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Video: Cómo el plan de posgrado de Biden podría afectar $ 1.7 billones en préstamos estudiantiles



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Mi esposo, de 67 años, quiere dejar su propiedad y casa de $ 2 millones a su hija discapacitada y los hijos de su hermana. ¿Puede hacer eso? Podría sobrevivir a ellos


Estimado Moneyist,

Mi esposo tiene 67 años y una herencia de $ 2 millones. Su primera esposa murió. Tiene una hija gravemente discapacitada y firmamos un contrato de matrimonio cuando nos casamos hace tres años.

Tiene una hermana que es un año mayor que yo. Tengo 64 años y dos hijos mayores de un matrimonio anterior que terminó en divorcio. Su hermana tiene un hijo y una hija y tiene dos nietas.

Mi esposo quiere dejar nuestra casa, que es dueña y que compró antes de nuestro matrimonio, mientras yo viva. No quiere que mis hijos lo hereden cuando yo muera. Quiere que vaya a la familia de su hermana.

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¿Puede evitar que mis hijos hereden la propiedad que él quiere de mí? De todos modos, la mayor parte de su patrimonio va al fideicomiso y a la hermana de su hija. Puede que viva con su hermana y su hija.

Sé que soy el novato aquí, pero me parece un poco duro que solo pueda tener la casa para vivir y no venderla, si necesito el dinero para gastos médicos futuros. .

Controla muy bien su dinero. ¿Qué estás pensando?

La nueva mujer con un acuerdo prenupcial

Querida nueva esposa,

Tener el control de su dinero y / o administrar su dinero es muy diferente de controlarlo. Es su dinero y su marido tiene que ver con él. Esto incluye cuidar económicamente a su hija, en caso de que fallezca antes que ella. Darle un "patrimonio vital" o un "derecho de residencia" en su última voluntad es más que generoso. No tiene que preocuparse por no tener nunca una casa.

Es hora de cambiar el tamaño de sus expectativas. Has estado casada con este hombre durante tres años. Está jubilado, supongo, y ha vivido una vida larga y saludable. Como dijiste, no tenías una relación cuando él ganaba la mayor parte de ese dinero y en un estado de propiedad comunitaria no tienes derecho a ningún dinero ganado. antes de su matrimonio, incluso si está divorciado. En un estado de propiedad separado, no veo que un juez le otorgue su casa y el 50% de su propiedad.

Puede consultar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) que le ayudará a ahorrar dinero para la jubilación, especialmente los gastos de atención médica cuando se jubile. Usted califica si tiene un plan de seguro con deducible alto, pero también le permite albergar hasta $ 3,550 (para una persona) o $ 7,100 (para una familia) en dinero antes de impuestos, que es retenido por su empleador (o apartado por usted, especialmente si compra su propio seguro médico) y colocado en una HSA cada año. Un planificador de bienes raíces puede ayudarlo a explorar otras opciones.

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Mientras tanto, permitirse vivir en su casa por el resto de su vida no significa que usted sea dueño de la propiedad. Esta es una victoria para alguien con quien solo ha estado casado durante tres años, especialmente porque ambos tienen sesenta y tantos. Si vendiera la casa, ¿dónde podría dejar a su hija gravemente discapacitada si necesitara atención a tiempo completo o asistencia médica en el futuro? No veo ninguna razón por la que sus hijos deban ser parte de su planificación patrimonial.

Su hija es su prioridad número uno, y eso es exactamente lo que debería ser. Uno de los gastos posteriores a la jubilación más importantes se ha eliminado de su vida, aunque es posible que deba pagar cuotas de mantenimiento e impuestos a la propiedad, según los deseos de su esposo. Es un pequeño precio a pagar por su generosidad. Tiene al menos cinco años más de trabajo por delante. Tendrás que hacer que cuenten. Ciertamente espero que los disfrutes.

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Su voluntad no se trata solo de dinero y excluir a su hijo podría ser contraproducente



Trabajo con algunas de las personas más desconsoladas del mundo: padres cuyos hijos adultos no quieren tener nada que ver con ellos. Padres a quienes se les ha negado el acceso a la graduación de sus hijos, las bodas o el nacimiento de sus nietos. Abuelos cercanos e involucrados con sus nietos hasta que de repente se quedaron fuera de sus vidas debido a conflictos con sus hijos adultos o su cónyuge. También trabajo con padres que todavía tienen contacto con el hijo adulto pero son tratados de una manera tan abusiva que el padre se siente herido, desconcertado y enfurecido.

Tomemos el ejemplo de un padre que planea cortar a su hijo de 28 años por voluntad propia. "Mi hijo adulto cortó el contacto con mi esposa y yo hace tres años después de que le dijimos algo a su esposa que ella encontró ofensivo", me escribió. “Nos hemos disculpado en varias ocasiones desde entonces, pero dicen que no lo decimos en serio. Para empeorar las cosas, ya no nos dejará ver a nuestros tres nietos de los que estábamos muy unidos, especialmente a mi esposa. Es nuestro único hijo al que amamos mucho, lo enviamos a escuelas caras, lo llevamos de vacaciones. Y ahora nos tratan como si no existiéramos. "

No es de extrañar que muchos padres y abuelos separados en mi consulta quieran que sus hijos sean excluidos de sus testamentos. Parece la única forma de demostrar lo heridos y traicionados que se sienten. Expresa el deseo de hacer que el niño experimente parte de lo que cree que ha visitado, a pesar de los años de amor o dedicación de los padres.

Y, sin embargo, creo que eliminar a un niño de un testamento está mal. El testamento es el último acto de los padres. Si sus padres han fallecido, probablemente sepa que los padres continúan ejerciendo influencia desde la tumba. Los buenos recuerdos y los malos recuerdos a menudo afectan la forma en que seguimos siendo padres, los tipos de parejas románticas que elegimos y a quiénes elegimos como amigos.

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El hecho de que crea que el rechazo o la ira de su hijo no son merecidos no significa que tenga razón.
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Como padres, creo que tenemos que tomar el camino correcto incluso si nuestros hijos toman el bajo. Parte del gran camino es hacer de su último acto en la tierra uno que los beneficie aunque no se hayan comportado de la manera que usted merecía o deseaba.

En segundo lugar, el hecho de que crea que el rechazo o la ira de su hijo son inmerecidos no significa que tenga razón. Todos tenemos nuestros puntos ciegos como padres y, a veces, la forma en que los miembros de nuestra familia nos tratan, niños o no, es más una reacción a nuestro comportamiento que una creación de la nada. Podemos ser mucho más críticos, despectivos e hirientes de lo que somos capaces de afrontar. Podemos ser demasiado irrespetuosos con sus límites con nuestros nietos, demasiado insensibles con sus cónyuges y demasiado obstinados acerca de su sexualidad o sus valores.

En tercer lugar, algunos hijos adultos se comportan mal porque tienen una forma sutil o manifiesta de enfermedad mental. Por mucho que deseemos que reciban mejor ayuda (cualquier ayuda), no es su culpa que estén llevando estas cargas. Y si el maltrato que te dieron se debió a su enfermedad mental, los estás castigando por algo que en gran medida está fuera de su control. Su enfermedad mental puede significar que usted creó su confianza para que su herencia sea administrada por un tercero de confianza. Pero dejarlos fuera del legado que habrían recibido si hubieran sido más saludables se sentirá como una injusticia más para alguien que ya ha tenido que llevar una carga demasiado pesada en su vida.

Cuarto, en mi encuesta de 1,600 padres separados, no era inusual que el distanciamiento ocurriera después de que el niño se casara. A veces esto sucede porque el padre critica al yerno o nuera o no respeta sus límites. También puede ser el resultado de que el cónyuge del niño diga "elígelos a ellos oa mí; no puedes tener ambos. "

En quinto lugar, si está divorciado, su ex puede haber envenenado con éxito a su hijo en su contra. Aunque es doloroso e injusto, los niños de todas las edades son vulnerables a este tipo de influencias negativas. Al igual que con un cónyuge persuasivo o manipulador, si fueran lo suficientemente fuertes para resistirlo, lo habrían hecho.

Entiendo cómo este consejo puede parecer una gran excusa para el comportamiento dañino y destructivo de un niño. No les doy un pase. Me horroriza la forma en que algunos hijos adultos tratan a sus padres o suegros y el modelo a seguir que muestran a sus propios hijos. También me sorprende lo arrogantes que son muchos cuando se trata de eliminar a un abuelo que alguna vez estuvo involucrado a pesar del evidente apego de su hijo al abuelo.

Pero así como los padres hacen todo lo posible por criar a sus hijos, estos hijos adultos hacen todo lo posible por relacionarse con los padres o tratarlos con respeto.

El salto generacional es una opción

Algunos padres separados deciden que dar una herencia a su hijo no es razonable debido a sus sentimientos de dolor o negligencia, por lo que se saltan una generación y se la dejan a sus nietos. Estas son las desventajas y ventajas de hacerlo:

Negativo:

• Su mensaje para su hijo siempre es punitivo, incluso si está redactado con cuidado.

• Complica la relación de sus nietos con sus padres al hacerlos sentir culpables por sus padres. Tal culpa puede:

• Reducir o borrar la intención positiva de su obsequio.

• Ponlos en un papel de cuidador con sus padres y / o

• Vuélvete pesado en lugar de ser bienvenido.

Positivos:

• Le da indirectamente a su hijo dándole a sus hijos.

• Reconoce que los nietos son víctimas del alejamiento y no los agentes principales del mismo.

• Les está dando a sus nietos un regalo que tiene significado y valor para usted y, posiblemente, para ellos.

El dinero tiene más significados que casi cualquier objeto material. Puede usarse para expresar amor, compromiso, valor, protección y seguridad. Puede usarse para controlar, castigar, manipular y expresar desilusión. Tu voluntad es tu último acto paterno. Asegúrate de tener en cuenta tu última publicación, ya que durará mucho después de que te vayas.

Joshua Coleman es psicólogo en práctica privada y miembro senior del Council on Contemporary Families. Sus libros incluyen The Marriage Makeover (2004), The Lazy Husband (2005), When Parents Hurt (2007) y Rules of Estrangement (Harmony / Random House, que se publicará en marzo de 2021). Contáctelo en Twitter @drjcoleman o vía su sitio web www.drjoshuacoleman.com

Más:Qué hacer cuando hereda las cosas de sus padres y no las quiere

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La cantidad sorprendentemente pequeña de ahorros en efectivo que podría salvarlo de las crisis financieras. "Incluso un pequeño colchón de dólares puede mejorar la situación financiera de un hogar"



Cuando se trata de dinero en una cuenta de ahorros, una nueva encuesta encuentra que incluso un poco puede ser de gran ayuda para mantener las luces encendidas, evitar préstamos con intereses altos y quedarse en casa.

A medida que las tasas de ahorro personal se desploman en todo el país y los legisladores debaten un paquete de ayuda COVID-19 que inyecte más dinero en los hogares con dificultades, el país ; La encuesta del jueves sugiere que los beneficios notables pueden provenir de mantener tan solo $ 100 en una cuenta de ahorros.

Esta es una buena noticia para las personas que encuentran que el consejo sobre el mantenimiento de un fondo de emergencia durante tres meses de gastos es solo una pista.

El estudio, de la FINRA Investor Education Foundation y SaverLife, examinó la actividad de las cuentas de ahorro de casi 700 personas entre enero y marzo, luego se reunió con ellos para una encuesta en febrero y mayo.

Los investigadores encontraron:

• En promedio, el 19% de las personas que han mantenido al menos $ 100 en su cuenta durante tres meses han experimentado una interrupción del servicio de algún tipo en los últimos cinco años, como un corte de gas o un corte de gas. electricidad o telefono celular. El 37% de las personas con una cuenta de $ 100 o menos han pasado por lo mismo.

• En promedio, el 23% de las personas con $ 100 o más han utilizado préstamos de alto interés, como préstamos de día de pago y préstamos de título de automóvil, y han ido a lugares como casas de empeño en los últimos cinco años. . Fue 42 por ciento. 100 para personas que tenían $ 100 o menos.

• En promedio, el 17% de las personas que mantienen al menos $ 250 en su cuenta durante tres meses dijeron que tuvieron que mudarse en los últimos cinco años porque no podían pagar su asiento. En contraste, el 29% de las personas con $ 250 o menos dijeron que tuvieron que mudarse en los últimos cinco años debido a sus finanzas.

"Incluso un pequeño colchón de dólares puede mejorar la situación financiera de un hogar", dijo Gary Mottola, director de investigación de FINRA Investor Education Foundation, el brazo educativo de la organización sin fines de lucro que regula la industria del corretaje. SaverLife, que se asoció con la Fundación FINRA para la encuesta, es una empresa de tecnología financiera que promueve el ahorro.

Es fácil ver cómo más dinero puede facilitar la vida diaria, pero ¿cómo se incluyen esos ahorros aquí? No está claro si hay algo especial en los umbrales en dólares como $ 100 y $ 250, dijo Mottola, pero cree que se trata de correlación, no de causalidad.

Una persona con suficiente efectivo en su cuenta podría pagar al menos pagos parciales para mantener las luces encendidas y tener efectivo para evitar préstamos costosos que ofrecen efectivo rápido, dijo Mottola. Pero la gente generalmente no puede hacer pagos parciales de renta o hipoteca, dijo.

"Una suposición es que pequeñas cantidades de dólares previenen cadenas de eventos negativas", dijo Mottola. Con incluso un poco de dinero extra para pagar parcialmente otros costos, Mottola dijo que una persona aún podría tener suficiente para el alquiler y evitar préstamos costosos que podrían hacer que se pague. pagos de alquiler e hipoteca más difíciles en el futuro.

Si bien la meta de tres meses de gasto en una cuenta para días difíciles puede parecer difícil y 'desmotivadora', Mottola dijo que 'las metas de ahorro más pequeñas y alcanzables pueden motivar a las familias a ahorrar y a sus familias. dé una sensación de esperanza de que pueda enfrentar desafíos financieros inesperados ".

En octubre, los estadounidenses ahorraron un promedio del 13,6% de sus ingresos mensuales disponibles, según la Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio. Esto continúa con una caída de varios meses desde abril, cuando la tasa alcanzó un máximo histórico del 33% a medida que el gasto mensual del consumidor se desplomó y los ingresos aumentaron, impulsados ​​por el dinero de estímulo.

No falte:Este es el caso de Elon Musk, Warren Buffett y el resto de los multimillonarios estadounidenses que envían cheques de estímulo de $ 3,000 a todos.

Mientras continúan las conversaciones sobre otro programa de ayuda, los cheques directos de $ 600 y los pagos federales adicionales de UI de $ 300 se encuentran entre las disposiciones que se debaten.

"El camino hacia una meta de ahorro no existe en el vacío"

La última encuesta puede servir como un recordatorio más de la importancia de tener una cuenta de ahorros, pero es más fácil decirlo que hacerlo si la pandemia está haciendo que el dinero de los hogares sea escaso y las perspectivas de que así sea. los trabajos son escasos. Casi uno de cada cuatro dijo recientemente que estaría en 'modo de supervivencia' financiero en 2021, donde se concentrarían en el día a día, no en ahorrar para el futuro.

Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling, comprende esto. "La realidad puede ser bastante dura", dice. "El camino hacia una meta de ahorro no existe en el vacío".

Aún así, hay cosas que la gente puede hacer para empezar por el camino correcto, dijo.

Sitios web como AmericaSaves.org, una campaña dirigida por la Federación de Consumidores de Estados Unidos y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrecen recursos gratuitos para las personas que desean obtener más información sobre cómo aumentar sus ahorros.

La Organización McClary es una red de organizaciones de asesoría financiera sin fines de lucro en todo el país, y el sitio web de la NFCC proporciona formas para que las personas se conecten con asesores sin fines de lucro que pueden ayudarlos con sus planes presupuestarios, sus metas de ahorro y gestión de la deuda.

Los ahorros se tratan de dólares y centavos, pero también es un problema psicológico que involucra motivaciones y hábitos, dijo McClary. Por ejemplo, existen dos enfoques diferentes para pagar deudas y acumular ahorros. Existe el método llamado "bola de nieve" para cancelar las deudas desde la más pequeña hasta la más grande y existe el método de "avalancha" para cancelar las deudas, comenzando con aquellos cuyas tasas de interés son las más bajas. mayor.

Se trata de qué enfoques mantienen a alguien comprometido personalmente en seguir adelante, dijo McClary.

Alguien que está acumulando sus ahorros en este momento no debería presumir de usarlo o de contribuir menos de lo esperado ocasionalmente, dijo McClary. “Hay metas aceptables para ahorrar dinero. No es como si estuvieras creando algo que nunca planeaste usar. … Tú pones las reglas. Tú estableces lo que es una meta aceptable. "

Por qué la década de 2020 podría favorecer a los comercializadores de acciones sobre los inversores estadounidenses en comprar y mantener acciones


Para tener una idea de lo que la próxima década tiene reservado para el mercado de valores de EE. UU., Piense en hace diez años hasta diciembre de 2010. Solo porque la próxima década no será como la anterior; lejos de la. La razón por la que tienes que retroceder 10 años es para apreciar la frecuencia con la que el futuro resulta inesperado.

Para 2010, la última década había sido terrible para las acciones, y pocos se atrevieron a imaginar que los próximos 10 años serían uno de los mejores para las acciones en la historia de Estados Unidos. Pero fue. Hoy la situación es exactamente la contraria, y por esta razón debemos prepararnos para la clara posibilidad de que la próxima década sea tan decepcionante como excepcional la última.

Hace diez años, los inversores todavía se estaban recuperando de dos mercados bajistas. A principios de diciembre de 2010, el S&P 500
SPX,
+ 1,42%

cotizaba justo por encima de 1200, más del 20% por debajo de donde estaba en el pico del mercado alcista de octubre de 2007 y al mismo nivel estaba en la cima la burbuja de las puntocom en marzo de 2000. En términos ajustados a la inflación, incluso más sombrío: el S&P 500 a finales de 2010 registraba una pérdida ajustada por inflación de más del 3% anualizado durante de la última década.

Compare eso con la situación actual. El rendimiento total ajustado a la inflación a 10 años del S&P 500 es del 11,9%, según datos de Robert Shiller de la Universidad de Yale. Esto es mejor que el 85% de todos los períodos móviles de 10 años desde 1881.

He aquí por qué los inversores deberían esperar rendimientos por debajo del promedio durante la próxima década: Los datos históricos muestran una fuerte tendencia de reversión. Para mostrar esto, calculé una estadística conocida como coeficiente de correlación, que sería 1.0 si los mejores rendimientos de la década anterior estuvieran correlacionados con los mejores rendimientos de la década siguiente, y así sucesivamente. . El coeficiente habría sido menos 1.0 si los mejores rendimientos finales se correlacionaran con los peores rendimientos posteriores, y así sucesivamente, mientras que un coeficiente de cero significaría que no hay relación. detectable entre los dos.

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No se garantiza que el rendimiento del mercado de valores a finales de 2030 sea inferior al promedio. Pero lo más probable es que lo sea.
"

Centrándome en todos los meses desde 1881 en la base de datos de Shiller, calculé que este coeficiente era menos 0,35, que es muy significativo al nivel de confianza del 95% que los estadísticos suelen utilizar. para evaluar si un modelo es genuino.

Tenga en cuenta que el coeficiente no es inferior a 1,0, lo que significa que solo una minoría del rendimiento del mercado de valores de 10 años posterior se explica por su rendimiento de 10 años. Por lo tanto, no se garantiza que el rendimiento del mercado de valores para fines de 2030 sea inferior al promedio. Pero lo más probable es que lo sea.

Si no son acciones, ¿qué más?

¿Qué pasa con otras clases de activos? Observe el gráfico a continuación, que muestra el rendimiento anualizado ajustado por inflación de cada activo durante la última década en comparación con su promedio a largo plazo. El activo con peor desempeño desde 2010, en relación con su promedio histórico, fue el oro, seguido de cerca por las acciones internacionales y los bonos estadounidenses.

Desafortunadamente, la tendencia de reversión que existe en el mercado de valores de EE. UU. No es tan fuerte en estas otras tres clases de activos. Por tanto, sería excesivo recomendar la asignación de toda su cartera al oro, las acciones internacionales y los bonos durante la próxima década. No obstante, una apuesta contraria ingeniosa sería reducir su exposición a la renta variable estadounidense a favor de una o más de estas otras clases de activos.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

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'Las cosas están empeorando' Por qué el nuevo aumento de casos de coronavirus podría ser tan perjudicial para las finanzas de los estadounidenses, además de para su salud



La cantidad de infecciones por coronavirus está aumentando constantemente en este momento, pero la cantidad de casos no es la única métrica que va en la dirección equivocada.

Un número cada vez mayor de personas está luchando para pagar suficientes alimentos, comprar artículos domésticos típicos y mantenerse al día con el alquiler y la hipoteca en comparación con hace cinco semanas, según las estadísticas actuales de la Oficina del Censo de EE. UU.

Mientras tanto, se está acabando el tiempo para el alivio financiero promulgado por el gobierno para los hogares con problemas y las interrupciones en el pago de deudas, como los saldos de préstamos estudiantiles. Las conversaciones en el Capitolio para otro proyecto de ley de estímulo se han estancado, al igual que la transición del presidente Donald Trump al presidente electo Joe Biden.

En otras palabras, el aumento de los casos de coronavirus no podría haber llegado en peor momento para el bienestar financiero de los estadounidenses, además de las implicaciones para su salud física.

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"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y ahora apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos".
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– Andrew Stettner, investigador principal de Century Foundation, inclinación liberal.

"Las cosas están empeorando, pero los legisladores no están en modo de acción y apenas se están tomando el tiempo para hablar entre ellos ahora", dijo Andrew Stettner, miembro principal de la Century Foundation de tendencia liberal.

Doce millones de estadounidenses verán caer sus beneficios por desempleo a $ 0 por día después de Navidad, según su investigación sobre trabajadores de la construcción y otras personas que están a punto de agotar sus beneficios.

Hasta el lunes, había 12,2 millones de casos del coronavirus en Estados Unidos y 256.837 muertes, según la Universidad Johns Hopkins. Los funcionarios de salud pública han hecho sonar la alarma sobre el creciente número de casos de COVID-19 a medida que se acerca el invierno, incluso cuando se acercan vacunas prometedoras aprobación del gobierno.

Aquí están las diversas formas en que la última ola está poniendo en riesgo las finanzas en esta etapa precaria.

Mantener puestos de trabajo y prestaciones por desempleo

La economía creó 638.000 puestos de trabajo y la tasa de desempleo cayó al 6,9% en octubre. Pero incluso después de un informe de empleo sorprendentemente sólido, algunos economistas dijeron que habría “ luces rojas '' en noviembre si el aumento de los casos de coronavirus impedía la recontratación. o impuso órdenes más cercanas.

Minnesota ha impuesto una orden de cierre de cuatro semanas en bares, restaurantes y gimnasios a partir del 20 de noviembre y Filadelfia está dando un paso similar. Las solicitudes iniciales de desempleo durante la semana que finalizó el 14 de noviembre aumentaron por primera vez en más de un mes. Las 742.000 reclamaciones superan las 710.000 reclamaciones pronosticadas por los economistas que hablaron con MarketWatch.

Esto es importante porque los fondos para el seguro de desempleo complementario se están agotando, si es que aún no lo han hecho. Estaba el beneficio federal adicional por desempleo de $ 600 por semana, que fue autorizado por la Ley CARES de $ 2.2 billones en marzo. Terminó en julio. Luego, se reasignaron $ 300 adicionales por semana de un fondo de desastre de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, que terminó a principios del otoño.

Ahora existe el cierre oficial el 31 de diciembre de la Asistencia por Desempleo Pandémico de la Ley CARES, que se aplica a los trabajadores a pedido, autónomos y autónomos. Hay proyecciones de que podría haber una disminución colectiva de $ 226 mil millones cuando finalice esta fuente de dinero.

Muchas de las personas que probablemente reclamarán beneficios por desempleo en las próximas semanas vendrán de industrias como la hostelería, la comida y la bebida, dijo Stettner. También es probable que estos trabajadores ya hayan solicitado beneficios por desempleo a principios de año.

Pagos de hipotecas y alquileres

A principios de noviembre, el 8,5% de los estadounidenses encuestados dijeron a la Oficina del Censo de los EE. UU. Que estaban atrasados ​​en el pago de la renta o la hipoteca, o que tenían poca o ninguna confianza en poder hacer ese pago a tiempo. mes próximo. Esta cifra había aumentado desde el 7,2% a finales de agosto.

La proporción de personas atrasadas en los pagos de vivienda ha aumentado ligeramente, aunque una moratoria de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Sobre los desalojos está vigente hasta el 31 de diciembre. hacinados en otros lugares con demasiados otros.

No falte:Deportación complicada y legalmente turbia de madre soltera de Carolina del Norte, a pesar de la moratoria de los CDC: 'Nadie la hace cumplir'

Después de que Biden asumió la presidencia, el Proyecto de Ley Nacional de Vivienda dijo que "una moratoria más amplia y significativa sobre los desalojos es esencial para controlar la propagación del coronavirus, proteger a los inquilinos pobres y dar estabilidad a las familias mediante esta crisis.

Pon comida en la mesa

Más de 50 millones de personas, incluidos 17 millones de niños, podrían sufrir inseguridad alimentaria este año, según Feeding America, una red sin fines de lucro de bancos de alimentos y despensas en todo el país.

Las cifras del censo muestran que más personas dicen que no han comido lo suficiente en los últimos siete días. Era el 8,5% de los encuestados a principios de noviembre, contra el 7,2% a finales de agosto.

Lirio: 'Siempre se necesita asistencia alimentaria': 10 formas de ayudar a las personas en Acción de Gracias

Si tiene dificultades para pagar los alimentos en este momento, comience por ver si es elegible para el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), el principal programa de red de seguridad alimentaria del país, anteriormente conocido como cupones de alimentos. SNAP ofrece beneficios a través de una tarjeta de transferencia electrónica de beneficios (EBT), que puede usar para comprar alimentos en una tienda minorista autorizada.

Solicite SNAP en el estado en el que vive, ya que los diferentes estados tienen sus propios formularios y procesos de solicitud; La elegibilidad se basa en criterios que incluyen límites de ingresos y medios.

Durante la pandemia, cuando las oficinas de SNAP enfrentaron una mayor demanda, el proceso de solicitud y las reglas se simplificaron, dijo Ellen Vollinger, directora legal del Centro de Acción e Investigación de Alimentos (FRAC), una organización sin fines de lucro. . "La gente hace la mayoría de las aplicaciones de forma remota y, si se aprueban, obtienen un beneficio mayor del que obtendrían normalmente", añadió.

Las políticas especiales para ayudar a los padres a trabajar y cuidar a sus hijos terminan pronto

Las escuelas públicas en la ciudad de Nueva York, el sistema escolar más grande del país, pasaron al aprendizaje a distancia la semana pasada después de que la positividad del COVID-19 cruzó un cierto umbral. Las escuelas en el área de Pittsburgh, Pensilvania están haciendo lo mismo, las escuelas públicas de Denver desaparecen después del Día de Acción de Gracias y un puñado de otros distritos están haciendo lo mismo.

Entonces, ¿quién va a cuidar a todos estos niños? En muchos casos, serán los padres quienes tendrán que hacer malabarismos con sus obligaciones laborales mientras se aseguran de que sus hijos estén conectados a su Zoom.
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Conoce las clases.

Aquí está la cuestión: una ley federal de vacaciones pagas diseñada específicamente para permitir que las personas tomen vacaciones pagas termina el 31 de diciembre. La Ley Families First Coronavirus se aplica a los trabajadores cubiertos que necesitan tiempo pagado para su propia licencia por enfermedad. para cuidar a otros o un niño atrapado en casa con una escuela cerrada.

Al igual que la moratoria sobre los desalojos, los partidarios dicen que las leyes de licencia y la duración de otras leyes de licencia estatales y locales no van lo suficientemente lejos.

Alrededor del 30% de todos los trabajadores estadounidenses están protegidos por leyes estatales y locales que los protegen contra la discriminación por responsabilidad familiar, según un informe publicado el miércoles por la Universidad de California, Hastings College of the Law's Center for WorkLife Law.

“El prejuicio contra los trabajadores debido a sus responsabilidades familiares de cuidado era generalizado mucho antes de la pandemia. La crisis de Covid-19 ha magnificado drásticamente el problema ”, escribieron los investigadores.

Elisabeth Buchwald, Meera Jagannathan y Jacob Passy contribuyeron a este informe.

Esto podría costarle si se desecha Obamacare


Si la Corte Suprema rechaza la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, sus finanzas y su futuro podrían pagar el precio.

Jubilarse prematuramente o comenzar un negocio puede resultar demasiado peligroso si no se garantiza su acceso al seguro médico. Es posible que deba esperar un año para que el plan de un empleador cubra las afecciones preexistentes. Los adultos jóvenes podrían ser expulsados ​​de las políticas de sus padres. Millones de personas que compran seguros en los mercados de ACA o que ahora son elegibles para Medicaid también podrían perder su cobertura.

Incluso si pudiera mantener su seguro médico, podría enfrentar límites en su cobertura que lo pondrían en riesgo de enormes facturas médicas. La atención preventiva y el control de la natalidad podrían costarle más. Los beneficiarios de Medicare podrían enfrentar primas, deducibles y copagos más altos. Las aseguradoras pueden cancelar su póliza de manera retroactiva incluso por errores menores en su solicitud.

En relación: El caso Obamacare de la Corte Suprema estaba en juego antes del nombramiento de Amy Coney Barrett. He aquí por qué es aún más importante ahora

En la década desde que entró en vigor la ACA, muchos estadounidenses se han acostumbrado tanto a las protecciones y los ahorros que ofrece la legislación histórica que es posible que no se den cuenta. cuánto podría cambiar si se cancelara Obamacare. Sus efectos en la atención médica son tan generalizados que casi todos los estadounidenses podrían verse afectados, según la Kaiser Family Foundation, que rastrea los problemas de salud.

El regreso de condiciones preexistentes

La administración Trump y un grupo de fiscales generales republicanos han pedido que se derogue toda la ley. La Corte Suprema debe escuchar los argumentos orales el 10 de noviembre.

Antes de la ACA, las aseguradoras solían utilizar condiciones de salud preexistentes para denegar la cobertura o cobrar más a las personas. Las afecciones preexistentes incluían afecciones graves como cáncer o enfermedades cardíacas, así como afecciones más comunes como colesterol alto, presión arterial alta, asma, diabetes y obesidad. , así como condiciones temporales, incluido el embarazo. Las aseguradoras rechazaron aproximadamente 1 de cada 5 solicitudes de pólizas individuales debido a condiciones preexistentes, y algunas pólizas grupales proporcionadas por el empleador requerían que las personas esperaran hasta un año para que se cubrieran sus afecciones preexistentes.

En el pasado, muchas personas que tenían problemas de salud, o cuyos familiares los tenían, evitaban cambiar de trabajo, iniciar un negocio o jubilarse prematuramente debido al riesgo. de no poder encontrar un seguro médico asequible.

El presidente Trump firmó una orden ejecutiva en septiembre anunciando "un compromiso inquebrantable de proteger siempre a aquellos con condiciones preexistentes", pero esa orden por sí sola no puede obligar a las aseguradoras a ofrecer cobertura si se cancela la ACA.

Ver: Obamacare había hecho que los estadounidenses de mediana edad fueran más saludables antes del impacto del COVID-19

Y Estados Unidos es una tierra de condiciones preexistentes. Según un análisis del gobierno de 2017, la mitad de los adultos menores de 65 años, o hasta 133 millones de personas, tenían problemas de salud que podrían hacer que se les niegue la cobertura o que cobren primas exorbitantes.

Úselo y déjelo cubrir

El seguro médico tiene como objetivo ayudar a las personas a pagar sus facturas médicas y evitar facturas potencialmente catastróficas. Antes de Obamacare, sin embargo, usar su seguro podía costarle una pérdida.

Ver también: La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es más popular hoy que cuando Obama era presidente

Si una persona con una póliza de seguro individual se enferma, la aseguradora podría escanear el reclamo de la persona en busca de errores. Incluso errores menores podrían hacer que la empresa revoque la póliza, una práctica llamada rescisión. Según la ACA, las cancelaciones solo están permitidas en caso de fraude o tergiversación material de los hechos.

Las pólizas también tenían límites de rutina que limitaban la cantidad que las aseguradoras tenían que pagar durante la vida de una persona. Las personas que estaban lo suficientemente enfermas podrían alcanzar estos límites y ser responsables del 100% de sus costos médicos después.

Otros posibles efectos secundarios

Millones de personas podrían quedarse sin seguro si se cierran los intercambios de ACA, se cancela la cobertura extendida de Medicaid y las aseguradoras ya no están obligadas a cubrir a los niños menores de 26 años en los planes de sus padres. Algunos empleadores pueden seguir cubriendo a las personas dependientes, ya que los jóvenes en general tienden a usar menos la atención médica. Pero los jóvenes con mala salud o con enfermedades preexistentes podrían quedar excluidos.

No falte: Su guía para la inscripción abierta de Medicare: cómo comprar, cambiar y comparar planes

Sin la ACA, las aseguradoras podrían volver a cobrar un copago o coseguro por la atención preventiva, incluidos los exámenes de detección, las vacunas, los controles anuales y el control de la natalidad. Es posible que los beneficiarios de Medicare nuevamente tengan que pagar por algunos servicios, incluidos exámenes de detección de cáncer de mama, cáncer colorrectal, enfermedades cardiovasculares y diabetes. La ley también cerró el infame "período sin cobertura" en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare que ha dejado a muchas personas mayores pagando miles de dólares de su bolsillo por sus medicamentos.

Poner fin a Obamacare podría aumentar los costos para los beneficiarios de Medicare de otras formas. ACA recortó los pagos a proveedores médicos y aseguradoras privadas. Revertir esto podría resultar en deducibles y copagos más altos para la Parte A, que cubre las visitas al hospital, y primas y deducibles más altos para la Parte B, que cubre las visitas al médico y al hospital. # 39; otra atención ambulatoria.

Más: Se acerca otra audiencia de la Corte Suprema sobre Obamacare: 8 formas en que el seguro médico podría cambiar

Por otro lado, menos beneficiarios de altos ingresos enfrentarían recargos si Obamacare desapareciera. Los planes privados de Medicare Advantage podrían reducir los costos y mejorar la cobertura. También se derogaría un aumento de 0,9 puntos porcentuales en el impuesto sobre la nómina para los trabajadores de altos ingresos.

Una vez más, el aumento de los gastos de Medicare y la reducción de los ingresos agotarán los fondos fiduciarios del sistema más rápidamente. La fecha de insolvencia actual, con la ACA en vigor, es 2028; después de este punto, los ingresos de Medicare ya no serán suficientes para cubrir todos los beneficios prometidos.

Es posible que no haya pensado que el sistema de atención médica de Estados Unidos podría volverse más disfuncional. Si Obamacare se va, esté preparado para sorprenderse desagradablemente.

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Liberar préstamos para estudiantes en caso de quiebra: ¿podría ser más fácil pronto?


Los estudiantes prestatarios que buscan la cancelación de la deuda por bancarrota, conocida como descarga, generalmente encuentran el proceso costoso con estándares que pueden ser difíciles de cumplir. Pero los fallos recientes de los tribunales de quiebras y el apoyo legislativo para el alivio del prestatario sobrecargado pueden indicar que se avecina un cambio.

En enero, un tribunal de la ciudad de Nueva York descargó más de $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles para un prestatario. Luego, en agosto, un fallo de la corte federal de apelaciones eliminó $ 200,000 para una pareja de Colorado que tenía 11 cuentas privadas de préstamos estudiantiles. Y en septiembre, un juez de Nueva York dictaminó para hacer cumplir una condonación previa a la quiebra de $ 400,000 de préstamos federales para estudiantes de un prestatario que un agente administrativo no había cumplido.

Las sentencias podrían sentar un precedente para futuros casos de bancarrota relacionados con préstamos estudiantiles, dice John Rao, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

"Muchas personas, incluso algunos de los abogados que representan a los consumidores, han pensado durante años que ni siquiera deberían intentarlo porque no hay forma de que ganen, pero creo que todos ahora míralo con una especie de nueva mirada ", dijo Rao.

Los tribunales no son el único ejemplo de una posible relajación de las normas. La Cámara de Representantes aprobó recientemente un proyecto de ley que ampliaría el alivio de la bancarrota a más estudiantes prestatarios. Y la plataforma del ex vicepresidente Joe Biden, el candidato presidencial demócrata, incluyó una propuesta de reforma de la quiebra para poner fin a las reglas que hacen que la liquidación de préstamos privados para estudiantes sea "casi imposible".

Una de las posibles razones para rechazar estos préstamos en quiebra es la crisis de la deuda estudiantil en Estados Unidos.

La deuda general por préstamos estudiantiles ha aumentado un 107% durante la última década, según datos analizados por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Los expertos en educación superior dicen que los obstáculos adicionales que los prestatarios deben superar para obtener el alivio de los préstamos estudiantiles en caso de quiebra hacen que la cancelación sea más cara y más difícil de lograr que la cancelación de la quiebra. otros tipos de deuda del consumidor.

Asegúrate de leer: El 'daño al consumidor' podría surgir cuando el gobierno reanude la recaudación de los pagos de préstamos estudiantiles, advierte CFPB

"Para superar estos obstáculos, normalmente se necesita más dinero para pagar y, por lo general, las personas que intentan declararse en quiebra con sus préstamos no tienen ese dinero a su disposición", dice Douglas Webber. Profesor asociado de economía en Temple University. .

Por qué cancelar un préstamo estudiantil en caso de quiebra es un desafío

He aquí por qué los préstamos para estudiantes son tan difíciles de eliminar cuando se declara en quiebra:

Es prohibitivamente caro. Como dice Webber, todo el proceso es costoso para los prestatarios que pueden esperar pagar varios miles de dólares por la presentación y los honorarios de los abogados.

Los tribunales de quiebras son notoriamente rigurosos. Después de declararse en bancarrota, se debe presentar una segunda acción, un procedimiento contradictorio, para pedirle al tribunal que determine que la deuda constituiría una "dificultad indebida" para pagar. A continuación, los prestatarios deben demostrar que cumplen con los estándares de "dificultades excesivas", un concepto que los jueces de quiebras deben interpretar.

El estándar de dificultad excesiva es particularmente difícil de probar para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales debido a las redes de seguridad que se ofrecen a dichos prestatarios, como interrupciones en los pagos y planes de pago.

Para cumplir con el estándar, los casos generalmente deben aprobar la 'Prueba Brunner', que lleva el nombre de un estudiante que intentó liberarse de sus préstamos estudiantiles en quiebra dentro de un año de graduarse. maestría (fue rechazada).

  • Para aprobar el examen de Brunner, los préstamos deben cumplir estas condiciones:

  • Los pagos le impedirían mantener un nivel de vida mínimo.

  • Es poco probable que gane suficiente dinero para pagar sus préstamos en el futuro previsible, generalmente debido a una discapacidad.

  • Ya ha realizado esfuerzos de buena fe para reembolsar sus préstamos, como hacer ciertos pagos o negociar un plan de pago más bajo.

La prueba de Brunner es más difícil de cumplir para los prestatarios federales debido al pago basado en los ingresos, que está disponible para todos los titulares de préstamos federales directos. Este plan ayuda a los prestatarios a mantener los pagos manejables al establecer los pagos como una parte de sus ingresos. Podría ser tan bajo como $ 0 para aquellos que están desempleados o subempleados (aquellos que ganan menos del 150% de la línea de pobreza).

Cómo desarrollar una estrategia de anulación de préstamos estudiantiles en caso de quiebra

No sabrá si sus préstamos estudiantiles se cancelan hasta que se complete la bancarrota, así que asegúrese de pagar lo que pueda para entonces.

Debe solicitar el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Comuníquese con un abogado de préstamos estudiantiles o un abogado de bancarrotas con experiencia en préstamos estudiantiles, si puede pagarlo, para encontrar la mejor opción para usted. . De lo contrario, existen algunos recursos gratuitos o de bajo costo disponibles a través de la Corporación de Servicios Legales o la Asistencia al Prestatario de Préstamos para Estudiantes.

Ver también: Este hombre gana $ 21,000 al año y debe $ 24,000 en deuda estudiantil después del cierre de su universidad. ¿Por qué no se responsabilizó a nadie?

Una vez que se haya declarado en quiebra, necesitará que su abogado presente una queja por escrito que describa su caso en los procedimientos contradictorios. El resto depende del juez para determinar si recibirá una descarga o no.

Qué hacer si se le niega la liberación

La quiebra no es la única opción para deshacerse de la deuda de su préstamo. Puede apelar o buscar una solución alternativa: salde la deuda por menos de lo que debe. No estará completamente recuperado de la deuda, pero puede ser una opción más factible.

Lee mas: ¿Vale la pena la educación superior?

Si la quiebra o el acuerdo no son una opción para usted, comprar un reembolso basado en los ingresos sigue siendo la mejor opción para mantener el reembolso a un precio asequible. Los prestatarios privados deben comunicarse con su prestamista para conocer las opciones disponibles para reducir los pagos.

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Su cartera no es tan diversa como podría pensar, a menos que utilice esta poderosa estrategia



Con tasas de interés históricamente bajas, los inversores están metiendo dinero en acciones, especialmente en empresas tecnológicas de gran capitalización, sobre todo Microsoft Corp. y Facebook Inc.

Una manera fácil de diversificar por clase de activos mientras reduce el riesgo y disfruta de ganancias de mercado a largo plazo es poseer bonos convertibles.

Dave King, director de estrategias de ingresos y crecimiento de Columbia Threadneedle Investments en Boston y coadministrador del Columbia Convertible Securities Fund de 2.100 millones de dólares
NCIAX,
+ 0,32%
,
discutió el cambio drástico en el mercado de bonos convertibles provocado por el coronavirus, los beneficios de la clase de activos y Tesla Inc.
TSLA,
+ 1,91%

transacción de bonos convertibles ultra rentables.

No tan diverso

El mayor fondo cotizado en bolsa basado en índices es el ETF SPDR S&P 500
ESPIAR,
+ 1,60%
,
que tiene casi $ 294 mil millones en activos y está ponderado para seguir el S&P 500
SPX,
+ 1,64%
.
Significa las acciones de Apple Inc.
AAPL,
+ 6,35%
,
Microsoft
MSFT,
+ 2,59%
,
Amazon.com Inc.
AMZN,
+ 4,75%
,
Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 4,27%

y Alphabet Inc.
GOOG,
+ 3,55%

GOOGL,
+ 3,58%

representan el 22% de la cartera del fondo.

Es posible que desee diversificar aún más moviendo algunas de sus carteras a ETF extranjeros o mercados emergentes, pero estos también pueden tener una gran ponderación para un pequeño grupo de empresas.

Puede diversificar su cartera e incluso reducir su riesgo manteniendo acciones en un fondo convertible o ETF.

Algunas ventajas secundarias: atractivo potencial de crecimiento a largo plazo, protección a la baja y una rentabilidad por dividendo decente.

Probablemente sepa muy bien que la ponderación del límite máximo del S&P 500 funcionó a su favor en los años posteriores a la crisis posterior al crédito el 9 de marzo de 2009. Pero consulte este gráfico durante 20 años hasta el 30 de junio. , comparando el rendimiento y la volatilidad del índice de referencia con los del índice ICE BofA US Convertibles y el índice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond:

Columbia Management Investment Advisors, LLC, con datos proporcionados por ICE BofA y Zephyr Style Advisor.

Los convertibles superaron al S&P 500, con menor volatilidad, medida por desviación estándar.

Más victorias con menos riesgo

Un bono convertible es un bono que se puede convertir en acciones ordinarias de la empresa emisora ​​a un precio o proporción especificada por cada $ 1,000 prestados. Las acciones preferentes también se pueden emitir con características convertibles.

Workhorse Group Inc. proporcionó un ejemplo de un problema de convertible.
WKHS,
-0,71%

Octubre 12.

El fabricante de vehículos de reparto eléctrico emitió $ 200 millones en notas convertibles al 4% a instituciones. Los pagarés vencen en cuatro años y se pueden convertir en acciones ordinarias a un precio de $ 36.14, que es una prima del 35% sobre el precio de cierre de la acción el 9 de octubre. En una entrevista, King dijo un rendimiento del 4% con un vencimiento a cinco años. o menos era típico del mercado actual de bonos de alto rendimiento o bonos podridos, aquellos calificados por debajo de BBB.

Algunos bonos de alto rendimiento no tienen ninguna calificación. En este mercado, explicó King, el papel no clasificado se considera “residuo nuclear”.

Pero en el mercado de los convertibles, “es común que las empresas no estén calificadas. A menudo, no se califican porque una empresa tradicionalmente no tiene deudas. Generalmente no se entiende ”, dijo King.

Agregó que la falta de comprensión del mercado de convertibles, o incluso la falta de paciencia de algunos inversionistas para esperar a que suba el precio de una acción luego de comprar bonos convertibles, le da oportunidades para recuperar convertibles en precios atractivos.

Por lo tanto, los inversores institucionales que compraron las nuevas notas convertibles de Workhouse reciben una buena paga mientras esperan que suba el precio de las acciones. Este cupón de bonos del 4% se compara con un rendimiento de solo 0,34% de los bonos del Tesoro de EE. UU. A cinco años
TMUBMUSD05Y,
0,315%
.
Si la acción de Workhorse supera el precio de conversión, los prestamistas pueden convertir sus pagarés en acciones ordinarias. O pueden vender sus notas a otros inversores a precios mucho más altos, ya que el valor de mercado de los bonos aumentará a medida que suba el precio de las acciones.

Si la acción cae o nunca supera los $ 36,14, los prestamistas tendrán lo que King llamó "una mala inversión". Pero no será tan malo como podría haber parecido el 23 de marzo, cuando el S&P 500 bajó un 37% desde su máximo de cierre el 19 de febrero. O el 9 de marzo de 2009, cuando el S&P 500 bajó un 57% desde su nivel anterior. – Crisis que cierra alto el 9 de octubre de 2007. Un rendimiento anual del 4% mientras recupera su dinero proporciona un colchón sólido dentro de una cartera, especialmente si espera un repunte en un mercado desinflado.

El gran riesgo al que se enfrentan los tenedores de bonos convertibles Workhorse es que la empresa se declare en quiebra antes de que transcurran cuatro años. Los inversores institucionales obviamente no esperan que esto suceda. Obtuvieron una buena tasa de interés, potencial alcista ilimitado y protección a la baja a cambio de ese riesgo.

Tesla dominó el mercado de bonos convertibles

El 3 de mayo de 2019, Tesla Inc.
TSLA,
+ 1,91%

emitió $ 1.6 mil millones en notas convertibles al 2% que vencen en mayo de 2024. El precio de conversión fue de $ 309.83. Tesla completó una división de acciones de cinco por uno el 1 de septiembre. Entonces, si ajustamos la división, el precio de cierre de las acciones de Tesla el 9 de octubre sería de $ 2,170. Este es un buen beneficio para los tenedores de bonos convertibles en menos de año y medio. Más interés.

King dijo que la próxima vez que Tesla quiera pedir prestado, probablemente no tendrá que ofrecer bonos convertibles, ya que los inversores se han sentido más cómodos creyendo en la viabilidad a largo plazo de la sociedad.

Pero las cosas fueron diferentes en mayo del año pasado, ya que los bonos anteriores de la empresa sin la función de conversión "se descontaron inmediatamente en la emisión".

Es decir, en cuanto los suscriptores y las instituciones se hicieran con los bonos, habrían sufrido pérdidas si hubieran decidido venderlos. Tesla se centró en invertir cualquier flujo de efectivo generado en una producción creciente, en lugar de obtener ganancias. Entonces, el mercado aplicó rápidamente un recorte del 15% a los bonos, dijo King.

Un año crucial para los convertibles

Antes de 2020, King dijo que "prácticamente no hubo crecimiento" en el mercado de bonos convertibles durante más de una década. Eso ha cambiado por completo este año, con casi $ 100 mil millones en nuevas emisiones, ya que COVID-19 forzó un cierre económico parcial, dijo.

Muchas empresas que no eran emisoras de deuda se vieron obligadas a vender bonos convertibles para vender efectivo. King citó a Dick’s Sporting Goods Inc.
DKS,
-0,04%

por ejemplo. En abril, el minorista vendió $ 575 millones en bonos convertibles al 3,25% con vencimiento en 2025, con un precio de conversión de $ 35,38. La acción cerró a $ 60,76 el 9 de octubre.

Por lo tanto, los convertibles se emiten a menudo para financiar un crecimiento rápido por parte de empresas que aún no han sido aceptadas por el mercado como emisores regulares de deuda (como fue el caso de Tesla y ahora Workhorse), o como 'capital de rescates ”de compañías en circunstancias inusuales, como Dick's Sporting Goods, o para financiar adquisiciones, dijo King.

Cuando se le preguntó sobre las inversiones típicas en convertibles fuera del entorno de la crisis del coronavirus, King se refirió a las "empresas emergentes en crecimiento", en industrias como la biotecnología, el software como servicio o incluso las "empresas puntuales". en hipercrecimiento como Nvidia.
NVDA,
+ 3,36%

que han alcanzado el punto de inflexión del crecimiento y se dan cuenta de que tienen que ser un negocio real y necesitan mucho dinero.

Rendimiento del fondo

El Columbia Convertible Securities Fund tiene cuatro estrellas (la segunda calificación más alta) de Morningstar. El rendimiento total de 2020 al 9 de octubre de las acciones institucionales del fondo
NCIAX,
+ 0,32%

fue del 29,7%. Las notas convertibles Tesla al 2% representaron el 7,4 %% de la cartera, según FactSet.

ETF de valores convertibles de SPDR Bloomberg Barclays
CCB,
+ 0,55%

subió un 30,9% para 2020 hasta el 9 de octubre, y las notas convertibles Tesla al 2% constituyeron el 5,1% de su cartera.

Pero durante períodos de tiempo más largos, el Columbia Convertible Securities Fund ha superado al ETF, a pesar de que tiene un gasto anual un 0,88% más alto en activos bajo administración en comparación con un índice de gastos de 0.40% para el CWB (desplácese hacia abajo en la tabla en la parte inferior para ver todos los datos):

Empresa

Teleimpresora

Rentabilidad anual media – 3 años

Rentabilidad anual media – 5 años

Rentabilidad anual media – 10 años

Columbia Convertible Securities Fund Clase I

NCIAX,
+ 0,32%

17,9%

15,2%

12,1%

ETF de valores convertibles de SPDR Bloomberg Barclays

CCB,
+ 0,55%

16,2%

14,8%

11,4%

Fuente: FactSet

Si bien la estrategia pasiva ha funcionado bien, King enfatizó la importancia de la estrategia activa de su compañía para los convertibles y cómo los diferentes equipos de analistas de renta variable y renta trabajan juntos en ideas, muchas de las cuales son exclusivas de las circunstancias. las empresas emisoras. También dijo que el mercado sigue siendo dinámico, con acuerdos que a menudo se anuncian y cierran el mismo día.

Otros fondos importantes de Columbia Convertible Securities Fund listados por FactSet incluyen:

• Zillow Group Inc.
Z,
-3,11%

Obligaciones al 2,75% con vencimiento en mayo de 2025.
• Coupa Software Inc.
CARRERA,
+ 0,85%

Notas al 0.375% con vencimiento en junio de 2026.

• Danaher Corp.
DHR,
-0,13%

Acciones preferidas convertibles obligatorias al 5%, Serie B con vencimiento el 15 de abril de 2023.

• Microchip Technology Inc.
MCHP,
+ 0,13%

Notas al 2,25% con vencimiento en febrero de 2037

Lirio:Prepárese para una fuerte temporada de ganancias para los grandes bancos estadounidenses