Etiqueta: nuestro

Mi exmarido acumuló $ 70,000 en deudas de tarjetas de crédito a mi nombre y compró una casa con nuestro hijo. Ahora su negocio está en problemas



Me divorcié de mi exmarido en 2011. Hubo muchas razones por las que no nos llevábamos bien, pero una de ellas fue la economía. Él simplemente decidiría hacer algo con nuestro dinero o el dinero de mi herencia, y ni siquiera me pediría que lo hiciera primero.

Así era como mi papá trataba a mi mamá, así que pensé que estaba bien. Incluso sacó una tarjeta de crédito a mi nombre y la facturó por $ 70,000.

Se retiró prematuramente de un trabajo profesional para administrar su tienda. Acepté no buscar nunca la jubilación en nuestro acuerdo de divorcio. Habría disminuido considerablemente, ya que se jubiló seis años antes de ser elegible (era una opción de salida anticipada).

Siempre nos llevamos bien y nos juntamos cuando nuestro hijo está involucrado. Nuestro hijo estaba en la universidad cuando nos divorciamos. Ignoro las tendencias controladoras de mi exmarido conmigo porque ya no puede hacerme esto.

"
"Compraron una casa juntos y ahora el negocio de mi esposo está en declive".
"

Sin embargo, hace unos años mi exmarido dijo que quería tener una casa para dejar a nuestro hijo. Acepté que compraran una casa juntos, solo si mi esposo podía pagarla. Su tienda estaba funcionando bien en ese momento.

Compraron una casa juntos y ahora el negocio de mi esposo está en declive. Continúa poniendo dinero en la tienda para que la "empresa" pueda pagar su camión y las tarjetas de crédito que sigue usando para la tienda, todas a su nombre.

Era muy inteligente con las cosas, pero nunca con el dinero. Y, por supuesto, estaba ganando la mayor parte del dinero y era el HOMBRE quien tomaba las decisiones. Terminé saliendo, esa es una de las razones por las que ya no estamos juntos.

Nuestro hijo se graduó de M.S. y J.D. y se mudó con su padre antes de comprar la casa. Desde entonces, nuestro hijo ha comprado y vendido su propia casa con su esposa, y ahora también tiene una casa muy bonita con ella.

"
"Mi hijo se dio cuenta de que su padre debería haber tomado medicamentos hace mucho tiempo para su salud mental".
"

Su padre todavía espera que haga la mitad del pago a la casa original porque la mitad es suya. Mientras tanto, la tienda tiene una enorme deuda de más de $ 150,000 y no está ganando dinero.

Siento que mi hijo ha puesto suficiente dinero en la casa de su padre. Su papá tiene 76 años con un problema cardíaco (yo soy más joven), y me temo que dejará a mi hijo sin nada más que deudas con la tienda, y la inversión de nuestro hijo en su casa será innecesaria.

Permítanme decir que mi hijo se dio cuenta de que su papá debería haber tomado medicamentos hace mucho tiempo para su cordura, pero su papá se rió de los dos por mencionarlo, así como de la consejería matrimonial. Reconocemos que sus hábitos de gasto son poco saludables y restrictivos. Pero también reconocemos que afecta las finanzas de nuestro hijo.

¿Qué debe hacer nuestro hijo? Si deja de pagar la casa, su papá no podrá pagar los pagos y perderá el dinero que ya puso en ella.

Gracias por cualquier información que pueda ofrecer.

Madre preocupada

Estimado CM,

¿Quién es el adulto aquí y quién es el niño?

Escribe que el comportamiento controlador de su marido ya no le afecta. Pero entraste en esta situación con los ojos bien abiertos: tu hijo es dueño de una casa con su propio padre, quien puede o no pagar la mitad de las facturas, si es que realmente lo hace. Aprobó el trato y, como resultado, se siente culpable o responsable. Su exmarido sigue gastando dinero sin preocuparse por las consecuencias y parece ser más obstinado que nunca cuando se trata del destino de su negocio en quiebra.

El comportamiento codependiente, la imprudencia financiera y la manipulación continuaron sin cesar, a pesar de su divorcio. Su esposo quería dejarle una casa a su hijo, pero necesitaba su aprobación y tal vez su voluntad de persuadir a su hijo de que firmara un contrato hipotecario para hacerlo. No me trago los motivos de su exmarido. Más bien, se lee como si su exmarido quisiera una casa para él y no pudiera hacerlo sin que su ex esposa y su hijo desempeñaran un papel central.

"
“Su hijo es un adulto y es el único responsable de firmar este contrato con su padre. Tú no '.
"

Su hijo es mayor de edad y es el único responsable de firmar este contrato con su padre. No te. Está entre él y su padre, y es hora de que salgas de la escena. Tu participación no ayuda a ninguna de las partes y definitivamente no te ayuda a ti. Su hijo puede optar por permitir que su padre use sus problemas comerciales como palanca emocional para los pagos de la hipoteca o los gastos del hogar, o puede darle la opción de pagar o vender.

Su hijo debe ser el adulto en la habitación, especialmente porque ahora tiene que cuidar de su propia familia. Si su padre no puede pagar esta casa y su negocio está perdiendo dinero, tiene que reducir su tamaño y venderlo. De lo contrario, su hijo podría redimir a su padre. Su padre podría explorar la quiebra y, con la ayuda de un abogado, explorar cómo podría afectar o no su residencia principal. En tal escenario, los pagos de la hipoteca deberían estar a oscuras.

Su exmarido tiene 76 años. Es poco probable que cambie sus costumbres. Tenemos una expresión en Irlanda: “An Béal Bocht” o “La boca de los pobres”. Describe a una persona que profesa serias dificultades económicas para despertar la misericordia de los demás.

Si realmente quieres vivir vidas separadas, tienes que alejarte de todo este psicodrama financiero familiar, y tu hijo tiene que ser duro con su padre. Tienes control sobre el primero, pero no tienes control sobre el segundo.

Si su hijo se resiste o no a su padre, es decisión suya, no suya.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
Estados Unidos: FB
grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi esposa bebe y apuesta nuestro dinero, y mis hijastros adultos son unos vagabundos que consumen drogas y juegan videojuegos. ¿Que puedo hacer?


Querido Quentin,

Estoy con mi esposa desde 2008. Nos casamos en 2015. Tenemos un hijo juntos y ella tiene dos hijos de dos relaciones anteriores.

Desde que nos casamos, mi esposa ha estado bebiendo mucho y apostando todo nuestro dinero, y mis hijastros adultos son unos vagabundos que consumen drogas y juegan videojuegos literalmente todo el día y la noche. Durante este tiempo, voy a trabajar todos los días para tratar de evitar que nos ahoguemos financieramente.

Literalmente no tenemos ahorros ni planes de jubilación porque a nadie más que a mí parece importarle. A este ritmo, tendré que trabajar hasta los 150 años. ¡Ayúdame! Los amo, pero lo destruyen todo.

Realmente,

Desesperado

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida desesperada

El amor es una inversión. Debe ser recíproco.

Trabajas, pagas la hipoteca y las facturas, quieres tener una buena vida y / o una vida mejor. Pero si no hay nadie en su hogar para ayudarlo a lograr esto, debe estar preguntándose vosotras pueden hacer de manera diferente, no solo lo que pueden hacer de manera diferente.

No gastaría su tiempo y dinero en un trabajo, acciones o empresa conjunta si los otros socios en ese negocio trataran activamente de desperdiciar lo que ganó. Ésta no es una excepción. Tu vida es tuya. Y sus hijastros tienen que levantarse y mudarse.

Si está haciendo todo lo posible en casa, ellos también deberían hacerlo. La decisión de casarnos es probablemente una de las decisiones financieras más importantes que tomamos en nuestra vida. El divorcio es a menudo tan malo, si no peor, que una recesión. Pero permanecer en un matrimonio infeliz puede costar mucho más.

Apoya a una pareja y a sus hijos, además de los suyos, mientras trabaja y trata de tener dinero reservado para una emergencia, además de la jubilación, mientras todos los demás están sentados en sus faldas y lo ven salir a trabajar todos los días. Y entonces: ¿qué precio, mi amor?

"
“No gastaría su tiempo y dinero en un trabajo, acción o empresa conjunta si los otros socios en ese negocio estuvieran activamente tratando de desperdiciar lo que ganó. Ésta no es una excepción. "
"

No sea rehén de otros y no se convierta en un prisionero de por vida porque otros descuidan intencionalmente sus necesidades. Te verán escatimar y ahorrar mientras juegan videojuegos y apuestan, siempre que tú lo permitas. Todos somos responsables de la vida que elegimos.

No recomiendo cuentas bancarias conjuntas porque necesitas mantener un control estricto sobre tus ingresos y gastos y dejar en claro a tu familia que tienes un presupuesto. Tienes que ceñirte a eso y resistirte a que te culpen por no respetar las demandas de los demás.

Cuando se trata de las deudas de juego de su esposa, las deudas acumuladas durante un matrimonio generalmente se consideran propiedad comunitaria en un estado de propiedad comunitaria. Hay nueve estados de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.

Consulte la ley de su estado con respecto a estas deudas. Como señala la abogada de Nuevo México Dorene A. Kuffer: "Cuando ciertas pérdidas o deudas son responsabilidad exclusiva de un cónyuge, como ocurre con los juegos de azar, el tribunal puede adoptar un enfoque diferente al de la división de la propiedad".

“Cada vez que un cónyuge gasta, da o dispone de dinero sin el conocimiento o consentimiento del otro cónyuge, se puede considerar un 'desperdicio de activos', y el juego es un ejemplo de ese tipo de gasto”, agrega Kuffer.

En un estado equitativo, como Nueva York, un juez considerará el dinero desperdiciado en intereses no matrimoniales. Esto incluye juegos de azar y consumo de alcohol, compras lujosas y dinero gastado en asuntos extramatrimoniales, etc. Les digo esto porque es importante saberlo.

Si su esposa no está dispuesta a aceptar que tiene un problema con la bebida y el juego y no quiere pedir la ayuda que necesita, no puede evitarlo. Necesita querer ayudarse a sí misma. También tiene un hijo que necesita un hogar estable económica y emocionalmente.

Su hijo debería ser su prioridad número uno ahora.

El Moneyist: "No me siento estadounidense": estaba arruinado cuando tenía veinte años y vivo con miedo a las deudas. Mi esposa quiere mejorar nuestro hogar y nuestra vida. ¿Qué debo hacer?

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,67%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi segundo marido no se lleva bien con mi hijo. Traje la mayor parte de la riqueza a nuestro matrimonio. ¿Cómo comparto mi patrimonio?


Querido Quentin,

¿Cómo manejan generalmente las parejas sus propiedades en un segundo matrimonio? Mi esposo y yo hemos estado casados ​​durante siete años y este es el segundo matrimonio para ambos. Tengo un hijo adulto de mi matrimonio anterior; no tiene hijos.

Traje la mayor parte de nuestra riqueza a nuestra boda, incluido casi un millón de dólares en mi 401 (k) y una hermosa casa que casi está pagada; de lo contrario, no tenemos ninguna deuda. Mi esposo y yo compramos una segunda casa juntos. Estamos trabajando arduamente para financiar nuestro nuevo 401 (k) y ser dueños de un negocio exitoso juntos.

Cumpliré 65 años este año, por lo que la planificación patrimonial está muy atrasada. Mi esposo es cinco años menor que yo y ambos estamos muy saludables. Tenemos dos problemas que enfrentamos: veo nuestra jubilación como vivir muy cómodamente de los ingresos mensuales generados por nuestros 401 (k), pensión, seguridad social, etc., y dejar lo que queda a mi hijo.

"
"El otro problema es que mi esposo no se lleva bien con mi querido hijo y no se siente obligado a llevarse bien con él".
"

No me interesa escatimar, pero quiero poder tener suficiente dinero para que nos dure hasta los 90 (o más) sin tocar al director. Mi esposo está más interesado en profundizar en nuestros ahorros y vivir en la jubilación mientras somos lo suficientemente jóvenes para disfrutarlo.

El otro problema es que mi marido ya no se lleva nada bien con mi querido hijo y no se siente obligado a llevarse bien con él, hasta el punto de que ni uno ni otro El otro no quiere tener nada que ver con él. el otro. En lo que a él respecta, mi hijo no está a la altura de sus expectativas y, por lo tanto, no merece nada de mí y ciertamente nada de él.

Quiero que mi planificación patrimonial sea justa con mi nuevo esposo e hijo. ¿Cómo lidia la gente en general con este tipo de dilema? Creo que necesito crear algún tipo de fideicomiso para pasar mi parte de la herencia a mi hijo. Mis bienes prematrimoniales involucraron a mi hijo mientras obtenía mi título de posgrado en la escuela nocturna y trabajaba muchas horas durante su infancia.

Segunda esposa

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querida segunda esposa,

No permita que los sentimientos de su esposo por su hijo influyan en la planificación de su patrimonio.

Su relación con su esposo e hijo y sus propios planes de jubilación son justos al tomar decisiones sobre la herencia, pero la relación fracturada entre su esposo e hijo es asunto de ellos, no suyo. Ha trabajado duro por este dinero y su hijo es su heredero legal. Cualquier esfuerzo de su esposo por gastar todos sus ahorros y desperdiciar cualquier herencia que pretendía dejarle a su hijo debe ser combatido a toda costa.

Ha trabajado demasiado durante toda su vida para poner en peligro sus planes de una jubilación cómoda en la que tiene dinero reservado para seguro médico a largo plazo, emergencias imprevistas y / o su hijo. Si es copropietario de su casa, puede dejarle la mitad a su hijo en su testamento y especificar que no se puede vender hasta después de la muerte de su esposo.

Si eres dueño de la casa, puedes darle a tu esposo un patrimonio vitalicio. Su hijo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor de su casa cuando la venda, no cuando usted la compre. También puedes hacer que tu hijo sea el beneficiario de tu póliza de seguro de vida y / o darle una cierta cantidad por año para ver cómo administra y gasta ese dinero.

Primero determine qué es lo correcto para usted antes de pasar a lo que es adecuado para su esposo e hijo. No hay nada de malo en anteponer sus necesidades. Le advierto que no invierta en ahorros a una tasa que exceda su propia tolerancia al riesgo.

En última instancia, tiene derecho a dejar todas las demás propiedades separadas para su hijo después de su muerte y, con un asesor financiero, crear un fideicomiso con eso en mente para usted, su esposo y su hijo. No necesariamente en ese orden.

El Moneyist: "Le corté el pelo porque no se lo paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,90%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

El padre de mi esposa le dejó una casa y comparte un fideicomiso. Subvenciona nuestro estilo de vida. ¿Debería intentar nuevamente convencerla de que haga un testamento?


Querido Quentin,

Yo vivo en Pensilvania. Hace cuatro años falleció mi padrastro, dejando un fideicomiso para mi esposa y sus dos hermanas. Cada uno recibió una casa de vacaciones en fideicomiso por testamento. Mi esposa y yo alquilamos nuestra casa, y los ingresos se utilizan para pagar nuestra casa y nuestros gastos actuales. Aumentamos el tamaño después de recibir el alquiler de confianza.

Mi esposa no tiene testamento y no me nombró su sucesor en caso de su muerte. Ninguno de nosotros tiene hijos. Los ingresos se han utilizado conjuntamente desde la recepción de la propiedad fiduciaria. Los fondos van a una cuenta conjunta y yo manejo todas las transacciones financieras de nuestra casa y propiedad de alquiler.

Ella dice que todo estará bien para mí porque hemos estado casados ​​durante 30 años. Si bien nunca ha habido problemas con sus hermanas, me temo que si algo sucede, sus hermanas podrían intentar reclamarlo como propiedad y decir que no tengo derecho a ello. Necesitaría estos ingresos continuos para mantener mi residencia actual, ya que no hay seguro de vida ni ahorros sustanciales.

¿Estoy preocupado sin motivo o debería intentar convencerla de nuevo de la necesidad de un testamento?

Paranoico en PA

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido paranoico,

La mayoría de las cosas son buenas con moderación, incluso la paranoia.

Tiene razón en que si su esposa es dueña de la casa, la ley la consideraría propiedad conyugal. Usted es el heredero directo de su esposa y, como no tiene hijos, heredaría la totalidad de su patrimonio. Por supuesto, lo que suceda con los fondos fiduciarios dependerá de los términos de ese fideicomiso. Por lo que dice, los ingresos de su casa de alquiler parecen seguros.

Pero…

Siempre se recomienda que tenga un testamento, incluso si no tiene hijos, y especialmente si se trata de herencias y fideicomisos. Evitar la sucesión es una forma de mantener la privacidad de su negocio. También debe considerar tener un poder notarial financiero y una directiva médica en vigor, en caso de que alguno de los dos no pueda administrar sus propios asuntos.

"
"Evitar la legalización de sucesiones es una forma de mantener la privacidad de su empresa".
"

“Las parejas sin hijos que puedan servir como agentes de respaldo deben considerar la posibilidad de nombrar a otras personas con las que tengan una relación establecida y que sean dignas de confianza y que tengan la experiencia y la capacidad para hacerlo. Asumir las responsabilidades de un agente bajo un poder financiero abogado y / o médico. directiva ”, según el bufete de abogados McNamee Hosea.

"Además, como parte de su plan patrimonial, deben considerar maximizar sus legados minimizando las implicaciones fiscales de los beneficios de jubilación", agrega el bufete de abogados. "Por ejemplo, en la medida en que tengan intenciones benéficas, podrían designar a una organización benéfica como beneficiaria de una parte o la totalidad de una cuenta de jubilación y donar otros activos que no están sujetos a impuestos a otros beneficiarios".

Como puede ver, hay muchas más razones para plasmar sus intenciones en el papel. Si tiene un patrimonio complicado, la sucesión puede quedar en suspenso durante meses o incluso más, especialmente si hay personas que deciden que tienen derecho a una parte del pastel. No hay razón para la tranquilidad y, al parecer, una segunda conversación con tu esposa te ayudaría a lograrlo.

El Moneyist: "Le corté el pelo porque no se lo paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,40%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Le di a mi exmarido la mitad de los dos primeros pagos de estímulo para nuestro hijo. Me llama 'monstruo'. ¿Qué debo hacer con el tercero?



¿Cuánto dinero de estímulo para niños debería darle a mi exmarido, el padre de mi único hijo? Nuestro acuerdo fiscal está destinado a operar durante años, pero no es elegible debido a estipulaciones adicionales en nuestros documentos, por lo que lo he reclamado en mis impuestos durante los últimos dos años.

Lo tengo de 5 a 6 noches a la semana y lo tengo de 1 a 2 noches a la semana.

La respuesta lógica es llegar a un acuerdo con él. Lo sé. Con frecuencia me envía mensajes de texto diciéndome que me odia, y si no estoy de acuerdo con él en algo, me llama 'monstruo' o algo peor.

Preguntarle no es una buena opción.

Se supone que debe pagar $ 5 al mes en manutención infantil, más $ 25 para ayudar con las lecciones de baile. Eso es todo. No proporciona ninguna ayuda para el cuidado de los niños, el seguro o los costos médicos. También pagué el seguro de su automóvil y pagué el 100% de nuestra deuda personal conjunta. Nunca hizo un pago y el divorcio se finalizó hace dos años.

Debido a una empresa conjunta por la que luchó durante el divorcio y luego dejó de pagar el préstamo, se llevaron mis ahorros (y lo que había reservado para nuestra hija). El tribunal le ordenó que me reembolsara los $ 79,000. Pagó $ 500 en dos años.

"
"Traté de ser amable y comprensivo con su situación financiera".
"

No peleé con él porque su trabajo sea un problema. A veces trabaja. A veces no trabaja. A veces elige no encontrar trabajo. El es capaz. Estuvo sin trabajo durante unos 8 meses, así que le compartí los dos primeros controles de estímulo para nuestra hija.

Traté de ser amable y comprensivo con su situación financiera.

Ahora tiene un nuevo trabajo: $ 350 por día, de 18 a 22 días al mes durante enero y febrero. Compró un auto nuevo a pesar de que su auto solo tiene seis años, funciona bien y lo pagué (por mí). Le pedí que pagara lo que debía por nuestra hija. Dijo: "Demandarme". Estaba listo para hacerlo, pero el calendario de marzo para él no se ve bien; Solo debería funcionar unos días hasta ahora, por lo que el dinero vuelve a ser un problema. Simplemente no hay ingresos estables para él.

Me gané mi trabajo y un salario, lo que significa que no necesito su ayuda. Me molesta que no pague nada mientras hace viajes y compra vehículos cuando obtiene dinero extra, en lugar de pagarme algo por nuestro hijo. Quizás soy mezquino.

¿Comparto el dinero de nuevo? ¿Debería poner su parte de los ahorros de nuestra hija que fue cancelada por su deuda comercial? ¿Soy un monstruo si me quedo con él hasta que me lo pida?

Quiero hacer lo correcto y me preocupa que mis sentimientos negativos hacia ella enturbien mi juicio. Ayudar.

Mamá divorciada

Querida divorciada,

Conserve el cheque de estímulo y ponga la mitad en una cuenta de ahorros para su hija, según su propia sugerencia. Esta es la parte más fácil. La parte más difícil llega cuando te llama y toca su violín en el teléfono. Reserva algo de dinero para un par de tapones para los oídos.

El mayor problema aquí es que su exmarido – con énfasis en "ex" – todavía pesa sobre sus finanzas. No ha configurado transferencias directas entre su cuenta bancaria y la de él, pero parece tener una línea directa con su proceso de toma de decisiones.

"
“Corta los resortes del delantal. Está bien ser feliz. Te lo mereces '.
"

Te llama monstruo. Te pide dinero. No paga sus deudas. Te envía mensajes aleatorios para decirte que te odia. Él toma la mitad del pago de estímulo económico destinado a su hija, incluso si la cuida una o dos veces por semana, y usted es su tutor a tiempo completo.

Que este estímulo sea un nuevo comienzo. No eres responsable por ello. No tienes que escuchar su risa y ciertamente ya no tienes que aceptar sus insultos verbales. El hecho de que te sientas culpable y te sientas mal por él me sugiere que tienes trabajo que hacer para separarte emocionalmente de él.

No tiene sentido tener uno sin el otro. De lo contrario, continuará permitiendo que Él influya en sus decisiones financieras y en su felicidad. Un consejero puede ayudarlo a descubrir lo que está obteniendo al mantenerse conectado emocionalmente (y financieramente) con ellos. Si no cumpliera con una necesidad, no lo haría.

Corta los resortes del delantal. Está bien ser feliz. Usted lo merece. También aprenderá qué es aceptable y qué no al observarse a sí mismo. La independencia emocional es tan importante como la independencia financiera. Van juntos como Fred y Ginger. Aquí es donde ocurre la magia.

"
"Ganar su propio dinero debería traerle libertad".
"

Cualquiera que sea el control que él tuvo o tiene sobre ti, debes terminar para que seas verdaderamente libre. Cualquier abuso o culpa que te señale, solo es real si tú lo crees. Ya no tiene poder sobre ti. Es alguien que quiere que otras personas tomen la nota y la escuchen desahogarse.

La energía y el tiempo que le das, te lo quitas a él dándote. Al mantenerse al día con las necesidades financieras de su exmarido y dejarse llevar por el abuso verbal y las fiestas de lástima, también está privando a otra persona de usted. Hay muchos hombres buenos en este mundo. Te están esperando.

Ganar su propio dinero y mantener sus finanzas separadas debería brindarle libertad, seguridad y tranquilidad. Ya no tienes que ser amable y comprensivo con tu ex. No es tu trabajo. Sea amable con usted mismo y con su hijo. Este es el único trabajo en el que debe concentrarse a partir de ahora.

¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es

Ver también: "Hemos visto un aumento alarmante en los informes de violencia doméstica:" Para algunas mujeres no es seguro salir de casa O quedarse en casa

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-2,00%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

La tercera esposa "dominante" de mi padre puso a nuestro padre en nuestra contra. Su sentencia de divorcio decía que dejaría su casa con nosotros, pero la depositó en un fideicomiso irrevocable.



Mi padre y mi madre se divorciaron hace unos 40 años. Mi papá se mudó y compró una casa que ahora vale alrededor de $ 900,000. El acuerdo de divorcio, firmado por ambas partes, pedía a mi padre en su testamento que dejara su casa por mi hermana y por mí.

Hoy mi padre (abogado) ha estado casado con su tercera esposa durante casi 30 años. Ella y sus 2 hijas se mudaron a su casa poco después de casarse. Mi padre tiene ahora 85 años y un cáncer avanzado. Me informó que había puesto su casa en un fideicomiso irrevocable con su tercera esposa nombrada fideicomisaria.

Su tercera esposa también recibirá todos sus activos, valorados en alrededor de $ 1.5 millones, así como el 60% de sus pagos anuales de pensión del gobierno por el resto de su vida. Lo crea o no, esta pensión le está ganando a mi padre un poco más de $ 200,000 al año, por lo que su tercera esposa recibirá alrededor de $ 120,000 al año. El gobierno es bastante generoso con algunos de sus trabajadores jubilados y con el dinero de los contribuyentes.

Mi hermana y yo compartiremos las ganancias de una póliza de seguro de vida valorada en alrededor de $ 1 millón.

"
"Mi padre tiene ahora 85 años y un cáncer avanzado".
"

La tercera esposa no ha hablado con mi hermana ni conmigo durante 25 años. Se centró en canalizar los ingresos, los activos de mi padre y, ahora, su gran pensión anual hacia ella, sus hijos y sus nietos. Durante 30 años, la esposa de mi padre ha sido una fuerza materialista y dominante que trabajó duro para poner a mi padre en contra de mi hermana y de mí.

Tiene muchos recursos propios. Hace diez años, la tercera esposa recibió una herencia de más de $ 2 millones de su padre. Como viven de la pensión y los activos de mi padre, la herencia de la tercera esposa de su padre se ha invertido y ahora ha aumentado a 3,5 millones de dólares. ¿Cómo conocer todos estos hechos? Mi papá me lo dijo. Se sintió muy culpable por toda la situación y dijo que deseaba no haber hecho lo que su tercera esposa le pidió que hiciera.

Tengo en mi poder el acuerdo de divorcio firmado y me pregunto si después de que mi padre fallezca, si desafío el fideicomiso irrevocable, ¿existe la posibilidad de que mi hermana y yo obtengamos la casa?

Verdaderamente,

Atornillado, pero no sorprendido

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido no sorprendido,

Hay cosas aquí que están bajo su control y otras cosas que están fuera de su control. Identifíquelos y déjelos ir. Corre el riesgo de hervir a fuego lento durante años y años, de lo contrario. Ya sea que la herencia de su padre valga $ 2 millones o $ 20 millones, no vale la pena. Haz lo que puedas y sigue adelante.

En primer lugar, las cosas que puedes controlar. Si las sentencias de divorcio prevalecen sobre los cambios posmatrimoniales en los beneficiarios de seguros de vida que van en contra de dichos acuerdos, esta situación parece más compleja, dado que implica una sentencia, divorcio, testamento irrevocable y fideicomiso.

"Esta es una pregunta muy difícil que depende de los aspectos específicos del fideicomiso y las leyes estatales", dice el abogado de divorcios Randall Kessler. “Pero en general, una decisión judicial tiene prioridad; sin embargo, será necesario un gran esfuerzo para que se anule el fideicomiso por haber violado la orden judicial. "

"Podría ser apropiado considerar un ataque por parte del excónyuge, que es la otra parte del divorcio, para volver a este tribunal en una demanda por desacato, que es otra forma de hacer valer una demanda de ejecución de la orden judicial y su requisito de quedarse con el dinero según las instrucciones del tribunal ", añade.

"
“Tu padre hizo lo que hizo porque decidió hacerlo. Decirle que deseaba no haber hecho lo que hizo no es justo para usted ni para su esposa. "
"


– El Moneyist

Si cree que vale la pena pagar los honorarios legales y el tiempo asignado, siga adelante y, si bien es muy posible que obtenga el resultado que desea, no hay garantía de que el tribunal falle a su favor. "La gente intenta todo para ser más astuta o hacer una carrera final con los decretos de divorcio", agrega Kessler.

Ahora pasemos a otras cosas. ¿Cuánto paga el tío Sam a los empleados del gobierno en pensiones estatales? Más allá de tu control. Tampoco desea involucrar al gobierno federal en este negocio familiar. ¿El patrimonio neto de su suegra independientemente de su padre? Su vida, su dinero, su negocio.

¿La gestión de la herencia de su padre por parte de su suegra? Estuvo casada con él durante 30 años. Una vez más, esta es su prerrogativa, le guste o no, o crea que está bien o mal. ¿Se enfoca en distribuir este patrimonio de manera justa entre los hijos de su padre? No, pero es decisión de tu padre.

Seamos claros: tu papá hizo lo que hizo cuando decidió hacerlo. Decirle que desearía no haber hecho lo que hizo es deshonesto e injusto para usted. o su mujer. Es fácil culpar de la planificación de su patrimonio a una mujer dominante y pasar la pelota para que se vea mejor ante sus ojos.

La gente rara vez es del todo buena o del todo mala. Somos criaturas complicadas, y darte el espacio para sentir menos enojo y más dolor por lo que representa este dinero y el proceso de toma de decisiones de tu padre te ayudaría a soltar tu enojo y resentimientos.

Mientras tanto, intente llamarla "su esposa" en lugar de "la tercera esposa". Entiendo que tiene un gran sentido de antipatía hacia ella debido a un comportamiento que puede o no haber sido amable. Si quieres predicar con el ejemplo, objetivarlo de esta manera solo te duele.

El Moneyist: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que nos retiramos temprano?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 4.09%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi esposo y su hermano heredaron la casa de su familia. Nuestro hijo vivió allí durante 4 años. Pagamos $ 60,000 en impuestos y reparaciones después de un incendio. ¿Seguimos compartiéndolo 50/50?



Mi esposo y su hermano heredaron la casa de su familia. Cuando pudieron tomar posesión de él, nuestro hijo y su familia necesitaban vivienda. El hermano estaba bastante dispuesto a dejarlos entrar y, en lugar de pagarle el alquiler del 50%, mi esposo y yo nos haríamos responsables de todo el mantenimiento, las reparaciones, los impuestos, etc.

La casa probablemente tiene 90 años y necesitaba mucho trabajo antes de poder mudarse. Gastamos alrededor de $ 20,000 para hacerlo habitable. Después de 4 años, la casa se incendió y con la ayuda de un contratista deshonesto, se necesitaron $ 30,000 adicionales de nuestro dinero para reparar todos los daños.

Ahora viene mi preocupación. Si mi esposo y mi hermano hubieran vendido la casa cuando la heredaron por primera vez, dividirían las ganancias 50/50. Definitivamente se habría vendido porque no queríamos tener a nadie más que a un hijo. Pero ahora, 6 años después, hemos pagado más de $ 60,000 en reparaciones e impuestos. Esta cantidad es mucho más de lo que esperábamos, pero fue una oportunidad que aprovechamos.

Según los registros fiscales antiguos, la casa probablemente valía $ 45,000, y ahora vale más de $ 100,000, y está creciendo. La futura venta y distribución de las ganancias de la casa nunca se discutió. Mi esposo está a favor de dividirlo en partes iguales. Yo soy el que tiene el problema por todo el dinero que hemos gastado en mejoras.

Entiendo que su hermano no tomó nada al principio, y estoy totalmente a favor de que obtenga el 50% de la original valor más un poco más, pero no creo que deba obtener la mitad del Actual evaluar. La casa ciertamente nunca valdría lo que vale ahora si no hubiéramos hecho todo el trabajo duro. A menos que la casa siga aumentando de valor, nunca recuperaremos nuestra inversión.

¿Puedo obtener su opinión sobre este problema? Sobre el papel, esto me hace parecer mezquino, pero mi mente está confundida al respecto.

Mujer molesta

Querido molesto,

Lamenta haber entrado en este agujero financiero con los ojos bien abiertos para que su hijo pueda ahorrar dinero en el corto plazo. Parecía una perspectiva atractiva en ese entonces, y puedo saber por qué: su cuñado es tranquilo, entonces, ¿por qué su hijo y su familia no viven en la casa por un tiempo y le dan una nueva capa de pintura cuando necesario, un fregado-fregado aquí y un fregado-fregado allí, y asegúrese de que funcione mientras su hijo vive en él de forma gratuita. Todos ganan, ¿verdad? Bueno no exactamente.

Usted, su esposo, su hijo y su familia ganan. Su cuñado, por desgracia, no sacó mucho provecho de este trato. Pero siendo el Sr. Buen Chico, dijo: "Sé mi invitado". Literalmente. ¿Por qué querría cobrar el alquiler a su sobrino? Decidió renunciar al dinero que se obtendría de una posible propiedad de alquiler o efectivo por el bien de la familia. ¿De qué sirve ser dueño de una casa si no puedes ayudar a los demás? Además, será tratado. Y eso fue. Pero luego hubo un incendio.

"
"Su cuñado decidió renunciar al dinero que vendría de una propiedad de alquiler potencial por el bien de la familia".
"


– El Moneyist

No dices cómo empezó el fuego. ¿Estaba encendida la estufa? ¿Es el cableado defectuoso la causa? ¿O cayó un cable eléctrico sobre la casa durante una tormenta? Si era su responsabilidad cuidar la propiedad mientras su hijo y su familia vivían allí, usted es responsable de estos dos primeros escenarios. Aunque esto fue un acto natural, usted tiene la responsabilidad de asegurarse de que la vivienda esté asegurada. Por supuesto, lo principal es que nadie resultó herido. Sin embargo, como usted dice, el mantenimiento (y eso incluye el seguro) es su departamento.

No le va bien en el argumento de la renovación frente al alquiler gratuito, pero también presenta un argumento hipotético para respaldar su caso. Debería recibir más del 50% de los ingresos de la venta de la casa porque su cuñado y su esposo habrían vendido la casa (tal vez nunca lo sabremos con certeza) si su hijo no Él se mudó. En ese entonces valía $ 45,000, y ahora está valorado en $ 100,000, así que dados sus $ 60,000 en reparaciones e impuestos, debería conformarse con $ 22,500.

Bien, voy a jugar a este juego. Quitemos otra capa de papel tapiz y digamos: "Si sus padres hubieran fallecido cuando eran mucho más jóvenes, habrían vendido la casa por el mismo precio. más bajo el precio. "O:" Si sus padres vivieran hasta los 99 años y medio, podrían vivir en la casa en 2021, y tal vez te comportarías como bandidos porque nunca lo harías. Pagaste dinero a Sam el Emprendedor y al Tío Sam ". Despeguemos algunas capas más: "¡Si no hubiera nacido nadie, no tendríamos este problema!"

Si tiene que sortear las leyes del espacio y el tiempo para justificar su propuesta, se convierte en un escenario ridículo, y dividir las ganancias 50/50 no parece una mala idea, después de todo.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

El Moneyist: Me casé con "la vida de fiesta", pero él es diferente en casa. Me toma su dinero de la perdición y me llama 'buscador de oro'

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-2,23%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi hermano debe la herencia de nuestro difunto padre $ 10,000. No hay contrato de préstamo y yo soy el albacea. ¿Cómo debo abordar el reembolso?


Querido Quentin,

Mi padre ha fallecido y yo soy el albacea.

Vendimos la casa y las pertenencias de papá con la ayuda de mi hermano. La homologación está completa. Estamos dispuestos a distribuir el resto de la herencia de mi padre, pero mi hermano debe la herencia $ 10,000.

Él estima que si hubiera devuelto ese dinero antes de la muerte de papá, todavía recuperaría la mitad y, por lo tanto, debe $ 5,000. (Papá también me dijo que debía dinero antes de morir).

El testamento de mi padre dice que su patrimonio debe dividirse 50/50. Siento que mi hermano le debe a la herencia $ 10,000. No quiero empujar el barco y haré lo que sea necesario para mantener la paz.

¿Cuál es la forma correcta de dividir $ 200,000 en efectivo cuando debe $ 10,000 al patrimonio? Para que conste, mi hermano respetará lo que decida. Gracias de antemano por tu ayuda.

Tratando de hacer lo correcto y lo correcto

Querido bien y bien,

Tienes razón en no buscar problemas donde no los hay.

Dado que no existe un acuerdo de préstamo notariado entre su hermano y su difunto padre y hay dinero para distribuir, parecería más simple y rápido conseguir que firme una nota diciendo que le debe al patrimonio $ 10,000 y deduciendo los $ 5,000 de su eventual herencia. . . Hecho y hecho. Después de todo, podría decir que el préstamo solo se reembolsaría durante la vida de su padre o, de hecho, decir que el préstamo fue un regalo. (El tema de innumerables episodios de "Judge Judy".)

Tu historia es una advertencia sobre lo que podría salir mal. "Un abrazo o un apretón de manos no es suficiente para obligar a alguien a pagar un préstamo". Los préstamos y las obligaciones de pago deben especificarse por escrito e incluir los términos de pago tras la muerte del testador ”, según Absolute Trust Counsel, un bufete de abogados de California. “Es responsabilidad del albacea cobrar el saldo adeudado. No se puede liquidar un patrimonio hasta que se hayan cobrado todos los préstamos y se hayan liquidado o pagado todas las deudas. "

“Cuando un patrimonio es insolvente, el cobro de préstamos pendientes se vuelve especialmente importante. Los acreedores quieren que se les pague y utilizarán todos los recursos disponibles para lograrlo ”, agrega la empresa. “A menudo, los préstamos impagos crean disensión entre los herederos. En algunos casos, los herederos que deben dinero esperan recibir una parte igual de la herencia. "

Hay una cantidad considerable de dinero para deducir el préstamo de su hermano: $ 105,000 para usted y $ 95,000 para él. De lo contrario, podría volverse pegajoso.

Afortunadamente, su hermano también quiere hacer lo correcto y lo correcto.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

El Moneyist: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,89%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

“Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes”: nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era “malo”. Entonces, ¿por qué nos jubilamos antes?



He leído la carta que le enviaron los cuatro amigos marido y mujer sobre cómo entraron en juego sus diferentes estrategias de ahorro y un asesor financiero compartido. Es similar a mi propia situación, excepto que fuimos nosotros quienes recomendamos a nuestros vecinos ricos que consultaran a nuestro asesor financiero.

Mi esposo y yo nos jubilamos prematuramente. Fuimos muy frugales. Los amigos nos llamaron tacaños. Preferimos ahorrativo o frugal. No teníamos hijos, ellos tenían tres hijos; Rara vez tomábamos vacaciones, ellos se iban de vacaciones todos los años. quién merecido ¿vacaciones anuales? Hay una razón por la que tomamos nuestra jubilación anticipada.

Siempre hemos pagado en efectivo nuestros modestos autos, pero luego manejamos nuestros autos durante 10 años o más. No creo que hayan pasado dos meses sin pagar al menos un automóvil.

Adoramos a nuestra asesora financiera, y nuestros extravagantes vecinos, ansiosos por jubilarse temprano como nosotros, han pedido su tarjeta de presentación. Les pregunté a nuestros amigos cómo fue la cita y dijeron: '¡Bueno, ese es un mal consejero! ¡No sabe de qué está hablando! "

Durante nuestra revisión anual, le pregunté a nuestro asesor si podían jubilarse anticipadamente. Ella respondió: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir que se retiraran temprano".

¿Hay algo que podamos hacer para ayudarlos?

Vecino amistoso

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querido amigo,

Todos merecen unas vacaciones anuales. Si eligen tomar uno o si tienen la suerte de haber pagado un tiempo libre es, por supuesto, un asunto completamente diferente. Pero en principio, estoy a favor de ellos. Todos somos capaces temporalmente, después de todo, y no está de más recordar eso. Quiero poder viajar cuando sea joven, y aunque no haya limitaciones físicas que me detengan.

A diferencia de sus vecinos, nunca he tenido un automóvil, por lo que cualquier dinero que haya gastado en seguro, mantenimiento y reemplazo, me hubiera gustado que me sirvieran en mis diferentes vacaciones a lo largo de los años, lo que también me ha dado recuerdos que durarán. Siempre. ¿Pero sabes lo que todos los demás merecen? Tranquilidad, felicidad (esto también suele ser una elección) y un retiro confortable.

"
A veces nos merecemos cosas hoy, y otras veces pensamos que las merecemos mañana; si sucede mañana a los 67, ¿qué pasa?
"


– El Moneyist

Este último es esencial y da testimonio de la diferencia entre sus buenos vecinos y su bienestar. A veces nos merecemos cosas hoy, y otras veces pensamos que las merecemos mañana; si sucede mañana a los 67, ¿qué pasa? Me di tres regalos: dinero reservado para un día lluvioso, dinero reservado para mis años de jubilación y el regalo de saber que no tengo que preocuparme.

Mi consejo para cualquiera que tenga miedo y miedo de no tener suficiente dinero para la jubilación: no dejes de intentarlo. No será una línea recta. La vida nos lanza desafíos, y depende de nosotros enfrentarlos de frente y levantarnos después. Rendirse no es una opción, ya que este miedo y ansiedad solo empeorarán si gastamos sin prepararnos para el futuro.

Si puedes divertirte un poco de la basura y recoger mi ropa, entonces puedes participar en este derbi de la dopamina poniendo un poco de algo a un lado cada mes, maximizando tu 401 (k) o comenzando una cuenta Roth. IRA o invirtiendo en un fondo indexado de bajo costo. Pocas personas en la treintena piensan en los sesenta. Están demasiado ocupados pagando tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y alquileres.

"
No existe un mundo mágico de las finanzas, por mucho que nos gustaría creer en elixires como Bitcoin.
"

Su asesor financiero no es un mago de Omaha ni un mago de Hogwarts. No existe un mundo mágico de las finanzas, por mucho que nos gustaría creer en elixires como Bitcoin.
BTC,
-77,20%
.
Invertir en la franquicia de películas de Harry Potter es, por supuesto, una excepción a esta regla.

Esta es la razón por la que el ex escritor de MarketWatch, Shawn Langlois, que era un poco mago cuando se trataba de detectar historias de inversión que los embrujarían, molestarían o desconcertarían. a los 39 años después de comprar acciones. en el negocio de los coches eléctricos a 7,50 dólares la acción: "No intenten esto en casa, niños".

¿Por qué? Porque apostar por una acción individual generalmente termina con una historia edificante y lamentable. Si sus vecinos son el tipo de personas que lo quieren todo ahora y creen que se lo merecen, son no apreciará los gráficos circulares y los gráficos que su asesor financiero saca de su sombrero. Planificar la jubilación no es atractivo ni emocionante para la mayoría de las personas, pero debería serlo.

"
¿Nos encantaría Columbo si condujera un deportivo de lujo en lugar de un Peugeot 403 convertible?
"

Al decirle que su asesor financiero es 'malo', sus vecinos le dicen: 'No queremos saber. No queremos aprender. Y no nos gusta admitir nuestros errores. "Esta es una mala receta para cambiar tu fortuna. Quieren lo que quieren cuando lo quieren.

En nuestro reciente ayuntamiento en línea, "MarketWatch: Controle su dinero", le pregunté a Kathleen Kenealy, directora de planificación financiera de Boston Private, cuál era el mayor error que cometen las personas con su jubilación. “Controle el gasto y tome decisiones basadas en las emociones”, respondió. "Recuerde que mucha gente quería rescatar al mercado en marzo del año pasado".

Otra regla general para sus vecinos y cualquier otra persona a la que le apetezca tomar una copa cuando ven titulares de jubilación que dicen que ahorre un año de su cheque de pago en 30, ahorre el doble de esa cantidad en 35 y seis veces su salario en 50: las circunstancias de cada persona son diferentes y estas reglas prácticas que se repiten con frecuencia son una guía, no reglas estrictas para la jubilación.

"
Haz algo, lo que sea. Empezar. Se jubiló anticipadamente porque estaba contento con lo que tenía.
"


– El Moneyist

"Alguien que quiera jubilarse a los 50 y viajar por el mundo, sea dueño de dos casas y juegue golf todo el año tendrá que ahorrar mucho más y más rápido que alguien que simplemente trabaja". Hasta los 65 o 70 y no planifica. Necesito apoyar un estilo de vida de jubilación lujoso ”, dijo Kenealy. "Si llega tarde, haga pequeños cambios como crear un fondo de emergencia con ahorros de tres a seis meses".

"Si ha ayudado a sus hijos a pagar la educación universitaria, es posible que se haya atrasado un poco en sus ahorros para la jubilación cuando cumpla 50 años", me dijo. "Pero una vez que terminen la escuela y no tengan más en la nómina familiar, realmente debería aumentar sus ahorros tanto como sea posible durante la última década o dos" antes de la jubilación ". Yo les diría a sus vecinos: hagan que esos últimos años de ingresos máximos cuenten.

Haz algo, lo que sea. Empezar. Se jubiló anticipadamente porque sabía lo poco que necesitaba. Aprecio un viejo cacharro. Es mucho más interesante que un Porsche nuevo, aunque este último es mucho más rápido y lujoso. (¿Nos gustaría el Columbo de Peter Falk si condujera un elegante auto deportivo en lugar de un Peugeot 403 descapotable? Probablemente no).

Como ha descubierto, hay una serenidad en tener paciencia e ir despacio. Si la pandemia de coronavirus nos ha enseñado algo, tal vez sea reducir la velocidad de vez en cuando, hacer un balance de lo que tenemos y maravillarnos de lo afortunados que somos de seguir teniendo salud y riqueza. Cualquiera que lleve una vida cómoda con agua caliente, comida y un techo sobre su cabeza es rico en mi libro.

El Moneyist: Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,47%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Mi esposa ha estado enseñando a nuestro hijo y al hijo de nuestros mejores amigos en casa desde septiembre debido al COVID-19. ¿Es demasiado tarde para cobrar dinero?


Querido Quentin,

Mi esposa y yo tenemos un hijo de 7 años que normalmente asistiría al sistema de escuelas públicas este año. Sin embargo, por varias razones principalmente relacionadas con la pandemia, hemos decidido acoger a la escuela a nuestro hijo en primer grado este año. Mi esposa es actualmente una ama de casa (decidió tomarse un descanso de una gran carrera en marketing cuando nació nuestro segundo hijo hace unos años).

También tenemos algunos amigos muy queridos que viven en nuestro vecindario y también un hijo que estaría ingresando al primer grado este año. Cuando mi esposa decidió este verano que iba a educar en casa a nuestro hijo, también le ofrecimos educar en casa a su hijo. Nuestros amigos aceptaron de buena gana y con entusiasmo. Estos amigos están en nuestra "burbuja COVID" y son esencialmente los únicos que vemos en persona.

"
Pensé que la familia ofrecería alguna compensación financiera (insinuaron esto en septiembre pasado), pero no hemos discutido el asunto desde entonces.
"

Actualmente, mi esposa dirige la escuela en casa 4 días a la semana, y entre la preparación, el tiempo real en el aula y un poco de tiempo de juego después de la escuela, pasa entre 15 y 20 horas por semana. Los detalles de cómo funcionaría financieramente el acuerdo nunca se discutieron. Las dos familias compartieron los costos del programa, útiles escolares, materiales de arte, etc., pero la otra familia no ofreció (y no pedimos) compensación por los esfuerzos de mi esposa.

Pensé que la familia ofrecería alguna compensación financiera (insinuaron esto en septiembre pasado), pero no hemos discutido el asunto desde entonces. Tanto nosotros como la otra familia pertenecemos cómodamente a la clase media alta, por lo que el dinero no es un tema crítico para los dos. Sin embargo, veo el esfuerzo que mi esposa pone en la educación y siento que se merece algo. La otra familia fácilmente gasta mucho en niñeras, otras guarderías, etc.

¿Es demasiado tarde para pedir con tacto un poco de consideración por los esfuerzos de mi esposa? No quiero poner en peligro nuestra amistad ni avergonzarlos. ¿Cómo crees que debería abordar esto, si es que lo hago?

Saludos,

Padre en el sur de Texas

El Moneyist:Hemos sido amigables con nuestros vecinos durante décadas, hasta hace poco. Un día, nos presentaron a su asesor financiero …

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido padre,

Es un acto de servicio para tus amigos y, para tu hijo y su amigo, también es un acto de amor. Una vez que comercialices una amistad y conviertas ese gesto en una transacción, algo frágil, puro y tácito en esa amistad cambiará para siempre. Teniendo en cuenta lo que dice acerca de su cómoda situación financiera, esto suena como un "deseo" en lugar de una "necesidad". Recuerde la preciosa carga que llevan sus cuatro amigos: dos niños ajenos a las arenas movedizas de la edad adulta que los rodea.

Entiendo que puede haber alguna frustración subyacente por haber podido llegar a un arreglo más equitativo. “Vamos a llevar al pequeño Jimmy por unas horas los sábados y domingos, y él puede cenar aquí algunas noches a la semana para darte algo de tiempo libre…” hubiera sido bueno. También le habría dado un camino más claro, pero no renuncie a la capacidad de sus amigos para mostrar su agradecimiento de otras maneras invitando a su hijo de vacaciones este verano, o alguna otra sorpresa.

"
Al darles su tiempo a estos dos niños, también les enseñará otra valiosa lección de vida.
"


– El Moneyist

No está decidido a hacerlo todos los años, pero termine este año como lo empezó. Están en la burbuja pandémica del otro, así que probablemente haya una razón para eso. Te tienes en alta estima y confías en ti mismo. No los subestimes. Es posible que ya estén pensando en formas de expresar su agradecimiento. Y sí, a veces "gracias" es suficiente. Y tal vez, solo tal vez, ver a su hijo mejorar y el amor que le infundes por sus temas favoritos es suficiente.

También es una situación mejor para su hijo. Es un gran beneficio para su hijo tener interacción social con su amigo y compañero de clase todos los días. Pueden divertirse, aprender unos de otros, ayudarse mutuamente y sentir que no están solos durante el día escolar. Si un niño lucha un día y otro lucha al día siguiente con otro o el mismo tema, muestra que es normal hacer preguntas y que es humano tener tanto fortalezas como debilidades.

Al darles su tiempo a estos dos niños, también les enseñará otra valiosa lección de vida. El pequeño Jimmy recordará este año y tendrá una gran estima por parte de su madre y, con suerte, transmitirá esta lección cuando tenga la oportunidad. Tal vez ayude a un colega en la escuela secundaria o en la universidad. Quizás el hijo de tu amigo se vuelva afectuoso esta vez. En tiempos normales y extraordinarios, a menudo es mejor entregarse a sí mismo sin esperar nada a cambio.

Es posible que el plan de lección real para todos ustedes no esté en el plan de estudios.

El Moneyist:Mi novio, de 9 años, no quiere salir de mi casa si yo muero antes que él. Mis hijos adultos no se divierten

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,15%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.