Etiqueta: porque

Mi colega quiere vender su casa porque los precios se han disparado. El codeudor de su hipoteca requiere el 25%. ¿Puede vender sin su permiso?


Querido Quentin,

Mi colega ha pasado los últimos meses preparando su casa para la venta. Actualmente vive con otros miembros de la familia debido al alto costo de la vivienda en nuestra área, pero esto también le ha dado una gran oportunidad de vender. (Vivimos en el área metropolitana de Denver).

Los precios de la vivienda se han disparado desde que compró su casa, por lo que su familia quiere vender la casa y compartir las ganancias con otros miembros de la familia, y ella regresa temporalmente con sus padres para ahorrar dinero, dinero para una casa más grande y otros gastos.

Ayer mencionó que tenía un codeudor en la hipoteca que es un pariente lejano y que nunca ha residido en la casa. Esta persona nunca ha contribuido económicamente con la hipoteca o la casa. Necesitan la firma de esa persona para poner la casa a la venta.

Cuando se le preguntó, esta persona exigió el 25% de las ganancias de la venta de la casa y le dijo que tenía suerte de no haber pedido el 50%. Parece que esta persona no tiene derecho a nada, pero como era cofirmante del préstamo, mi amigo se encuentra en una situación difícil.

¿Hay alguna manera de que ella venda su casa o quite a ese pariente lejano de su hipoteca para poder vender la casa?

Colega interesado

Estimado CC,

Esta es una historia edificante. Si necesita comprar una casa con alguien o tener un codeudor que lo ayude a calificar para la hipoteca porque su salario o calificación crediticia no cumple con los requisitos del banco, no se apresure a la primera persona para ofrecer ayuda.

Incluso si es alguien que conoces bien, pregúntate si hay otra razón para ofrecerte como voluntario. Si se trata de un pariente lejano, esto requiere aún más precaución. ¿Por qué aceptaría esto si apenas conoce a su compañero de trabajo? Mostró sus verdaderos colores. ¡Quería un pedazo del pastel!

Funciona en ambos sentidos: si usted es un codeudor, usted es responsable del préstamo si el solicitante principal y / o la persona en la escritura no paga la hipoteca. En este caso, su compañero de trabajo debe asegurarse de que este padre sea un co-firmante y no también en la escritura de la casa.

Si solo es un codeudor, es efectivamente un garante que también es responsable del préstamo si su compañero de trabajo no paga. No puede oponerse a que ella venda la casa. O está equivocado en la influencia que tiene, o su colega ha confundido al cofirmante y al copropietario.

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El contrato hipotecario puede tener una exención de codeudor mediante la cual su amigo puede liberar al codeudor después de un período de tiempo específico y / o después de cumplir con otras condiciones. Podrían ser dos años de pagos a tiempo y un aumento en su calificación crediticia.

También puede pedirle al prestamista o refinanciar. Esta última suele ser la opción más práctica para las personas que se encuentran en esta situación, pero es posible que su amiga no quiera o no pueda hacerlo debido a su cronograma de ventas y los costos de refinanciamiento por un corto tiempo.

Su compañera de trabajo no compró esta casa por su cuenta y no puede venderla por su cuenta. Necesita ver a un abogado de bienes raíces para que revise el papeleo, se comunique con el prestamista y descubra la mejor ruta a seguir. Solo entonces podrá tomar una decisión informada.

En primer lugar, debe conocer el estado de esa persona: ¿codeudor o codeudor y copropietario? Si es el primero, podría decidir darle un regalo en efectivo a su pariente lejano como agradecimiento, con el consejo del abogado de bienes raíces.

Dados sus requisitos como co-firmante, no estaré dorando lirios pronto.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.


Querido Quentin,

El año pasado, en febrero, falleció el padrastro de mi prometida. Después de su fallecimiento, la madre de mi prometida nos pidió a ella y a mí que criáramos a sus hijos menores, ya que recientemente habíamos comprado una casa nueva, tener títulos y podremos brindarles una gran propiedad. Educación, como ayuda con las tareas escolares y la capacidad de comunicarse. con sus escuelas o médicos. La madre de mi prometida no puede leer, escribir ni hablar inglés y es adicta al juego en los casinos.

COVID-19 golpeó poco después. Ambos hemos sido despedidos de nuestros trabajos y nos estamos saliendo con la nuestra con el desempleo y los ahorros.

Dicho esto, en marzo de este año hicimos la declaración de impuestos y mi prometida reclamó a sus dos hermanos ya que habían vivido con nosotros durante casi nueve meses el año pasado. Recibimos sus dos pagos de estímulo unos días después. Aproximadamente tres semanas después, nos enteramos de que la madre de mi prometida también había recibido los pagos de estímulo, aunque insiste en que no ha reclamado a sus hijos este año.

Al ver el dinero, le aconsejé que lo dejara ya que el Servicio de Impuestos Internos podría pedirlo. Su nuevo novio luego le dijo rápidamente que se lo quitara de todos modos. Lo abordarán más tarde si el IRS lo solicita, dijo.

Mi pregunta es, ¿esta situación dañará a mi prometida y a mí de alguna manera? Me temo que el IRS tarde o temprano descubrirá el error y nos pedirá dinero porque es posible que su madre ya haya jugado a recaudar dinero y nos haya hecho pagar a pesar de que lo hicimos. artículos de primera necesidad.

Prometido

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Querido prometido

Tiene usted razón. El IRS eventualmente buscará un reembolso de este dinero, y probablemente lo hará deduciendo el dinero de un reembolso de impuestos futuro. También tiene razón en que su suegra de facto no debería gastar este dinero. Me quito el sombrero ante ti por criar a estos dos niños y darles un hogar estable y el liderazgo que merecen en la vida.

Muchas personas en tal situación escribían para quejarse de cómo les fue en X, Y y Z, y sus suegros fueron ingratos. Pero ha tomado el camino correcto, sabiendo que estas travesuras son entre ustedes dos y la madre de su prometida, y no involucran a los dos hermanos menores de su novia. Me alegra que no los hayas involucrado en esta situación un tanto complicada.

Tú, por supuesto, hiciste lo correcto. La columna Moneyist cubrió a los dependientes que reclamaron el estímulo y a los padres que no son los tutores de sus hijos quienes lo cobran. El pago de $ 1,400 para estimular la economía, como saben, no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal de retención en sus impuestos de 2021 y se calcula en función de sus impuestos de 2020.

Si el IRS no sabe quién dice la verdad aquí, verificará a ambas partes. La verdad eventualmente saldrá a la luz, y la madre de tu prometida y su novio deben saber que no estás en condiciones de ayudarlos a salir de esta situación. Entraron a sabiendas, y debe haber una línea clara entre ayudar a los hijos y ser un facilitador de estas fechorías.

El IRS ofrece consejos detallados sobre qué hacer cuando alguien reclama a su dependiente de manera fraudulenta. "Si determina que la otra persona no era elegible para reclamar a su dependiente, deberá tomar medidas para proteger su derecho a reclamar al dependiente y garantizar una declaración precisa", dice. Tiene todo lo que necesita saber para tomar medidas proactivas aquí.

Eso lo dejo a usted para que lo decida.

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Recibí dos pagos de estímulo de $ 1,400 porque también fui declarado dependiente. ¿Tengo que devolver uno?


Dos preguntas sobre una prueba de levantamiento de más:

Querido Quentin,

Estoy confundido. Mis abuelos me reclamaron en sus impuestos de 2019 como dependiente. Me consiguieron el tercer control de estímulo. Cuando se emitieron los terceros cheques de estímulo, mis abuelos aún no habían presentado sus impuestos para 2020, por lo que recibieron algo de dinero de estímulo para mí como dependiente.

Sin embargo, he presentado mis propios impuestos de 2020 y ya no dependo de ellos. El Servicio de Impuestos Internos también me envió un tercer cheque de estímulo. ¿Quién debe notificar al IRS de este sobrepago y cómo? Parece que no puedo encontrar un escenario en ningún lado para cubrir este problema.

Niña

Querido Quentin,

Necesito una aclaración porque por lo que he leído deberíamos estar recibiendo un pago de estimulación para nuestro adulto dependiente. Actualmente está afiliada a la seguridad social y la reclamamos como dependiente. Atendemos sus necesidades durante todo el año y vive con nosotros.

Comenzó a recibir el seguro por discapacidad del Seguro Social en diciembre de 2020. No obtuvimos ningún dinero de estímulo sobre los pagos en las dos primeras rondas para ella, pero sé que sí.; Era correcto porque las pautas de edad para dependientes cambiaron en la última ronda de Pagos.

Sin embargo, también recibió $ 1,400 en su cuenta bancaria donde se deposita su SSI. ¿Debería haber recibido un pago? ¿Deberíamos tener? Todavía no hemos presentado nuestra declaración de impuestos para 2020 y planeo reportarla como dependiente.

Creo que este es un pago duplicado y debería reembolsarse al IRS. No puedo encontrar ninguna información sobre qué hacer o si es correcto que el contribuyente y el adulto dependiente recibirán un cheque de estímulo. Nuevamente, creo que el IRS le pagó por error.

Mamá

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Querida nieta y madre,

La columna Moneyist ha recibido muchas cartas sobre este tema. El pago de $ 1,400 para estimular la economía no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal adelantado sobre sus impuestos de 2021, y calculado en función de sus impuestos de 2020. Ambos deben decidir qué cheque se envió por error.

Madre, debes consultar con tu hija antes de declararla dependiente para asegurarte de que ambos están en la misma onda. Nieta, debes alertar a tus abuelos de tu intención de declarar tus propios impuestos, y en este caso, deben devolver el pago.

Ambos recibieron un cheque de más porque aquellos que afirman que el adulto es un dependiente no habían presentado sus declaraciones de impuestos para 2020, por lo que el IRS utilizó declaraciones de impuestos anteriores como guía. Obviamente, no puede ser considerado un dependiente y presentar una declaración de impuestos usted mismo y esperar el pago. Es una u otra.

Según H&R Block, es posible que reciba una carta (CP87A) del IRS indicando que su dependiente ha sido reclamado en otra declaración. "Esto le dirá que si cometió un error, debe presentar una declaración enmendada, y si no cometió un error, no haga nada".

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

"La otra persona que reclamó al dependiente recibirá la misma carta", agrega H&R Block. "Si alguno de ustedes no presenta una declaración enmendada que elimine los beneficios relacionados con los hijos, el IRS lo auditará a usted y / oa la otra persona para determinar quién puede reclamar a la persona a cargo".

Puede devolver dinero mediante cheque o giro postal con su número de Seguro Social o el número de identificación fiscal del destinatario, pagadero a "Estados Unidos". Efectivo ". Aquellos que recibieron un cheque en papel y no lo cobraron pueden escribir 'anulado' en el reverso del cheque y enviarlo por correo al IRS. Obtenga más información aquí.

Las personas que ganan menos de $ 75,000 por año en ingresos brutos ajustados recibirán $ 1,400. Los pagos disminuyen para las personas que ganan $ 75,000 o más, y desaparecen por completo para aquellos que ganan $ 80,000 o más y las parejas que ganan $ 160,000 o más en ingresos brutos ajustados.

La emisión de pagos no ha sido una línea recta. Un hombre me dijo que fue 'castigado' por el gobierno por ser responsable porque presentó sus impuestos temprano y solo recibió $ 200. Algunos contribuyentes dicen que recibieron cheques de estímulo para familiares fallecidos.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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"Le corté el pelo porque no quiere pagarlo": tengo 76 años. Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo



Mi esposo y yo estamos en nuestro segundo matrimonio y hemos estado casados ​​durante 41 años. Tiene 3 hijos de su matrimonio anterior y yo tengo un hijo y una hija. Heredó la propiedad donde construimos nuestra casa hace 40 años. Creó un fideicomiso de caridad residual y actualmente tiene $ 6 millones.

Está en proceso de vender los 50 acres adicionales por alrededor de $ 2 millones, que tiene la intención de depositar en el fideicomiso. Se aseguró de que nuestros hijos y yo obtuviéramos un porcentaje después de su muerte. Tiene 90 años y goza de excelente salud. Tengo 76 años y algunos problemas de salud. Creo que me sobrevivirá.

El problema es que necesito algo de dinero ahora. Mi hijo (su hijastro) tuvo un accidente automovilístico y necesita ayuda. Ha tenido 7 cirugías en los últimos dos años y se someterá a una cirugía de reemplazo de cadera esta semana. Cuando esto sane, debe hacerse un reemplazo de hombro.

"
“Sus hijos no lo dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro. "
"

Su esposa se sometió a una cirugía cerebral hace unos años para detener sus convulsiones, pero perdió la memoria a corto plazo. También comenzó a tener convulsiones nuevamente y su médico le dijo que nunca podría regresar a trabajar como enfermera titulada. Claramente necesitan ayuda financiera.

Mi esposo las ayudó durante el año pasado, pero está enojado con ella y no continúa ayudándolas. Llamé a un abogado de divorcios para que eventualmente lo llevara a los tribunales para disolver nuestro matrimonio, y me dijo que yo tendría derecho a la mitad del patrimonio de mi esposo. Sin embargo, ni siquiera estoy en la escritura de nuestra casa.

No pude vivir con él a pesar de que acabo de presentar un reclamo de manutención infantil por separado. Ya es bastante difícil vivir con eso, pero me romperá el corazón. Lo cuido desde hace 41 años. Apenas me da lo suficiente para pagar nuestras facturas. Le corté el pelo porque no pagaría por un corte de pelo.

Sus hijos no le dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro, pero está demasiado sano para terminar en una casa de retiro y tiene todas sus facultades mentales. No sé qué hacer y me encantaría saber de ti. Apuesto a que nunca ha oído hablar de alguien que tenga demasiado dinero.

Esposa y madre

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Querida mujer

El problema con su hijo parece ser el colmo. Sospecho que ha habido muchas de estas pajillas a lo largo de los años, grandes y pequeñas, que fueron contendientes de última gota, pero han sido reemplazadas por otra y otra.

No es solo una cuestión de dinero. Il n'est pas obligé de payer pour votre fils, mais vous voyez clairement cela comme un acte de manque de respect envers vous et votre propre famille, étant donné qu'ils ont dû faire face aux conséquences d' un accidente de coche.

¿Por qué cortarle el pelo cuando sientes tanto resentimiento por él? ¿Por qué te quedaste casado? Porque te amas a ti mismo y / o hay un desequilibrio de poder en tu relación y una disparidad financiera significativa. Debes ser igual. De lo contrario, todo acto de bondad tiene un precio.

"
Después de 41 años, también hay muchas propiedades comunitarias. Sin embargo, esto queda fuera de su alcance.
"

¿Y ahora? Es posible que su contrato social ya se haya roto, incluso si su contrato matrimonial no lo ha hecho. El estrés que siente puede ser el trabajo que hace para actuar como si la base de su matrimonio fuera sólida cuando no lo es. Exprese sus necesidades y lo que necesita en este matrimonio para que funcione.

Para ser justos con su esposo, él ya ayudó a su hijo. Podía sentirse usado y endurecido. Explíquele que son socios en este matrimonio y que tiene derecho a tomar sus propias decisiones financieras y que necesita más autonomía sobre sus finanzas conjuntas.

Hay una compensación: aguante los inconvenientes actuales y la sensación de impotencia O enfrentarse a su esposo con todos los inconvenientes que ello conlleva. Si va a la corte y solicita la separación legal, no debería sorprenderlos y ambos deben conocer las razones.

Boyd Law, un bufete de abogados de California, ofrece algunas palabras de advertencia y ayuda para las personas en su situación. "Una vez que una parte se separa legalmente, ya no es una 'comunidad'. A partir de ese momento, los activos y deudas acumulados de cada parte son propiedad propia y no compartida".

"
Ambos parecen actuar dentro de los límites de la cortesía y el decoro, pero hay un elemento coercitivo en este arreglo.
"

“Para proteger su propiedad durante una separación legal y / o divorcio, indique claramente la fecha de separación entre usted y su excónyuge”, dice. “Plantear la fecha de separación mientras aún vivimos juntos puede ser complicado. Necesitará un comprobante de su separación que puede mostrar en el tribunal. "

Boyd Law dice que cuanto más clara sea esta fecha, mejor. “Para hacer esto, comience a vivir lo más separado posible bajo el mismo techo. Viven en habitaciones diferentes, no cocinen ni laven la ropa el uno para el otro, dejen de usar anillos de boda y utilicen cuentas bancarias separadas. "

Hay beneficios de separar su vida financiera sin divorciarse, ya sea que viva o no bajo el mismo techo. Compartes los costos y aún tienes seguro médico compartido, por ejemplo. En última instancia, esta es una decisión que solo usted puede tomar. Es tu vida, tu elección.

En pocas palabras: una persona en un matrimonio no debería tener todas las cartas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.

FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

"Había planeado comprar neumáticos nuevos para el invierno": no obtuve un cheque de estímulo porque debo manutención infantil. Esto es tan moralmente incorrecto. ¿Voy a tener uno esta vez?


Estimado Moneyist,

Tengo 2 hijos y estoy pagando manutención infantil. Tengo una hija que no conocí hasta los 5 años. Los atrasos en la manutención de mis hijos me han mantenido fuera la mayor parte de mi vida.

Mi puntaje de crédito nunca pasa de 515. Estoy luchando para llegar a fin de mes, así que pedí el cheque de estímulo de $ 1,200 en septiembre. Sentí que obtendría este dinero tan necesario. Había planeado comprar neumáticos nuevos para el invierno. (Todavía no tengo neumáticos nuevos).

El Moneyist:Mi esposo, de 67 años, quiere dejar su propiedad de $ 2 millones y su casa a su hija discapacitada y a los hijos de su hermana. ¿Puede hacer eso? Podría sobrevivir a ellos

Creo que este fondo de ayuda debería ser exactamente eso: un fondo de ayuda para todos los estadounidenses. Tenía la esperanza de que, independientemente de la deuda contraída, los estadounidenses pudieran recibir este pago de estímulo económico de COVID-19. ¡Pero no! El programa de manutención de menores de Minnesota se llevó todo el dinero.

El gobierno podría haberme dejado al menos parte de ese dinero, pero se lo llevó todo. Es tan moralmente incorrecto e injusto. ¡Por favor ayuda!

John

Querido John,

Lo siento por usted: está jugando a ponerse al día con la manutención de los hijos de una niña que no sabía que era su padre. Es un sistema complejo y defectuoso y, por supuesto, habría ayudado si le hubieran dicho antes que tenía una hija.

Lo felicito por hacer todo lo posible para pagar y cuidar a su hijo. Solo porque está atrasado en los pagos de manutención infantil eso NO te convierte en un padre muerto. La madre de su hijo no le dejó saber cuándo tuvo a su hijo. Ésta es la mano que te fue dada y, al engendrar este niño, es también la mano que tú también te has dado a ti mismo. La buena noticia es que debería recibir el cheque de incentivo de $ 600. A diferencia de la primera ronda, no se retendrá debido a la manutención de los hijos.

A los ojos del gobierno, la carga financiera no debería ser soportada por un solo padre, y "¿cómo se suponía que iba a saber que tuve un hijo?" Por lo general, no es suficiente para liberar al padre de la responsabilidad financiera de los pagos retroactivos. Simplemente no se lava. Aquí es donde también debe considerar cuidadosamente su propio papel en esta situación. Estuviste allí, fuiste el padre de este niño y, ya sea intencionalmente o no, debes ser responsable ante la ley.

El Moneyist: "Tengo suerte de arreglármelas con 75.000 dólares al año": el paquete de estímulo de 600 dólares no me parece razonable. ¿Por qué estoy excluido?

También vale la pena recordar: si fueras la madre de esta niña, la alimentarías y vestirías, la cuidarías las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la recogerías del jardín de infancia y la dejarías. y ajusta su horario de trabajo para cumplir con sus responsabilidades como padre trabajador, mientras avanza en su carrera. Criaría a su hija lo mejor que pudiera, la ayudaría con su tarea e idealmente le pondría un ejemplo sobre cómo ser un miembro productivo y responsable de la sociedad.

La única persona a la que se le debe dar prioridad en casos como el suyo es el niño, y así debe ser. No compró neumáticos de invierno nuevos con el estímulo de $ 1,200 el verano pasado, pero podría estar feliz de que la madre de su hijo haya podido comprarle un par de zapatos nuevos.

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El Dr. Fauci sobre la decisión de Cuomo de revisar las vacunas para los neoyorquinos: "Confíe en el proceso porque es un proceso sólido"



El Dr. Anthony Fauci tiene algunos consejos para el gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, y los otros cuatro estados que se han comprometido a revisar de forma independiente la eficacia y seguridad de una vacuna antes de aplicarla. disponible para sus Estados. "Confíe en el proceso porque es un proceso sólido", dijo.

Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas, le dijo al Washington Post en una entrevista en video el lunes. "Yo mismo me vacunaré y recomendaré que mi familia se vacune". Nevada, Oregon, Washington y California también realizarán sus propios exámenes.

El veterano inmunólogo dijo que una vacuna COVID-19 que se comercializará será revisada de manera "independiente" y "transparente" por un equipo de expertos, incluido él mismo, e instó a la gente a hacerlo. tomar. "Si queremos proteger al individuo ya la sociedad en su conjunto, tenemos que vacunarnos", dijo Fauci.

El gobernador Andrew M. Cuomo, un demócrata, dijo en septiembre pasado que revisaría las vacunas aprobadas por el gobierno federal para asegurarse de que sean seguras para los residentes de Estados Unidos. 39; Estado de Nueva York. “Francamente, no voy a aceptar la opinión del gobierno federal”, dijo.

Incluso si una vacuna recibe la aprobación de la Administración de Drogas y Alimentos, el gobernador Gavin Newsom, un demócrata, adoptó una posición similar cuando dijo en una conferencia de prensa el mes pasado: "No aceptamos la palabra de nadie. . Llevaremos a cabo nuestro propio proceso de revisión independiente con nuestros expertos de clase mundial. "

Fauci dijo que era un enfoque innecesario. “Puedo entenderlo, pero no estoy de acuerdo con ellos”, dijo. “Escucharon mensajes contradictorios de Washington. No los culpo. Sin embargo, el médico instó a estos cinco estados a no retrasar una vacuna repitiendo el trabajo de la FDA.

Durante el primer brote de la pandemia, el presidente Donald Trump y Cuomo se pelearon por la provisión de equipo de protección personal y la disponibilidad de ventiladores para pacientes con coronavirus. Por su parte, el presidente pareció oponerse a la posición de Cuomo sobre la revisión de la vacuna.

"Estos son de las empresas más grandes del mundo, de los laboratorios más grandes del mundo", dijo Trump. "Pero él no confía en que sea esta Casa Blanca, esta administración, así que no lo llevaremos a Nueva York hasta que obtengamos permiso para hacerlo, y eso me hace mal decirlo ".

En relación:El COVID-19 se propagó cuando 5 millones de personas salieron de Wuhan para el Año Nuevo chino, pero 50 millones de estadounidenses continuarán viajando para el Día de Acción de Gracias

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Un mural del Dr. Anthony Fauci por el artista SacSix en el East Village de Nueva York. Fauci, quien creció en Brooklyn, dijo que no estaba de acuerdo con Nueva York y las decisiones de otros cuatro estados de revisar de forma independiente una vacuna que la llevaría al mercado.

imágenes falsas

Lunes, AstraZeneca
AZN,
-1,08%

y la Universidad de Oxford dijeron que su vacuna contra el coronavirus tenía hasta un 90% de efectividad cuando se administraba como media dosis y luego como dosis completa un mes después. La eficacia cae al 62% cuando se administran dos dosis completas con un mes de diferencia.

A principios de este mes, BioNTech SE
BNTX,
+ 2,33%

y Pfizer
PFE,
-0,49%

anunció avances en una vacuna y el miércoles dijo que un análisis final mostró una efectividad del 95% en lugar del 90%. Lunes, Moderna
RNAM,
+ 3,50%

dijo que su candidata a vacuna era 94,5% efectiva.

Johnson y Johnson
JNJ,
-1,01%

; Merck & Co.
MERK,
-0,61%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,78%

; y Sanofi
SAN,
+ 0,36%

también están trabajando en vacunas aceleradas contra el coronavirus. Las vacunas Moderna, Sanofi y AztraZeneca no necesitan mantenerse a temperaturas extremadamente bajas.

El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
+ 1,12%
,
el índice S&P 500
SPX,
+ 0,56%

y el índice compuesto Nasdaq
COMP,
+ 0,21%

aumentaron ligeramente el lunes a raíz de las noticias sobre la vacuna AstraZeneca-Oxford, pero los inversores siguen preocupados por el reciente aumento de casos.

Hasta el martes, 59 millones de personas en todo el mundo habían contraído COVID-19, con casi 1,4 millones de muertes, con 12,4 millones de casos en Estados Unidos y 257,560 muertes, según datos agregados por el COVID-19. Universidad Johns Hopkins. Los casos notificados no incluyen, en su mayor parte, casos asintomáticos.

El recuento diario de infecciones por coronavirus en EE. UU. Alcanzó 142.732 el domingo, frente a los 200.000 del viernes, un récord diario. Los hospitales en los estados del Medio Oeste y del Sur, incluidos Texas y Florida, continuaron sintiendo la tensión. Las hospitalizaciones se encuentran en su nivel más alto desde el inicio de la pandemia.

Durante su entrevista con el Washington Post, Fauci también reiteró su advertencia a los estadounidenses sobre el Día de Acción de Gracias e instó a las personas a quedarse en casa y no viajar para ver a familiares que puedan ser vulnerables. Casi 200.000 casos nuevos por día y 1 millón de casos nuevos durante 6 días es preocupante, dijo.

Sin embargo, dijo que el pueblo estadounidense tiene el poder de cambiar esa trayectoria. "Las cifras pueden ser alarmantes, aleccionadoras y, en muchos casos, pueden ser aterradoras", dijo el médico. “No quiero que esto sea una declaración del día del juicio final. Pero no tienes que aceptar estos números como inevitables. "

Reuniones como Acción de Gracias, dijo Fauci, conducen a la transmisión. "Si tiene personas en su casa que no son parte del hogar inmediato y no está realmente seguro de su nivel de exposición, debe usar una máscara en el interior, en la excepción obvia de comer y beber ".

"Mejor tenga cuidado ahora", agregó, "y espere muchos más en el futuro".

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Mi esposa me presionó para que comprara una casa porque ella proporcionó 2/3 del pago inicial. Ahora estoy atrapado en una casa que odio



Medí mi vida con cucharaditas;
Sé que las voces mueren con una caída agonizante
Bajo la música de una habitación más lejana.
Entonces, ¿cómo debo asumir?

"La canción de amor de J. Alfred Prufrock" de T.S. Eliot

Mi esposa y yo compramos una casa hace un año. Creo que pagamos de más en un 20%, pero la calificación fue lo que pagamos. No me gusta la casa. Está adjunto. Hay contaminación acústica y no creo que la zona sea la más segura. Gastamos la mayor parte de nuestros ahorros en el pago inicial y el resto lo invertimos en su negocio y un poco en acciones.

El proceso de conseguir la casa se apresuró porque en ese momento mi esposa y yo vivíamos con mis padres en su casa para ahorrar dinero. Después de vivir allí durante un año, mi esposa insistió en mudarse lo antes posible. Llevábamos menos de un mes buscando una casa cuando se decidió por la casa en la que vivimos actualmente.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

Como tenía dinero de un divorcio, pagó dos tercios del pago inicial. Debido a esto, sentí que su opinión tenía más peso que la mía. Aunque quería conseguir una propiedad multifamiliar para ayudarme con mis gastos, acepté esta vivienda unifamiliar. Lo hemos reducido en un 50%.

Todavía tengo resentimiento por esta casa casi un año después. Quería ahorrar algo de dinero para comprar más propiedades de inversión. Sé que todavía es posible hacer esto, pero creo que desperdiciamos una oportunidad perfecta y nos retrasamos al menos 5 años antes de que pudiéramos invertir en otra propiedad.

Mi sueño es tener propiedades de inversión, por eso tengo la opción de no trabajar y vivir en otros lugares sin preocuparme por los ingresos. Actualmente soy un contador que detesto. Ahora estamos esperando nuestro primer hijo, lo que se suma a nuestras responsabilidades financieras. Sé que parezco un burro. Por favor ayúdame a ver la luz.

Problemas del primer mundo

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Estimado FWP,

¿Quiere que sus primeros años de matrimonio se arruinen por lo que podría ¿haber hecho? Estás tratando de controlar el pasado y, a menos que tengas un DeLorean, un reloj de la ciudad y algunos cables eléctricos, puedes aceptar el hecho de que ambos hicieron todo lo posible con la información que que tenías en ese entonces, perdiendo los próximos cinco años en retrospectiva.

Perdone a su esposa por decidir quizás tomar una decisión con la que quizás no se sienta completamente cómodo, y perdónese por permitir que el dinero de su esposa influya en su pensamiento y ya no hablo en ese momento. Ella puede haber proporcionado el 75% del depósito, pero cada uno de ustedes es el 50% responsable de tomar esa decisión. Propio.

Olvídese del ábaco y deje de sumar quién recibió más dinero, cuánto pagó en exceso o no pagó en exceso y cuánto tiempo podría haber perdido antes de lograr la independencia financiera. Incluso si ha comprado una casa multifamiliar, podría verse atrapado con reparaciones, un inquilino del infierno u otras circunstancias imprevistas que arruinan su horario.

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También parece que su insatisfacción con su elección de carrera, una elección de la que también es 100% responsable, se confundió con esta casa. Debes identificar la podredumbre seca antes de quitarla. Tu trabajo tampoco es culpa de tu esposa. Si no está satisfecho con su trabajo, tome medidas para cambiarlo. El cambio no toma tiempo. Requiere trabajo.

Estás boxeando a la sombra con tus propias esperanzas y sueños. No sé exactamente con quién estás compitiendo. ¿Quién crees que deberías ser ahora mismo? Esto es lo que sé con certeza. Puedes ganar o ahorrar lo suficiente como para girar la llave en la puerta de una casa que sea más de tu agrado, pero detrás de esa puerta encontrarás otra puerta, y otra detrás.

Pocas de las primeras casas son perfectas. Si tienes la suerte de tener un trabajo y una casa, ser feliz con lo que tienes es una elección. Estás en una mejor posición que la mayoría de la gente, con el 50% de tu casa pagado. Agradezca lo que tiene, siéntese con su esposa y haga un plan realista que le permita planificar el futuro y disfrutar de su vida ahora.

Si pasa su tiempo descansando en Shoulda-Woulda-Coulda, no importa dónde viva porque no estará allí para su esposa, su hijo o usted mismo.

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¿Tienes que cambiar tus inversiones porque es año de elecciones?


Los años de elecciones son espantosos. Mucha gente piensa que el futuro del país está en juego. El drama domina las noticias y las redes sociales lo están intensificando. Los picos emocionales son la norma. Agregue a eso una pandemia global, y tendrá el catalizador para el tipo de comportamiento que conduce a la autodestrucción de carteras cuidadosamente planificadas.

¿Qué comportamientos hacen que una cartera se desvíe? Bueno, no soy golfista, pero sé lo suficiente para darme cuenta de que no usaría un putter para mi juego largo, y para muchos, la jubilación es un juego de 20 a 30 años. , quizás más. En la vida, los juegos no duran mucho más. Puede criar a un hijo en menos tiempo que la jubilación.

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Al desarrollar una estrategia de inversión para la jubilación, lo ideal es que adapte su enfoque de inversión al período de tiempo que requiere. No consumirá toda su billetera a la vez, por lo que elige pilotos para una gran parte. Un driver es el tipo de palo de golf que se utiliza para llevar la bola lo más lejos posible hacia el green desde una gran distancia. Mientras juega al golf, puede balancear 200 metros; cuando invierte, se lanza a 10 o 20 años en el futuro.

¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

Hay muchos enfoques de inversión a largo plazo, o impulsores, que probablemente funcionarán bien para un horizonte de jubilación de 20 a 30 años, pero es posible que no funcionen en absoluto si interrumpe su progreso en el camino. Es como usar un driver desde el primero al quinto hoyo, luego un putter para el sexto, luego volver a los drivers y luego volver a un putter para el 13.

¿Qué tan bien crees que se desarrollará este juego?

La mayoría de la gente invierte con cuidado para la jubilación. Es dinero con el que necesita poder contar. Por supuesto, puede tener una cuenta pequeña en la que realice transacciones diarias o compre algunas acciones al azar que desee. ¿Pero eres tan indiferente con tu cartera de jubilación? Ojalá no.

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Luego, el año electoral cambia. A medida que las emociones abarcan un rango más amplio del espectro, de repente parece que tiene sentido aplicar una estrategia comercial a corto plazo a su dinero a largo plazo. Y así, es que cada cuatro años veo a inversores a largo plazo normalmente muy racionales que se desequilibran y aplican el pensamiento a corto plazo a sus carteras de jubilación.

Puede funcionar. Puede que tengas suerte. Tal vez pueda llamar a quién ganará las elecciones, qué harán los mercados, venderá y luego comprará, en el momento adecuado para superar lo que hubiera sucedido si se hubiera mantenido invertido con una estrategia a largo plazo, con los ojos cerrados. sobre las cosas podría ser seis, siete u ocho años en el futuro.

Sí, puede que tengas suerte. Y no pudiste.

Para aquellos inversionistas que están considerando cambiar sus enfoques debido a las elecciones, pregúntense a qué están jugando. ¿Y tienes las herramientas y el conocimiento para jugar bien este juego?

Por ejemplo, considere los fondos de asignación de activos tácticos, donde "tienen como objetivo proporcionar mejores rendimientos absolutos o ajustados al riesgo que los fondos de asignación estática al cambiar hábilmente la exposición entre clases de activos'. ¿Cuál es su éxito? Según Morningstar, los fondos de asignación táctica no son efectivos.

Los profesionales administran estos fondos con una gran cantidad de tecnología, investigación y herramientas de personal a su disposición. Sin embargo, no pueden superar un enfoque de asignación estratégica a largo plazo.

La asignación estratégica es una estrategia que se utiliza para determinar el porcentaje de sus activos para colocar en diferentes clases de activos en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Luego, reequilibra según sea necesario, sin necesidad de cambiar las cosas en función de los eventos actuales. Es bastante aburrido. También es bastante efectivo. Requiere disciplina mental y la capacidad de dejar de lado tus emociones, o al menos desconectarlas de las decisiones de tu cartera, en tiempos de volatilidad.

Dejar las emociones a un lado es más fácil de decir que de hacer. Somos humanos, no computadoras, por eso es más importante que nunca que sepa a qué juego está jugando. No soy un buen golfista. No me gusta, y cuando lo probé fue horrible. Una vez más, nunca hice un esfuerzo por aprender. Pero saldré con amigos por la camaradería. Tengo claro el juego y lo mucho que no estoy jugando. La inversión debería ser la misma. Sea claro sobre lo que está haciendo y por qué.

Si no le gusta el riesgo, es mejor mantener una cartera más estable que tratar de programar sus decisiones de riesgo en función de eventos como la elección. Si es un comerciante intradía y bueno en eso, opere. Si eres un despachador táctico y bueno en eso, continúa. Y si está jugando el juego largo de la asignación estratégica, antes de intentar demostrar su retiro en las elecciones cambiando de partido, sepa que su enfoque a largo plazo puede ser la estrategia que ya está perfectamente alineada con sus objetivos. jubilado.

Solo porque es más fácil saquear sus cuentas de jubilación de lo que debería



Si vive en Tucson, Arizona, y le encanta la barbacoa, Brooks McDaniel es el hombre para ver. O al menos lo fue.

En febrero de 2019, McDaniel, que entonces tenía 38 años, limpió su 401 (k), los $ 16,000 completos, y puso en marcha una camioneta de comida. "Black Market BBQ" lo llamó.

“El primer año lo hicimos realmente bien”, dice.

Entonces la pandemia golpeó.

Todo cerró casi de la noche a la mañana, dice McDaniel, el negocio se ha agotado, y aquí están seis meses después, y no tiene idea de cuándo o si las cosas volverán. a la normalidad.

Mientras tanto, como el 401 (k) de McDaniel permaneció vacío, el mercado de valores subió a lo largo de 2019, luego se hundió al comienzo de la pandemia y luego se disparó en un repunte que arrasó con el S&P 500.
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en su punto más alto a principios de septiembre. Si considera que el índice subió aproximadamente un 23% entre principios de febrero de 2019 y el cierre del viernes, los $ 16,000 que McDaniel retiró hubieran aumentado a alrededor de $ 19,700, excluyendo los dividendos.

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McDaniel, un joven inteligente y trabajador, probablemente compensará esto a largo plazo; tiene décadas de trabajo por delante y habrá futuros repuntes del mercado. Y es importante mencionar que su esposa, Jessica, tiene un buen trabajo en la Universidad de Arizona. Entonces la pareja, y una hija nacida en junio, tienen dinero y atención médica.

Aún así, no es divertido perderme un rally (yo me perdí algunos cuando era más joven), y me recuerda que tenga cuidado al sacar dinero de un plan. de jubilación. Y, sin embargo, debido a la pandemia y la crisis económica resultante (el PIB se derrumbó a una tasa anual de casi 32% en el segundo trimestre), muchas personas tuvieron que saquear sus cuentas, a menudo por simple necesidad.

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El gobierno federal ha facilitado esto. En marzo, si deseaba retirar dinero de un 401 (k) y tenía menos de 59 años y medio, tenía que pagar una multa del 10% sobre la monto, que también fue gravado. Pero la ley CARES, aprobada por el Congreso y promulgada por el presidente Trump el 27 de marzo, renuncia a la sanción; esto sin duda animó a algunos estadounidenses con problemas de liquidez a retirar efectivo. Todo lo que lleve consigo seguirá estando sujeto a impuestos, pero puede repartir la carga durante tres años si lo desea.

Si tiene una IRA y / o un plan 403 (b), la flexibilización de las restricciones es similar. Aquí hay una página en el sitio web del IRS que brinda más detalles en un lenguaje bastante simple, una rareza para el gobierno.

Ciertamente simpatizo con cualquiera que haya accedido a estas cuentas. Se han perdido millones de puestos de trabajo, siguen llegando facturas, ¿qué vas a hacer? Y, sin embargo, el S&P 500 ha subido un 31% desde la firma de la ley CARES. Una vez más, nunca se sabe cuándo se recuperará el mercado.

Pero en lugar de echar mano de sus fondos de jubilación, ya sea para iniciar un negocio o para sobrevivir al tipo de tiempos difíciles que millones de estadounidenses han tenido que pasar este año, existen otras opciones que merecen serlo. para ser considerado.

"Reconozco que mucha gente no tiene ese lujo, pero lo mejor, si puede, es crear un fondo para los días de lluvia, digamos seis meses de gastos de manutención en efectivo", dice Reginald. Nosegbe, fundador y director ejecutivo de Valspresso, Inc., una empresa de estrategia de inversión y tecnología financiera con sede en Reston, Virginia. "Pero cuando te quedas sin una cuenta de jubilación, sea cual sea el motivo, básicamente estás en el momento del mercado y es difícil ganar tratando de medir el tiempo del mercado".

A Nosegbe se le ocurre una idea: en lugar de limpiar una cuenta de jubilación, considere usarla como garantía y pedir prestado contra ella. "Puede ayudarlo a mantener su inversión a largo plazo", señala, "lo que mejora sus posibilidades de tener una jubilación más segura".

Agrega rápidamente que debe hablar con un asesor de inversiones de confianza antes de realizar cualquier movimiento y, si no tiene uno, busque uno.

Mientras tanto, Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement + Savings, va un paso más allá. Su consejo: no solo debe dejar sus fondos de jubilación en paz, sino que también debe considerar agregar más si puede. Es más fácil decirlo que hacerlo.

“Mire sus gastos antes y después de la pandemia”, dice Parks. "Trate de salir al otro lado más consciente de dónde está gastando su dinero". Cuanto más dinero pueda apartar antes, más dinero podrá comprarse en el futuro. Encuentre un rayo de esperanza en este caos cambiando sus hábitos para prepararse para la jubilación anticipada. "

Hay otro tipo de fruta útil que muchos estadounidenses están utilizando para recaudar fondos durante la pandemia: las tarjetas de crédito. Eso es un verdadero no-no, dadas las altísimas tasas de interés que suelen cobrar los emisores. Sin embargo, según un estudio de CreditCards.com, aproximadamente el 23% de los estadounidenses han usado plástico para recolectar efectivo. Evite este método de financiación a toda costa.

Si, como muchos de nosotros, no tiene unos meses de efectivo en el banco, aquí tiene otra idea a considerar: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que le permite pedir prestado a un banco, usando cualquier capital que tenga. He hecho como garantía. Así como las tasas hipotecarias han caído a niveles récord este año, las tasas HELOC también han caído drásticamente; hay muchas posibilidades de que pueda obtener una tarifa bastante asequible. Pero al igual que con cualquier producto financiero, existen posibles minas terrestres de las que hay que estar atento.

También puede pedir prestado contra una póliza de seguro de vida, según el tipo de póliza que tenga. Una póliza de seguro de vida completa, por ejemplo, probablemente le permitirá pedir dinero prestado en función de las primas que ya pagó. Es poco probable que lo sea una póliza temporal. Proceda con cuidado aquí y asegúrese de comprender los pros y los contras.

Mi esposo quiere el 50% de la herencia de mi madre porque gana más que yo. Dije que no. ¿Estoy siendo irrazonable?



Mi esposo y yo somos pareja. Quiere que firme algún tipo de documento legal que diga que le daré el 50% de mi herencia después de que muera mi madre. Tiene 92 años y actualmente goza de buena salud. Le dije que estaba listo para encontrar un administrador de fondos y abrir una cuenta de jubilación a nuestro nombre, pero no quiero darle la mitad.

No sé cuánto dinero ganaré con la venta de su casa, que tengo que compartir con mi hermana, y creo que no tiene sentido firmar un documento como este. Él piensa que se merece este dinero porque ganó más dinero que yo durante 20 años. Siempre he trabajado, incluso criando a nuestra hija. ¿Estoy siendo irrazonable?
J.G.

El Moneyist: Mi cuñada se mudó con su mamá, cambió su testamento, creó un nuevo fideicomiso y heredó todo. ¿Es demasiado tarde para reclamar lo que es legítimamente nuestro?
Estimado J.G.
No, no eres irrazonable. Al contrario, eres generoso.
Su solicitud es extraña por varias razones. Líder de ellos: ¿Por qué insistiría en el 50% de la herencia de su madre si está casado y tiene una vida juntos? Seguramente se beneficiaría del botín de esta herencia ya que sois un matrimonio que compartís vivienda y supongo que sois un equipo. Otra peculiaridad: tu madre puede tener 92 años y estar saludable, y esperemos que viva hasta los 100. Si mira a tu mamá y ve signos de dólar, eso también me haría cuestionar su forma de pensar.
Las herencias recibidas por un esposo o esposa generalmente se tratan como propiedad separada en lugar de propiedad conyugal en caso de divorcio. Entonces, a menos que estés planeando ir por caminos separados, supongo que no la afectará. Por ejemplo, según Bryan L. Salamone & Associates en Nueva York: “Las herencias designadas para un cónyuge, en lugar de para la pareja en conjunto, son propiedad separada e inmunes a la división de la propiedad en los tribunales. Sin embargo, la corte requiere prueba del estado separado del artículo. "
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
"Si usted es el heredero, hay pasos importantes que debe tomar para producir y conservar esta evidencia", agrega. "" Un heredero que hereda efectivo, acciones o beneficios de seguro de vida debe mantener esos activos en cuentas personales en lugar de cuentas conjuntas. El heredero que ingresa a la propiedad inmobiliaria debe abstenerse de poner el nombre del cónyuge en las escrituras. Es mucho más seguro escribir un testamento dejando la propiedad al cónyuge. Establecer un fideicomiso brinda protección adicional, dice.
Los estudios muestran que las madres trabajadoras, incluso las que están casadas, a menudo asumen la mayor parte del hogar y las tareas diarias de crianza de los hijos, tareas domésticas y cocina. "Aunque las madres de niños pequeños pasan más tiempo en el trabajo, las tareas del hogar y el cuidado de los niños que los padres, no es más probable que tengan acceso a políticas en el lugar de trabajo como licencia familiar y médica remunerada, licencia por enfermedad remunerada, flexibilidad en el lugar de trabajo y un hijo asequible. cuidado ”, dice el Center for American Progress.
El Moneyist:Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo
miedo de ir por la casa de los pobres si él muere. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?
"En comparación con los padres de niños pequeños, las madres de niños pequeños pasan significativamente más tiempo en el trabajo doméstico y remunerado", según un informe de la organización, una organización progresista de investigación y defensa de políticas públicas en Washington, DC “Con la excepción de varios trabajadores, las madres con un hijo menor de seis años pasan más tiempo en trabajos remunerados y no remunerados que los padres de cada grupo demográfico. "
Su oferta de una cuenta de jubilación conjunta es más que justa. Mantenga su pólvora seca y su herencia separados, y continúe con la consejería de pareja. Sospecho que hay problemas que arrojarán más luz sobre los problemas de su matrimonio. Lamento que se sienta molesto porque usted ganó menos dinero que él durante su matrimonio, pero parece un problema a largo plazo que, como suele ser el caso de las solicitudes y resentimientos irrazonables – tiene muy poco que ver contigo.
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Actualización del coronavirus: COVID-19 ahora ha matado al menos a 819,612 personas en todo el mundo y 178,524 en los Estados Unidos, según la Universidad Johns Hopkins. Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5.779.371) el miércoles, seguido de Brasil (3.669.995), India (3.234.474) y Rusia. (963 655). A nivel mundial, ha habido al menos 23,904,325 casos confirmados, lo que generalmente no representa los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
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cerró a la baja el martes mientras la confianza del consumidor desciende a un nuevo mínimo pandémico. El S&P 500
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borrando por completo la caída de casi el 34% que se inició a finales de febrero. El compuesto Nasdaq
COMP,
+ 0,76%

Cerrado el martes a otro récord. Las minutas de la Reserva Federal de la semana pasada instaron al Congreso a aumentar la ayuda en caso de una pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,44%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
-0,50%

y socio de Pfizer
PFE,
-1,10%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,24%

Johnson y Johnson
JNJ,
-0,05%

; Merck & Co.
MERK,
+ 0,94%

; Moderna
RNAM,
+ 2,11%

; y Sanofi
SAN,
+ 0,45%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en las vacunas COVID-19. Pero los expertos advierten que es poco probable que una vacuna proporcione un 100% de inmunidad a la población.