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Los controles de estimulación jugaron un papel importante en la caída a nivel nacional de la ansiedad y la depresión, encuentra un nuevo análisis


Un nuevo análisis de la relación entre las dificultades y el proyecto de ley de ayuda COVID-19 en diciembre de 2020 y la Ley del Plan de Rescate Estadounidense en marzo de 2021 ha arrojado resultados alentadores. "La provisión de ayuda sólida, principalmente en efectivo, a los hogares estadounidenses ha sido seguida por una caída significativa en las dificultades materiales", dijo el informe, que analizó datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos.

Los investigadores analizaron los datos sobre el pulso de los hogares en la oficina. Entre diciembre de 2020 y finales de abril de 2021, las tasas de insuficiencia alimentaria se redujeron en más del 40%, las tasas de inestabilidad financiera se redujeron en un 45% y la proporción de encuestados que informaron síntomas frecuentes de ansiedad y depresión infantil se redujo en un 20%, escribieron. . "Las caídas más pronunciadas en las dificultades siguieron inmediatamente a la aprobación de estos dos proyectos de ley de ayuda".

Los coautores Patrick Cooney, subdirector de movilidad económica de la Universidad de Michigan, y Luke Shaefer, profesor de justicia social y política social en la universidad, escribieron: "Nuestros análisis hasta ahora; ahora han presentado una historia bastante simple: A lo largo de la crisis, el nivel de dificultad que enfrentan los hogares estadounidenses puede estar directamente relacionado con la respuesta del gobierno federal.

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"A lo largo de la crisis, el nivel de dificultad que enfrentan los hogares estadounidenses puede estar directamente relacionado con la respuesta del gobierno federal".
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– —Patrick Cooney y Luke Shaefer

"La economía mejoró algo en los primeros meses de 2021 y puede haber contribuido a estas tendencias, pero la tasa de desempleo se mantuvo por encima del 6% en abril", agregaron. Sin el estímulo, muchos hogares estadounidenses no habrían logrado escapar de las dificultades que enfrentaron durante la pandemia de coronavirus, dijeron Cooney y Shaefer.

En la tercera ronda de controles de estímulo anunciada a principios de este año, las personas que ganan menos de $ 75,000 por año en ingresos brutos ajustados eran elegibles para recibir $ 1,400. Los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para aquellos que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

Pero otros dicen que aún queda un largo camino por recorrer. Un informe reciente del Pew Research Center, un grupo de expertos con sede en Washington, DC, encontró que aproximadamente una quinta parte de los adultos estadounidenses todavía sufren de altos niveles de angustia psicológica. Ha disminuido ligeramente desde el mismo período del año pasado, cuando Estados Unidos estaba sumido en las profundidades de una crisis de salud pública y cierres de empresas, y sin vacunas a la vista.

Sin embargo, los niveles de estrés siguen siendo "altos" entre algunos grupos. “Los jóvenes han sido un grupo de especial preocupación durante la pandemia para los profesionales de la salud mental”, escribieron los investigadores de Pew. Las personas de entre 18 y 29 años y las mujeres, que se han visto particularmente afectadas económicamente durante el último año, y las personas con bajos ingresos, son las más propensas a formar parte de este grupo de gran aflicción.

El gobierno continúa implementando vacunas Johnson & Johnson
JNJ,
-0,10%
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Pfizer-BioNTech
PFE,
+ 0,46%

BNTX,
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y Moderna
ARNm,
+ 1,89%
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Hasta el jueves, el 41% de la población total de los Estados Unidos había sido completamente vacunada contra COVID-19, y casi el 51% había recibido al menos una dosis, y el 52% de todos los adultos en los Estados Unidos ahora están completamente vacunados.

Un nuevo estudio vincula la dieta popular con una presión arterial más baja y una reducción de las lesiones y la tensión cardíacas


¿Tiene la dieta DASH efectos sobre la salud ocultos?

Los investigadores del Centro Médico Beth Israel Deaconess analizaron tres indicadores cardiovasculares para determinar si, y cómo, la dieta tiene un impacto directo en la salud del corazón. Analizaron muestras de sangre de participantes de ensayos clínicos que se apegaron a dietas estrictas y encontraron que la dieta DASH, que ya se ha demostrado que reduce la presión arterial, también reduce la inflamación.

El hallazgo, publicado en el Journal of the American College of Cardiology, también encontró que la dieta DASH, ya sea que se siga o no junto con una dieta baja en sodio, reduce las lesiones cardíacas y la tensión. Los investigadores analizaron muestras almacenadas de 412 participantes en cuatro centros médicos en los Estados Unidos entre 1997 y 1999.

La dieta DASH, abreviatura de Dietary Approaches to Stop Hypertension, recomienda frutas, verduras, nueces, cereales integrales, aves, pescado y productos lácteos bajos en grasa, mientras que limita la sal, las carnes rojas, los dulces y las bebidas azucaradas.

Entre los participantes en el ensayo de la dieta DASH, los biomarcadores relacionados con el daño cardíaco y la inflamación se redujeron en un 18% y un 13%, respectivamente. Los participantes que combinaron la dieta DASH con un comportamiento bajo en sodio tuvieron las reducciones más pronunciadas tanto en el daño cardíaco como en el estrés [20% y 23%, respectivamente], aunque la inflamación no se vio afectada significativamente.

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"Nuestro estudio representa una de las pruebas más sólidas de que la dieta tiene un impacto directo sobre el daño cardíaco".
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– Stephen Juraschek, profesor asistente de medicina en el Centro Médico Beth Israel Deaconess y en la Escuela de Medicina de Harvard

"Nuestro estudio representa una de las pruebas más sólidas de que la dieta tiene un impacto directo sobre el daño cardíaco, y nuestros resultados muestran que las intervenciones dietéticas pueden mejorar los factores de riesgo cardiovascular en un período de tiempo relativamente corto", dijo Stephen Juraschek, profesor asistente de medicina en el Centro Médico Beth Israel Deaconess y en la Escuela de Medicina de Harvard.

"Los datos refuerzan la importancia de un estilo de vida que incluye una dieta DASH reducida en sodio rica en frutas, verduras y cereales integrales para minimizar el daño cardíaco con el tiempo", dijo Juraschek, coautor del estudio.

US News and World Report nombraron la dieta DASH como la dieta número 2 para 2021 en relación con la dieta flexitariana, con la dieta mediterránea en el primer lugar.

Le régime méditerranéen se concentre sur l'huile d'olive riche en acides gras oméga-3 sains, les fruits et légumes, les grains entiers et les protéines maigres comme le poisson et le poulet, avec parfois un morceau de viande Rojo. También enfatiza frijoles, nueces, legumbres y sabrosas hierbas y especias, junto con queso, yogur y una copa de vino tinto con moderación.

A diferencia de la dieta mediterránea, la dieta DASH enfatiza las frutas, verduras, productos lácteos bajos en grasa y nueces mientras limita la grasa saturada, la grasa total, el colesterol, las carnes rojas, los dulces y las bebidas que contienen azúcar, dijeron Juraschek y sus coautores. Fue desarrollado en la década de 1990 con el propósito específico de reducir la presión arterial y se ha demostrado que ayuda a reducir el riesgo de accidente cerebrovascular y diabetes.

La presión arterial es uno de los mejores predictores de la salud cardiovascular y la enfermedad cardiovascular es la principal causa de muerte en los Estados Unidos. riesgo de ataque cardíaco, accidente cerebrovascular e incluso muerte por enfermedad cardiovascular.

Mi padre es el administrador de la herencia de mi difunta madre. Se casa de nuevo y no repartirá nuestra herencia.



Esta situación personal se ha ido agravando desde hace años. Mi madre falleció hace unos años por una enfermedad crónica, que toda la familia sabía que cortaría su vida y terminaría siendo fatal. Mi hermana es 10 años mayor que yo, está casada y tiene dos hijos pequeños. Estoy casado y soy padre de tres hijos pequeños, uno de los cuales es mi hijastra (curiosamente, esta distinción tiene algún significado).

Se establecieron dos fideicomisos para mis dos padres. Fueron creados por una firma de renombre, abogados y asesores financieros, etc. Hay alrededor de $ 3 millones en ambos fideicomisos, la mitad de los activos en el fideicomiso de mi padre y la otra mitad en el fideicomiso de mi madre, que ahora existe porque ella falleció.

La casa en la que vive mi padre vale casi un millón de dólares y es parte de la confianza de mi madre. Mi padre, mi hermana y yo, y nuestros descendientes directos, somos los beneficiarios de la confianza de mi madre. Mi padre es el co-fideicomisario de la confianza de mi madre junto con su abogado.

"No he recibido ningún documento legal"

Hasta la fecha, no he recibido ningún documento legal o actualizaciones sobre el valor o el estado del fideicomiso de mi madre del cual soy el beneficiario legal. Mi papá se está volviendo a casar ahora y dijo que presionaría legalmente para que su nueva esposa tenga derecho a vivir en la casa familiar hasta que ella muera o quiera amar o volver a casarse, etc.

Estas son condiciones extrañas, pero el resultado sería que ella vive en casa gratis de por vida, pero paga impuestos y mantenimiento, etc. ¿Confundido todavía? ¡Estoy seguro!

Le dije a mi papá que estaba preocupado por el bienestar de mis hijos porque no soy rico, trabajo normalmente y ni siquiera tengo una casa. He recibido obsequios de mi padre de vez en cuando, que son generosos (unos pocos miles de dólares generalmente durante la temporada de impuestos), pero no he recibido ninguna ayuda del fideicomiso real, que considero el fideicomiso de la familia de mi madre y los documentos legales mi punto.

"Tiene pensión pagada, asistencia sanitaria y seguridad social"

Mi papá dice 'no se ha heredado nada' y no es mi dinero ni el dinero de mis hijos. Dice que puede que le quede algo para heredar después de que él se vaya. Me sorprendió cuando mencionó por primera vez tal posibilidad debido al hecho de que tiene una pensión, atención médica pagada y seguridad social que le da un ingreso de seis cifras y que prácticamente no tiene gastos.

Él y su nueva esposa habían viajado juntos anteriormente a Francia y aparentemente tienen la intención de vivir con su confianza personal y sus ingresos combinados.

Solo quiero asegurarme de que mis hijos tengan la mayor red de seguridad para un futuro que ciertamente es incierto. Mi padre no abordó estas preocupaciones reconociendo cuán precaria es nuestra situación en mi opinión. ¡También encuentro esto muy extraño considerando lo que sucedió con COVID-19 y la economía!

He encontrado una disposición según la cual si se vuelve a casar sin un acuerdo prenupcial, ya no puede ser legalmente el fideicomisario del fideicomiso de mi madre. No sé qué haría con esta información, especialmente porque no quiero alienar a nadie de mi familia. Incluso si solo lo estuviera observando financieramente, tal vez él podría alejarme de su propia confianza y empeorar las cosas para mis hijos.

Mi hermana no responde a mis preocupaciones y dice que es "dinero de papá". Ella recibe ayuda de él, así como de mi tía y mi tío, y ella misma no es rica.

Que diablos puedo hacer

Intrigado por la apatía por los nietos

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido desconcertado,

Su carta tiene tres partes: las obligaciones legales de su padre, las elecciones de estilo de vida de su padre y la seguridad financiera futura de sus hijos. El primero debe ser tratado independientemente de las posibles repercusiones, ya que es deber de su padre actuar en el mejor interés de los beneficiarios del fideicomiso, obedecer las reglas del fideicomiso y no utilizar el fideicomiso como un club en sus relaciones. con estos beneficiarios. Hay muchas razones por las que un juez consideraría despedirlo, incluida la mala conducta, la falta de acción y los tratos personales.

Según lo que dijo sobre la disposición de fideicomiso de su madre, si su padre se casara sin prenupcial, efectivamente renunciaría como fideicomisario. Eso sería una flagrante violación de las reglas establecidas y, en tal caso, no haría falta mucho para despedirlo. Problema resuelto. Una advertencia: "Los directores son libres de utilizar los fondos fiduciarios para defenderse, según Kenk Law en Filadelfia". "Si no es contrarrestado por un abogado experimentado, el fideicomisario puede utilizar los pasos del procedimiento para impulsar el proceso y aumentar los costos".

El segundo problema aquí, los viajes al extranjero de su padre, sus hábitos de gasto y su relación con su futura segunda esposa, es asunto de su padre. Tiene derecho a vivir su vida como le plazca, y simplemente te torturas a ti mismo vigilando su paradero y juzgando sus decisiones. En tercer lugar, la confianza de su madre proporcionará mucha carne y papas para su propia situación y la de sus hijos, pero usted es el único responsable de su propio bienestar financiero y el de sus hijos.

La confianza de tu padre es salsa. Sería bueno tenerlo, por supuesto, pero puede prescindir de él y no tiene que recortar el gasto para satisfacer sus necesidades. Es su dinero, su vida y su nueva esposa. Corta esos lazos entre tu futuro y el presente de tu padre. En cuanto a la confianza, es un negocio, aunque parezca profundamente personal. Está rompiendo las reglas, está fuera. No está cumpliendo con su deber fiduciario, está ausente. Si quiere pasar el resto de sus días en una explosión, esa es su elección. Solo necesita asegurarse de que se cumplan los deseos de su madre.

Una vez que haya resuelto el problema del fideicomisario, viva su vida y deje que su padre viva la suya.

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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¿Qué hay de nuevo con RMD en 2021?


Q .: ¿Escuchó que las reglas de RMD han cambiado? ¿Es verdad? – Kenny en Memphis

UN.: ¿Han cambiado las reglas de RMD? Sí, han cambiado, volverán a cambiar en 2022 y pueden volver a hacerlo después de eso.

El año pasado, en respuesta a COVID-19, la Ley CARES eliminó las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) para 2020. Por lo tanto, el primer cambio es que las RMD están de vuelta para 2021 de acuerdo con las reglas vigentes al inicio de 2020.

Puede recordar que 2020 comenzó con un par de cambios notables de las antiguas reglas de RMD en la Ley SECURE de 2019. Primero, la edad a la que se aplica el RMD por primera vez ha pasado: de 70½ a 72 años. En segundo lugar, con la excepción de unos pocos tipos de beneficiarios, como los cónyuges, se ha eliminado la denominada capacidad "ampliable" de los beneficiarios para heredar cuentas de jubilación. En su lugar, hubo un nuevo requisito de pago de 10 años. Los beneficiarios pueden retirar lo que quieran de la cuenta en cualquier momento después de heredar con un solo requisito. La cuenta completa debe vaciarse al final del décimo año siguiente al año de la muerte del propietario original.

Para 2022, debido al aumento de la esperanza de vida, el IRS ha publicado nuevas tablas para las tres tablas de esperanza de vida que afectan al RMD. Esto significará mínimos más bajos el próximo año de lo esperado según las escalas actuales y, por lo tanto, menos impuestos para estos jubilados. Por ejemplo, bajo la nueva escala, ese primer RMD será 6.57% más pequeño para alguien que cumpla 72 años en 2022 de lo que sería si el IRS no hubiera cambiado.

En cuanto a los cambios futuros, el Congreso tiene interés en aumentar la edad de inicio de RMD a 75 años. En octubre, se presentó un proyecto de ley con apoyo bipartidista para la idea. Tendremos que esperar y ver cómo se desarrolla eso a lo largo del proceso legislativo. A veces, un apoyo amplio significa una aprobación rápida, pero muchos acuerdos igualmente populares, como las distribuciones caritativas calificadas de IRA, han tardado años en convertirse en ley.

Es muy importante estar al tanto de estas reglas. No cumplir con una distribución mínima requerida resulta en una multa por déficit del 50%, una de las sanciones más severas en el código tributario. Si su RMD es de $ 50,000 y lo pierde, debe una multa de $ 25,000 además de los impuestos adeudados sobre la distribución que toma para compensar el déficit. ¡Ay!

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país, pero con oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Cómo debe cambiar la planificación de la jubilación en el nuevo año



Con todos los cambios de 2020 y un nuevo año acercándose, puede ser el momento de revisar los enfoques tradicionales para la planificación de la jubilación. La pandemia y las tasas de interés cercanas a cero han cambiado drásticamente el entorno, pero pocos asesores también han transformado sus consejos. ¿Cómo deberían los asesores modificar los planes de pensiones de los clientes en 2021?

Este año ha sido estupendo. La caída de los rendimientos es un elemento que podría tener un impacto significativo en los planes de pensiones. Los rendimientos de las letras del Tesoro a 10 años han caído alrededor del 1% desde finales de 2019. A medida que los rendimientos han comenzado a repuntar, creo que es poco probable que lo hagamos. pronto volvería a la rentabilidad media a largo plazo de alrededor del 5%, si es que ya. Obliga a los jubilados a intentar hacer más con menos. Este nuevo entorno de rendimiento de bonos está obligando a los asesores a buscar nuevas oportunidades para generar ingresos de jubilación a medida que la ventaja relativa de las estrategias evoluciona en diferentes entornos de mercado. Por ejemplo:

1. Retraso en la solicitud de prestaciones de seguridad social. Mientras que otras formas de ingresos garantizados tienen pagos que tienden a moverse con las tasas de interés, cuanto más cambian las tasas de interés, más beneficios de jubilación del Seguro Social permanecen iguales. . Esto significa que el Seguro Social es un "buen negocio" hoy.

2. Rentabilidad mejorada de la cartera. Desconfío de aumentar los rendimientos asumiendo más riesgos (por ejemplo, una mayor asignación de capital), por lo que es importante ser estratégico sobre dónde buscar un rendimiento adicional. Las anualidades de tasa fija, también conocidas como anualidades garantizadas de varios años, son un tipo de activo que se ha vuelto relativamente más atractivo en los últimos años. Estos productos están garantizados y ofrecen rendimientos mucho más altos que los índices de bonos con calificaciones crediticias similares que no están garantizadas.

3. Mayor longevidad de la cartera. Suponiendo que retrasar el Seguro Social no es una opción, vale la pena considerar otros enfoques para mejorar la longevidad. Un ejemplo sería una anualidad que ofrece alguna forma de flujo de ingresos garantizado de por vida: un producto más tradicional como una anualidad inmediata, o algo más moderno, como un producto con retiro garantizado de por vida (GLWB). Las tasas de pago de anualidades disminuyen a medida que caen las tasas de interés, pero en realidad se vuelven más atractivas para la renta fija, en términos relativos, en un entorno de tasas bajas. Por lo tanto, los jubilados que buscan invertir en algo seguro estarán mejor hoy al considerar las anualidades que invertir en otros activos seguros, como los bonos del gobierno.

Leer: Las mejores nuevas ideas para la jubilación

Michael Finke:

Los bajos rendimientos pueden llevar a los jubilados a cometer dos tipos de errores muy diferentes.

Aquellos que no se sienten cómodos gastando sus ahorros naturalmente gastarán menos porque se niegan a ver que sus ahorros se hacen más pequeños. Es más caro generar ingresos a partir de una cartera equilibrada de acciones y bonos que nunca en la historia de los Estados Unidos. Cuesta más de $ 100,000 recibir $ 1,000 en rendimientos de letras del Tesoro a 10 años y $ 1,000 en dividendos del S&P 500
SPX,
+ 0,88%
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Los inversores conservadores que esperan reducir los ingresos de sus ahorros gastarán menos de lo que pueden gastar de forma segura, especialmente si se deshacen del riesgo de quedarse sin dinero apartando una billetera de su billetera para comprar una anualidad de ingresos.

El otro error es conectar las cifras históricas en un simulador seguro de tasa de retiro de retiro de Montecarlo. Esto resultará en montos de gasto recomendados que pueden haber sido seguros cuando las tasas de interés eran del 4% o 5%, pero no cuando las tasas de interés son del 1% o 2. % y los precios de las acciones son el doble de su promedio histórico.

En particular, los asesores deben considerar los ingresos que pueden comprar con el 50% o 60% de una cartera de jubilación invertida en bonos. Con las tasas de inflación negativas de hoy, un jubilado se quedará sin activos seguros después de aproximadamente 21 años siguiendo la regla del 4%. Y casi dos tercios de los jubilados sanos seguirán vivos a esa edad. En un entorno de tasas de interés bajas, un asesor debe buscar una forma de generar más ingresos a través de ahorros seguros. La anualidad puede proporcionar hasta un 40% más de ingresos sobre el gasto en bonos hasta la edad en la que un jubilado tiene un 10% de posibilidades de sobrevivir a sus ahorros. De hecho, la anualidad se vuelve aún más valiosa cuando caen las tasas de interés de otras inversiones seguras.

Leer: Por qué la Generación X es más frágil financieramente que los Baby Boomers

David Lau:

Con las tasas de interés cayendo durante la última década, la duración de la jubilación aumentando, y la mayoría de los estadounidenses deben financiar la mayoría de sus gastos por su cuenta, financiando sus propios gastos. Una jubilación segura, el principal objetivo financiero de la mayoría de los estadounidenses, nunca ha sido tan difícil y 2020 ha agregado una exclamación. punto.

El enfoque de inversión tradicional en la jubilación ha sido pasar de las acciones a la renta fija a medida que se acerca la jubilación para proteger los activos y proporcionar ingresos. En el entorno de tasas de interés históricamente bajas en el que nos encontramos, simplemente no funciona sin agregar un riesgo significativo a la cartera.

Entonces, cuando la parte de la cartera que mitiga el riesgo y genera ingresos ya no puede seguir el ritmo de la inflación, debe buscar otros instrumentos para cumplir con este requisito. Algunas personas recurren a acciones que pagan dividendos y otras inversiones alternativas que proporcionan ingresos, pero esto agrega un riesgo para el jubilado. Una alternativa segura a estos enfoques de inversión es agregar un seguro en forma de anualidad de bajo costo que puede proporcionar un flujo de ingresos de por vida y aliviar la tensión de las inversiones para generar ingresos.

La cuestión es, hoy en día, con interés dondequiera que estén, para financiar de forma segura una jubilación de más de 30 años se requiere una combinación de inversiones y seguros.

Leer: Cómo la administración Biden podría dar un impulso a los trabajadores mayores

Wade Pfau:

Podemos pensar en financiar la jubilación de tres formas básicas. El índice de referencia utiliza bonos: construya una escalera de obligaciones para todo el horizonte de jubilación potencial. Debido a que es importante utilizar una edad de planificación que se extienda mucho más allá de su esperanza de vida para evitar sobrevivir a sus activos, una escalera de bonos no respaldará mucho. de gastos.

Hay dos formas de gastar más que bonos. En el mundo de las inversiones, cree una cartera diversificada con la esperanza de obtener ganancias de capital sobre activos más riesgosos para respaldar una tasa de gasto más alta. En el mundo de las rentas vitalicias, ofrezca protección de ingresos de por vida mediante la combinación de riesgos y los créditos por mortalidad.

Una anualidad puede pagar más que una escalera de obligaciones porque la compañía de seguros puede agrupar el riesgo de longevidad. Esta puesta en común de riesgos puede ser competitiva con respecto al mercado de valores. Y las anualidades diferidas con beneficios en vida brindan la capacidad de invertir hacia arriba mientras se mantiene la protección a la baja con un beneficio de ingresos de por vida que puede exceder el valor del contrato de la anualidad. La gente a menudo piensa que las tasas de interés más bajas reducen el caso de usar una anualidad, por eso no es así: tasas de interés más bajas. Un interés más bajo reducirá la tasa de gastos de cualquier estrategia de ingresos para la jubilación, pero debido a que el componente de crédito por mortalidad de las anualidades no está vinculado a las tasas de interés, el grupo de riesgo se beneficia se vuelven relativamente más importantes. En otras palabras, el costo de financiar la jubilación con bonos crecerá más rápido que el costo de financiar la jubilación con anualidades.

Asimismo, las ganancias de capital se vuelven relativamente más importantes como fuente de gasto con inversiones diversificadas, pero esto actúa para aumentar la secuencia del riesgo de retorno porque con tasas bajas, los inversionistas son más vulnerables a tener que vender la inversión. principal a pérdida para financiar sus gastos. . En este contexto, no se debe pasar por alto el papel potencial de una anualidad para ayudar a financiar los gastos de jubilación.

David Lau es fundador y director general de DPL Financial Partners; David Blanchett, Ph.D., es el director de investigación sobre jubilaciones en Morningstar Investment Management, y Michael Finke, Ph.D., y Wade Pfau, Ph.D., son profesores de ingresos por jubilación en la Universidad de Montreal. 39; Colegio Americano de Servicios Financieros.

'Las cosas están empeorando' Por qué el nuevo aumento de casos de coronavirus podría ser tan perjudicial para las finanzas de los estadounidenses, además de para su salud



La cantidad de infecciones por coronavirus está aumentando constantemente en este momento, pero la cantidad de casos no es la única métrica que va en la dirección equivocada.

Un número cada vez mayor de personas está luchando para pagar suficientes alimentos, comprar artículos domésticos típicos y mantenerse al día con el alquiler y la hipoteca en comparación con hace cinco semanas, según las estadísticas actuales de la Oficina del Censo de EE. UU.

Mientras tanto, se está acabando el tiempo para el alivio financiero promulgado por el gobierno para los hogares con problemas y las interrupciones en el pago de deudas, como los saldos de préstamos estudiantiles. Las conversaciones en el Capitolio para otro proyecto de ley de estímulo se han estancado, al igual que la transición del presidente Donald Trump al presidente electo Joe Biden.

En otras palabras, el aumento de los casos de coronavirus no podría haber llegado en peor momento para el bienestar financiero de los estadounidenses, además de las implicaciones para su salud física.

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"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y ahora apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos".
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– Andrew Stettner, investigador principal de Century Foundation, inclinación liberal.

"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos ahora", dijo Andrew Stettner, miembro principal de la Century Foundation de tendencia liberal.

Doce millones de estadounidenses verán caer sus beneficios por desempleo a $ 0 por día después de Navidad, según su investigación sobre trabajadores de la construcción y otras personas que están a punto de agotar sus beneficios.

Hasta el lunes, había 12,2 millones de casos del coronavirus en Estados Unidos y 256.837 muertes, según la Universidad Johns Hopkins. Los funcionarios de salud pública han hecho sonar la alarma sobre el creciente número de casos de COVID-19 a medida que se acerca el invierno, incluso cuando se acercan vacunas prometedoras aprobación del gobierno.

Aquí están las diversas formas en que la última ola está poniendo en riesgo las finanzas en esta etapa precaria.

Mantener puestos de trabajo y prestaciones por desempleo

La economía creó 638.000 puestos de trabajo y la tasa de desempleo cayó al 6,9% en octubre. Pero incluso después de un informe de empleo sorprendentemente sólido, algunos economistas dijeron que habría “ luces rojas '' en noviembre si el aumento de los casos de coronavirus impedía la recontratación. o impuso órdenes más cercanas.

Minnesota ha impuesto una orden de cierre de cuatro semanas en bares, restaurantes y gimnasios a partir del 20 de noviembre y Filadelfia está dando un paso similar. Las solicitudes iniciales de desempleo durante la semana que finalizó el 14 de noviembre aumentaron por primera vez en más de un mes. Las 742.000 reclamaciones superan las 710.000 reclamaciones pronosticadas por los economistas que hablaron con MarketWatch.

Esto es importante porque los fondos para el seguro de desempleo complementario se están agotando, si es que aún no lo han hecho. Estaba el beneficio federal adicional por desempleo de $ 600 por semana, que fue autorizado por la Ley CARES de $ 2.2 billones en marzo. Terminó en julio. Luego, se reasignaron $ 300 adicionales por semana de un fondo de desastre de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, que terminó a principios del otoño.

Ahora existe el cierre oficial el 31 de diciembre de la Asistencia por Desempleo Pandémico de la Ley CARES, que se aplica a los trabajadores a pedido, autónomos y autónomos. Hay proyecciones de que podría haber una disminución colectiva de $ 226 mil millones cuando finalice esta fuente de dinero.

Muchas de las personas que probablemente reclamarán beneficios por desempleo en las próximas semanas vendrán de industrias como la hostelería, la comida y la bebida, dijo Stettner. También es probable que estos trabajadores ya hayan solicitado beneficios por desempleo a principios de año.

Pagos de hipotecas y alquileres

A principios de noviembre, el 8,5% de los estadounidenses encuestados dijeron a la Oficina del Censo de los EE. UU. Que estaban atrasados ​​en el pago de la renta o la hipoteca, o que tenían poca o ninguna confianza en poder hacer ese pago a tiempo. mes próximo. Esta cifra había aumentado desde el 7,2% a finales de agosto.

La proporción de personas atrasadas en los pagos de vivienda ha aumentado ligeramente, aunque una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Sobre los desalojos está vigente hasta el 31 de diciembre. hacinados en otros lugares con demasiados otros.

No falte:Deportación complicada y legalmente turbia de madre soltera de Carolina del Norte, a pesar de la moratoria de los CDC: 'Nadie la hace cumplir'

Después de que Biden asumió la presidencia, el Proyecto de Ley Nacional de Vivienda dijo que "una moratoria más amplia y significativa sobre los desalojos es esencial para controlar la propagación del coronavirus, proteger a los inquilinos pobres y dar estabilidad a las familias mediante esta crisis.

Pon comida en la mesa

Más de 50 millones de personas, incluidos 17 millones de niños, podrían sufrir inseguridad alimentaria este año, según Feeding America, una red sin fines de lucro de bancos de alimentos y despensas en todo el país.

Las cifras del censo muestran que más personas dicen que no han comido lo suficiente en los últimos siete días. Era el 8,5% de los encuestados a principios de noviembre, contra el 7,2% a finales de agosto.

Lirio: 'Siempre se necesita asistencia alimentaria': 10 formas de ayudar a las personas en Acción de Gracias

Si tiene dificultades para pagar los alimentos en este momento, comience por ver si es elegible para el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), el principal programa de red de seguridad alimentaria del país, anteriormente conocido como cupones de alimentos. SNAP ofrece beneficios a través de una tarjeta de transferencia electrónica de beneficios (EBT), que puede usar para comprar alimentos en una tienda minorista autorizada.

Solicite SNAP en el estado en el que vive, ya que los diferentes estados tienen sus propios formularios y procesos de solicitud; La elegibilidad se basa en criterios que incluyen límites de ingresos y medios.

Durante la pandemia, cuando las oficinas de SNAP enfrentaron una mayor demanda, el proceso de solicitud y las reglas se simplificaron, dijo Ellen Vollinger, directora legal del Centro de Acción e Investigación de Alimentos (FRAC), una organización sin fines de lucro. . "La gente hace la mayoría de las aplicaciones de forma remota y, si se aprueban, obtienen un beneficio mayor del que obtendrían normalmente", añadió.

Las políticas especiales para ayudar a los padres a trabajar y cuidar a sus hijos terminan pronto

Las escuelas públicas en la ciudad de Nueva York, el sistema escolar más grande del país, pasaron al aprendizaje a distancia la semana pasada después de que la positividad del COVID-19 cruzó un cierto umbral. Las escuelas en el área de Pittsburgh, Pensilvania están haciendo lo mismo, las escuelas públicas de Denver desaparecen después del Día de Acción de Gracias y un puñado de otros distritos están haciendo lo mismo.

Entonces, ¿quién va a cuidar a todos estos niños? En muchos casos, serán los padres quienes tendrán que hacer malabarismos con sus obligaciones laborales mientras se aseguran de que sus hijos estén conectados a su Zoom.
ZM,
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llamadas y google
GOOG,
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Conoce las clases.

Aquí está la cuestión: una ley federal de vacaciones pagas diseñada específicamente para permitir que las personas tomen vacaciones pagas termina el 31 de diciembre. La Ley Families First Coronavirus se aplica a los trabajadores cubiertos que necesitan tiempo pagado para su propia licencia por enfermedad. para cuidar a otros o un niño atrapado en casa con una escuela cerrada.

Al igual que la moratoria sobre los desalojos, los partidarios dicen que las leyes de licencia y la duración de otras leyes de licencia estatales y locales no van lo suficientemente lejos.

Alrededor del 30% de todos los trabajadores estadounidenses están protegidos por leyes estatales y locales que los protegen contra la discriminación por responsabilidad familiar, según un informe publicado el miércoles por la Universidad de California, Hastings College of the Law's Center for WorkLife Law.

“El prejuicio contra los trabajadores debido a sus responsabilidades familiares de cuidado era generalizado mucho antes de la pandemia. La crisis de Covid-19 ha magnificado drásticamente el problema ”, escribieron los investigadores.

Elisabeth Buchwald, Meera Jagannathan y Jacob Passy contribuyeron a este informe.

El equipo de transición de Joe Biden anuncia un nuevo grupo de trabajo COVID-19



El equipo de transición de Joe Biden anunció un nuevo grupo de trabajo sobre el coronavirus el lunes.

"Lidiar con la pandemia de coronavirus es una de las batallas más importantes que enfrentará nuestra administración, y la ciencia y los expertos me informarán", dijo Biden en un comunicado, citando que el número de Las infecciones estaban aumentando en más de 40 estados de EE. UU. “El comité asesor ayudará a dar forma a mi enfoque para manejar el brote de infecciones reportadas; garantizar que las vacunas sean seguras, eficaces y se distribuyan de forma eficaz, equitativa y gratuita; y la protección de poblaciones en riesgo. "

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"El presidente electo Biden está comprometido a mostrar liderazgo en la pandemia de COVID … proporcionando tratamiento gratuito a los necesitados y haciendo que se escuchen las voces de científicos y expertos en salud pública".
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– Declaración del equipo de transición de Biden

El Comité Asesor de Transición COVID-19 estará presidido por los Copresidentes, Dr. David Kessler, Profesor de Pediatría y Epidemiología y Bioestadística en UCSF, Dr. Vivek Murthy, quien se desempeñó como el 19º Cirujano General. de los Estados Unidos de 2014 a 2017. y la Dra. Marcella Nunez-Smith, Profesora Asociada de Medicina Interna, Salud Pública y Gestión en la Universidad de Yale y Decana Asociada de Investigación de Equidad en salud en la Facultad de Medicina de Yale.

Beth Cameron, vicepresidenta de políticas y programas de biología global para la Iniciativa de Amenaza Nuclear y ex directora senior de seguridad sanitaria global y biodefensa en el personal del Consejo de Seguridad Nacional de la Casa Blanca, y la Dra. Beth Cameron, asesora sobre la transición de COVID-19. Rebecca Katz, profesora y directora del Centro de Ciencias y Seguridad de la Salud Global del Centro Médico de la Universidad de Georgetown. Trabajarán en estrecha colaboración con el consejo asesor.

Los miembros del grupo de trabajo también incluyen:

• Luciana Borio, investigadora senior de salud global en el Council on Foreign Relations, y se especializa en biodefensa, enfermedades infecciosas emergentes, desarrollo de productos médicos y emergencias complejas de salud pública. También se ha desempeñado como Comisionada Adjunta de Política Antiterrorista y Científica Principal Interina en la Administración de Alimentos y Medicamentos, y Directora de la Oficina de Contraterrorismo y Amenazas Emergentes de la FDA.

• Rick Bright, inmunólogo, virólogo y ex funcionario de salud pública estadounidense, ex director de la Autoridad de Desarrollo e Investigación Biomédica Avanzada 2016-2020 y subsecretario adjunto de Preparación y Respuesta en el Departamento de Salud y servicios sociales. También se ha desempeñado como asesor de la Organización Mundial de la Salud y el Departamento de Defensa de Estados Unidos.

• Ezekiel J. Emanuel, oncólogo y vicerrector de Iniciativas Globales y presidente del Departamento de Ética Médica y Política de Salud de la Universidad de Pennsylvania. De enero de 2009 a enero de 2011, se desempeñó como Asesor Especial en Políticas de Salud del Director de la Oficina de Administración y Presupuesto de la Casa Blanca. Desde 1997, ha sido presidente del departamento de bioética del centro clínico de los Institutos Nacionales de Salud.

• Atul Gawande, Cyndy and John Fish, profesor emérito de cirugía en el Brigham and Women’s Hospital, profesor Samuel O. Thier de cirugía en la Escuela de Medicina de Harvard y profesor de Política y Gestión de la Salud en la Escuela de Salud Pública T.H. Chan de Harvard. Anteriormente se desempeñó como asesor principal del Departamento de Salud y Servicios Humanos de la administración Clinton.

• Céline Gounder, profesora asistente clínica de la Facultad de Medicina Grossman de la Universidad de Nueva York y atiende a pacientes en el Bellevue Hospital Center. De 1998 a 2012, el Dr. Gounder estudió la tuberculosis y el VIH en Sudáfrica, Lesotho, Malawi, Etiopía y Brasil. Ella es una ex comisionada adjunta y directora de la Oficina de Control de la Tuberculosis del Departamento de Salud e Higiene Mental de la Ciudad de Nueva York.

• Julie Morita, vicepresidenta ejecutiva de la Fundación Robert Wood Johnson. Morita ayudó a dirigir el Departamento de Salud Pública de Chicago durante casi dos décadas como director médico, director médico y comisionado. Es miembro de la Academia Estadounidense de Pediatría y ha trabajado en numerosos comités de salud estatales, locales y nacionales.

• Michael Osterholm, profesor Regents, presidente de la Cátedra Presidencial McKnight en Salud Pública y director del Centro de Investigación y Política de Enfermedades Infecciosas de la Universidad de Minnesota. El Dr. Osterholm se desempeñó anteriormente como Enviado Científico para la Seguridad Sanitaria en nombre del Departamento de Estado. De 1975 a 1999, trabajó en el Departamento de Salud de Minnesota.

• Loyce Pace es el director ejecutivo y presidente del Consejo de Salud Global. e servicios de salud en todo el mundo.

• Robert Rodríguez se graduó de la Escuela de Medicina de Harvard y actualmente es profesor de Medicina de Emergencia en la Escuela de Medicina de UCSF.

• Eric Goosby, profesor de medicina en la Facultad de Medicina de UCSF. Durante la administración Clinton, el Dr. Goosby fue el director fundador de la Ley Ryan White CARE, el programa de VIH / SIDA más grande financiado por el gobierno federal.

En relación: El plan pandémico de Joe Biden

Si bien Estados Unidos representa aproximadamente el 4% de la población mundial, ha registrado aproximadamente el 20% de todos los casos de COVID-19. Hasta el lunes, Estados Unidos había reportado casi 10 millones de infecciones por COVID-19 y 237,574 muertes, justo por delante de India (casi 8,553,657 casos hasta la fecha). Para poner esto en contexto: Estados Unidos tiene una población de 328 millones en comparación con los 1.350 millones de la India. El recuento diario de infecciones por coronavirus en Estados Unidos superó los 100.000 el domingo, un quinto día consecutivo de máximos históricos.

La Sociedad de Enfermedades Infecciosas de Estados Unidos le dijo a MarketWatch el sábado que los planes de Biden para combatir la pandemia reflejaban sus propios principios clave. "Desde el inicio de la pandemia, IDSA ha pedido una respuesta integral y bien coordinada, basada en la mejor ciencia disponible", dijo Amanda Jezek, vicepresidenta senior de políticas públicas y relaciones gubernamentales de IDSA. . Jezek también dijo que IDSA respalda la promesa de Biden de actualizar regularmente al público.

La declaración del equipo de transición de Biden agregó: "El presidente electo Biden está comprometido a mostrar liderazgo en la pandemia de COVID, que continúa cobrando miles de vidas cada semana, al frenar la propagar la enfermedad, brindar tratamiento gratuito a quienes lo necesitan y elevar la voz de los científicos y expertos en salud pública. La Junta Asesora de COVID-19 ayudará a guiar la transición Biden-Harris en la planificación de la sólida respuesta federal del presidente electo. "

Los miembros de la junta asesora han trabajado en administraciones anteriores, agrega el comunicado. “Estos destacados científicos y expertos en salud pública consultarán con las autoridades nacionales y locales para determinar las medidas económicas y de salud pública necesarias para controlar el virus, brindar asistencia inmediata a las familias trabajadoras, abordar las disparidades raciales y étnicas mediante rumbo y reabrir. nuestras escuelas y negocios de una manera segura y eficiente ”, agregó.

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Cómo comprar de forma inteligente en un mundo nuevo donde los hábitos de consumo están cambiando



Antes de marzo, los compradores iban al centro comercial o al supermercado, sin máscaras, y veían las últimas ventas.

Ahora ir de compras es muy diferente.

"La forma en que los consumidores abordan las compras ha cambiado naturalmente a raíz del COVID-19", dijo en un correo electrónico Katherine Cullen, directora senior de industria e información al consumidor de la Federación Nacional de Minoristas.

"Con los pedidos a domicilio y los cierres obligatorios de tiendas, muchos consumidores han utilizado canales y herramientas digitales de formas que tal vez no hubieran hecho anteriormente".

A medida que cambia la forma en que compramos (piense en las compras móviles y en línea, la recogida en la tienda), también debemos adaptarnos como compradores.

Los mejores precios y el primer inventario disponible son para consumidores que son más que compradores. También son detectives y estrategas de búsqueda de negocios.

A continuación, le mostramos cómo comprar inteligentemente en medio de la pandemia.

Ponte tu sombrero de detective

Si bien algunos productos en demanda, como el desinfectante para manos y el papel higiénico, se han vuelto más fáciles de encontrar después de la escasez inicial al comienzo de los pedidos a domicilio, los artículos como las toallitas desinfectantes aún no están disponibles.

Para tener una oportunidad en todos los productos populares, regístrese para recibir alertas de existencias, recomienda Saoud Khalifah, CEO de Fakespot, una plataforma de inteligencia artificial que analiza transacciones de comercio electrónico y reseñas en línea.

Si un artículo no está disponible, los minoristas suelen ofrecer un campo para ingresar su dirección de correo electrónico. Se le notificará cuando el artículo se reponga y podrá saltar sobre él inmediatamente.

Amplíe también su búsqueda, aconseja Charles Lindsey, profesor asociado de marketing en la Escuela de Administración de la Universidad de Buffalo en la ciudad de Nueva York. Dice que las primeras toallitas que pudo obtener fueron fuera de lo común, no en una cadena de tiendas.

“Diversifique su conjunto de consideraciones en términos de las tiendas en las que compra”, dice. Esto podría significar ir a las tiendas de mamá y papá o farmacias en lugar de las tiendas de comestibles.

Ver también: Compras al aire libre: la ciudad de Nueva York permitirá que las tiendas operen al aire libre

Y consulta a los demás. Lindsey dice que las redes sociales pueden proporcionar información localizada. Consulte fuentes en línea como Nextdoor o Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-0,66%

para ver si alguno de sus vecinos ha informado haber visto camiones de reparto fuera del club de almacén en un día específico de la semana o estantes reabastecidos a una determinada hora del día .

Evite costos adicionales

También es importante evitar pagar de más por los artículos, especialmente porque muchos ex compradores en la tienda enfrentan gastos adicionales, como cargos de envío y costos de envío. .

Si está comprando, omita la entrega para ahorrar dinero, aconseja Lindsey. Optar por la recogida en la acera sin contacto evitará algunas de las tarifas y propinas asociadas con las entregas puerta a puerta, y al mismo tiempo le evitará pasar tiempo en una tienda física.

Y no hay necesidad de almacenar en exceso, dice Andrew Ching, profesor de la Escuela de Negocios Carey de la Universidad Johns Hopkins.

Al comienzo de la pandemia, muchos consumidores entran en pánico y compran artículos domésticos esenciales tanto como sea posible. Pero el inventario volverá, así que trate de mantener la calma.

Investiga mucho

También puede aprender una cosa o dos de los cupones extremos. Estos cazadores de gangas son conocidos por su extensa investigación sobre ventas, ofertas y cupones.

Si compra en mercados en línea como Amazon
AMZN,
-1,04%

, compara los precios de los vendedores, recomienda Khalifah. Incluso si encuentra un precio bajo, vaya más allá para comparar precios en otros sitios, como Walmart
WMT,
+ 1,18%

y eBay
EBAY,
+ 0,50%

. Las herramientas de compra en línea y las extensiones del navegador, incluida una de Fakespot, pueden realizar este análisis por usted.

Lirio: Las acciones de Etsy se triplicaron en 2020 con el regreso de los compradores vencidos

Lindsey también recomienda usar aplicaciones promocionales, como ShopSavvy, y sitios web que agrupen ofertas disponibles.

Pero antes de comprar algo, intente validar la legitimidad del anuncio que encontró. "Cuando miras la primera página de revisión, esa primera página generalmente no es la mejor página para mirar", dice Khalifah.

En la era de las reseñas y los productos falsos, tendrá que desplazarse por varias páginas de reseñas para tener una mejor idea del vendedor y del producto. Prestar especial atención a.

Ver también: Qué está cubierto por el seguro de inquilinos y qué no

Y si es la primera vez que compra algo, dice Khalifah, ver reseñas de videos suele ser más valioso que leer reseñas escritas. Podrá ver a alguien que realmente está usando un producto, en lugar de leer una reseña que podría haber sido escrita por un programa de computadora o un robot.

Mantener el rumbo

Cuando comience a implementar estos hábitos de compra inteligentes, no los olvide pronto. Es poco probable que los cambios en los hábitos de compra de los consumidores desaparezcan, según Catherine Roster, profesora de marketing en la Anderson School of Management de la Universidad de Nuevo México.

Ella dice que la mayoría de los especialistas en marketing creen que muchos de estos cambios serán "persistentes". Esto significa que la popularidad de las compras en línea de comestibles y las transacciones de bajo contacto, como la recogida en la acera, persisten durante algún tiempo.

Más de NerdWallet:

¿Cómo obtengo el nuevo Medicare Advantage? No es fácil


Si se siente tentado por los nuevos beneficios de algunos planes Medicare Advantage, la temporada de inscripción abierta anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) es el momento de echar un vistazo. Pero encontrar un plan que ofrezca los beneficios podría ser difícil.

Medicare Advantage, también conocido como Medicare Parte C, es administrado por aseguradoras privadas y ofrece los mismos beneficios de Medicare Parte A y Parte B que Medicare Original. Muchos planes también incluyen cobertura dental, de la vista y auditiva limitada, e incluso membresías a gimnasios.

A partir de 2019, las nuevas reglas gubernamentales permitieron a los planes Medicare Advantage extender los beneficios aún más. Conocidos comúnmente como Beneficios Suplementarios Especiales para Enfermedades Crónicas, o SSBCI, los nuevos beneficios pueden ir más allá de la atención médica estricta y brindar apoyo que puede ayudar a mejorar y extender la vida de una persona enferma.

La investigación del gobierno muestra que más del 70% de las personas mayores viven con al menos una enfermedad crónica, aunque las reglas de elegibilidad para los nuevos beneficios también requieren "un alto riesgo de hospitalización u otros problemas". de salud".

Estas nuevas reglas abren la puerta a la cobertura de servicios de cuidado diurno para adultos, cuidados paliativos en el hogar, servicios de apoyo en el hogar, apoyo para cuidadores, manejo del dolor sin opioides y servicios de rehabilitación. forma de memoria, dispositivos y modificaciones de seguridad para el hogar y el baño, transporte, entrega de comidas, control de plagas, artículos de salud de venta libre, servicios de salud virtual, acupuntura y más.

Más apoyo para las personas mayores con enfermedades crónicas es una gran noticia. Pero es importante recordar que estos beneficios adicionales son solo eso, suplementos. Un proveedor puede decidir cuáles ofrecer, si corresponde, y los beneficios no están disponibles para todos en un plan específico.

Ver: Su guía para la inscripción abierta de Medicare: cómo comprar, cambiar y comparar planes

Hasta ahora, las aseguradoras y los consumidores han tardado en adoptar las nuevas reglas. Según un estudio de la Universidad de Brown publicado en mayo de 2020, solo el 4,6% de las dietas ofrecen nuevos beneficios.

Antes de inscribirse en cualquiera de estos planes ampliados, asegúrese de conocer los límites involucrados, advierte David Lipschutz, director asociado / asesor principal del Center for Medicare Advocacy. Esto es lo que debe tener en cuenta.

Entender lo que se ofrece

Los beneficios no están disponibles universalmente

Como parte de las nuevas reglas, el gobierno cambió lo que se conoce como "estándar de uniformidad", dice Lipschutz. Hasta ahora, los planes Medicare Advantage tenían que ofrecer los mismos beneficios a todas las personas inscritas en un área determinada, generalmente un condado. Entonces, si es elegible para chequeos dentales dos veces al año como parte de su plan, todos están inscritos en el plan.

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Sin embargo, para los beneficios de SSBCI, las aseguradoras determinan quién califica. Las barras de agarre, por ejemplo, pueden estar disponibles solo para pacientes que ya han tenido una caída. El cuidado de la memoria solo puede reservarse para pacientes diagnosticados con algún tipo de demencia.

Puede ser difícil determinar si califica

No sabrá cuál de estos nuevos beneficios, si es que recibe alguno, recibirá hasta que se inscriba en un plan que los ofrezca. Esto se debe a que el plan deberá confirmar su diagnóstico y determinar si cumple con las reglas de elegibilidad del plan, lo cual no se puede hacer hasta que se convierta en miembro.

Esto dificulta la comparación de planes. Con la herramienta Buscador de planes de Medicare.gov, puede determinar qué beneficios están disponibles, pero no si calificará. Tenga en cuenta que los agentes, corredores o cualquier otra persona que represente un plan no pueden garantizar su elegibilidad. Esto incluye a los representantes de servicio al cliente que atienden el teléfono de una aseguradora, por lo que en este caso llamar a un plan directamente no ayudará mucho, dice Lipschutz.

Descubre los limites

Cada plan puede determinar cuánto de un beneficio determinado cubrirá. “Descubrimos que la mayoría es bastante limitada”, dice Lipschutz. Los servicios como la entrega de comidas se pueden realizar una vez al día durante un período específico de semanas solamente. Los asistentes de salud en el hogar se pueden limitar a 12 visitas por año.

Para saber cómo los planes que está considerando limitan los beneficios adicionales, consulte el documento “Prueba de cobertura”, que detalla los detalles de la cobertura. Puede encontrar este documento en el sitio web de la aseguradora o, a menudo, a través de un enlace en la herramienta Plan Finder de Medicare.gov.

Puedes cambiar de opinión

Si descubre que está inscrito en un plan Medicare Advantage y no está satisfecho con él por algún motivo, puede cambiarse a otro plan Medicare Advantage durante el período de inscripción abierta de tres meses en Medicare Advantage a partir del 1 de enero y termina el 31 de marzo. Esto puede ser útil si se inscribió en un plan debido a los beneficios adicionales que ofrece, pero una vez que se inscribió, descubra que no califica para esos beneficios.

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Tenga en cuenta que solo puede cambiar su plan una vez durante este período de registro especial. Esto es diferente del período de registro abierto de fin de año (del 15 de octubre al 7 de diciembre) donde puede cambiar entre planes tanto como desee.

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"Es intimidante pensar en las consecuencias". Sin un nuevo acuerdo de estímulo, gran parte de la red de seguridad financiera temporal de Estados Unidos expirará el 31 de diciembre.



La perspectiva de otro paquete de estímulo antes del día de las elecciones es incierta, incluso cuando la Casa Blanca y los líderes demócratas continuaron hablando el miércoles.

Sin embargo, lo que es seguro en este momento es que muchos estadounidenses que están luchando financieramente pronto verán que su red de seguridad financiera temporal llegará a su fin a menos que los legisladores intervengan.

Una amplia gama de programas de ayuda financiera diseñados para ayudar a las personas a quedarse en casa, mantenerse al día con sus préstamos estudiantiles, mantener las luces encendidas y cumplir con otras obligaciones financieras. durante la recesión económica inducida por la pandemia se espera que termine el 31 de diciembre o antes.

“Es desalentador pensar en las consecuencias para las familias, las personas, las empresas y nuestra economía cuando las protecciones y la ayuda financiera de COVID-19 ya no estén disponibles”, dijo Jack Gillis, director ejecutivo de la Federación de Consumidores de América. , una organización de investigación, servicios y defensa del consumidor.

Si ningún acuerdo llega a buen término pronto, un paquete de estímulo, o al menos algunos aspectos del mismo, podría colapsar en la sesión dudosa después del día de las elecciones y extender algunos de los plazos.

Pero por ahora, aquí están las fechas de vencimiento que las personas están buscando cuando se trata de protecciones sobre atrasos en el alquiler, beneficios de desempleo, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos estudiantiles y más. más aún.

Moratorias de desalojo para inquilinos

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Emitieron una moratoria nacional sobre los desalojos en septiembre. Los funcionarios de salud han argumentado que las personas que pierden sus hogares podrían empeorar la pandemia de coronavirus, ya que los inquilinos desplazados podrían verse obligados a mudarse a condiciones de vida más hacinadas con sus familias o refugios.

Estas protecciones solo duran hasta el final del año. La orden de los CDC vence el 31 de diciembre, lo que significa que a partir de enero del próximo año, los propietarios pueden comenzar a desalojar a los inquilinos nuevamente.

El CDC aclaró recientemente que los propietarios pueden demandar a sus inquilinos en la corte por no pagar el alquiler mientras tanto. En estos casos, un juez podría desalojar a un inquilino, pero según la orden de los CDC, se le permitiría quedarse en su casa hasta fin de año, cuando se podría ordenar a los ayudantes del alguacil que lo desalojen. escolta.

La moratoria de los CDC sobre los desalojos no ofrece protección general a todos los inquilinos. Los inquilinos deben notificar proactivamente a sus propietarios con un documento firmado para estar cubiertos por la orden. Y los propietarios continuaron desalojando a los inquilinos que no habían dado este paso.

Los inquilinos que viven en propiedades con hipotecas garantizadas por el gobierno federal tienen protecciones adicionales si el propietario de la propiedad es exonerado. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ha prohibido a los propietarios desalojar a los inquilinos por falta de pago del alquiler mientras se abstienen de Freddie Mac
FMCC,
-1,44%

y Fannie Mae
FNMA,
-0,99%

los préstamos.

Fannie y Freddie tienen portales donde los inquilinos pueden buscar si su propiedad está cubierta por estas protecciones. Este es el portal de Fannie Mae y el portal de Freddie Mac.

Algunos estados y localidades de todo el país han emitido sus propias moratorias sobre los desalojos desde marzo. De acuerdo con la orden de los CDC, estas moratorias tienen prioridad sobre la moratoria nacional si son más proactivas. Muchas de estas prohibiciones de deportación ya han expirado, pero en algunos estados permanecerán en vigor durante el próximo año.

La moratoria de California, por ejemplo, dura hasta principios de febrero, mientras que Nueva Jersey ha prohibido los desalojos hasta dos meses después de que el estado declarara terminada su emergencia de salud. Colorado declaró recientemente una moratoria sobre los desalojos de 30 días.

Moratorias de indulgencia hipotecaria y ejecución hipotecaria para propietarios

Bajo la ley CARES de $ 2.2 billones aprobada en marzo, los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal, que incluyen préstamos garantizados por Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de EE. UU. – puede solicitar hasta un año. renunciado a su préstamo hipotecario.

La ley requería que los administradores de hipotecas proporcionaran un período de indulgencia inicial de 180 días, después del cual los prestatarios podían solicitar una extensión de 180 días. El proyecto de ley no requería que los prestatarios mostraran pruebas de dificultades financieras para calificar.

Dado que muchos propietarios solicitaron inicialmente la indulgencia en la primavera, su período inicial de indulgencia terminará pronto. Si aún no pueden pagar sus pagos mensuales, deben solicitar una extensión a su administrador de préstamos. De lo contrario, el gerente vendrá a establecer un plan de pago.

Los propietarios deben tener en cuenta que no se supone ni se les exige que hagan todos los pagos atrasados ​​a la vez. Pueden trabajar con su gerente para establecer un plan de pago adecuado, que podría incluir una tasa de interés ajustada o un plazo de préstamo más largo.

En agosto, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y la Administración Federal de Vivienda extendieron sus moratorias sobre ejecuciones hipotecarias hasta fin de año. Estas protecciones se aplican a todos los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal.

Según estas órdenes, los administradores de hipotecas no pueden emprender acciones de ejecución hipotecaria adicionales contra propietarios de viviendas y familias desalojadas. los propietarios de viviendas cuyas hipotecas no estén garantizadas por el gobierno federal pueden ser embargados o desalojados.

Aún no está claro si las agencias federales extenderán esta moratoria hasta 2021; sin embargo, ambas agencias han extendido sus prohibiciones de ejecución hipotecaria en varias ocasiones.

Beneficios de desempleo para pequeños trabajadores, contratistas independientes y otros trabajadores no tradicionales

Antes de la ley CARES, los trabajadores autónomos, autónomos, a pedido y los contratistas independientes no eran elegibles para los beneficios de desempleo. Sin embargo, con la Ley CARES, estos trabajadores pasaron a ser elegibles para recibir $ 600 a la semana en beneficios federales por desempleo, que expiraron en julio. También eran elegibles para los beneficios de desempleo estatales que se calcularon en base a los beneficios de desempleo semanales promedio en su estado.

Estos beneficios a nivel estatal, conocidos como Asistencia por desempleo pandémico, vencen el 31 de diciembre. Al 1 de enero, más de 11 millones de estadounidenses, incluidos fotógrafos de bodas, anfitriones de Airbnb y Uber
UBER,
-2,75%

y Lyft
LYFT,
-2,17%

conductores, verán sus beneficios reducidos a cero.

"Este es un límite sombrío para aquellos que dependen de la asistencia por desempleo en una pandemia", dijo Andrew Stettner, miembro principal de Century Foundation, de tendencia liberal.

La única manera de que muchos de estos estadounidenses califiquen para los beneficios de desempleo es si "tienen un historial laboral W2", dijo Stettner, lo que significa que tenían un trabajo "tradicional" en el que su empleador informó de sus ingresos al gobierno. También es la principal forma de demostrar que es elegible para las prestaciones por desempleo.

Hay un interés en Capitol Hill por garantizar que este tipo de trabajadores continúen recibiendo algún tipo de beneficios por desempleo, dijo Michele Evermore, analista de políticas senior del National Employment Law Project, una organización de defensa. trabajadores. "Pero financiarlo sería complicado", agregó.

Tiempo libre remunerado para empleados que enfrentan problemas de coronavirus y cuidado infantil

La ley federal que permite la licencia por enfermedad con goce de sueldo y la licencia médica y para la familia extendida vence al final del año.

La Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First se aplica a las personas que necesitan mantenerse alejadas de sus trabajos porque necesitan ponerse en cuarentena. La ley también se aplica a los trabajadores que deben quedarse en casa para cuidar a un ser querido, como un niño que de repente se queda atrapado en casa debido al cierre de una escuela.

Los montos de pago dependen de si la licencia es por razones médicas o por cuidados familiares. Por ejemplo, una persona que toma una licencia por enfermedad puede recibir hasta $ 511 por día y $ 5,110 en total, según el Departamento de Trabajo. Un trabajador también puede recibir hasta $ 2,000 por período de dos semanas por cuidado de niños bajo parte de la ley, y $ 10,000 adicionales por 10 semanas adicionales de licencia en bajo otra parte de la ley. Las pequeñas empresas con menos de 50 empleados pueden solicitar una exención de la ley si pueden decir que la concesión de una licencia pondrá en peligro las operaciones comerciales.

Una variedad de leyes estatales y locales también podrían aplicarse a los trabajadores que buscan tiempo libre remunerado, pero los expertos señalan que la cobertura bajo estas leyes no se otorga.

Protecciones de desconexión de servicios públicos

En un momento, 35 estados implementaron moratorias que impiden que los servicios públicos corten el gas, el agua y la electricidad por falta de pago. A fines de octubre, 17 estados y Washington D.C. todavía tienen moratorias en vigor, pero 13 de esas moratorias vencerán el 31 de diciembre o antes.

Aunque muchas moratorias están llegando a su fin, los expertos dicen que los consumidores con problemas de liquidez todavía tienen formas de evitar los cierres. Una solución es solicitar asistencia financiera para pagar las facturas de servicios públicos a través del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos financiado con fondos federales. Otra forma es llamar a la empresa de servicios públicos directamente para ver qué tipo de pago o plan de aplazamiento se puede organizar.

“En términos generales, si alguien está en mora o enfrenta un cierre, el primer paso es tratar de elaborar un plan de pago con la empresa de servicios públicos”, dijo Gillis. “Pagar por algo demuestra buena fe. En el caso de un servicio prestado por una (empresa de servicios públicos propiedad de un inversor), podría ser útil llamar y consultar la comisión estatal de servicios públicos o la comisión del el servicio público tiene que decir.

Pagos de préstamos estudiantiles

El presidente Donald Trump ha extendido la interrupción en los pagos y el cobro de ciertos préstamos federales para estudiantes hasta el 31 de diciembre.

La pausa, que era parte de la Ley CARES, estaba programada originalmente para expirar el 31 de septiembre, aproximadamente un mes antes de las elecciones presidenciales. Los partidarios temían que la extensión no fuera suficiente para brindar a los prestatarios un alivio significativo.

Para septiembre, la economía solo había recuperado alrededor de 11,4 millones de los 23 millones de empleos perdidos durante la pandemia. Sin un aumento significativo en el empleo, es poco probable que los prestatarios estén en una posición mucho mejor para pagar sus préstamos estudiantiles en enero que en octubre, dicen los partidarios.

En parte, esta es la razón por la que muchos instan a los legisladores a considerar alguna forma de cancelación de la deuda estudiantil como parte de un programa de alivio del coronavirus. El candidato presidencial demócrata Joe Biden dijo que si fuera elegido cancelaría inmediatamente $ 10,000 en préstamos estudiantiles para prestatarios. Los demócratas en el Congreso han ido aún más lejos; Los senadores Elizabeth Warren y Chuck Schumer instaron al próximo presidente a cancelar inmediatamente hasta $ 50,000 en deuda estudiantil.

Los partidarios también han instado a que cualquier programa de alivio del coronavirus incluya más prestatarios. En este momento, al menos $ 165 mil millones en préstamos federales para estudiantes están excluidos de la pausa de pago y cobro, según Mark Kantrowitz, editor de Savingforcollege.com.

También advierten sobre una ola de dolores de cabeza administrativos y financieros una vez que se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles. Los prestatarios han sido víctimas de una serie de errores durante la interrupción del pago y el cobro, incluido, en algunos casos, el embargo continuo de sus salarios durante la pandemia y el deterioro de sus calificaciones crediticias. crédito.

Un descanso de las cargas sociales

Con las conversaciones de estímulo estancadas a fines del verano, Trump firmó una orden ejecutiva que permite a los empleadores dejar de deducir temporalmente el 6.2% del cheque de pago de un empleado para los impuestos del Seguro Social. El aplazamiento está en vigor desde el 1 de septiembre hasta el 31 de diciembre y se aplica a quienes ganan menos de $ 104,000 por año.

Depende de los empleadores decidir si organizar o no un aplazamiento para sus empleados. Pero un experto señaló que si un cheque de pago es más alto ahora porque no aplica el impuesto, será menor a partir del próximo año. Esto se debe a que la obligación tributaria del 6.2% de los trabajadores volverá a estar en vigencia, y también pagarán impuestos diferidos de septiembre a diciembre.

Condiciones favorables para retiros 401 (k)

El código de impuestos generalmente desalienta a las personas que usan sus planes 401 (k) temprano, imponiendo una multa del 10% a los retiros para cualquier persona menor de 59 años y medio. Pero la Ley CARES dejó de lado la pena de retiro anticipado hasta el 31 de diciembre. La misma ley permitió a las personas que enfrentan desafíos relacionados con la pandemia retirar hasta $ 100,000 este año de su ARI o 401 (k); si reembolsan la cantidad en tres años, los titulares de cuentas pueden evitar pagar impuestos sobre el dinero de jubilación que utilizaron ese año.

Los expertos advierten que las consecuencias fiscales provisionales pueden ser complicadas, pero estos giros y vueltas pueden suponer un pequeño precio para las personas que necesitan el efectivo ahora.

Leslie Albrecht contribuyó a este informe.

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