Etiqueta: porque

Solo porque es más fácil saquear sus cuentas de jubilación de lo que debería



Si vive en Tucson, Arizona, y le encanta la barbacoa, Brooks McDaniel es el hombre para ver. O al menos lo fue.

En febrero de 2019, McDaniel, que entonces tenía 38 años, limpió su 401 (k), los $ 16,000 completos, y puso en marcha una camioneta de comida. "Black Market BBQ" lo llamó.

“El primer año lo hicimos realmente bien”, dice.

Entonces la pandemia golpeó.

Todo cerró casi de la noche a la mañana, dice McDaniel, el negocio se ha agotado, y aquí están seis meses después, y no tiene idea de cuándo o si las cosas volverán. a la normalidad.

Mientras tanto, como el 401 (k) de McDaniel permaneció vacío, el mercado de valores subió a lo largo de 2019, luego se hundió al comienzo de la pandemia y luego se disparó en un repunte que arrasó con el S&P 500.
SPX,
+ 0,95%

en su punto más alto a principios de septiembre. Si considera que el índice subió aproximadamente un 23% entre principios de febrero de 2019 y el cierre del viernes, los $ 16,000 que McDaniel retiró hubieran aumentado a alrededor de $ 19,700, excluyendo los dividendos.

Leer: Plan 401 (k) de Biden: Cambiar los incentivos fiscales para los ahorros para la jubilación es una gran idea

McDaniel, un joven inteligente y trabajador, probablemente compensará esto a largo plazo; tiene décadas de trabajo por delante y habrá futuros repuntes del mercado. Y es importante mencionar que su esposa, Jessica, tiene un buen trabajo en la Universidad de Arizona. Entonces la pareja, y una hija nacida en junio, tienen dinero y atención médica.

Aún así, no es divertido perderme un rally (yo me perdí algunos cuando era más joven), y me recuerda que tenga cuidado al sacar dinero de un plan. de jubilación. Y, sin embargo, debido a la pandemia y la crisis económica resultante (el PIB se derrumbó a una tasa anual de casi 32% en el segundo trimestre), muchas personas tuvieron que saquear sus cuentas, a menudo por simple necesidad.

Leer: En una carrera desesperada por los trabajadores electorales, algunas empresas están lanzando

El gobierno federal ha facilitado esto. En marzo, si deseaba retirar dinero de un 401 (k) y tenía menos de 59 años y medio, tenía que pagar una multa del 10% sobre la monto, que también fue gravado. Pero la ley CARES, aprobada por el Congreso y promulgada por el presidente Trump el 27 de marzo, renuncia a la sanción; esto sin duda animó a algunos estadounidenses con problemas de liquidez a retirar efectivo. Todo lo que lleve consigo seguirá estando sujeto a impuestos, pero puede repartir la carga durante tres años si lo desea.

Si tiene una IRA y / o un plan 403 (b), la flexibilización de las restricciones es similar. Aquí hay una página en el sitio web del IRS que brinda más detalles en un lenguaje bastante simple, una rareza para el gobierno.

Ciertamente simpatizo con cualquiera que haya accedido a estas cuentas. Se han perdido millones de puestos de trabajo, siguen llegando facturas, ¿qué vas a hacer? Y, sin embargo, el S&P 500 ha subido un 31% desde la firma de la ley CARES. Una vez más, nunca se sabe cuándo se recuperará el mercado.

Pero en lugar de echar mano de sus fondos de jubilación, ya sea para iniciar un negocio o para sobrevivir al tipo de tiempos difíciles que millones de estadounidenses han tenido que pasar este año, existen otras opciones que merecen serlo. para ser considerado.

"Reconozco que mucha gente no tiene ese lujo, pero lo mejor, si puede, es crear un fondo para los días de lluvia, digamos seis meses de gastos de manutención en efectivo", dice Reginald. Nosegbe, fundador y director ejecutivo de Valspresso, Inc., una empresa de estrategia de inversión y tecnología financiera con sede en Reston, Virginia. "Pero cuando te quedas sin una cuenta de jubilación, sea cual sea el motivo, básicamente estás en el momento del mercado y es difícil ganar tratando de medir el tiempo del mercado".

A Nosegbe se le ocurre una idea: en lugar de limpiar una cuenta de jubilación, considere usarla como garantía y pedir prestado contra ella. "Puede ayudarlo a mantener su inversión a largo plazo", señala, "lo que mejora sus posibilidades de tener una jubilación más segura".

Agrega rápidamente que debe hablar con un asesor de inversiones de confianza antes de realizar cualquier movimiento y, si no tiene uno, busque uno.

Mientras tanto, Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement + Savings, va un paso más allá. Su consejo: no solo debe dejar sus fondos de jubilación en paz, sino que también debe considerar agregar más si puede. Es más fácil decirlo que hacerlo.

“Mire sus gastos antes y después de la pandemia”, dice Parks. "Trate de salir al otro lado más consciente de dónde está gastando su dinero". Cuanto más dinero pueda apartar antes, más dinero podrá comprarse en el futuro. Encuentre un rayo de esperanza en este caos cambiando sus hábitos para prepararse para la jubilación anticipada. "

Hay otro tipo de fruta útil que muchos estadounidenses están utilizando para recaudar fondos durante la pandemia: las tarjetas de crédito. Eso es un verdadero no-no, dadas las altísimas tasas de interés que suelen cobrar los emisores. Sin embargo, según un estudio de CreditCards.com, aproximadamente el 23% de los estadounidenses han usado plástico para recolectar efectivo. Evite este método de financiación a toda costa.

Si, como muchos de nosotros, no tiene unos meses de efectivo en el banco, aquí tiene otra idea a considerar: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que le permite pedir prestado a un banco, usando cualquier capital que tenga. He hecho como garantía. Así como las tasas hipotecarias han caído a niveles récord este año, las tasas HELOC también han caído drásticamente; hay muchas posibilidades de que pueda obtener una tarifa bastante asequible. Pero al igual que con cualquier producto financiero, existen posibles minas terrestres de las que hay que estar atento.

También puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida, según el tipo de póliza que tenga. Una póliza de seguro de vida completa, por ejemplo, probablemente le permitirá pedir dinero prestado en función de las primas que ya pagó. Es poco probable que lo sea una póliza temporal. Proceda con cuidado aquí y asegúrese de comprender los pros y los contras.

Mi esposo quiere el 50% de la herencia de mi madre porque gana más que yo. Dije que no. ¿Estoy siendo irrazonable?



Mi esposo y yo somos pareja. Quiere que firme algún tipo de documento legal que diga que le daré el 50% de mi herencia después de que muera mi madre. Tiene 92 años y actualmente goza de buena salud. Le dije que estaba listo para encontrar un administrador de fondos y abrir una cuenta de jubilación a nuestro nombre, pero no quiero darle la mitad.

No sé cuánto dinero ganaré con la venta de su casa, que tengo que compartir con mi hermana, y creo que no tiene sentido firmar un documento como este. Él piensa que se merece este dinero porque ganó más dinero que yo durante 20 años. Siempre he trabajado, incluso criando a nuestra hija. ¿Estoy siendo irrazonable?
J.G.

El Moneyist: Mi cuñada se mudó con su mamá, cambió su testamento, creó un nuevo fideicomiso y heredó todo. ¿Es demasiado tarde para reclamar lo que es legítimamente nuestro?
Estimado J.G.
No, no eres irrazonable. Al contrario, eres generoso.
Su solicitud es extraña por varias razones. Líder de ellos: ¿Por qué insistiría en el 50% de la herencia de su madre si está casado y tiene una vida juntos? Seguramente se beneficiaría del botín de esta herencia ya que sois un matrimonio que compartís vivienda y supongo que sois un equipo. Otra peculiaridad: tu madre puede tener 92 años y estar saludable, y esperemos que viva hasta los 100. Si mira a tu mamá y ve signos de dólar, eso también me haría cuestionar su forma de pensar.
Las herencias recibidas por un esposo o esposa generalmente se tratan como propiedad separada en lugar de propiedad conyugal en caso de divorcio. Entonces, a menos que estés planeando ir por caminos separados, supongo que no la afectará. Por ejemplo, según Bryan L. Salamone & Associates en Nueva York: “Las herencias designadas para un cónyuge, en lugar de para la pareja en conjunto, son propiedad separada e inmunes a la división de la propiedad en los tribunales. Sin embargo, la corte requiere prueba del estado separado del artículo. "
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
"Si usted es el heredero, hay pasos importantes que debe tomar para producir y conservar esta evidencia", agrega. "" Un heredero que hereda efectivo, acciones o beneficios de seguro de vida debe mantener esos activos en cuentas personales en lugar de cuentas conjuntas. El heredero que ingresa a la propiedad inmobiliaria debe abstenerse de poner el nombre del cónyuge en las escrituras. Es mucho más seguro escribir un testamento dejando la propiedad al cónyuge. Establecer un fideicomiso brinda protección adicional, dice.
Los estudios muestran que las madres trabajadoras, incluso las que están casadas, a menudo asumen la mayor parte del hogar y las tareas diarias de crianza de los hijos, tareas domésticas y cocina. "Aunque las madres de niños pequeños pasan más tiempo en el trabajo, las tareas del hogar y el cuidado de los niños que los padres, no es más probable que tengan acceso a políticas en el lugar de trabajo como licencia familiar y médica remunerada, licencia por enfermedad remunerada, flexibilidad en el lugar de trabajo y un hijo asequible. cuidado ”, dice el Center for American Progress.
El Moneyist:Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo
miedo de ir por la casa de los pobres si él muere. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?
"En comparación con los padres de niños pequeños, las madres de niños pequeños pasan significativamente más tiempo en el trabajo doméstico y remunerado", según un informe de la organización, una organización progresista de investigación y defensa de políticas públicas en Washington, DC “Con la excepción de varios trabajadores, las madres con un hijo menor de seis años pasan más tiempo en trabajos remunerados y no remunerados que los padres de cada grupo demográfico. "
Su oferta de una cuenta de jubilación conjunta es más que justa. Mantenga su pólvora seca y su herencia separados, y continúe con la consejería de pareja. Sospecho que hay problemas que arrojarán más luz sobre los problemas de su matrimonio. Lamento que se sienta molesto porque usted ganó menos dinero que él durante su matrimonio, pero parece un problema a largo plazo que, como suele ser el caso de las solicitudes y resentimientos irrazonables – tiene muy poco que ver contigo.
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

¿Le gustaría suscribirse a una alerta por correo electrónico cuando se publique una nueva columna de Moneyist? Si es así, haga clic en este enlace.
Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 3,47%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.
Actualización del coronavirus: COVID-19 ahora ha matado al menos a 819,612 personas en todo el mundo y 178,524 en los Estados Unidos, según la Universidad Johns Hopkins. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5.779.371) el miércoles, seguido de Brasil (3.669.995), India (3.234.474) y Rusia. (963 655). A nivel mundial, ha habido al menos 23,904,325 casos confirmados, lo que generalmente no representa los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,21%

cerró a la baja el martes mientras la confianza del consumidor desciende a un nuevo mínimo pandémico. El S&P 500
SPX,
+ 0,36%
,
borrando por completo la caída de casi el 34% que se inició a finales de febrero. El compuesto Nasdaq
COMP,
+ 0,76%

Cerrado el martes a otro récord. Las minutas de la Reserva Federal de la semana pasada instaron al Congreso a aumentar la ayuda en caso de una pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,44%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
-0,50%

y socio de Pfizer
PFE,
-1,10%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,24%

Johnson y Johnson
JNJ,
-0,05%

; Merck & Co.
MERK,
+ 0,94%

; Moderna
RNAM,
+ 2,11%

; y Sanofi
SAN,
+ 0,45%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en las vacunas COVID-19. Pero los expertos advierten que es poco probable que una vacuna proporcione un 100% de inmunidad a la población.

Estos consejos de dinero e inversión pueden mantenerlo informado porque su billetera no se toma vacaciones


No te pierdas estas características principales de inversión y dinero:
Estas historias de dinero e inversión, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, ofrecen ideas y estrategias sobre dónde poner su dinero ahora y qué evitar. A medida que los inversores continúen luchando contra la pandemia del coronavirus y su impacto en las finanzas personales, el gasto del consumidor, las ganancias corporativas y el comercio mundial.

INVERTIR NOTICIAS Y TENDENCIAS
Su fondo ha crecido un 60% este año después de llamar al fondo de marzo, ahora ve el potencial de un "colapso grave"

Michael Gayed dice que no está tratando de asustar a nadie, pero no lo sabrías por su última perspectiva del mercado.
Su fondo ha crecido un 60% este año después de llamar al fondo de marzo, ahora ve el potencial de un "colapso grave"

Las acciones de valor realmente perdieron su valor esta vez, y las acciones de crecimiento se están beneficiando

Un nuevo estudio muestra por qué las acciones de valor pueden seguir luchando.
Las acciones de valor realmente perdieron su valor esta vez, y las acciones de crecimiento se están beneficiando

El mercado de valores nos engaña a todos, y esto es cuánto

Según un estudio, deberíamos obtener hasta un 30% más.
El mercado de valores nos engaña a todos, y esto es cuánto

¿Por qué el S&P 500 ahora es más fácil de superar y qué significa para sus inversiones?

Tesla sería el último ejemplo de cómo la inclusión en el S&P 500 debilita el rendimiento de las acciones de una empresa, escribe Mark Hulbert.
¿Por qué el S&P 500 ahora es más fácil de superar y qué significa para sus inversiones?

¿Qué haría sir John? Cómo utilizar las 16 reglas de Templeton para invertir con éxito en el mercado de valores de hoy

Este administrador de inversiones sigue los consejos y la práctica de su famoso tío abuelo.
¿Qué haría sir John? Cómo utilizar las 16 reglas de Templeton para invertir con éxito en el mercado de valores de hoy

Aquí está la mejor manera de protegerse contra un debilitamiento del dólar estadounidense y comprar oro no es la solución.

Aumente su exposición a las acciones internacionales cuando el dólar pierda terreno.
Aquí está la mejor manera de protegerse contra un debilitamiento del dólar estadounidense y comprar oro no es la solución.

'El oro está en alza' a pesar del reciente aumento, dice el inversor que ha administrado el fondo de metales preciosos durante el cuarto de siglo

Cesar Bryan de Gabelli Gold Fund dice que los inversores necesitan el metal amarillo como póliza de seguro contra la crisis del coronavirus
'El oro está en alza' a pesar del reciente aumento, dice el inversor que ha administrado el fondo de metales preciosos durante el cuarto de siglo

Un fondo mutuo cometió un error de $ 105 millones. Esto es lo que los inversores deben saber

Un error administrativo del fondo mutuo les costó a los accionistas más de $ 100 millones y puede servir como advertencia a los inversores para que vigilen de cerca sus tenencias.
Un fondo mutuo cometió un error de $ 105 millones. Esto es lo que los inversores deben saber

Los trabajadores deberían poder invertir su 401 (k) en empresas que no perjudiquen el clima

Una regla propuesta podría significar que la compañía que administra sus ahorros 401 (k) no podría ofrecerle un fondo indexado socialmente responsable, incluso si esa es su preferencia personal.
Los trabajadores deberían poder invertir su 401 (k) en empresas que no perjudiquen el clima

Lo que los mejores asesores financieros le dirán sobre cómo construir un legado duradero para las personas y las causas que importan en su vida

Una planificación cuidadosa ahora puede transmitir sus valores y metas a las generaciones futuras.
Lo que los mejores asesores financieros le dirán sobre cómo construir un legado duradero para las personas y las causas que importan en su vida

Trabajar desde casa está aquí para quedarse. Esto es lo que eso significa para las acciones minoristas

Liz Suzuki, analista minorista en jefe de Bank of America, desglosa qué acciones minoristas están mejor posicionadas para beneficiarse de la tendencia de trabajar desde casa.
Trabajar desde casa está aquí para quedarse. Esto es lo que eso significa para las acciones minoristas

¿Por qué las acciones europeas pueden ser una buena alternativa a las altas valoraciones estadounidenses?

David Kelly, estratega global jefe de J.P.Morgan Asset Management, analiza el atractivo de las oportunidades de inversión en Europa a medida que Estados Unidos se enfrenta a una recesión económica.
¿Por qué las acciones europeas pueden ser una buena alternativa a las altas valoraciones estadounidenses?

Cómo Tesla se convirtió en el fabricante de automóviles más valioso del mundo

Las acciones de Tesla se han más que triplicado desde el comienzo del año. Pero su ascenso no fue necesariamente impulsado por los fundamentos.
Cómo Tesla se convirtió en el fabricante de automóviles más valioso del mundo

No he recibido mi cheque de estímulo porque tengo manutención infantil. No es justo. Mis hijastros cuentan conmigo, ¿qué puedo hacer?


Estimado Moneyist,
Los controles de estimulación no deben realizarse para pagos de manutención infantil.
No todos los que no pagan o se quedan atrás en los pagos de manutención infantil son padres desvergonzados. A veces las cosas suceden en la vida y nos vemos obligados a perder el pago por varias razones: pérdida de su trabajo, emergencias familiares, razones de salud, etc. Hay razones legítimas por las que algunos padres no pueden pagar.

La situación de cada persona es diferente. Estuve desempleado por un año. Hasta que esto sucedió, pagué puntualmente todos los meses durante 6 años. Tan pronto como volví a trabajar, él comenzó a pagar nuevamente. Así que volví al camino y continué haciendo pagos durante 3 años consecutivos, y llegué a tiempo todos los meses.

Cambié de trabajo y perdí varios meses. Una vez en el camino correcto, comenzaron los pagos. Actualmente estoy haciendo pagos y he estado actualizado durante el año pasado. Fui a la corte para hablar sobre el apoyo lumbar, acordamos pagar $ 50 adicionales por mes hasta que se paguen los $ 16,000 de apoyo lumbar.
En relación: "Me sorprende no haber recibido mi pago": ¿Cuándo recibiré mi cheque recordatorio?
En 11 años de manutención infantil, perdí 1,5 años. Así que siento que es injusto que el gobierno tome mi cheque de estímulo. Mi novia de 7 años está en diálisis y en discapacidad, tiene dos hijos de un matrimonio anterior. Me llaman papi y yo me encargo de ellos.
Ella no trabaja por razones de salud, así que soy yo quien nos apoya. Afortunadamente, todavía estoy trabajando y mi trabajo se considera "esencial". Realmente conté con eso para ayudarnos. Estoy haciendo lo correcto Estoy tratando de volver a la oscuridad. Después de todo, algo es mejor que nada.
¿Cuál es tu opinión sobre esta situación? Sé que debe haber mucha gente realmente molesta como yo que realmente contaba con el pago de estímulo de $ 1,200 para mantener a sus familias. Espero recibir el próximo cheque de reclamación, si se aprueba.
Harto y harto de la burocracia
Querido harto y enfermo,
La vida no es justa. Una vez que aceptamos este punto culminante, el resto debería, en teoría, ser muy fácil. La pandemia no es justa. Millones de personas trabajadoras están perdiendo sus empleos debido a una pandemia que comenzó a miles de kilómetros de distancia, en un mercado de alimentos en Wuhan, China, que no es justo.
Su ex esposa e hijos que no reciben manutención no son justos. No recibe un cheque de reclamación porque perdió su trabajo, suponga que no es justo. Sus hijastros sin eso no es justo. ¿Qué pasa con las 583,450 personas que murieron solas de COVID-19? Tampoco es justo. Nada de esto es correcto.
Entonces, ¿cómo evalúa su situación? Asumes mucha responsabilidad. Su novia está en diálisis y usted estaba en la cima de sus pagos de manutención cuando trabajaba a tiempo completo. No sé si podrías haber ahorrado algo de dinero cada semana. Supongo que hiciste lo mejor que pudiste.
En relación:
Le dije a mi familia que boicoteé a Chick-fil-A por su apoyo a las causas anti-LGBTQ, ahora les gusta en Facebook y van a almorzar allí
Para responder a su pregunta, solo tengo que cambiar mi perspectiva. Tómese un momento para sentarse en la silla de su vieja esposa en la mesa de su cocina y / o ponerse en el lugar de sus hijos. Me imagino que no creen que sea correcto que los pagos de sustento de menores nunca lleguen cuando se suponía que debían hacerlo.
La pandemia le brinda la oportunidad de apoyar la manutención infantil no remunerada y ayudar a sus hijos biológicos. Probablemente ellos también tuvieron que hacer mucho durante su ausencia. Estos $ 1,200 son una forma obvia de avanzar en el pago de esta deuda.
Sus hijos biológicos son su primera prioridad financiera como padre. Al menos deberían serlo. Ya sea que esté de acuerdo o no, la ley garantiza que primero debe pagarles. Si realmente crees que esta situación no es adecuada para ti, me pregunto: ¿quién es el adulto en esta situación y quién es el niño?
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist para todos los problemas financieros y éticos relacionados con el coronavirus en qfottrell@https://empreadicto.es

¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en
Gorjeoy leer más de sus columnas aquí
¿Desea suscribirse a una alerta por correo electrónico cuando se publique una nueva columna de Moneyist? En caso afirmativo, haga clic en este enlace.
Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 0.22%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, dígame de qué quiere saber más o qué peso tiene en las últimas columnas de Moneyist.

Recibí mi cheque de estímulo de $ 1,200 de mi ex esposo porque presentamos impuestos conjuntos en 2018. ¿Debo conservar el dinero, dárselo o devolvérmelo? ; IRS?


Estimado Moneyist,
Recibí dinero de estímulo de mi ex esposo porque presentamos declaraciones de impuestos conjuntas en 2018. ¿Debería dárselo o esperar a que el Servicio de Impuestos Internos lo retire? Es difícil ver al IRS decir: "Oye, adelante y pásalo", así que solo quiero cubrir mis conceptos básicos. No quiero darlo ahora, solo para recibir una carta de sobrepago más adelante, y tengo que devolverlo.

¿Cómo se gestiona?
Veronique

Querida Veronica
Hasta ahora, aproximadamente la mitad de los estadounidenses han recibido su estímulo, y usted es uno de los afortunados. ¿Tu marido? No tanto. Al menos todavía no. Suponiendo que tenga una relación cordial con su ex esposo, o tan cordial como esperaría un divorcio, sugiero que se comunique con él antes de que él lo contacte a usted. Lo apreciará, estoy seguro, y pronto descubrirá por qué no recibió el pago de sus beneficios económicos.
Por supuesto, la mitad de ese dinero debería ir a él. La verdadera pregunta es cuándo. El IRS no tiene sanciones para las personas que NO han devuelto el dinero enviado por la agencia, pero tiene reglas más simples sobre qué hacer con este dinero La agencia dice que los cheques de estímulo enviados a las personas fallecidas deben devolverse. (Esto es obvio). ¿En su caso? Si su ex cónyuge necesita dinero ahora, puede aceptar
ayuda ahora.
Despachos de una pandemia:Carta de Nueva York: "Los neoyorquinos usan coloridas máscaras caseras, mientras que las enfermeras llevan bolsas de basura".
El IRS está experimentando una grave escasez de personal, pero (probablemente) le enviará un aviso dentro de los 15 días posteriores a la recepción de este dinero y proporcionará un número de teléfono a las personas que han recibido muy poco beneficio económico, demasiado o Nada de nada. No se sabe cómo manejará el IRS un caso como el suyo, si no se ha comunicado con la agencia. Podría deducirlo de su declaración de impuestos de 2020 y sanar a su esposo en su declaración de 2020.
También dependerá de si ha recibido un cheque real o si este dinero ha sido depositado en su cuenta bancaria. Según Alliant, "Para aquellos que reciben un cheque a nombre de usted y un declarante conjunto, asegúrese de respaldar el cheque con sus dos nombres y depositarlo en una cuenta que posea conjuntamente. Los cheques del gobierno escritos en dos partes no pueden depositarse en la cuenta de un solo propietario. "
Esta no es una situación ideal y puede no requerir una pequeña cantidad de confianza entre usted y su ex, si se han depositado $ 2,400 en lugar de $ 1,200 en su cuenta. Míralo de esta manera: es una oportunidad para mostrarle a este hombre una buena voluntad después del divorcio y, tal vez, para ayudarse mutuamente durante la pandemia. Comience golpeando a su ex esposo con honestidad, integridad y transparencia, y, para citar un título de Internet de 1.0 clickbait, "Vea lo que sucede después …"
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist para todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus en qfottrell@https://empreadicto.es
¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en
Twittery lee más de sus columnas aqui
¿Desea suscribirse a una alerta por correo electrónico cuando se publique una nueva columna de Moneyist? En caso afirmativo, haga clic en este enlace.
Hola, MarketWatchers. Salida el Moneyist privado de Facebook
FB
+ 1.33%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, dígame de qué quiere saber más o qué peso tiene en las últimas columnas de Moneyist.

1 de cada 7 estadounidenses no buscaría tratamiento para los coronavirus porque probablemente cuesta demasiado


Estados Unidos no puede darse el lujo de ver que esto suceda si quiere combatir la epidemia de coronavirus.
Los CDC instaron a las personas a que llamen a su médico o a los servicios de salud locales si desarrollan síntomas probables de COVID-19, como fiebre y tos seca, un movimiento vital para hacer que las personas se hagan pruebas y rastreen la propagación. virus antes de que la economía pueda reabrir.

Pero uno de cada siete estadounidenses dice en una nueva encuesta de West Health and Gallup que evitarían buscar atención médica si tuvieran estos síntomas clave porque temían el costo financiero de tratar la enfermedad.
Los investigadores entrevistaron a más de 1,000 adultos estadounidenses entre el 1 de abril y el 14 de abril de 2020 como parte de un estudio en curso para obtener la opinión pública sobre el costo de la atención médica.

Y el 14% de los encuestados dijo que no buscaría ayuda médica si ellos o un miembro de la familia tuvieran tos y fiebre debido a las preocupaciones sobre el costo de la atención. Además, casi uno de cada 10 (9%) aún evitaría el tratamiento, incluso si sospecharan explícitamente que tenían el nuevo coronavirus que causa COVID-19, y no solo tiene síntomas similares
En relación:Cuidado con estos 6 nuevos síntomas de coronavirus
Esta preocupación por el costo del tratamiento de COVID-19 ha evolucionado a lo largo de líneas socioeconómicas claras.
Los grupos con mayor probabilidad de evitar la atención incluyeron a más del 20% de los adultos menores de 30 años, no blancos, con educación secundaria o menos y que ganan menos de $ 40,000 por año.
Gallup señaló que ciertos grupos socioeconómicos son generalmente menos propensos a buscar atención médica porque simplemente no pueden pagarla: los negros y los hispanos tienen menos probabilidades de tener un seguro de salud que Los blancos no hispanos, por ejemplo, y los hogares de bajos ingresos están más influenciados por el costo cuando planean seguir las órdenes de su médico.
Esto corresponde a una encuesta realizada por la Kaiser Family Foundation realizada en marzo, que encontró que más de un tercio (36%) de los encuestados temía poder pagar las pruebas o el tratamiento, y dos tercios de los que no lo habían hecho. ningún seguro de salud expresó preocupación por el costo del tratamiento y las pruebas.
El Congreso aprobó recientemente la ley de alivio familiar primero para hacer que las pruebas de coronavirus sean gratuitas. Y la mayoría de las principales aseguradoras de salud de los Estados Unidos han acordado renunciar a los copagos y otros costos reembolsables para las pruebas de coronavirus.
Pero ser tratado por COVID-19 podría ser una historia completamente diferente, con un costo de hasta $ 20,000, según un análisis reciente realizado por el rastreador del sistema de salud Peterson-Kaiser Family Foundation. Reveló que incluso las personas con seguro de salud a través de su empleador podrían pagar más de $ 1,300 en gastos reembolsables si fueran hospitalizadas por un caso grave de COVID-19.
Además, se han extendido algunas historias sobre altas facturas médicas relacionadas con COVID-19, como un hombre de Miami que supuestamente acumuló $ 3,270 en honorarios de hospital durante su prueba después de un viaje de trabajo a China, o un hombre de Pensilvania que creó una página de GoFundMe para ayudarlo a pagar $ 3,918 en facturas sorpresa después de ser evacuado de China y puesto en cuarentena con su hija de tres años.
Leer más:¿Cuánto cuesta un tratamiento con coronavirus? La prueba ahora es gratuita, pero el tratamiento podría costar hasta $ 20,000
El mes pasado, el vicepresidente Mike Pence aseguró que "no habrá una facturación sorpresa". El IRS también anunció que los planes de salud con deducibles altos pueden cubrir pruebas y tratamientos relacionados con los coronavirus.
Muchas personas no son aptas para facturas médicas exorbitantes en este momento.
Después de todo, un récord de 26 millones de estadounidenses están desempleados debido a los despidos relacionados con el coronavirus. Si bien el gobierno ha reservado $ 290 mil millones destinados a pagos directos a personas para ayudarlos a hacer frente a la pandemia, uno de cada tres estadounidenses está preocupado de que los primeros controles de estímulo ni siquiera los respalden durante un mes. La mayoría ya dice que necesitan una segunda verificación de respaldo para llegar a fin de mes. Los pagos de estímulo económico están disponibles hasta $ 1,200 para aquellos que ganan menos de $ 99,000 y $ 2,400 para parejas casadas que ganan menos de $ 198,000.
Leer más:El 84% de los estadounidenses dicen que necesitan otra prueba de estímulo.
Gallup señala que buscar atención médica cuando presenta síntomas de COVID-19 o cuando alguien sospecha que pudo haber sido infectado con el virus es una parte esencial de la lucha contra la epidemia. , porque aumentar las pruebas es esencial para reabrir la economía. La Casa Blanca planea duplicar las pruebas de coronavirus en mayo para lograr que los estados levanten sus restricciones de bloqueo y reabran sus economías.
Manténgase al día con la cobertura de coronavirus MarketWatch aquí.

Las existencias están cayendo porque el coronavirus es una prueba de esfuerzo para su cartera de inversiones. Aquí están las preguntas para hacerle a su asesor.


Las bolsas de valores se desplomaron el lunes luego de las alarmantes noticias durante el fin de semana de que el coronavirus se había extendido mucho más de lo esperado.

Mientras tanto las letras del tesoro

TMUBMUSD10Y, -1,16%,

francos suizos

FXF, -0,07%,

y oro

GLD, + 0,90%

– los activos que generalmente despiertan el interés de los inversores en tiempos turbulentos – han aumentado.

Warren Buffett instó el lunes a los inversores a no reaccionar exageradamente. Pero si el coronavirus le preocupa sobre todos los fondos de capital en su cartera de inversiones, los profesionales financieros dicen que el problema puede no ser el coronavirus.

Puede ser cualquier fondo de renta variable en su cartera de inversiones.

"Este es el momento perfecto para reevaluar su verdadera tolerancia al riesgo, que creo que no se puede evaluar a través del software, y para determinar si está tomando la cantidad correcta de riesgo para su cartera", dice Jonathan Bednar , un planificador financiero con Paradigm Wealth Partners en Knoxville, Tenn.

"Si está nervioso, corre el riesgo de correr más riesgos de los que realmente se siente cómodo y debería reequilibrarse en una cartera más conservadora", dijo.

5 preguntas para hacerle a su asesor financiero:

1. ¿Está tomando demasiados riesgos bursátiles?

2. ¿Cómo reaccionaría si el mercado continuara cayendo?

3. ¿Eres significativamente diverso?

4. ¿Sus inversiones son adecuadas para su edad?

5. ¿Sus inversiones coinciden con sus objetivos financieros a largo plazo?

"Hoy es una gran prueba de fuego", agregó Nick Hofer de Boston Family Advisors. La liquidación del lunes, agregó, "subraya la importancia de conocer su disposición a asumir riesgos".

Los expertos financieros generalmente recomiendan tener menos acciones a medida que envejece, ya que tendrá menos tiempo para recuperarse de una venta larga.

Muchos inversores pueden haber sido complacientes después de 10 años en los que el S&P 500

SPX, -3.35%

tiene más del triple de valor y algunos de sus títulos favoritos, como Apple

AAPL, -4,75%

y Netflix

NFLX, -2,99%

– Han sido estrellas.

Fidelity Investments, un administrador líder de planes de pensiones corporativos, estimó recientemente que el 23% de los inversionistas en los planes 401 (k) que administra estaban sobreinvertidos en acciones por encima de sus niveles recomendados, de los cuales el 7% quienes tenían todo su plan 401 (k) en el mercado de valores. Entre los baby boomers, cercanos o jubilados, el 38% estaba sobreinvertido en acciones y el 8% estaba totalmente invertido en el mercado de valores.

Para los inversores a más largo plazo, aquellos que no operan dentro y fuera del mercado, la venta actual es un recordatorio de que las acciones pueden subir o bajar, no solo por breves caídas o pánico.

Desde los máximos hasta los mínimos de los mercados bajistas de 2000 a 2002 y de 2007 a 2009, los inversores en el S&P 500 sufrieron pérdidas de alrededor del 45%, incluso los dividendos.

Y los estudios han demostrado en repetidas ocasiones que cuando esto sucede, muchos inversores comunes terminan encontrando las pérdidas demasiado para soportar y vender acciones, a menudo en o cerca del fondo del mercado.

Es más racional de lo que parece. El riesgo para los inversores en un choque es que empeora mucho antes de mejorar, como fue el caso en los Estados Unidos en 1929-1933 y en Japón después de 1989. Una persona quienes han perdido la mitad del valor de su fondo de jubilación no pueden permitirse perder más, especialmente si se están acercando a la jubilación y no pueden seguir trabajando.

Mientras tanto, aquellos que poseen letras del tesoro se desempeñan mucho mejor durante los mercados bajistas. Las letras del Tesoro, que proporcionan ingresos estables, pase lo que pase, tienden a aumentar cuando las acciones bajan.

Por ejemplo, el fondo básico Vanguard Balanced Index Fund

VBIAX, -1,80%,

que es el 60% invertido en acciones y el 40% en bonos, perdió alrededor del 23% y el 35% durante las turbulencias de 2000-2002 y 2007-2009.

Hay muchas teorías sobre cómo construir una cartera "para todo clima" que pueda proteger contra las turbulencias. Pueden incluir bonos, oro y otros activos.

Las teorías cambian, al igual que los mercados y las economías. Los bonos del Tesoro a largo plazo, paraísos seguros en mercados bajistas anteriores, ofrecen rendimientos mucho más bajos que en el pasado y, por lo tanto, ofrecen menos protección contra futuras recesiones del mercado que ; antes.

Pero todas las teorías de inversión vigentes para todo clima tienen una cosa en común: evitar la dependencia excesiva de las acciones, algo que la gente suele olvidar después de un largo aumento del mercado y recordar a menudo demasiado tarde