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Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

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Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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Recibí un regalo económico de mi mamá. Lo devolví hace 5 años. Ahora que nos vamos a divorciar, mi esposo dice que la mitad de ese dinero era suyo.


Estimado Moneyist,

Recibí un regalo de mi madre hace varios años. Ella transfirió una cantidad sustancial de dinero a una cuenta bancaria a mi nombre únicamente. Mi esposo me convenció para que agregara su nombre a la cuenta varios meses después. El dinero no se ha tocado durante varios años. No se ha realizado ninguna transacción.

Varios años después de esta donación, mi esposo planteó el fantasma del divorcio. En ese momento le devolví el saldo a mi mamá en Europa. Ahora que estamos en el proceso de divorciarnos 5 años después del día en que devolví el dinero, mi futuro ex marido dice que tiene derecho a la mitad de este dinero de mi madre. Vivimos en California. ¿Tiene razón?

Pronto libre

Ver también: Trump jugará golf como estímulo, las facturas de gastos de defensa quedan pendientes

Estimado pronto,

Hasta que un tribunal de divorcios falle al respecto o su propio abogado dé su opinión, no compro lo que su esposo está tratando de vender.

Según la ley de California, los obsequios recibidos durante un matrimonio de un tercero hechos específicamente a un cónyuge NO se consideran propiedad marital o comunitaria. Sin embargo, depositó el dinero en una cuenta bancaria a nombre de ambos, por lo que el dinero se mezcló técnicamente y, como tal, pasó de propiedad separada a propiedad matrimonial. Como se trataba de dinero en una cuenta conjunta, tenías todo el derecho a devolver el dinero a tu madre.

El espectro del divorcio plantea preguntas, por supuesto, y su esposo podría argumentar en la corte de divorcios que usted era culpable de disipar (o desperdiciar) bienes conyugales antes de su separación. Un tribunal de divorcios no vería con buenos ojos ese comportamiento y podría tomar medidas punitivas y ordenarle que devuelva los fondos. Pero probablemente debería hacerse de una manera destinada a lastimar al otro cónyuge. Teniendo en cuenta de dónde viene este dinero, este no parece ser el caso aquí.

Hay ejemplos más atroces de desperdicio de fondos matrimoniales: "Un esposo infiel puede pagar el apartamento de lujo de su novia $ 5,000 al mes", según el bufete de abogados Claery & Hammond. “Una esposa vengativa puede vender el auto clásico de su esposo por $ 75,000 por $ 1,000 en Craigslist. Un esposo puede ir a Las Vegas y gastar $ 20,000 en juegos de azar y clubes de striptease, o una esposa puede hacer un “Cambio de imagen de mamá” unos días antes de solicitar el divorcio. Las posibilidades son ilimitadas ".

El Moneyist:La ex esposa de mi novio dijo que sus dos hijos eran contribuyentes y recibieron sus cheques de estímulo, pero viven con nosotros

Tiene otro factor a su favor: su matrimonio ha sobrevivido cinco años más. Es posible que haya habido momentos felices durante este tiempo, y algunas parejas lanzan la 'palabra D' cuando pasan por un momento difícil. Según Ben Carrasco, un abogado de Austin, Texas: "Se desalienta a los cónyuges de impugnar las transacciones que tuvieron lugar mucho antes de la ruptura del matrimonio para obtener una ventaja durante el proceso de división de la propiedad".

La responsabilidad de probar que una transferencia de activos matrimoniales no se consideró desperdicio probablemente recaiga en la parte que transfirió la propiedad, dice Carrasco. Pero dice que el momento de dicha transferencia también es fundamental: "Los tribunales se centrarán en el momento del matrimonio de la pareja cuando quede claro que el matrimonio estaba en peligro y cualquier transferencia importante se estaba haciendo con anticipación". sobre la separación y el divorcio ", escribe. Por lo tanto, no es tan claro como sugiere su esposo.

Para contar una larga historia, ¡demasiado tarde! – su esposo parece estar usando la misma táctica agresiva que le permitió agregar su nombre a su cuenta bancaria.

El Moneyist: Gané $ 100,000 en 2019, pero mucho menos en 2020. ¿Por qué no he recibido un cheque de estímulo? ¿Cómo es eso justo?

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Lo que nos dice el Panel de rendimiento de 2020 sobre la sabiduría del comercio a corto plazo


¿Cuánto deberían los jubilados negociar activamente sus carteras?

La razón por la que hago esta antigua pregunta ahora es que si operar fue una buena idea, debería aparecer en el rendimiento de 2020. Un operador que salió de las acciones en el máximo de febrero y regresó al mínimo de marzo ahora estaría sentado con una ganancia de más del 70% desde el comienzo del año. Esto se compara con una ganancia de "sólo" el 14% por comprar y mantener.

Su…

Qué nos puede enseñar la elección sobre el riesgo


El viernes anterior a las elecciones presidenciales es un buen momento para concentrarse en los enormes riesgos que enfrentan los jubilados.

Esto se debe a que las próximas elecciones subrayan lo profundamente incierto que es el futuro. ¿Qué tan seguro está, por ejemplo, de que la carrera presidencial saldrá como usted quiere, o que el control del Senado de los Estados Unidos permanecerá en el Partido Republicano o pasará al Partido Demócrata? El problema es una de las muchas políticas importantes que afectan la economía, el comercio, los impuestos y el medio ambiente.

Jubilados, …

Mis padres nos dieron a mis hermanos ya mí $ 8 millones en acciones y bonos. Quiero usar mis ganancias para viajar. Mis padres se niegan


Estimado Moneyist,

La semana pasada mis padres sorprendieron a mis tres hermanos y a mí, dándonos una herencia de US $ 8 millones en acciones, bonos, ETF, etc. en una cuenta compartida (25% para cada uno). Mientras mis hermanos y yo discutíamos que reinvertiríamos casi cualquier ganancia, les dije que me gustaría poder retirar el 0.25% de mi participación cada año ($ 5,000 a partir de ahora) o incluso menos. para gastos de viaje (viajar es mi pasión).

Mi hermano menor se lo contó a mis padres y ellos me dijeron que querían que este dinero se usara como ahorro para nuestra jubilación. Amo mucho a mis padres, tengo un inmenso respeto por ellos y estoy realmente agradecido por lo que hicieron, y me sentiría terriblemente mal si no estuviera de acuerdo o incluso discutiera con ellos al respecto.

El Moneyist:Gano $ 140,000 al año. Estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanastros: 2 son refugiados en Turquía, 3 están en Siria. ¿Pero cómo?

Pero también soy un hombre de 36 años sin planes para tener un hijo, y teniendo la oportunidad de heredar este dinero temprano en mi vida, desearía poder usar esta pequeña cantidad para continuar. una de mis pasiones en la vida. Le agradecería mucho si pudiera compartir algunos consejos sobre qué hacer en una situación como esta. Gracias por adelantado.

Espíritu de aventura

Querido Wanderlust,

Aún puede viajar y tomarse un tiempo para ver el mundo, si su horario de trabajo lo permite. Pero estoy de acuerdo con tus padres. Debería financiar esto usted mismo. Le ayudará a crear un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida, lo que millones de personas están considerando durante la pandemia de coronavirus, y le enseñará cómo priorizar sus ingresos y gastos. También lo alentará a encontrar formas de recaudar esos $ 5,000 por su cuenta y a ser bueno en lo que hace mejor.

Hasta que cedan el control de ese dinero, es de ellos, y depende de ellos decidir cuándo y cómo gastarlo. Si hubiera ido a verlos primero y les hubiera contado sobre sus planes de viaje, ¿qué habría pasado entonces? Will nunca lo sabrá, por desgracia. Es muy posible que sintieran que habían hecho algo monumental y el primer comentario que recibieron fue: "Sí, pero …". Esto puede haber levantado algunas banderas rojas para ellos.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Hay otra razón por la que tus padres pueden querer que esperes y / o financies tus propias ganas de viajar: sacrificar y esperar por algo que realmente deseas puede fortalecer el carácter y hacerlo quieto. más suave cuando eso sucede. También puede cambiar su visión del mundo: ¿cómo puedo ganarme la vida y aportar algo significativo a la sociedad? Todos tenemos muchos deseos, sueños y metas. Pero igualmente importante, si no más, es lo que debemos dar a los demás.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

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A fin de mes, mi hijo me pide que pague el alquiler y dice: "No quieres que nos desalojen, ¿verdad?" Entonces tengo que pagar



Mi hijo adulto perdió su trabajo cuando quedó discapacitado. Está casado y es padre de un niño. Su esposa, que se graduó en finanzas y contabilidad, no trabaja.

Pudimos obtener beneficios por discapacidad del Seguro Social para él y pensamos que sus problemas financieros estaban resueltos.

El Moneyist:"No se trata de amor, solo de feminismo": tengo 32 años, estoy embarazada y tengo un trabajo de seis cifras. ¿Debería casarme con mi novio?

Pero en lugar de pagar el alquiler, gastaron el pago de su discapacidad en cuotas de clubes privados y iPhones caros, que nunca podríamos pagar.

Estamos jubilados y vivimos de nuestros ahorros y seguridad social. Ya estamos pagando a la escuela privada por nuestra nieta, sus facturas médicas, reparaciones del automóvil y el dinero semanal para comida, etc.

A fin de mes, mi hijo me pide que pague el alquiler y dice: "No quieres que nos desalojen, ¿verdad?" Entonces tengo que pagar.

¿Qué tengo que hacer?

Padre anciano jubilado

Estimado jubilado,

Regla n. ° 1: nunca tienes nada que hacer en la vida que no quieras hacer.

Para citar "The Real World" de MTV, tienes que dejar de ser educado y empezar a ser real. Su hijo no vivirá en el mundo real si no lo hace, y mientras usted pague sus facturas, seguirá manteniéndolo en la vida a la que le gustaría acostumbrarse. ¿Puede pagar sus clubes privados y su iPhone, pero no la comida y el alquiler?

Tomó la decisión de seguir siendo un niño, y lo hará siempre que obtenga dinero de bolsillo y use a sus hijos como palanca. Es manipulador. Si quieres tener la libertad de ser usado de esta manera, debes poder usar 'no' como una oración completa, aceptar que él puede enojarse contigo y retroceder por un tiempo. tiempo y / o arriesgarse a perder a su hijo para siempre.

Aproximadamente una cuarta parte de los adultos jóvenes eran económicamente independientes a los 22 años o menos, frente a poco menos de un tercio en 1980, según el Pew Research Center, un grupo de expertos sin fines de lucro de Washington. , DC Los hombres jóvenes tienen más probabilidades de "empezar". que las mujeres jóvenes, pero esa brecha de género se ha reducido en los últimos años, encontró Pew.

El Moneyist:Mi tía saqueó la casa de mi difunta madre. Se ha eliminado todo el papel, excepto una carta alarmante de su médico.

Ellos también piden a sus padres facturas esenciales. "La mayoría de los adultos jóvenes que recibieron asistencia financiera de sus padres dicen que al menos parte de ella fue para gastos recurrentes", escribieron los investigadores. Seis de cada diez dicen que el dinero se usó para financiar los gastos del hogar, como comestibles o facturas, y que una parte significativa lo usó para pagar las tasas escolares y el alquiler. o su hipoteca ".

“Los adultos jóvenes de hoy permanecen en la escuela más tiempo y se casan y comienzan sus propios hogares más tarde que las generaciones anteriores. Un número cada vez mayor vive en la casa de sus padres hasta los veinte y hasta los treinta ”, agregaron. Pero eso no tiene en cuenta a su hijo, que se ha ido de casa (al menos en teoría) y está casado y tiene hijos.

Esto es lo que haría yo en su lugar: contratar a un asesor financiero por un día para revisar sus ingresos y gastos, y presentarlo como obsequio. Luego me sentaría con su hijo y su esposa y vería exactamente qué apoyo financiero necesita, excluyendo los gastos relacionados con su estilo de vida antes mencionado. Por último, pero no menos importante, sugiera qué pueden hacer para solucionarlo.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

La buena noticia es que su hijo no vive con usted y no tiene que desalojarlo de su casa. Tal vez recuerde el caso de 2018 de Mark y Christina Rotondo, una pareja con sede en Syracuse, Nueva York, que solicitaron a la Corte Suprema del Estado de Nueva York deportar a su hijo de Mark, de 30 años, de su casa. Su hijo calificó la decisión del juez de "indignante" y prometió apelar.

No hay una respuesta fácil a tu pregunta. Los niños empoderados que quieren que el dinero exista en el mundo no son infrecuentes y siempre es complicado. No habrá un final limpio para su situación. Nos gustan las soluciones sencillas. Vamos al cine por ellos. Vivimos tiempos difíciles. La pandemia ha tenido un comienzo desordenado y probablemente tendrá un final igualmente insatisfactorio.

Usted y su esposa deben presentar un frente unido y permanecer juntos. Esté preparado para reacciones violentas y viajes de culpa y / o incluso amenazas de que tendrán que mudarse y llevarse a sus hijos. Contrate al asesor financiero para que lo ponga en blanco y negro para su hijo y su esposa, resalte lo que está listo para hacer por sus nietos y todo lo que ha hecho por su hijo, y hágales saber que así es. 39, están solos.

Regla n. ° 2: si pueden permitirse asistir a un club privado, pueden permitirse trabajar.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

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Mi pareja ha ganado millones de dólares durante nuestra relación. No estamos casados, pero ¿tengo derecho a algo si nos separamos?


Estimado Moneyist,
Mi pareja y yo llevamos 5 años juntos. No estamos casados. Durante este período fue el principal y a menudo el único sostén de la familia.
Cuando nos conocimos, tenía varios millones de dólares en cuentas de inversión y ganaba un salario sustancial (entre 400.000 y 800.000 dólares al año, según las bonificaciones). Durante este tiempo, pagó la deuda anterior en la que había incurrido. Hemos vivido una buena vida con muchos viajes y muchos otros lujos.

En un momento, le ofrecieron un trabajo en Europa y dejé mi nuevo trabajo en los EE. UU. Para unirme a él, una decisión que me impidió obtener ingresos y seguir dependiendo de ellos. él por su dinero.

El Moneyist: “Estoy sorprendido de no haber recibido mi pago”: ¿cuándo recibiré mi cheque de estímulo?
Compartimos algunas cuentas bancarias conjuntas, pero la gran mayoría de su dinero está en cuentas solo a su nombre. Nunca pensé que el dinero debería estar a nuestro nombre porque era dinero que él ganaba incluso antes de que nos conociéramos.
Durante el tiempo que estuvimos juntos, obtuvo un ingreso de $ 2-3 millones y vendió bienes raíces que eran de su propiedad antes de que nos reuniéramos por un total de $ 1 millón. Si rompiéramos en los Estados Unidos, ¿tendría derecho a algo de él?
Juan
Querido John,
La respuesta corta es no.
Ahora para la respuesta larga: el matrimonio de hecho era una antigua ley inglesa, y ahora solo existe en un puñado de estados de los Estados Unidos como una opción electiva. En otras palabras, se está declarando legalmente cónyuge de facto. No se le considera casado a los ojos de la corte o del gobierno solo porque hayan vivido juntos durante 5, 10 o incluso 20 años.
Usted admite fácilmente que él era el principal sostén de la familia, que pagó su deuda y, cuando encontró un trabajo en el extranjero, tomó la decisión de renunciar y seguir con su trabajo en los Estados Unidos, y le permitió pagar sus gastos de subsistencia. Estas opciones le ofrecían un cierto estilo de vida y no tenía la carrera ni los ahorros que tendría de otra manera.
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
Hace un par de años, una pareja se separó después de 23 años juntos en Rhode Island. Angela quería que la corte declarara su unión con Kevin como matrimonio de hecho para que herede parte de su casa. En un fallo de la Corte de Familia del Condado de Providence, el juez estuvo de acuerdo con la evidencia en las cartas y cómo se presentaron a sus familiares y amigos.
Aunque estaba incluida en los retratos de la familia y la hermana de Kevin incluso se dirigió a ellos como el Sr. y la Sra. En una tarjeta de Navidad, y Kevin llevaba un anillo en su dedo anular, el La Corte Suprema de Rhode Island en 2018 revocó la decisión de la corte inferior. Kevin no los consideró casados, ni la Corte Suprema, a pesar de que habían estado juntos durante dos décadas.
El Moneyist:Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo
miedo de ir por la casa de los pobres si él muere. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?
Ahora es un buen momento para evaluar su relación con usted mismo y sus prioridades en la vida. ¿Por qué quieres ser recordado? ¿Qué te gusta hacer? Y podrías girar este en una carrera? ¿Qué contribución le gustaría hacer a la sociedad? No hay certezas en la vida, como lo ha demostrado 2020. Sus planes de jubilación, carrera y finanzas deben idealmente existen fuera de su relación.
No tienes derecho al dinero de tu novio, incluso si compartes algunas de las mismas cuentas bancarias. Es un regalo más que un derecho. Tú están derecho a una vida grandiosa, gratificante e impredecible donde usted es el conductor de su propio destino. Tiene derecho a utilizar sus talentos, intereses y habilidades para ayudar a otros. Puedes recuperar la palabra y tu carrera con ella.
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El Dr. Fauci dice que la gente no debería politizar el coronavirus: “Hemos pasado por una depresión, hemos pasado por una guerra mundial. Nos pusimos manos a la obra durante el 11 de septiembre "


El Dr. Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas, entregó mensajes sinceros al público durante una entrevista en video en línea el jueves por la noche. Le dijo al actor Matthew McConaughey que había algunas razones clave por las que muchas islas y países asiáticos lograron controlar el coronavirus mejor que Estados Unidos, y dijo que politizó el virus.

En respuesta a una pregunta sobre la politización del virus, comparó esta situación con otros momentos difíciles de la historia de Estados Unidos. “Nuestro país ha pasado por situaciones muy, muy difíciles. Hemos pasado por una depresión, hemos pasado por una guerra mundial. Nos pusimos manos a la obra el 11 de septiembre. Pero, agregó, si no se toman precauciones, "eres parte del problema más que de la solución".
En ausencia de una vacuna, Fauci le dijo a McConaughey que el distanciamiento social, el lavado regular de manos y las mascarillas son las únicas alternativas porque la "inmunidad colectiva", donde aquellos que son inmunes protegen más. población vulnerable – no factible para el coronavirus. Esto requiere un nivel muy alto de inmunidad de la población contra COVID-19 y que el virus no mute.
Fauci dijo que apuntar al 100% de inmunidad colectiva, en lugar de mantener los procedimientos de seguridad y esperar una vacuna a principios de 2021, tendría graves consecuencias para el país. "Si todo el mundo lo tiene, mucha gente va a morir", dijo. “Estás hablando de una parte importante de la población. El número de muertos sería enorme y totalmente inaceptable. "

En una entrevista en la historia de Instagram de McConaughey
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El actor le preguntó a Fauci si algunas pequeñas naciones insulares están teniendo más éxito contra el coronavirus porque sus residentes pasan más tiempo al aire libre. Fauci respondió: "Es concebible que este sea el caso". Fauci agregó que el exterior siempre es mejor que el interior para deportes, restaurantes y clases.
Ver también: El Dr. Fauci le dice a MarketWatch: no me subiría a un avión ni comería en un restaurante
Cuando se le preguntó por qué tantos países asiáticos han tenido un éxito relativo en el control de los brotes de COVID-19, Fauci dijo: “Cuando cerraron, cerraron como, '¡Bang!' Cuando cerramos, nunca estuvo al nivel de los países asiáticos. Fauci dijo que la parada / arranque y los enfoques dispares para el cierre en Estados Unidos tampoco habían funcionado.
COVID-19 ahora ha matado al menos a 751,910 personas en todo el mundo y Estados Unidos ocupa el décimo lugar a nivel mundial en muertes por cada 100.000 personas, según la Universidad Johns Hopkins. Hasta el jueves por la noche, Estados Unidos aún tenía el mayor número de casos confirmados de COVID-19 (5,244,238) y muertes (166,971) en el mundo. En todo el mundo, el virus ha infectado al menos a 20,739,537 personas.
El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
-0,28%

y S&P 500
SPX,
-0,20%

terminó ligeramente a la baja el jueves, mientras que el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,27%

terminó ligeramente más alto ya que los inversores esperaban el progreso entre demócratas y republicanos en la segunda ronda de un estímulo fiscal durante la pandemia de coronavirus y el progreso en una posible vacuna.
Una plétora de empresas están trabajando actualmente en vacunas COVID-19: AstraZeneca
AZN,
-0,87%

en asociación con la Universidad de Oxford, BioNTech SE
BNTX,
+ 2,73%

y socio de Pfizer
PFE,
-0,41%
,
GlaxoSmithKline
GSK,
-1,14%
,
Johnson y Johnson
JNJ,
-1,10%
,
Merck & Co.
MERK,
-2,36%
,
Moderna
ARNm,
-2,43%

y Sanofi
SAN,
-1,73%
,
Entre otros.
Fauci también dijo que no era una simple elección entre salud pública y salud económica. “Cuanto más rápido te juntes y bajes, más rápido volverás a la normalidad. Todos estamos en el mismo barco. A menos que lo hagamos juntos, no vamos a tener esto bajo control ”, dijo. "Pensar que se puede ignorar lo biológico y reactivar la economía, eso no va a suceder. Tienes que hacer ambas cosas. "

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Es hora de comprobar la realidad de los mercados de valores o la próxima recesión nos sorprenderá a todos


Incluso antes de la pandemia de coronavirus, el consumidor estadounidense estaba débil. A principios de 2020, una encuesta encontró que el 49% de los estadounidenses esperaban vivir entre sueldo y sueldo cada mes. Lo más sorprendente es que el 53% dijo que no tenía un fondo de emergencia que cubriera al menos tres meses de gastos. Con casi el 70% del PIB de EE. UU. Vinculado al consumo, menos o ninguna prestación adicional por desempleo significa mucho menos consumo y un PIB más bajo.

Cuando comenzó el cierre económico de Estados Unidos en marzo, se nos dijo que esperáramos una recuperación en "V". En un principio, se esperaba que el consumidor y la economía se recuperaran por completo a finales de 2020 a más tardar. Ahora las sombrías realidades están empezando a manifestarse. El McKinsey Global Institute y Oxford Economics publicaron recientemente un estudio sobre la economía después de la pandemia. Sus modelos mostraron que en dos escenarios, la recuperación de todos los sectores comerciales de Estados Unidos podría llevar cinco años o más. Entre las pequeñas empresas estudiadas, se espera que la adquisición demore más de cinco años para algunas, y muchas temen que nunca vuelvan a abrir.
Si bien la economía estadounidense parece tartamudear debido al apoyo vital del estímulo fiscal y monetario, el mercado de valores estadounidense se ha retirado. Del S&P & # 39; 500
SPX,
+ 0,27%

Con casi un 35% en marzo, el índice casi ha retrocedido el pico del año y actualmente ha subido un 4% desde el comienzo del año. Pero una mirada más cercana revela que solo un puñado de acciones tecnológicas lideraron este repunte.

El interés renovado y el aburrimiento de los inversores minoristas alimentaron el fuego fiscal y monetario del gobierno. Los inversores se han centrado en empresas que apoyan a los consumidores y trabajadores "cerrados". Como resultado, las 10 principales acciones del S&P 500 ahora representan más del 27% de la ponderación de mercado del índice, y las acciones de crecimiento de gran capitalización han obtenido un rendimiento del 20% en lo que va del año. En gran medida, los otros 490 nombres y otros estilos de inversión no participaron. Por ejemplo, los nombres de "valor" de grandes a pequeños todavía están entre un 10% y un 16 %% desde el comienzo del año.

Lirio: Este indicador bursátil produjo una señal de compra "oportuna" en marzo, y ahora su mensaje es: Vender
También: Por qué no confío en los fondos indexados del S&P 500 (ahora no tanto)
Si está sentado en efectivo, no se sienta como un tonto. La historia está de tu lado, y tú también estás en una gran compañía. Curiosamente, durante los últimos 30 años, ha habido una fuerte relación inversa entre la tasa de desempleo y el desempeño del S&P 500. Esta relación solo ha cambiado durante el período. en los últimos cinco meses. Claramente, los 2,44 billones de dólares en estímulo fiscal que se han inyectado en la economía de Estados Unidos han creado un entorno de mercado artificial. En algún momento, esta relación inversa se repetirá y el mercado de valores se corregirá.

¿En qué empresa profesional preferiría estar: sus compañeros inversores minoristas o un gestor de fondos institucionales? Vaya con los profesionales. Siempre puede determinar la opinión real de un administrador de fondos institucionales sobre las valoraciones cuando le pregunta qué hace con su propio dinero. Actualmente, muchas instituciones tienen posiciones de efectivo que oscilan entre el 20% y el 25% en sus cuentas personales.
Al mismo tiempo, los gerentes institucionales están haciendo listas de 'compra' en áreas donde las empresas saludables están luchando con respecto a su capacidad a corto plazo para pagar deudas o cubrir sus gastos. 39, operación. Los inversores que se especializan en bienes raíces, deuda y capital privado esperan que los precios de los activos sean mucho más baratos durante los próximos seis a nueve meses. Han jugado a este juego antes y saben que es durante las recesiones y tiempos de crisis cuando se crea la riqueza real.
Los inversores minoristas también tendrán otra oportunidad de aumentar su riqueza. Los mercados de inversión odian la incertidumbre y esta vez no es una excepción. La triste verdad es que no importa quién sea elegido presidente en noviembre, se necesitarán años para que Estados Unidos vuelva a los niveles económicos de enero de 2020. Esté preparado para las recesiones del mercado de valores y la interrupción en los mercados privados. Y haz una lista de compras.
Michelle Connell es fundadora y presidenta de Portia Capital Management. También fundó Portia’s Children, aunque hasta el 10% de las ganancias de su empresa van a la organización benéfica North Texas Educational First Steps.
Más:Después de 150 días de la pandemia de COVID-19, estas son las mejores y peores acciones
Más: ¿Qué hace a un buen inversor? La experiencia es más importante que la inteligencia

El mercado de valores nos engaña a todos, y esto es cuánto



Para la mayoría de la clase media, el mercado de valores marcará la diferencia entre retirarse con dignidad o no retirarse en absoluto.

No tenemos un sistema de salario final "beneficio definido" chapado en oro, no hemos heredado fondos fiduciarios y sabemos que la seguridad social está ahí para proporcionar un nivel básico de vida, pero poco más.

Entonces, si queremos escapar de la prisa loca y relajarnos, tarde o temprano dependerá de cuánto logremos ahorrar en nuestras cuentas 401 (k), IRA y otras cuentas de jubilación cada año, y cuánto gane ese dinero. en declaraciones anuales.

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Pero esta semana, un documento cayó en mi bandeja de entrada que prueba, una vez más, que usted y yo estamos perdiendo cada año. Highligths. Y esto incluso si hacemos todo "bien".

¿El documento? El último estudio anual de pensiones públicas del American Investment Council, el organismo comercial que representa a la industria de capital privado.
Esto demuestra, una vez más, que los fondos de capital privado continúan superando a los fondos de bolsa "públicos" disponibles para todos los demás, desde una milla del país también. Puede sonar inofensivo o técnico, pero no lo es. Simplemente significa que el mercado de valores no puede extraer el valor total de las empresas. Se dejan enormes sumas de dinero sobre la mesa, para que los fondos de capital privado, y especialmente sus gerentes, se traguen.
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El gran periodista Michael Kinsley solía señalar esto cada vez que había una compra grande y un negocio era de propiedad privada. Todos sabemos la historia. Widgets amalgamados se cotizan a $ 40 por acción. El siguiente es un fondo de compra que ofrece $ 50 o $ 60 por acción. Cinco años después, el fondo de compra vende Widgets Amalgamados (presumiblemente renombrados) a otra persona por $ 150 por acción. Bueno para ellos y malo para nosotros. Pero si la compañía realmente valía $ 150 por acción, o incluso solo $ 60 por acción, ¿cómo es que los mercados públicos solo podrían obtener un valor de $ 40 para ellos? ¿mismo?
Nos roban. Los gerentes incompetentes y las burocracias sobrecargadas están efectivamente robando grandes sumas de dinero de los accionistas, justo debajo de nuestras narices.
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El último estudio da una idea del alcance de la infracción. Según la AIC, los fondos de capital privado mantenidos por las pensiones estatales obtuvieron en promedio un 13,7% anual durante los últimos 10 años, un punto porcentual completo por año antes de sus inversiones en bolsa.
Puede que no parezca mucho, pero es enorme, porque esos números de retorno son netos de tarifas, y en capital privado las tarifas son enormes. Por lo general, representan alrededor del 2% de los activos bajo administración cada año, más el 20% de las ganancias. Tenga en cuenta estos factores y los fondos de capital privado deberían haber ganado alrededor del 19% anual en sus inversiones, bruto.
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Por lo tanto, bajo una gestión rigurosa, orientada al valor y orientada a los incentivos, las empresas podrían generar alrededor del 19% por año en lugar del 12,7%. Imagine lo que podría hacer con un retorno anual de sus inversiones del 19%. Imagina cuándo podrías retirarte.
Entonces, a pesar de que mantuvimos todo nuestro dinero en fondos indexados de bajo costo, tal vez nos faltaba un tercio del dinero que deberíamos haber ganado.
Sí, es tentador ser escéptico con respecto a las afirmaciones de marketing hechas por la asociación comercial de la industria de capital privado, especialmente cuando intentan hacerse con nuestro dinero 401 (k). Pero estas afirmaciones no están aisladas. Numerosos estudios han demostrado durante muchas décadas que el capital privado ha seguido superando al mercado de valores públicos, incluso después de sus cargos épicos.
Si quiere saber por qué, dé un paseo por su oficina. Si trabaja para cualquier tipo de empresa pública, especialmente una gran corporación, probablemente pueda ver el desperdicio, la incompetencia y la ineficiencia en todas partes. Para mí, unos años de trabajo como consultor de gestión fue el equivalente a Keanu Reeves tragando la píldora roja en la película "The Matrix". Me reveló una verdad impactante que nunca puedo ignorar: lo que los consultores de reducción de costos generalmente llaman "ganancias rápidas" y "frutos útiles" en todas partes. Su gran negocio típico está lleno de personas caras, incluso si trabajaban gratis. Es como una forma de isometría organizacional, en la que diferentes grupos de gerentes se equilibran.
Y la administración rara vez reduce los costos. ¿La razón? Los gerentes son casi el mayor desperdicio. Cuanto más largo sea el título del trabajo, más fácil será la decisión.
En cambio, cortaron al personal de primera línea. Y contratar subgerentes para ayudarlos.
Lo que es especialmente evidente es que cuando se mira a millones de personas, a los CEO se les paga como 'bonos'. Y, sin embargo, están aquí, claramente desperdiciando aproximadamente un tercio de los posibles rendimientos anuales cada año.
Nadie lo controla hasta que una empresa de capital privado se hace cargo de todo el negocio y pasa por la organización como una dosis de sal.
El problema con el capital privado no es que extraiga rendimientos reales de las empresas, sino que los gerentes consuman casi todos los beneficios. Puede ascender a cientos de miles de millones, sí, de hecho, de dólares. Si tan solo los fondos mutuos públicos pudieran ejercer el mismo tipo de presión sobre los gerentes.
Mientras tanto, el Labor Steep obtiene el extremo corto del palo en su 401 (k), antes de ser despedido como una "medida de reducción de costos" por un costoso, pero exento "Quick Win" , en un traje.
¿Qué podemos hacer al respecto? Bueno, si tienes la oportunidad de conseguir un trabajo en capital privado, ¡tómalo! De lo contrario, ese es otro buen argumento para poseer acciones, incluso si estamos atascados con los mercados públicos y los fondos mutuos regulares. Todavía hay mucho valor para explotar en acciones, incluso si alguien más se va a beneficiar de ello.