Etiqueta: pagué

Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1 hijo. Pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?


Estimado Moneyist,

Hace veinte años, me casé a los 60 con mi segundo marido. Tiene cuatro hijos adultos, yo tengo uno. Cuando nos casamos, vivíamos en mi condominio, que luego vendimos para comprar una nueva casa. La mayor parte del precio de compra provino de la venta de mi condominio y de los ahorros de mi herencia, pero mi esposo contribuyó con varios miles de dólares. Compartimos principalmente nuestros gastos de manutención y mantenemos cuentas bancarias separadas.

Hace varios años habíamos preparado nuestro testamento y acordamos que cuando muramos o muramos la casa se vendería con la mitad de la venta dividida entre sus hijos y ella. Otro para mi hijo. Mi conciencia a veces me dice que la venta de la casa debe dividirse en partes iguales entre nuestros hijos. Sin embargo, dado que fue principalmente mi dinero lo que compró la casa, creo que esto es justo. Por favor dame tu opinion.

J.K.

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Estimado J.K.,

He recibido varias cartas a lo largo de los años sobre la división de un hogar familiar, y algunas han sido más complicadas que otras. En este escenario, por ejemplo, una pareja se preguntó cómo dividir su casa entre sus tres hijos compartidos y los tres hijos del marido de un matrimonio anterior. Sugerí que compartieran el pastel de 9 maneras y que le dieran a sus hijos compartidos dos porciones cada uno. Cuando respondí a su carta, pensé que era la más meticulosa, o grosera, de las opciones a las que se enfrentaban, pero ahora creo que era demasiado dura y que estaba entre los más justos.

Su situación, por mucho que pueda considerarse, es un poco más simple. No sólo ha elegido la opción más justa, sino que se ha comprometido con lo que los minoristas denominan "efecto de precio de compromiso". En realidad, se enfrentó con tres opciones en lugar de dos: la más generosa para su propio hijo (ella se queda con la casa, menos la inversión inicial y otros costos), la opción intermedia (la única con el que se ha decidido) y el menos generoso para su propio hijo (divide la casa en partes iguales entre su hijo y los tres hijos de su marido).

El Moneyist: Mi hijo heredó el dinero después de que su padre muriera en un accidente. Una mujer se presentó con otro heredero legal. ¿Y ahora?

Existe un importante cuerpo de investigación académica, como este estudio de Journal of Marketing Research realizado por profesores de marketing de la Universidad de Yale y la Universidad de Stanford, que muestra la opción intermedia como " compromiso ”para los consumidores. Cuando a las personas se les ofrecen tres opciones de propinas (20%, 25% o 30%, por ejemplo), es más probable que elijan la opción intermedia incluso si es más alta que el 20% tradicional, según un análisis de 13 millones Nueva York. City Taxi Rides por la Booth School of Business de la Universidad de Chicago y publicado en el American Economic Journal.

Entonces estoy de acuerdo con tu decisión. Puede ser más prudente poner su casa en fideicomiso. Si muere antes que su esposo, él puede decidir cambiar su propio testamento. Pero con respecto a su decisión sobre cómo dividir su casa, estoy de acuerdo con su decisión conjunta. Los hijos de su esposo reciben un regalo, además de una herencia. Su propio hijo habría recibido una herencia mayor si no se hubiera vuelto a casar. De esta manera, reconoce y honra ambas contribuciones y se asegura de que nadie se quede atrás en el testamento. Como dice "Target Lady" de Kristen Wiig, "¡Aprobado!"

El Moneyist: El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las facturas de mi hermana. ¿Debería intervenir?

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Mi padrastro miente sobre su forma de beber. Lo ayudé a comprar una casa después de su divorcio, ahora quiere que yo la pague



Mi padrastro me adoptó cuando mis padres se casaron. Yo tenía 10 años. Es el único padre que realmente conozco.

Para resumir una larga historia: a una edad, me aislaron de muchas maneras. Me quitó el seguro médico y no me enseñó nada sobre la vida.

Me cobró el alquiler para vivir con él cuando era estudiante a tiempo completo y agregó otros cargos. Debido a esto, luché para pagar las facturas o pagar el alquiler.

Llegó al punto en que no pude pagar el alquiler o los cargos que él pedía y me echaron en la calle.

Mis abuelos me dieron la bienvenida. Me ayudaron a enseñarme sobre la vida, me contrataron un seguro médico, me cuidaron, me enseñaron a conducir, a balancear una chequera, etc.

Continuaron asumiendo el papel de tutor cada vez que necesitaba ayuda o consejo durante mi edad adulta. Siempre que le pedía ayuda a mi papá, me decían que estaba solo. Le tomó años acercarse a mí o incluso tratar de entenderme.

Años después, mi mamá lo dejó. Para entonces, su memoria se había ido y no podía recordar muchas cosas, incluido el abuso emocional en mi contra o los cargos por el alquiler. Me sentí mal por el divorcio. Después fue un desastre financiero y emocional.

Me contactó más tarde para decirme que mi mamá se quedó con la casa cuando se divorció y dijo que mi mamá "no podía soportar tener casi 60 años y tener que vivir en una casa nuevamente. apartamento".

Originalmente su hermano mi tío tuvo que firmar para una nueva casa. Más tarde me preguntó si lo haría en su lugar "porque eso es lo que la familia hace el uno por el otro".

Estuve de acuerdo. Prometió no perder nunca un pago. Años después, apenas lo veo. Sus razones iban desde estar ocupado con su nueva prometida. Ella me odia y sus hijas son "niñas problemáticas" y han tenido problemas con la ley.

Más tarde descubrí que tenía un gran problema con la bebida. También tenía problemas para controlar la ira, y luego descubrí que era propenso a la violencia. Habla de que su prometida bebe por las mañanas, pero él también.

Perdió su trabajo, pero me mintió diciendo que renunció porque 'era un ambiente tóxico' cuando en realidad lo atraparon bebiendo en trabajo. Ahora tiene menos ingresos, mala salud.

Me mintió de nuevo, diciendo que los médicos le dijeron que se estaba muriendo y que no había nada que pudiera hacer cuando realmente le dijeron que lo dejaría. Beberlo mejoraría.

Últimamente, ha sugerido que ya no puede pagar los costos de la casa sin algún tipo de ayuda. Aparentemente su prometida estaba ayudando, pero se siente como una lucha.

Creo que quiere que lo cuide y lo ayude económicamente con esta casa. A mi modo de ver: se ha hecho esto a sí mismo y necesita asumir la responsabilidad y obtener ayuda, admitir que tiene un problema, vender la casa y recortar sus gastos. personal.

¿Me equivoco? Estoy confundido y desconcertado. Un miembro de la familia de ese lado de la familia dijo que era mi trabajo cuidarlo. Puede ser egoísta, pero ¿qué pasa con mi vida y mi futuro? ¿Cuándo es suficiente?

Por favor ayuda.

Niña confundida

Querida hija,

Cuando lo dices.

Suficiente es suficiente solo cuando haya aprendido lo que necesita aprender de esta relación, para que pueda seguir adelante con su vida. Este hombre es tu padrastro, pero también es tu maestro. ¿Qué puedes aprender de él? Permítame hacerle algunas sugerencias.

Él puede enseñarle que no es egoísta anteponer sus necesidades. Él puede enseñarle que sus problemas económicos no son su responsabilidad. Él puede enseñarte que está bien tener límites. Puede enseñarle que las expectativas de otras personas no son su problema.

Él puede enseñarte que tienes la capacidad de construir tu propia vida y ser independiente, a pesar de los obstáculos que ha puesto en tu camino. Él puede enseñarte el poder del perdón y cómo comprender tus faltas y las tuyas te permite perdonar.

Él puede enseñarle que, sea o no su padre biológico o padrastro, este es un sistema familiar en el que puede elegir participar o no. No necesitas ser rehén de otras personas. Él puede enseñarle que puede vivir su vida en sus propios términos.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Hasta que esté listo para aprender las lecciones que necesita aprender aquí, la atracción gravitacional de este sistema familiar, y la codependencia de su padrastro, continuará atrayéndolo y perturbándolo. el equilibrio y la tranquilidad que busca en su vida. propia vida.

No dijiste cómo lo ayudaste de la misma manera. ¿Le ayudaste con el depósito? ¿Pusiste tu nombre en el acto? ¿Está su nombre en la hipoteca? Si lo hace, usted será responsable de pagarlo si no lo hace. Puede enseñarle a no hacer nada que le haga sentir incómodo en el futuro.

No necesita mi permiso, el permiso de su padrastro o el permiso de sus padres para vivir su propia vida, sin sentirse culpable por las decisiones de otras personas. Esto es algo que tienes que darte a ti mismo. Considero su carta al Moneyist como su primer paso.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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Pagué los amos y las vacaciones de mi esposa. Le sugerí que ahorráramos para una casa, pero ella se fue – mis suegros me dijeron que fuera hombre



Tengo 31 años y mi esposa 30. Ambos vivimos en Nueva York. Llevamos cuatro años casados. Ella gana un poco más que yo, pero en realidad no ahorra.

Hace tres años, comenzó su Maestría en Emprendimiento en Línea, que costó $ 50,000. Estaba en contra porque creo que es una pérdida de dinero. Su sueño era obtener una maestría a pesar de que no tenía nada que ver con su trabajo en la banca.

Tenemos una cuenta corriente conjunta en la que deposito mi sueldo completo. Sin embargo, solo puso la misma cantidad que yo y su salario extra en su propia cuenta secreta. Su matrícula y su deuda estudiantil son de nuestra cuenta conjunta.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

Durante los dos años de sus estudios, nuestra cuenta conjunta nunca tuvo más de $ 3,000. Estaba constantemente estresado porque no tenemos dinero de emergencia. Fue una lucha tratar de pagar su deuda estudiantil.

Viajó dos veces a Europa durante sus vacaciones escolares. Yo también estaba en contra de eso, ya que no podemos pagarlo basándonos en el saldo de la cuenta conjunta. De todos modos fue allí con sus amigos y todos los años compra bolsos de lujo. Tuve que pedirles a mis padres que se unieran para pagar las facturas de su tarjeta de crédito.

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“Durante el cierre de COVID-19, sus gastos y viajes se detuvieron, por lo que nuestra cuenta conjunta creció. Por primera vez, cruzó la marca de los $ 7,000. "
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Me dijo que no tenía dinero en su cuenta secreta porque usó ese dinero para pagar su otra tarjeta de crédito. Discutimos mucho sobre esto. Al final, se graduó y el saldo de su préstamo estudiantil era de $ 12,000 a principios de 2020.

Durante el cierre de COVID-19, sus gastos y viajes se suspendieron, por lo que nuestra cuenta conjunta creció. Por primera vez, cruzó la marca de los $ 7,000. Pagó su préstamo estudiantil de una vez con dinero de su cuenta secreta, alrededor de $ 10,000. Esto me sorprendió porque siempre pensé que ella no tenía dinero en esta cuenta.

Sugerí que empezáramos a ahorrar dinero para el pago inicial de una casa y que hiciéramos pausas en cualquier viaje durante dos años. Ella se enojó, principalmente por la orden de quedarse en casa. Estaba aburrida. Le dije que desde que se dio cuenta de su sueño de obtener una maestría, ahora me toca a mí hacer realidad mi sueño de tener una casa.

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

Ella insistió en ahorrar algo de dinero para viajar y dijo que si no iba, viajaría sola con el dinero. Finalmente soplé un fusible y les escribí un mensaje de texto a sus padres para decirles que quería el divorcio. Ella se ha quedado con sus padres desde entonces. Después de que me tranquilicé, fui y me disculpé con sus padres.

Sus padres estaban tan enojados conmigo. Su mamá dijo: "¿Qué tiene de malo viajar y comprar algunas maletas?" Dije: "No tenemos dinero para esto en este momento". Mi suegra dijo: “No lo entiendes. No se trata de dinero. "

Su madre dijo que lamentaba haberle dado permiso a su hija para casarse conmigo. Ella dijo que el dinero en la cuenta secreta de mi esposa era de su bonificación y que se le permitía gastar lo que quisiera con él. Su papá me dijo que fuera hombre y tratara mejor a mi esposa, así que volví solo a casa.

Estoy frustrado. Guardé mis cheques de pago solo para que ella pudiera pagar su matrícula. No teníamos una cuenta Roth IRA / de ahorros para la salud, ni ninguna cuenta de inversión que le permitiera lograr su sueño. No tengo ninguna otra cuenta y, después de cuatro años de trabajo, me queda un saldo de cuatro dígitos en nuestra cuenta conjunta.

Ojalá hubiera compartido más la carga financiera dado que estaba gastando tanto. Los dos somos chinos, por lo que hay muchas expectativas 'culturales' para que el esposo cuide a su esposa.

Sin embargo, sentí que no importa lo que haga, no aprecio mi arduo trabajo. Solo espero que vuelva y cambie, sea más transparente y ya no tenga cuentas bancarias secretas. Pero en mi corazón sé que el barco ha zarpado.

Esposo devoto

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Querido esposo,

Ha habido mucha facilitación del comportamiento irrazonable de su esposa en esta relación, así que me alegro de que finalmente haya llegado a un punto crítico. Por supuesto, es mejor abordar estos problemas antes de que lleguen a un punto de ebullición, pero es bueno que haya puesto sus cartas sobre la mesa. Una vez que están allí, no hay vuelta atrás. En cuanto a su esposa, no estaba jugando a mano alzada.

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Ustedes dos finalmente pueden tener una conversación abierta, pero deberían hacerlo cara a cara sin que sus padres estén presentes. Esta es su vida y su matrimonio, y no tiene nada que ver con sus suegros. Te insto a que los elimines de la imagen a partir de ahora. Decirle a sus suegros que quiere el divorcio y hablar de su matrimonio con ellos son malas señales. Es hora de tomar el control.

Estoy de acuerdo que ahora es un buen momento para comenzar a ahorrar para una casa e invertir en su futuro. Su esposa tiene el hábito de hacer lo que quiere sin preocuparse por cómo afecta sus finanzas conjuntas. Supongo que sus padres la mimaron y asumió que usted seguiría financiando los viajes, los hábitos de gasto y la educación de su esposa, mientras sacrificaba sus propias necesidades.

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“Es común en una relación que una persona ponga sus propios sueños en espera para que su cónyuge los haga realidad y luego cambie las tornas. Pero no hay lugar para la inversión de roles en el mundo de su esposa. "
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Pero no hay nada de malo en anteponer sus necesidades y satisfacerlas también. Como dijiste, es / fue posible hacer ambas cosas, pero tu esposa parece no estar dispuesta a comprender o comprometerse, y puede que no esté dispuesta o no pueda ponerse en tu lugar. Este no es un comportamiento saludable por parte de un adulto. El comportamiento de su esposa es infantil y egocéntrico.

Siempre es mejor discutir sus prioridades financieras antes de casarse para que se comprometan a apoyarse mutuamente. Es común en una relación que una persona ponga sus propios sueños en espera para que su cónyuge pueda hacer los suyos realidad y luego cambiar de rol. Pero no hay lugar para la inversión de roles en el mundo de su esposa, y esta conciencia se está construyendo lentamente sobre usted.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

Cuando hablas con personas que se han divorciado, suelen decir lo mismo: "Pensé que cambiarían cuando nos casáramos", seguido de "Nada ha cambiado", con el resultado final: "La gente cambia. no". Puede sonar como una visión nihilista de la condición humana, pero en general creo que es verdad. La gente suele mostrarte quiénes son.

¿Pero quien eres tú? ¿Qué tipo de vida quieres? ¿Qué tipo de relación sería saludable para ti? Ahora es un buen momento para descubrir qué es lo que quieres en la vida y decidir si estás tratando de meter una clavija cuadrada en un agujero redondo con esta cerilla. Trabajas duro y tienes metas admirables, y ves el matrimonio como una calle de doble sentido. Su esposa no parece compartir estos mismos valores.

Es hora de empezar a vivir tu vida, en lugar de que tus propios sueños sean rehenes de las demandas interminables de otra persona.

El Moneyist: Mi papá quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Proposición 19 entre en vigencia. Sugerí una sala de estar en su lugar, dijo que soy ingrato

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A fin de mes, mi hijo me pide que pague el alquiler y dice: "No quieres que nos desalojen, ¿verdad?" Entonces tengo que pagar



Mi hijo adulto perdió su trabajo cuando quedó discapacitado. Está casado y es padre de un niño. Su esposa, que se graduó en finanzas y contabilidad, no trabaja.

Pudimos obtener beneficios por discapacidad del Seguro Social para él y pensamos que sus problemas financieros estaban resueltos.

El Moneyist:"No se trata de amor, solo de feminismo": tengo 32 años, estoy embarazada y tengo un trabajo de seis cifras. ¿Debería casarme con mi novio?

Pero en lugar de pagar el alquiler, gastaron el pago de su discapacidad en cuotas de clubes privados y iPhones caros, que nunca podríamos pagar.

Estamos jubilados y vivimos de nuestros ahorros y seguridad social. Ya estamos pagando a la escuela privada por nuestra nieta, sus facturas médicas, reparaciones del automóvil y el dinero semanal para comida, etc.

A fin de mes, mi hijo me pide que pague el alquiler y dice: "No quieres que nos desalojen, ¿verdad?" Entonces tengo que pagar.

¿Qué tengo que hacer?

Padre anciano jubilado

Estimado jubilado,

Regla n. ° 1: nunca tienes nada que hacer en la vida que no quieras hacer.

Para citar "The Real World" de MTV, tienes que dejar de ser educado y empezar a ser real. Su hijo no vivirá en el mundo real si no lo hace, y mientras usted pague sus facturas, seguirá manteniéndolo en la vida a la que le gustaría acostumbrarse. ¿Puede pagar sus clubes privados y su iPhone, pero no la comida y el alquiler?

Tomó la decisión de seguir siendo un niño, y lo hará siempre que obtenga dinero de bolsillo y use a sus hijos como palanca. Es manipulador. Si quieres tener la libertad de ser usado de esta manera, debes poder usar 'no' como una oración completa, aceptar que él puede enojarse contigo y retroceder por un tiempo. tiempo y / o arriesgarse a perder a su hijo para siempre.

Aproximadamente una cuarta parte de los adultos jóvenes eran económicamente independientes a los 22 años o menos, frente a poco menos de un tercio en 1980, según el Pew Research Center, un grupo de expertos sin fines de lucro de Washington. , DC Los hombres jóvenes tienen más probabilidades de "empezar". que las mujeres jóvenes, pero esa brecha de género se ha reducido en los últimos años, encontró Pew.

El Moneyist:Mi tía saqueó la casa de mi difunta madre. Se ha eliminado todo el papel, excepto una carta alarmante de su médico.

Ellos también piden a sus padres facturas esenciales. "La mayoría de los adultos jóvenes que recibieron asistencia financiera de sus padres dicen que al menos parte de ella fue para gastos recurrentes", escribieron los investigadores. Seis de cada diez dicen que el dinero se usó para financiar los gastos del hogar, como comestibles o facturas, y que una parte significativa lo usó para pagar las tasas escolares y el alquiler. o su hipoteca ".

“Los adultos jóvenes de hoy permanecen en la escuela más tiempo y se casan y comienzan sus propios hogares más tarde que las generaciones anteriores. Un número cada vez mayor vive en la casa de sus padres hasta los veinte y hasta los treinta ”, agregaron. Pero eso no tiene en cuenta a su hijo, que se ha ido de casa (al menos en teoría) y está casado y tiene hijos.

Esto es lo que haría yo en su lugar: contratar a un asesor financiero por un día para revisar sus ingresos y gastos, y presentarlo como obsequio. Luego me sentaría con su hijo y su esposa y vería exactamente qué apoyo financiero necesita, excluyendo los gastos relacionados con su estilo de vida antes mencionado. Por último, pero no menos importante, sugiera qué pueden hacer para solucionarlo.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

La buena noticia es que su hijo no vive con usted y no tiene que desalojarlo de su casa. Tal vez recuerde el caso de 2018 de Mark y Christina Rotondo, una pareja con sede en Syracuse, Nueva York, que solicitaron a la Corte Suprema del Estado de Nueva York deportar a su hijo de Mark, de 30 años, de su casa. Su hijo calificó la decisión del juez de "indignante" y prometió apelar.

No hay una respuesta fácil a tu pregunta. Los niños empoderados que quieren que el dinero exista en el mundo no son infrecuentes y siempre es complicado. No habrá un final limpio para su situación. Nos gustan las soluciones sencillas. Vamos al cine por ellos. Vivimos tiempos difíciles. La pandemia ha tenido un comienzo desordenado y probablemente tendrá un final igualmente insatisfactorio.

Usted y su esposa deben presentar un frente unido y permanecer juntos. Esté preparado para reacciones violentas y viajes de culpa y / o incluso amenazas de que tendrán que mudarse y llevarse a sus hijos. Contrate al asesor financiero para que lo ponga en blanco y negro para su hijo y su esposa, resalte lo que está listo para hacer por sus nietos y todo lo que ha hecho por su hijo, y hágales saber que así es. 39, están solos.

Regla n. ° 2: si pueden permitirse asistir a un club privado, pueden permitirse trabajar.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

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Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Ahora quiero que me pague


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo llevamos casados ​​19 años. En la primera década, nuestros ingresos fueron comparables y contribuimos igualmente a nuestros gastos con poco espacio para un día de lluvia. En 2012 comencé a ganar dos tercios más que mi esposo. Decidimos compartir los gastos de acuerdo con nuestros ingresos. Entonces él paga un tercio y yo pago dos tercios.

El salario de mi esposo ha aumentado significativamente desde entonces a pesar de que todavía gana menos que yo. Le dije que se hiciera cargo y pagara más hasta que se pague mi parte adicional porque sé que ahora puede pagarla. Construí tres casas, todas valieron la pena y escondí dinero para los 529 proyectos de nuestros hijos.

El Moneyist: Tengo 24 años y estoy saliendo con un hombre de 64 años. Quería casarse, pero descubrí que nunca se había divorciado. ¿Me han engañado?

Me da una cantidad fija para gastos, ahorra el resto de su dinero y espera que yo pague todos los demás gastos. Estaba en el ejército. Para que los niños puedan usar su GI Bill para su educación, pero eso no es mucho comparado con mis contribuciones.

Ni siquiera agregué ningún interés, solo el gasto inicial. Se ha convertido en un tema importante en nuestro matrimonio. De lo contrario, estamos felizmente casados. ¿Estoy siendo irrazonable al pedirle que tome la nota y ponga sus ahorros para devolverme el dinero extra que he contribuido a nuestro estilo de vida?

Cónyuge en apuros

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

Querida angustia,

Hasta la muerte y hasta que se paguen los gastos sin intereses, nos separamos.

No es el tipo de voto que sueles escuchar en las bodas, y por una buena razón. Sorprendería a los invitados. Se ha asociado con el hombre que ama, en el que ambos contribuyen a su futuro y a la educación de sus hijos. Haces esto con la esperanza de que algún día ambos puedan mirar hacia atrás en su vida, y tal vez disfrutar de sus nietos y sentir el calor de sus recuerdos de muchos años de matrimonio. No creo que ninguno de ustedes se haya registrado.

Contar cada centavo y llevar un registro le falta el respeto a su esposo, degrada su matrimonio y convierte su compromiso de amarse, honrarse y respetarse mutuamente en un sórdido acuerdo comercial. Usted es el comerciante del pueblo que conoce los negocios de todos y su esposo es un cliente descontento que mantiene una nota. Cada vez que entra a la tienda en busca de una barra de pan y un litro de leche, lame la punta de su lápiz y lo agrega con cuidado a su calificación.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Por supuesto, no hay nada de malo en un arreglo en el que junta un porcentaje de sus ingresos para sus ahorros personales, sus ahorros conjuntos, su vida en común y el futuro de sus hijos. Quiero ser muy claro en esto. Pero pedirle a su esposo que le devuelva el dinero que usted contribuyó a los proyectos y hogares 529 de sus hijos porque ganó menos que usted les quita a ambos la alegría de crear una vida con amor y apoyo incondicional. .

Su pregunta va mucho más allá de su matrimonio y sus finanzas, las contribuciones financieras de su esposo y su cuenta de ahorros personal. ¿Tengo algunas preguntas? ¿Esta necesidad de contar cada frijol tiene sus raíces en su infancia? ¿Te sentiste explotado de niño? ¿Tus padres pelearon por dinero? ¿Uno de tus padres pagó todo mientras el otro padre abandonó a tu familia o no asumió ninguna responsabilidad?

Tu marido no te está engañando. Sin embargo, estás equivocado.

Haga clic aquí para leer el archivo de cartas de The Moneyist.

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Mi prometido quiere que deje mi trabajo de seis cifras para trabajar en su negocio de jardinería. ¿Debería pedirle que me pague un salario?


Estimado Moneyist,

Mi prometido tiene un negocio de jardinería muy exitoso, que tiene unos cinco años. Llevo 15 años en la banca comercial. Mi prometido y yo estamos discutiendo la posibilidad de dejar mi trabajo de seis cifras y ayudarlo con su negocio. Mi pregunta es: ¿puedo pedirle que me pague un salario?

Ahora mismo está pagando todas las facturas y yo estoy poniendo algo de dinero en una cuenta de ahorros conjunta para nosotros con la ayuda de la tienda de comestibles, el ama de llaves, etc. Ayudarla en 'la tienda' es emocionante y sería un buen cambio de ritmo / escenario. Solo quiero asegurarme de que estoy / estamos armando esto de la mejor manera posible.

Todavía no tenemos una fecha fija para la boda (¡COVID, uf!) Pero prefiero dejar mi trabajo / carrera después de nuestra boda formal. ¿Creo que es más seguro de esta manera? También estamos discutiendo un acuerdo prenupcial, ¡pero supongo que eso es otro asunto!

Él piensa que fácilmente podemos ganar más con su negocio (con mi ayuda) que con mi trabajo de seis cifras, pero nunca he recibido un cheque de pago. ¿Es justo que le pida un salario o simplemente lo ayude a hacer crecer su negocio si sigue pagando todo? Con solo pensar en si las cosas van mal, me he preparado lo suficiente para estar protegida.

¿Lo pienso demasiado?

Curioso en Missouri

El Moneyist: Mi cuñada se mudó con su mamá, cambió su testamento, creó un nuevo fideicomiso y heredó todo. ¿Es demasiado tarde para reclamar lo que es legítimamente nuestro?

Querido curioso,

Tu última pregunta es la respuesta más simple. No, no piensas demasiado en eso. Hace todas las preguntas correctas y sus preocupaciones (si eso es lo que son) son válidas. Pero antes de llegar a su primera pregunta sobre cómo pedirle un salario, tengo una pregunta para usted. ¿Te encanta tu trabajo y la independencia que aporta? Tenga mucho cuidado de no renunciar a una profesión que le paga bien y por la que ha trabajado duro y que le brinda una salida creativa, social e intelectual distintiva.

Sirve para dos propósitos muy importantes en su vida: le da una identidad separada para su esposo, independencia financiera y comparte el riesgo financiero que ambos comparten. Si las personas deciden que no pueden pagar los jardines durante el COVID-19, ambos tendrán su salario en el que confiar. Si su trabajo se va, es de esperar que usted también lo consiga. Claramente, está muy entusiasmado con su negocio, pero tiene cinco años y es importante no dejar que su entusiasmo (de soltera) abrume también tu vida profesional.

El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?

Conclusión: Piense detenidamente en esta decisión y espere hasta que esté casado para tomarla. Renunciar a su única fuente de ingresos, su trabajo y cualquier oportunidad futura de ascenso no debe tomarse antes de su matrimonio, ni debe tomarse antes de haber celebrado un acuerdo prenupcial. Todos son porciones del mismo pastel. Espero que tenga la boda con la que siempre ha soñado si y / o cuando haya una vacuna disponible.

Pero lo más importante, espero que tengas el matrimonio y el tipo de vida que has imaginado para ti. Si fuera usted el de la empresa de jardinería, ¿le pediría que renunciara a su trabajo de seis cifras? Ésta es una pregunta que vale la pena hacerse.

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Hasta el jueves, COVID-19 había infectado a 27,886,825 personas en todo el mundo, lo que generalmente ignora los casos asintomáticos, y mató a 904,103. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (6.362.440), seguido de India (4.465.863), Brasil (4.197.889) y Rusia (1 042 836), según datos agregados por Universidad Johns Hopkins.

El índice industrial Dow Jones
DJIA,
+ 1,59%
,
el S&P 500
SPX,
+ 2,01%

y el Nasdaq Composite
COMP,
+ 2,70%

cerró al alza el miércoles. Las acciones estadounidenses, especialmente en el sector tecnológico, rompieron una racha perdedora el miércoles cuando el Nasdaq se recuperó. Las dudas sobre el impulso de un mayor estímulo fiscal por parte de Washington pueden ser un factor que desaliente a los inversores.

Desgravación fiscal para el programa de recuperación de coronavirus: retire $ 100,000 de su IRA y pague en 3 años sin ninguna obligación fiscal


Se espera que la Cámara apruebe el proyecto de ley de estímulo económico de coronavirus de $ 2 billones el viernes y lo promulgue el presidente Trump poco después. La ley se denominó Ley de Ayuda, Rescate y Seguridad Económica de Coronavirus (Ley CARES).

La nueva ley tiene 880 páginas, pero contiene muchas buenas noticias para individuos y empresas, incluidas importantes exenciones de impuestos. Esta columna explica una medida de desgravación fiscal que potencialmente puede beneficiar a muchos propietarios de cuentas IRA. Esto es lo que necesitas saber:

Las distribuciones relacionadas con los coronavirus (CVD) de las IRA son fiscalmente ventajosas

Los propietarios de ARI (y habrá muchos) que se vean afectados negativamente por la pandemia de coronavirus serán elegibles para recibir distribuciones relacionadas con el coronavirus con eficiencia fiscal de sus ARI. Para simplificar las cosas, llamemos a estas CVD de distribución. Pueden representar hasta $ 100,000. Puede redistribuir un CVD en su IRA dentro de los tres años posteriores a la fecha de retiro y tratar el retiro y la posterior redistribución como una reinversión completamente libre de impuestos.

De hecho, el ejercicio de CVD le permite pedir prestado hasta $ 100,000 de su IRA y pagar la (s) cantidad (es) en cualquier momento hasta tres años después. sin consecuencias fiscales federales. Y no hay límite en cuanto al uso de fondos CVD durante el período de tres años.

Siempre y cuando redistribuya el monto total de CVD dentro del período de tres años, la transacción completa se trata como una transacción de reinversión de IRA libre de impuestos o una serie de transacciones capital de trabajo libre de impuestos.

Si tiene poco dinero, puede usar el dinero para pagar las facturas y redistribuirlo más tarde cuando su situación financiera haya mejorado. Puedes ayudar a tus hijos adultos. Puede reembolsar su HELOC. Puede invertir el dinero en el mercado de valores y esperar obtener ganancias a largo plazo con bajos impuestos. Poco importa.

Puede tomar una o más CVD hasta el límite de $ 100,000, y pueden provenir de diferentes IRA. El período de re-contribución de tres años para cada CVD comienza el día posterior a su recepción. Puede hacer sus redistribuciones en una suma global, o puede hacer varias redistribuciones. Puede redistribuir a una o más IRA, y no necesariamente tienen que ser las mismas cuentas de las que tomó las CVD.

Siempre y cuando redistribuya el monto total de CVD dentro del período de tres años, la transacción completa se trata como una transacción de reinversión de IRA libre de impuestos o una serie de transacciones capital de trabajo libre de impuestos. Si tiene menos de 59 años y medio, el temido impuesto del 10% que generalmente se aplica a los retiros anticipados del IRA no se aplica a las CVD.

Si su cónyuge tiene uno o más IRA en su propio nombre, su cónyuge aparentemente es elegible para el mismo acuerdo de CVD si califica.

¿Cómo calificas para las CVD?

Buena pregunta. Algunos propietarios de IRA estarán claramente calificados, mientras que otros tendrán que esperar las instrucciones del IRS. Por ahora, esto es lo que dice la ley CARES.

Una distribución relacionada con el coronavirus es una distribución de hasta $ 100,000 de un plan de pensión elegible, incluido un IRA, que se realiza el 1/1/20 o después y antes del 31 / 20/12 a una persona:

* Quién es diagnosticado con COVID-19 por una prueba aprobada por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

* El cónyuge o dependiente (por lo general, un hijo o padre elegible que recibe más de la mitad de su manutención de usted) es diagnosticado con COVID-19 mediante dicha prueba.

* Quien sufre consecuencias financieras negativas como resultado de la cuarentena, el despido, el despido o la reducción de las horas de trabajo debido a COVID-19.

* Quién no puede trabajar debido a la falta de cuidado infantil debido a COVID-19 y sufre consecuencias financieras negativas como resultado.

* Quién posee u opera un negocio que ha cerrado o cuyas horas de operación se han reducido debido a COVID-19 y que ha sufrido consecuencias financieras negativas como resultado.

* Quién ha sufrido consecuencias financieras adversas debido a otros factores relacionados con COVID-19 que se especificarán en futuras pautas del IRS.

Necesitamos que el IRS pese sobre los dos últimos factores. Espero y confío en que las instrucciones estén sesgadas en gran medida a favor de los propietarios de IRA en todo el mundo. Dedos cruzados.

¿Qué pasa si no redistribuyo la CVD?

Otra buena pregunta. Se le aplicará un impuesto sobre el monto del derecho compensatorio que no pagará nuevamente dentro de los tres años, pero no tiene que preocuparse por pagar la temida multa del 10% por retiro anticipado si tiene menos 59 y medio.

Puede optar por repartir el monto imponible también durante tres años, aparentemente a partir de 2020. Pero aquí se vuelve complicado, porque la ventana de tres años no se cerrará antes de 2023. Hasta entonces no lo hará. Claro que no ha aprovechado el acuerdo de transferencia libre de impuestos de CVD.

Por lo tanto, es posible que deba modificar una declaración del año anterior e informar ciertos ingresos imponibles adicionales de la CVD. Detalles a seguir, porque no creo que nuestro querido Congreso haya pensado mucho en esta cuestión al redactar la ley CARES.

También puede simplemente declarar el ingreso imponible del CVD en su formulario 1040 2020. No será responsable de la multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59 años y medio.

¿Puedo tomar una CVD de mi plan de pensiones corporativas eficiente en impuestos?

Sí, si su empresa lo permite bajo reglas similares a las de las cuentas IRA. Los empleadores y el IRS tienen que trabajar para comprender los detalles.

Esencial

El acuerdo CVD puede ser un acuerdo financiero con ventajas impositivas para los propietarios elegibles de IRA. Afortunadamente, la Ley CARES incluye una multitud de otras exenciones de impuestos potencialmente valiosas para ayudarnos a superar este desastre. Explicarlos nos mantendrá ocupados por un tiempo. Estén atentos.

Abigail Disney y otros súper ricos quieren que el 1% pague impuestos más altos "antes de que sea demasiado tarde"


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(Foto de Phillip Faraone / Getty Images para Refinery29

Abigail Disney fue una de las personas ricas en firmar la carta que pedía más impuestos a los ricos.

Los súper ricos tienen una opción simple ante ellos: pagar más impuestos o enfrentar las "horcas" de las masas de todo el mundo.

Según un grupo de millonarios y multimillonarios, dicen que saben cuál es su elección: con gusto pagarán más impuestos.

"Le instamos a dar un paso adelante, antes de que sea demasiado tarde, para exigir impuestos más altos y más justos a millonarios y multimillonarios en sus propios países y ayudar a prevenir evasión fiscal y fraude para individuos y empresas a través de esfuerzos internacionales de reforma tributaria ", escribieron miembros de alto tacón de los Patrióticos Millonarios en una carta abierta el miércoles cuando la élite mundial se reunió en Davos, en Suiza, para la cumbre de alto nivel del Foro Económico Mundial.

"Las desigualdades extremas y desestabilizadoras se están desarrollando en todo el mundo", decía la carta. "Hoy en día, hay más multimillonarios en la tierra que nunca antes, y controlan más riqueza de la que nunca han tenido". Mientras tanto, los ingresos de la mitad más pobre de la humanidad permanecen prácticamente sin cambios. "

La filantropía de élite siempre será "un sustituto inadecuado de la inversión gubernamental", decía la carta. "Los impuestos son la mejor y la única forma apropiada de garantizar una inversión adecuada en los bienes que necesitan nuestras sociedades".

No falte: El CEO de Amazon, Jeff Bezos, con un valor de $ 117 mil millones, se quema en línea por donar solo $ 690,000 para ayuda en Australia.

Los firmantes incluyen a Abigail Disney, una nieta de Disney

DIS + 0,41%

cofundador Roy Disney, quien criticó el paquete salarial de $ 65 millones del CEO de Disney, Bob Iger.

La orientación global es una nueva dirección para los Patrióticos Millonarios, un grupo de individuos con un patrimonio neto extremadamente alto que han presionado para que se impongan más impuestos a personas como ellos. El grupo se había centrado anteriormente en gravar a los ricos y las empresas en Estados Unidos, pero un portavoz dijo que la desigualdad es un problema global que no se resolverá solo con impuestos más altos en Estados Unidos. .

La carta dice en todo el mundo que los esfuerzos para minimizar los impuestos y omitirlos por completo "han alcanzado proporciones epidémicas". Citó un estudio de 2017 que concluyó que el 10% del producto interno bruto mundial se encuentra en paraísos fiscales en todo el mundo.

El enfoque global puede ser un nuevo cambio para el grupo, pero está alimentando el debate en curso sobre la desigualdad de ingresos y qué hacer al respecto.

Unos días antes de la carta, un nuevo informe de Oxfam, una organización benéfica global centrada en acabar con la pobreza, dijo que los 2153 multimillonarios de todo el mundo tenían más dinero que el 4.6 mil millones de personas que representan el 60% de la población mundial.

En Estados Unidos, la desigualdad de ingresos es mayor en 50 años, según cifras de la Oficina del Censo de EE. UU.

Tanto el senador Bernie Sanders como la senadora Elizabeth Warren han hecho del impuesto sobre el patrimonio una parte central de sus ofertas para la nominación presidencial demócrata. Sus planes para aumentar los impuestos quieren "castigar el éxito", según un grupo de expertos conservador, el Instituto de Políticas de Empleo.

Una nueva encuesta de CNN mostró el miércoles que Sanders estaba superando al ex vicepresidente Joe Biden con demócratas registrados que apoyan al senador de Vermont con un 27%, en comparación con el 24% que apoya a Biden.

En este momento, la tasa impositiva más alta en los Estados Unidos está lejos de ser la más alta del mundo. Suecia tiene actualmente la tasa más alta de salarios altos, con 57.19%, según el Foro Económico Mundial.

La tasa impositiva máxima promedio en los países altamente desarrollados es del 41,65%, según el Foro Económico Mundial.

Los recortes de impuestos de la administración Trump en 2017 redujeron la tasa máxima al 37%, en comparación con el 39,6%. La tasa más alta entra en juego para un individuo si gana al menos $ 510,301 y se aplica a las parejas casadas que ganan al menos $ 612,351.

California, Nueva York y Washington D.C.todos tienen un llamado "impuesto millonario" donde la tasa más alta comienza para aquellos que ganan al menos $ 1 millón. (Connecticut tiene una tasa similar más alta, pero solo para parejas casadas).

La semana pasada, el gobernador de Nueva Jersey, Phil Murphy, demócrata y ex Goldman Sachs

GS + 0.86%

El ejecutivo anunció que renovaría sus esfuerzos para una tasa de impuesto sobre la renta estatal más alta que se aplique a las personas que ganan al menos $ 1 millón.

Lectura de fin de semana: Gane $ 100,000 al año y no pague impuestos federales sobre la renta


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¿Cómo pagué en efectivo por la atención médica en lugar de usar mi plan de seguro y ahorré algo de dinero?


Es temporada de inscripciones abiertas. Comparto mi experiencia al elegir un plan de seguro que no cubre a mis médicos y, en última instancia, ahorre dinero tanto en los gastos de seguro como en los gastos a cargo del paciente.

Cuando se agregó por última vez a Medicare el año pasado a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, cambiamos de un plan PPO a un plan HMO porque la prima de este plan se redujo en $ 470 por mes. Ambos planes tienen un deducible anual de $ 6,000 por persona. Decidimos continuar viendo a nuestros médicos, ahora fuera de la red, y simplemente usar los ahorros mensuales de $ 470 para pagar en efectivo los servicios que realmente usamos.

Recientemente tuve la oportunidad de probar esta nueva configuración.

Después de un corte de pelo más corto de lo habitual, mi esposa notó manchas oscuras en el cuero cabelludo. Estas manchas podrían haber estado presentes desde el principio porque estaban ocultas debajo del cabello, o podrían ser nuevas. Un cáncer de piel cruzó por su mente. Ella dijo que debería ver a un médico y hacer que lo revisen.

Hace unos años, cuando tuve problemas en la piel, fui a ver a un dermatólogo. Ella le recetó una crema y la enfermedad fue tratada con éxito. Decidí volver a ver a este dermatólogo. Cuando hice mi cita, le dije a la recepción que lo pagaría yo mismo porque mi seguro HMO no cubre a los médicos fuera de la red. En el momento de la visita, me pidieron que pagara $ 150 como anticipo. No hay problema.

El dermatólogo examinó las manchas. Ella me dijo que no me preocupara. Estas manchas no eran un cáncer de piel. No fue necesario ningún tratamiento. Gran.

Unos días después, recibí una factura. El total de la visita fue de $ 230. Después de depositar $ 150, tenía un saldo de $ 80. El sistema de salud anuncia un descuento del 30% para los pacientes que pagan solos si las facturas se pagan dentro de los 20 días. Llamé a la oficina de facturación y pedí el descuento. La representante dijo que tenía que enviar una solicitud a otro equipo y que tomaría unos días. No hay problema. Unos días después, recibí una factura revisada con un descuento del 30%. El total bajó a $ 161. Pagué mi saldo de $ 11. Terminado.

Cuando vi al mismo dermatólogo hace cuatro años, también tenía un plan de deducible alto. Mis registros indicaron que había pagado $ 360 con seguro después del reembolso en la red porque no había alcanzado el deducible.

Cuatro años después, pagar para ver al médico fuera de la red cuesta menos que pagar la mitad para ver al mismo médico en red con seguro.

¿Por qué?

1. El sistema de salud ha cobrado más al seguro de lo que me ha facturado.

Esto no es exclusivo de la atención médica. Se percibe que el seguro tiene un bolsillo más profundo: una mejor capacidad de pago. Cuando quería reemplazar un parabrisas roto por mi automóvil, cada tienda de vidrio me ofrecía dos precios: pasar por un seguro o no pasar por un seguro. El precio a pagar por el seguro fue aproximadamente un 50% más alto que el pagado en efectivo.

2. El sistema de salud ofreció un descuento mayor a un paciente que paga por sí mismo que al seguro.

Este sistema de salud es un jugador importante en nuestro mercado local. Las compañías de seguros deben incluirlos en su red para vender sus planes a sus empleadores. No pueden obtener mucho del sistema de salud convencional. Por otro lado, el sistema de salud comprende que los pacientes que pagan por cuenta propia tienen opciones por definición y que los precios son un factor importante cuando determinan a dónde van.

La combinación de estos dos ángulos hizo que el pago en efectivo fuera menos costoso que pagar el precio en la red a la franquicia. Descubrí accidentalmente que la tasa de red negociada de la compañía de seguros podría ser muy alta. Cuando tiene un plan de deducible alto, comprar un seguro significa que acepta pagar esta tasa alta.

Aprendí de este episodio que tener una franquicia muy alta es una bendición y no una maldición. Cuando es poco probable que cumpla con la franquicia de todos modos, le da la libertad de elegir cualquier proveedor. Cuando paga en efectivo, todos los proveedores son parte de su red porque aceptan todo en efectivo. Cuando paga en efectivo, obtiene la tarifa en función de su capacidad de pago percibida, no la tarifa reservada para la compañía de seguros. Cuando paga en efectivo, ahorra en seguro porque no tiene que elegir el plan de seguro más costoso que cubre a sus médicos en red.

Si bien es cierto que el monto que paga por los médicos fuera de la red no cuenta en su deducible, cuando es poco probable que esté satisfecho con el deducible de todos modos, contar o no contar para la franquicia es teórico. Incluso si, dentro de un año, hubiera alcanzado el deducible, el dinero que ahorrará en los años siguientes lo compensará.

No soy solo yo, no solo para los planes ACA, y no es nuevo. Encontré esta publicación de blog de Jeanne Pinder sobre Clear Health Costts: ¿es más barato pagar en efectivo que usar su seguro? Puede ser. Él tiene muchas otras historias en la misma dirección. También contiene enlaces a varios artículos de periódicos y otras publicaciones de blog que informan sobre el mismo fenómeno.

Por supuesto, este enfoque no es adecuado para todos. Si las primas de seguro entre diferentes planes son similares, usted elige el plan que cubre a sus médicos. Si tiene muchos problemas de salud, elige una dieta con un deducible bajo. Si se somete a una cirugía mayor que cuesta decenas de miles de dólares, vaya a un seguro.

Pero si goza de buena salud en general, puede ahorrar mucho dinero eligiendo un plan menos costoso, incluso si este plan no cubre a sus médicos. Puede sorprenderse que termine pagando menos por sus visitas al consultorio.

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Harry Sit es el fundador de Advice-Only Financial, una firma de investigación de asesores financieros. Bloguea en The Finance Buff, donde se publicó por primera vez. Se vuelve a publicar con permiso.

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