Etiqueta: pero

El marido de mi madre ha muerto. Sus ahorros están disminuyendo, pero ella paga las cuentas de mi hermana. ¿Debería intervenir?


Estimado Moneyist,

Mi padrastro falleció recientemente. Tanto él como mi madre recibieron la seguridad social y él tuvo dos pensiones totalmente pagadas durante su vida. Esto deja a mi madre con aproximadamente el 50% de sus ingresos iniciales. Ella termina con ahorros e inversiones por valor de alrededor de $ 150,000.

Eventualmente mi mamá está a punto de heredar la casa de mi abuela donde vive actualmente y le paga a mi abuela un alquiler mensual de $ 2,500, pero no sé cuándo sucederá (tal vez en unos cinco años o más, dependiendo de la salud de mi abuela).

El único ingreso de mi madre es igual a sus gastos de vivienda, por lo que tendrá que depender de sus ahorros para pagar sus facturas de entre $ 1,500 y $ 2,000 al mes. Son altos, principalmente porque ella paga las facturas de mi hermana de 23 años (entre $ 500 y $ 600 por mes).

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Pude reducir sus facturas cancelando cosas que ella no usa y negociando descuentos para su teléfono celular y TV. Le dije a mi mamá que mi hermana debería pagar sus propias facturas porque vive sin pagar renta en la casa de mi mamá y solo gasta su dinero en lo que quiere.

Pensé que estábamos en la misma onda, pero mi mamá parece reacia a tener esta conversación y continúa pagando. Me temo que mi madre gastará sus ahorros antes de recibir su herencia, y luego se encontrará en una situación desesperada gracias a la indulgencia de mi hermana.

¿Debería presionar para que mi hermana sea una niña grande y aprenda el concepto de responsabilidad, o debería mantener la boca cerrada?

Hermana descontenta

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado insatisfecho,

Me uno a ti, a tu hermana y a tu madre para desearle a tu abuela una vida larga y saludable. Y, por supuesto, le deseo lo mismo a tu madre también. Entiendo que debe ser difícil ver a su mamá dándole a su hermana cientos de dólares cada mes, especialmente porque ella solo tiene una cantidad limitada de dinero. 39; ahorros. Pero esa es su decisión, siempre que esté cuerda y no esté bajo una influencia indebida.

Necesita una voz objetiva, preferiblemente un asesor financiero, para describir la situación financiera y los objetivos de su madre mientras enfrenta una vida sin su esposo. Sería un hermoso regalo de Año Nuevo, y podrías presentarlo como una forma de tranquilizar a tu mente y a tu mamá. El consejero luego se formaría una opinión sobre el papel de su hermana en la vida y las finanzas de su madre.

Es poco probable que su hermana, después de escuchar su opinión, de repente comience a pagar por ella. Aceptará dinero de tu madre siempre que tu madre se lo dé. Es difícil revertir tal disposición. Cuando una persona está acostumbrada a recibir un trato especial o preferencial, suele pensar que se lo merece. Cuanta más presión ejerza sobre ambos, es más probable que se pongan a la defensiva.

Necesita que intervenga un tercero que no tenga un caballo en esta carrera.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,44%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Mi abuelo me dio $ 150,000 en acciones y $ 20,000 para comprar un auto, pero mi familia está interfiriendo en mi vida. ¿Debería devolverlo?



Durante la semana recibí mi permiso de aprendizaje por correo. Mi abuelo me dio una opción muy generosa de tomar $ 20,000 como regalo para mi primer auto, o ahorrar algo de dinero y comprar uno yo mismo. Sin embargo, hubo una excepción: los $ 20,000 significaron que tenía que conformarme con un automóvil de su elección.

Siempre he tomado la 'ruta segura' como lo he hecho para la mayoría de mis decisiones financieras, confiando en mi familia para ayudarme en el camino.

El Moneyist:"Más ayuda en curso": La larga espera ha terminado para el segundo cheque de estímulo, pero ¿serán suficientes $ 600?

Mi familia es muy tradicional. Antes de COVID, teníamos cenas de fin de semana una vez a la semana y nos reuníamos para cumpleaños y eventos deportivos; mis abuelos vivieron en la misma casa durante tres décadas y mis padres no. No he vivido más de una milla por la carretera durante los primeros 25 años de mi vida.

Somos un grupo muy unido, amo a mi familia. Pero en mi experiencia, el dinero y la falta de límites pueden llevar a una mezcla real de emociones.

"
“Somos un grupo muy unido, amo a mi familia. Pero en mi experiencia, el dinero y la falta de límites pueden llevar a una mezcla real de emociones. "
"

Cuando tenía 18 años me dieron una cartera de acciones. Valía alrededor de $ 150,000 y me permitió usar el dinero para ir a la universidad.

No todas mis decisiones han sido bien recibidas. Me abrí camino en la universidad, me gradué con una licenciatura de siete años. No tenía sentido de la orientación. Estaba desmotivado. Tenía pasatiempos e intereses, pero en su mayoría eran esfuerzos infructuosos con poco retorno de la inversión lo que enfureció a mis padres.

Finalmente, una de nuestras conversaciones me llevó a descubrir que mi familia tenía acceso a mi cuenta financiera y había estado viendo mi actividad desde los 20 años. Fue una ruptura importante en nuestra relación, pero cuando las conversaciones normalmente giran en torno al dinero y el éxito, eso es parte de la norma. Como dije, todavía los amo.

Una vez que surgieron los problemas de acceso a la cuenta, comencé a tomar mis propias decisiones financieras importantes e intenté desesperadamente no pensar en las repercusiones. No estaba acostumbrado ni podía tomar mis propias decisiones, sin saber que mi familia me había proporcionado una red de seguridad financiera para alcanzarme si caía y cuando me cayera.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Luego ahorré tanto como pude y me arriesgué al poner a cero mi cuenta de inversión, poner el dinero restante en la propiedad y luego en un negocio unos años más tarde. . Cuando se corrió la voz de que dejé mi trabajo y vivía con una cuenta corriente y una dieta de fideos ramen, recibían llamadas telefónicas y mensajes de texto preocupados cada dos días. .

He trabajado duro durante 8 años y me considero muy afortunado dada mi situación. Vendí el negocio y la propiedad (tal vez un poco antes de tiempo), pero gané lo suficiente para generar una cartera saludable, un estilo de vida modesto y suficiente para cubrir el costo. que la familia me dio. Ahora estoy considerando devolverlo.

"
"Al final, una de nuestras conversaciones me llevó a descubrir que mi familia tenía acceso a mi cuenta financiera y había estado viendo mi actividad desde los veinte".
"

Como puede imaginar, devolver mi herencia temprana se consideraría una bofetada en la cara. En mi familia, no haces cosas como mudarte fuera del estado, presentarte a las reuniones y seguramente no devuelves los regalos a menos que estés tratando de enviar un mensaje. Esta es una decisión que no tomo a la ligera.

Me tomó años darme cuenta de lo importante que es la independencia financiera. No es algo que se dé simplemente. Aprendí por mi cuenta que, ya sea que ganes o pierdas, debes tomar el control de tu vida, crear tu propio proceso y ceñirte a él para lograr tus objetivos, eso es lo que considero como un éxito personal.

Ahora anhelo mi propia independencia y, sin sonar demasiado dramático, sé que en este caso viene con su propia configuración. Estoy agradecido por su inversión en mí, ya que me ha ayudado a aprender estas valiosas lecciones que creo que son una razón más para devolverlas.

¿Qué harías?

Hombre independiente

Estimado I.M.,

Le ha hecho un gran servicio a su abuelo al aceptar su generosidad. Le permitiste que te ayudara.

Querías mostrarle a tu familia que eres un hombre independiente y que puedes vivir tu vida libre de influencias, sin importar cuán bien intencionadas sean sus interferencias, y que puedes tomar decisiones financieras inteligentes tú mismo y construir una carrera exitosa. y vida para ti. La buena noticia es que lo hizo. Acepta tu éxito y lo que te llevó a este punto.

Devolver ese legado no validará su viaje personal y profesional, y mantener ese legado no invalidará ese viaje. Ha utilizado esta inversión para comenzar la vida. Es parte de tu historia y te ha ayudado a convertirte en el hombre que eres hoy. Mucha gente ha ganado millones sin un aumento y muchas han perdido millones que han heredado mucho más que tú.

Sabes que muchas personas no tienen familias ricas que les proporcionen una red de seguridad financiera o capital inicial. No fue una deuda, fue un regalo. Si su abuelo le prestó dinero, por supuesto devuélvalo. Pero no lo hizo. Él te lo dio para ayudarte, y porque te ama, y ​​devolverlo ahora anularía esa buena voluntad y crearía problemas cada vez más largos con tu familia.

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

La interferencia de su familia en su vida es un tema aparte que no desaparecerá solo porque devuelva ese dinero. La solución a esta parte de su problema no cuesta $ 150,000. Es gratis. Tu única responsabilidad es contigo mismo y decirle a tu familia cuáles son tus necesidades. "Necesito que me permitan vivir mi vida sin preguntas ni comentarios, y cometer mis propios errores".

Si quieres su consejo, puedes decirles que lo recibirás. Pero hasta que eso suceda, no DEBE ofrecer consejos no solicitados ni hacer preguntas sobre su vida personal o financiera. Es una ecuación muy simple: les dices cuáles son tus necesidades y ellos eligen satisfacerlas o no. Si no los respetan, no tiene que participar en sus llamadas o mensajes de texto.

Si su familia le pregunta sobre su negocio o su vida personal durante la cena y siente que está cruzando una línea, simplemente debe decir: 'Aprecio que su interés provenga de. un lugar de amor, pero no quiero discutirlo. La única persona a la que debes demostrar tu valía eres tú. Y, honestamente, ni siquiera tienes que hacer eso. Solo tienes que hacer tu mejor esfuerzo.

¿De qué sirve tener todo ese dinero si no puede ayudarte? Fue un acto de generosidad, pero también fue un acto de amor. No devuelva el dinero. Establezca un plan de ahorro universitario 529 para los miembros más jóvenes de la familia o una beca a nombre de su abuelo en su alma mater. Hay muchas cosas que puede hacer con el dinero para devolverlo en lugar de devolverlo.

El Moneyist: El padre de mi amigo enterró $ 50,000 en el jardín para sus nietos. Mi amigo tiene 2 hijos, pero su hermano derrochador no. ¿Deberían dividirlo?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,26%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Las ventas de viviendas nuevas en los Estados Unidos caen un 11% en noviembre, pero siguen siendo más altas en términos anuales


Las ventas de viviendas de nueva construcción registraron una tasa anual ajustada estacionalmente de 841.000 en noviembre, informó el miércoles la Oficina del Censo. Eso fue un 11% más bajo que el ritmo revisado de octubre de 945.000. Los analistas encuestados por MarketWatch habían pronosticado que las ventas de casas nuevas se producirían a una tasa anual ajustada estacionalmente de 875 000. Sin embargo, en comparación con el año pasado, las cifras de noviembre se mantuvieron fuertes, casi un 21% más. de un año a otro. Los inventarios aumentaron drásticamente a fin de mes, alrededor del 14%, lo que es una buena noticia para los compradores que luchan por encontrar una casa asequible para comprar.

Gané $ 100,000 el año pasado, pero no gané tanto en 2020. ¿Por qué no he recibido un cheque de estímulo? ¿Crees que esto es justo?


Estimado Moneyist,

Tengo una pregunta sobre la verificación de estímulo. ¿Por qué la verificación de estímulo se basa en las declaraciones de impuestos de 2019? Gané más de $ 100,000 en 2019 y ahora estoy jubilado y he ganado mucho menos de $ 100,000 este año. ¿Por qué no puedo calificar para una verificación de estímulo?

¿Crees que es justo teniendo en cuenta que no he trabajado tanto en 2020? También conozco personas que ganaron más de $ 100,000 en 2019, pero no pueden recibir ningún estímulo debido a su declaración de impuestos de 2019, a pesar de que ganaron menos este año. Tómese el tiempo para leer esto.

Candace

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Querida Candace,

¿Es justo el paquete de estímulo? ¿Es justa la pandemia de COVID-19? ¿Ha sido 2020 un año justo para las familias y los padres ancianos que han estado aislados? ¿Es justo que los comercios y restaurantes hayan cerrado y los edificios de oficinas se hayan vaciado? ¿Es justo que algunas personas vivieran y otras murieran? ¿Es justo que 12 millones de personas estén desempleadas en un año que ha provocado tanto malestar? ¿Es justo que hayamos nacido en Europa, Estados Unidos, Siria o Liberia? La vida en la tierra no se basa en la justicia.

"
"La vida en la tierra no se basa en la justicia".
"


– El Moneyist

El gobierno tuvo que encontrar una manera de distribuir el proyecto de ley CARES de 2,2 billones de dólares para ayudar a las personas que vivían de un sueldo a pagar, perdieron sus hogares o tuvieron dificultades para poner comida en la mesa. Para ser justos, dio un buen primer pase. Usar las declaraciones de impuestos de 2019 para evaluar si las personas estaban calificadas fue la estrategia más rápida y efectiva. Los controles de estímulo son un avance de un crédito fiscal para 2020. Pero debido a que millones de personas no habían presentado sus declaraciones en marzo, el IRS utilizó sus declaraciones de 2019 en lugar de 2020. .

¿Fue imperfecto? Por supuesto, eso fue defectuoso. No hubo ni hay una solución perfecta. Para aumentar la complejidad: si bien las personas no presentaron sus declaraciones de impuestos de 2019 en marzo pasado, el gobierno utilizó sus declaraciones de 2018 como punto de referencia para determinar sus ingresos. Las personas que ganan más de $ 99,000 por año y las parejas casadas que ganan más de $ 198,000 por año no han recibido pago. Algunas personas que perdieron sus trabajos este año, pero ganaron mucho más el año pasado, no han recibido un estímulo.

El Moneyist:"¡Fue un infierno!" Me quedé en un Airbnb al otro lado de la calle de mis padres para el Día de Acción de Gracias. Mi mamá me rogó que no escribiera una mala crítica. ¿Qué debo hacer?

¿Y esta vez? Las personas que ganen hasta $ 87,000 por año y las parejas que ganen hasta $ 174,000 por año recibirán un Pago de Estímulo Económico. Las personas que ganaron $ 75,000 en 2019 recibirán la cantidad máxima de $ 600, y las parejas que ganaron $ 150,000 el año pasado recibirán $ 1,200 como parte de este segundo paquete de estímulo de $ 900 mil millones. ¿Es justo que la gente reciba la mitad de lo que recibió en marzo con la Ley CARES? Esto no es ni justo ni injusto.

En pocas palabras: recibirá pagos de cheques de estímulo en función de sus declaraciones de impuestos de 2020, pero no los recibirá este año, y nadie dice que será fácil para las personas que se encuentran entre las dos declaraciones de impuestos. Algunas personas presentaron su declaración de impuestos de 2019 antes y, debido a que estaban ganando más este año, no ser elegible para un pago de estímulo. (Este hombre me escribió en abril para decirme: 'Me han castigado por ser responsable. Presenté mis impuestos de 2019 temprano y casi no recibí cheques de estímulo. ")

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí

Anímese con esto: ha habido avances en las vacunas. Suponiendo que estén trabajando, eventualmente podrían hacer que las personas regresen a su lugar de trabajo. BioNTech SE
BNTX,
+ 2,13%

y Pfizer
PFE,
-0,80%

dijo que un análisis final de su candidata a vacuna mostró una efectividad del 95% y lanzó sus primeras entregas el lunes. Mientras tanto, Moderna
RNAM,
-1,38%

dijo que su propio candidato fue 94,5% efectivo. Las vacunas para la segunda vacuna están en curso en los Estados Unidos esta semana.

Un candidato a vacuna AstraZeneca
AZN,
-1,06%

y la Universidad de Oxford es segura y efectiva y mostró una efectividad promedio del 70% en un análisis combinado de datos provisionales, según un estudio revisado por pares publicado la semana pasada. La eficacia fue del 62% para los participantes del ensayo que recibieron dos dosis completas de la vacuna en investigación, pero aumentó al 90% entre un subconjunto de voluntarios que recibieron media dosis y luego media dosis. dosis completa, según los datos publicados en The Lancet.

El acceso a una vacuna revela un conjunto completamente nuevo de reglas de equidad.

¿Le gustaría suscribirse a una alerta por correo electrónico cuando se publique una nueva columna de Moneyist? Si es así, haga clic en este enlace.

Acepta que su carta enviada por correo electrónico a Moneyist se publicará aquí de forma anónima. Se puede cambiar por estilo y espacio.

Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-1,31%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores comparten todo tipo de dilemas.

El padre de mi amigo enterró $ 50,000 en el jardín para sus nietos. Mi amigo tiene 2 hijos, pero su hermano derrochador no. ¿Deberían dividirlo?


Estimado Moneyist,

Alquilo una casa a amigos que conozco desde hace décadas. Mi arrendador / amigo me dice que su padre enterró una caja de $ 50,000 en el patio trasero (REALMENTE MALA IDEA, lo sé) en presencia de mi arrendador y su hermano en la década de 1970. El padre le dijo a sus hijos que & # Quería que el dinero se repartiera a partes iguales entre sus nietos. Cada hijo recibió la mitad de la propiedad de su padre a su muerte como herencia regular.

El Moneyist: Mi papá me dejó su propiedad y nada a mis 3 hermanos más ricos. Ahora quieren su parte. ¿Debo hacer lo que dicen?

A lo largo de los años, la caja nunca se ha desenterrado y todavía está en el suelo. Mientras tanto, mi amigo tenía 2 hijos y cada hijo tenía un hijo, es decir, 2 nietos. El hermano nunca tuvo hijos y, por lo tanto, nunca tuvo nietos. Mi amigo ha sido un cuidadoso ahorrador y tiene unos ingresos de jubilación modestos pero estables. El hermano ha gastado de manera extravagante y está endeudado con decenas de miles de dólares.

Mi amigo quiere sacar el dinero cuando los nietos cumplan 18 años en unos pocos años. Su hermano se opone enérgicamente, diciendo que no es justo que los dos nietos de mi amigo reciban los $ 50,000 cuando él no recibe nada. Como no tuvo hijos ni nietos, explica que de todos modos tiene derecho a una parte del dinero. Mi amigo dice que él y su hermano ya recibieron una generosa herencia hace 30 años, y que su padre expresamente quería que los nietos solo tuvieran $ 50,000.

Entonces, ¿cuál sería el mejor enfoque para manejar esta situación? Además, dado que se trata de una herencia en efectivo, ¿hay que pagar impuestos u otras tarifas?

Inquilino y amigo

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido amigo,

Mi difunto padre tenía una expresión sobre las personas que piensan que son tan silenciosas como la tumba: “Puedo guardar secretos. Son las personas con las que estoy hablando las que no pueden. "

Si el padre de tu amigo le dijo a alguien sobre los $ 50,000, y tu amigo y su hermano le dijeron a alguien en los últimos 50 años, y esos tres extraños le dijeron a una persona, lo más probable es que yo también haya oído hablar de él. Primer puerto de escala: asegúrese de que el dinero aún esté allí. Varias personas podrían haberlo desenterrado, incluido el hermano. Si ya estaba abriendo la caja, discutir sobre cómo dividirla sería una estratagema perfecta, tomada de las páginas de "Murder, She Wrote" o "Columbo". ¿Estás seguro de que el padre de tu amigo no era un bromista y enterró el dinero del Monopoly en su lugar?

Los estadounidenses heredaron aproximadamente $ 764 mil millones en 2020. La tasa impositiva promedio es del 2.1%, según Lily Batchelder, profesora de derecho en la Universidad de Nueva York y autora de este artículo de Brookings Institution publicado a principios de este año. Comparativamente, la renta del trabajo y el ahorro tiene una tasa impositiva promedio del 15,8%. Actualmente, la tasa del impuesto a la herencia es del 40% para la suma de las donaciones de por vida de más de $ 11.58 millones para una persona soltera o $ 23.16 millones para una pareja casada. Uno de cada tres estadounidenses dice que su futuro dependerá del legado de sus seres queridos, según una encuesta de Merrill Edge de 2018.

El Moneyist:"¡Fue un infierno!" Me quedé en un Airbnb al otro lado de la calle de mis padres para el Día de Acción de Gracias. Mi mamá me rogó que no escribiera una mala crítica. ¿Qué debo hacer?

Legalmente, si este dinero no se contabiliza en el testamento del padre de su amigo, debe ser compartido entre sus dos descendientes directos. Los acertijos legales / éticos están estrechamente relacionados. Si yo fuera tu amigo, diría: "Cíñete a los deseos de nuestro padre". Si yo fuera el hermano derrochador, diría: 'Obedece la ley. Nuestro padre no puede asignar dinero a sus nietos sin un testamento. Supongamos que la caja ha estado inactiva durante casi medio siglo, llena de billetes verdes. ¿Es este el jardín de su amigo o es copropietario de la propiedad? Si su amigo es ahora el único propietario de esta propiedad, la caja y su contenido probablemente le pertenezcan.

¿Y cuántos vecinos o antiguos inquilinos fueron a una búsqueda del tesoro a medianoche? Vamos a averiguar. Considérame oficialmente desconcertado.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,76%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

A la mayoría de los administradores de fondos de bonos les va bien cuando suben las tasas de interés, pero esa no es una razón para invertir con ellos.


El aumento de las tasas de interés no es una buena razón para invertir en un fondo de bonos administrado activamente. Es importante saberlo, porque los datos de rendimiento parecen mostrar exactamente lo contrario. Como puede ver en el gráfico a continuación, un porcentaje mucho mayor de boletines informativos sobre el tiempo del mercado de bonos venció a una estrategia de compra y retención durante los mercados bajistas de bonos.

Esto sugeriría que si las tasas de interés suben desde los niveles actuales, lo que hace que los precios de los bonos caigan, entonces la gestión activa sería el camino a seguir.

De hecho, los datos no apoyan esta conclusión. Para explotar este patrón, primero necesita saber que las tasas de interés de hecho tienen una tendencia al alza, que los bonos están en un mercado bajista, en otras palabras. Pero si ya lo supiera, no necesitaría utilizar los servicios de un administrador activo; Entonces, su mejor curso de acción sería simplemente salirse de los bonos y buscar efectivo.

Puede estar pensando que las tasas de interés subirán. Soy escéptico He estado escuchando tales predicciones durante muchos años, y al menos hasta ahora no se han hecho realidad. Si obtiene inesperadamente un buen pronóstico de tasas de interés, será más una cuestión de suerte que de habilidad.

Este es el mensaje implícito de los datos en el gráfico adjunto. Esto se debe a que no se necesita ninguna habilidad para superar al mercado en una recesión. Incluso un mono que lanzara una moneda para averiguar cuándo entrar y salir del mercado de bonos obtendría la ventaja.

Si vencer una estrategia de compra y retención en un mercado bajista fuera una cuestión de habilidad, entonces esperaría ver tantos cronómetros de mercado vencer a los mercados alcistas. Pero definitivamente ese no es el caso: en los mercados alcistas de bonos, como muestra el gráfico, el porcentaje de boletines informativos de sincronización del mercado que superan al mercado es apenas mayor que cero.

Para construir este gráfico, miré los mercados alcistas y bajistas en el ámbito de los bonos de EE. UU. Hasta 1993. Aunque no existe una regla estricta sobre cómo comenzar y el final de los mercados alcistas de bonos, los definí en función de varios meses alcistas y tendencias bajistas en el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Según mis cálculos, ha habido cinco ciclos de mercado completos desde entonces.

En las fases alcista y bajista de cada ciclo, calculé el porcentaje de boletines informativos sobre el tiempo de los bonos rastreados por Hulbert Financial Digest que habían roto una compra y retención. El gráfico adjunto muestra los promedios de los cinco ciclos.

¿Por qué es mucho más fácil superar una estrategia de compra y retención en mercados bajistas?

La razón por la cual el tiempo de mercado de un mono probablemente superaría a una compra y retención durante un mercado bajista de bonos: cuando el precio de los bonos baja, hay una buena posibilidad de que la inversión en el efectivo obtiene una ventaja en el mercado en declive, incluso si el momento del efectivo se elige al azar. Entonces, vencer a una compra y retención durante un mercado bajista no es un signo de una habilidad especial.

Durante los mercados alcistas, por otro lado, ocurrirá exactamente lo contrario: cualquier tiempo invertido en efectivo probablemente hará que el mercado se quede atrás de una compra y retención, que continuará ganando a medida que el mercado suba. . Esta es la razón por la que la mayoría de los cronometradores del mercado de bonos parecen genios cuando el mercado está caído y, sin embargo, parecen no tener capacidad cuando el mercado está subiendo.

Esto es solo una cuestión de probabilidades, por supuesto, y no es exclusivo del mercado de bonos. Cuatro décadas de seguimiento del rendimiento por parte de Hulbert Financial Digest han demostrado que el mismo fenómeno también es cierto con los temporizadores de acciones y oro.

Pocos cronometradores de bonos han superado la compra y retención durante un ciclo completo

Otra forma de ilustrar la muy baja probabilidad de sincronizar con éxito el mercado de bonos es medir el comportamiento de los cronometradores durante todo un ciclo de mercado. La imagen de los datos de Hulbert Financial Digest no es bonita. Para cada ciclo de mercado completo (alcista más bajista) desde 1993, calculé el porcentaje de cronómetros del mercado de bonos observados que estaban ganando más dinero que comprando y manteniendo. En promedio, para todos los ciclos del mercado desde 1993, el porcentaje que domina el mercado es solo del 8%.

Esto es un poco más bajo que los porcentajes comparables para los contadores de oro y acciones monitoreados, y creo que tiene sentido. Los temporizadores del mercado prosperan con la volatilidad del mercado, y el mercado de bonos es mucho menos volátil que las acciones o el oro. Durante las últimas décadas, por ejemplo, la volatilidad mensual del mercado del Tesoro de Estados Unidos ha sido un 65% menos volátil que la del mercado de valores. Los rendimientos mensuales del oro fueron un 8% más volátiles.

La conclusión: esté en guardia contra los argumentos de que el momento del mercado de bonos está a punto de ser más importante que nunca. Si bien los datos parecen respaldar estos argumentos, de hecho no lo son.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

Más: Habrá un 'gran auge' en el segundo trimestre de 2021 si las vacunas son efectivas, dice el estratega de inversiones David Rosenberg

Más: Por qué las acciones de valor podrían recuperarse en los primeros 100 días de la administración Biden

Hay muchas razones para donar a una organización benéfica este martes de donaciones, pero aquí hay un pequeño beneficio fiscal adicional


Hay muchas razones convincentes por las que la gente tiene que hacer esta donación el martes si pueden pagarla, pero un cambio práctico en el código tributario aprobado a principios de este año ofrece otro incentivo.

La llamada 'deducción universal para organizaciones benéficas' permite que los no minoristas reclamen una desgravación fiscal de hasta $ 300 cuando presenten sus declaraciones de impuestos sobre la renta en 2021.

Analicemos esto.

Las donaciones caritativas son deducibles de impuestos, pero los contribuyentes solo pueden reclamar su deducción del impuesto sobre la renta federal si detallan los gastos que califican para las deducciones. Junto con las donaciones caritativas, estos gastos incluyen facturas médicas, intereses hipotecarios e impuestos estatales y locales (hasta $ 10,000).

Pero solo tiene sentido detallar los ahorros fiscales si esos gastos suman más que la deducción estándar, lo que reduce una factura de impuestos en una cantidad fija. Esta próxima temporada de impuestos, la deducción estándar será de $ 24,800 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y de $ 12,400 para los contribuyentes solteros.

Más del 87% de las declaraciones de impuestos sobre la renta presentadas el año pasado se beneficiaron de la deducción estándar, según las estadísticas del Servicio de Impuestos Internos.

La Deducción Caritativa Universal permite a los contribuyentes reclamar la deducción estándar y luego cancelar hasta $ 300 además de las donaciones elegibles que hagan antes del 31 de diciembre de 2020. El La deducción fue parte de la ley CARES de $ 2.2 billones que se aprobó en marzo.

Suponga que un hogar tiene $ 75,000 en ingresos imponibles después de aplicar la deducción estándar. Abordar una deducción de $ 300 reducirá $ 36 de la factura del impuesto sobre la renta, dijo April Walker, directora de práctica y ética tributaria del Instituto Americano. de Contadores Públicos Autorizados, una organización profesional.

Un hogar con un ingreso imponible de $ 100,000 podría ahorrar $ 66 al reclamar la deducción completa por encima de la línea, según sus cálculos.

“No es una motivación para dar. Es lo que le da a la gente la oportunidad de dar más ”, dijo Rick Cohen, portavoz y director de operaciones del Consejo Nacional de Organizaciones sin Fines de Lucro. “Ahora mismo, cada dólar cuenta. No importa si son $ 300, tres dólares o $ 30,000. Las organizaciones sin fines de lucro necesitan cada centavo ahora. "

En todo el país, las donaciones "han sido un poco elevadas este año", dijo. Cayeron en el primer trimestre cuando COVID-19 pesó sobre la economía, pero luego se recuperaron en el segundo trimestre.

En la primera mitad del año, las donaciones aumentaron un 7.5% desde el mismo punto del año pasado, en parte impulsadas por un aumento en las contribuciones de menos de $ 250, según la Efectividad de la Recaudación de Fondos. Proyecto, que es llevado a cabo por la Asociación de Profesionales de la Recaudación de Fondos.

Las estimaciones de donaciones para el tercer trimestre están en suspenso, pero Cohen dijo: 'Lo que estamos viendo y escuchando de manera anecdótica es que la montaña rusa ha bajado' a medida que la pandemia continúa y algunos donantes los potenciales se preguntan si pueden darse el lujo de dar.

“Cuando tienes ese tipo de incertidumbre, es totalmente comprensible que estés un poco menos dispuesto a dar tanto como lo harías”, dijo.

Las personas que quieran tomar la deducción de $ 300 deben recordar algunas cosas sobre la letra pequeña, dijo Walker, con el AICPA.

La misma cancelación de $ 300 se aplica ya sea que se trate de un contribuyente soltero o una pareja casada que declara en forma conjunta, dijo.

La deducción se aplica a las contribuciones en efectivo, no a las donaciones tangibles, como una pila de ropa de un ático limpio. Esto tampoco se aplica a las donaciones de acciones, anotó Walker.

Si un contribuyente hace una donación de $ 250 o más a la vez, necesitará un reconocimiento por escrito de la organización que recibió la donación. Esta es una regla preexistente del IRS sobre los requisitos de presentación de informes, explicó Walker.

Al final, los ahorros fiscales pueden ser modestos, según los cálculos de Walker. Pero las donaciones no se tratan de impuestos. "Es un pequeño incentivo adicional para hacer al menos $ 300" en donaciones, dice ella.

El Comisionado del IRS, Charles Rettig, recordó recientemente a los contribuyentes sobre la disposición, diciendo: "Las organizaciones benéficas de nuestra nación están luchando para ayudar a quienes padecen COVID-19, y muchas organizaciones que lo merecen pueden usar cualquier la ayuda que pueden obtener ".

"Creo que todos respiraron profundamente": Biden no ha recibido una "ola azul", pero así es como puede avanzar en su agenda fiscal.



Esta promesa se basó en una "ola azul" donde los demócratas mantuvieron la Cámara de Representantes y establecieron una nueva mayoría en el Senado, que fue de la mano de aumentos de impuestos.

Una semana después del día de las elecciones, Biden es el esperado ganador de la carrera presidencial. Sin embargo, los senadores republicanos ocupan 50 escaños en el Senado y los demócratas 48 (incluidos dos independientes que se reúnen con ellos). Una segunda vuelta de elecciones el 5 de enero para los dos lugares en Georgia.

Los demócratas mantendrán el control de la Cámara de Representantes, aunque en menor medida después de que los candidatos republicanos reviertan varios escaños.

Entonces, ¿qué significa esta rotación política para las familias que reflexionan sobre sus facturas de impuestos en la era Biden?

No tanto como una clara barrida demócrata, dicen algunos observadores, pero tal vez todavía mucho, como más auditorías para los ricos, cambios en las reglas del Servicio de Impuestos Internos y algunos acuerdos legislativos relacionados. ahorros para la jubilación y familias con hijos.

"
“Por supuesto, Biden podría no tener su larga lista de prioridades legislativas tributarias. Pero hay mucho que puede hacer con solo un cambio de personal en el IRS y el Tesoro, y regulaciones que ponen la pelota en marcha en su agenda. "
"


– Caroline Bruckner, profesora de impuestos en la Kogod School of Business, American University

"Por supuesto, Biden podría no tener su larga lista de prioridades legislativas tributarias", dijo Caroline Bruckner, profesora de tributación en la Escuela de Negocios Kogod de la Universidad Americana. "Pero es mucho lo que puede hacer con solo un cambio de personal en el IRS y el Tesoro, y regulaciones que ponen la pelota en marcha en su agenda".

Otros dudan que Biden esté rompiendo las reglas, o dicen que lo haría por su cuenta y riesgo.

Pero Jason Cain, estratega jefe de riqueza de Boston Private, un banco privado con casi $ 15 mil millones en activos bajo administración, no está jugando a adivinar.

El hombre con la mayor parte de su clientela por encima de los 50 millones de dólares ha pasado el otoño y el verano hablando con la gente "al borde del acantilado proverbial". En este punto, "creo que todos respiraron profundamente".

Pero Cain espera más auditorías para los mejores empleados. "Mi consejo para los clientes es que en este tipo de entorno, es mejor que no tengan prisa en la línea entre el blanco y el negro".

Ver también: Opinión: ¿Le ayudará o perjudicará el plan 401 (k) de Biden?

Esto significa que las carteras y la planificación fiscal se basan en "posiciones establecidas respaldadas por las regulaciones, el proceso del IRS o la interpretación de casos", dijo Cain. "No quiero que mis clientes estén sentando un precedente de una forma u otra".

Aquí hay tres formas en que Biden aún puede intentar ganar más dinero para las empresas y los ricos, mientras usa el código tributario para ayudar a los que están más abajo en la escala de ingresos, con sus beneficios. y sus trampas.

No asuma que no habrá nuevas leyes fiscales

"Creo que hay oportunidades muy reales", dijo Mark Everson, un ex comisionado del IRS que dirigió la agencia de 2003 a 2007, bajo la administración de George W. Bush. La pandemia de coronavirus ha subrayado la importancia de una cadena de suministro nacional, dijo Everson, ahora vicepresidente de alliantgroup, una empresa de consultoría fiscal.

Esto significa que ambos lados del pasillo sopesarán cómo pueden extender los créditos fiscales corporativos de investigación y desarrollo, así como incentivos adicionales para la fabricación en suelo estadounidense, un él declaró.

Los acuerdos bipartitos también podrían cubrir los créditos fiscales ampliados para las familias que hacen malabares con el trabajo y los niños, dijo. Esto incluye disposiciones como el Crédito Tributario por Hijos, que actualmente paga hasta $ 2,000 por hijo calificado, y el Crédito por Cuidado de Niños y Dependientes, que ahora brinda hasta $ 2,000 por hijo calificado. $ 3,000 en gastos de cuidado infantil para niños y adultos dependientes o $ 6,000 para dos o más dependientes elegibles.

"
Las nuevas leyes fiscales podrían afectar a las familias que hacen malabarismos con el trabajo y los niños y ahorran para la jubilación.
"

"Vale la pena considerar las cosas que promueven el trabajo", dijo Everson.

Lo mismo ocurre con la planificación financiera a largo plazo. “Ambas partes están muy interesadas en hacer algo para alentar a las personas a ahorrar más para la jubilación”, dijo Howard Gleckman, investigador principal del Centro Urban-Brookings de Política Fiscal.

Ya hay dos proyectos de ley con patrocinadores a ambos lados del pasillo. La “Ley para asegurar una jubilación sólida”, entre otras cosas, impulsaría la distribución mínima requerida a 75 años. La Ley de Ahorros y Seguridad para la Jubilación haría lo mismo en su lista de disposiciones.

Luego está la petición de Biden de un crédito fiscal reembolsable del 26% por cada dólar aportado a una IRA o 401 (k).

Entre todo esto, es posible que Biden y los legisladores puedan encontrar algo en común, dijo. "En el mejor de los casos, algunos cambios modestos en 2021. El peor de los casos no es nada, pero creo que es poco probable".

¿Cambios en las reglas y regulaciones?

Una vez que el Congreso aprueba la legislación tributaria y el presidente la firma, depende del Departamento del Tesoro y del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) desarrollar las regulaciones que desarrollen esas leyes.

Este es otro lugar en el que la administración Biden podría jugar, para bien o para mal, según la perspectiva.

"
“Se podría hacer más para abordar algunas de las preguntas de larga data sobre la definición de niño a los efectos del (crédito tributario por ingresos del trabajo). Hay margen para un progreso sustancial. "
"


– Pete Sepp, presidente de la Unión Nacional de Contribuyentes

Es posible que se hagan más esfuerzos para abordar algunas de las preguntas de larga data sobre la definición de hijo a los efectos del crédito tributario por ingresos del trabajo. "Hay espacio para un progreso sustancial", dijo Pete Sepp, presidente de la Unión Nacional de Contribuyentes, un grupo de expertos no partidista con una inclinación conservadora.

El crédito para las familias trabajadoras de bajos y medianos ingresos ha sido aclamado como una poderosa medida contra la pobreza, pero Sepp dijo que no había definiciones claras de quién puede reclamar un hijo. y obtenga el crédito. Esto resulta en demasiadas auditorías, dijo Sepp, eliminando los pagos de demasiadas personas que necesitan dinero con urgencia.

Este es un lugar donde una dirección adicional podría ser beneficiosa, piensa. Hay lugares que la administración de Biden debería dejar en paz, piensa Sepp.

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de la administración Trump de 2017 redujo la tasa del impuesto corporativo y redujo temporalmente la mayoría de los tramos impositivos del gobierno. regresó. También estableció leyes fiscales con respecto al dinero que las corporaciones multinacionales estadounidenses ganaban con activos intangibles mantenidos en el extranjero, como patentes y derechos de autor. El Departamento del Tesoro pasó tres años después de eso elaborando reglas sobre los detalles del impuesto, según Sepp.

"
“Es importante mantener la independencia del IRS. Por esta razón, creo que la administración actuará con cautela. No creo que haya muchos cambios regulatorios. "
"


– Mark W. Everson, vicepresidente de alliantgroup y ex comisionado del IRS

Biden quiere aumentar la tasa corporativa del 21% al 28%, pero si no puede, Sepp ha dicho que su Departamento del Tesoro teóricamente podría romper las reglas sobre las multinacionales y endurecerlas aún más.

Pero eso no sería prudente, dijo. Ante la incertidumbre de las normas fiscales, las empresas podrían acumular efectivo que de otro modo habrían utilizado en nuevas contrataciones. “Dondequiera que apunte la punta de la lanza, el daño se extiende a muchos más contribuyentes”, dijo.

Everson señaló que el IRS es una agencia no partidista que sigue las leyes tal como están escritas. “Es importante mantener la independencia del IRS. Por esta razón, creo que la administración actuará con cautela. No creo que haya muchos cambios regulatorios. "

Algunas regulaciones están listas para cambios y pueden marcar una diferencia real para los trabajadores de la construcción, dijo Bruckner.

Por ejemplo, el Departamento del Tesoro tiene una regla que establece que las empresas de plataformas que conectan a los consumidores que buscan un servicio y a los vendedores que ofrecen su servicio (como un viaje por carretera) deben proporcionar al vendedor documentos de impuestos sobre la renta. Pero Bruckner dice que el Departamento del Tesoro insiste en una regla según la cual las empresas solo deben presentar documentos fiscales para pagos superiores a 20.000 dólares y 200 transacciones.

"
“Es un problema muy complicado, pero se reduce a: El IRS puede solucionar este problema. No necesita una ley del Congreso. "
"


– Caroline Bruckner, profesora de impuestos en la Kogod School of Business, American University

Esto deja a muchos trabajadores en la oscuridad sobre sus obligaciones tributarias, dijo Bruckner, lo que los abre a auditorías y no le da al gobierno federal una lectura precisa de lo que paga el trabajador de la construcción en impuestos sobre la renta, y en los impuestos del Seguro Social, un número que, años después, se utilizará para determinar el tamaño de los cheques del Seguro Social de un trabajador.

"Este es un problema realmente complicado, pero se reduce a: El IRS puede solucionarlo. No se necesita una ley del Congreso "para resolver un problema que" viene a expensas de millones y millones de trabajadores ", dijo.

Un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO) exploró el tema a principios de este año y recomendó un cambio a la regla en cuestión. Según el informe de la GAO, los funcionarios del IRS dijeron que debían abordar "otras prioridades", como las reglas y pautas de la Ley de Reducción de Impuestos y el trabajo.

Construyendo un IRS que "bebe"

Otra forma en que Biden puede adaptar el código tributario a sus visiones de campaña es ayudar al propio IRS, una agencia que admite haber perdido personal a lo largo de los años. El IRS tenía 78,004 trabajadores en el año fiscal 2019, que incluye casi 1,600 más trabajadores a tiempo completo que el año anterior, pero todavía está muy por debajo De la fuerza laboral durante décadas pasadas, señaló el IRS.

“Puede adoptar las políticas que desee. Si el IRS no puede administrarlos, simplemente ha socavado su política ", dijo Nina Olson, ex defensora de los contribuyentes nacionales del IRS.

"
“Si hay algo que ha demostrado la Ley CARES, es que el IRS está en el centro de cualquier recuperación económica. Período. Y será mejor que nos aseguremos de que funcione. "
"


– Nina Olson, ex abogada tributaria nacional del IRS

El IRS distribuyó más de 160 millones de cheques de estímulo después de la factura de estímulo de 2,2 dólares de marzo. “Si hay algo que ha demostrado la Ley CARES, es que el IRS está en el centro de cualquier recuperación económica. Período. Y lo haremos mejor para asegurarnos de que funcione ”, dijo Olson, director ejecutivo y fundador del Center for Taxpayer Rights, una organización sin fines de lucro que promueve el debido proceso para los contribuyentes.

El IRS no respondió a una solicitud de comentarios, pero Olson dijo que la agencia estaba "cojeando" en temas como soporte al cliente y sistemas de TI.

Dijo que la agencia de recaudación de impuestos necesitaba un presupuesto que creciera lenta pero constantemente a lo largo de los años, y un respiro de un cierre del gobierno de 35 días de 2018 a 2019. habiendo interrumpido operaciones, luego complicaciones por el coronavirus este año.

Lirio:El IRS dice que aún no ha abierto más de 2 millones de declaraciones esta temporada de impuestos

En julio, los legisladores de la Cámara comprometieron $ 12,1 mil millones al IRS en el año fiscal 2021, frente a los $ 11,5 mil millones del año anterior. El Comité de Asignaciones del Senado ha reservado $ 11.5 mil millones. Las cámaras deberán aclarar las diferencias.

El comisionado del IRS, Charles Rettig, en una audiencia del Comité de Supervisión y Reforma de la Cámara en octubre.

Toni L. Sandys-Pool / Getty Images

Algunos observadores le dijeron a MarketWatch que no se sorprenderían si la administración de Biden quisiera seguir con Charles Rettig, el comisionado del IRS y un republicano que comenzó en 2018 después de una carrera legal en la ley. defensa de personas físicas y jurídicas frente a litigios fiscales.

"Si Biden quiere más dinero para el IRS, es mejor que lo pida un comisionado republicano en lugar de que lo pida un comisionado demócrata del IRS", dijo Gleckman. .

Más auditorías para los ricos es probablemente una forma de que la nueva administración intente ganar más dinero, dijeron los observadores a MarketWatch. El gobierno podría tener $ 535 mil millones adicionales si las tasas de auditoría regresan a su punto de 2010 y se ajustan al 1% de la sociedad, según una estimación.

Ver también: Trump enfrentó una auditoría fiscal de diez años: aquí se explica cuánto tiempo suelen tomar las auditorías del IRS y qué contribuyentes tienen más probabilidades de ser auditados

Durante el verano, el IRS anunció planes para auditar a los contribuyentes más ricos. Pero personas como Olson y Everson dicen que cualquier aumento futuro de personal no se trata solo de financiación adicional. Se necesita tiempo y entrenamiento, dijeron.

Alguien que verifica las reclamaciones del EITC podría necesitar tener las habilidades sociales para hablar con los contribuyentes y comprender la dinámica familiar, dijo Olson. Pero alguien que esté mirando los rendimientos de los superricos puede necesitar educarse sobre la contabilidad forense y las leyes fiscales, y las firmas contables pagarán mucho para contratar a este tipo de personas.

Una cosa que Biden "puede hacer es comenzar a hablar sobre trabajos de servicio público y hacer que trabajes en el IRS por un tiempo. Sí, recibes un golpe en el cheque de pago, solo obtienes el beneficio de un trabajo en el gobierno ”, dijo Olson.

Es aconsejable que los hogares ricos sigan pensando en una planificación fiscal adicional en los próximos años, dijo Cain. Quién sabe qué leyes fiscales podrían surgir después de las elecciones intermedias de 2022, la carrera presidencial de 2024 y la expiración de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleo en 2025, añadió.

Pagué los amos y las vacaciones de mi esposa. Le sugerí que ahorráramos para una casa, pero ella se fue – mis suegros me dijeron que fuera hombre



Tengo 31 años y mi esposa 30. Ambos vivimos en Nueva York. Llevamos cuatro años casados. Ella gana un poco más que yo, pero en realidad no ahorra.

Hace tres años, comenzó su Maestría en Emprendimiento en Línea, que costó $ 50,000. Estaba en contra porque creo que es una pérdida de dinero. Su sueño era obtener una maestría a pesar de que no tenía nada que ver con su trabajo en la banca.

Tenemos una cuenta corriente conjunta en la que deposito mi sueldo completo. Sin embargo, solo puso la misma cantidad que yo y su salario extra en su propia cuenta secreta. Su matrícula y su deuda estudiantil son de nuestra cuenta conjunta.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

Durante los dos años de sus estudios, nuestra cuenta conjunta nunca tuvo más de $ 3,000. Estaba constantemente estresado porque no tenemos dinero de emergencia. Fue una lucha tratar de pagar su deuda estudiantil.

Viajó dos veces a Europa durante sus vacaciones escolares. Yo también estaba en contra de eso, ya que no podemos pagarlo basándonos en el saldo de la cuenta conjunta. De todos modos fue allí con sus amigos y todos los años compra bolsos de lujo. Tuve que pedirles a mis padres que se unieran para pagar las facturas de su tarjeta de crédito.

"
“Durante el cierre de COVID-19, sus gastos y viajes se detuvieron, por lo que nuestra cuenta conjunta creció. Por primera vez, cruzó la marca de los $ 7,000. "
"

Me dijo que no tenía dinero en su cuenta secreta porque usó ese dinero para pagar su otra tarjeta de crédito. Discutimos mucho sobre esto. Al final, se graduó y el saldo de su préstamo estudiantil era de $ 12,000 a principios de 2020.

Durante el cierre de COVID-19, sus gastos y viajes se suspendieron, por lo que nuestra cuenta conjunta creció. Por primera vez, cruzó la marca de los $ 7,000. Pagó su préstamo estudiantil de una vez con dinero de su cuenta secreta, alrededor de $ 10,000. Esto me sorprendió porque siempre pensé que ella no tenía dinero en esta cuenta.

Sugerí que empezáramos a ahorrar dinero para el pago inicial de una casa y que hiciéramos pausas en cualquier viaje durante dos años. Ella se enojó, principalmente por la orden de quedarse en casa. Estaba aburrida. Le dije que desde que se dio cuenta de su sueño de obtener una maestría, ahora me toca a mí hacer realidad mi sueño de tener una casa.

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

Ella insistió en ahorrar algo de dinero para viajar y dijo que si no iba, viajaría sola con el dinero. Finalmente soplé un fusible y les escribí un mensaje de texto a sus padres para decirles que quería el divorcio. Ella se ha quedado con sus padres desde entonces. Después de que me tranquilicé, fui y me disculpé con sus padres.

Sus padres estaban tan enojados conmigo. Su mamá dijo: "¿Qué tiene de malo viajar y comprar algunas maletas?" Dije: "No tenemos dinero para esto en este momento". Mi suegra dijo: “No lo entiendes. No se trata de dinero. "

Su madre dijo que lamentaba haberle dado permiso a su hija para casarse conmigo. Ella dijo que el dinero en la cuenta secreta de mi esposa era de su bonificación y que se le permitía gastar lo que quisiera con él. Su papá me dijo que fuera hombre y tratara mejor a mi esposa, así que volví solo a casa.

Estoy frustrado. Guardé mis cheques de pago solo para que ella pudiera pagar su matrícula. No teníamos una cuenta Roth IRA / de ahorros para la salud, ni ninguna cuenta de inversión que le permitiera lograr su sueño. No tengo ninguna otra cuenta y, después de cuatro años de trabajo, me queda un saldo de cuatro dígitos en nuestra cuenta conjunta.

Ojalá hubiera compartido más la carga financiera dado que estaba gastando tanto. Los dos somos chinos, por lo que hay muchas expectativas 'culturales' para que el esposo cuide a su esposa.

Sin embargo, sentí que no importa lo que haga, no aprecio mi arduo trabajo. Solo espero que vuelva y cambie, sea más transparente y ya no tenga cuentas bancarias secretas. Pero en mi corazón sé que el barco ha zarpado.

Esposo devoto

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querido esposo,

Ha habido mucha facilitación del comportamiento irrazonable de su esposa en esta relación, así que me alegro de que finalmente haya llegado a un punto crítico. Por supuesto, es mejor abordar estos problemas antes de que lleguen a un punto de ebullición, pero es bueno que haya puesto sus cartas sobre la mesa. Una vez que están allí, no hay vuelta atrás. En cuanto a su esposa, no estaba jugando a mano alzada.

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Ustedes dos finalmente pueden tener una conversación abierta, pero deberían hacerlo cara a cara sin que sus padres estén presentes. Esta es su vida y su matrimonio, y no tiene nada que ver con sus suegros. Te insto a que los elimines de la imagen a partir de ahora. Decirle a sus suegros que quiere el divorcio y hablar de su matrimonio con ellos son malas señales. Es hora de tomar el control.

Estoy de acuerdo que ahora es un buen momento para comenzar a ahorrar para una casa e invertir en su futuro. Su esposa tiene el hábito de hacer lo que quiere sin preocuparse por cómo afecta sus finanzas conjuntas. Supongo que sus padres la mimaron y asumió que usted seguiría financiando los viajes, los hábitos de gasto y la educación de su esposa, mientras sacrificaba sus propias necesidades.

"
“Es común en una relación que una persona ponga sus propios sueños en espera para que su cónyuge los haga realidad y luego cambie las tornas. Pero no hay lugar para la inversión de roles en el mundo de su esposa. "
"

Pero no hay nada de malo en anteponer sus necesidades y satisfacerlas también. Como dijiste, es / fue posible hacer ambas cosas, pero tu esposa parece no estar dispuesta a comprender o comprometerse, y puede que no esté dispuesta o no pueda ponerse en tu lugar. Este no es un comportamiento saludable por parte de un adulto. El comportamiento de su esposa es infantil y egocéntrico.

Siempre es mejor discutir sus prioridades financieras antes de casarse para que se comprometan a apoyarse mutuamente. Es común en una relación que una persona ponga sus propios sueños en espera para que su cónyuge pueda hacer los suyos realidad y luego cambiar de rol. Pero no hay lugar para la inversión de roles en el mundo de su esposa, y esta conciencia se está construyendo lentamente sobre usted.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

Cuando hablas con personas que se han divorciado, suelen decir lo mismo: "Pensé que cambiarían cuando nos casáramos", seguido de "Nada ha cambiado", con el resultado final: "La gente cambia. no". Puede sonar como una visión nihilista de la condición humana, pero en general creo que es verdad. La gente suele mostrarte quiénes son.

¿Pero quien eres tú? ¿Qué tipo de vida quieres? ¿Qué tipo de relación sería saludable para ti? Ahora es un buen momento para descubrir qué es lo que quieres en la vida y decidir si estás tratando de meter una clavija cuadrada en un agujero redondo con esta cerilla. Trabajas duro y tienes metas admirables, y ves el matrimonio como una calle de doble sentido. Su esposa no parece compartir estos mismos valores.

Es hora de empezar a vivir tu vida, en lugar de que tus propios sueños sean rehenes de las demandas interminables de otra persona.

El Moneyist: Mi papá quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Proposición 19 entre en vigencia. Sugerí una sala de estar en su lugar, dijo que soy ingrato

Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-2,27%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Joe Biden quiere un salario mínimo de $ 15, esto es lo que se interpone en su camino, y el caso Obamacare de la Corte Suprema es sobre atención médica, pero también matemáticas simples


Hola, MarketWatchers. No te pierdas estas historias principales:

Finanzas personales
Mientras la nación espera la transición del poder, Fauci emite una advertencia oportuna a sus compañeros científicos

En una conversación con la Asociación Médica Estadounidense, el director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas habló sobre política, ciencia y vacunas.

Mi papá quiere entregar su casa a sus hijos antes de que la Proposición 19 entre en vigencia. Sugerí una sala de estar en su lugar, dijo que soy ingrato

“California aprobó la Proposición 19, que requerirá en parte que las casas heredadas que no se utilizan como residencias principales, como segundas residencias o alquileres, se vuelvan a evaluar al valor de mercado al momento de la transferencia.

Joe Biden quiere un salario mínimo de $ 15: esto es lo que se interpone en el camino

El aumento del salario mínimo "reducirá la brecha salarial racial porque más personas de color obtendrán aumentos".

Las mamografías y colonoscopias se redujeron hasta en un 70% en los primeros meses de COVID-19

“Si los pacientes no se benefician de una evaluación exhaustiva, podría haber consecuencias negativas para la salud a largo plazo.

Alex Trebek murió de cáncer de páncreas; piénselo dos veces antes de decir que 'perdió la batalla' contra la enfermedad

El anfitrión "Jeopardy" fue diagnosticado con cáncer de páncreas en estadio IV en 2019.

Plan para la pandemia de Biden: restaurar Obamacare, máscaras obligatorias, licencia por enfermedad pagada y pruebas gratuitas de COVID-19

El presidente electo dijo: "Hacer frente a la pandemia del coronavirus es una de las batallas más importantes que enfrentará nuestra administración".

¿Cómo Khloe Kardashian duplicó su dinero con una venta de $ 15.5 millones a Calabasas?

El reality de televisión familiar de Khloé Kardashian llega a su fin después de 20 temporadas. ¿Quizás debería considerar un papel en el sector inmobiliario? Sin duda, ha tenido un gran éxito en el campo.

El caso Obamacare de la Corte Suprema de EE. UU. Se trata de atención médica, pero también de matemáticas simples

Hay una nueva incorporación dentro y fuera de la cancha, a tener en cuenta.

Elegir el seguro médico incorrecto es un error de $ 2,000

Elegir un seguro médico es tan complicado que el 23% de los trabajadores con solo dos opciones eligieron lo peor.

En otros lugares de MarketWatch
La administración Trump niega a Biden el acceso a fondos puente, haciéndose eco del enfrentamiento entre Bush y Gore después de las elecciones de 2000

Las organizaciones noticiosas han declarado a Joe Biden "presidente electo", pero el presidente Trump aún no ha concedido la carrera, una medida que ha retrasado el inicio formal del proceso de transición y podría privar al exvicepresidente. presidente del momento crítico para establecer su administración. y correr.

Los reguladores de Trump Bank reciben una despedida cáustica del alto demócrata en el panel bancario del Senado

El senador demócrata de Ohio Sherrod Brown y el demócrata de rango en el Comité Bancario del Senado, dijeron a los reguladores bancarios en la administración Trump el martes que estaba feliz de verlos partir. .

Los estadounidenses están a solo un fallo de la Corte Suprema de los precios de los medicamentos aún más altos

El ataque a ACA está perjudicando a los estadounidenses mayores, especialmente porque se dice que las compañías farmacéuticas son las grandes ganadoras.

Biden dice que la incapacidad de Trump para conceder las elecciones 'no tiene muchas consecuencias'

El martes, el presidente electo Joe Biden restó importancia a la resistencia de la administración Trump a su victoria en la carrera por la Casa Blanca.

Gran Bretaña no está preparada para un Brexit real: informes oficiales

Se esperan grandes interrupciones en las fronteras del Reino Unido, incluso si se firma un acuerdo comercial con la Unión Europea, según el Banco de Inglaterra.

Todo lo que necesita saber sobre BioNTech y la pareja casada detrás de la vacuna COVID-19 antes de una carrera global

Cofundada por los científicos turcos Uğur Şahin y su esposa Özlem Türeci, BioNTech ahora vale $ 25 mil millones.