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Mi segundo esposo, de 86 años, y yo tenemos 12 hijos entre nosotros. Quiere que le deje todo a él, y pasará la herencia a mis 5 hijos.



Mi segundo esposo, previamente divorciado, tiene 86 años y ha estado retrasando la creación de un fideicomiso durante 10 años. Tenemos 12 hijos entre los dos, y él quiere dejarme todas sus pertenencias a mí y luego a sus siete hijos después de mi muerte.

El problema es que quiere dejar la casa a sus hijos, pero dice que si le sobrevivo puedo vivir allí o alquilar en algún lugar si quiero mudarme. Debería gastar mucho dinero en alquiler ya que los costos siguen subiendo.

Bajo estas circunstancias, también es posible que tenga que dejar esta área porque no podré mantener la propiedad o continuar viajando largas distancias para citas médicas y compras.

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"Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero".
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¿Hay alguna manera de crear un fideicomiso para que yo viva en la casa y, si elijo o vendo la casa si tuviera que hacerlo, comprar otro lugar más conveniente para vivir y luego dejar ese lugar a sus hijos? Además, ¿sus siete hijos podrían obligarme a mudarme si todavía pudiera vivir en casa?

Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero. No estoy seguro de que aprecien tener que vender o mantener esta casa y pagar impuestos sin que nadie viva en ella. Si vendiera la casa, me aseguraría de reinvertir las ganancias de la venta en otro lugar y los niños no perderían dinero.

He invertido dinero en esta casa durante los 28 años que he vivido aquí, pero ese hecho parece que se le escapa a mi marido.

El otro problema: tengo mi propio retiro separado; Este es el dinero que espera que lo deje si paso junto a él. Probablemente no los necesitará para vivir, pero tiene la intención de dejar lo que quede de mis inversiones a mis hijos cuando muera.

Actualmente, algunas de mis cuentas están abiertas con mi esposo como beneficiario principal y mis hijos secundarios. Otras cuentas nombran a mi esposo e hijos como beneficiarios iguales. Confío en que mi esposo administrará mis inversiones y ayudará a mis hijos si lo necesitan, pero si todo se reduce a él, no estoy seguro de que mis hijos reciban dinero después de su muerte.

Esposa y madre

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Querida esposa y madre,

No confiar y dejar sus ahorros a su esposo significa que sus cinco hijos dependerán de la bondad de su esposo si usted muere antes que él, mientras que usted dependerá de la bondad de su esposo si fallece antes que él. ¿En qué bondad confía su esposo? Parece que todo el fideicomiso va en una dirección en este plan no patrimonial. Su carta trata sobre la confianza y la confianza, o la falta de confianza. Confías en tu esposo, pero ¿realmente confías en tu esposo? ¿Y él confía en ti?

Su esposo podría darle una vida hogareña, pero mudarse tendría complicaciones. Vivir en la casa por el resto de su vida, asumiendo que la hipoteca está completamente pagada, sería un buen resultado y no siempre es posible tener todas las opciones disponibles para usted. Si su esposo compró esta casa antes de que usted se casara y usted contribuyó de alguna manera a las mejoras a la casa, es posible que haya sido transferida de una propiedad separada a una propiedad comunitaria.

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"Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, sin que ninguno de los dos llame al farol del otro".
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– El Moneyist

Los fideicomisos pueden dictar el momento de la distribución de activos y proporcionar ingresos a los herederos en una amplia gama de contingencias.

"Los fideicomisos pueden incluir disposiciones personalizadas que garantizarán que las intenciones finales de una persona se articulen y cumplan claramente, incluidas las instrucciones dadas a un fideicomisario o la discreción otorgada a un fideicomisario si lo desea", dice Eva. Víctor, vicepresidente sénior y director de Girard Heritage Planificación en King of Prussia, Pennsylvania. "Los fideicomisos también son herramientas intrínsecamente flexibles".

Su esposo, mientras tanto, dice: "Confíen en mí en lugar de confiar". Asimismo, su propuesta de vender su casa, asumiendo que es una propiedad separada de su esposo, les pide a los hijos de su esposo que confíen en usted. Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, ninguno de los dos ve el farol del otro. De cualquier manera, no se trata de planificación patrimonial. Usted confía en que su esposo se encargará de sus inversiones, escribe, pero no cree que le vaya bien a sus hijos.

Contrate a un mediador, un abogado de sucesiones y / o un planificador financiero, para que clasifique sus cuentas y activos de jubilación. La última oración de su carta le dice exactamente qué hacer.

El Moneyist: Soy un granjero de casi 30 años, vivo un estilo de vida ahorrativo y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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La tercera esposa "dominante" de mi padre puso a nuestro padre en nuestra contra. Su sentencia de divorcio decía que dejaría su casa con nosotros, pero la depositó en un fideicomiso irrevocable.



Mi padre y mi madre se divorciaron hace unos 40 años. Mi papá se mudó y compró una casa que ahora vale alrededor de $ 900,000. El acuerdo de divorcio, firmado por ambas partes, pedía a mi padre en su testamento que dejara su casa por mi hermana y por mí.

Hoy mi padre (abogado) ha estado casado con su tercera esposa durante casi 30 años. Ella y sus 2 hijas se mudaron a su casa poco después de casarse. Mi padre tiene ahora 85 años y un cáncer avanzado. Me informó que había puesto su casa en un fideicomiso irrevocable con su tercera esposa nombrada fideicomisaria.

Su tercera esposa también recibirá todos sus activos, valorados en alrededor de $ 1.5 millones, así como el 60% de sus pagos anuales de pensión del gobierno por el resto de su vida. Lo crea o no, esta pensión le está ganando a mi padre un poco más de $ 200,000 al año, por lo que su tercera esposa recibirá alrededor de $ 120,000 al año. El gobierno es bastante generoso con algunos de sus trabajadores jubilados y con el dinero de los contribuyentes.

Mi hermana y yo compartiremos las ganancias de una póliza de seguro de vida valorada en alrededor de $ 1 millón.

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"Mi padre tiene ahora 85 años y un cáncer avanzado".
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La tercera esposa no ha hablado con mi hermana ni conmigo durante 25 años. Se centró en canalizar los ingresos, los activos de mi padre y, ahora, su gran pensión anual hacia ella, sus hijos y sus nietos. Durante 30 años, la esposa de mi padre ha sido una fuerza materialista y dominante que trabajó duro para poner a mi padre en contra de mi hermana y de mí.

Tiene muchos recursos propios. Hace diez años, la tercera esposa recibió una herencia de más de $ 2 millones de su padre. Como viven de la pensión y los activos de mi padre, la herencia de la tercera esposa de su padre se ha invertido y ahora ha aumentado a 3,5 millones de dólares. ¿Cómo conocer todos estos hechos? Mi papá me lo dijo. Se sintió muy culpable por toda la situación y dijo que deseaba no haber hecho lo que su tercera esposa le pidió que hiciera.

Tengo en mi poder el acuerdo de divorcio firmado y me pregunto si después de que mi padre fallezca, si desafío el fideicomiso irrevocable, ¿existe la posibilidad de que mi hermana y yo obtengamos la casa?

Verdaderamente,

Atornillado, pero no sorprendido

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Querido no sorprendido,

Hay cosas aquí que están bajo su control y otras cosas que están fuera de su control. Identifíquelos y déjelos ir. Corre el riesgo de hervir a fuego lento durante años y años, de lo contrario. Ya sea que la herencia de su padre valga $ 2 millones o $ 20 millones, no vale la pena. Haz lo que puedas y sigue adelante.

En primer lugar, las cosas que puedes controlar. Si las sentencias de divorcio prevalecen sobre los cambios posmatrimoniales en los beneficiarios de seguros de vida que van en contra de dichos acuerdos, esta situación parece más compleja, dado que implica una sentencia, divorcio, testamento irrevocable y fideicomiso.

"Esta es una pregunta muy difícil que depende de los aspectos específicos del fideicomiso y las leyes estatales", dice el abogado de divorcios Randall Kessler. “Pero en general, una decisión judicial tiene prioridad; sin embargo, será necesario un gran esfuerzo para que se anule el fideicomiso por haber violado la orden judicial. "

"Podría ser apropiado considerar un ataque por parte del excónyuge, que es la otra parte del divorcio, para volver a este tribunal en una demanda por desacato, que es otra forma de hacer valer una demanda de ejecución de la orden judicial y su requisito de quedarse con el dinero según las instrucciones del tribunal ", añade.

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“Tu padre hizo lo que hizo porque decidió hacerlo. Decirle que deseaba no haber hecho lo que hizo no es justo para usted ni para su esposa. "
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– El Moneyist

Si cree que vale la pena pagar los honorarios legales y el tiempo asignado, siga adelante y, si bien es muy posible que obtenga el resultado que desea, no hay garantía de que el tribunal falle a su favor. "La gente intenta todo para ser más astuta o hacer una carrera final con los decretos de divorcio", agrega Kessler.

Ahora pasemos a otras cosas. ¿Cuánto paga el tío Sam a los empleados del gobierno en pensiones estatales? Más allá de tu control. Tampoco desea involucrar al gobierno federal en este negocio familiar. ¿El patrimonio neto de su suegra independientemente de su padre? Su vida, su dinero, su negocio.

¿La gestión de la herencia de su padre por parte de su suegra? Estuvo casada con él durante 30 años. Una vez más, esta es su prerrogativa, le guste o no, o crea que está bien o mal. ¿Se enfoca en distribuir este patrimonio de manera justa entre los hijos de su padre? No, pero es decisión de tu padre.

Seamos claros: tu papá hizo lo que hizo cuando decidió hacerlo. Decirle que desearía no haber hecho lo que hizo es deshonesto e injusto para usted. o su mujer. Es fácil culpar de la planificación de su patrimonio a una mujer dominante y pasar la pelota para que se vea mejor ante sus ojos.

La gente rara vez es del todo buena o del todo mala. Somos criaturas complicadas, y darte el espacio para sentir menos enojo y más dolor por lo que representa este dinero y el proceso de toma de decisiones de tu padre te ayudaría a soltar tu enojo y resentimientos.

Mientras tanto, intente llamarla "su esposa" en lugar de "la tercera esposa". Entiendo que tiene un gran sentido de antipatía hacia ella debido a un comportamiento que puede o no haber sido amable. Si quieres predicar con el ejemplo, objetivarlo de esta manera solo te duele.

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"Estoy secuestrado en mi propia casa, que él trata como un basurero": el hijo de mi marido vive con nosotros. Es un vago, físicamente violento, vago y amenazante



Estoy casado, pero mi casa solo está a mi nombre. Cuando lo compré en 2010, era la única elegible para solicitar una hipoteca porque mi esposo tenía un trabajo temporal, después de haber sido despedido durante la recesión.

Mi casa anterior, que compré cuando era soltera, tenía un valor patrimonial sustancial, pero no pude venderla de inmediato debido a las reparaciones necesarias y no había fondos para hacerlas mientras mi esposo trabajaba esporádicamente. Posteriormente obtuve un préstamo de mi fondo de pensiones para pagar las reparaciones.

Cuando se vendió la casa anterior, el dinero se utilizó para refinanciar y cancelar la hipoteca de la casa actual, nuevamente en mi nombre. Pago la hipoteca residencial. (Vivimos en Georgia).

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"Soy yo quien paga la hipoteca".
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Mi esposo tiene 62 años y yo 61. Ambos tenemos condiciones de salud crónicas, aunque he tenido hospitalizaciones más graves, como embolia pulmonar, neumonía, fuga de líquido cefalorraquídeo, etc.

El hijo de mi esposo tiene casi 29 años, todavía vive con nosotros, no paga el alquiler y no contribuye mucho a las tareas del hogar, y es un vago total muy agravante, además de irrespetuoso, grosero, abusivo física y mentalmente y amenazante para mí en particular. .

Lo siento, pero es la verdad. Me siento rehén en mi propia casa, que él trata como un basurero. Debido a que mi hijastro tiene problemas de salud mental, mi esposo cree que no podemos echarlo de la casa hasta que pueda mantenerse a sí mismo.

Me preocupa que mi esposo me sobreviva, y aunque no tengo ningún problema con que mi esposo se quede con la casa si yo muero primero, me opongo rotundamente a que mi hijastro herede mi casa en todas las circunstancias.

¿Cómo puedo estructurar mi voluntad para que se respeten mis deseos con respecto a mi casa para que no sea heredada por mi hijastro?

Trampa

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Querido atrapado

Hablemos del aquí y ahora antes de hablar de lo que sucede después de que te vas.

Estás en una casa de peligro y rodeado por el muro del trauma. Necesita un equipo para lidiar con los efectos de vivir con un hombre que es un matón y un perpetrador de abuso de ancianos, entonces puede lidiar con su situación y la situación de su vida. Una vez que comience a derribar los muros de su propio miedo y abuso con la ayuda de un abogado, planificador financiero, médicos y terapeuta, podrá solucionar el problema de lo que le sucede a su hogar si muere antes que usted. morir. marido.

Pero, ¿por qué poner todo su esfuerzo en asegurarse de que este hombre no herede su casa? Estoy de acuerdo en que debe hacer todo lo posible para que esto suceda, pero es posible que aún tenga 10 o 20 años o más, entonces, ¿por qué sufrir porque su esposo no puede o no quiere despedirlo? No tienes que vivir con abusos. No hay excusa para el abuso. Es hora de poner fin a la regla del terror gratuito de su hijastro en su hogar. Tienes derecho a estar seguro y feliz.

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Lo que le ocurra a su hogar después de que se vaya es una consideración importante para usted. Sin embargo, considerando lo que reveló en su carta, esto debería estar al final de su lista de prioridades.
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– El Moneyist

Georgia es un estado de distribución equitativa. Por ejemplo, ambos cónyuges suelen tener algunos bienes aunque no se mencionan en la escritura ”, según Abbott & Abbott, un bufete de abogados con oficinas en Marietta y Canton, en Georgia. Pregúntele a un abogado de planificación patrimonial si puede dejarle a su esposo un patrimonio vitalicio (él vive allí después de su muerte, pero no es dueño de la casa), ya que usted pagó por una casa que trajo a este matrimonio y usó las ganancias para compre uno nuevo.

Comuníquese con los Servicios de Protección para Adultos de Georgia para denunciar el abuso y encontrar una organización que pueda ayudarlo a navegar los últimos años de su vida para que estén a salvo del acoso y el abuso. Hable con un abogado, un planificador financiero, un terapeuta, un médico e incluso con la policía si es necesario. No se inscribió en esto cuando se casó y el precio que pagó no debería haber sido una vida pacífica. Si su esposo está listo y permite que esto suceda, está ayudando a facilitar el comportamiento abusivo de su hijastro.

Es poco probable que su esposo o hijastro cambie. Pero hay pasos que puede tomar para asegurarse de despertarse por la mañana y quedarse dormido por la noche sintiéndose seguro en casa. Lo que le suceda a su hogar después de que se vaya es una consideración importante para usted. Sin embargo, considerando lo que reveló en su carta, esto debería estar al final de su lista de prioridades. Creo que puede hacerlo, y con la cantidad adecuada de apoyo externo, estoy seguro de que también comenzará a creerlo.

Aproximadamente 1 de cada 4 personas de 65 años vivirá más allá de los 90 años, y 1 de cada 10 vivirá más de los 95 años, según la Administración del Seguro Social, y más de la mitad de los que llegan a los 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo. No querrás estar en una situación en la que tanto tu salud como la de tu esposo hayan empeorado hasta tal punto que estés a merced y a merced de tu hijastro. A menos que obligue a su hijastro a mudarse, él Nunca dejar.

El momento del plan de acción es ahora.

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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La diferencia número uno entre los inversores millonarios y el resto de nosotros



Enamórate de otra manera en que los ricos son diferentes a ti y a mí.

Cuando las personas adineradas piensan en qué parte de su cartera invertir en acciones, el factor más citado que influye en su decisión es el consejo de su asesor financiero.

Cuando los inversores de todos los niveles de la escala de ingresos toman decisiones sobre su exposición a la renta variable, es más probable que piensen en el riesgo de enfermedad y costes de lesiones.

Eso es según un estudio publicado el lunes sobre lo que piensan los inversores con carteras por valor de al menos $ 1 millón.

Los investigadores de la Escuela de Administración de Yale y la Universidad de Toronto comenzaron haciendo preguntas a casi 2.500 inversores de alto patrimonio neto.

A continuación, el profesor de Yale James Choi y la profesora de la Universidad de Toronto Adriana Robertson compararon estas respuestas con su investigación anterior sobre las actitudes de inversión en acciones de una encuesta representativa a la a nivel nacional con aproximadamente 1,000 personas en todos los niveles de ingresos.

• Contrariamente a la importancia que los inversores de alto patrimonio dan a las contribuciones de los asesores financieros, una muestra representativa a nivel nacional de inversores de todos los niveles de ingresos clasifica el consejo de un planificador financiero en el puesto 23 del mundo. la lista de factores.

• De los miembros empleados de la muestra representativa a nivel nacional, el 47,5% dijo que los 'años hasta la jubilación' eran un factor muy o extremadamente importante para decidir cuánto su cartera se invirtió en acciones. Esto lo convirtió en el factor más citado por los empleados en la muestra representativa.

• El horizonte de inversión antes de la jubilación fue el segundo factor importante más citado para los inversores ricos y empleados. Casi el 26% de los inversores activos ricos dijeron que sus años hasta la jubilación fueron muy o extremadamente importantes en las decisiones de asignación de acciones.

• Aunque el riesgo de enfermedad fue el factor más citado por todos los inversores en la Muestra diaria, fue el sexto factor más citado para los inversores de alto patrimonio neto (20%).

• La falta de conocimiento sobre cómo invertir es el séptimo factor más citado en la muestra representativa (36%) y ocupa el puesto 21 entre los ricos, con casi el 11%.

Sin duda, los inversores acaudalados y cotidianos se sienten impulsados ​​por varias de las mismas preocupaciones, según la investigación. Esto incluye los años hasta la jubilación, el riesgo de enfermedad y lesión y la necesidad de efectivo.

El riesgo de desastres raros en el mercado de valores también pesó en la mente de ambos grupos. Este es el cuarto factor más citado para la muestra representativa y el quinto para la muestra adinerada. (Los investigadores realizaron ambas encuestas años antes de las consecuencias económicas de la pandemia de coronavirus, pero años después de la Gran Recesión).

No falte:Opinión: muchos inversores en acciones son demasiado jóvenes para recordar el Lunes Negro de octubre de 1987: por qué es un problema

Asimismo, ambos grupos dan poca importancia a factores como el asesoramiento de inversión no profesional o las 'reglas básicas', como invertir un porcentaje en acciones basadas en 100 años, menos. años.

Pero la investigación sigue siendo un claro recordatorio de que las personas ven el mismo mercado de valores de manera diferente, especialmente en tiempos de gran volatilidad y cada vez más inversores minoristas están probando suerte. También subraya lo importante que es el gasto en atención médica para muchos estadounidenses y influye en otras decisiones financieras.

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"Hay puntos en común", pero los inversores más ricos han mostrado "un nivel más profundo de comodidad con el mercado y confianza en su capacidad para navegar por el mercado".
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– James Choi, profesor de finanzas en la Escuela de Administración de Yale

"Hay algunos puntos en común", dijo Choi, uno de los autores, a MarketWatch. Pero los inversores más ricos mostraron "un nivel más profundo de comodidad con el mercado y confianza en su capacidad para navegar por el mercado". En la muestra representativa a nivel nacional, "se ve una gran vergüenza con el mercado".

Choi advirtió que no se debe leer demasiado en los amplios rangos de porcentaje entre la muestra rica en encuestas y la muestra representativa a nivel nacional. “Podría ser que los ricos utilicen una escala diferente internamente”, señaló.

Aproximadamente el 55% de los estadounidenses poseen acciones, según datos de Gallup de principios de año. Eso prácticamente no ha cambiado en los últimos 10 años, pero está por debajo de la marca del 62% a principios y mediados de la década de 2000, según muestran los datos. Los participantes más ricos de la encuesta tenían más probabilidades de poseer acciones, según la encuesta. El ochenta y cuatro por ciento de las personas que ganan $ 100,000 o más informaron poseer acciones.

El nuevo estudio hizo preguntas sobre la propiedad de acciones en términos generales, que podrían cubrir inversiones, incluida una cuenta 401 (k), cuenta de corretaje, propiedad individual de acciones y más, un señaló Choi.

En un giro interesante, los inversores de alto valor neto en su conjunto dijeron que las acciones de "alto impulso" ofrecían rendimientos esperados más bajos que las "acciones de bajo impulso". Pero los investigadores notaron que más personas en la muestra representativa lo vieron al revés.

El impulso se relaciona con la tasa de cambio de un precio. Históricamente, las acciones con un fuerte impulso tenían altos rendimientos promedio, según el estudio.

Falta de consejo

Según el nuevo estudio, aproximadamente dos tercios de los participantes adinerados de la encuesta tenían un consejero profesional. Pero otros datos sugieren que muchas personas se quedan sin asesoramiento profesional.

Tres cuartas partes de las personas dijeron en una encuesta de ahorros de CNBC y Acorns Invest in You el año pasado que administran sus propias finanzas.

Ver también: El 'dinero inteligente' solo invierte las apuestas contra las acciones tecnológicas de una manera enorme

Una razón podría ser el costo del asesoramiento profesional. Muchos asesores trabajan sobre una base porcentual, cobrando del 0,25% al ​​1% de la cuenta de un cliente, según el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Otros asesores pueden cobrar una tarifa fija que oscila entre $ 2,500 y $ 7,000 por año.

“El asesoramiento financiero es caro”, dijo Choi. “Para alguien con pocos activos, a menudo no es muy económico obtener este asesoramiento de manera profesional. Mientras que con inversores de alto patrimonio neto hay mucho dinero para difundir la utilidad de este consejo. "

A algunos asesores financieros no les sorprendió la división entre los dos grupos de inversores.

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"Somos un área que ha tenido un problema de imagen; nos comercializamos como una solución para familias e individuos adinerados, y esa percepción persiste".
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– Karen Van Voorhis, directora de planificación financiera de Daniel J. Galli & Associates

“La brecha ciertamente se basa en la percepción de que la planificación financiera es para personas ricas. Somos un área que ha tenido un problema de imagen: nos presentamos como una solución para familias e individuos adinerados, y esa percepción persiste ”, dijo Karen Van Voorhis, directora de planificación financiera de Daniel J. Galli & Associates en Norwell, Mass.

“El simple hecho de decir 'Trabajo para una empresa de gestión de patrimonio' ​​hace que un negocio parezca solo para algunas personas”, agregó. La tierra se ha vuelto más accesible, según Van Voorhis. "Pero la 'gente común' todavía no cree que el asesoramiento financiero profesional sea para ellos, todavía tenemos trabajo por hacer en esto".

Mientras tanto, los mejores clientes de Michael Simmons en más de dos décadas brindando asesoramiento financiero "son aquellos que están dispuestos a recibir asesoramiento. En términos generales, cualquiera que esté dispuesto a pagar por un consejo también está dispuesto a aceptarlo ”, dijo Simmons, miembro y director de planificación financiera de Transitions Wealth Management en Denver, Colorado.

El aumento de las cuentas de corretaje de descuento, con sus tarifas y comisiones reducidas, ha sido una bendición para el público inversionista, dijo.

“Desafortunadamente, esto también ha creado la ilusión de que pagar por la planificación financiera o el asesoramiento no es necesario ni está en el mejor interés del inversor, como se puede ver desde el punto de vista del inversor medio como un gasto sin valor ”, dijo Simmons.

Dejemos que Bezos y Musk ganen miles de millones. Solo oblígalos a compartir un poco con el resto de nosotros.


En julio, Internet se volvió loco cuando Jeff Bezos, director ejecutivo de Amazon, ganó 13.000 millones de dólares en un día, según Bloomberg. Típica fue la respuesta del exsecretario de Trabajo progresista Robert Reich, quien tuiteó:

“Durante la peor recesión económica desde la Gran Depresión, Jeff Bezos agregó $ 13,000,000,000 a su riqueza en un solo día.

"Impuestos a los ricos".

De hecho, los multimillonarios estadounidenses vieron aumentar su riqueza en 434.000 millones de dólares en los dos meses entre mediados de marzo y mediados de mayo, cuando casi 30 millones de estadounidenses perdieron sus trabajos como resultado de la pandemia de COVID. -19.

¿Es esto fundamentalmente injusto? Si y no.

¿Podemos hacer mucho para cerrar la brecha? Probablemente no.

¿Deberíamos asegurarnos de que una mayor parte de la enorme riqueza acumulada por unos pocos pueda ayudar a todos? Absolutamente.

Pero primero, ¿por qué tan pocas personas se vuelven tan ricas tan rápido? Es el mercado de valores, estúpido.

Cómo se acumula la riqueza

Bezos posee más de 50 millones de Amazon
AMZN,
+ 2,49%

acciones, algo más del 10% de las acciones en circulación de la empresa. En agosto, se convirtió brevemente en la primera persona en alcanzar los 200.000 millones de dólares en patrimonio neto. Mark Zuckerberg posee casi el 29% de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,12%

Acciones de clase A, mientras que Elon Musk posee alrededor del 20% de Tesla
TSLA,
+ 5,04%

Valores.

Desde los mínimos de marzo hasta sus máximos recientes, las acciones de Amazon y Facebook casi se han duplicado y las acciones de Tesla se han disparado casi un 600%. Es una simple multiplicación: si posee muchas acciones y el precio sube mucho, su riqueza total también aumenta. Las personas que no poseen acciones pueden ver cómo su patrimonio neto se estanca o disminuye. De ahí la ampliación de la brecha.

Todo esto es impulsado por un cambio masivo que Robert H. Frank, profesor emérito de la Universidad de Cornell, identificó en su libro de 1995, "The Winner-Take-All Society", que escribió con Philip J. Cook.

La participación accionaria, explicó Frank en una entrevista telefónica, “está muy concentrada en la parte superior. Y dado que el mercado ha sido una gran fuente de ganancias, ha ayudado a ampliar considerablemente la brecha de riqueza. Aparte del 10% más rico, solo hay una pequeña cantidad de acciones propiedad de la población. "

Jugadores dominantes

¿Por qué tan pocas personas reciben recompensas tan desproporcionadas?

“La tecnología ahora permite a las personas o empresas que son las mejores en todo lo que hacen servir a un mercado cada vez más grande con el tiempo. Si eres el mejor en lo que haces, solías obtener un 10% más que el siguiente mejor chico, pero ahora obtienes cien o mil veces, o incluso mucho más que eso. Todos quieren comprar lo mejor. "

Y el efecto "red" ha habilitado plataformas como Amazon en las ventas online, Facebook en las redes sociales, Alphabet
GOOG,
+ 1,16%

Google busca y Tesla en vehículos eléctricos para convertirse en jugadores dominantes, lo que los hace muy valiosos para los inversores. Además, los ecosistemas de financiación que van desde los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo hasta las ofertas públicas iniciales han allanado el camino para que los empresarios recauden capital, coticen en bolsa y, finalmente, se vuelvan muy, muy ricos con sus acciones.

Si cree en la meritocracia, es difícil decir que es fundamentalmente incorrecto proporcionar productos o servicios que los clientes desean o poseer acciones que los inversores desean comprar. Pero especialmente cuando tanta gente está sufriendo eventos que no fueron su culpa, tal vez los mega multimillonarios deberían compartir su riqueza un poco más con el resto de nosotros.

Un impuesto sobre el patrimonio tiene sus partidarios: los profesores de UC Berkeley Gabriel Zucman y Emmanuel Saez calculan que habría recortó la riqueza de los multimillonarios más ricos en un 50% a 80% a partir de 2018, pero nueve de los 12 países europeos que tenían uno lo han abandonado y el candidato presidencial demócrata Joe Biden no lo respalda.

Impuesto sobre las ganancias de capital

El impuesto sobre las ganancias de capital es actualmente un máximo del 23,8% para las ganancias a largo plazo, mientras que la tasa de impuesto sobre la renta marginal máxima es del 37%. Biden propone gravar todas las ganancias de capital de $ 1 millón o más a su nueva tasa impositiva máxima del 39,6%. Ole Agersnap y Owen Zidar, de la Universidad de Princeton, descubrieron que los inversores no son tan sensibles a los cambios en las tasas de ganancias de capital y que una tasa impositiva con un tope del 40% generaría la mayor cantidad de ingresos fiscales. También apuntaría específicamente a los ricos.

"Las personas que pagan impuestos sobre las ganancias de capital son casi exclusivamente muy ricas", dice Frank, profesor emérito de Cornell. “Son dueños de casi todas las acciones. Y las únicas acciones que poseen las personas por debajo de ellas están en 401 (k) s, "que, por supuesto, no está sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital.

Frank sugirió que el dinero podría usarse para modernizar nuestra infraestructura vieja y rota. "Si gravamos más a estas personas e invertimos ese dinero en el sector público, obtendremos muchas cosas buenas que serían valiosas para los ricos y para todos", dijo.

“La brecha de ingresos antes de impuestos no importa. Lo que importa es que tenemos suficiente dinero para invertir en lo que sabemos que se necesita. "

Por lo tanto, no se trata de cerrar la brecha de riqueza derribando a Bezos, Musk, Zuckerberg et al., One or Two Pieces. Se trata de usar parte de esa riqueza para elevar a todos.

Howard R. Gold es columnista de MarketWatch. Síguelo en Twitter @ howardrgold1 y en su boletín Substack, “Sheer Heresy”.

Coronavirus frío: el 1% más rico perdió más riqueza en el primer trimestre que el resto de nosotros


Anécdotas, estudios y encuestas cuentan una historia sombría de la pandemia de coronavirus: afecta desproporcionadamente a los menos afortunados en Estados Unidos y puede empeorar la desigualdad de ingresos.
Esto se debe en gran parte al hecho de que los trabajadores de cuello blanco tienen más probabilidades de poder trabajar desde casa, mientras que los trabajadores de servicios con salarios más bajos, como los trabajadores de reparto, trabajadores de transporte, empleados minoristas, etc., deben ser físicamente en el trabajo Y suponiendo que haya empleos disponibles: las pérdidas de empleo más drásticas se han producido en sectores como los viajes y la hostelería, el comercio minorista y la restauración.

Ver:Estos propietarios de pequeñas empresas hicieron realidad sus sueños, y luego llegó el coronavirus
Por lo tanto, es posible que algunas personas se sientan un poco mejor al ver un pequeño ecualizador causado por la pandemia. Como muestra el gráfico anterior, el patrimonio neto de todos los estadounidenses disminuyó en el primer trimestre, pero a una tasa mucho más alta para los ricos, que se muestra en azul. Estos son cambios porcentuales en el patrimonio neto, no niveles de dólares.

El gráfico proviene del blog FRED de la Fed de San Luis. Como explica el economista Diego Méndez-Carbajo, el patrimonio neto es la diferencia entre el valor de los activos de un hogar y sus pasivos. Los cambios en el patrimonio neto de los hogares generalmente se deben a cambios en el valor de los activos financieros.
"Estos tipos de activos difieren según las clases de riqueza de los hogares", escribió Méndez-Carbajo. "Los menos ricos mantienen activos principalmente en forma de viviendas y bienes de consumo duraderos, mientras que los más ricos mantienen activos a través de vehículos financieros o inversiones de capital en negocios". Debido a que los mercados financieros eran tan volátiles, principalmente a la baja, a fines de febrero y marzo, los hogares con un alto patrimonio neto se vieron afectados de manera desproporcionada.
Solo hay una advertencia. El gráfico presentado en el blog de Méndez-Carbajo cubre los cinco trimestres, todo en 2019 cuando el patrimonio neto de los hogares aumentó para las cuatro "clases de riqueza" y el primer trimestre de 2020, como se muestra arriba. Acércate un poco más y verás cómo el impacto de la Gran Recesión fue en el 50% inferior, en púrpura.

Pérdida del patrimonio neto por percentil de riqueza, 2007-2020. Fuente: Saint-Louis Fed

La recesión que comenzó a fines de 2007 y duró hasta mediados de 2009 estuvo acompañada de una recuperación económica larga, pero terriblemente tibia. Fue causado por el estallido de la burbuja de las hipotecas de alto riesgo, que comenzó a mostrar sus grietas mucho antes del inicio oficial de la recesión. Durante la próxima década, se perderían casi diez millones de hogares debido a la ejecución hipotecaria, la equidad en el hogar se eliminaría y muchos estadounidenses serían embargados.
Y si bien tiene sentido que la riqueza inmobiliaria del país se vea sacudida después de un choque inmobiliario, también es importante tener en cuenta que el mercado laboral ha tardado años en recuperarse y, según ciertos parámetros, no No recuperó sus picos pre-financieros durante la pandemia.
Algunos economistas creen que la economía podría recuperarse después de atacar el coronavirus casi tan rápido como se desplomó. Pero vale la pena recordar cuánto duró el último ciclo y la profundidad de las cicatrices.
Ver: Disminución del mercado inmobiliario: casi 7 millones de propietarios apenas pisotean sus hipotecas

El "mayor predictor individual de futuros rendimientos del mercado de valores" tiene un mensaje para nosotros desde 2030


El potencial de retorno de 10 años del mercado de valores es mejor ahora que a fines de 2019, por razones que no tienen nada que ver con la forma de la recuperación económica o La velocidad a la que se desarrolla una vacuna COVID-19.
Es sorprendente porque algunos promedios del mercado, como el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,32%

– He subido considerablemente más en lo que va de año.

Esta mejora puede explicarse por una reducción en la participación de los activos financieros de los hogares invertidos en acciones. La distribución de las existencias de los hogares es un indicador contrario, inversamente correlacionado con el desempeño del mercado de valores durante los siguientes 10 años. El crédito por inventar este indicador recae en el autor anónimo del blog Philosophical Economics, quien hace unos años lo llamó el "mayor predictor individual de futuros rendimientos del mercado de valores".
Tenga en cuenta que la distribución de la equidad del hogar es la otra cara del dinero del hogar, a veces denominado efectivo secundario. Por lo tanto, los niveles de efectivo más altos son optimistas y, por supuesto, las asignaciones de efectivo de los hogares han aumentado notablemente, a medida que las asignaciones de capital han disminuido. Pero los backtests han demostrado que la distribución de la equidad del hogar es el mejor predictor. De hecho, según Ned Davis Research, es capaz de explicar el 77% de la variación en el desempeño del mercado de valores en todos los períodos de 10 años desde 1951. No conozco ningún otro indicador que haga eso también.

A fines del año pasado, la distribución de acciones de los hogares era del 56,3%, cerca del pico establecido a la cabeza de los mercados en 2000 y 2007, como se puede ver en el gráfico a continuación. -articulación. Es por eso que, a principios de este año, incluso antes de que apareciera el coronavirus, las perspectivas para el mercado de valores a 10 años eran sombrías.

Que tan oscuro Tomemos un modelo econométrico simple que he construido a partir de datos trimestrales sobre la distribución de las existencias de los hogares desde 1951 y el rendimiento total ajustado por la inflación del mercado de valores en cada etapa del proceso. Basado en el nivel de asignación de fin de año de 2019, este modelo predijo un rendimiento ajustado a la inflación a 10 años de 1.3% anualizado.
Tenga en cuenta que la asignación de las existencias de los hogares no es una herramienta de sincronización del mercado a corto plazo. Eso es igual de bueno, ya que los datos solo son actualizados trimestralmente por la Reserva Federal, y con un retraso significativo. Los datos del primer trimestre de 2020, por ejemplo, se publicaron recientemente. Pero muestran que la asignación se situó en 49.0% a fines de marzo, una disminución de 7.3 puntos porcentuales respecto de los tres meses anteriores. Esta es la mayor disminución trimestral desde el inicio de la recopilación de datos en 1951.
Según mi modelo econométrico, esta asignación reducida resultó en un rendimiento real proyectado para 2.3 años de 2.3% anualizado en comparación con el nivel del 31 de marzo.
Es cierto que el mercado de valores se ha recuperado fuertemente desde entonces, reduciendo la proyección de los rendimientos a lo largo de 10 años. No obstante, el modelo aún predice un rendimiento total ajustado por inflación para el S&P 500
SPX
+ 0.05%

en un 0.5% para fines del primer trimestre de 2030. Esto es mucho mejor que el rendimiento anualizado real de menos 1.3% esperado a fines del año pasado.

Las acciones se ven mejor que las del Tesoro, pero eso no significa mucho

Para predecir el rendimiento nominal del mercado de valores en lugar de ajustarlo a la inflación, necesitamos predecir cuánta inflación será. Según un modelo construido por la Reserva Federal de Cleveland, la inflación esperada para la próxima década es de 1.2% anualizada. Agregue el rendimiento real proyectado del 0.5% anualizado del modelo de equidad familiar y obtendrá una estimación del rendimiento total del inventario del 1.7% anualizado durante la próxima década.
Dado que esta proyección se acerca al rendimiento actual de dividendos del mercado de valores, implica que la mayor parte del rendimiento total del mercado de valores en la próxima década provendrá de dividendos. En otras palabras, solo en función de los precios, el S&P 500 y el Dow Jones Industrial Average
DJIA
-0,15%

Es probable que se negocie a niveles más o menos actuales en marzo de 2030. Así que tenga cuidado con los dividendos. Son más importantes que nunca.
Reconozco que es posible que no encuentre estos retornos esperados muy emocionantes. Pero son mucho mejores que los del Tesoro estadounidense. TIPS a 10 años se cotiza actualmente con un rendimiento de menos 0.5%, lo que significa que si compra y mantiene durante 10 años, se garantiza que perderá tanto en comparación con la inflación.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Su evaluación de Hulbert sigue boletines de inversión que pagan costos fijos para ser auditados. Podemos contactarlo en mark@hulbertratings.com
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¿Puedes comparar un Aston Martin Vantage con un Porsche 911 Carrera S? Nosotros hacemos



Comparación del Aston Martin Vantage 2020
ARGGY
+ 0.29%

  y el Porsche 911 Carrera S 2020 podría ser tan difícil como discutir los méritos de una puesta de sol caribeña contra un paisaje nevado alpino. Sin embargo, nos complace aceptar esta tarea. Carreteras sinuosas sobre el Océano Pacífico en Malibu, California, llamada. Estos dos autos deportivos están ansiosos por responder.

El Vantage tiene una distancia entre ejes más larga, 106.5 pulgadas a las 96.5 pulgadas del 911, y pesa alrededor de 250 libras más: el Vantage inclina la balanza a alrededor de 3650 libras y el 911 más cerca de 3400. El Vantage También requiere una billetera un poco más grande, con un precio inicial de $ 156,000 para los más conservadores $ 114,650 en la Carrera S. Para aquellos que están en casa con calculadoras, eso significa la máquina divertida Inglaterra cuesta alrededor de $ 43 por libra de diversión. El país de Lederhosen y Octoberfest se acerca a los $ 34. Descompuesto de esta manera, los dos parecen perfectamente asequibles, ¿verdad?

Bueno, no dejes que esa pequeña figura de 911 dólares te engañe. Para todos los que conocen el Porsche.
POAHY
+ 3.19%

una hoja de opciones escandalosa, sabes que el Carrera S está mucho más cerca del Vantage una vez que te has desviado, por ejemplo, Porsche Dynamic Chassis Control (PDCC) y la dirección del eje trasero (5260 $), y el Sport Chrono Pack ($ 5,460). La compra de las mismas características estándar que obtienes en el Vantage, como adornos de cuero ($ 1,260), adornos de techo de gamuza sintética ($ 1,360) y cámara de 360 ​​grados ($ 1,430) llena el vacío. Y ahora puede obtener un Vantage con un descuento de $ 50,000 sobre el precio de la generación anterior. El golpe que recibe su billetera por el látigo aprobado por James-Bond es insignificante.
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Diseño exterior

Objetivamente, el elegante bruto británico y el clásico abanderado alemán ofrecen una experiencia visual revolucionaria. El Vantage muestra su ferocidad manifiesta a primera vista. La rejilla abierta que huele cerca del suelo, sus faros felinos bizcos y sus hombros y caderas musculosos le dan una apariencia de tallo medio antes de acercarse a 10 pies de las puertas. Al mismo tiempo, sus curvas parecen elegantes y líquidas, como un vestido de seda con un sesgo.
Medio siglo y unos pocos empujones alejados del ícono original, el Porsche 911 2021 conserva su forma y estilo clásicos. Sin embargo, su naturaleza discreta no debe subestimarse. Los globos oculares que caen en un 911 sin duda saben lo que se están llevando, la ingeniería automotriz alemana en su apogeo. Hay una razón por la que este modelo atemporal ha durado tanto tiempo.

Diseño de interiores

El Aston Martin 2020 ha redefinido la "cabina de cabina" del Vantage al colocar al conductor tan cerca del centro del automóvil como lo permita la ingeniería. Esta posición sentada mejora la conexión y visibilidad del conductor y el automóvil. Sin embargo, a pesar de su ajuste y lujosos acabados, el interior del Vantage ya está empezando a sentirse anticuado. La columna central, aunque está diseñada de forma intuitiva, incluye paneles de control Mercedes-Benz de la generación anterior y muchos de ellos. En el departamento técnico, los gráficos en el sistema de navegación del Vantage (otro backtrack de Mercedes) aparecen de la generación anterior a la anterior. Varias rutas nuevas alrededor de nuestra oficina ni siquiera están registradas.
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En comparación, el 992 Carrera S impulsa a Porsche hacia el futuro con una pantalla táctil de 10.9 pulgadas, botones y botones mínimos, con la excepción de elementos esenciales como aire acondicionado, volumen, asientos con calefacción si usted opta por ellos La retroalimentación háptica de los botones existentes le permite al conductor saber que ha hecho algo sin apartar la vista de la carretera. El sistema de navegación e información y entretenimiento de Porsche sube a la cima de la pirámide para una interacción fácil de usar. La navegación y Apply CarPlay son estándar en el 911.
Los asientos Porsche se encuentran entre nuestros favoritos en todos los automóviles disponibles en el mercado hoy en día, y el interior está adornado con recordatorios históricos como el grupo de indicadores. Aquí, en ciertas posiciones, el volante oscurece el velocímetro y otros indicadores. No es ideal.

Tren motriz

Debajo de todas las placas británicas sexys de la placa británica de Aston Martin Vantage 2020, un Mercedes-AMG Biturbo V8 especialmente adaptado a los estándares de Aston Martin, ayudando a lanzar el Vantage a 60 mph de un punto muerto en 3.6 segundos. Sus 503 caballos de fuerza y ​​505 lb-ft. El torque lanza el Vantage a una velocidad máxima de 195 mph.
En comparación, el motor plano de seis cilindros turboalimentado de 3.0 litros de Porsche produce 443 caballos de fuerza y ​​390 lb-pie de torque a 2,300 rpm. Gracias en parte a su peso reducido, el 911 también alcanza 60 mpg en 3.5 segundos. Equipado con el Sport Chrono Pack, el Porsche puede disparar un tiempo de 3.3 segundos 0-60 según los alemanes.
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Sinuosa sobre el poderoso Pacífico, la transmisión PDK de 811 velocidades del 911 Carrera S es más intuitiva que una bola de cristal. Los cambios descendentes, incluso cuando los necesita, son fluidos y fluidos. Incluso en las curvas, el torque del 911 es bastante accesible en todo el rango de rpm, por lo que retomar donde lo dejó después de frenar no requiere mucho más que el acelerador. En el lado negativo, la nueva palanca de cambios 911 nubbin no está a la altura de su transmisión.
La automática de 8 velocidades del Vantage tampoco decepciona. Los lanzamientos son rápidos en paletas de cambio masivas, que son fáciles de encontrar incluso a mitad de camino, y los cambios son muy rápidos. Los modelos Vantage y 911 también vienen con una transmisión manual. La caja de cambios de referencia de Porsche es insuperable, y nos complace que Aston haya agregado una caja de cambios Dogleg de 7 velocidades a la línea. Los puristas de la conducción no estarán en desacuerdo, y esto reducirá el peso del Vantage en 209 libras, lo que apreciarán.

Como es el viaje

Hay tanta rigidez en estos dos autos, alguien seguramente está demasiado almidonado. La configuración de suspensión normal del 911 parece más tolerante y más fácil de vivir cuando se conduce en la carretera que en el Vantage, que, incluso en su configuración más suave, se siente apretado y listo para la acción. . Ambos viajan en sus modos de alto rendimiento y se preparan. Ya sea que su radar de botín esté finamente sintonizado o no, en ambos autos, sentirá cada gránulo de grava en modo Track en el Vantage o Sport + en el 911.
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El jugueteo del motor delantero del Vantage juega en marcado contraste con el control rugiente del motor trasero del 911. Ambos autos se sienten sucios con agarre, ansiosos, capaces de empujar al conductor hasta el borde y conducirlos. tráelo de nuevo. En el departamento de dinámica de conducción, los dos autos brillan de diferentes maneras.

Manejando las diferencias entre Vantage y 911

El peso trasero del motor 911 ayuda a pegar el auto al asfalto, dando al conductor la impresión de que los errores son imposibles. Se adhiere a la carretera en un estilo de superpegamento con un rodillo indistinguible, lo que hace que el conductor tenga más confianza de lo que podría ser legal.
Con un chasis hiperreactivo, la experiencia de conducción se siente conectada pero no domina al conductor. Algunos críticos han usado la palabra sin alma, pero diremos calculado. La dirección del 911 es fácil y precisa con láser, e incluso los frenos estándar del Carrera S son perfectos. Si opta por actualizaciones de cerámica de carbono ($ 9,860), Porsche está bloqueado a la perfección. Son potentes pero cómodamente progresivos incluso en la parte superior del pedal.
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El Vantage, por otro lado, fomenta el engaño y quiere que pierdas un poco la parte trasera. El fanático del sobreviraje Matt Becker, el gurú de la ingeniería de Aston que dejó Lotus hace unos años, diseñó el Vantage para esto. Una configuración e-diff, la primera para Aston Martin, ayuda a mantener estos neumáticos traseros Pirelli PZero de 20 pulgadas en su lugar, pero en modo Track, con niñeras en su límite, es mejor que sepa lo que está haciendo o siendo preparar. Con el peso del motor en la parte delantera, la parte trasera brota deliberadamente debajo de usted, lo que hace que sea un placer girar alrededor de un circuito de carretera.

Otras Consideraciones

Afinado y rápido, el Aston Martin Vantage 2020 es un placer de seis cifras personificado. La dirección en las esquinas es clara y agresiva y la parte posterior recta autorizada. Los frenos de cerámica de carbono también están disponibles en el Vantage y cuestan $ 10,000 adicionales, y aunque son excelentes para la pista, son demasiado rápidos en el mundo real, lo que los hace flojos. un callejón obstruía una situación de latigazo suave.
La carretera le recuerda al conductor su presencia en ambos autos: la banda sonora del asfalto que impregna ambas cabinas. Afortunadamente, 911 y Vantage tienen sistemas de audio decentes. Pero si estás en el Vantage, podrías estar bien solo escuchando su nota en el motor. Este original AMG V8 produce infinitos placeres audibles gracias a dos caballeros de la oficina central de Aston en Gaydon, Inglaterra, cuyo único propósito en la vida es ajustar la clasificación del motor de todos los automóviles. Aston Martin. Mientras que el flat-six ciertamente hace que la música sea más suave que algunas de las otras ofertas de Porsche, el Vantage tiene la ventaja aquí.

¿Cuál es el consumo de combustible del 2020 Vantage en comparación con el 2020 911?

Mencionar las cifras de consumo de combustible en una comparación como esta parece absurdo, pero somos muy responsables aquí en Kelley Blue Book. Porsche y Aston Martin lo hacen fácil porque los números en el Vantage y el 911 Carrera S son los mismos. En la ciudad, espere obtener 18 mpg y 24 en la carretera.

Esencial

Como se indicó anteriormente, la hoja de opciones de Porsche es una leyenda, con todas las superficies de cuero o gamuza y un gran precio para cada actualización. Aston Martin también juega el juego de personalización al siguiente nivel. ¿Tienes una zapatilla morada que te encanta y quieres que se vea tu auto? Tráelo y ya está. Cada costura de color Adidas se cose a mano y el trabajo de pintura exterior lleva 200 horas. Ambos fabricantes de automóviles ofrecen opciones especiales de entrega a sus fábricas o a su hogar. Estamos seguros de que desea un desfile con uno u otro de los autos que podrían organizarse.
¿El Aston Martin Vantage 2020 o el Porsche 911 Carrera S 2020? No nos daría vergüenza publicar las dos rondas en el Gram si fueran nuestras. Así que elige tu veneno, una fuerza de la naturaleza alemana compuesta o un británico elegante y ruidoso. Ambos autos harán las delicias y los desafíos, solo depende de cuál estés listo para aceptar.