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Video: Lo que necesita saber sobre la condonación extendida de préstamos por servicio público



La administración de Biden ha anunciado que ampliará un importante programa de cancelación de préstamos a los funcionarios públicos. Respondemos preguntas sobre la extensión y discutimos formas de acceder a ella. Los reporteros de Office Hours, Barron’s y MarketWatch responden a las preguntas de los lectores

El auto de nuestro vecino dañó nuestra casa. Ella nos rogó que no lo reportáramos. Ahora necesita pedir dinero prestado y está robando a nuestro empresario



La otra noche, mientras dormíamos, un coche entró en nuestra casa. Resultó ser el auto del amigo de mi vecino. La dueña del automóvil (Louise) estaba llorando y nos rogó que no pasáramos por el seguro ya que sus tarifas se habían disparado recientemente debido a un accidente que involucró a su hijo.

Louise prometió pagar por los daños, que incluían ladrillos rotos, dos ventanas rotas, un alféizar de ventana dañado, una losa de piedra rota y montantes dañados, sin mencionar una campana de la vieja escuela que perteneció a la familia de mi esposo durante cuatro generaciones.

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Ella prometió pagar los daños que incluían ladrillos rotos, 2 ventanas rotas, un alféizar de ventana dañado, una losa de piedra rota y un montante dañado.
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Sentimos pena por ella y, como era amiga de mi buen vecino, aceptamos. Bueno, ninguna buena acción queda impune.

Nos llevamos bien con mi vecina (Ada), que es bastante negociadora, y barata por decir lo mínimo (aunque supongo que ella diría inteligente).

Ada insistió en enviar a su contratista (Dan) para que le diera un presupuesto. Dan no tiene licencia ni está asegurado. La oferta de Dan fue de $ 1,500, que luego bajó a $ 1,000, pero la oferta no incluía el reemplazo de las dos ventanas.

Mi contratista con licencia y seguro, que hizo maravillosas renovaciones para nosotros, hizo una oferta de $ 3,800 que incluía las ventanas. No creo que Dan consideró todo lo que había que hacer.

Ahora Ada intenta sin descanso hacer mella en cada carga. Louise vino a nuestra casa para lamentarse de que tendría que pedir prestado a su hermana y a Ada para pagar los $ 1,000.

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A Louise le gustaría negociar un precio y afirma que el accidente no fue culpa de nadie. También hizo todo lo posible para ocultar su número de matrícula.
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A Louise le gustaría negociar un precio y afirma que el accidente no fue culpa de nadie. También hizo todo lo posible para ocultar su número de placa y no proporcionarle la información de su seguro (lo que hace que no confíe en ella).

A Ada le gustaría pedirle a nuestro empresario que baje el precio.

Estamos bastante bien, pero nos estamos preparando para una jubilación inminente. Podríamos absorber los $ 3,800, aunque retrasaría nuestros planes de arreglar nuestra casa para la jubilación.

Así que tengo dos opciones: llamar a la policía y solicitar un seguro, o simplemente pagar los $ 3,800 y cancelarlo como una lección aprendida dado que parecemos estar en una mejor posición que Louise.

¿Cuál es tu opinión?

Dueño agravado

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Estimado agravado,

Es un cebo clásico y un cambio codependiente. Lo lamentan. No lo lamentan. Asumen sus responsabilidades. No es culpa de nadie. Harán cualquier cosa para pagarlo. Necesitan pedir dinero prestado y sus estimaciones son incorrectas. Sus problemas ahora son de alguna manera tus problemas.

Louise no solo irrumpió en tu vida en un sentido metafórico, literalmente hizo rodar su auto por tu vida y dañó tu hogar. Ya ha empeorado en poco tiempo hasta el punto de agotarlo, por lo que solo tiene que absorber el costo en primer lugar.

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Ella no solo irrumpió en tu vida en un sentido metafórico, sino que literalmente hizo rodar su auto por tu vida y dañó tu hogar.
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No quiere a estos vecinos en su vida, y la forma más rápida de sacarlos de su vida es hacer lo correcto, algo que debería haber hecho cuando ella y su automóvil causaron todo este daño: llamar a la policía y su seguro. negocio.

No espere que Ada o Louise sean receptivas, cooperativas o responsables cuando usted lo hace. Verás sus verdaderos colores tarde o temprano, ya sea cuando se desvanezcan lentamente de la vista sabiendo que no responsabilizarás a Louise, o cuando finalmente tomes esa decisión.

Louise condujo su coche hasta tu casa y de alguna manera es víctima de todo. Tome su rastro de papel, fotos de los daños, la cantidad de personas involucradas y haga este llamamiento: $ 3,800 es mucho dinero, y hay un principio importante involucrado.

Si Louise tiene la edad suficiente para conducir un automóvil y participar en todas sus travesuras, tiene la edad suficiente para asumir la responsabilidad de sus acciones y pagar una prima más alta. Ya no necesitas estar enredado con otro psicodrama. Usted y su hogar ya han sufrido bastante.

El Moneyist:¡Tengo criptografía FOMO! "Soy demasiado mayor para sentarme y esperar poder recuperar el tiempo perdido invirtiendo mi poco dinero de forma segura"

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¿Cuántos ingresos necesita para contribuir a una IRA?


Q .: Leí que necesita $ 6,000 de ingresos para hacer una contribución a la IRA. ¿Es por persona? Mi esposa no trabajó en 2020.

—Marca en San Diego

A.: Marque, cada persona está limitada a una contribución máxima del 100% de los ingresos del trabajo o $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más). La contribución puede ir a una IRA, una Roth IRA o una combinación de las dos siempre que el total contribuido no exceda el límite.

Leer: ¿$ 100,000 en ahorros para la jubilación para trabajadores con salarios bajos? Es posible

El límite de contribución es independiente de cualquier otro plan de jubilación que usted o su esposa puedan tener cubiertos, como un 401 (k). Estos otros planes de pensión afectan su capacidad para deducir su contribución a efectos fiscales, pero no afectan su capacidad para contribuir. Cualquiera que tenga suficientes ingresos del trabajo puede contribuir a una IRA. Puede que no sea una contribución deducible, pero se puede hacer una contribución.

Para las parejas casadas, esto significa que se pueden aportar hasta $ 6,000 (o $ 7,000 según la edad) por cada cónyuge por un total máximo de $ 12,000 a $ 14,000. No es necesario que ningún miembro particular de la pareja obtenga ingresos del trabajo si presenta una declaración conjunta. Si cualquiera de los cónyuges gana los $ 12,000- $ 14,000 necesarios, o el ingreso del trabajo combinado de ambos cónyuges asciende a $ 12,000- $ 14,000, ambos cónyuges pueden hacer su contribución de $ 6,000 ($ 7,000).

Leer: Ya existe una solución a la crisis de las pensiones, al menos en papel

Para propósitos de IRA / Roth IRA Elegibilidad de Contribución, el Ingreso del Trabajo proviene tradicionalmente del trabajo, por lo que incluye sueldos, salarios, propinas, bonificaciones, comisiones e ingresos netos positivos de trabajo por cuenta propia. También incluye los pagos de manutención imponible recibidos. Los pagos por dificultades de cuidado para los trabajadores de crianza temporal y los pagos de becas y subsidios sujetos a impuestos no relacionados con la matrícula son menos comunes, pero también son elegibles.

Esto deja muchas otras fuentes de ingresos que NO son elegibles. Por ejemplo, los elementos que encuentre en un 1099-INT, 1099-DIV como ingresos por intereses y dividendos sobre acciones u otras inversiones no son elegibles. Los ingresos por alquileres y las ganancias de capital por la enajenación de inversiones o propiedades no cuentan. Tampoco son pagos de pensión, participación en las ganancias, distribuciones de IRA o distribuciones de cuentas de jubilación o anualidades.

También se excluyen la seguridad social, la compensación diferida, la compensación por desempleo, la manutención infantil, los ingresos del seguro por discapacidad y los productos de seguro de vida.

Si contribuye más de lo que puede contribuir, se ha producido una "contribución excesiva" y deberá corregirse.

Para una contribución de 2020, no se aplicará ninguna multa si se corrige antes del 15 de abril de 2021. La multa por dejar una contribución en exceso en una IRA o Roth IRA es del 6% del exceso por cada año que el exceso permanece en la cuenta. Puede sumar. Para corregir un excedente de años anteriores, presente el Formulario 5329 que incluirá información en el Anexo 2 en su 1040. La corrección exacta puede variar un poco según el tiempo, la cantidad, la edad y si aplica el exceso a un año de contribución posterior. La empresa que tiene la cuenta y su asesor deberían poder ayudarlo a retirar la cantidad correcta.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no sustituyen un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Aquí es cuando necesita un testamento vital o un fideicomiso


En nuestras dos últimas columnas, hemos mostrado cómo puede preparar un plan patrimonial de bricolaje para transferir sus activos a sus herederos sin un testamento. Hemos explicado cómo puede utilizar las designaciones de beneficiarios y los formularios de transferencia en los formularios de defunción para distribuir sus activos financieros a la persona que designe. A continuación, hablamos sobre las diferentes formas en las que una casa podría pasarse fácilmente a un cónyuge.

Pero hay otras razones para tener un testamento, incluso si no eres rico o no tienes finanzas complejas con las que lidiar.

"Ya sea que utilice un abogado o no, cuanto más pueda expresar su intención a través de documentación clara y convincente, mejor para sus sobrevivientes", dijo Megan Gorman, abogada tributaria y fundadora de Checkers Financial Management en San. Francisco.

Leer: Evite estos tres errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata y fácil para sus seres queridos

Primero, si usted es el cónyuge sobreviviente y es dueño de una casa, deberá especificar quién la heredará después de que usted se vaya. Las formas de copropiedad de las que hablamos en nuestra última columna solo se aplican a los cónyuges o, en algunos casos, a las parejas de hecho. Nombrar a un hijo o nieto como copropietario es una forma de manejar esto, pero puede tener implicaciones fiscales y otras implicaciones legales, según el lugar donde viva.

Además, si deja una casa a sus herederos por testamento, se beneficiarán plenamente de la base de “margen de beneficio” de las ganancias de capital. Por lo tanto, las ganancias de cualquier venta se calcularán como el precio de venta menos el precio estimado reciente (la "base de aumento") de la casa, en lugar del precio de compra original. Esto podría ahorrarles a los herederos decenas o incluso cientos de miles de dólares en impuestos sobre las ganancias de capital.

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Cómo evitar estas trampas

Luego está la otra propiedad que posee: porcelana, cristalería, arte, electrónica, automóviles, botes, libros, lo que sea. Es posible que desee dejar algunos artículos para miembros de la familia y otros para bibliotecas o organizaciones benéficas. La única forma de asegurarse de que las personas que desea que obtengan estas cosas es declararlas en su testamento.

Y hay muchas familias reconstituidas en estos días: personas en segundo o tercer matrimonio, con hijos, hijastros, sobrinas y sobrinos y padres ancianos que cuidar, sin mencionar a las personas solteras. Un testamento le permite reconocer a las personas importantes en su vida y puede ayudar a mantener la armonía familiar si todos los sobrevivientes creen que están recibiendo la acción correcta.

Leer: Recrear la vida financiera de un ser querido es difícil: 5 pasos a seguir después de la muerte de un familiar

Un testamento también les permite eliminar a las personas codiciosas, malignas o disfuncionales de su patrimonio, pero esta columna no lo recomienda: no hay venganza de la tumba, amigos míos, y no sabrán qué familia sobrevive después. su partida. El rey Lear sacó a su hija Cordelia de su dominio y no funcionó muy bien para ninguno de ellos. Por eso Shakespeare lo llamó tragedia.

Finalmente, Gorman señaló, si usted es el padre o tutor legal de un niño menor, “Tener un testamento es realmente importante porque debe designar la tutela de sus hijos.

“La tutela consiste en alinear los valores y cómo quieres que se críe a tu hijo”, continuó. "La gente cambiará de opinión sobre a quién quieren cuidar de sus hijos al ver a sus amigos y familiares criar a sus propios hijos".

Leer: 3 razones por las que un fideicomiso puede tener sentido para su familia, incluso si su nombre no es Gates o Rockefeller

Tener un testamento firmado y legalmente certificado aclara la confusión y las disputas que pueden surgir después de su muerte. Le aconsejaría que consulte a un abogado, pero puede preparar testamentos simples en LegalZoom u otros servicios legales en línea.

Pero "en algunos estados, una sola voluntad no es suficiente", dijo Gorman. “Varios estados ahora están recurriendo al fideicomiso revocable, y eso se debe a que el fideicomiso revocable puede ayudar a facilitar el proceso de sucesión. No quieren que todos los estadounidenses verifiquen sus propiedades en los tribunales. Agregó que algunos estados imponen tarifas altas a las propiedades que pasan por un proceso sucesorio o que no tienen un fideicomiso en vida.

Un fideicomiso en vida revocable le brinda control total sobre sus activos financieros y bienes raíces a lo largo de su vida, al tiempo que garantiza una transferencia sin problemas de su patrimonio y privacidad que no obtendrá en los tribunales.; Homologación, donde están los documentos que presenta público. La persona que crea el fideicomiso (el fideicomitente) nombra a un fideicomisario, que puede ser él mismo, un cónyuge, un amigo cercano o pariente, o una institución, como un banco. El fideicomitente también puede nombrar un co-fideicomisario que administraría el fideicomiso después de la muerte del fideicomitente o del fideicomisario original.

"Puede financiar el fideicomiso revocable con sus activos que no son nombrados por un beneficiario: su casa, su cuenta de corretaje, su cuenta bancaria, todo puede estar en el fideicomiso revocable", dijo Gorman. El proceso de cambiar el título de los activos puede ser un poco oneroso, y algunas juntas directivas de apartamentos cooperativos de Nueva York son reacias a permitir que los fideicomisos posean acciones de las empresas que técnicamente poseen los apartamentos. Los honorarios de los abogados también son más altos por establecer un fideicomiso que por un testamento.

Hay un último elemento esencial de un plan de sucesión: preparar un testamento en vida. Volveremos a esto la próxima vez.

Lo que necesita saber sobre las nuevas reglas para cobradores de deudas


Este artículo se reimprime con el permiso de NerdWallet.

Trabajar con cobradores de deudas puede resultar confuso y aterrador. Para los más de 68 millones de adultos estadounidenses con cobranza de deudas, conocer sus derechos legales es esencial.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas cubre a los cobradores de deudas de terceros: aquellos que compran deudas vencidas de un acreedor original, como una compañía de tarjetas de crédito. Una actualización de las reglas de aplicación de la ley, anunciada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a fines de octubre, cambia los términos del compromiso.

Algunos cambios modernizarán la ley y aclararán cómo se promulga. Pero los defensores de los consumidores dicen que las revisiones adicionales no van lo suficientemente lejos o podrían tener consecuencias no deseadas.

Conoce tus derechos

La FDCPA ofrece varias protecciones, que incluyen:

Límites a las acciones de los cobradores de deudas

Los cobradores deben ser honestos, incluso sobre los detalles de la deuda. No pueden usar lenguaje abusivo, acosar llamadas repetidamente o amenazar con violencia.

En relación: ¿Qué pasa si mi deuda va a una agencia de cobranza?

Los cobradores no pueden solicitar un cheque posfechado con el propósito de amenazar o iniciar un proceso penal. Tampoco pueden cobrar más de la cantidad adeuda o amenazar con tomar propiedad cuando esto no está permitido.

Divulgaciones de información

Los cobradores de deudas deben enviar a los consumidores una "carta de validación de deudas" que describa detalles importantes, incluido el monto adeudado, el nombre de la agencia de cobranza y cómo los consumidores pueden disputar la deuda.

Derechos del consumidor

Las personas pueden limitar cómo y cuándo un recolector los contacta, incluso diciéndoles que dejen de comunicarse por completo. En todos los casos, excepto en ciertos casos, el recaudador debe cumplir con esta solicitud.

Si los consumidores tienen dudas sobre los detalles de una deuda, pueden enviarle al cobrador una carta de verificación de la deuda solicitando más información más allá de la carta de validación.

Actualizaciones de las reglas de FDCPA

Estos son algunos de los cambios que se espera que entren en vigencia en el otoño de 2021:

Nuevas opciones de comunicación

Los cobradores de deudas podrán comunicarse con los consumidores por correo electrónico, mensajes de texto y mensajes de redes sociales. Los mensajes deben explicar cómo el consumidor puede restringir el contacto por estos métodos o no solicitar ninguna comunicación. En particular, los cobradores de deudas no necesitan el permiso de los consumidores antes de comunicarse con ellos en estos nuevos canales.

Los defensores del consumidor temen que los cobradores de deudas puedan enviar información crucial, como la carta de validación de la deuda, a correos electrónicos o cuentas de redes sociales que no se estén utilizando.

"Lo que los consumidores necesitan saber es que será muy importante para ellos ser proactivos para optar por no recibir mensajes de texto o correo electrónico". , dice April Kuehnhoff, abogada del National Consumer Law Center.

También señala: "Si los consumidores comienzan a recibir comunicaciones de un cobrador de deudas y no ha recibido el aviso inicial sobre la deuda, deben solicitar esta información".

Nuevos límites a las acciones de los recolectores

Se espera que el CFPB anuncie más cambios en diciembre. Estos regirán cuándo los cobradores de deudas pueden agregar información a los informes de crédito del consumidor y las divulgaciones de deudas, como si han superado el estatuto de limitaciones, que varía según el estado y limita la duración un cobrador puede demandar a un consumidor por el pago.

Por qué están preocupados los defensores del consumidor y qué puede hacer usted

Algunos defensores temen que las actualizaciones no vayan lo suficientemente lejos y dicen que algunos de los cambios podrían reducir la protección del consumidor. Estas son dos de las principales preocupaciones:

Frecuencia de comunicación

La actualización aclara la definición de una frecuencia de 'acoso' en las llamadas telefónicas de los cobradores, pero también podría permitir tal acoso, advierten los defensores.

La nueva regla limita a los cobradores a llamar no más de siete veces por semana por cuenta. Prohíbe las llamadas dentro de los siete días de una conversación con un consumidor. Pero los consumidores pueden tener varias cuentas en las colecciones, lo que genera una avalancha de llamadas.

Lirio: ¿El pago atrasado afecta mi calificación crediticia?

Un contacto por día no cubre mensajes de texto, correo electrónico ni redes sociales, por lo que los consumidores pueden verse inundados de mensajes. Las nuevas reglas también permiten "mensajes de contenido limitado", lo que podría conducir a una proliferación de mensajes de correo de voz que no se consideran "comunicaciones".

“Nos preocupa lo que esto significará, especialmente para los consumidores que podrían, por ejemplo, tener múltiples deudas médicas en cobranza”, dice Kuehnhoff.

Lo que puedes hacer: Si siente que lo contactan con demasiada frecuencia, puede pedirle al cobrador que deje de comunicarse en todos los casos, excepto en algunos casos, por ejemplo, cuando se amenace con emprender acciones legales. Esto se extiende a la prohibición de comunicarse en diferentes canales.

Sin cobertura de los acreedores originales

El truco de la FDCPA es que solo regula a los cobradores de deudas de terceros, es decir, un cobrador de deudas que no representa al acreedor original. Un cobrador que trabaja directamente para un acreedor original no está obligado a cumplir con estos estándares.

Lo que puedes hacer: Trabaje para resolver una cuenta rápidamente cuando se comunique con un cobrador de deudas, sin importar a quién represente. Es posible que pueda establecer un plan de pago o liquidar un monto que sea menor que el adeudado originalmente.

¿Derechos violados? Presentar una queja

Si un cobrador de deudas ha violado sus derechos, presente una queja ante la FTC.

Dan Dwyer, abogado de la Comisión Federal de Comercio, dice que los consumidores deben proporcionar tanta información de identificación como sea posible sobre el cobrador.

“Entonces díganos cuál es el problema lo más claramente posible”, dijo.

Más de NerdWallet:

A medida que Medicare adopta la telesalud, esto es lo que necesita saber sobre los costos y lo que está cubierto


Este artículo se reimprime con el permiso de NerdWallet.

Los defensores han pedido durante mucho tiempo una adopción más amplia de las visitas virtuales al médico, pero fue necesaria la pandemia de coronavirus para impulsar la telesalud en la corriente principal. Los datos federales muestran que más de 12,1 millones de beneficiarios de Medicare recibieron algún tipo de atención remota desde mediados de marzo hasta mediados de agosto, ya que los proveedores de atención médica y los pacientes buscaban protegerse de ella. Infección este año.

El impulso fue respaldado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, que han tomado medidas dramáticas para relajar las reglas y aumentar los reembolsos por visitas de telesalud.

Las aseguradoras y los empleadores llevan años pidiendo el uso de la telesalud como una alternativa económica a la atención electiva. Pero los pacientes se mostraron reacios a inscribirse y Medicare tardó en adoptar, lo que limitó la telesalud a ciertos tipos de visitas para pacientes en áreas rurales.

Eso cambió con COVID-19. En respuesta a la pandemia, CMS eliminó las barreras a la cobertura de telesalud, lo que permitió a los pacientes de todo el país acceder a la atención desde sus hogares.

Nuevos servicios agregados

La agencia agregó 135 servicios este año a la lista de servicios de telesalud que pagará durante esta crisis de salud pública, incluidas las visitas al médico que no son de COVID-19 y las visitas iniciales al hospital. hospital con nuevo médico, servicios de alta y tratamientos de rehabilitación cardíaca y pulmonar. CMS también ha aumentado la cantidad de proveedores de atención médica que pueden usar telesalud, exoneración de copagos de pacientes y mayores tasas de reembolso a montos similares a los que se pagan por una visita en persona.

Los cambios en las reglas han abierto más opciones de telesalud para Original Medicare y Medicare Advantage, una alternativa todo en uno ofrecida por aseguradoras privadas.

"Hemos visto un crecimiento de telesalud que pasó del 0,1% de los pacientes al 40% de nuestros miembros de Medicare", dice el Dr. Saurabha Bhatnagar, director médico y director de tecnología y rendimiento de UnitedHealthcare
H,
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Seguro de salud y jubilación. “Me quedé atónito.

Queda por ver si alguno de estos cambios se volverá permanente. CMS está evaluando el uso de telesalud durante la pandemia mientras está atento al uso inadecuado y al fraude. En agosto, la agencia publicó una propuesta para permitir permanentemente servicios como evaluaciones de visitas domiciliarias y ampliar el pago de varios servicios de telesalud más allá de la actual emergencia por coronavirus.

"Es difícil imaginar simplemente volver a como eran antes", escribió la administradora de CMS, Seema Verma, en un artículo para Health Affairs publicado en julio.

Los defensores temen que los cambios permanentes puedan limitar el acceso a la atención médica para algunos pacientes. Personas mayores que viven en áreas con banda ancha limitada y beneficiarios de Medicare de bajos ingresos que no pueden pagar los dispositivos o los minutos telefónicos necesarios para recibir servicios de salud. la telesalud podría ser particularmente vulnerable.

Ver también: Las personas que pagan más por los planes Medicare Advantage viven más tiempo

"Antes de que los cambios sean permanentes, se necesita un estudio exhaustivo para examinar si la telesalud en su estado actual está exacerbando las disparidades y determinando cómo rectificar las preocupaciones identificadas", dijo el Center for Medicare Advocacy en un comunicado de prensa.

No obstante, COVID-19 ha allanado el camino para que la telesalud, de una forma u otra, se mantenga. Esto es lo que puede hacer para aprovecharlo al máximo.

Entender cuando la telesalud tiene sentido

Para evitar infecciones, los beneficiarios de Medicare utilizan la telesalud como un sustituto más seguro de todos los tipos de atención médica. Pero en momentos más normales, es importante recordar que algunos tipos de atención son más apropiados para las visitas virtuales que otros. Por ejemplo, las visitas de seguimiento por una enfermedad o afección que ya ha sido diagnosticada funcionan bien, mientras que es mejor consultar a un médico por un nuevo problema de salud en persona.

Los servicios de salud mental parecen funcionar particularmente bien virtualmente, dice Christopher Ciano, presidente de Aetna Medicare. La opción remota puede alentar a las personas a buscar atención que de otra manera no estarían dispuestas a buscar esa ayuda, dice.

Usa la tecnología que prefieras

Las leyes de privacidad médica y otras regulaciones gubernamentales limitan los tipos de tecnología que los proveedores de telesalud pueden usar en ciertas plataformas. Pero la pandemia ha abierto la puerta a todas las formas de comunicación virtual, incluidas las herramientas cotidianas como FaceTime y Skype.

"Queremos que la visita al médico sea tan fácil como una llamada FaceTime a un ser querido", dice Bhatnagar.

Ver: Cómo aprovechar al máximo una cita de telesalud: 9 consejos

Además, CMS reembolsó a los proveedores de atención médica los servicios telefónicos a tarifas similares a las de las visitas en persona, un gran cambio. Informe a su proveedor con qué tecnología se siente más cómodo al programar una cita de telesalud.

Verifica tu cuota

Muchos proveedores de Medicare y aseguradoras de Medicare Advantage han renunciado al copago por visitas de telesalud durante la pandemia. En el futuro, es probable que los pacientes de Medicare paguen el mismo copago que para las visitas médicas en persona. Con todos los cambios de facturación provocados por la pandemia, es una buena idea preguntar antes de su cita cuál será su costo compartido.

Más de NerdWallet:

"La cena de Acción de Gracias no necesita que dos pollos sin cabeza luchen por el alma de la nación": si tienes que hablar de política, primero lee estas reglas de compromiso


Existe una regla de oro para lidiar con asuntos difíciles y emocionales.

Cuando se enfrente a desaires percibidos, insultos reales, mala conducta y ganancias mal habidas entre amigos, enemigos, suegros o parientes, resista decirle a esa persona exactamente lo que piensa de ellos o de ellos. su querida afiliación política. No envíe SMS. No envíe correo electrónico. No envíe mensajes de Facebook. No te relajes
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por el amor de dios, por favor no tuitees
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tus vistas.

Cualesquiera que sean sus sentimientos sobre la negativa del presidente Donald Trump a conceder las elecciones a medida que más estados certifican los resultados, las políticas del presidente electo Joe Biden y las elecciones del gabinete o cómo Cristóbal Colón, los méritos órdenes encubiertas, o cómo Colón logró "descubrir" un país que ya estaba poblado por indígenas, evitarlas en la cena de Acción de Gracias.

En relación:El COVID-19 se propagó cuando 5 millones de personas salieron de Wuhan para el Año Nuevo chino, pero 50 millones de estadounidenses continuarán viajando para el Día de Acción de Gracias

Esto es lo que sugiere cada artículo satisfecho en la etiqueta de Acción de Gracias. Pero con unas copas de vino y algunos resentimientos por el Día de Acción de Gracias de antaño, esta regla de oro extremadamente obvia probablemente durará tanto como un pavo en Acción de Gracias, o un pollo pequeño, que puede ponerse nervioso por el tamaño reducido. de las cenas de Acción de Gracias este año debido al COVID-19.

Si las cosas se calientan, recuerde las cosas buenas de la persona. Siempre puedes encontrar algo. Ama a su esposa. Ella es una buena madre. O intente ponerse en su lugar, lo que casi siempre es un acto de compasión. Tuvo una infancia pobre y no tuvo las mismas oportunidades. Tuvo una educación privilegiada, que la protegió de muchas pruebas y tribulaciones en la vida.

Ilustración de MarketWatch

Entonces, ¿qué pasa si / cuando la conversación gira en torno a las elecciones? "¿Por qué dices eso?" es mejor que “Ustedes liberales / conservadores son todos iguales. ¡Sabía que no debería haber venido aquí hoy! "Una pregunta es mejor que una declaración. Optar por lo último puede ofender a su anfitrión o invitado. Pero evite preguntas que comiencen con '¿No cree que …? " Ninguno le gusta que le digan qué pensar.

Diles cómo te sientes, no qué ellos están. Evite: "Eres un buen demócrata … o:" Te gusta el Partido Republicano … "Si tu hermano o tus suegros dicen que no puedes aceptar una broma o dar la espalda diciendo que ella quería diga X o Y, repítalo: "Me dolió". ¿Si lo hacen de nuevo? Diga: "Recuerde que le pedí que no me juzgara de valor sobre ¿Sopa? Bueno, nos quedamos con nuestro pavo y ha sucedido de nuevo ".

El Moneyist:"No soy un cajero automático": tengo 27 años, tengo éxito y sigo pagando por mis amigos. ¿Cómo parar sin hacerlos enojar?

Si su madrastra dice: "¿Quería que Daisy se casara con un republicano como su padre?" O quería que Jack se casara con un demócrata como su primera esposa, Laurie. Extraño a Laurie. No reaccione y no mienta tampoco. Sonreír cortésmente (o sarcásticamente) ante un comentario tan poco halagador puede hacernos sentir que obtenemos la ventaja moral, pero rara vez nos hace sentir mejor o ayudarnos a nosotros mismos. Prueba, "Daisy sabe bien". O, "Jack sabe más".

La cena de Acción de Gracias ya tendrá un pavo, no se necesitan dos pollos sin cabeza peleando por el alma de la nación. Si tu irreprimible madre conservadora o tu padre liberal con el corazón ensangrentado quieren exorcizar sus propios demonios tratando de despertar los tuyos, no juegues. Di: "Ya es suficiente", saca las cartas y proponte una parte de gin-rummy. ¿Y si eso no logra mantener la paz?

Respire hondo y piense en su herencia.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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Todo lo que necesita saber antes de firmar un acuerdo de no divulgación



Según se informa, el presidente Donald Trump ha utilizado acuerdos de no divulgación con frecuencia, pero el empleado promedio debe considerar las graves repercusiones que estos acuerdos pueden tener antes de firmar uno.

Según los informes, el presidente pidió a los médicos y otro personal del Centro Médico Militar Nacional Walter Reed que firmaran acuerdos de no divulgación durante una visita no programada al hospital en noviembre de 2019, informó NBC News: citando fuentes anónimas. Según los informes, a dos médicos que se negaron a firmar los acuerdos se les prohibió participar en la atención de Trump.

No estaba claro si Trump hizo una solicitud similar a uno de los miembros del personal de Walter Reed involucrado en su cuidado después de ser diagnosticado con COVID-19 la semana pasada, señaló NBC News.

El presidente Trump ha utilizado acuerdos de no divulgación en el pasado. En 2018, Trump ordenó a su entonces abogado Michael Cohen que buscara una orden de restricción contra la actriz de cine para adultos Stormy Daniels después de que ella violó los términos de un acuerdo de no divulgación que buscaba para evitar que ella hable sobre su presunta aventura, dijeron personas familiarizadas con el evento a The Wall Street Journal.

En 2017, Cohen le pagó a Stormy Daniels, cuyo nombre real es Stephanie Clifford, 130.000 dólares como parte del acuerdo de no divulgación, informó el Wall Street Journal.

"
El incumplimiento de un NDA puede resultar en la rescisión si es parte del contrato de un empleador. Y en casos más raros, puede llevar a la cárcel.
"

Posteriormente, Daniels presentó una demanda, alegando que el acuerdo no era válido porque "David Dennison", supuestamente el alias utilizado para Trump, nunca lo firmó. Daniels utilizó el seudónimo de "Peggy Peterson". La demanda fue desestimada porque el acuerdo se consideró inaplicable y un juez de California ordenó a Trump que pagara a Daniels más de 44.000 dólares para cubrir sus honorarios legales relacionados con el caso.

Tras las filtraciones al principio de su presidencia, Trump supuestamente pidió a altos funcionarios de la Casa Blanca que firmasen acuerdos de confidencialidad o NDA. según un informe de la columnista del Washington Post Ruth Marcus. Fuentes desconocidas le dijeron a Marcus que los acuerdos fueron diseñados para durar más allá de la presidencia de Trump y conllevar fuertes sanciones financieras si se rompen.

Otros han sugerido anteriormente que algunos de estos acuerdos pueden ser inaplicables e inconstitucionales. Como empleados federales, los trabajadores de la Casa Blanca están protegidos por la Primera Enmienda y no pueden ser silenciados por la actividad criminal que observan.

Pero antes de que saliera a la luz el uso de los acuerdos de no divulgación por parte de Trump, varias mujeres afirmaron haber firmado acuerdos de confidencialidad como parte de los acuerdos alcanzados con el magnate de Hollywood en desgracia. Harvey Weinstein. Y la medallista de oro olímpica McKayla Maroney firmó uno como parte de un acuerdo tras el abuso sexual por parte del médico del equipo de gimnasia de EE. quien fue sentenciado a 175 años por sus crímenes.

Esto es lo que los empleados deben saber sobre los acuerdos de confidencialidad:

¿Qué son los acuerdos de no divulgación y cómo funcionan?

Estos tipos de acuerdos pueden tener muchos nombres, dijo Donna Ballman, abogada laboral y autora del libro "Defiéndase sin ser despedido". “No divulgación, silencio, confidencialidad, como se llame, probablemente sea lo mismo”, dijo Ballman.

Los acuerdos generalmente prohíben que una o más partes revelen los términos de un acuerdo. En general, describirán qué información puede o no una persona discutir públicamente, y durante qué período de tiempo el acuerdo es válido.

En algunos casos, los acuerdos de silencio incluirán cláusulas de no denigración que impiden que alguien diga cosas negativas sobre otras personas que formaron el acuerdo, dijo Ballman.

Si bien muchos ejemplos recientes en las noticias han involucrado casos de acoso o agresión sexual, los acuerdos pueden usarse para una variedad de acuerdos. Ballman dijo que era más probable que los consumidores los encontraran en acuerdos de responsabilidad por productos o como parte de paquetes de indemnización.

Las empresas emergentes y los inventores pueden usar estos acuerdos para evitar que revelen información patentada, mientras que los investigadores pueden usarlos entre los participantes del estudio. Las figuras públicas pueden usarlos para el personal doméstico, incluidas las amas de llaves e incluso las niñeras.

¿Qué sucede cuando rompe un acuerdo de confidencialidad?

Stormy Daniels pudo haber buscado que se rechazara su acuerdo secreto con Trump para poder contar su historia, pero los expertos sugieren que ese enfoque podría no ser particularmente exitoso para la persona promedio.

“Esto rara vez se ve como una defensa real, ya que la mayoría de los empleadores producirán rápidamente una copia firmada”, dijo Ballman. "Pero si hubo una violación del otro lado, bien podría significar que ella ya no está obligada a cumplir".

Primero, romper cualquiera de estos acuerdos a menudo tiene implicaciones financieras, y muchos acuerdos tendrán cláusulas específicas de "daños liquidados", dijo Ballman. Si alguien ha firmado un acuerdo de confidencialidad como parte de un acuerdo, la parte afectada podría emprender acciones legales para recuperar el dinero y posiblemente por más daños.

Daniels, dijo su abogado a CNN, supuestamente ha sido amenazado con una multa de $ 1 millón por cada aparición pública en relación con el presunto caso.

En algunos estados, violar un acuerdo de confidencialidad significa que la parte noviolenta ya no tiene que seguir las pautas del acuerdo. El incumplimiento de un NDA puede resultar en la rescisión si es parte del contrato de un empleador. Y en casos más raros, puede resultar en encarcelamiento si un tribunal determina que la violación fue un robo de información confidencial.

¿Debo evitar firmar un acuerdo de confidencialidad?

El escándalo de Weinstein ha llevado a muchos a cuestionar el uso de acuerdos de no divulgación, especialmente en el contexto del acoso sexual.

Los consumidores deben conocer sus derechos antes de firmar dichos acuerdos. La Junta Nacional de Relaciones Laborales cree que las disposiciones que prohíben a los empleados criticar públicamente a los ejecutivos de la empresa constituyen una práctica laboral injusta. Y la ley federal de derechos civiles reemplaza las regulaciones que tienen como objetivo evitar que alguien presente cargos de acoso sexual, lo que significa que aún puede emprender acciones legales por acoso sexual incluso si ha firmado un NDA. .

En última instancia, alguien que esté considerando firmar un NDA debe consultar a un abogado. También deben sopesar cuidadosamente qué información debe mantenerse confidencial en virtud de dicho acuerdo y qué efectos podría tener. "A diferencia de las NDA que permiten a las partes hacer negocios juntas o proteger los derechos de propiedad, las NDA que ocultan el acoso ocultan información crítica a la profesión y al público", escribió Annie Hill, profesora asistente del Instituto. ; Universidad de Minnesota, con respecto a las acusaciones de Weinstein.

Esta historia se actualizó el 8 de octubre de 2020.

Lo que necesita saber para convertirse en abuelo de un niño adoptado y cómo prepararse para ello


Bonnie Boreson se emocionó cuando su hija anunció que ella y su esposo planeaban expandir su familia a través de la adopción. Ya abuelo de su hijo mayor, Boreson no era ajeno a la alegría de esperar un bebé.

Para ella fue nueva la ansiedad que experimentó en los primeros días después del nacimiento de su nieto en 2012, cuando su hija y su yerno lo trataron en un hospital de Oregón. Como en la mayoría de los estados, Oregon prohíbe que una madre biológica renuncie a los derechos de los padres hasta que se haya recuperado de los efectos inmediatos del nacimiento, lo que le da la oportunidad de importante estar seguro de su decisión.

"Me preocupaba el dolor si cambiaba de opinión", dice Boreson, de 66 años, de Tucson, Arizona. "Ellos ya estaban apegados a este pequeño bebé".

Si bien es difícil seguir las cifras exactas de adopción, el Consejo Nacional para la Adopción (NCFA) con sede en Virginia cita a expertos que estiman que casi uno de cada tres estadounidenses se ha visto afectado personalmente. Adopción de una forma u otra. Sin embargo, el proceso, con sus expectativas a menudo atroces y una gran cantidad de incógnitas, puede intimidar a los no iniciados.

Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a prepararse y apoyar el camino de adopción de su hijo hacia la paternidad:

1. Infórmese

Los futuros padres adoptivos reciben educación obligatoria después de la adopción, ya sea que pasen por el sistema de cuidado de crianza administrado por el estado o por medio de una agencia privada o un abogado que facilite las adopciones internacionales o nacionales. de los bebés. Los abuelos rara vez se incluyen en estos programas de educación formal, pero hay muchos recursos para desmitificar el proceso.

Steffany Aye, fundadora y directora de Adoption & Beyond, una agencia que facilita adopciones en Kansas y Missouri, recomienda que las posibles parejas adoptivas con las que trabaja le den a sus familias una copia de 'In On It'. : Lo que a los padres adoptivos les gustaría que supieras sobre la adopción. "

Su autora, Elisabeth O'Toole, madre adoptiva de tres, explica el papeleo, el papel de los trabajadores sociales, cómo los padres pueden lidiar con los problemas de privacidad y las incógnitas en la historia médica y social de un niño.

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Aye también anima a los abuelos que están ansiosos por simplemente hacer preguntas a sus hijos. La mayoría de los futuros padres están felices de disipar los miedos, desacreditar los mitos y explicar el lenguaje correcto de la adopción, una forma crucial de desafiar los estereotipos. Por ejemplo, una madre biológica, en lugar de una "madre real", prepara un plan de adopción para un niño, en lugar de "abandonar al niño". El Cuadro de terminología de adopción de NCFA es un recurso útil para aprender la jerga.

2. Abre tu corazón

Entre los cambios más significativos en la cultura de la adopción en los Estados Unidos durante las últimas décadas se encuentra la promoción de adopciones abiertas, en las que los padres biológicos mantienen cierto grado de contacto con el niño. y padres adoptivos. Numerosos estudios compilados por el Portal Federal de Información de Protección Infantil durante la última década indican que la apertura ayuda a los niños a desarrollar un sentido saludable de identidad y manejar cualquier sensación de pérdida. La mayoría de los padres adoptivos también prefieren la franqueza porque los padres biológicos del niño pueden ofrecer una conexión biológica e histórica que ellos no pueden, dice Ryan Hanlon, vicepresidente de NCFA.

"La adopción abierta ha aumentado desde la década de 1980 hasta el punto de que no conozco ninguna organización que promueva la adopción cerrada", dice Hanlon. “Sin embargo, los abuelos pueden preguntar: '¿Esto lastimará a mi hijo? ¿Debería compartir a mi nieto con más abuelos? "

En realidad, los niños pueden amar a varios adultos, y cuantas más personas haya disponibles para corresponder, mejor, según Aye.

Adoption & Beyond explica que una relación saludable entre la familia adoptiva y biológica es similar a la de los padrastros en un matrimonio.

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"Cuando te casaste con tu pareja, aceptaste al hijo y la familia extendida de otra persona", dice Aye. "Con algunos padres te llevas muy bien y con otros no, pero todas estas son personas que aman a tu cónyuge".

3. Ten paciencia

Esperar un nuevo nieto es difícil sin importar cómo se una a su familia.

"Es mucho más difícil para la adopción que un embarazo", dice Hanlon, cuyo cuarto hijo fue adoptado de China en 2018. "El beneficio de un embarazo es que tenemos un horario bastante conocido. Podría suceder antes, pero no es como esperamos que sean 40 semanas y terminan siendo ochenta semanas. En adopción, puede esperar un año y se necesitan dos.

Boreson ha experimentado ambos extremos en el cronograma de adopción. La primera adopción de su hija y su yerno fue excepcionalmente rápida; llevaron a su hijo a casa un mes después de su primer encuentro con un abogado. Después de agregar otro niño a su familia al nacer en 2014, trabajaron a través de una agencia para adoptar a su tercer hijo de Corea del Sur. Este proceso, desde la presentación de la solicitud hasta el encuentro con su hijo, duró casi dos años.

El período de espera es un buen momento para comenzar a preparar su hogar, especialmente si es probable que el niño sea un bebé o tenga necesidades médicas especiales. Para una adopción internacional, Hanlon sugiere aprender sobre la cultura de origen del niño y aprender algunas frases de su lengua materna.

4. Sigue al líder

Es normal que los abuelos quieran intervenir y ayudar a sus hijos a prepararse para una nueva llegada. Al igual que con un embarazo, es importante dejar que los padres adoptivos lideren el camino. Hanlon desaconseja pedir constantemente actualizaciones o programar un baby shower sin pedir permiso.

Cuando Don Ray de Ronan, MT se enteró de que su hijo y su nuera estaban buscando adopción, el hombre de 61 años realizó ventas de garaje para recaudar fondos y comenzó de la misma manera que él. lo había hecho antes de que cada uno de sus hijos diera la bienvenida a sus primeros bebés.

"Con cualquier niño hay mucho que preparar", dice Ray. "Francamente, necesitan algo de apoyo moral y tal vez un poco de esfuerzo para ayudarlos a preparar la casa".

A medida que se acerca la ubicación, hable sobre los planes del niño para la llegada. Los consejeros de adopción a menudo recomiendan que los padres que adopten a un niño que no sea un bebé sean inicialmente los únicos tutores del niño para generar confianza. Puede ser difícil para los abuelos impacientes, como descubrió Boreson. Felizmente viajó a Corea del Sur para cuidar a sus dos nietos mayores mientras sus padres se concentraban en el tercero, un niño de 18 meses.

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"Lo más difícil, más difícil y más difícil para mí en Corea fue que no pude detenerlo", dijo Boreson. "Lo tengo, pero me mató."

5. Respeta la historia

Cada niño que se une a una familia por adopción tiene una historia que incluye elecciones profundamente personales y, a menudo, circunstancias difíciles. Si bien es natural querer saber todo lo posible sobre su nuevo nieto, la mayoría de los trabajadores sociales aconsejan a los padres que no compartan más que los detalles esenciales de las historias de sus hijos y sus padres biológicos. incluso con sus familiares más cercanos, hasta que el niño tenga la edad suficiente para comprender y tomar sus propias decisiones sobre qué compartir.

Esto no evitará que los amigos y vecinos curiosos hagan preguntas. En "In On It", el consejo de Toole es asegurarse de que cualquier respuesta sea una respuesta en la que usted se sentiría cómodo con que el niño la escuche y que refleje positivamente la adopción.

"Esta es la historia del niño y no su historia para compartir", dijo Aye. "Hay formas de crear conciencia sobre la adopción sin tener que compartir los detalles de la historia de su nieto".

¿Realmente necesita ahorrar $ 8 millones para la jubilación?


¿No he sido lo suficientemente pesimista?

En una columna reciente, como recordará, argumentó que los jubilados están atrapados en una cinta rodante impulsada por bajas tasas de interés. Por un lado, estas tasas bajas son esenciales para mantener el mercado de valores alcista, pero por otro lado, estas tasas significan que los dólares en su billetera no van tan lejos como solían estar. En resumen, los jubilados deben correr más rápido para mantenerse iguales.

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Por muy oscuro que sea, no era nada comparado con la imagen pintada por el famoso blog Financial Samurai. Como resumió el columnista Shawn Langlois, el autor de este blog en realidad argumentó que se necesitaría una cartera de $ 8 millones para tener un ingreso de jubilación de $ 40,000 al año. Ay.

Afortunadamente, la situación no es tan sombría como esta.

Una forma de demostrar esto es concentrarse en el tamaño de su cartera para comprar ingresos garantizados de por vida de más de $ 40,000 por año. La respuesta, incluso con las bajas tasas de interés actuales, es menos de $ 1 millón. Si bien sigue siendo una suma considerable, está muy por debajo de los 8 millones de dólares.

Considere el cuadro adjunto, que muestra el pago de anualidad que puede comprar hoy con $ 1 millón. Los datos son cortesía de una herramienta de comparación en línea en ImmediateAnnuities.com. Supuse que era un hombre soltero, ya sea de 65 años comprando una anualidad inmediata o de 60 años comprando una anualidad diferida para comenzar los pagos en cinco años.

El gráfico muestra el nivel de pago anual asumiendo que no hay ajuste por inflación o cuál sería en el primer año si en cada año subsiguiente fuera mayor en 3%. Tenga en cuenta que en ningún caso el pago anual de la anualidad es inferior a $ 40.000.

Leer: ¿Cómo será el 2030 para las personas mayores de 60 años?

¿Por qué el samurái financiero llegó a la conclusión de que se necesita tanto dinero para jubilarse con 40.000 dólares al año? El autor lo derivó de los ingresos anuales que obtendría si tomara toda su cartera de jubilación y comprara un Tesoro a 10 años. Es cierto que este es un número bajo.

Sin embargo, esto es demasiado pesimista por varias razones. Primero, en la jubilación, puede extraer capital de su cartera además de vivir de sus ingresos. Es por eso que el código tributario trata una gran parte del pago de una anualidad como exenta de impuestos porque representa un reembolso del principal. Así que tenga esto en cuenta cuando compare las anualidades con otras posibles opciones de financiación para la jubilación; después de impuestos, la anualidad probablemente parecerá aún más ventajosa.

Otra razón por la que el análisis de Financial Samurai es demasiado pesimista: las tasas de anualidad están más correlacionadas con el rendimiento de los bonos corporativos que con el rendimiento del Tesoro, como mostré en el gráfico. que acompañó mi columna reciente. Aunque el rendimiento de los bonos corporativos ha caído en los últimos años, sigue siendo superior al rendimiento del Tesoro.

Además, la mayoría de los investigadores han descubierto que lo más probable es que tenga un nivel de vida más alto durante la jubilación si no regresa a casa con el 100% de su cartera de jubilación. Algunos planificadores financieros recomiendan que haga esto quizás con un tercero. Los ingresos garantizados de por vida que proporcionaría le permitirán correr más riesgos que de otra manera con el saldo de su cartera, lo que a su vez debería mejorar su nivel de vida en la jubilación en comparación con lo que esperaría de él. lo sería si tomara todo su patrimonio neto.

Entonces el análisis que aquí se presenta es el mínimo. Siempre que pueda hacerlo mejor, por supuesto, necesitará menos de $ 1,000,000 para financiar ingresos de jubilación de $ 40,000 por año.

Ninguna de estas discusiones sugiere que sea fácil financiar una jubilación cómoda. Pero, de la misma manera, también es importante no exagerar lo difícil que será.

Inflación

También quiero centrarme en el impacto de la inflación en los ingresos por jubilación. ¿Cuál crees que es la mejor oferta para comprar con $ 1 millón? Una anualidad inmediata que no proporciona ningún ajuste al costo de vida (que en el cuadro adjunto se traduce en un pago anual de $ 59,124) o cuyo pago aumenta en un 3% anual (que, según el gráfico, es resultando en un pago anual en el primer año de $ 42,288)?

Como respuesta, considere que la anualidad de 13 años con el 3% de COLA pagará $ 60,293, más que la anualidad de $ 59,124 sin aumento anual. Y, acumulativamente durante los próximos 23 años, el monto total pagado por la anualidad COLA del 3% habrá excedido la anualidad sin ajuste.

Por lo tanto, su elección entre estas dos anualidades dependerá en parte de su esperanza de vida.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.