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Me voy a jubilar con una pensión militar y quiero mudarme a un lugar donde la bicicleta sea apta para los amantes de la cerveza. Entonces, ¿a dónde debo ir?



Tengo cinco años antes de jubilarme. Tengo un ahorro de $ 1 millón y también tendré una pensión militar mensual de alrededor de $ 6,000, más el Seguro Social.

Me gusta andar en bicicleta 60 millas al día y quiero retirarme a un lugar conocido por andar en bicicleta de forma segura. Odio el clima cálido y húmedo y no quiero mucha nieve. Amo la cerveza artesanal. Y preferiría un lugar con poco o ningún impuesto sobre la renta a una pensión militar.

¿Dónde debo retirarme? Fort Collins, Colorado y Asheville, Carolina del Norte parecen buenos lugares, pero el costo de vida en Fort Collins parece estar por encima del promedio y me han dicho que Asheville tiene pocas viviendas.

¿Qué otras ubicaciones debo considerar y cómo se comparan con las dos ubicaciones ya mencionadas? A mi esposa le encanta el sonido de "Hill County Texas", pero sabe que el calor es malo.

Charles

Querido Charles,

Las áreas de Fort Collins y Asheville se ven hermosas. Y los lugares populares tienden a ser más caros, es solo la realidad de la oferta y la demanda. Si es aquí donde quiere estar, el compromiso puede ser tan fácil como una pequeña casa / condominio / alquiler.

También puede buscar un alojamiento más barato un poco más lejos de estas dos ciudades: Greeley, Colorado (no solo crea en el olor) o Hendersonville, Carolina del Norte (recomendado aquí), por ejemplo. ¿O qué pasa con Raleigh-Durham, con el American Tobacco Trail como la columna vertebral del sistema de senderos? Sin embargo, tendrás que soportar más humedad con ese.

Comencé mi investigación observando las comunidades ciclistas de la Liga de Ciclistas Estadounidenses. Cinco, incluido Fort Collins, son platino. Una habitación individual es más barata que Fort Collins, pero no creo que disfrutes de la nieve en Madison, Wisconsin. Descarté Davis, California, porque el estado es uno de los siete estados que imponen por completo la jubilación militar. (Sin embargo, esto no grava los cheques del Seguro Social).

Así que miré más abajo en la lista teniendo en cuenta las condiciones climáticas y los impuestos. Puede estimar sus impuestos estatales con esta calculadora, pero es posible que desee verificarlo con un profesional de impuestos.

He descrito tres sugerencias para usted a continuación. Boise (un BFC Silver Tier) y Corvallis, Oregon (un BFC Gold), recomendados aquí y aquí, pueden ser otros lugares a considerar.

Como siempre, los impuestos, los costos de la vivienda, la cantidad de cerveceros artesanales e incluso el uso de bicicletas pueden cambiar en los próximos cinco años. Y es posible que algunos de estos lugares no se ajusten a la lista de deseos de su esposa.

Otro consejo: asegúrese de experimentar una ubicación en cualquier clima, o al menos en la peor temporada, para asegurarse de que sea la adecuada para usted. Los datos no pueden decirte más. Considere alquilar, al menos inicialmente. Su pensión y seguridad social pueden cubrir sus gastos habituales, pero no se debilite.

Asimismo, el impuesto sobre la renta estatal no siempre lo es todo. Virginia, que grava las pensiones, se clasifica como el mejor estado para los militares retirados según esta encuesta y ocupa el segundo lugar en "el entorno económico", detrás de Alabama.

¿Por qué no ver su selección en un tour en bicicleta?

Un kayakista y un surfista de remo en Mead’s Quarry, parte del Ijams Nature Center en la sección sur de Knoxville en Knoxville, Tennessee.

Justin Fe / Visitando Knoxville

En lugar de Asheville… Knoxville, Tenn.

Asheville es uno de los principales destinos de cerveza artesanal de Estados Unidos, pero Knoxville también tiene un número de cervecerías superior al promedio. Al mudarte aquí, obtendrás una ciudad que duplica el tamaño (casi 190.000 habitantes) y la universidad estatal insignia (33.000 estudiantes y la posibilidad de clases prácticamente gratuitas a partir de los 65 años). Estarías en un valle con las Montañas Humeantes visibles al este; La elevación de Asheville es más de 300 metros. Los máximos promedio de julio serían algunos grados más cálidos que en Asheville, y los máximos de enero serían algunos grados más fríos, pero un poco menos de nieve.

Knoxville es una comunidad ciclista de nivel bronce, al igual que Asheville. Descubre los paseos en bicicleta que visitan las cervecerías. También puede unirse a BikeWalk Knoxville en uno de sus paseos para explorar la ciudad.

Tennessee ha reducido su impuesto sobre la renta y lo abolirá a fines de 2020. Carolina del Norte le dará un descuento más modesto a su pensión y gravará su cheque del Seguro Social.

La vivienda es mucho más barata en Knoxville que en Asheville, tanto si se compra como si se alquila. Esto es lo que está a la venta actualmente en Knoxville, utilizando listados de Realtor.com (que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp.

Y esto es Asheville.

Puede cambiar al mercado de alquiler para ambos.

Un amanecer cerca de Wenatchee, Washington.

Cortesía de la Cámara de Comercio del Valle de Wenatchee

En lugar de Fort Collins… Wenatchee Valley, Washington

El Valle de Wenatchee es un área de ciclismo de nivel bronce para 67,000 personas en el centro de Washington, muy lejos del estado de platino de Fort Collins e incluso más pequeño que Asheville. La ciudad de Wenatchee tiene una población de casi 35.000 habitantes y el estrecho lago Chelan de 80 km está a una hora en coche. Esta es una zona agrícola, los frutos son una gran cosecha y también hay vino, por lo que debe tener muchos caminos rurales para recorrer en bicicleta. Sí, también encontrarás cerveceros artesanales

El estado de Washington no tiene impuesto sobre la renta, por lo que Wenatchee marca esa casilla. Colorado ofrece exenciones de impuestos sobre las pensiones militares y el Seguro Social.

El área de Wenatchee es más asequible y menos transitada que Fort Collins, que debería considerar una versión más barata (!) De Boulder. Fort Collins tiene 170.000 residentes, además de casi 80.000 en la vecina Loveland y 110.000 en Greeley. La ventaja es que te ofrece una amplia gama de vecindarios y precios.

Los picos de verano promedio en Wenatchee se encuentran a mediados de la década de 1980; los máximos promedio en invierno están justo por encima del punto de congelación. Fort Collins es un poco más fresco en verano y más cálido en invierno. Tendrá poca lluvia, a diferencia de las ciudades al otro lado de las montañas Cascade, pero espere de 7 a 9 pulgadas de nieve en promedio en diciembre y enero. A pesar de sus temperaturas medias más altas, la nieve empieza antes en Fort Collins, dura más y hay más.

Encontrará muchos jubilados alrededor de Wenatchee. Casi el 20% de los 77.000 residentes del condado de Chelan tienen 65 años o más, según la Oficina del Censo. Fort Collins está asociado con la Universidad Estatal de Colorado.

Si Wenatchee parece demasiado caro, echa un vistazo a Spokane, otro BFC de nivel bronce. Es mucho más grande, con alrededor de 225,000 residentes (y 525,000 en el condado) y tiene más cerveceros artesanales. La desventaja es más nieve. Si quieres ir más pequeño, Ellensburg, a unos 90 minutos al sur de Wenatchee, es un BFC de nivel plateado y un poco más barato que Wenatchee.

Esto es lo que hay en el mercado del condado de Chelan.

Así es como se ve el mercado inmobiliario en Fort Collins, Loveland y Greeley.

La carrera de bicicletas Little 500 de la Universidad de Indiana.

Visite Bloomington

Mapa genérico: Bloomington, Indiana

Si te gustan las películas de bicicletas antiguas, conoces esta ciudad de 85.000 personas de "Breaking Away" y la Carrera de bicicletas Little 500. Pero, ¿conocías la sede de la Universidad de Indiana? Qué es una comunidad ciclista de nivel oro?

Y no solo estamos hablando de recorrer en bicicleta millas y millas de campos de maíz en esos 60 kilómetros. (Eso sería retirarse cerca de su rival Purdue University en West Lafayette, una comunidad de nivel bronce). El sur de Indiana es montañoso: ponte a prueba en la Brutal Hilly Weekend Hike Cientos fuera de la ciudad durante el pico de follaje. Otros pueden preferir el Gravel Grovel todo terreno a través del Bosque Nacional Hoosier. Para relajarse, tome el sendero de 9.2 millas que va desde el extremo norte de la ciudad hasta la cantera de piedra caliza en el lado sur.

Para cerveza, visite Upland Brewing, que ganó una medalla de oro en el Great American Beer Festival en 2019. Seis ganadores de medallas de oro más se encuentran en Indianápolis, una hora más al norte.

Indiana está cambiando la forma en que grava las pensiones militares; su pensión debería estar exenta a partir de 2021. El estado tampoco grava los ingresos de la seguridad social.

Las temperaturas en Bloomington promedian 86 en julio, mientras que enero significa un promedio alto de 37 y alrededor de 5 pulgadas de nieve. Si desea pasar tiempo en el campus, las personas mayores obtienen un 50% de descuento en la matrícula y el receso comienza a los 60 años.

Aquí están las viviendas actualmente en el mercado:

Lectores, ¿dónde deberían retirarse Charles y su esposa? Deja tus sugerencias en la sección de comentarios.

El reembolso de las obligaciones de pensión no financiadas tendrá baja prioridad después de COVID-19


Nuestra última actualización sobre los planes de pensión estatales y locales mostró que, incluso después de casi una década de ganancias en el mercado de valores, los planes solo se financiaron en un 70% durante el año. Año financiero 2020. Este índice de capitalización descuenta los beneficios futuros en función de la tasa de rendimiento supuesta del plan (7.2%); la relación sería menor con una tasa de descuento menor (ver figura 1).

Al mismo tiempo, los expertos del Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas (CBPP) predicen que los déficits presupuestarios estatales debido al impacto económico de COVID-19 totalizarán $ 555 mil millones en el transcurso del año. período 2020-22. Esta cifra se refiere solo a los estados y no refleja las brechas de ingresos a nivel local. El CBPP informa que el pronóstico de diferencial solo para el año fiscal 2021 (que comenzó el 1 de julio para la mayoría de las jurisdicciones) es mucho mayor que para cualquier año durante la Gran Recesión (ver Figura 2). El impacto en los gobiernos ya ha sido dramático. En los últimos cuatro meses, los estados y las comunidades han despedido o despedido a 1,5 millones de trabajadores, el doble que durante la Gran Recesión.

Durante los próximos dos años, los estados, que deben equilibrar sus presupuestos cada año, tendrán que llegar a un compromiso entre recortes profundos en educación y salud y más despidos, por un lado, y financiamiento. de sus pensiones, por otro lado. La mayoría de los observadores probablemente estarían de acuerdo en que la financiación de las pensiones podría posponerse.
Más fundamentalmente, la recomendación estándar de que los desarrolladores deben eliminar todos sus pasivos no financiados a 30 años se cuestiona cada vez más.

Durante años, hemos argumentado que los pasivos creados antes de que los planes comenzaran a prefinanciar sus beneficios de jubilación deben tomarse de las espaldas de los trabajadores de hoy y financiarse con fuentes externas a medida que avanzan. ; maduran (y se combinan con métodos de financiamiento más conservadores, como una tasa de descuento y un período de amortización más corto, para los pasivos creados posteriormente). Más recientemente, otros investigadores han abogado por la estabilización de la relación entre la deuda no financiada y el PIB del gobierno. Ese objetivo también estabilizaría la relación entre el servicio de la deuda y el producto, y no requeriría más aumentos de impuestos ni recortes de gastos para mantener las pensiones.
Estos enfoques de financiación más moderados parecen apropiados en el mejor de los casos. Pero parecen especialmente útiles dada la historia del siglo XXI, donde los planes se han visto abrumados por la jubilación de los baby boomers (un fenómeno que se espera termine en 2030), ambos importantes. correcciones del mercado en 2000-01 y 2007-09, y tres recesiones que agotaron los ingresos del gobierno estatal y local. En este contexto, acumular ciegamente activos equivalentes al 100% del valor presente de los beneficios prometidos realmente no parece un objetivo razonable.

El ejército me paga una pensión de jubilación y discapacidad, pero ¿será suficiente para jubilarme a los 48?



Soy un oficial militar de 44 años y planeo retirarme en cuatro años después de 30 años de servicio. Se espera que mi pensión de jubilación sea de alrededor de $ 76,000 por año, con un adicional de $ 16,000 por año en el Premio por Incapacidad, según mi calificación de discapacidad anterior. Tengo una hipoteca sobre mi casa actual, pero es probable que la venda cuando me jubile y me mude a un estado sin impuesto de jubilación militar. La atención médica será económica para mi esposa y para mí, pero mi hija va a comenzar la universidad y yo soy responsable de la mitad de ese costo.

Solo tengo alrededor de $ 50,000 en ahorros sin una cuenta de jubilación (un plan de ahorro o un plan 401 (k)).
Mi esposa recientemente comenzó a trabajar para el Gobierno Federal y espera quedarse con ellos después de que me retire del Ejército. También está comenzando un programa de doctorado en la USC que costará aproximadamente $ 115,000. Todavía planeo retirarme en los próximos cuatro o cinco años, pero ella planea permanecer en la fuerza laboral un poco más.

¿Puedo jubilarme a los 48 y que mi pensión de jubilación y mi discapacidad nos cubran de por vida? ¿O debería trabajar otros 10 años y ahorrar más dinero?
Gracias por su ayuda.
Ver: Tengo 32 años y estoy en casa, mi madre y mi esposo ganan $ 150,000 al año. ¿Podré alguna vez disfrutar de una jubilación?
Estimado oficial militar,
Gracias por su servicio y por su pregunta. Los oficiales militares tienen mucho en qué pensar cuando se jubilen, especialmente el cambio general a una forma de vida civil y lo que harán durante ese tiempo. Con tantas decisiones que tomar, es importante que tenga un nido cómodo en el que apoyarse, especialmente si tiene tanta responsabilidad que desea o necesita financiar.
El hecho de que obtenga una pensión de jubilación y discapacidad por sus servicios después de jubilarse es excelente: no muchas personas tienen esa opción y definitivamente lo ayudará en la jubilación. Pero la pregunta principal que hicieron los asesores financieros cuando discutimos su pregunta es: ¿será suficiente ese ingreso mensual para cubrir su costo de vida actual? No ha indicado cuánto gana en su trabajo actual, o cuánto ganan conjuntamente usted y su esposa ahora trabajando para el gobierno federal. Para responder a esta pregunta, deberá observar detenidamente sus gastos actuales y compararlos con los ingresos que espera recibir en la jubilación entre todos sus ingresos futuros esperados combinados. Dado que tiene la intención de ayudar a su hija en la universidad, y ambos tendrán que pagar el programa de doctorado de su esposa, así como un posible movimiento en el horizonte, la respuesta a esta pregunta tal vez no.
"Nunca tendrá que preocuparse por poner comida en la mesa, pero es posible que no pueda reparar un agujero en el techo", dijo Curtis Sheldon, presidente y planificador senior de la consultora. financiero CL Sheldon & Company, que trabaja principalmente con profesionales militares y veteranos. En ese sentido, para responder una de sus preguntas: irse a la jubilación con $ 50,000 en ahorros a una edad tan temprana puede no ser la mejor opción si se puede evitar.
Pero no se desanime. Hay algunas consideraciones que puede tomar para compensar estos gastos, y no es demasiado tarde para ahorrar más para la jubilación. Además, tiene muchas habilidades y cualidades importantes en su servicio para ayudarlo en su transición a un nuevo estilo de vida. El hecho de que esté haciendo la pregunta ahora es genial, porque muchos miembros del servicio militar cuestionan la seguridad de su retiro solo durante su transición, dijo George Reilly, fundador de Safe Harbor Financial Advisers, que trabaja principalmente con el ejército. y anteriormente sirvió en la Marina. . "Lo felicito por pensar en estas cosas cuatro años después", dijo. "Todavía tenemos tiempo."
Los asesores financieros le han sugerido que comience con una cuenta de jubilación como el Savings Savings Plan. Existen innumerables razones por las cuales alguien no puede financiar una cuenta de jubilación, pero si puede hacerlo, comience lo antes posible. Estos vehículos de inversión funcionan mejor ya que existen debido al valor temporal del dinero y el interés compuesto.
Los asesores financieros con los que hablé le sugirieron que optara por la versión Roth, que se financia con dólares después de impuestos, debido a sus ganancias previas y posteriores a la jubilación (incluido el salario de su esposa también) . Una cuenta tradicional se financia con dólares antes de impuestos y el dinero se grava con el retiro. Aquí hay más información sobre los pros y los contras de cualquiera de las opciones.
Cuanto antes comience a usar estas cuentas, más tiempo y oportunidades tendrán para crecer con contribuciones y retornos de inversión. Si elige trabajar después del ejército, puede transferir su TSP a otra cuenta de jubilación con su nuevo empleador o a una cuenta de jubilación individual, dijo Reilly. Su esposa también debería considerar inscribirse en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, si aún no lo ha hecho.
Usted habla de mudarse a un estado que no grava los ingresos de jubilación. Definitivamente es una opción, pero no dejes que te ancle en tu decisión de vivir. Hay muchos otros factores a considerar al mudarse, como el costo de la nueva casa y la hipoteca, el transporte, la proximidad a una buena atención médica y la familia, y recreación y entretenimiento que ofrece el nuevo spot. Mudarse a un estado que no grava las pensiones le ahorrará alrededor del 5%, lo que por supuesto es dinero bien ahorrado, pero eso no debería merecer automáticamente un movimiento por sí solo, dijo Christy Raines, presidente y fundador de Azimuth Wealth Management. , que trabaja con el ejército y cuyo esposo se retiró de la Fuerza Aérea. El subsidio de jubilación está sujeto a impuestos federales y depende de dónde viva (como ya sabe), pero el subsidio por discapacidad no está sujeto a impuestos: un por lo que parte de ese dinero no se gravará independientemente de dónde viva.
También calcule la equidad en su casa y cómo planea usarla si se muda. Es importante invertir en un plan de jubilación, pero si no tiene una gran cantidad de capital acumulado, es posible que desee desviar algunos de esos ahorros a un pago inicial del 20% en otro mercado del mundo. vivienda, dijo ella.
Con respecto a la educación de su hija y esposa, ¿ha agotado todos los créditos del proyecto de ley IG después del 11 de septiembre y, si no, es elegible para transferirlo al uno u otro antes de retirarse? Intenta encontrar la respuesta a esa pregunta lo antes posible, dice Raines. Transferir los créditos a un dependiente desencadena una obligación de servicio de cuatro años, que caería justo en el momento de su jubilación. Si esa no es una opción y tiene un exceso de flujo de efectivo, Reilly sugiere utilizar un plan 529, administrado por el estado y utilizado para pagar los costos de educación. Dijo que hay más opciones de subvenciones para programas de posgrado que para estudios de pregrado, por lo que vale la pena buscar una para su esposa.
Hay algunas otras cosas que puede considerar: el seguro de vida y el beneficio del cónyuge sobreviviente. Cuando se jubile, tiene la opción de comprar un seguro de vida del Seguro de vida grupal de veteranos, pero esa puede no ser la mejor opción para usted. Obtendrá un beneficio menor a un costo mayor, dijeron los asesores. Dependiendo de su asegurabilidad, por ejemplo, si tiene problemas de salud y cuáles son, es posible que no sea elegible para pólizas de seguro de vida más rentables fuera del VGLI, pero esto Vale la pena revisarlo. La elección del beneficio del cónyuge sobreviviente, que determina si paga una prima por un beneficio similar a una anualidad para su cónyuge si muere prematuramente en la jubilación, se realiza cuando se jubila, pero debe comenzar a pensar en ello lo antes posible. Ahora. "Si no elige sabiamente estos, puede que se arrepienta", dijo Reilly.
Ver también:Estoy jubilado, mi esposa no lo está. ¿Cómo deberíamos pagar nuestra hipoteca de $ 60,000 antes de que se jubile?
No solo debe pensar en sus gastos actuales versus sus ingresos de jubilación, sino que también debe tratar de estimar cuáles serán sus gastos después de la jubilación. A los miembros del servicio militar se les ofrecen muchos beneficios, como subsidios de vivienda, mientras están en servicio activo, lo que "infla artificialmente las ganancias", dijo Reilly. Cuando deja el ejército, su costo de vida puede cambiar con él, al tiempo que ve una reducción en los salarios. Sheldon dijo que un búfer de efectivo ayudará considerablemente, especialmente si se toma su tiempo para encontrar un nuevo trabajo. "Un colchón de efectivo reduce el estrés", dijo. "En su caso, está hablando de detener algo que lo ha definido durante 30 años de su vida y mudarse a un estado diferente". Es mucho estrés. "
Además de las finanzas, también debe considerar qué hacer en la jubilación. Se jubilaría a una edad bastante temprana si dejara la fuerza laboral a los 48 años. Aceptar otro trabajo no solo lo ayudaría a reducir algunos gastos de educación, sino que si considera sus opciones y elige un nuevo trabajo que realmente le guste, podría ser más feliz que si se hubiera retirado sin ningún plan concreto. sobre cómo pasar este tiempo
"Retirarse del ejército es una gran oportunidad para hacer este restablecimiento completo de sus finanzas", dijo Raines. En las últimas tres décadas, muchas de sus decisiones se han tomado para usted, como dónde vive y cuánto va a ganar, dijo. Ahora puede diseñar su vida exactamente como lo desea y elegir de dónde vendrá su dinero y hacia dónde irá. Haga preguntas como dónde quiere vivir, qué es importante para usted y su familia, y cómo le gustaría que se desarrolle este próximo capítulo. "Los veteranos que dejan el ejército tienen muchas oportunidades de carrera", dijo.
A medida que se acerca la jubilación, hacer malabarismos con todas estas preguntas y opciones puede volverse muy difícil. "Es un equilibrio de paciencia y persistencia durante el proceso de jubilación", dijo Raines. "Lo más importante en la transición son las cualidades fundamentales que te convirtieron en este oficial que llevas contigo al próximo capítulo".
¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Escríbanos a HelpMeRetire@https://empreadicto.es.

Tengo 40 años, recibiré una pensión y ahorraré $ 60,000 para la jubilación. ¿Tengo que pedir prestado para pagar una deuda de tarjeta de crédito de $ 17,500?


Querida Catey

Soy un agente de la ley de 40 años y espero retirarme en 13 o 14 años. En ese momento, tendré más de 30 años trabajando en una pensión que me da el 70% de mis ingresos actuales con un aumento anual en el porcentaje del costo de vida de alrededor del 2% o 3%.

Además, tengo poco más de $ 60,000 en un plan 457 (b). Pero también tengo una deuda de tarjeta de crédito de $ 17,500 con intereses que van del 9% al 16%. ¿Es una buena idea pedir prestado de su plan 457 (b) para pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Creo que significaría que no estaría endeudado y que pagaría intereses con un plan quinquenal. ¿Cuál es la decisión correcta?

Gracias,
franco

Querido Frank

No está solo en su lucha contra las deudas de tarjetas de crédito: más de la mitad (55%) de los adultos estadounidenses que tienen tarjetas de crédito también dicen que tienen deudas, según una encuesta. CNBC y Morning Consult en 2019. Y esos niveles de deuda han ido en aumento: el año pasado "los saldos de las tarjetas de crédito volvieron al pico nominal de 2008", escribe la Reserva Federal de Nueva York. .

Tener esta deuda de tarjeta de crédito también puede tener consecuencias emocionales: seis de cada 10 personas que tienen deuda de tarjeta de crédito dicen que les resulta estresante, según una encuesta. Entonces, ¿debe apresurarse a pagar con sus fondos de jubilación? Preguntamos a los expertos.

En general, "sacar un préstamo de una cuenta de jubilación debería considerarse una opción de último recurso", dice el planificador financiero certificado Bobbi Rebell, anfitrión del podcast Financial Grownup y coanfitrión del podcast Money with Friends.

¿La razón? "Esto puede ser una pendiente resbaladiza si no tiene un buen conocimiento de su flujo de caja o un plan sobre cómo desea alcanzar sus objetivos de jubilación. En general, esto no es un buen idea de considerar sus fondos de jubilación como un banco para necesidades a corto plazo. Lo peor que puede hacer es mover su deuda a su 457 (b) y luego acumular más deuda de tarjeta de crédito en con el tiempo ", dijo Amin Dabit, vicepresidente de servicios de asesoramiento de Personal Capital.

Además, "el mayor obstáculo es que se pierde el crecimiento potencial durante el tiempo que paga el préstamo". Sí, usted paga el interés, pero el "costo de oportunidad" podría ser mucho mayor. Otra cosa a tener en cuenta es que a menudo no se reinvierten los ahorros derivados del pago de la deuda de la tarjeta de crédito ", dice Michael Macke, propietario y asesor principal de Petros Financial Group, Tax & Wealth Advisors. "Si puede tener la disciplina para pagar el préstamo y aumentar los ahorros, vale la pena, pero la oportunidad potencial perdida sigue siendo un problema".

Entonces, lo que debe hacer ahora es examinar sus gastos a fondo y ver dónde puede hacer recortes para pagar esta deuda sin tener que pedir prestado de su cuenta de jubilación. "Si, después de examinar su flujo de efectivo, descubre que puede pagar la deuda de la tarjeta de crédito en un año, entonces puede considerar encontrar una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja o cero y enfocarse sobre el pago agresivo durante este año ", dice Dabit.

Rebell pregunta: "¿Podrían ir por un corto tiempo y endeudar este dinero? Les animo a buscar opciones que no incluyan retirar dinero de su fondo de pensiones, especialmente si quieren jubilarse cuando son jóvenes. "Y aunque tiene una pensión, Rebell señala:" Nadie se ha quejado de tener demasiado dinero en la jubilación ".

Pero si estas opciones no son posibles, "entonces tomar prestado de sus fondos de jubilación para pagar altas tasas de interés en tarjetas de crédito puede tener sentido a corto plazo", agrega Dabit.

Rebell está de acuerdo y agrega que: "Si paga una tasa de interés muy alta en una tarjeta de crédito, puede reducirla solicitando un préstamo de un plan de jubilación, si ese plan lo permite En casi todos los casos, esta es una mejor opción que un retiro, lo que resultará en una multa y reducirá sus ahorros e inversiones para la jubilación ", dijo.

Pero, señala: debe ser "consciente de los riesgos de los pagos faltantes o de tener que pagar el préstamo rápidamente si deja su trabajo", así como las "posibles consecuencias fiscales", porque en la mayoría de los casos, los intereses pagados en el préstamo finalmente será gravado. "

Una versión anterior de esta historia tergiversó las implicaciones fiscales de un préstamo 401 (k). Las implicaciones fiscales detalladas de un préstamo 401 (k) se pueden encontrar en el sitio web del IRS aquí.

Mi mamá pidió el divorcio. Mi padre la reemplazó con mi abuela como beneficiaria de su pensión, y luego se suicidó. ¿Quién merece el dinero?


Estimado Moneyist,

El 30 de mayo de 2018, mi madre mudó todas sus propiedades e informó a mi padre que lo dejaría después de 30 años de matrimonio y que solicitaría el divorcio.

No se han presentado documentos en esta etapa. Al día siguiente, mi padre fue a trabajar y declaró que estaba divorciado y que quería cambiar el beneficiario de su plan de pensiones por su madre en lugar de su esposa. Le creyeron y le dejaron cambiar al beneficiario. Al día siguiente, trajo todas sus armas a la casa de su madre y se suicidó.

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Ahora mi abuela y mi madre están peleando por la pensión. Sé que no me inscribió como beneficiario porque sabía que compartiría el dinero con mi madre si lo necesitaba. Mi abuela y mi madre tienen abogados y ambos dicen que obtendrán esta pensión. Esto se ha prolongado durante casi dos años.

El mes pasado, finalmente recibieron una declaración en la que mi abuela mintió bajo juramento. Esto me obligó a dar una declaración. Hicieron preguntas dolorosas porque no acepté completamente el suicidio de mi padre. No quiero que esto sea arrastrado a una larga saga, donde tengo que ir a la corte nuevamente. No espero recibir ninguna parte de esta pensión, ni tampoco la deseo. Era el dinero de mi padre.

Mamá probablemente habría tenido derecho a la mitad si se hubieran divorciado. De la forma en que lo veo, la abuela debería recibir la mitad y mi madre debería recibir la mitad. Que piensas

Cansado de ser atrapado en el medio

Querido atrapado,

Parece que has pasado por una terrible experiencia, y la agitación en curso sobre la pensión de tu padre ha agravado este trauma. Puedo entender por qué estás impaciente por dejar todo esto atrás y desear que tu abuela y tu madre dejen sus espadas para que todos puedan continuar con su vida. La gente está de luto y, me imagino, triste y enojada. Su abuela hará todo lo posible para asegurarse de que ella sea la única beneficiaria.

Ver también: Mi padrastro y mi madre reunieron sus recursos para comprar una casa. Mi madre murió en 2003 y él acaba de morir. Sus hijos venden su casa. ¿Tengo derecho a algo?

Podríamos especular sobre lo que podría haber sucedido si su padre hubiera vivido y sus padres se hubieran divorciado, pero la ley de divorcio, en lo que respecta a los pensionistas conyugales, varía según el estado. Es más fácil y quizás más sabio manejar la forma en que sucedieron las cosas en lugar de lo que hubiera sucedido si se hubieran desarrollado de manera diferente. Sus padres todavía estaban casados ​​cuando su padre murió y desafortunadamente él mintió para cambiar el beneficiario de su pensión.

Ver también: “Mi hija me reprendió por gastar frívolamente su herencia. Ahora ya no me hablará más "

El tribunal y / o la sociedad probablemente tomarán una decisión lo antes posible, lo que la eliminará de las manos de su madre y su abuela. Lo más saludable para usted ahora sería retirarse de la disputa entre estas dos mujeres y, mejor aún, pedirles que no discutan el asunto con usted. Es un momento bastante estresante, y sentirse atrapado entre estas dos matriarcas familiares no puede ser fácil. Mi intuición es que la corte encontrará a favor de su madre.

Ver también: “Debía muchos impuestos atrasados”. Mi ex esposo olvidó compartir una cuenta de inversión de $ 100,000 y luego falleció. ¿Puede su patrimonio demandarme por dinero?

En mi opinión, su abuela debe respetar la ley: sus padres no se divorciaron cuando murió su padre y, como tal, su abuela no tenía derecho legal a esta pensión. ¿Sería bueno para tu madre compartir la pensión con tu abuela y viceversa? Sobre. Sin embargo, dado que su abuela está luchando por la pensión completa, no veo que lleguen a esa resolución en el corto plazo. En mi opinión, es responsabilidad de su abuela retirarse.

Mientras tanto, cuídate y aléjate de esta situación amarga.

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