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Trump dice: "Estoy listo para firmar un gran y hermoso estímulo", pero muchos estadounidenses no parecen apostar por él.


El presidente Donald Trump está listo para firmar un "gran y hermoso estímulo", dijo en un ayuntamiento el jueves por la noche, a pesar de las conversaciones en curso con escépticos en el Senado controlado por los republicanos y, anteriormente el mes, cuando dijo que había terminado de negociar. .

La voluntad de Trump podría ser un faro de esperanza para los estadounidenses que necesitan dinero urgentemente, pero una nueva encuesta sugiere que muchas personas no están esperando más ayuda del gobierno antes de irse. poner sus asuntos financieros en orden.

La gente parece estar pagando sus deudas y ahorrando dinero para otro día lluvioso. Los pagos de impacto económico distribuidos en marzo se utilizaron principalmente para aumentar las cuentas de ahorro y pagar la deuda, según un estudio publicado esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

¿Qué pasa si hay una segunda verificación de aumento? "Los encuestados esperan gastar un promedio del 14% en lo esencial y un promedio del 7% en lo no esencial", dijo la Fed. “Los resultados de nuestra encuesta indican que los hogares esperan consumir una proporción aún menor de una posible segunda ronda de pagos de estímulo, mientras que planean utilizar una proporción mayor. alto para pagar su deuda ".

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"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ".
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– Autores del Informe de tendencias 2020 de pulso de salud financiera de EE. UU.

“Estos resultados indican que los pagos de impacto económico, al incrementar tanto los ingresos de los hogares como el pago de la deuda, han contribuido significativamente al fuerte aumento de la tasa de ahorro agregada a lo largo de los años. primeros meses de la pandemia ”, agregó.

Una encuesta separada publicada el viernes sugiere que las personas están planificando con anticipación con o sin una nueva verificación de estímulo. Casi dos tercios (64%) de los estadounidenses están planificando financieramente este año, en comparación con el 59% del año anterior y el 60% en 2018, según una encuesta anual de Financial Health Network, una organización con fines de lucro centrada en la salud y la resiliencia de las personas. consumidores.

La Cámara de Representantes controlada por los demócratas aprobó un proyecto de ley de alivio del coronavirus de $ 2.2 billones a principios de este mes. En su lugar, la Casa Blanca propuso un paquete de 1,8 billones de dólares, que fue descartado por la presidenta de la Cámara de Representantes, Nancy Pelosi, por ser demasiado poco y también por los republicanos que dijeron que 1,8 billones de dólares era demasiado poco. Fue demasiado.

"Si bien puede parecer contradictorio que más personas planifiquen con anticipación durante un período tan volátil, tal vez sea precisamente la incertidumbre del momento actual lo que hace que la planificación tan convincente ”, escribieron los investigadores.

"Sin saber cuándo llegará la próxima ronda de estímulo y alivio, muchas personas han seguido manteniendo sus gastos bajos, incluso cuando los estados comienzan a reabrir sus economías".

La encuesta analizó datos transaccionales y respondió a las respuestas de casi 6.500 personas a fines de julio y principios de agosto. Esto es más o menos cuando finaliza el beneficio de desempleo semanal adicional de $ 2.2 billones de la Ley CARES y ya se han distribuido muchos Pagos de Impacto Económico.

Ver también: 'No quiero ser alguien que necesita dinero': cómo la crisis económica está provocando 'cicatrices' permanentes en el gasto y el ahorro

Un hombre en una tienda de comestibles en Texas antes del huracán Laura a fines de agosto. Las personas que no recibieron su pago de estímulo en agosto tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de decir que temían quedarse sin comida, según un nuevo informe.

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También el viernes, los estadounidenses estaban más preocupados a principios de octubre por un resurgimiento del coronavirus y una desaceleración en el reclutamiento mientras millones esperan un segundo paquete de estímulo, pero optimismo que optimismo en lugar de contratación. La economía mejorará el próximo año empujó hacia arriba la confianza del consumidor. La lectura preliminar del Índice de Confianza del Consumidor subió a 81,2 este mes desde 80,4 en septiembre, en la Universidad de Michigan. Este es el nivel más alto desde marzo, justo cuando la pandemia golpeó a Estados Unidos.

La última encuesta de Financial Health Network se suma a la investigación que sugiere que la Ley CARES tuvo beneficios inmediatos para muchos hogares. Al mismo tiempo, los datos indican que a algunos estadounidenses les va mucho mejor que a otros. Además, las ganancias podrían ser sólo "temporales debido a políticas, intervenciones y eventos únicos", dijeron los investigadores.

Un tercio de los participantes de la encuesta tenía buena salud financiera, frente al 29% del año anterior. El bienestar financiero dependía de factores como gastar menos que sus ingresos, mantener la deuda manejable y tener suficientes ahorros.

Los ingresos más altos dieron los mayores saltos, según el informe. Las personas financieramente sanas que ganan más de $ 100,000 por año aumentaron del 52% al 61% en 2020, mientras que el porcentaje de personas que ganan entre $ 30,000 y $ 59,999 por año aumentó del 20% al 24%.

Mientras que el 39% de los participantes blancos y asiático-americanos gozaban de buena salud financiera, solo el 15% de los participantes negros y el 24% de los latinos entraban en la misma categoría.

Lirio: 3 formas en que el código fiscal "amplifica" la brecha de riqueza racial

"Sobre la base de una sólida economía prepandémica, parece que una serie de políticas de estímulo, medidas de alivio de la deuda, cierres económicos y cambios de comportamiento los consumidores han mitigado temporalmente los peores efectos de la crisis económica para muchas personas ”, dijeron los autores.

Los resultados se basaron en las experiencias de las personas durante el verano y desde entonces han sucedido muchas cosas.

No falte:Buenas noticias: ahora tiene hasta el 21 de noviembre para reclamar su cheque de estímulo

Por ejemplo, los datos muestran que algunas personas redujeron sus compras a fines de agosto. Al mismo tiempo, se avecina una crisis de desalojo para aproximadamente 40 millones de inquilinos que están en pausa después de una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. (La moratoria no se aplica automáticamente a todos).

La encuesta insinúa problemas que algunas personas ya estaban enfrentando sin asistencia de estímulo. Las personas que todavía estaban esperando un pago de estímulo tenían seis puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por quedarse sin comida en los próximos tres meses, dijeron los investigadores.

Aquellos que aún no habían recibido el UI tenían 12 puntos porcentuales más de probabilidades de preocuparse por pagar su alquiler o pagar su hipoteca, agregaron.

Mis padres murieron de COVID-19. Murieron sin testamento, pero escribieron en correos electrónicos que querían que heredara su casa.


Estimado Moneyist,

Mis padres murieron por el coronavirus con tres semanas de diferencia. Su intención era dejarme su casa y la compartieron por correo electrónico y verbalmente con sus amigos y familiares. Murieron sin dejar testamento.

Hay cuatro chicas. Pagué la casa de mis padres hace siete años y he pagado impuestos todos los años desde entonces. Dos de mis hermanas firmaron su parte sin incidentes.

Una hermana, sin embargo, se resiste a firmar o responder. Un abogado me dijo que ella sería responsable de pagar una cuarta parte de los impuestos a la propiedad, el seguro del hogar y todas las reparaciones relacionadas con el hogar; pero no mejoras.

Ya que soy dueño del 75% de la propiedad en este momento, ¿qué pasa si no paga su parte de impuestos, seguros, deudas por reparaciones? ¿Los correos electrónicos de mis padres en los que expresaron su deseo de que heredara su casa cuentan legalmente?

ML en Texas

El Moneyist:Mi esposa tuvo un bebé en junio. Tiene $ 160,000 en préstamos estudiantiles y acaba de pedir mi "bendición" para trabajar a tiempo parcial.

Estimado ML,

Mi más sentido pésame por haber perdido a sus padres a causa de esta enfermedad. Me alegra que tengan una familia que puede apoyarse mutuamente. Es posible que tu hermana todavía esté de luto por la pérdida de tus padres, por lo que es posible que este no sea un buen momento para enfatizar este asunto. A veces ayuda a que las personas tengan el tiempo y el espacio que necesitan, y las familias pueden verse destrozadas por las consecuencias emocionales y financieras que siguen a una muerte. Perdiste a tus padres en muy poco tiempo, así que espero que nadie piense tan claramente como debería.

A sus dos últimas preguntas: Al Servicio de Impuestos Internos y la compañía de seguros no les importa quién paga, siempre y cuando ellos les paguen. Aquellos registrados con escrituras tienen que pagar impuestos a la propiedad y puede ser útil anotar en papel todos los gastos asociados con la casa y el dinero que ya pagó en renovaciones y pagos de hipoteca, para que puede ver claramente cuáles son sus responsabilidades y lo que ya se ha comprometido financieramente con esta propiedad.

El Moneyist: 'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni un trabajo. ¿Qué debemos hacer?

En cuanto a los correos electrónicos que te enviaron tus padres para hacerte saber que querían heredar su casa. Si bien los estados de los EE. UU. Difieren en lo que constituye un testamento y un testamento, algunos permiten testamentos escritos a mano.

Deje que el polvo se asiente en el dilema de su propiedad por ahora. Permita que su familia se ocupe de los últimos meses. Es posible que tú y tu hermana todavía estén en estado de shock, y es mucha presión pedirle que tome una decisión tan importante ahora, aunque estaba claro que tus padres querían que tuvieras su hogar. Podría empeorar las cosas en lugar de mejorar y dañar irreparablemente su relación con su familia. Cuando esta hermana se dé cuenta de sus propias responsabilidades financieras, podrá presentarse.

El Moneyist: Mi madre le dio a mi tía 250.000 dólares para comprar una casa. Mi tía tiene una discapacidad intelectual leve y temo que alguien se aproveche de ella

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Prepárese para que el mercado de valores lance una crisis, pero manténgase enfocado en empresas innovadoras


Me gusta centrarme en ideas para acciones individuales, encontrar las empresas más innovadoras del planeta cuando sus reseñas son convincentes.

Un gran ganador ha sido SolarEdge Technologies Inc., que ha sido volátil desde que lo compramos a 14 dólares la acción hace cuatro años. La volatilidad en períodos cortos de tiempo no tenía sentido para su salto a largo plazo a $ 300. Todavía soy Long SolarEdge, aunque estoy buscando cubrirlo con put / short en otras acciones solares que han estado en llamas últimamente pero que no son tan revolucionarias. Puede ser…

Tengo 24 años y estoy saliendo con un hombre de 64 años. Quería casarse, pero descubrí que nunca se había divorciado. ¿Me han engañado?


Estimado Moneyist,

Tengo 24 años y he estado en una relación con un hombre de 64 años durante cinco años. Tiene seguridad económica, nos lleva de vacaciones y quería casarse cuando nos conocimos. Estuvo en el ejército de los Estados Unidos y ha estado casado durante más de 30 años y tiene dos hijos adultos.

Él y yo hicimos un viaje a un lago y lo pasamos de maravilla. Más tarde me enteré de que estábamos allí para que pudiera finalizar su divorcio. Esto nunca sucedió y nunca me informaron. Tampoco hice ninguna pregunta. Yo confiaba en él. Realmente no sé cómo hacer avanzar nuestra relación. Lo enfrenté por no divorciarme, y su excusa fue que no tenía suficiente tiempo.

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A menudo me siento culpable por estar en esta situación: el dolor que siento por estar enamorado de alguien que puedo o no tener por mí mismo. Cuando comenzó la relación, él quería casarse, pero ahora las cosas han cambiado y fue un shock para mí. Al principio no quería casarme porque no estaba segura de que eso fuera lo que quería de esta relación.

Pero ahora el matrimonio está fuera de la mesa como una opción y, al parecer, una preferencia por él. Nunca llegará el día en que nos casemos. Me rompe el corazón. ¿Me han engañado? Él es todo lo que siempre quise en una persona: es inteligente, divertido, inteligente, cariñoso y guapo.

Lo siento

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

Querido corazón roto

Agregar no disponible a esta lista.

Las personas a veces dicen lo que creen que el otro quiere escuchar, especialmente si quieren algo de esa persona: camaradería, amor, sexo. Lo mismo ocurre con las empresas: sé qué problema desea resolver y puedo brindarle la solución. Por supuesto, los tribunales están plagados de afirmaciones de que un socio comercial, empresario o ex pareja romántica no era quien afirmaba ser.

El divorcio es un gran trastorno emocional y financiero. Puede estar satisfecho con su vida tal como es. No tiene que pagar la pensión alimenticia de una ex esposa, dividir sus activos 50/50, pagar honorarios de abogado exorbitantes, casarse y comenzar de nuevo a los 65 años, asumiendo esta es la edad que tendrá cuando lo tenga. finalmente un hombre. Supongo que lo último que quiere hacer es volver a casarse tan pronto después de su divorcio; si alguna vez decide divorciarse, lo que estoy diciendo es poco probable. Además, ahora estás saliendo y él sabe que te ama, y ​​ambos han invertido tiempo y creado recuerdos.

El mundo y los sitios de citas están llenos de hombres casados; hombres que no mencionan su estado civil o el hecho de que todavía viven con su expareja hasta unos días o semanas después del inicio de la relación. Para entonces te gustará la persona y supongo que confiarás en ella. Como tal, es más probable que compre lo que venden y pase por alto la mentira de la omisión. Por eso lo llaman truco de confianza.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Charlie Munger, vicepresidente de Berkshire Hathaway, habló sobre la psicología del error de juicio humano en un famoso discurso de 1995. Munger nunca tomó un curso de psicología o economía, pero sí imparte una fascinante mirada punto por punto a todas las formas en que nos mentimos y Permitir que otros nos mientan. Aquí hay una descripción muy breve de los cinco primeros:

No. 1. Negación psicológica. Creemos que lo que queremos sea verdad.
No. 2. Un sesgo de incentivos. No es demasiado bueno para ser verdad.
No. 3. "Una superpotencia en la tendencia psicológica a causar errores, el sesgo de coherencia y la tendencia a participar", dijo Munger. Ha estado esperando ese diamante, ese autobús o ese retorno de esa acción, por lo que es más probable que suceda, ¿verdad? Falso.
No. 4. Sesgo de autoconfirmación. Buscamos evidencia que apoye nuestros deseos y / o creencias.
No. 5. Coste de agencia. Demasiada confianza en los asesores financieros o, en tu caso, en una pareja romántica con más experiencia de vida que tú.

Y no olvidemos que en tu caso también puede ser cierto lo contrario. Tu novio probablemente no podía creer su suerte y también podría haberse mentido a sí mismo. “La caja registradora fue un gran instrumento moral”, dijo Munger. Esto ayuda a los empleadores a saber que su personal no los está descuidando. Las cajas registradoras producen recibos. Usted también debe tener un recibo: en este caso, una sentencia de divorcio.

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Estos estadounidenses tienen dinero y poder adquisitivo, pero la mayoría de las empresas los ignoran tontamente



La publicidad obsesionada con los jóvenes se desperdicia en los jóvenes.

Si tiene más de 50 años en Estados Unidos, podría pensar que las empresas estadounidenses lo están ignorando, y tiene razón. Las grandes marcas y la mayoría de los anuncios no se dirigen a personas mayores. En cambio, su mensaje es que ser joven es hermoso, esperanzador, colorido y varonil. Viejo y gris es, bueno, viejo y gris.

Lo que las empresas estadounidenses deberían saber a estas alturas es que las personas mayores viven más tiempo y tienen una larga memoria. Las empresas descuidan a este grupo bajo su propio riesgo y en detrimento de las ganancias. Esto se debe a que las personas mayores tienen la mayor parte del dinero y el poder adquisitivo, no solo para ellos mismos, sino también para sus hijos y nietos.

Ken Dychtwald es un psicólogo y experto en envejecimiento y transiciones de la vida que critica fuertemente la discriminación por edad en Estados Unidos, y la segregación por edad en particular. La discriminación por edad, como prevalece en la publicidad y el marketing, perpetúa estereotipos y mitos, empuja a las personas a los márgenes y, para las empresas y sus inversores, refleja una visión empresarial extremadamente pobre. .

En cambio, Dychtwald aboga por que las generaciones interactúen, en contextos sociales y en el lugar de trabajo. Dychtwald, coautor de la reciente publicación "What Retirees Want: A Holistic View of the Third Age of Life", quiere ver una sociedad en la que los jóvenes aprendan de sus mayores y viceversa, especialmente ahora que tantas generaciones están vivas. al mismo tiempo .

En esta reciente entrevista con MarketWatch, Dychtwald aborda estas preocupaciones apremiantes y expone sin rodeos una dura verdad que los anunciantes y los especialistas en marketing quisieran que olvidemos: Estados Unidos está envejeciendo. Las personas mayores de 50 años son cada vez más lo que Estados Unidos ve cuando se miran en el espejo. El rostro envejecido de la población estadounidense es un problema que los anunciantes y los especialistas en marketing enfrentan de manera simple e inevitable si quieren que sus argumentos de venta y productos se mantengan actualizados y relevantes.

La entrevista ha sido editada para mayor claridad y extensión.

MarketWatch: Ageism envejece. La gente vive más y vive más. Estas personas están cansadas de ser tratadas como los viejos estereotipados de antaño. ¿Qué ves cuando observas los comportamientos y metas de las generaciones mayores?

Dytchwald: Las personas mayores de 50 años de hoy son completamente diferentes de las generaciones anteriores a esta edad. Es mucho más probable que prueben nuevos productos, nuevo software, nueva tecnología, nuevos automóviles, nuevos lugares para vivir, incluso nuevas relaciones.

En parte debido a una mente moderna, pero también define a la generación del baby boom: tenían más probabilidades de cambiar de especialización en la universidad, tenían más probabilidades que cualquier otra generación. la generación anterior a cambiar de marido y pareja, tenían más probabilidades que cualquier generación anterior de cambiar de trabajo y más probabilidades que cualquier generación anterior de cambiar de religión. Los Baby Boomers no son un grupo leal de su tejido para empezar, y siguen siendo curiosos, exploradores y aventureros cuando se trata de productos y servicios.

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Las personas mayores de 50 años poseen el 70% de toda la riqueza en Estados Unidos.
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Segundo, igualmente importante, los baby boomers tienen dinero. Las personas mayores de 50 años poseen el 70% de toda la riqueza en Estados Unidos. Las personas mayores de 50 años son consumidores masivos y desproporcionados, ya sea de automoción o tecnología, viajes, ocio, atención médica, cuidado personal o spas. Y no son frugales ni ajustados. Vivieron sus vidas no a la sombra de la depresión, sino en una época de gran riqueza, lo que los convirtió en consumidores activos y experimentados (pero, en última instancia, puede ser en detrimento de ellos porque ; eran mucho más cómodos de gastar de lo que sobraban.)

Cuando llegas a 50 o 60 en estos días, no estás en la parte inferior de la novena entrada. Todavía podría tener 30 años de vida por delante. El año pasado fui a ver a los Rolling Stones y aunque parecían muy arrugados eran geniales y parecían pasar el mejor momento de su vida en el escenario. Actualmente tenemos a dos hombres en su octava década de vida que se postulan para presidente. A nuestro alrededor hay ejemplos de personas interesantes y vitales que no se relajan, sino que se embarcan en un capítulo completamente nuevo en sus vidas, y eso es lo que pensamos muchos de nosotros. Las personas de 50 años o más no creen que sean inmortales, que necesariamente vivirán hasta los 100, pero saben que tienen otra década, dos o incluso más. tres frente a ellos, por lo que hay mucho tiempo para probar cosas nuevas y reinventarse.

MarketWatch: Los estadounidenses mayores poseen la mayor parte de la riqueza nacional. No es un secreto Sin embargo, los anunciantes corporativos y las agencias que crean publicidad y marketing parecen tener poco respeto por ella. ¿Qué les falta y por qué?

Dychtwald: El trabajo de la industria de la publicidad es dominar y administrar el marketing y la mensajería para todos los productos y servicios disponibles. Así que aquí tiene un segmento de la población, personas mayores de 50 años, que han sido ignorados en gran medida o han sido descritos de una manera extraña. Representan más del 50% de todas las compras de los consumidores, pero solo alrededor del 15% de todos los anuncios que ve en la televisión, la radio o impresos están dirigidos o incluso los tratan con respeto. Esto puede deberse a que la edad promedio de las personas que trabajan en la industria de la publicidad es solo alrededor de los 34 años.

Y la industria publicitaria en sí está formada por jóvenes que pueden ser magistralmente creativos y brillantes, pero nunca han tenido 55, 70 o 90 años y me he dado cuenta de que 39, a menudo confunden estas etapas de la vida. Si tienes 60 años, en ciertas industrias como el derecho, la medicina o la literatura llegas al poder, pero en la industria de la publicidad te muestran la puerta; están tirando a los ancianos más rápido que cualquier otra industria. Es uno de los sectores industriales más antiguos de América, la industria publicitaria. No ves a muchas personas de 50, 60 y 70 años sentadas en una lluvia de ideas y una lluvia de ideas. Se han ido, y en cambio tienes un montón de niños, que pueden ser maravillosamente talentosos, pero que nunca han sido mayores y probablemente no entienden realmente qué es. tener 50 o 70 años. Mujer u hombre de 80 años.

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La mayor novedad del mundo en este momento es la longevidad.
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Irónicamente, la mayor novedad en el mundo en este momento es la longevidad, y en el mundo ahora hay mil millones de personas mayores de 60 años. Pero ellos, debo decir que nosotros, no envejecen como lo hicieron nuestras abuelas y abuelos. Surge un tipo completamente diferente de persona madura. Otro aspecto crítico de esta generación son las mujeres, que están mejor educadas y son más poderosas que cualquier cohorte de mujeres anterior. En lugar de desvanecerse a medida que envejecen, es más probable que las mujeres se pongan de pie. Esta no es una banda a la que quieras faltarle el respeto.

MarketWatch: las empresas que continúan marginando a las personas mayores se arriesgan a sufrir una reacción violenta por sus marcas. ¿Qué deben hacer los anunciantes para ser relevantes para los consumidores mayores y mostrar respeto?

Dychtwald: La idea de la empresa es aumentar el valor para los accionistas y las partes interesadas, es decir, sus trabajadores, sus inversores, sus comunidades, sus clientes. Si le da la espalda a lo que podría ser la mitad de sus compradores potenciales debido a prejuicios, prejuicios o ignorancia, eso es simplemente estúpido.

Por ejemplo, antes de COVID-19, hice una sesión informativa para altos ejecutivos en Amazon.
AMZN,
+ 4,75%
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Les señalé que con Alexa, que es una tecnología brillante, si fueras al sitio web de Amazon, habrías encontrado entre 30 y 40 videos de todas las formas en que la gente podría usar esta tecnología para mejorar su vida. Pero nadie en estos videos tenía más de 40 años.

No estoy diciendo que solo debas vender a personas mayores, sino excluir lo que podría ser la mitad de tu audiencia de compras y, por cierto, no solo comprar para ellos, sino para sus padres. , sus hijos y nietos, podrían ser su mayor grupo de consumidores. Despreciarlos como hizo Amazon con sus promociones de Alexa fue una tontería, y no están solos. Afortunadamente, Amazon escuchó el mensaje y en su sitio web ahora hay videos con personas de todas las edades.

Ken Dychtwald, coautor de "What Retirees Want".

Wiley

Aquí hay otro ejemplo: hace muchos años mi empresa consultó con una empresa llamada Centrum, y Centrum quería saber si crear un producto como Geritol. Vieron que se avecinaba una ola de edad, que habría más y más ancianos. Y, si está en el negocio de las vitaminas, las personas de 50, 60, 70 y 80 años son sus principales compradores.

Acababa de hacer algunos deberes para otra empresa sobre lo que entonces se llamaba comida para perros Cycle. Se determinó que debe formular nutrientes y fibra para perros que son cachorros diferentes a los perros mayores, de la misma manera que lo diferenciaría para perros pequeños de manera diferente a perros grandes. Fue una segmentación inteligente del mercado.

Así que le dijimos a la gente de Centrum, ya sabes, las personas de 50 y 60 años tienen necesidades nutricionales diferentes a las de las de 25. ¿Por qué no ofrece una gama de suplementos vitamínicos adaptados a las necesidades específicas de las personas mayores? Pero aquí hay otro desafío: en nuestra cultura ageista y gerontofóbica, las personas mayores no quieren ser vistas como personas mayores. Así que pensamos, bueno, digámoslo suavemente. Centrum Silver se convirtió en un producto de gran éxito de mil millones de dólares en un año.

MarketWatch: por superficial que parezca, personas de todas las edades recurren a la publicidad en busca de consejos y orientación sobre cómo vivir bien. ¿Cómo pueden las empresas romper con la antigua práctica de glorificar a la juventud y transmitir un mensaje inclusivo y no discriminatorio?

Dychtwald: Ahora tenemos seis generaciones vivas en Estados Unidos, seis generaciones de consumidores y cinco generaciones de trabajadores. Si eres de mente estrecha, prejuiciosa o mayor, dirás que elegiremos a uno de los que serán nuestros trabajadores y el otro a nuestros clientes. Aún así, si mi interés aumenta el valor de las partes interesadas, y no me importa si se trata de un negocio de perfumes, una subdivisión o una tienda de mascotas, diría, está bien, no solo hay diversidad en términos de estilos de vida de las personas. y su moda. interés y su origen racial o étnico, ahora tenemos diversidad en términos de generaciones, edades y etapas de la vida.

Los especialistas en marketing y emprendedores que se toman en serio la maximización del valor para las partes interesadas pensarán en cómo adaptar sus ofertas a la mayor cantidad de personas posible. Para hacer esto, debes entender cuán abierta es la gente a lo que estás ofreciendo, para comunicarte con ellos de una manera que los haga sentir respetados y los inspire a lo que estás ofreciendo. Lo que no debes hacer es tratarlos con falta de respeto.

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Nos hemos convertido en una sociedad separada por edades.
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Desafortunadamente, nos hemos convertido en una sociedad separada por edades. Si le pide a la mayoría de las personas que hagan una lista de sus cinco amigos más cercanos, es probable que todos sus cumpleaños sean en unos pocos años. Simplemente no sabemos mucho sobre personas fuera de nuestra edad. Se podría decir que tengo 35, así que sé cómo comercializar a los de 20 años porque una vez tuve esa edad. Pero si nunca ha tenido 60 o 70 años, debe involucrar a las personas mayores en las discusiones y la planificación de las comunicaciones. He estado en miles de reuniones donde alguien dice, oh sí, entiendo a las personas mayores, a mi abuela. Ya sabes, tienen una muestra de eso y generalmente es una abuela, y eso no significa que las abuelas y los abuelos no sean seres humanos maravillosos, pero lo son. no es exactamente una investigación de mercado sofisticada.

Hoy en día, las personas mayores se sienten cada vez más ofendidas porque no pueden orientarse en los anuncios. En cambio, cuando encienden sus televisores o computadoras portátiles, ven a muchos jóvenes usando este nuevo software o divirtiéndose en este resort o conduciendo autos geniales. Como mujer u hombre mayor, no te ves a ti mismo y te das cuenta de que te han borrado, y seguramente esa no es una forma de convencer a un cliente. demasiado es demasiado.

Ken Dychtwald es psicólogo, gerontólogo y fundador y director ejecutivo de Age Wave, un grupo de expertos que realiza investigaciones de campo y brinda servicios de consultoría a empresas y organizaciones sin fines de lucro de todo el mundo sobre temas relacionados. envejecimiento y longevidad. Es autor de 17 libros, incluido el reciente "What Retirees Want: A Holistic View of Life's Third Age (Wiley, 2020)", en coautoría con Robert Morison.

Lirio: ¿Cómo será el 2030 para las personas mayores de 60 años? Cómo colisionarán las tendencias actuales y darán nueva forma a la vida futura

Más: La solución a la crisis de las pensiones está solo en su infancia

La política no tiene cabida en su 401 (k), pero esto es exactamente lo que el gobierno de EE. UU. Está tratando de hacer ahora.



Los inversores están inundados de folletos que comercializan el enfoque "ideal" para crear una cartera que aborde las preocupaciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

ESG tiene mucho espacio para la interpretación individual tanto en el significado como en la aplicación, por lo que parecería apropiado que la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Proporcione algunos puntos de referencia para los inversores. En cambio, se están considerando dos propuestas recientes relacionadas con los ESG del Departamento de Trabajo de EE. UU. (DOL). ¿Por qué el DOL? La agencia regula los $ 10 billones en planes de beneficios para empleados cubiertos por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA).

Individualmente, cada una de las dos propuestas parece ofrecer una sólida lógica de inversionista primero para los fideicomisarios que administran estos planes. El primero busca dar pistas sobre lo que los planes pueden contener en los fondos temáticos de ESG, al tiempo que reitera su prohibición de sacrificar los rendimientos para otros fines. El segundo apunta a limitar el voto por poder cuando no beneficia el desempeño, con el fin de reducir costos.

Pero en conjunto, parece haber un motivo oculto. Ambas propuestas apuntan a una posible acción del gobierno para reducir la administración activa de los propietarios, concebida para maximizar los beneficios para los ahorradores.

Lirio: Ministerio de Trabajo destruye hito de protección al inversionista

Más: Los administradores del plan 401 (k) promoverán los fondos ESG a pesar de la represión

Es una situación fluida. Parece que el gobierno de los EE. UU. Puede ser sensible a los grupos de interés sociales o ambientales que tienen una influencia indebida sobre las empresas. Esta influencia podría ejercerse aprovechando la solidez financiera de los fondos de ERISA. En una economía de mercado, los reguladores tienen un papel que influye en el equilibrio de poder entre las partes interesadas. Parece que ejercen algo de esa influencia.

Cualquier cambio estructural en el equilibrio conlleva el riesgo de consecuencias no deseadas. El problema es que la mayordomía activa impulsada por la retroalimentación podría retroceder al proceso. La gestión activa que incluye una investigación en profundidad, incluso sobre cuestiones ASG, combinada con la participación y la votación, actúa como una barrera para proteger el valor. Eso es sentido común. Si ha alquilado un apartamento de su propiedad y no lo ha visitado durante 10 años, ¿cuáles son las posibilidades de que conserve su valor en comparación con un apartamento que se revisa y mantiene regularmente?

Es importante reconocer que el vínculo entre los inversores, las decisiones tomadas por la dirección de la empresa y una serie de consecuencias tangibles funciona de manera más eficaz para los ahorradores a largo plazo con una gestión activa. Este es el propósito, el poder y los beneficios reales de ESG.

Patrones confusos

Aquí hay una cita que resume los objetivos de la Propuesta ESG, tomada del Registro Federal: "Esta regla propuesta es en parte para aclarar que los Fideicomisarios del Plan ERISA no pueden invertir en vehículos ESG cuando están en vehículos ESG. ellos entienden que una estrategia de inversión de vehículos subyacente es subordinar el rendimiento o aumentar el riesgo a los efectos de objetivos no pecuniarios. "

Esta regla cubre tanto los fondos como las inversiones directas mantenidas por los planes. Las tres áreas principales en las que se centra la propuesta son:

1. No renuncie al rendimiento por objetivos no financieros: Las reglas de ERISA ya prohíben sacrificar beneficios por objetivos de política social. Vemos esta reiteración dirigida principalmente a la inversión de impacto y socialmente responsable (SRI), que la regla agrupa bajo ESG. Estos enfoques contrastan con el objetivo a largo plazo impulsado por el rendimiento que asociamos con ESG.

2. Reducir la confusión de los inversores debido a la proliferación de opciones ESG: Las reglas destacan las inconsistencias en los procesos seguidos por los fondos ESG, así como en los puntajes ESG entre proveedores como MSCI y Sustainalytics. Es difícil ver cómo se logrará este objetivo únicamente sobre la base de criterios de previsión basados ​​en el rendimiento. Las reglas establecen que las inversiones deben coincidir con los objetivos de inversión del plan, pero no proporcionan ningún detalle.

Tarifas más altas: La propuesta cita un estudio PRI de las Naciones Unidas que destacó que los fondos pasivos que compran datos duplicados para construir índices ESG enfrentarán costos más altos y posiblemente tarifas más altas. Se podría argumentar que un aumento marginal en los ya muy bajos costos de los fondos administrados pasivamente sigue siendo un buen negocio (incluso si está respaldado por una gestión gratuita). Parece contrario a la intuición sugerir que, a largo plazo, sería mejor que los ahorradores abandonaran un sesgo a favor de una mejor calidad solo para ahorrar unos pocos puntos básicos.

No sabemos cómo el DOL abordará la confusión de los inversores y las tarifas más altas dada la falta de detalles en la regla propuesta. Una característica adicional de la regla propuesta fue que los planes ofrecidos por defecto para los participantes que no eligen activamente sus participaciones no pueden incluir fondos temáticos de ESG. Pueden ofrecerse en una variedad de fondos en los que los participantes eligen sus participaciones, siempre que se inviertan de acuerdo con "criterios objetivos de riesgo-rendimiento".

Además, esta regla se centra en el capital que tienen los planes directamente y no en los fondos. El DOL estimó el valor de estos activos en $ 2,1 billones en 2017, una fracción del total cubierto por ERISA, pero igual al valor de los $ 1,2 billones del Fondo de Pensiones del Gobierno de Noruega Global. y $ 950 mil millones China Investment Corporation, el soberano más grande del mundo. fondos patrimoniales, combinados.

Voto por poder bajo presión

Esta regla nos deja perplejos. La propuesta sigue la misma dirección que la Propuesta de derechos de inversión (la regla ESG), que fue diseñada como una forma de mejorar los rendimientos. La regla sugiere que los retornos pueden beneficiarse de ahorrar tiempo y dinero al no analizar o participar en votaciones que no tendrán un impacto económico en plan. El primer pensamiento que viene a la mente de la práctica es que cuando alguien ha averiguado si un voto es útil o no, la mayor parte del trabajo ya está hecho.

Aún así, el DOL realizó un análisis de costos de sobres de cuánto se podría ahorrar, que estima en $ 540 millones por año, una gran cantidad. Pero los ahorros no se distribuirían de manera uniforme, y los planes más grandes probablemente ahorrarían menos en comparación con los activos.

El DOL solicita comentarios sobre los atajos sugeridos que se pueden implementar para ahorrar tiempo y dinero. Estos incluyen un límite cuando una apuesta cae por debajo de un nivel por el que vale la pena votar. Sugirieron que podría representar el 5% de los activos del plan. No analizar los votos o participar en una acción que representa el 4.9% de una cartera no tiene sentido para nosotros, sin mencionar que una inversión del 5% en una sola acción podría considerarse una ponderación agresiva. . Un nivel mínimo tiene sentido, pero a un valor absoluto en dólares relativamente bajo y no como una proporción de los activos del plan.

Otra idea que lanzó el DOL es crear políticas que establezcan cuándo se restringirá la votación. Sus sugerencias sobre lo que podría contener una política en realidad incluyen un voto sí automático a las recomendaciones de la administración sobre asuntos sin impacto económico significativo para el plan. Otro es no participar en votaciones no vinculantes. El DOL sugiere que los votos que no traerían valor económico incluyen la elección incontestada de directores y la ratificación de auditores externos.

Estas sugerencias nos parecen una subestimación de la importancia que tienen los directores en el funcionamiento de una organización, o el mensaje presentado en votos blandos, como la compensación. ¿Por qué las empresas que ahorran en un plan ERISA no apoyarían un voto en contra de la enorme paga del CEO, especialmente si el CEO también es presidente de una junta directiva? contrató a un miembro verdaderamente independiente durante años? Esperamos que estas sugerencias específicas no se implementen.

Lo que nos preocupa de esta regla es que se centra en los costos que pueden evitarse mediante el proceso físico de búsqueda y votación. Pero no reconoce ni intenta evaluar ninguna compensación en los valores a largo plazo de la reducción de la vigilancia de la propiedad.

Gran riesgo, poca recompensa

En general, anticipamos que gran parte del impacto de estas reglas, si se vuelven definitivas, dependerá de cómo se interpreten. Con respecto a la regla ESG, ¿qué distingue el beneficio de una inversión a largo plazo en la reducción del riesgo de un gasto? Las primas de seguros que pueden posponerse durante décadas generalmente se consideran gastos comerciales razonables. La misma lógica se aplica a varios riesgos ASG.

Una forma de ilustrar esto es pensar en ESG como buena salud. Debe cuidar su salud para funcionar en todo su potencial. Supongamos que se tuerce el tobillo y lo ignora, es probable que se le hinche el tobillo. Si continúa ignorándolo, podría convertirse en un problema grave. ESG comparte estas condiciones fijas: problemas estructurales y condiciones crónicas.

Un ejemplo de un viejo problema estructural que se ha vuelto crónico son las décadas de sesgo cognitivo que ha resultado en una falta de diversidad en las juntas directivas de los Estados Unidos. El cambio climático es un ejemplo de riesgos estructurales que aún se agravan pero aún no son crónicos. El tratamiento preventivo de los problemas estructurales es más difícil de cuantificar que el de los problemas crónicos, pero no menos importante. ¿Las inversiones en la reducción del riesgo del cambio climático se tratarían como un beneficio o un sacrificio de desempeño para los titulares de planes?

Considere una planta de fabricación expuesta a inundaciones si el cambio climático continúa empeorando. Si el propietario invierte en la reubicación de la fábrica, no resultaría en un aumento inmediato de las ganancias, podría haber sucedido si hubiera invertido en marketing. Se cree que el beneficio proviene de un menor riesgo de interrupción. Yo diría que una reducción significativa del riesgo tiene valor. Pero es difícil justificar cuantitativamente las incertidumbres como el momento o los efectos locales del cambio climático.

¿Qué pasaría si estas reglas hicieran que los administradores de planes evitaran completamente los ESG? Otra preocupación es si los fideicomisarios de ERISA se pondrán nerviosos en su capacidad de justificar una inversión ESG y optarán por evitar en lugar de aceptar los beneficios materiales que creemos que puede traer este enfoque. ERISA puede imponer fuertes sanciones por violar sus reglas, por lo que esta es una consideración seria.

Un riesgo con la regla de votación propuesta es la consecuencia involuntaria de retirar votos de una gran participación global en empresas. Las acciones de una empresa se pueden mantener con pesos relativamente bajos en una variedad de planes, pero todo el grupo de ERISA podría representar una participación significativa en una empresa.

Ciertamente, existe presión sobre el gobierno a través de una agencia u otra para correlacionar el rápido aumento de los activos ESG y ayudar a los inversores a evitar errores. Un enfoque basado en principios ofrece más flexibilidad que el camino normativo seguido por Europa con el Plan de Acción de la UE (que se ocupa de los ESG). Pero en este caso, la claridad de cómo se interpretarán estas reglas es pobre y su construcción levanta sospechas sobre el papel subyacente que puede jugar la política.

Sudhir Roc-Sennett es responsable del liderazgo intelectual y de la tienda de crecimiento de calidad ESG en Vontobel Asset Management.

Lirio: La administración Trump quiere disuadir a su 401 (k) de incluir opciones de inversión ESG

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Las tasas hipotecarias continúan cayendo, pero ¿el aumento de los precios de las viviendas empujará a algunos compradores fuera del mercado?


A pesar de la recesión económica, los precios de las viviendas han seguido subiendo este año, en gran parte porque las tasas hipotecarias se han mantenido por debajo del 3%. Pero, ¿llegarán los compradores de vivienda a un punto de quiebre en el que quedarán excluidos del mercado en masa?

La hipoteca de tasa fija a 30 años fue en promedio de 2.88% para la semana que terminó el 1 de octubre, dos puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac
FMCC,
-0,52%

informó el jueves. Hace unas semanas, la tasa promedio de préstamos a 30 años cayó a un mínimo histórico de 2,86%.

La hipoteca a tasa fija a 15 años cayó cuatro puntos básicos a 2.36% en promedio, mientras que la hipoteca híbrida a tasa variable indexada del Tesoro a 5 años se mantuvo estable al 2,9% en promedio.

Las bajas tasas hipotecarias han sido una bendición para compradores y vendedores. El entorno de tipos bajos dio un impulso a los compradores incluso cuando la economía se mantuvo en una recesión impulsada por el coronavirus y los precios de la vivienda subieron.

"En la recesión pandémica de 2020, hemos visto que la apreciación del precio de la vivienda creció más rápido que cualquier recesión económica en nuestro pasado reciente", dijo Mark Fleming, economista jefe de la compañía. Primer seguro de título estadounidense
FAF,
+ 0,57%

, escribió en un informe reciente. Las medidas de apreciación del precio de la vivienda publicadas recientemente, incluido el índice de precios de la vivienda Case-Shiller, mostraron que el crecimiento de los precios comenzó a acelerarse en la segunda mitad de este año. verano.

El aumento de los precios de las viviendas durante una recesión económica no es inusual; de hecho, la caída de los precios de las ejecuciones hipotecarias durante la Gran Recesión fue algo así como una aberración. Los precios de las viviendas a menudo continúan subiendo a pesar de las recesiones económicas porque los vendedores retirarán sus listados del mercado si están preocupados por la caída de los precios. Esto, a su vez, limita la oferta, lo que puede llevar a precios más altos para las propiedades que permanecen en el mercado mientras los compradores compiten entre sí.

Por supuesto, la dinámica actual de aumento de los precios de la vivienda se basa en mantener bajas las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias se han mantenido muy estables en las últimas semanas, sacudiendo parte de la incertidumbre provocada por el anuncio sorpresa de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda sobre las tarifas de refinanciamiento que se espera que entren en vigencia a finales de este año.

"Las tasas han caído levemente mientras se mantienen dentro de una ventana estrecha", dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.
ZG,
+ 4,73%

. "Parece que los inversores siguen convencidos de que la volatilidad a corto plazo en los mercados de bonos seguirá siendo limitada por ahora".

Las tasas hipotecarias siguen aproximadamente la dirección de los rendimientos de los bonos a más largo plazo, incluida la letra del Tesoro a 10 años
TMUBMUSD10Y,
0,686%

. El rendimiento a 10 años superó el 0,7% por primera vez en semanas, ya que los inversores se volvieron más optimistas sobre la perspectiva de una ley de estímulo.

“Los movimientos resultantes de las tasas hipotecarias fueron mínimos, pero esa dinámica podría manifestarse en los próximos días”, dijo Speakman. "De manera más general, esta decisión nos recordó que la presión al alza sobre las tasas puede ocurrir en cualquier momento".

Si las tasas suben, la asequibilidad se deteriorará para los compradores de todo el país, y algunos incluso podrían salir del mercado. "La asequibilidad es resistente frente a las recesiones económicas, pero la capacidad de resistencia depende de la dinámica de las tasas hipotecarias, los ingresos y la apreciación del precio de la vivienda", escribió Fleming.

Trump tiene razón: muchos planes 401 (k) están disfrutando de un repunte del mercado de valores, pero eso no significa que los estadounidenses estén financieramente saludables.


El presidente Donald Trump a menudo se jacta de lo bien que se está recuperando la economía, incluso en medio de una pandemia, y lo ha mencionado nuevamente, así como de cómo beneficia los planes 401 (k) (k ) Estadounidenses: durante el debate presidencial contra el candidato demócrata Joe Biden el martes.

“Cuando el mercado de valores sube, significa empleo”, dijo el presidente durante el debate. "También significa 401 (k) s". Los dos candidatos estaban en medio de una acalorada discusión sobre si la economía estaba bien o no cuando Trump reemplazó al presidente Obama en el poder.

El mercado de valores se está recuperando de la extrema volatilidad de marzo, ya que gran parte del país se cerró en respuesta a la crisis del coronavirus. Siempre se esperaba que el mercado se recuperara, aunque lo hizo antes de lo que esperaban algunos expertos. Este aumento generalmente beneficia a los planes 401 (k) y otras cuentas de inversión para el retiro, dependiendo de las inversiones que se mantengan.

¿Significa esto que los estadounidenses quieren agradecer a Trump? Sí y no, según una encuesta de Bankrate realizada en septiembre. Poco más de una cuarta parte de los encuestados dijo que su situación financiera había mejorado desde que Trump asumió el cargo, mientras que el 40% dijo que estaba en la misma situación. situación financiera que antes de enero de 2017, y otra cuarta parte dijo que su situación había empeorado.

No todos los estadounidenses tienen planes 401 (k). Muchos empleadores, especialmente las pequeñas empresas, no ofrecen este tipo de planes de jubilación a sus empleados debido a su complejidad o costo. E incluso cuando lo hacen, algunos trabajadores no participan porque no pueden pagarlo, o tal vez no conocen estos beneficios. Solo un tercio de los estadounidenses invirtieron en un plan 401 (k) en 2017, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.

Aún así, los estadounidenses no estaban seguros de si alguno de los candidatos ayudaría a sus finanzas personales. Casi cuatro de cada 10 personas (39%) dijeron que un boleto de Joe Biden / Kamala Harris sería mejor para sus finanzas, y el 35% dijo que una combinación de Donald Trump y Mike Pence funcionaría. caso. Otro 15% dijo que no sabía cuál sería la mejor opción para su inversión y el 11% dijo que no. Cuanto más joven es el votante, es más probable que sea indeciso, según la encuesta. “La visión de los estadounidenses sobre sus propias finanzas individuales es mucho más compleja que centrarse únicamente en el desempeño del mercado de valores”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

Con la recuperación de la economía, las personas que han continuado contribuyendo a sus carteras, o que han mantenido sus estrategias de inversión, están "en buena o mejor forma con el equilibrio 401 (k)". en comparación con la prepandémica ”, dijo Stuart Robertson, director ejecutivo de ShareBuilder 401 (k), que vende y administra planes de pensiones corporativos. Pero no todos experimentarán este impulso. Millones de estadounidenses han perdido sus trabajos, lo que afectaría si contribuyen a un plan de pensiones y cómo lo hacen, y otros han visto recortar sus salarios, lo que podría terminar a cualquier contribución que pudieran pagar.

“Muchas empresas y empleos se han visto afectados, por lo que algunos han perdido la capacidad de contribuir a su 401 (k) debido a la pérdida del empleo”, dijo.

La crisis no disuadirá a todos los estadounidenses de retirarse; incluso con tal volatilidad esta primavera, los ahorradores para la jubilación han demostrado que son disciplinados en sus estrategias de inversión, según muestran los datos de Fidelity Investments. .

El éxito del mercado de valores no afecta los planes 401 (k) de la misma manera. Algunas carteras pueden estar fuertemente invertidas en activos vinculados al desempeño del mercado, como un fondo indexado que rastrea el mercado en general, dijo Hamrick. Hay tantas variables subyacentes que afectan cuánto sube o baja un saldo, incluidas las clases de activos en las que están invertidos, el porcentaje de su cartera se invierte en ellas. activos y tipos de interés.

Cuando una persona elige jubilarse también afecta la importancia de la volatilidad para la posición financiera actual de una persona. Alguien que se jubila en tres o cuatro décadas experimentará años de altibajos en el mercado antes de necesitar el dinero en su billetera, mientras que alguien que se jubile en los próximos años serán más sensibles a los grandes movimientos del mercado.

Sin embargo, la recuperación del mercado de valores y el aumento de los saldos 401 (k) como resultado son temas de conversación comunes para el presidente. Durante el verano, Trump dijo que con un presidente diferente, los planes 401 (k) "fracasarían".

Las ventas de viviendas pendientes alcanzaron un nuevo récord en agosto, pero persisten los vientos en contra para el mercado de la vivienda


Los números: El índice de ventas de viviendas pendientes aumentó un 8,8% en agosto con respecto a julio, alcanzando un nuevo máximo histórico, informó el miércoles la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Este es el cuarto mes consecutivo en que ha aumentado el número de estadounidenses que firman contratos de compra de vivienda. En comparación con hace un año, las firmas de contratos aumentaron un 24%.

"Las tasas hipotecarias extremadamente bajas, por debajo del 3%, contribuyeron nuevamente al aumento en las ventas de viviendas en curso en agosto", dijo Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, en el relación. “Aunque realmente esperaba que la industria de la vivienda se mantuviera estable durante los cierres económicos provocados por la pandemia, estoy gratamente sorprendido de ver que la industria se recupera con tanta fuerza y ​​rapidez.

El índice evalúa las transacciones inmobiliarias en las que se firmó un contrato por una casa de propiedad anterior pero la venta aún no se cerró, en comparación con la actividad de firma de contratos en 2001.

Que pasó: Las ventas de viviendas pendientes aumentaron en todo el país, lideradas por un aumento del 13% en Occidente.

El informe de ventas de viviendas pendientes generalmente se ve como una instantánea de lo que se podría esperar de las ventas de viviendas existentes en los próximos meses. Sin embargo, el récord establecido en agosto para la firma de contratos no necesariamente conducirá a un nivel récord de ventas de viviendas existentes, dijo Yun. Esto se debe a que algunas personas no cerrarán una casa después de firmar un contrato y existen diferencias en los tamaños de muestra utilizados para producir los informes.

El panorama: Dado que la actividad del mercado de la vivienda ha alcanzado o superado en gran medida sus niveles anteriores a la pandemia, la pregunta ahora es cuánto tiempo puede durar. Y ahora algunos economistas están adoptando una postura un poco menos optimista sobre la trayectoria futura de las ventas de viviendas.

La semana pasada Zillow
ZG,
+ 2,00%

publicaron un nuevo pronóstico en el que los economistas de la compañía predijeron que las ventas de viviendas alcanzarán su punto máximo este otoño y luego disminuirán gradualmente a lo largo de 2021. Esperan que los volúmenes de ventas generalmente permanezcan por encima de los niveles previos. -pandémica, pero para que las tendencias de la temporada típica comiencen a mostrarse. "La frenética actividad del verano muestra signos de la típica recesión otoñal", escribió el equipo de Zillow.

Además, la oferta de viviendas sigue siendo motivo de preocupación. Mientras que los compradores estaban ansiosos por realizar una compra, los vendedores estaban menos inclinados a poner sus propiedades a la venta. Esto podría deberse a preocupaciones persistentes sobre la fortaleza de la economía ya que el número de casos de COVID-19 sigue siendo alto, o podría reflejar los temores de los vendedores de que no encontrarán un nuevo hogar para ellos. lo mismo si deciden registrarse.

Sin más viviendas agregadas al mercado, las restricciones de inventario crearán un límite natural en las ventas de viviendas en el futuro previsible.

Lo que ellos dicen: “El aumento en las firmas de contratos está reduciendo el número limitado de viviendas en venta a algunos de los niveles más bajos de la historia reciente. Esto provoca un desequilibrio masivo entre la oferta y la demanda del mercado, que recompensa a los vendedores con aumentos en los precios de la vivienda que duplican con creces el ritmo de los salarios ”, dijo George Ratiu, economista senior de Realtor.com. .

Reacción del mercado: El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
+ 1,37%

y el S&P 500
SPX,
+ 1,10%

ambos subieron en las operaciones del jueves por la mañana.

Estados Unidos es un lugar un poco mejor para jubilarse, pero aún queda un largo camino por recorrer


Estados Unidos ocupó el puesto 16 en una evaluación anual del bienestar y la seguridad financiera de los jubilados en todo el mundo, una mejora con respecto al año pasado, pero aún tiene trabajo por hacer para garantizar Los estadounidenses tienen seguridad de jubilación en su vejez.

El Índice Global de Jubilación de 44 países, ahora en su octavo año y patrocinado por el banco de inversiones francés Natixis, examina 18 factores de seguridad para la jubilación en cuatro categorías, incluidas las finanzas, salud, bienestar material y calidad de vida. Los países del norte de Europa, incluidos Islandia, Suiza y Noruega, continuaron liderando la clasificación. Irlanda, los Países Bajos, Nueva Zelanda, Australia, Canadá, Dinamarca y Alemania se encontraban entre los diez primeros de la lista.

¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

Es posible que Estados Unidos haya pasado del puesto 18, pero había evidentes inconsistencias en la clasificación del país en términos de bienestar durante la jubilación, dijo Dave Goodsell, director ejecutivo de Natixis Investment Managers. Center for Investor Insight. El país tiene, por ejemplo, puntajes altos en inversión per cápita en atención médica, pero ha experimentado una disminución en la esperanza de vida. Estados Unidos ocupa el sexto lugar en el mundo por ingreso per cápita, lo que demuestra que existe una oportunidad para que los estadounidenses ahorren más para la jubilación; sin embargo, estudios y encuestas recientes muestran de manera consistente que mucha gente no está preparada para la jubilación.

Ver: ¿Se jubila en medio de una crisis financiera y de salud? Cómo administrar tu dinero y tus emociones

Existen cinco riesgos críticos para la seguridad de la jubilación, según el informe Natixis: una recesión, donde el desempleo tiene el potencial de aumentar la deuda y descarrilar los planes de jubilación; tasas de interés que, si bien se mantienen en niveles bajos, podrían disminuir los rendimientos y saldos de la cartera; deuda pública, cifra que aumenta a medida que el país gasta en estímulos y ayudas financieras; el clima y los desastres naturales, que dejan a algunos jubilados aún más vulnerables de lo normal; y la desigualdad económica, que muestra desequilibrios en los ingresos de por vida y la estabilidad de la jubilación para personas de diferentes razas y géneros.

La pandemia probablemente empeorará esos resultados, dijo Goodsell. Los datos utilizados en este informe se basan en cifras de 2019, pero se espera que las tendencias de recesión, las tasas de interés y los problemas climáticos continúen en los próximos años. "Es un desafío considerar avanzar", dijo. "¿El desafío siempre será cómo equilibrar estas cosas?"

Las tasas de interés podrían ser particularmente problemáticas para los jubilados en los Estados Unidos Un entorno de tasas de interés bajas es bueno para los consumidores, como aquellos que buscan comprar una casa, pero puede ser problemático para los consumidores. los jubilados que, sin saberlo, reducen una mayor parte de sus carteras debido a estas tasas, o los administradores de pensiones, que son responsables de pagar los saldos futuros y los valores inflados que estas tasas provocarán.

Ver también: El coronavirus podría traer cambios sistémicos a nuestro sistema de atención médica y a la red de seguridad para la jubilación, pero no lo espere pronto

Los estadounidenses están tratando de combatir los efectos de la pandemia y el gobierno ayudó financieramente al comienzo de la crisis con la Ley CARES, que proporcionó fondos a pequeñas empresas y personas en todo el país. Pero se puede y se debe hacer más, dicen los expertos. Más de un tercio de las personas dijeron que una pérdida inesperada de empleo les hizo jubilarse antes de lo esperado, y un cuarto dijo que un problema de salud les hizo jubilarse antes de lo esperado. lo había hecho, según la Encuesta de preparación para el riesgo de jubilación de Allianz Life Insurance, eso fue en enero, antes del inicio de la pandemia. .

La crisis del coronavirus no solo ha cambiado la fecha de jubilación esperada para los estadounidenses, sino también cuánto necesitarán ahorrar antes de llegar allí, según otro estudio del Centro Schwartz de Análisis de Políticas Económicas de la New School. Los estadounidenses necesitan alrededor del 70% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente durante la jubilación, dijo el centro, pero muchos trabajadores que se jubilan a los 62 años tienen una tasa de reemplazo del 55%. , y se espera que esa cifra caiga al 48% en respuesta a la pandemia.