 páginas para educar a los clientes sobre sus propiedades. Recuerda que alrededor del 75% del material era contenido estándar que no tenía nada que ver con el cliente. Rápidamente abandonó esta estrategia a favor de asociarse con los clientes para personalizar su plan financiero. "Lo estamos construyendo juntos", dice. “El cliente obtiene una copia impresa de tres páginas”, lo que tiende a golpear la casa y aliviar las preocupaciones financieras.

Para algunos clientes preocupados, darse cuenta de que su asesor está haciendo suposiciones muy conservadoras puede en sí mismo ofrecer algún alivio. Es menos probable que se preocupen si ven que su asesor consideró los peores resultados y los incluyó en el plan.

Cuando Tony Zabiegala, consultor de Independence, Ohio, trabaja con clientes ansiosos, compara sus suposiciones con los números que se utilizan a menudo en el software de planificación financiera. “Les diré a los clientes que el software supone una tasa de retorno del 7% y que estamos usando un 5%”, dice. "O puede asumir que vivirás hasta los 85 años. Estamos usando 95".

Algunos clientes necesitan cierta perspectiva para reducir su miedo. Preocupados por no tener nunca suficiente dinero, es posible que no se den cuenta de que difícilmente están solos en su angustia.

Bjorn Amundson, un planificador financiero certificado con sede en Minneapolis, cita una investigación en la que se preguntó a los ricos: "¿Cuándo se sentiría cómodo con la cantidad de dinero que tiene?" Los encuestados con $ 5 millones e incluso $ 10 millones dijeron que sentían que necesitaban más dinero para sentirse cómodos.

“Parece haber un problema psicológico con el que nunca te sentirás cómodo hasta que tengas algo así como $ 200 millones en el banco”, dijo Amundson. "Puede que no sea racional, pero es totalmente humano tener miedo a las cosas, sean cuales sean las probabilidades".

Al compartir esto con los clientes, Amundson les asegura que no son los únicos que se sienten ansiosos por no tener suficiente. Una vez que ven que su miedo es normal, pueden concentrarse en los hechos y ver su situación con mayor claridad y lógica.

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Evite estos defectos comunes a muchos planes de pensiones


Muchos jubilados lamentan sus elecciones de jubilación. El principal problema: eran demasiado optimistas acerca de sus beneficios de jubilación anticipada, lo que les llevó a no ahorrar lo suficiente durante sus años laborales.

Si pudieran retroceder el tiempo, habrían pospuesto su jubilación, saldado sus deudas antes de dejar la fuerza laboral y aprendido más sobre finanzas personales.

Estos son algunos de los hallazgos del reciente y fascinante estudio Expectativas subjetivas, beneficios del seguro social y el camino óptimo hacia la jubilación, realizado por los investigadores de la Universidad del Sur de California María J. Prados y Arie Kapteyn. que recopilaron datos de más de 4.632 adultos.

Los investigadores de la USC también encontraron que las mujeres eran más propensas que los hombres a haber sido demasiado optimistas sobre las expectativas de beneficios de pensión. Como resultado, los hombres "tienen más probabilidades de ahorrar más y lograr la jubilación mejor preparados", escribieron los autores.

Y las personas con poca educación también eran más propensas a ser demasiado optimistas.

"Lo preocupante de estos resultados es que los grupos más vulnerables (los con escasa educación y las mujeres) son los que parecen más optimistas sobre sus futuros beneficios de pensión", dice Prados. economista del Centro de Investigaciones Económicas y Sociales de la USC.

"Es caro para estos grupos equivocarse de esta manera, ya que es más difícil para ellos darse cuenta de que necesitan prepararse para estar debidamente preparados para la jubilación", señala. "Dada la complejidad de cómo se determinan los beneficios, no es sorprendente ver un gradiente educativo y socioeconómico en estas percepciones erróneas".

Aproximadamente el 20% de los jubilados de la encuesta se arrepintieron de haber reclamado beneficios de seguridad social tan pronto como lo hicieron y el 21% dijo que los beneficios de seguridad social sí lo hacen. que habían recibido eran notablemente diferentes de lo que esperaban; la mayoría esperaba más.

Lirio: Por qué es posible que no sepa que Trump está amenazando su seguridad social

Es alarmante que más del 50% de los no jubilados dijeron que no tenían una buena estimación de sus futuros beneficios de seguridad social.

No tiene por qué ser así.

Hay varias cosas que puede hacer antes de jubilarse para evitar cometer estos errores. (Más información sobre ellos en breve).

Parte de las diferencias de género en las expectativas de prestaciones de pensión "se puede explicar por las diferencias en los niveles de educación financiera. Mejorar la educación financiera de las mujeres ayudaría ”, dice Prados.

Otros tres informes publicados este verano refuerzan la necesidad de conocimientos adicionales sobre la planificación de la jubilación.

Un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los Estados Unidos al Comité Especial sobre el Envejecimiento del Senado de los Estados Unidos encontró que las 190 mujeres (la mayoría mayores de 70 años) que participaron en sus grupos de enfoque dijeron que no La educación en finanzas personales tuvo un impacto negativo en su capacidad para planificar la jubilación.

Un estudio titulado Los cuatro pilares de la nueva jubilación, del grupo de expertos AgeWave y la firma de inversiones Edward Jones, encuestó a 9.000 personas en los Estados Unidos y Canadá y encontró una grave ignorancia sobre el gasto futuro en jubilación. (Revelación completa: fui entrevistado para el informe).

"Casi el 70% de los que planean jubilarse en los próximos 10 años dicen que no tienen idea de lo que les costará su salud y atención a largo plazo durante la jubilación". indica estudio.

Finalmente, un nuevo estudio de Morningstar Investment Management, Estimating "The End" of Retirement, encontró que los inversores a menudo calculan mal su vida útil promedio, lo que podría tener un efecto perjudicial en su capacidad para jubilarse con éxito.

Según Morningstar
MAÑANA,
+ 2,87%

, un período de jubilación de 30 años (hasta alrededor de 95) es una suposición razonable para la pareja heterosexual promedio de 65 años que se jubila hoy. Pero, según los autores, los hogares de altos ingresos tienen una mayor esperanza de vida que los de bajos ingresos, un efecto que se ha vuelto más pronunciado en los últimos años.

Aquí hay cinco formas de evitar errores en la planificación de la jubilación:

1. Aumente su vida esperada para fines de planificación. "Un gran problema es olvidar que se puede vivir hasta los 98 años y empezar a quedarse sin dinero", dice Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de la Mujer para una Jubilación Segura. (WISER) de Washington, DC e influencer de Next Avenue In Aging. "La gente también se está olvidando de los impuestos a la propiedad generados por la inflación, los costos crónicos de salud y los costos de cuidado personal".

Para calcular su esperanza de vida, pruebe la herramienta en línea Longevity Illustrator de la Academia Estadounidense de Actuarios y la Sociedad de Actuarios.

2. Obtenga una estimación de su futura prestación de seguridad social. Puede hacer esto registrándose para obtener una cuenta mySocial Security gratuita en el sitio de administración del Seguro Social. Le dará estimaciones personalizadas de sus futuros beneficios de jubilación del Seguro Social en función de su historial de ingresos, así como una forma de corregir cualquier error en los datos del Seguro Social con respecto a sus ingresos.

“Su estado de cuenta es una herramienta de planificación financiera esencial para ayudarlo a calcular los ingresos durante la jubilación y determinar cuánto necesitará para completar sus beneficios del Seguro Social para pagar facturas y costos futuros”, dice Hounsell.

"Me gusta que los clientes comiencen a prepararse para la jubilación al menos 10 años", dice Braxton.

Ver: Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios de la seguridad social

Y agrega, estimar los beneficios del Seguro Social le dará una mejor idea de cuánto necesitará ahorrar desde ahora hasta la jubilación para complementar esos beneficios.

3. Cuando observe sus beneficios estimados del Seguro Social, averigüe cuánto más podría recibir si retrasa la solicitud de beneficios más allá de la plena edad de jubilación. (Que es entre 66 y 67 dependiendo de su fecha de nacimiento). Rechazarlos puede aumentar sus beneficios en un 8% por año, hasta los 70 años.

Lazetta Rainey Braxton, codirectora ejecutiva de la firma de planificación financiera 2050 Wealth Partners, con sede en Brooklyn, Nueva York, dice que muchas personas no entienden que trabajar un poco más para poder permitirse retrasar el Seguro Social puede terminar dar fruto.

4. Cree un plan de presupuesto de estilo de vida para la jubilación. Braxton dice, pregúntese: ¿cuál es su presupuesto? ¿Qué gastos incurrirá en su jubilación y qué nuevos gastos puede esperar incurrir?

"Me gusta que los clientes comiencen a prepararse para la jubilación al menos 10 años", dice Braxton. "Cinco años como mínimo". De esa manera, puede tener en cuenta dónde querrá vivir cuando se jubile, el costo de vida allí y sus posibles fuentes de ingresos para la jubilación.

5. Mujeres: si no lo hace, asuma un papel activo en la planificación financiera. El hallazgo de los investigadores de la USC de que los hombres tienen menos probabilidades de sobrestimar sus beneficios de jubilación que las mujeres también puede deberse a los roles tradicionales de género en muchos matrimonios y relaciones conyugales donde los hombres planifican las finanzas. Dice Hounsell.

Afortunadamente, señala: “Eso podría cambiar a medida que más mujeres sean las principales proveedoras de ingresos y tengan el mismo papel en la planificación financiera.

Para obtener un consejo imparcial, busque un planificador financiero solo pagado con la designación de planificador financiero certificado. Puede encontrar uno visitando los sitios web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, la Asociación de Planificadores Financieros y la Junta de Normas Financieras Certificadas.

Mirar: ¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

Según Hounsell, las tres conclusiones principales de estudios recientes sobre jubilación: “Planee ganar más de lo que cree que necesita; estar mejor informado y retirarse más tarde. "

Los maestros enfrentan una angustiosa decisión de vida o muerte; muchos se jubilan anticipadamente o simplemente renuncian a sus trabajos



El miércoles fue un gran día en nuestra casa. Mi esposo es un maestro afroamericano de sexto grado de 63 años que regresó al salón de clases de Michigan para tomar lecciones presenciales. Pero como sucede durante la pandemia, me temo. Muchos otros maestros mayores y personal escolar en todo Estados Unidos que tienen afecciones preexistentes o que son cuidadores también están preocupados por el coronavirus en el trabajo.

Sus difíciles decisiones de regresar a la escuela se producen en un momento en que se han diagnosticado más de 5 millones de casos de COVID-19 en los Estados Unidos y una tasa de mortalidad que ya se acerca a los 200.000.
Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas, casi un tercio de los maestros en los Estados Unidos tienen 50 años o más; aproximadamente el 18% tiene 55 años o más. Y según la Fundación Kaiser, aproximadamente el 80% de las muertes por COVID-19 en los Estados Unidos se produjeron en personas de 65 años o más. COVID-19 ha afectado más a los afroamericanos mayores en términos de hospitalizaciones y muertes.

Prueba COVID-19 para jugadores de la NBA, pero no para profesores

Si bien la NBA requiere pruebas periódicas de coronavirus y la cuarentena de sus jugadores y personal de baloncesto, la mayoría de los distritos escolares no exigen pruebas de COVID-19 para maestros, personal o estudiantes. La mayoría de las escuelas con aprendizaje en persona toman las temperaturas de los maestros y los estudiantes cuando ingresan a los edificios, pero eso realmente no rastrea el COVID-19 en personas que son asintomáticas y pueden propagar el virus.
Ver: Los niños asintomáticos que contraen COVID-19 pueden 'diseminar' el coronavirus durante semanas
Los expertos médicos coinciden casi universalmente en que los niños deben volver a la escuela para recibir educación, desarrollo, socialización y abordar la inseguridad alimentaria, pero solo cuando se pueda hacer de manera segura. . Los distritos escolares y los padres están trabajando juntos para decidir si sus hijos pueden regresar a clase de manera segura, pero pocos tienen discusiones similares sobre la seguridad de los maestros y el personal.
Recientemente, la Casa Blanca determinó que los maestros son trabajadores de infraestructura crítica, lo que puede eximirlos de los requisitos de cuarentena si están expuestos al COVID-19. El presidente de la Federación Estadounidense de Maestros, Randi Weingarten, cuyo grupo apoyó a Joe Biden como presidente, ve esto más como una decisión política.
Ella dice: "Los maestros son, y siempre han sido, trabajadores esenciales, pero parece que no lo suficiente para que la administración Trump comprometa los recursos necesarios para mantenerlos seguros en el aula".
Más: Biden denuncia a Trump por la reapertura de escuelas que se acerca y la pandemia

La decisión que enfrentan los maestros mayores

En algunas partes del país, las cosas se han vuelto controvertidas para los maestros que intentan decidir qué es bueno para ellos y sus familias.
Según el Chicago Tribune, Elaine Sage, maestra de 63 años de la escuela St. Francis Xavier en Wilmette, Illinois, fue despedida de su trabajo en la escuela secundaria católica cuando no fue la primera en regresar. día de clase. Sage ha solicitado permiso para enseñar de forma remota a los estudiantes que han optado por no asistir a la instrucción en persona. Su esposo es un sobreviviente de cáncer y ella está preocupada por los riesgos de llevar el virus a casa.
La solicitud de Sage fue denegada; la Arquidiócesis dijo que él no tenía un puesto de maestra a distancia para ella porque muy pocos estudiantes optaron por no asistir a clases en persona.
Muchos profesores de más edad en todo el país están sopesando sus opciones, a veces luchando para hacerlo.
Cuando son elegibles, se jubilan anticipadamente o utilizan nuevas opciones de licencia extendida que algunos sindicatos locales afiliados a la Asociación Nacional de Educación (NEA) han negociado para sus miembros.

Dejando el trabajo que ama

Otros, como Dora Williams, de 60 años, que no ha acumulado suficientes años de trabajo para jubilarse, simplemente están renunciando a sus trabajos favoritos, desesperados.
"He estado enseñando durante 15 años y me encanta volver a la escuela, pero no este año", dice Williams. Ella sufre de asma y su esposo padece varias enfermedades crónicas.
“Mi madre, que tiene 90 años, vive con nosotros y no puedo pagar nada en casa (ni para ella ni para el esposo de Williams) que pueda matarlos”, agrega Williams.
Según una encuesta de la NEA, el 28% de sus miembros dicen que la pandemia los ha hecho más propensos a jubilarse antes de tiempo o dejar de enseñar por completo. Y en un momento en que Estados Unidos continúa luchando por diversificar su personal docente, el 43% de los maestros negros dicen que ahora es más probable que se jubilen antes de tiempo.
Los expertos en educación predicen que el éxodo de maestros experimentados provocará una crisis de escasez en todo el país, especialmente en las comunidades desatendidas. La NEA estima una pérdida potencial de 1,89 millones de empleos en educación durante los próximos tres años debido a la pandemia.

¿Qué podría ayudar a los maestros mayores y al personal escolar?

¿Qué podría hacer que los educadores y el personal de más edad se sientan más cómodos al regresar al aula?
Algunos analistas dicen que tener una vacuna segura y efectiva ayudaría, pero eso podría no suceder hasta el 2021. Otros creen que la clave es la certeza de que los fondos y las políticas de seguridad estarán en su lugar, incluyendo incluyendo equipo de protección apropiado (PPE) y limpiezas para niños, maestros y personal. Según una encuesta de NPR, al 78% de los maestros estadounidenses les preocupa tener acceso a suficiente PPE y suministros de limpieza para enseñar en persona.
Lee mas: Parecía seguro reabrir las escuelas israelíes, pero luego hubo brotes de COVID-19. ¿Qué podemos aprender todos de estos errores?
Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades han advertido previamente que inevitablemente habrá nuevos casos del coronavirus entre estudiantes, profesores y personal, debido a la apertura de escuelas. En el distrito escolar más grande de Georgia, 260 empleados ya han tenido que ser puestos en cuarentena y han vuelto a trabajar desde entonces.
Mientras tanto, todavía estoy nervioso.

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Cuando se trata de sus finanzas, nunca es difícil encontrar motivos de preocupación. Últimamente, el tamborileo de las advertencias de recesión ha provocado ansiedad, lo que ha llevado a muchas personas a apresurarse a adoptar una postura de inversión más defensiva de lo que justifican sus objetivos a largo plazo.
Aunque es tentador intentar cronometrar el mercado de esta manera, es una reacción que puede afectar seriamente los retornos a largo plazo y el logro de sus metas de planificación de jubilación. . La atmósfera actual está preparada para atrapar a estos comerciantes, como lo haría si las condiciones parecieran indicar un auge prolongado o una depresión del mercado.

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Todos caemos presa de este instinto: la respuesta de "lucha o huida" ha sido parte de nuestro mecanismo de supervivencia desde la Edad de Piedra. Incluso los profesionales más seguros y exitosos pueden ser víctimas de dificultades financieras si no tienen cuidado. Por eso es fundamental tener un plan de inversión a largo plazo y un asesor de confianza con quien pueda hablar con regularidad. Muchos profesionales trabajadores han encontrado su éxito a través del trabajo duro y la confianza en sus instintos, y están acostumbrados a tener la razón. Esta confianza a veces puede ponerle anteojeras a su propia situación financiera.

Hay razones por las que este tipo de alto rendimiento puede ser más vulnerable financieramente de lo que parece, especialmente en épocas de volatilidad del mercado.
Estos profesionales tienden a ser personalidades de tipo A que no son solo promedio; les encanta pegar jonrones en todo lo que hacen. Es un rasgo de personalidad que les ha permitido tener éxito en sus carreras, pero puede abrir trampas de inversión invisibles. Una persona de este perfil podría ser más vulnerable a comprar planes de inversión de alto riesgo y alto rendimiento que, con demasiada frecuencia, resultan en una pérdida de capital. Yo mismo he tenido clientes de altos ingresos que han ganado dinero con una estrategia equilibrada a largo plazo para perseguir estos triunfos, a pesar de los consejos sobre cómo hacer lo contrario, algunos de los cuales han demostrado ser ciertos. perder escenarios para ellos.
En el extremo menos dramático del espectro, el simple deseo de ganar siempre puede llevar a las personas a elegir inversiones que 'prometen' recompensas altas, pero que a menudo vienen con tarifas debilitantes en letra pequeña. Cuando los mercados se vuelven volátiles, este tipo de inversor puede irritarse si su asesor de inversiones se mantiene rígido en lugar de realizar muchas operaciones. Puede ser difícil para una persona acostumbrada a actuar aceptar que apegarse a su estrategia a largo plazo es el mejor enfoque en estos escenarios.
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Los inversores pueden ahorrar mucho tiempo y estrés al establecer y apegarse a un perfil de riesgo a largo plazo y una estrategia adecuada. Una vez asentado, hay menos tendencia a sentir la necesidad de reaccionar instintivamente a los movimientos del mercado. Por supuesto, se espera, y es necesario según las circunstancias, consultar con su asesor, y es apropiado reequilibrar ocasionalmente su cartera cuando determinadas posiciones se vuelven sobreponderadas o infraponderadas.
Otro elemento que los profesionales de altos ingresos pueden necesitar considerar cuidadosamente es su flujo de efectivo para asegurarse de que están ahorrando lo suficiente. Una vez que uno alcanza un cierto nivel de ingresos, los gastos de funcionamiento, como la factura mensual de cable o teléfono, dejan de ser una preocupación y también se puede omitir un presupuesto.
La trampa oculta con esto es que a menudo los ingresos pueden ser absorbidos por la inflación del estilo de vida que viene con los trabajos de alto perfil. Han trabajado duro para llegar a donde están y la linda casa, los autos deportivos, las extravagantes vacaciones y las membresías de clubes de campo que vienen con eso están comenzando a parecer más deseables y alcanzables. No faltan las justificaciones para estas compras: si su carrera depende de la construcción de una red con otras personas exitosas, esta membresía puede parecer necesaria, no extravagante.
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Y debido a que no siempre se ajustan a un presupuesto, estas personas con mayores ingresos a veces tienen poca o ninguna idea de su situación de flujo de efectivo. Entonces puede ser un shock cuando un asesor financiero ejecuta proyecciones que muestran que no puede financiar una jubilación que le permita mantener el estilo de vida al que está acostumbrado en todo momento. mucho tiempo en la jubilación. Se convierte en un riesgo aún mayor si su estilo de vida ha cambiado y sus gastos han aumentado en conjunto, pero su plan de ahorro se creó originalmente sobre la base de un estilo de vida. estilo de vida y hábitos de gasto más conservadores.
A menudo, los ajustes necesarios pueden ser bastante modestos y no tienen por qué interferir con su estilo de vida, especialmente si la persona todavía tiene muchos ingresos que ganar a lo largo de los años. Podría ser tan poco como adoptar estrategias fiscales como maximizar las contribuciones al 401 (k) o crear un balance general personal y revisarlo anualmente. También es esencial para las personas que se ajustan a este perfil adoptar un enfoque holístico de sus finanzas que cubra elementos que a menudo se pasan por alto, como la planificación patrimonial y los seguros. Por ejemplo, un cirujano que sufre una fractura de brazo o muñeca corre el riesgo de perder su principal fuente de ingresos sin una póliza de seguro adecuada. O bien, una persona divorciada que se ha vuelto a casar debe revisar y actualizar a sus beneficiarios para asegurarse de que sean nombrados como el cónyuge correcto. Le sorprendería la frecuencia con la que un excónyuge todavía se registra como beneficiario sin querer.
No importa dónde se encuentre en la escala de ingresos, ha trabajado duro para llegar allí. Por lo tanto, tiene sentido que trabaje con el mismo empeño para mantenerse y establecer un plan financiero para respaldar sus objetivos a corto y largo plazo.
Jaime Eckels es Account Manager en Plante Moran Financial Advisors.

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