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La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.


Querido Quentin,

El año pasado, en febrero, falleció el padrastro de mi prometida. Después de su fallecimiento, la madre de mi prometida nos pidió a ella y a mí que criáramos a sus hijos menores, ya que recientemente habíamos comprado una casa nueva, tener títulos y podremos brindarles una gran propiedad. Educación, como ayuda con las tareas escolares y la capacidad de comunicarse. con sus escuelas o médicos. La madre de mi prometida no puede leer, escribir ni hablar inglés y es adicta al juego en los casinos.

COVID-19 golpeó poco después. Ambos hemos sido despedidos de nuestros trabajos y nos estamos saliendo con la nuestra con el desempleo y los ahorros.

Dicho esto, en marzo de este año hicimos la declaración de impuestos y mi prometida reclamó a sus dos hermanos ya que habían vivido con nosotros durante casi nueve meses el año pasado. Recibimos sus dos pagos de estímulo unos días después. Aproximadamente tres semanas después, nos enteramos de que la madre de mi prometida también había recibido los pagos de estímulo, aunque insiste en que no ha reclamado a sus hijos este año.

Al ver el dinero, le aconsejé que lo dejara ya que el Servicio de Impuestos Internos podría pedirlo. Su nuevo novio luego le dijo rápidamente que se lo quitara de todos modos. Lo abordarán más tarde si el IRS lo solicita, dijo.

Mi pregunta es, ¿esta situación dañará a mi prometida y a mí de alguna manera? Me temo que el IRS tarde o temprano descubrirá el error y nos pedirá dinero porque es posible que su madre ya haya jugado a recaudar dinero y nos haya hecho pagar a pesar de que lo hicimos. artículos de primera necesidad.

Prometido

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querido prometido

Tiene usted razón. El IRS eventualmente buscará un reembolso de este dinero, y probablemente lo hará deduciendo el dinero de un reembolso de impuestos futuro. También tiene razón en que su suegra de facto no debería gastar este dinero. Me quito el sombrero ante ti por criar a estos dos niños y darles un hogar estable y el liderazgo que merecen en la vida.

Muchas personas en tal situación escribían para quejarse de cómo les fue en X, Y y Z, y sus suegros fueron ingratos. Pero ha tomado el camino correcto, sabiendo que estas travesuras son entre ustedes dos y la madre de su prometida, y no involucran a los dos hermanos menores de su novia. Me alegra que no los hayas involucrado en esta situación un tanto complicada.

Tú, por supuesto, hiciste lo correcto. La columna Moneyist cubrió a los dependientes que reclamaron el estímulo y a los padres que no son los tutores de sus hijos quienes lo cobran. El pago de $ 1,400 para estimular la economía, como saben, no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal de retención en sus impuestos de 2021 y se calcula en función de sus impuestos de 2020.

Si el IRS no sabe quién dice la verdad aquí, verificará a ambas partes. La verdad eventualmente saldrá a la luz, y la madre de tu prometida y su novio deben saber que no estás en condiciones de ayudarlos a salir de esta situación. Entraron a sabiendas, y debe haber una línea clara entre ayudar a los hijos y ser un facilitador de estas fechorías.

El IRS ofrece consejos detallados sobre qué hacer cuando alguien reclama a su dependiente de manera fraudulenta. "Si determina que la otra persona no era elegible para reclamar a su dependiente, deberá tomar medidas para proteger su derecho a reclamar al dependiente y garantizar una declaración precisa", dice. Tiene todo lo que necesita saber para tomar medidas proactivas aquí.

Eso lo dejo a usted para que lo decida.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Mi mamá se está muriendo de cáncer. Su esposo dijo que ella nos dejó todo a mí y a mis hermanos. ¿Cuándo es un buen momento para hacerle preguntas sobre su testamento?


Querido Quentin,

Mi madre se está muriendo de cáncer y tiene poco por lo que vivir.

Su esposo actual me dijo que habían buscado consejo sobre cómo hacer un testamento, y todos sus activos son para mí y mis dos hermanos.

1. ¿Cuándo es un buen momento para hacerle preguntas sobre su testamento?

2. ¿A quién le cuento su testamento?

3. ¿Debería preguntar al respecto ahora o esperar a que pase?

Obviamente, no quiero parecer codicioso, pero siento que esta es información importante para mí y el resto de mi familia.

Realmente,

Uno de tres hijos

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Querido hijo,

El momento perfecto para tener esta conversación fue antes de que tu mamá se enfermara.

Dicho esto, confíe en sus instintos. La forma en que decida abordarlo depende de la enfermedad actual de su madre y del tipo de relación que tenga con ella. Si esta es una relación sólida y saludable en la que puede hablar sobre cualquier cosa que pueda decir, 'Jack nos dijo amablemente que hizo un testamento para los niños. ¿Hay algo que debamos saber o podemos hacer algo para ayudar a Jack o su patrimonio? En otras palabras, no venga y lleve preguntas solo. Traiga una oferta de ayuda a la mesa.

Si tu mamá se encuentra en un estado vulnerable, puedes confiarle a tu padrastro la palabra y estar ahí para ella durante sus últimos días. Ella puede estar haciéndolo no quiere hablar sobre su última voluntad y su testamento, y supongo que no querría que brindaran por el tema en su lecho de muerte, así que camine con cuidado. (Supongo que su padrastro ha sido designado albacea.) En última instancia, debe asegurarse de que su madre se sienta cómoda durante sus últimos días, y eso incluye ayudar a aliviar el estrés o la ansiedad.

El tiempo y el tono son importantes en todas las discusiones. Amy Zehnder, directora general y consultora de liderazgo y legado de Ascent Private Capital Management de U.S. Bank, me dijo en la reciente serie de MarketWatch "Dominando tu dinero" que las familias a menudo se topan torpemente con este tipo de conversaciones. “Los niños no quieren preguntar porque tienen miedo de sonar como amantes de la comida”, dijo. "Sea curioso y comprensivo sobre cómo funciona, no" en qué me beneficia ".

El documento se presentará al tribunal de sucesiones cuando fallezca su madre. Puede acceder al documento a través de la corte testamentaria y / o el abogado de familia. El secretario de la corte debería poder ayudarlo a encontrar el número de caso y las fechas de la audiencia, si proporciona el nombre de su madre y la fecha de su muerte.

De lo contrario, puedes preguntarle a tu padrastro. Si tiene la amabilidad de informarle sobre el testamento de su madre, debería estar dispuesto a compartir el contenido del testamento después de la muerte de su madre.

El Moneyist: La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.

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Qué nos dice la historia sobre el rendimiento futuro de las acciones internacionales


Muchos jubilados están abandonando las acciones internacionales. ¿Es una buena idea?

Uno de los argumentos para abandonar es que las acciones de gran capitalización que dominan el mercado de valores de EE. UU. Se han diversificado a nivel mundial, por lo que un índice 'local' como el S&P 500
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de hecho, ya representa una asignación saludable a los mercados no estadounidenses. En este momento, por ejemplo, alrededor de un tercio de los ingresos de las empresas del S&P 500 proviene de fuera de los Estados Unidos, y en los últimos años esa proporción ha superado el 40%.

Otra razón por la que muchos argumentan para deshacerse de las acciones internacionales es que la categoría ha tenido un desempeño tan decepcionante en los últimos años. Durante la última década, por ejemplo, el S&P 500 ha producido un rendimiento total anualizado del 13,7%, casi el triple del rendimiento total anualizado del 5,4% del MSCI Europe, Australasia and Far East Index. Orient (EAFE).

Sin embargo, abandonar las acciones internacionales puede ser prematuro. Con la misma facilidad se podría argumentar que, dado que las acciones estadounidenses se han sobrevalorado tanto en relación con los mercados bursátiles mundiales, sus rendimientos esperados en el futuro se encuentran ahora entre los más bajos. Considere la relación P / E ajustada cíclicamente (o CAPE) que hizo famosa el profesor de Yale Robert Shiller. El CAPE de EE. UU. Es actualmente más alto que cualquiera de los 25 mercados de valores de otros países desarrollados.

A menos que los mercados bursátiles mundiales hayan cambiado de forma permanente, podría ser arriesgado extrapolar el pasado reciente al futuro. Las cuatro palabras más peligrosas en Wall Street, como todos sabemos, son "esta vez es diferente".

Para esta columna, analicé los rendimientos relativos del S&P 500 y el índice EAFE alrededor del momento del inicio del EAFE en 1969. Mi suposición implícita al realizar este análisis es que décadas atrás son tan relevantes como las más recientes.

La tabla adjunta informa lo que encontré. Creé seis carteras hipotéticas que solo diferían según las asignaciones relativas al S&P 500 y al índice EAFE. En un extremo se encontraba una cartera asignada al 100% al S&P 500 y al 0% al EAFE, y en el extremo opuesto, otra cartera asignada al 0% al S&P 500 y al 100% al EAFE. # 39; EAFE. Había cuatro carteras adicionales con diferentes asignaciones relativas entre estos dos extremos.

Concéntrese primero en las barras azules, que reflejan los rendimientos anualizados de estas seis carteras. Observe su notable consistencia: cuando se redondea al punto porcentual entero más cercano, todos produjeron rendimientos anualizados del 12%. Suponiendo que el futuro se parezca al pasado, eso significa que el rendimiento a largo plazo de su cartera de acciones no cambiará mucho dependiendo de cuánto o qué tan poco asigne a las acciones internacionales.

Sin embargo, este no es el final de la historia, ya que la mejora de los rendimientos es solo una de las razones por las que su cartera de acciones se divide entre estas dos categorías. Otro es reducir el riesgo, por supuesto. Debido a que las acciones nacionales e internacionales no se correlacionan perfectamente entre sí, una cartera diversificada en el medio debería tener una volatilidad menor que la totalmente asignada a cualquiera de ellas.

Sin embargo, esto es solo parcialmente cierto. Las tres carteras que tenían un 60% o más asignado a acciones internacionales eran más volátiles que las otras tres que tenían un 40% o menos de asignación internacional. La cartera con menor riesgo de volatilidad fue la que destinó el 80% al S&P 500 y el 20% al EAFE.

Como resultado, el índice de Sharpe de esta cartera, una medida de rendimiento ajustada al riesgo, fue el más alto de los seis. Si nos viéramos obligados a derivar una implicación de inversión, llegaremos a la conclusión de que debería asignar el 20% de su cartera de acciones a acciones no estadounidenses.

Sin embargo, al pensar en esta implicación de la inversión, es útil recordar el chiste sobre cómo se puede saber si un economista tiene sentido del humor. La respuesta: usa puntos decimales. Esta broma sirve como un recordatorio divertido, pero importante, de que es muy fácil sucumbir a la falsa precisión.

Considere qué tan bien la cartera 80% nacional / 20% internacional superó a la cartera 60% / 40%. La relación de Sharpe para el primero es de 0,73, frente a 0,71 para el segundo. Dado que la diferencia entre estos dos es tan pequeña y hay tanto ruido en los datos, un estadístico no podría, con un nivel de confianza del 95%, concluir que la cartera es 80% / 20% tuvo un mejor desempeño.

Esto tendrá implicaciones cuando discutamos el otro hallazgo importante de mi análisis.

Regresión a la media

Un corolario de mis conclusiones puede no ser inmediatamente obvio. Pero la notable consistencia de los rendimientos de mis seis carteras significa que los períodos del S&P 500 que superan al EAFE suelen ir seguidos de períodos de rendimiento inferior, y viceversa.

Lo cuantifiqué calculando el coeficiente de correlación entre el desempeño del S&P 500 versus el EAFE durante los últimos 10 años y su desempeño relativo durante los siguientes 10 años. El coeficiente de correlación varía desde un máximo teórico de 1 (cuando las dos series se mueven hacia arriba y hacia abajo en perfecta sincronización entre sí) hasta un mínimo de menos 1 (cuando ambas series se mueven hacia arriba y hacia abajo en perfecta sincronización entre sí) hasta un mínimo. de negativo 1 (cuando ambos se mueven perfectamente inversamente uno al otro). Para estos dos conjuntos de datos, el coeficiente es menos 0,53, que es estadísticamente bastante significativo.

Lo que esto significa, asumiendo que el futuro es como el pasado: dado que el S&P 500 ha superado tanto al EAFE durante la última década, es más probable que no tenga un rendimiento inferior en la próxima década. La implicación para los inversores de hoy es contra la corriente: lejos de excluir las acciones internacionales debido a su pobre desempeño durante la última década, es posible que desee sobreponderarlas en la última década.

Esta implicación de inversión se vuelve especialmente convincente a la luz de lo que mencioné anteriormente sobre las pequeñas diferencias de rendimiento entre mis carteras hipotéticas.

¿La línea de fondo? Bajo ninguna circunstancia debes renunciar a las acciones internacionales. Y es posible que incluso desee tener sobrepeso en el futuro.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. El suyo Comentarios de los clientes Hulbert rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com.

COVID nos ha traído un año de incertidumbre épica, pero esto es lo que sé con certeza


¿Cómo estás tú? Ha sido un buen año.

Ha pasado exactamente un año desde que la Organización Mundial de la Salud declaró la emergencia de salud pública del coronavirus como una "pandemia". Mirando hacia atrás, podemos ver lo lejos que hemos llegado y cómo ya hemos comenzado el regreso a algún tipo de normalidad, una nueva normalidad. En Nueva York, al menos. Los restaurantes pueden aumentar su capacidad al 50% antes del 19 de marzo. Las oficinas están haciendo planes para un regreso gradual al trabajo.

Hay una vacuna. De hecho hay vacunas. Un poco más del 10% de los neoyorquinos están completamente inmunizados, que es el promedio nacional. La perspectiva de una vacuna parecía estar a una eternidad en marzo pasado, y llegó demasiado tarde para más de 500.000 estadounidenses. El aislamiento no parece tan intenso un año después. Quizás lo hayamos normalizado, pero podemos ser perdonados si nuestro estoicismo se convierte en fatiga.

Estados Unidos tiene una nueva administración. El sesenta y dos por ciento de la gente aprueba el trabajo que el presidente Joe Biden está haciendo para lidiar con la pandemia, según una encuesta de NPR / PBS News Hour, realizada por Marist, publicada el jueves. Obtuvo un índice de aprobación 49% más bajo. Sin embargo, Biden firmó un paquete de estímulo de 1,9 billones de dólares el jueves, el tercero de esos rescates desde el inicio de la pandemia.

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"Espera siempre lo inesperado."
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“Hay una sensación de progreso”, dijo Lee Miringoff, director del Instituto Marista de Opinión Pública. Este progreso puede tener un costo. Texas ha abandonado su mandato estatal de máscaras, una medida criticada por profesionales médicos y estudios científicos sobre la efectividad de las máscaras para ayudar a detener la propagación del COVID -19. Austin, la cuarta ciudad más grande del estado, mantendrá su mandato como máscara.

Entonces, ¿qué hemos aprendido durante los últimos 12 meses? Desde una perspectiva financiera, hemos aprendido a tener siempre un fondo de contingencia y a estar preparados para lo inesperado. Manténgase al tanto de sus impuestos porque nunca sabe cuándo se alistará el Servicio de Impuestos Internos para enviar millones de cheques de estímulo. Sin pánico. Las decisiones de inversión que se toman por miedo rara vez terminan en el lugar correcto.

La pandemia ha exasperado muchas desigualdades en nuestra sociedad. Millones de estadounidenses no podían darse el lujo de trabajar desde casa. Y muchos de esos trabajadores de primera línea que se presentaban a trabajar todos los días (conductores de autobuses y trenes, supermercados y trabajadores de la salud) también tuvieron un gran impacto tanto en la salud física como mental. Ellos arriesgaron sus vidas por nosotros.

Ayudar a los demás es ayudarse a sí mismo. "Pensar en los demás en realidad tiene varias ventajas en tiempos de crisis", dijo Andy Reed, psicólogo y gerente de investigación de economía del comportamiento en Fidelity Investment. "Primero, tendemos a ser menos parciales cuando tomamos decisiones en nombre de otras personas o cuando tomamos la perspectiva de los demás". Y, dijo, puede ayudar a aliviar nuestro propio estrés y ansiedad.

"Mantente por encima de la llanura aluvial"

Fidelity ofreció un consejo para lidiar con una crisis de salud pública como esta: “Para prepararse para el futuro, dedique tiempo a aprender del pasado. Aquellos que aprendieron una nueva habilidad, encontraron una fuerza que no sabían que tenían o desarrollaron su capacidad de recuperación tras la pandemia. Y "Aborde los obstáculos dividiendo los desafíos en pedazos y resolviéndolos uno por uno". No espere a que se acumulen.

"No tenga miedo de arreglárselas con un poco de ayuda de los demás, en las buenas o en las malas", añadió. "No es fácil, ya que muchos encuestados indicaron que reciben el mayor apoyo durante eventos felices que estimulantes". La encuesta sugirió que la gente es reacia a "compartir lo negativo". Podemos usar Zoom
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Facebook
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y FaceTime
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para contrarrestar esto.

Mientras tanto, haga un testamento, incluso si es joven, y especialmente si tiene hijos, y anime a los demás a hacerlo. Manténgase por encima de la llanura aluvial, tanto en su vida como en su trabajo. Nunca se sabe cuándo es posible que deba adaptarse y cambiar, y cuanta más experiencia y formas tenga de mejorar sus habilidades, mejor. Sigue pensando en el futuro. ¿Cómo puedo hacer esto de manera diferente? ¿Qué más puedo ofrecer?

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"Las cosas cambian sin que te des cuenta".
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Lamentablemente, existe una brecha entre cómo se comportaron los ricos y los pobres durante la pandemia de coronavirus, tal como lo hicieron hace 100 años. Durante la pandemia de influenza de 1918, las personas más ricas tenían más posibilidades de sobrevivir: las personas de nivel económico medio y alto tenían una tasa de mortalidad del 0,38%, en comparación con el 0,52% de las de nivel económico más bajo y el 1% de las que estaban muy pobre.

Económicamente, las mujeres se han visto afectadas de manera desproporcionada por las dos pandemias. La Organización Internacional del Trabajo dijo que las mujeres tenían un mayor riesgo de contraer COVID-19 y tenían menos probabilidades de tener seguridad social, "porque constituyen la gran mayoría de los trabajadores domésticos, de los servicios sociales y de salud en el mundo". A un hombre que perdió a su esposa por el virus en 1918 le fue mejor que a una mujer que perdió a su cónyuge.

El cambio puede ocurrir sin que nos demos cuenta. El sistema de salud sobrevivió a la avalancha inicial de pacientes, muchos de los cuales tenían dificultad para respirar. La ciudad de Nueva York no ha estado escasa de fanáticos, a pesar de que fue el epicentro de la pandemia en los EE. UU. Desde entonces ha sido superada por California en términos de muertes relacionadas con COVID. Pero la furia regular de las sirenas de las ambulancias se desvaneció lentamente.

Algunas cosas son constantes. El misterioso trompetista de mi barrio cuya música parecía atraer el ruido de ollas y sartenes todas las noches a las 7 de la tarde. continúa, a pesar de que el vecindario aplaudió a los trabajadores de la salud y al personal de primera línea no lo hizo. La música es relajante y la consistencia del jugador es reconfortante. Pero también es un dulce recordatorio de que aún no ha terminado.

Para obtener más información, lea la serie MarketWatch, "Despachos de una pandemia".

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Nueva York fue el epicentro del brote de coronavirus en los Estados Unidos en marzo de 2020. Un año después, la ciudad está volviendo a la vida lentamente.

Carrie Anne Tocci

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“Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes”: nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era “malo”. Entonces, ¿por qué nos jubilamos antes?



He leído la carta que le enviaron los cuatro amigos marido y mujer sobre cómo entraron en juego sus diferentes estrategias de ahorro y un asesor financiero compartido. Es similar a mi propia situación, excepto que fuimos nosotros quienes recomendamos a nuestros vecinos ricos que consultaran a nuestro asesor financiero.

Mi esposo y yo nos jubilamos prematuramente. Fuimos muy frugales. Los amigos nos llamaron tacaños. Preferimos ahorrativo o frugal. No teníamos hijos, ellos tenían tres hijos; Rara vez tomábamos vacaciones, ellos se iban de vacaciones todos los años. quién merecido ¿vacaciones anuales? Hay una razón por la que tomamos nuestra jubilación anticipada.

Siempre hemos pagado en efectivo nuestros modestos autos, pero luego manejamos nuestros autos durante 10 años o más. No creo que hayan pasado dos meses sin pagar al menos un automóvil.

Adoramos a nuestra asesora financiera, y nuestros extravagantes vecinos, ansiosos por jubilarse temprano como nosotros, han pedido su tarjeta de presentación. Les pregunté a nuestros amigos cómo fue la cita y dijeron: '¡Bueno, ese es un mal consejero! ¡No sabe de qué está hablando! "

Durante nuestra revisión anual, le pregunté a nuestro asesor si podían jubilarse anticipadamente. Ella respondió: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir que se retiraran temprano".

¿Hay algo que podamos hacer para ayudarlos?

Vecino amistoso

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Querido amigo,

Todos merecen unas vacaciones anuales. Si eligen tomar uno o si tienen la suerte de haber pagado un tiempo libre es, por supuesto, un asunto completamente diferente. Pero en principio, estoy a favor de ellos. Todos somos capaces temporalmente, después de todo, y no está de más recordar eso. Quiero poder viajar cuando sea joven, y aunque no haya limitaciones físicas que me detengan.

A diferencia de sus vecinos, nunca he tenido un automóvil, por lo que cualquier dinero que haya gastado en seguro, mantenimiento y reemplazo, me hubiera gustado que me sirvieran en mis diferentes vacaciones a lo largo de los años, lo que también me ha dado recuerdos que durarán. Siempre. ¿Pero sabes lo que todos los demás merecen? Tranquilidad, felicidad (esto también suele ser una elección) y un retiro confortable.

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A veces nos merecemos cosas hoy, y otras veces pensamos que las merecemos mañana; si sucede mañana a los 67, ¿qué pasa?
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– El Moneyist

Este último es esencial y da testimonio de la diferencia entre sus buenos vecinos y su bienestar. A veces nos merecemos cosas hoy, y otras veces pensamos que las merecemos mañana; si sucede mañana a los 67, ¿qué pasa? Me di tres regalos: dinero reservado para un día lluvioso, dinero reservado para mis años de jubilación y el regalo de saber que no tengo que preocuparme.

Mi consejo para cualquiera que tenga miedo y miedo de no tener suficiente dinero para la jubilación: no dejes de intentarlo. No será una línea recta. La vida nos lanza desafíos, y depende de nosotros enfrentarlos de frente y levantarnos después. Rendirse no es una opción, ya que este miedo y ansiedad solo empeorarán si gastamos sin prepararnos para el futuro.

Si puedes divertirte un poco de la basura y recoger mi ropa, entonces puedes participar en este derbi de la dopamina poniendo un poco de algo a un lado cada mes, maximizando tu 401 (k) o comenzando una cuenta Roth. IRA o invirtiendo en un fondo indexado de bajo costo. Pocas personas en la treintena piensan en los sesenta. Están demasiado ocupados pagando tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y alquileres.

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No existe un mundo mágico de las finanzas, por mucho que nos gustaría creer en elixires como Bitcoin.
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Su asesor financiero no es un mago de Omaha ni un mago de Hogwarts. No existe un mundo mágico de las finanzas, por mucho que nos gustaría creer en elixires como Bitcoin.
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Invertir en la franquicia de películas de Harry Potter es, por supuesto, una excepción a esta regla.

Esta es la razón por la que el ex escritor de MarketWatch, Shawn Langlois, que era un poco mago cuando se trataba de detectar historias de inversión que los embrujarían, molestarían o desconcertarían. a los 39 años después de comprar acciones. en el negocio de los coches eléctricos a 7,50 dólares la acción: "No intenten esto en casa, niños".

¿Por qué? Porque apostar por una acción individual generalmente termina con una historia edificante y lamentable. Si sus vecinos son el tipo de personas que lo quieren todo ahora y creen que se lo merecen, son no apreciará los gráficos circulares y los gráficos que su asesor financiero saca de su sombrero. Planificar la jubilación no es atractivo ni emocionante para la mayoría de las personas, pero debería serlo.

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¿Nos encantaría Columbo si condujera un deportivo de lujo en lugar de un Peugeot 403 convertible?
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Al decirle que su asesor financiero es 'malo', sus vecinos le dicen: 'No queremos saber. No queremos aprender. Y no nos gusta admitir nuestros errores. "Esta es una mala receta para cambiar tu fortuna. Quieren lo que quieren cuando lo quieren.

En nuestro reciente ayuntamiento en línea, "MarketWatch: Controle su dinero", le pregunté a Kathleen Kenealy, directora de planificación financiera de Boston Private, cuál era el mayor error que cometen las personas con su jubilación. “Controle el gasto y tome decisiones basadas en las emociones”, respondió. "Recuerde que mucha gente quería rescatar al mercado en marzo del año pasado".

Otra regla general para sus vecinos y cualquier otra persona a la que le apetezca tomar una copa cuando ven titulares de jubilación que dicen que ahorre un año de su cheque de pago en 30, ahorre el doble de esa cantidad en 35 y seis veces su salario en 50: las circunstancias de cada persona son diferentes y estas reglas prácticas que se repiten con frecuencia son una guía, no reglas estrictas para la jubilación.

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Haz algo, lo que sea. Empezar. Se jubiló anticipadamente porque estaba contento con lo que tenía.
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– El Moneyist

"Alguien que quiera jubilarse a los 50 y viajar por el mundo, sea dueño de dos casas y juegue golf todo el año tendrá que ahorrar mucho más y más rápido que alguien que simplemente trabaja". Hasta los 65 o 70 y no planifica. Necesito apoyar un estilo de vida de jubilación lujoso ”, dijo Kenealy. "Si llega tarde, haga pequeños cambios como crear un fondo de emergencia con ahorros de tres a seis meses".

"Si ha ayudado a sus hijos a pagar la educación universitaria, es posible que se haya atrasado un poco en sus ahorros para la jubilación cuando cumpla 50 años", me dijo. "Pero una vez que terminen la escuela y no tengan más en la nómina familiar, realmente debería aumentar sus ahorros tanto como sea posible durante la última década o dos" antes de la jubilación ". Yo les diría a sus vecinos: hagan que esos últimos años de ingresos máximos cuenten.

Haz algo, lo que sea. Empezar. Se jubiló anticipadamente porque sabía lo poco que necesitaba. Aprecio un viejo cacharro. Es mucho más interesante que un Porsche nuevo, aunque este último es mucho más rápido y lujoso. (¿Nos gustaría el Columbo de Peter Falk si condujera un elegante auto deportivo en lugar de un Peugeot 403 descapotable? Probablemente no).

Como ha descubierto, hay una serenidad en tener paciencia e ir despacio. Si la pandemia de coronavirus nos ha enseñado algo, tal vez sea reducir la velocidad de vez en cuando, hacer un balance de lo que tenemos y maravillarnos de lo afortunados que somos de seguir teniendo salud y riqueza. Cualquiera que lleve una vida cómoda con agua caliente, comida y un techo sobre su cabeza es rico en mi libro.

El Moneyist: Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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“Mi esposo quemó todas nuestras finanzas. Si nos divorciamos, no quiero que reciba ni un centavo. »¿Cómo puedo protegerme?


Querido Quentin,

Vivo en Nueva Jersey, que es un estado de propiedad comunitaria. Mi esposo y yo hemos tenido una relación muy difícil y estamos considerando divorciarnos por segunda vez. Mis padres son ancianos pero afortunadamente gozan de buena salud.

Se ha sugerido que cuando mueran heredaré algo de efectivo (alrededor de $ 50,000), más una ganancia estimada de $ 300,000 que provendría de la venta de su casa, que compartiría con mi hermana. ¿Podría poner esto en un fideicomiso o en algún lugar donde mi esposo no pueda acceder si solicitamos el divorcio?

Quemó todas nuestras finanzas y no nos dejó nada para el futuro, así que puedes ver por qué estaría asustado. Y, por supuesto, si decidimos divorciarnos, no quiero que mi esposo reciba un centavo.

Listo para llamarlo un día

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Estimado préstamo,

Primero, las buenas noticias. La herencia no se trata como propiedad comunal en la mayoría de los estados. Te queda a ti, y solo a ti, de acuerdo con la ley. Su marido no está mirando. Entonces, si tiene la ambición de gastar ese dinero para mantenerlo en el estilo de vida al que le gustaría acostumbrarse, puede pensar de nuevo.

Sin embargo, hay algunas advertencias sobre esto. "Esta regla sólo es válida siempre y cuando nunca le haya 'dado' parte de ella a su cónyuge", según el abogado. Stephen J. Kaplan en Colts Neck, N.J. ¿Qué pasa si su esposo dice que sí? "Debería haber evidencia significativa de una donación para que su cónyuge tenga éxito en su reclamo en este sentido".

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Nunca mezcle la herencia recibida antes o durante una boda y siempre guarde el dinero en una cuenta bancaria separada.
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"Si, por ejemplo, deposita toda la herencia que recibió en una cuenta bancaria conjunta, y este dinero permaneció en la cuenta conjunta durante un período de tiempo significativo, entonces; ha habido un divorcio, el tribunal probablemente tratará este dinero como propiedad común conyugal, habiendo sido “ofrecida” más o menos por igual de usted a su cónyuge ”, agregó.

Nunca mezcle la herencia recibida antes o durante una boda y siempre guarde el dinero en una cuenta bancaria separada. No necesita un fideicomiso para asegurarse de que este dinero le pertenezca si decide divorciarse. Esta es una regla especialmente diseñada para la herencia. No se aplica, por ejemplo, a las bonificaciones relacionadas con el trabajo ni, de hecho, a las ganancias de la lotería.

Buena suerte para encontrar un camino a seguir como mujer casada o divorciada. Sus preocupaciones sobre un legado que, con suerte, durará años, dicen mucho sobre sus sentimientos por este hombre y su matrimonio. Decida lo que decida, elegir un compañero de vida es la decisión más importante que tomará en lo que respecta a la calidad de vida y, a menudo, también la más importante económicamente.

El Moneyist:Mi novio, de 9 años, no quiere salir de mi casa si yo muero antes que él. Mis hijos adultos no se divierten

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Mi prometido quiere que renuncie a la escritura y la hipoteca de nuestra nueva casa. Si no estoy de acuerdo, dice que nos mantendremos comprometidos para siempre


Estimado Moneyist,

Mi prometido, o debería decir el novio eterno porque nunca quiere casarse, me sorprendió recientemente cuando afirmó categóricamente que quería que renunciara a la hipoteca y a la escritura de nuestra casa recién comprada frente al mar. Llevamos un año viviendo allí y pagamos 50/50 por todo. No quería discutir ni hablar de redimirme, era más agresivo y no se movía.

Esto sucedió como resultado de una conversación que comencé donde sugerí que viéramos a un abogado para que redactara un testamento, en caso de que surgiera la necesidad, uno de nosotros moriría. La casa está aumentando de valor todos los días debido a su ubicación (ya vale $ 50,000 más) y él quiere que sus hijos la hereden. Quiere que pague el alquiler, lo que básicamente no deja nada para mis hijos.

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"Me mudé de otro estado y vendí mi hermosa casa para estar con este hombre". No sacrificó nada. "
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No quería salir antes de la conversación. Todavía la amo, pero quería vivir una vida comprometida donde construyamos un futuro juntos viviendo en la misma casa. Siento que es una bofetada en la cara. Estoy en shock y con el corazón roto y me hace sentir que estoy haciendo todo por mí. Ya he renunciado a mi sueño de casarme.

Dijo que si no quiero pagar el alquiler podemos vivir en casas separadas y seguir saliendo para siempre, lo que me parece un gran paso atrás. Soy una persona trabajadora con una muy buena calificación crediticia y siempre pago la mitad de la hipoteca con un mes de anticipación. Cree que soy irrazonable.

Me mudé de otro estado y vendí mi hermosa casa para estar con este hombre. No sacrificó nada. Si compro mi propia casa, dudo que pase la noche conmigo. Siento que su decisión estuvo influenciada por el dinero. Odio cómo me hace sentir emocionalmente inestable y ansioso porque no estoy de acuerdo con él.

¿Qué debería hacer ahora?

Novia

querida Novia,

No es razonable pedirles a ambos que dejen de reclamar su parte de la propiedad de su marido y que salgan de la hipoteca, suponiendo que el banco incluso permita que eso, que está muy lejos de ser adquirido. Usar un anillo de bodas y su claro deseo de casarse como palanca es despreciable.

No estoy de acuerdo contigo en un punto destacado: no casarme con este hombre después de un compromiso tan largo sería un gran paso adelante, siempre y cuando des un paso más hacia la libertad, con exactamente el 50% de esa casa que compraron juntos.

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Permítanme presentarles la falacia del costo hundido.
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Permítanme presentarles la falacia del costo hundido: pasas una hora esperando un autobús y luego esperas otra hora en lugar de tomar un taxi. O invierte $ 100,000 en una mala inversión y, por lo tanto, gasta $ 100,000 adicionales para mantenerla a flote; de ​​lo contrario, los primeros $ 100,000 se desperdiciarían.

Este es el dilema al que se enfrenta con su prometido. Comencemos eliminando el término. No significa nada excepto la promesa de algo que no ha sucedido y que probablemente no sucederá y, con suerte, con el apoyo adecuado, estará de acuerdo en que sería un desastre para usted, si eso sucediera.

Si así es como te trata a ti y a tu relación ahora, imagina cómo te trataría si firmaras tu media casa. Imagina cómo te trataría si te casaras, Dios no lo quiera. ¿Una novia o una esposa que paga el alquiler de una casa de la que es copropietaria?

Cualquiera que sea el contrato social que celebró con su prometido, ahora ha sido roto por su propuesta indecente. Si esta casa aumenta de valor, les sugiero que la alquilen, vivan separados y le demuestren que lo que él cree que ustedes quieren, ya no lo quieren. O vender la casa.

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El contrato social que firmó se ha roto.
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¿Necesita que usted sea cofirmante de esta hipoteca o es simplemente un cambio de opinión al azar? De cualquier manera, deja de llamarlo tu prometido con el propósito de este dilema, y ​​piensa en él como un ser humano más que se le ocurre un mal trato para ti y usa las emociones para superarlo.

Si está tratando de cortejarte, recuerda que es él. La gente no cambia. Un socio que hace tal sugerencia no cambiará quiénes son, simplemente colocarán un tipo diferente de papel tapiz y moverán los muebles para que pienses que todo es brillante y nuevo.

Te quedaste con este hombre no porque perdieras años, sino porque te tomó mucho tiempo aprender lo que se suponía que debías aprender de esta experiencia. Entre las lecciones: Te mereces una buena relación y eres capaz de afrontar la vida por tu cuenta.

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El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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Hemos sido amigables con nuestros vecinos durante décadas, hasta hace poco. Un día, nos presentaron a su asesor financiero …



Mi pareja y yo hemos sido amigos de una pareja vecina durante décadas, hasta hace poco. A los 30 años, trabajamos, luchamos y tratamos de mejorar nuestras vidas. Incluyó cambios de carrera, reveses y éxitos, vacaciones y diversión, trabajo en nuestras respectivas casas y cenas en restaurantes.

Nuestros enfoques de la vida eran diferentes, pero seguíamos siendo amigos rápidos. Por ejemplo, hicimos viajes de campamento a las montañas, mientras ellos disfrutaban de los viajes a Europa.

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A principios de los cuarenta, nuestros amigos nos invitaron a conocer a su asesor financiero.
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Cavamos trincheras, vertimos cimientos de hormigón y trabajamos en la construcción de nuestra casa; contrataron contratistas. Con frecuencia intercambiaban coches; clavamos el nuestro en el suelo.

Nuestra idea de una noche divertida fue el especial en el restaurante chino local, ya que lo pasaron por la ciudad. De hecho, sus ingresos combinados eran el doble de los nuestros, probablemente más, y experimentamos reveses en el desempleo. Pero nunca hemos sufrido problemas de relación con el llamado Wealth Gap como lo hacen muchos amigos. En una noche juntos, compartimos las facturas por igual, tratados o tratados. Ha funcionado.

A principios de los cuarenta, nuestros amigos se interesaron por la jubilación anticipada y nos invitaron a conocer a su asesor financiero. Aceptamos y lo pasamos muy bien. Bueno, se rieron de nosotros por participar demasiado a su precio. Fue una buena experiencia, y mi pareja y yo nos lo tomamos en serio, al igual que nuestros amigos, al menos eso es lo que pensamos.

El Moneyist: “Esto es puro desperdicio económico. Entregamos nuestro estímulo de $ 1,200 a nuestra iglesia: "¿Por qué obtuvimos estos cheques en lugar de estadounidenses pobres?"

Después de todo, hablaban de finanzas todo el tiempo, compartían conversaciones con su asesor financiero y con frecuencia planeaban su futuro. Nuestros amigos tenían planes absolutos de jubilarse con su estilo de vida actual a los 55 años, que en ese momento parecía fuera de nuestro alcance, aunque los conceptos financieros subyacentes parecían sólidos. Hemos adoptado principalmente el asesoramiento financiero.

Dejamos de discutir sobre finanzas durante la siguiente década, disfrutamos de nuestras vidas y disfrutamos de la compañía del otro. A mediados de mis 50, las finanzas se recuperaron. Nos preguntaron sobre nuestros planes y les recordamos la reunión de asesores financieros hace tantos años.

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Dejamos de discutir sobre finanzas durante la próxima década y disfrutamos de nuestra vida.
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Compartimos que acabábamos de completar nuestro último plan de cinco años y, a los 55 años, estábamos listos para jubilarnos sin deudas, con un flujo de ingresos constante, un seguro médico de vida completo casi gratuito y unos ahorros saludables. Esto incluye una buena exención de ganancias de capital en la venta de nuestra casa.

Asumimos que nos habían mejorado con sus ingresos, pero no, este mismo asesor financiero les dice que necesitan 10 años más de trabajo para cumplir con sus metas de ingresos para la jubilación. Tienen deudas hipotecarias y de tarjetas de crédito y cobertura médica incompleta.

No pueden reducir el tamaño de su casa y venderla con una ganancia, ni su casa está preparada para venderse fácilmente. El tema surgió varias veces, pero luego perdieron el interés y dejamos de discutirlo. Ahora se han mudado y no hemos hablado durante mucho tiempo. Nos cruzamos en la ciudad con corteses asentimientos o miradas desde mil metros.

Quizás podamos entender lo que sienten, pero es confuso. ¿Que pasó?

Atentamente,

El futuro es brillante para nosotros

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Querido Bright,

Tu carta fue convincente desde el principio. En este lugar agridulce existe entre la amistad y las dificultades, el romance y las finanzas, decir demasiado y no lo suficiente, buenos vecinos y malos modales, buenos modales y malos vecinos. Cuando leí: "A mis cuarenta años, nuestros amigos se interesaron en jubilarse temprano y nos invitaron a conocer a su asesor financiero", supe que habíamos llegado a un punto de inflexión o encrucijada o, puede ser para tus amigos, algo un poco complicado.

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Era una amistad igual en términos de vales de comida, pero eso no significa que fuera igual.
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– El Moneyist

Vivían bien, y también se sentían cómodos contigo y tu esposa viviendo, bueno, no exactamente de la misma manera. Pero estabas bien con eso. Y tienes razón. Puede divertirse tanto acampando como en Europa alojándose en un hotel de cinco estrellas. Más, de hecho. Además, puede disfrutar de una casa que ha sido renovada con mucho cariño con el tiempo con el sudor de su propia frente tanto, si no más, que si hubiera contratado a contratistas para convertirla en un palacio suburbano incrustado de mármol.

Era una amistad igual en términos de vales de comida, pero eso no significaba que todo fuera igual. Puede que no haya sido una relación 50/50 a los ojos de tus amigos. Querían ayudarlo cuando pensaban que necesitaba su ayuda, y cualquier propensión que tuvieran a competir con los demás, no entró en su negocio. Puede ser difícil decir que se sintieron cómodos al verte a ti y a tu esposa como los desvalidos en esta relación, pero ciertamente parece que sí.

El Moneyist:Soy una madre soltera. Llevo a mis hijos de viaje. Mi mamá dice que es una locura y que debería ahorrar para una casa. ¿Qué estás pensando?

Si vivían más allá de sus medios y llevaban un estilo de vida al que esperaban acostumbrarse, y no pueden culparlo a usted ni a su asesor financiero por la deuda de su tarjeta de crédito, esto sugiere que es posible que no estén 100% satisfechos. piel. Cuando las personas se sienten infelices y tienen un breve respiro de esas emociones cuando compran un televisor inteligente o una crema facial que promete hacerlas lucir 10 años más jóvenes, puede que no se sienta tan mal tener amigos que no tienen acceso a estos lujos. .

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Levanta una silla porque ahora te voy a contar una historia de amistad.
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– El Moneyist

Mire hacia atrás sin enojo ni biseles con incrustaciones de diamantes rosas. ¿Fue tu amistad tan real como crees? Levanta una silla. Ahora diré una historia. Mi padre falleció hace 20 años y después de leer el obituario en el periódico, mi mejor amigo de la escuela primaria se puso en contacto. En la escuela secundaria me decepcionó. Estaba desconcertado, pero también me di cuenta de que no era saludable tener un "mejor amigo". No nos habíamos visto desde entonces, así que tenía curiosidad por volver a conectarme.

Organizamos una cita para cenar en un restaurante de Dublín. Cuando llegué me dijo: "¿Por qué no te sientas ahí? – y relájate. ¿Por qué me estaba diciendo que me relajara? ¡Estaba relajado! ¡Ahora no me sentía tan relajado! La velada comenzó con ese tono extraño y condescendiente, y fue cuesta abajo desde allí. Hizo muchas preguntas, que rápidamente tomaron un tema común. Todos los caminos conducen al dinero, al dinero, al dinero: "¿Dónde vives? Cuantos dormitorios tienes? "

A última hora de la noche, y con demasiadas pintas de Guinness más tarde, arrastraba las palabras y lentamente me preguntaba: "¿Te importa que te pregunte, '¿Cuánto pagaste? ¿Tu apartamento? "" Le dije de nuevo. Podía hacer todas las matemáticas que quisiera, pero no era la piel de mi nariz. Mis amigos han sido y siempre serán lo más preciado de mi vida. Pero en ese momento finalmente Hit Me: Una amistad de la infancia que había encerrado en una bola de nieve especial en mi mente fue, como esta noche, realmente difícil de soportar.

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Su vida frugal lo ha llevado a donde se encuentra hoy, jubilándose a los 50 años.
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– El Moneyist

Los recuerdos regresaron. Malo. Vacaciones de verano cuando no respondió a mis llamadas. Recordatorios de que tenía más dinero, un tema recurrente. Recordar estas experiencias me hizo sentir mal por mi yo joven. No era que hubiera cambiado, era que había no modificado. Fue lo mismo. Este estado alto / estado bajo estaba la dinámica de nuestra amistad de la infancia. Estaba tan feliz de tener un amigo en ese entonces que lo aguanté. En 2001, sin embargo, una noche fue suficiente.

¿Qué aprendí de eso? Si alguien ya no está en tu vida, podría ser por una buena razón. Está bien tener una casa más pequeña o menos dinero que todos los demás, ¡así que ve a esa reunión escolar orgulloso de tu viejo cacharro! Escuche lo que está sintiendo y actúe. Cuando pasa tiempo con vecinos o compañeros de la vieja escuela que no son saludables para usted, se está quitando tiempo a usted mismo y a pasar días y noches con otros. El tiempo es infinitamente más valioso que el dinero.

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Ellos, y solo ellos, son los únicos responsables de sus propias finanzas.
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– El Moneyist

Del mismo modo, es posible que su amistad con estos vecinos no sea exactamente lo que recuerda. Es revelador que se estén riendo de usted por tomarse demasiado tiempo con su asesor financiero o por hacer demasiadas preguntas. Esto muestra que había una línea invisible que no se debe cruzar. Puede tomar una propina o dos, pero lo suficiente para permanecer en su caja proverbial. No tenga dudas: sus inversiones y su vida frugal lo han llevado a donde está hoy, cuando se jubile a los 50 años. Nadie es responsable de esto excepto usted.

Nunca les has preguntado a tus amigos qué pasa. Puede que no te den una respuesta honesta, pero es posible que te sientas mejor al reconocer que esta amistad se ha convertido en una cosecha. Realmente pueden meterse en problemas financieros y, si bien debe ser difícil para ellos manejarlos, ellos, y solo ellos, son los únicos responsables de ello. Algunas personas solo estarán allí para los buenos momentos. Otros apreciarán los malos tiempos. Pero los verdaderos amigos se regocijarán y sentirán empatía, y estarán allí para ambos.

Si esta amistad no se recupera, está bien. Creo que viajamos a través de las personas, y el hecho de que una amistad termine no significa que no haya sido un éxito durante el tiempo que duró. Siento lo mismo sobre las relaciones y el matrimonio. A veces siguen su curso. No todos los matrimonios que terminan en fracaso. En segundo lugar, cada experiencia de empoderamiento que tenemos y cada persona que conocemos está ahí para enseñarnos algo. Entonces, ¿qué aprendiste de esta amistad de décadas?

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí

Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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Recibí un regalo económico de mi mamá. Lo devolví hace 5 años. Ahora que nos vamos a divorciar, mi esposo dice que la mitad de ese dinero era suyo.


Estimado Moneyist,

Recibí un regalo de mi madre hace varios años. Ella transfirió una cantidad sustancial de dinero a una cuenta bancaria a mi nombre únicamente. Mi esposo me convenció para que agregara su nombre a la cuenta varios meses después. El dinero no se ha tocado durante varios años. No se ha realizado ninguna transacción.

Varios años después de esta donación, mi esposo planteó el fantasma del divorcio. En ese momento le devolví el saldo a mi mamá en Europa. Ahora que estamos en el proceso de divorciarnos 5 años después del día en que devolví el dinero, mi futuro ex marido dice que tiene derecho a la mitad de este dinero de mi madre. Vivimos en California. ¿Tiene razón?

Pronto libre

Ver también: Trump jugará golf como estímulo, las facturas de gastos de defensa quedan pendientes

Estimado pronto,

Hasta que un tribunal de divorcios falle al respecto o su propio abogado dé su opinión, no compro lo que su esposo está tratando de vender.

Según la ley de California, los obsequios recibidos durante un matrimonio de un tercero hechos específicamente a un cónyuge NO se consideran propiedad marital o comunitaria. Sin embargo, depositó el dinero en una cuenta bancaria a nombre de ambos, por lo que el dinero se mezcló técnicamente y, como tal, pasó de propiedad separada a propiedad matrimonial. Como se trataba de dinero en una cuenta conjunta, tenías todo el derecho a devolver el dinero a tu madre.

El espectro del divorcio plantea preguntas, por supuesto, y su esposo podría argumentar en la corte de divorcios que usted era culpable de disipar (o desperdiciar) bienes conyugales antes de su separación. Un tribunal de divorcios no vería con buenos ojos ese comportamiento y podría tomar medidas punitivas y ordenarle que devuelva los fondos. Pero probablemente debería hacerse de una manera destinada a lastimar al otro cónyuge. Teniendo en cuenta de dónde viene este dinero, este no parece ser el caso aquí.

Hay ejemplos más atroces de desperdicio de fondos matrimoniales: "Un esposo infiel puede pagar el apartamento de lujo de su novia $ 5,000 al mes", según el bufete de abogados Claery & Hammond. “Una esposa vengativa puede vender el auto clásico de su esposo por $ 75,000 por $ 1,000 en Craigslist. Un esposo puede ir a Las Vegas y gastar $ 20,000 en juegos de azar y clubes de striptease, o una esposa puede hacer un “Cambio de imagen de mamá” unos días antes de solicitar el divorcio. Las posibilidades son ilimitadas ".

El Moneyist:La ex esposa de mi novio dijo que sus dos hijos eran contribuyentes y recibieron sus cheques de estímulo, pero viven con nosotros

Tiene otro factor a su favor: su matrimonio ha sobrevivido cinco años más. Es posible que haya habido momentos felices durante este tiempo, y algunas parejas lanzan la 'palabra D' cuando pasan por un momento difícil. Según Ben Carrasco, un abogado de Austin, Texas: "Se desalienta a los cónyuges de impugnar las transacciones que tuvieron lugar mucho antes de la ruptura del matrimonio para obtener una ventaja durante el proceso de división de la propiedad".

La responsabilidad de probar que una transferencia de activos matrimoniales no se consideró desperdicio probablemente recaiga en la parte que transfirió la propiedad, dice Carrasco. Pero dice que el momento de dicha transferencia también es fundamental: "Los tribunales se centrarán en el momento del matrimonio de la pareja cuando quede claro que el matrimonio estaba en peligro y cualquier transferencia importante se estaba haciendo con anticipación". sobre la separación y el divorcio ", escribe. Por lo tanto, no es tan claro como sugiere su esposo.

Para contar una larga historia, ¡demasiado tarde! – su esposo parece estar usando la misma táctica agresiva que le permitió agregar su nombre a su cuenta bancaria.

El Moneyist: Gané $ 100,000 en 2019, pero mucho menos en 2020. ¿Por qué no he recibido un cheque de estímulo? ¿Cómo es eso justo?

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