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Ray Dalio sobre las posibilidades de la guerra civil estadounidense


Ray Dalio sobre las posibilidades de la guerra civil estadounidense

Ray Dalio, fundador de Bridgewater Associates y autor del nuevo libro «Principios para lidiar con el cambiante orden mundial: por qué las naciones tienen éxito y fracasan», explica cómo la división social y la polarización pueden conducir a importantes conflictos domésticos.

Esto es lo que debe hacer para aumentar sus posibilidades de obtener otra tarjeta de crédito.


En medio de la recesión y la pandemia de COVID-19, muchos estadounidenses están luchando para pagar sus facturas y, como resultado, los emisores de tarjetas de crédito están reduciendo el crédito disponible que ofrecen a los consumidores. Esto no solo significa que es más difícil obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito, sino que los titulares de tarjetas también ven reducidos los límites de crédito en sus tarjetas existentes.

"Los prestamistas son proactivos a la hora de reducir los límites y aumentar los requisitos de calificación para estar protegidos contra un aumento en los incumplimientos y las pérdidas", dice John Ulzheimer, experto en crédito. Agrega que incluso los consumidores con buen crédito están viendo cómo se reducen sus límites de crédito y que él personalmente ha visto cómo se redujo el límite de crédito en dos tarjetas en el último mes.
Sin embargo, incluso en este clima, hay formas de aumentar sus posibilidades de mantener un fácil acceso al crédito, comenzando con estos cinco pasos:

Trabaje en su puntaje de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito están tratando de reducir su propio riesgo haciendo lo que se conoce como "vuelo hacia la calidad", dice Ulzheimer. Esto significa que están tratando de trasladar su negocio a consumidores con puntajes de crédito más altos que, en su opinión, tienen menos probabilidades de incumplir con sus pagos con tarjeta de crédito. “Cuando aumenta los requisitos de calificación crediticia, el riesgo de que sus nuevos clientes incumplan o incumplan es menor”, ​​dice.
Los consumidores con buenos puntajes crediticios (generalmente FICO
FICO,
+ 0,65%

puntajes de 690 o más) no son completamente inmunes al impacto de la recesión en los límites de crédito, pero tienden a ser los últimos en ver sus límites de crédito reducidos y muy probablemente para calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito, dice Ulzheimer.
No falte: ¿Le digo a mi hermana que su marido, un derrochador notorio, tiene una tarjeta de crédito secreta?
Si está considerando una tarjeta de crédito pero su crédito es pobre, concéntrese en mejorar su puntaje crediticio: hacer pagos a tiempo todos los meses; mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%; y mantenga abiertas las tarjetas de crédito antiguas para ampliar su historial crediticio.

Considere diferentes mapas

No todas las tarjetas de crédito requieren un crédito de bueno a excelente; de hecho, algunas tarjetas están dirigidas a consumidores que continúan construyendo su crédito. En general, los reembolsos en efectivo y las tarjetas de recompensas de viaje requieren un crédito de bueno a excelente, incluso en tiempos normales, y especialmente durante la crisis de COVID-19.
Entonces, si, por ejemplo, tiene mal crédito (puntajes FICO de 629 o menos), puede tener más sentido solicitar tarjetas destinadas a personas con mal crédito. Estas tarjetas a menudo mejoran su crédito con el tiempo para que pueda beneficiarse de mejores tarjetas en el futuro.

Solicite una tarjeta segura

Las tarjetas de crédito aseguradas también pueden ayudar a las personas a generar crédito: deposita una cierta cantidad por adelantado y luego puede gastar esa cantidad en la tarjeta.
Al igual que las tarjetas destinadas a personas con mal crédito, las tarjetas aseguradas también ayudan a aumentar su crédito con el tiempo.

Espera por eso

En una época en la que todavía existen tantas limitaciones de viajes y entretenimiento, ¿tal vez no necesite una nueva tarjeta de recompensas o una nueva tarjeta de viaje?
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En lugar de solicitar nuevas tarjetas ahora, cuando tantas cosas están cambiando, puede ser una buena idea esperar a que llegue la recesión actual, si puede (sin dejar de hacer cosas para aumentar su crédito, por supuesto).
Podría terminar con más opciones más adelante.

Monitorear el mercado

Incluso durante esta recesión y pandemia mundial, los emisores de tarjetas de crédito están lanzando nuevos productos y perfeccionando los productos existentes. Es posible que su futura tarjeta favorita ni siquiera exista todavía. Por lo tanto, esté atento a las nuevas tarjetas que llegan al mercado y los cambios en las disponibles actualmente.
De esa manera, estará listo para reclamar la tarjeta que desee una vez que la vida vuelva a la normalidad.

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Estas son sus posibilidades de que las acciones superen a los bonos en los próximos 20 años


Los planificadores financieros a menudo les dicen a los clientes que, siempre que duren lo suficiente, las acciones deberían funcionar mejor que los bonos. Pero, ¿cuánto tiempo es suficiente? ¿10 años, quizás 15?
Prueba 150 años. No es un error tipográfico. Según un estudio publicado recientemente en Social Science Research Network, el mercado de bonos superó al mercado de valores de EE. UU. Entre 1793 y 1942 (consulte el gráfico a continuación). La investigación fue dirigida por Edward McQuarrie, profesor emérito de la Leavey School of Business de la Universidad de Santa Clara (California), quien ha pasado años reconstruyendo la historia de los rendimientos de las acciones y bonos estadounidenses.

Es difícil exagerar la importancia de la última inversión en investigación de McQuarrie. Tiene la teoría de la inversión en su cabeza:
¿Podría esto significar que las acciones no son más riesgosas que los bonos? Uno de los fundamentos del Modelo de fijación de precios de activos financieros (CAPM) es que un activo más riesgoso debe generar una tasa de rendimiento más alta a largo plazo. Si asumimos que 150 años son más que suficientes para compensar el largo plazo, nos vemos obligados a renunciar al CAPM o aceptar que las acciones no son más riesgosas que los bonos.

Dado que renunciar al CAPM equivale a declarar que el riesgo ya no importa, McQuarrie concluye que esta es la segunda de las dos posibilidades. Pero tenga en cuenta que la razón por la que las acciones no son más riesgosas que los bonos no es porque las acciones sean menos riesgosas de lo que se pensaba anteriormente. Al contrario, me dijo en un correo electrónico: "Las acciones no son más riesgosas que los bonos porque los bonos son más riesgosos … y, por lo tanto, pueden producir altos rendimientos a largo plazo".
Alternativamente, podríamos argumentar que el largo plazo es mayor a 150 años, que el período desde 1793 hasta la Segunda Guerra Mundial es la excepción y no la regla. Pero aceptar este argumento sería una victoria pírrica para los entusiastas de la renta variable, porque significa que toda nuestra vida de inversión podría encajar fácilmente en una futura "excepción". O, para citar a John Maynard Keynes, a la larga, todos estamos muertos.

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La prima de las acciones (la cantidad de rendimiento superior de las acciones por los bonos) es mucho menor de lo que se pensaba anteriormente.
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De cualquier manera, la investigación de McQuarrie sugiere que la prima de las acciones (la cantidad en la que las acciones superan a los bonos) es mucho menor de lo que se pensaba. Durante todo el período desde 1793, las acciones han superado a los bonos en 1,7 puntos porcentuales anualizados. Desde 1942, la prima de capital se ha anualizado en 5,1 puntos porcentuales, es decir, tres veces más. Ahora que tenemos la historia completa de McQuarrie, es difícil evitar la conclusión de que aquellos que se centran en las últimas décadas están eligiendo datos con precisión.
Del mismo modo, las probabilidades de que el mercado de valores se quede a la zaga de los bonos durante un período determinado de 20 años son menores de lo que se pensaba anteriormente. Según los datos de McQuarrie, las acciones han superado a los bonos en solo el 62% de todos los períodos de 20 años desde 1793.

El futuro de las acciones

La idea de que solo hay un 62% de posibilidades de que las acciones superen a los bonos durante las próximas dos décadas sería bastante aterradora en cualquier momento, pero especialmente ahora con los rendimientos de los bonos tan bajos. El bono del Tesoro de Estados Unidos a 30 años, por ejemplo, gana actualmente un 1,25%. Imagínese lo que haría por sus finanzas de jubilación si las acciones entre ahora y 2040 rinden menos que eso.
Algunos, que de otro modo estarían inclinados a aceptar que la prima de las acciones es menor de lo que se pensaba anteriormente, argumentan, sin embargo, que la situación es diferente hoy, ya que se cobran tasas de interés. el interés es tan bajo. ¿No significa eso que las acciones tienen más posibilidades de vencer a los bonos de lo que sugiere el récord general de 227 años?
No estoy seguro de que este sea el caso. Para probar su argumento, analicé todos los años desde el siglo XIX, midiendo la correlación entre la tasa de interés de ese año y la prima de capital durante los próximos 20 años. En cualquier caso, ningún diagrama cumplió con los estándares tradicionales de significación estadística.
Esto significa que las probabilidades de que las acciones sigan perdiendo a los bonos durante las próximas dos décadas no son diferentes solo porque las tasas de interés son actualmente muy bajas. Esto, a su vez, significa que tenemos que lidiar con la probabilidad de 2 entre 5 de que las acciones tengan un rendimiento inferior al de los bonos para 2040.

Preguntas sobre la asignación de la cartera

Un corolario de la investigación de McQuarrie es que una cartera de acciones y bonos no reducirá el riesgo tanto como sugirieron investigaciones anteriores. Los conjuntos de datos anteriores habían sugerido que, debido a una baja correlación entre acciones y bonos, los zig-zag de uno podrían compensar los zags del otro y producir una cartera combinada. con mucha menos volatilidad que las acciones por sí solas.
Lirio: Burton Malkiel, leyenda de la inversión en los millennials del day trading, final de la cartera 60/40 y superior
Este razonamiento se debilita mucho como resultado de los datos de McQuarrie. Considere una estadística conocida como coeficiente de correlación, que sería 1.0 si los bonos y las acciones estuvieran perfectamente correlacionados entre sí, y cero si no hubiera correlación.
A partir de 1926, que es el primer año que figura en la famosa base de datos de Ibbotson, de la que se han derivado muchas teorías de planificación financiera, el coeficiente de correlación de los rendimientos anuales de acciones y bonos es de 0,19 increíblemente bajo.
Entre 1793 y 1925, en cambio, el coeficiente de correlación es 0,61, más de tres veces mayor.
Por supuesto, un coeficiente de correlación de 0,61 siempre es menor que 1,0. Por lo tanto, los bonos deberían poder ofrecer beneficios de diversificación a una cartera antigua compuesta enteramente por acciones. Al igual que con las otras implicaciones de la investigación de McQuarrie, solo necesitamos reducir nuestras expectativas a un nivel más realista.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Sus Notas de Hulbert siguen boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Se puede llegar a las mark@hulbertratings.com
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Estas son sus posibilidades de que el mercado de valores sea más alto el 31 de diciembre.


Hay una probabilidad de dos en tres de que el mercado de valores sea más alto al final del año. Bastante bueno, excepto que esas posibilidades serían las mismas incluso si 2020 no fuera por la pandemia COVID-19, una elección presidencial de EE. UU. Y si el S&P 500
SPX
+ 1.46%

había acumulado una ganancia desde el comienzo del año en lugar de una pérdida.
Esto permite hacer un punto crucial sobre el funcionamiento del mercado de valores. Dado que su nivel en un punto refleja toda la información conocida hasta ese punto, las posibilidades de ganancias futuras son casi siempre notablemente similares. Si las probabilidades fueran de alguna manera mucho más altas o más bajas, el mercado subiría o bajaría inmediatamente para reflejar esto, devolviendo la probabilidad de ganancias futuras al equilibrio.

Y durante un período de seis meses, esas posibilidades son cercanas a dos de cada tres. Para ilustrar, hipotéticamente imagine que el mercado de valores siempre ha subido durante la segunda mitad de los años de las elecciones presidenciales. Si este fuera el caso, los inversores no esperarían hasta el 1 de julio para aumentar su exposición a las acciones, lo harían con anticipación. Esta ganancia futura se traduciría en junio de los años de las elecciones presidenciales, dejando a la segunda mitad de esos años sin mayores posibilidades que el promedio de ganar.
Este proceso de refrescar el futuro no se detendría allí. A medida que los inversores se enteraron de las impresionantes probabilidades de junio de los años de elecciones presidenciales, saltaron el arma y tradujeron esas ganancias a mayo, y así sucesivamente, hasta que esas posibilidades fueron más o menos iguales con el tiempo.

El cuadro adjunto muestra los datos relevantes para el Dow Jones Industrial Average
DJIA
+ 2.32%

desde su inicio en 1896. Desde entonces, en la segunda mitad de 123 años calendario, el mercado ha crecido 82 veces, precisamente dos tercios del tiempo. El gráfico también muestra que, dependiendo de cómo corte y corte los datos, las probabilidades parecen ser ligeramente más altas o más bajas que eso. Sin embargo, ninguna de las diferencias en el gráfico es significativa al nivel de confianza del 95% que los estadísticos a menudo usan para determinar si un modelo es auténtico.

Por ejemplo, las probabilidades históricas de un aumento del mercado en la segunda mitad caen al 57% cuando el mercado pierde terreno en la primera mitad. Sin embargo, en los últimos años de las elecciones presidenciales, el mercado de julio a diciembre aumentó un 80% del tiempo. Estas dos probabilidades se aplican a este año, y su promedio es notablemente cercano a dos de cada tres.

La eficiencia del mercado

Este proceso de actualización es el sello distintivo de la eficiencia del mercado. Por lo tanto, vale la pena examinar la evidencia: un curso de actualización sobre la humildad cuando se piensa en las posibilidades de vencer al mercado.
El Anexo A, que defiende la eficiencia del mercado, muestra cómo tan pocos gestores de inversiones han vencido al mercado y cómo menos de los que lo han hecho en un período determinado terminan haciéndolo. durante el próximo Esta evidencia es ampliamente conocida.
La evidencia que quiero destacar proviene del pobre desempeño en el mundo real de las estrategias de selección de acciones que inicialmente recibieron los sellos de aprobación académica. Considere un estudio de seguimiento histórico de 452 modelos de selección de valores (conocidos en el mundo académico como "anomalías") que fueron documentados originalmente en las principales revistas financieras (la mayoría de las cuales han sido revisadas por compañeros). El estudio Replicating Anomalies se publicó en la edición de mayo de 2020 de La revisión de los estudios financieros.; Sus autores son Kewei Hou y Lu Zhang de la Universidad Estatal de Ohio, y Chen Xue de la Universidad de Cincinnati.
Los investigadores informan que no pudieron reproducir la gran mayoría de las anomalías a niveles apropiados de significación estadística. Descubrieron además que, para la minoría que podían reproducirse, las anomalías eran mucho más débiles que las informadas originalmente.
Indudablemente, hay muchas explicaciones individuales de por qué esta o aquella anomalía resultó no persistir después de su descubrimiento inicial. Pero, en general, la evidencia de la eficiencia del mercado es increíblemente sólida.
Al final de la línea? Si usted es un inversionista de vidrio medio lleno, puede celebrar que hay una probabilidad de dos en tres de que el mercado de valores sea más alto el 31 de diciembre. El vaso medio vacío entre ustedes se centrará en una probabilidad de uno en tres de que este no sea el caso.
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Sus notas de Hulbert indican boletines de inversión que pagan costos fijos para ser auditados. Podemos contactarlo a las mark@hulbertratings.com
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Un estudio halla que su grupo sanguíneo puede ayudar a determinar sus posibilidades de contraer coronavirus


Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de los Estados Unidos, factores como la edad y las afecciones de salud subyacentes, como la diabetes, pueden aumentar el riesgo de contraer un coronavirus. Pero otro factor que podría afectar sus posibilidades de contraer coronavirus es su tipo de sangre, al menos según un estudio reciente.
Según un estudio publicado el miércoles en el New England Journal of Medicine por un equipo, las personas que tienen sangre tipo A estaban "asociadas" con un "mayor riesgo de adquirir COVID-19" del 45% en comparación con personas con otros tipos de sangre. Científicos europeos. Mientras tanto, las personas con el grupo sanguíneo O, el grupo sanguíneo más común, tienen un 65% más de probabilidades de contraer coronavirus que las personas con otros grupos sanguíneos.

Los investigadores llegaron a este resultado después de realizar un análisis genético en más de 1,900 pacientes con coronavirus gravemente enfermos en España e Italia y compararlos con más de 2,000 pacientes que no estaban enfermos.

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"Aquellos que no son de tipo A no deben interpretar este estudio como que pueden bajar la guardia". Del mismo modo, los datos aún no son lo suficientemente convincentes como para recomendar que las personas con tipo A deben hacer incluso más de lo recomendado. "
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– Roy Silverstein, hematólogo, presidente del departamento de medicina de la Facultad de Medicina de Wisconsin.

Ver también: Aquí hay una descripción general de las personas con mayor riesgo de COVID-19 y cuánto ganan al tomar este riesgo.

Un punto común que encontraron fue un grupo de ADN que determina los tipos de sangre, entre otros componentes en el cuerpo humano. Esto provocó una mayor investigación sobre los tipos de sangre específicos presentes en la mayoría de los casos graves de coronavirus examinados.
Debido a que el grupo de ADN se encuentra en otras partes del cuerpo, es posible que el grupo sanguíneo no pueda predecir el riesgo de contraer un coronavirus, dijo Roy Silverstein, un hematólogo que es el presidente. del Departamento de Medicina de la Facultad de Medicina de Wisconsin.
"Aquellos que no son del tipo A no deben interpretar este estudio como que pueden bajar la guardia", dijo Silverstein, ex presidente de la Sociedad Estadounidense de Hematología. "Del mismo modo, los datos aún no son lo suficientemente convincentes como para recomendar que las personas con el tipo A hagan aún más de lo recomendado".
"Todos deberían prestar atención a la prevención de COVID-19 siguiendo pautas bien aceptadas sobre distanciamiento social, cubrirse la cara, lavarse las manos y autoaislamiento y pruebas como sea posible Síntomas de COVID-19. "
Un estudio anterior publicado por la Universidad de Ciencia y Tecnología del Sur en China, que no ha sido revisado por pares, y un estudio realizado por 23andMe, una compañía privada de análisis genético, mostraron resultados similares.
Pero aún así, Silverstein instó a la gente a tomar estas conclusiones "con un grano de sal".
"Este estudio, así como otros estudios de China y 23andMe, sugieren, pero no prueban, una asociación estadística entre el grupo sanguíneo no O con riesgo de infección con el virus COVID-19, o un riesgo de desarrollar una enfermedad grave si se infecta ".
Pero los estudios, dijo, deberían impulsar "estudios clínicos más rigurosos, así como estudios científicos básicos para investigar los mecanismos por los cuales el grupo sanguíneo ABO y / o los genes ABO podrían influir en la capacidad". coronavirus para infectar células o la respuesta inmune del cuerpo al virus ".

Los estadounidenses se sienten mejor con respecto a sus posibilidades de obtener un préstamo. Por eso se sienten tan bien.


Los estadounidenses tienen más confianza en su capacidad de obtener crédito que hace un año, según la última encuesta de expectativas de los consumidores de la Reserva Federal de Nueva York.

Hace un año, más consumidores pensaron que les sería mucho más difícil acceder al crédito que en el próximo año, según la encuesta de la Fed sobre las expectativas de los consumidores. En enero del año pasado, casi el 6% de los 1.300 encuestados dijeron que pensaban que les sería mucho más difícil obtener crédito este año, y menos del 5% dijeron que les sería mucho más difícil obtener crédito el próximo año.

Además, el porcentaje de personas que encontraron más fácil acceder al crédito este año en comparación con el último aumentó en un 6%, revela la encuesta publicada el lunes. El acceso percibido de las personas al crédito es importante para los bancos, ya que podría significar que menos personas soliciten préstamos y tarjetas de crédito, pensando que serán rechazadas.

Más de 20 millones de estadounidenses han obtenido préstamos personales en el último año, el doble del número de personas en 2012, según estudios de las principales agencias de crédito. El saldo promedio del préstamo es de $ 16,259, Experian

EXPGY, + 1,29%

dijo en un estudio de 2019. La deuda del consumidor de EE. UU. alcanzó niveles récord, actualmente se acerca a $ 14 billones en el tercer trimestre de 2019, un aumento de 0.7% o 1.3 billones de dólares en comparación con el trimestre anterior, según la Reserva Federal de Nueva York.

"En el pasado, los préstamos personales a menudo se veían como un último recurso para las personas que intentaban salir de la deuda". Pero desde que las compañías de tecnología financiera, o fintechs, han comenzado a inundar el mercado en los últimos años con ofertas de préstamos personales sin garantía, los saldos de préstamos personales han aumentado ", agregó Experian. "Los préstamos Fintech pueden ser más fácilmente elegibles que los de los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, y los consumidores que buscan realizar grandes compras o consolidar su deuda recurren a ellos en números récord.

Por qué las personas se sienten más seguras

Un factor que podría alimentar esta confianza: las calificaciones crediticias récord de los estadounidenses. Las calificaciones crediticias promedio para los estadounidenses están en un máximo histórico de 703.

El entorno de bajas tasas de interés puede ser otra razón por la cual el acceso percibido de los consumidores al crédito ha mejorado este año. Con el endeudamiento cada vez más barato, los consumidores pueden haber notado que los bancos parecen más dispuestos a prestar a los prestatarios a medida que buscan mantener sus resultados.

"La Reserva Federal actuó para reducir las tasas de interés el año pasado y continúa señalando que hará todo lo posible para mantener la expansión económica, los consumidores sienten que es más fácil acceder al crédito ", dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Personal. – dijo el sitio de financiación Bankrate.com.

"Todavía es un buen momento para inscribirse en una tarjeta de crédito y los bancos siempre están felices de prestar, pero no tan ardientemente como lo hicieron hace tres o cuatro años". años ".

—Matt Schulz, analista jefe de industria en CompareCards.com

"Esto también está sucediendo en el contexto de una mayor confianza del consumidor y la recuperación del mercado de valores".

En 2019, la Reserva Federal bajó su tasa de interés de referencia tres veces, cada una en 25 puntos básicos. Cuando la Fed baja las tasas, los bancos suelen seguir y bajar las tasas de interés en sus tarjetas de crédito, lo que reduce el costo para los consumidores de pagar las deudas en las que han incurrido.

En contraste, en 2018, la Fed aumentó las tasas de interés cuatro veces, también en 25 puntos básicos.

El mero hecho de que la demanda de crédito esté aumentando debido a la caída de las tasas de interés "no significa que los bancos siempre estén listos para jugar", dijo Matt Schulz, analista jefe de industria en CompareCards.com. En los últimos dos años, los bancos han endurecido sus estándares de crédito, haciendo más difícil que más personas obtengan una nueva tarjeta de crédito.

"Siempre es un buen momento para inscribirse en una tarjeta de crédito y los bancos siempre están felices de prestar, pero no tan difícil como lo hicieron hace tres o cuatro años". años ".

En la decisión más reciente de la Fed, el presidente Jerome Powell dejó las tasas sin cambios, citando preocupaciones mixtas sobre las perspectivas económicas de los Estados Unidos.

Una queja común del consumidor

Sin embargo, la confianza estadounidense en el crédito puede cambiar una vez que la nueva metodología de calificación crediticia de FICO, anunciada el mes pasado, entre en vigencia.

Al mismo tiempo, los responsables de la política monetaria, liderados por Powell, "creen que la política monetaria es donde debería estar en buena posición con la economía", dijo Hamrick. "Es por eso que no se observa un aumento en las tasas en los próximos meses, creando un ambiente favorable para los prestatarios".

La satisfacción financiera estadounidense ha alcanzado su punto máximo en 10 años, según un análisis del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA), una organización miembro de contadores públicos certificados. AICPA calcula el índice midiendo el "placer" financiero, incluidas las ofertas de trabajo, el rendimiento del mercado de valores y la equidad real en los hogares, frente al "dolor" debido a los incumplimientos pago, subempleo, inflación e impuestos personales.

Los impuestos fueron la única medida del dolor financiero que aumentó en la última década, aunque el índice general de "dolor" se redujo.

Mientras tanto, una encuesta reciente de Gallup encontró que el 59% de los estadounidenses dicen que están mejor financieramente que hace un año. Pero hay una división partidista sobre el optimismo financiero de las personas. Según Gallup, el 83% de los republicanos dice que su situación financiera personal será mejor en un año, en comparación con el 60% de los demócratas.

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