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Video: Lecciones monetarias de la pandemia: cómo prepararse para la próxima crisis

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Las consecuencias económicas causadas por COVID-19 han cambiado la forma en que las personas ven y administran sus finanzas. Aquí hay tres lecciones que puede aprender de la pandemia para prepararse para crisis futuras.

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Lo que necesita saber para convertirse en abuelo de un niño adoptado y cómo prepararse para ello

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Bonnie Boreson se emocionó cuando su hija anunció que ella y su esposo planeaban expandir su familia a través de la adopción. Ya abuelo de su hijo mayor, Boreson no era ajeno a la alegría de esperar un bebé.

Para ella fue nueva la ansiedad que experimentó en los primeros días después del nacimiento de su nieto en 2012, cuando su hija y su yerno lo trataron en un hospital de Oregón. Como en la mayoría de los estados, Oregon prohíbe que una madre biológica renuncie a los derechos de los padres hasta que se haya recuperado de los efectos inmediatos del nacimiento, lo que le da la oportunidad de importante estar seguro de su decisión.

"Me preocupaba el dolor si cambiaba de opinión", dice Boreson, de 66 años, de Tucson, Arizona. "Ellos ya estaban apegados a este pequeño bebé".

Si bien es difícil seguir las cifras exactas de adopción, el Consejo Nacional para la Adopción (NCFA) con sede en Virginia cita a expertos que estiman que casi uno de cada tres estadounidenses se ha visto afectado personalmente. Adopción de una forma u otra. Sin embargo, el proceso, con sus expectativas a menudo atroces y una gran cantidad de incógnitas, puede intimidar a los no iniciados.

Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a prepararse y apoyar el camino de adopción de su hijo hacia la paternidad:

1. Infórmese

Los futuros padres adoptivos reciben educación obligatoria después de la adopción, ya sea que pasen por el sistema de cuidado de crianza administrado por el estado o por medio de una agencia privada o un abogado que facilite las adopciones internacionales o nacionales. de los bebés. Los abuelos rara vez se incluyen en estos programas de educación formal, pero hay muchos recursos para desmitificar el proceso.

Steffany Aye, fundadora y directora de Adoption & Beyond, una agencia que facilita adopciones en Kansas y Missouri, recomienda que las posibles parejas adoptivas con las que trabaja le den a sus familias una copia de 'In On It'. : Lo que a los padres adoptivos les gustaría que supieras sobre la adopción. "

Su autora, Elisabeth O'Toole, madre adoptiva de tres, explica el papeleo, el papel de los trabajadores sociales, cómo los padres pueden lidiar con los problemas de privacidad y las incógnitas en la historia médica y social de un niño.

Ver también: Dele a sus nietos 10 años de jubilación por solo $ 3,650

Aye también anima a los abuelos que están ansiosos por simplemente hacer preguntas a sus hijos. La mayoría de los futuros padres están felices de disipar los miedos, desacreditar los mitos y explicar el lenguaje correcto de la adopción, una forma crucial de desafiar los estereotipos. Por ejemplo, una madre biológica, en lugar de una "madre real", prepara un plan de adopción para un niño, en lugar de "abandonar al niño". El Cuadro de terminología de adopción de NCFA es un recurso útil para aprender la jerga.

2. Abre tu corazón

Entre los cambios más significativos en la cultura de la adopción en los Estados Unidos durante las últimas décadas se encuentra la promoción de adopciones abiertas, en las que los padres biológicos mantienen cierto grado de contacto con el niño. y padres adoptivos. Numerosos estudios compilados por el Portal Federal de Información de Protección Infantil durante la última década indican que la apertura ayuda a los niños a desarrollar un sentido saludable de identidad y manejar cualquier sensación de pérdida. La mayoría de los padres adoptivos también prefieren la franqueza porque los padres biológicos del niño pueden ofrecer una conexión biológica e histórica que ellos no pueden, dice Ryan Hanlon, vicepresidente de NCFA.

"La adopción abierta ha aumentado desde la década de 1980 hasta el punto de que no conozco ninguna organización que promueva la adopción cerrada", dice Hanlon. “Sin embargo, los abuelos pueden preguntar: '¿Esto lastimará a mi hijo? ¿Debería compartir a mi nieto con más abuelos? "

En realidad, los niños pueden amar a varios adultos, y cuantas más personas haya disponibles para corresponder, mejor, según Aye.

Adoption & Beyond explica que una relación saludable entre la familia adoptiva y biológica es similar a la de los padrastros en un matrimonio.

Ver también: La ley federal ahora otorga a algunos padres tiempo libre remunerado para ayudar a sus hijos a aprender a distancia

"Cuando te casaste con tu pareja, aceptaste al hijo y la familia extendida de otra persona", dice Aye. "Con algunos padres te llevas muy bien y con otros no, pero todas estas son personas que aman a tu cónyuge".

3. Ten paciencia

Esperar un nuevo nieto es difícil sin importar cómo se una a su familia.

"Es mucho más difícil para la adopción que un embarazo", dice Hanlon, cuyo cuarto hijo fue adoptado de China en 2018. "El beneficio de un embarazo es que tenemos un horario bastante conocido. Podría suceder antes, pero no es como esperamos que sean 40 semanas y terminan siendo ochenta semanas. En adopción, puede esperar un año y se necesitan dos.

Boreson ha experimentado ambos extremos en el cronograma de adopción. La primera adopción de su hija y su yerno fue excepcionalmente rápida; llevaron a su hijo a casa un mes después de su primer encuentro con un abogado. Después de agregar otro niño a su familia al nacer en 2014, trabajaron a través de una agencia para adoptar a su tercer hijo de Corea del Sur. Este proceso, desde la presentación de la solicitud hasta el encuentro con su hijo, duró casi dos años.

El período de espera es un buen momento para comenzar a preparar su hogar, especialmente si es probable que el niño sea un bebé o tenga necesidades médicas especiales. Para una adopción internacional, Hanlon sugiere aprender sobre la cultura de origen del niño y aprender algunas frases de su lengua materna.

4. Sigue al líder

Es normal que los abuelos quieran intervenir y ayudar a sus hijos a prepararse para una nueva llegada. Al igual que con un embarazo, es importante dejar que los padres adoptivos lideren el camino. Hanlon desaconseja pedir constantemente actualizaciones o programar un baby shower sin pedir permiso.

Cuando Don Ray de Ronan, MT se enteró de que su hijo y su nuera estaban buscando adopción, el hombre de 61 años realizó ventas de garaje para recaudar fondos y comenzó de la misma manera que él. lo había hecho antes de que cada uno de sus hijos diera la bienvenida a sus primeros bebés.

"Con cualquier niño hay mucho que preparar", dice Ray. "Francamente, necesitan algo de apoyo moral y tal vez un poco de esfuerzo para ayudarlos a preparar la casa".

A medida que se acerca la ubicación, hable sobre los planes del niño para la llegada. Los consejeros de adopción a menudo recomiendan que los padres que adopten a un niño que no sea un bebé sean inicialmente los únicos tutores del niño para generar confianza. Puede ser difícil para los abuelos impacientes, como descubrió Boreson. Felizmente viajó a Corea del Sur para cuidar a sus dos nietos mayores mientras sus padres se concentraban en el tercero, un niño de 18 meses.

Lea también: Vacunar a los niños contra la influenza es "más importante que nunca" este año: pediatras

"Lo más difícil, más difícil y más difícil para mí en Corea fue que no pude detenerlo", dijo Boreson. "Lo tengo, pero me mató."

5. Respeta la historia

Cada niño que se une a una familia por adopción tiene una historia que incluye elecciones profundamente personales y, a menudo, circunstancias difíciles. Si bien es natural querer saber todo lo posible sobre su nuevo nieto, la mayoría de los trabajadores sociales aconsejan a los padres que no compartan más que los detalles esenciales de las historias de sus hijos y sus padres biológicos. incluso con sus familiares más cercanos, hasta que el niño tenga la edad suficiente para comprender y tomar sus propias decisiones sobre qué compartir.

Esto no evitará que los amigos y vecinos curiosos hagan preguntas. En "In On It", el consejo de Toole es asegurarse de que cualquier respuesta sea una respuesta en la que usted se sentiría cómodo con que el niño la escuche y que refleje positivamente la adopción.

"Esta es la historia del niño y no su historia para compartir", dijo Aye. "Hay formas de crear conciencia sobre la adopción sin tener que compartir los detalles de la historia de su nieto".

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¿Se enfrenta a la jubilación anticipada? Aquí se explica cómo prepararse

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La pandemia de coronavirus está presionando a muchos trabajadores de más edad que han perdido sus empleos o que se les han ofrecido beneficios de jubilación anticipada para decidir empacarlos.

Pero retirarse temprano puede poner un freno a su seguridad financiera futura. Es por eso que es esencial tener cuidado antes de hacer esto. He hablado con varios asesores financieros expertos para que me asesoren sobre la mejor forma de prepararse para la jubilación antes de lo esperado; Verá sus sugerencias a continuación.
"Las cifras sugieren que, si bien muchos trabajadores mayores desplazados por la pérdida de empleo por COVID-19 todavía están buscando trabajo, muchos han abandonado la fuerza laboral", escribió Jennifer. Schramm, Asesor Senior de Política Estratégica en el Instituto de Política Pública de AARP. su blog: "La pérdida devastadora de empleos puede obligar a los trabajadores mayores a jubilarse". Como resultado, dijo Schramm, "las pérdidas de empleo asociadas con la pandemia podrían conducir a un aumento sustancial en las jubilaciones antes de lo esperado".

Francamente, como alguien que escribe sobre el trabajo y el dinero para personas mayores de 50 años, temo la frustración de buscar trabajo o la disposición a aceptar ofertas de salida anticipada. incita a las personas a retirarse temprano, con posibles repercusiones financieras para el resto de sus vidas. .

El riesgo de reclamar la seguridad social temprano

Tome la Seguridad Social, o mejor dicho, tal vez no.
Como resultado del aumento del desempleo de la recesión de 2007-09, "el uso de la seguridad social a los 62 años cayó del 42,2% en 2007 al 46,9% en 2009", Alicia H. Munnell, directora del Centro para Retirement Research en Boston College, escribió en MarketWatch. Y agregó: "Esperaría que este patrón se repita a raíz de COVID-19".
He aquí por qué es un problema: comenzar a reclamar el Seguro Social a los 62 años porque no está trabajando lo encerrará en un nivel de beneficios mucho más bajo que si hubiera esperado hasta más tarde. "Los beneficios reclamados a los 70 años son 77% más altos que los reclamados a los 62 años", escribió Munnell.
"Si califica para el monto máximo del Seguro Social y toma sus beneficios a la edad más temprana permitida, recibirá $ 2,252 cada mes", dice Michelle Connell, analista financiero colegiado y propietario de Portia Capital Management en Dallas. "Si espera hasta los 70 años, recibirá $ 3,980 por mes".

Estas tentadoras ofertas de jubilación anticipada

No hay duda de que puede ser atractivo cuando su empleador pone en espera un programa de jubilación anticipada que es lo suficientemente convincente como para aprovecharlo y no mirar atrás.
Un número creciente de compañías, desde aerolíneas hasta compañías de medios, han hecho estas ofertas debido a la pandemia. Según CNBC, casi 4,000 Southwest Airlines
LUV
+ 0.53%

trabajadores y 2,235 Delta
DAL
+ 0,68%

los pilotos se han registrado para recompras. Delta ofreció una compensación parcial de hasta tres años más una cobertura de seguro de salud extendida.
Un portavoz de la Air Line Pilots Association dijo a CNBC: "La participación voluntaria en el programa de salida anticipada superó nuestras expectativas".
Es posible que dichas ofertas no vuelvan pronto y no hay garantía de que su trabajo sea seguro.
Connell señala que no espere que su compañía lo siga con otro paquete de indemnización para la próxima ronda de despidos.
Para mí tiene sentido que los trabajadores mayores, especialmente los de 65 años, decidan despedirse de los trabajos. Medicare comienza a los 65 años, y la elegibilidad total para los beneficios del Seguro Social comienza a los 66 o 67 años.
Ver: Tomar la seguridad social a los 62? Aquí es cuando tiene sentido hacerlo
Cualquiera que sea el impulso, la decisión de retirarse es a menudo emocional y llena de cálculos. Por lo general, no es una decisión individual si tiene un cónyuge o pareja o hijos menores.

Asesoramiento financiero para la decisión de jubilación anticipada.

A continuación, le mostramos cómo ayudar a configurar un marco financiero si está considerando la jubilación anticipada:
Prepara un presupuesto. Retirarse temprano "puede ser una decisión difícil, ya que hay muchas incógnitas a tener en cuenta", dice Charles Adi, un planificador financiero certificado con la consultora Blueprint 360 en Houston. "Animo a mis clientes a tomarse el tiempo para evaluar las tres áreas esenciales de la planificación de la jubilación: ingresos, gastos y seguros".
Primero, determine sus necesidades mensuales de ingresos y gastos en la jubilación.
"Tenga cuidado de no subestimar su presupuesto discrecional para viajar, ir de compras, cenar y malcriar a los nietos", dice Adi. "Se sorprenderá de lo rápido que se suman las pequeñas compras".
Hágase esta pregunta clave: ¿habrá áreas en las que pueda reducir los gastos, por ejemplo, al mudarse a una casa o ciudad más pequeña donde el costo de vida sea más barato?
Ver: Hay más para elegir un lugar para jubilarse que impuestos bajos: evite estos 5 errores costosos
Sitios web como Mint.com y YouNeedABudget.com ofrecen software gratuito para rastrear gastos y presupuestos.
Si le ofrecen un paquete de jubilación anticipada, eche un vistazo. Las compras son a menudo complicadas y no cortan las galletas. La mayoría también son negociables hasta cierto punto.
Realmente necesita comprender cuál es el acuerdo propuesto, dice Dennis Notchick, planificador financiero certificado para Stratos Wealth Advisors en San Diego. Va más allá de la cantidad de dinero que recibirá, que a menudo está vinculada a su mandato con su empleador.
“¿Es una suma global? ¿Existe una opción de anualidad, pagos de ingresos de por vida? Dijo Notchick. La recompra de una suma global puede aumentar sus ingresos durante el año, lo que puede generar una carga impositiva importante. Si puede realizar los pagos por etapas, podría reducir su factura del IRS.
Si está casado, deberá prestar mucha atención a las reglas de pago.
“A veces una persona recibirá un pago de ingresos de por vida, pero si muere, su cónyuge no recibe nada. A veces, un beneficio del sobreviviente del cincuenta por ciento o dos tercios es una opción ”, dice Notchick.
Para protegerse contra futuros aumentos de las tasas impositivas debido al déficit del gasto federal, dice Notchick, puede usar parte de su dinero de jubilación anticipada para abrir una cuenta Roth IRA a salvo del impuesto. impuesto.
También asegúrese de revisar cualquier cobertura médica. Una oferta típica incluye un año de cobertura de salud.
El acceso al plan de salud de un empleador puede ser algo que puede negociar durante un período prolongado de cobertura.
Cuando finaliza la cobertura del plan basado en el empleo (y aún no es elegible para Medicare), generalmente puede continuar inscribiéndose hasta por 18 meses, a veces más, por bajo una ley federal conocida como COBRA, que significa la Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada. . Requiere que las empresas con 20 o más empleados ofrezcan esta opción.
Normalmente, tiene hasta 60 días para elegir COBRA y 45 días adicionales para pagar la primera prima (que cubre el período desde que perdió su cobertura). Pero si ha sido despedido o despedido debido a la pandemia, una regla federal reciente le da más tiempo para decidir sobre COBRA.
La fecha para elegir COBRA ahora comienza el 1 de marzo (el final del 'período epidémico' de COVID-19) y finalizará 60 días después de que el gobierno finalmente declare la emergencia de COVID-19 terminado. Entonces, según NPR, si fue despedido en abril y la emergencia de COVID-19 terminó el 31 de agosto, tendría 60 días a partir del 31 de agosto – finales de octubre – y luego el período de elección regular de 60 días de COBRA. después de eso.
Ver: 5 cosas que debes saber sobre la atención médica en la jubilación
Entonces, los despedidos debido al brote de coronavirus tienen al menos cuatro meses, posiblemente más, para decidir si quieren elegir COBRA.
La desventaja: las primas de COBRA son altas. Calcula algo como $ 600 por mes por persona o más.
"Finalmente", dice Notchick, "¿es una preocupación el cuidado a largo plazo? ¿Actualmente está cubierto por una política de atención a largo plazo en el trabajo? Si es así, ¿puede conservarlo cuando se jubile? ¿Y vale la pena conservarlo?
Determine sus fuentes de ingresos de jubilación. Observe de cerca sus pronósticos de ingresos (beneficios de seguridad social, pensiones, distribuciones de inversiones personales y ahorros) y gastos (presupuestos semanales, mensuales y anuales).
Muchas grandes compañías de fondos mutuos tienen calculadoras de jubilación en sus sitios que pueden ayudarlo con este ejercicio.
"Enfóquese primero en las fuentes garantizadas, como la seguridad social y las pensiones. Luego calcule sus necesidades de flujo de efectivo mensual de las inversiones ”, dice Adi. "Si tiene la suerte de tener una pensión, evalúe sus opciones de pago y determine si su pago de pensión se ajusta por inflación cada año".
El sitio web de la Administración del Seguro Social puede ayudarlo a obtener una estimación de sus beneficios futuros del Seguro Social y un historial de sus ganancias de por vida.
Si está casado, deberá determinar cuándo es mejor para cada uno de ustedes comenzar a reclamar el Seguro Social. "¿Tiene que activar las políticas de seguridad social de usted y su cónyuge cuando se jubile?" Notchick pregunta. "¿Puedes tomar uno o los dos más tarde y dejar que suba?"
El sitio web de AARP tiene una útil Calculadora de beneficios de la Seguridad Social.
Planifique sus retiros de ahorros e inversiones. Un retiro anual prudente de los ahorros para la jubilación puede ser tomar el 3% en el primer año y ajustarse a la inflación a partir de entonces.
Si tuvo la suerte de haber ahorrado $ 1 millón, por ejemplo, planee retirar $ 30,000 en el primer año y aumentar esa cantidad de acuerdo con la tasa de inflación en el segundo año y más allá.
Algunos asesores financieros se adhieren a la regla del 4% para los retiros de jubilación.
"Calcule sus gastos anuales y multiplique ese número por 25", dice Connell. "Esto le dará la cantidad de dinero que necesita para calificar para la tasa de retiro estándar del 4% y no quedarse sin efectivo".
Si no se suscribe a un plan de jubilación anticipada con cobertura de salud y planea jubilarse antes de los 65 años, asegúrese de tener en cuenta el seguro de salud. Aún no es elegible para Medicare. Por lo tanto, el seguro de salud será una consideración importante.
También en MarketWatch: ¿Dónde debería retirarme?
Si tiene un cónyuge que todavía está trabajando, es posible que pueda obtener cobertura de salud a través de su empleador. De lo contrario, revise las opciones de la ley de atención asequible a través de healthcare.gov o el mercado de su estado.
A los 59, actualmente gasto alrededor de $ 800 por mes en un plan de seguro de salud que tiene un deducible anual alto: $ 7,500.
Hable con un asesor financiero. Un experto puede ayudarlo a resolver su rompecabezas de jubilación anticipada. Recomiendo trabajar con un asesor financiero de pago, en lugar de uno que cobra comisiones. Y busque al que sea fiduciario, lo que significa que este profesional antepone sus mejores intereses.
Algunas bases de datos para buscar un planificador financiero certificado: la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado sin fines de lucro, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, la Asociación de Planificación Financiera y Wealthramp.com.

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Estrategias para atacar la deuda, aumentar los ahorros y prepararse para otra emergencia

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Tal vez ha estado trabajando en deudas de tarjetas de crédito desde hace bastante tiempo. O tal vez lo haya acumulado recientemente mientras se prepara para el bloqueo del coronavirus. No importa cómo y cuándo se endeudó, deshacerse de esa carga financiera puede liberar dinero y aliviar al menos un factor estresante en un período excepcionalmente ansioso.

Si está en buena situación financiera en este momento, lo que significa que tiene ahorros en el banco y un ingreso estable, ahora es el momento adecuado para eliminar algunas deudas de tarjetas de crédito. Aquí le mostramos cómo pensar en pagar la deuda ahora y qué tácticas debe considerar.

Obtenga su presupuesto y ahorros en orden

La agitación económica y personal de la pandemia de coronavirus ha hecho que su presupuesto y ahorros sean prioridades financieras, incluso antes de pagar la deuda.

Actualiza tu presupuesto
A menos que fuera un ermitaño acaparador antes de la pandemia, sus hábitos de gasto probablemente hayan cambiado. Revise su presupuesto para reflejar a dónde va su dinero ahora, teniendo en cuenta cosas como el aumento de los gastos de comestibles y entretenimiento, como conciertos y comidas en restaurantes.
Aumenta tus ahorros
Prepararse financieramente al aumentar su fondo de emergencia es casi siempre una decisión acertada. El ahorro es una fuente de estabilidad en tiempos de incertidumbre. Trabaje para tener al menos uno o dos meses de gasto en el banco. "Ahora es el momento de pagar su deuda", dice Kate Welker, planificadora financiera certificada en Rochester, Nueva York. "Pero mi consejo es crear primero el fondo de emergencia, ya que puede ayudarlo a superar un momento difícil y evitar la acumulación de nuevas deudas en el futuro". "

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Aunque parece que el mundo ha cambiado de arriba a abajo, las tácticas para pagar la deuda han permanecido esencialmente igual, dice Billy Hensley, CEO de National Endowment for Financial Education, una organización sin fines de lucro que promueve decisiones financieras informadas.
"El tipo tradicional de estrategias aburridas sobre la vainilla todavía parece funcionar bien", dice Hensley. "Mire dónde puede reducir sus gastos ahora, vea si puede fijar una tasa de interés más baja que le podría ahorrar unos pocos dólares al mes".
Ver también:Los $ 600 adicionales que reciben los estadounidenses por beneficios semanales de desempleo finalizan el próximo mes: esto es lo que los legisladores proponen reemplazar
El objetivo es poner fin a sus deudas mientras se encuentra en una buena posición financiera para que no tenga esa carga si pierde su trabajo o sus ingresos se reducen más adelante. No cierre las tarjetas de crédito porque las está pagando. Es posible que deba acceder a este crédito si sus circunstancias cambian.
Considere estas tácticas:
Solicite a sus acreedores tasas de interés más bajas.
Es posible que no sea elegible para los programas de dificultad que ofrece su compañía de tarjeta de crédito, pero puede beneficiarse de una reducción en su tasa de interés. Esto puede hacer que pagar su deuda sea más asequible.
"No es un mal momento para llamar a un prestamista y ver si pueden reducir su tasa en este momento", dice Welker.
Ver también: Pruebe estas tarjetas de crédito en 4 tiendas para obtener las mejores recompensas en este entorno económico.
Asegúrese de comprender los términos de cualquier acuerdo y póngalos por escrito, incluida la duración del beneficio y las compensaciones, como tener un límite de crédito más bajo.
Pague el dinero liberado directamente de la deuda
Con los restaurantes cerrados, los viajes prohibidos y menos eventos para comprar ropa nueva, es posible que haya ahorrado dinero durante el cierre. Use este dinero para aumentar el pago de su deuda. Y si tiene préstamos federales para estudiantes, que están en pausa hasta septiembre gracias a la factura de alivio de coronavirus, considere poner lo que hubiera pagado por estos préstamos en deuda de tarjeta de crédito, que tiene probablemente una tasa de interés más alta.
Prueba tu suerte con una tarjeta de 0% APR
Para aquellos con buen crédito, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con períodos introductorios de 0% APR son un activo para hacer que la deuda sea más asequible. Los acreedores no los distribuyen tan generosamente como antes, pero todavía están en el mercado. Si califica, estas tarjetas pueden hacer que el pago de su deuda sea más rápido y más barato, porque por un tiempo, todo su pago se destina a su saldo, no a intereses.
Además de estas tácticas, trate de encontrar un método de pago de deudas que funcione para usted y manténgalo a largo plazo. Tome el método de bola de nieve de la deuda, por ejemplo: primero dirige su dinero a su deuda más pequeña, manteniendo los pagos mínimos de los demás. Cuando se paga la primera deuda, concentre sus esfuerzos de pago en la próxima deuda más importante. Tomar los saldos más pequeños primero puede brindarle ganancias rápidas que lo ayudarán a superar su viaje de pago de la deuda.

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"El coronavirus solo sabe una cosa, y es infectar a otro huésped". ¿Por qué Estados Unidos debería prepararse para una segunda ola?

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Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas durante tres décadas y uno de los principales expertos en pandemia en Estados Unidos, dijo el martes: "En cuatro meses, devastó el mundo entero. Y aún no ha terminado. "Agregó: ¿Dónde va a terminar esto? Todavía estamos al principio". Sin embargo, dijo la semana pasada, dijo: "No debemos tener inevitablemente una segunda ola". Fauci ya ha dicho que una vacuna podría tomar de 12 a 18 meses y eso sería un cambio de juego. Algunos observadores incluso dicen que la cronología es extremadamente optimista.

"
"Solo podemos ver lo que están haciendo otros coronavirus e influencias estacionales". Sobre esta base, la mayoría de nosotros nos sentimos cómodos de que habrá una segunda ola. "
"


– Gregory Poland, quien estudia la inmunogenética de la respuesta a la vacuna en adultos y niños en la Clínica Mayo.

Sin embargo, muchos epidemiólogos recomiendan más precaución cuando se habla de la perspectiva reducida de una segunda ola. Gregory Poland, que estudia la inmunogenética de la respuesta a la vacuna en adultos y niños en la Clínica Mayo en Rochester, Minnesota, y que es un experto de la Sociedad de Enfermedades Infecciosas de América, dijo MarketWatch: "Nadie tiene una bola de cristal". A todos nos gustaría saberlo con certeza. Solo podemos ver lo que están haciendo otros coronavirus e influencias estacionales. Sobre esta base, la mayoría de nosotros nos sentimos cómodos de que habrá una segunda ola. "
Durante la Gran Pandemia de Influenza de 1918, la segunda ola fue peor que la primera, en parte debido a una cepa virulenta más virulenta. Otra complicación: la gripe y el SARS-CoV-2 tienen síntomas casi idénticos: fiebre, tos, sudores nocturnos, dolor, fatiga, náuseas y diarrea en casos severos. Como todos los virus, ninguno puede ser tratado con antibióticos. Ambos pueden propagarse a través de las gotas respiratorias al toser y estornudar, al mismo tiempo que provienen de diferentes familias de virus. Todavía no existe una vacuna universal contra la gripe, aunque los científicos han estado investigando la gripe desde la década de 1940.

Polonia compara nuestro deseo de volver a la vida normal con la historia de la tortuga y el pelo. "La carrera no siempre es la más rápida. La presión pública y política es por una vacuna lo antes posible. La presión pública no es un hecho. Moderna no ha producido datos de su ensayo de vacuna de fase 1. Tendremos que tener mucho cuidado aquí. Todos tenemos países, alcaldes, gobernadores, senadores, la Cámara y el Presidente, y cada uno deduce sus propias recomendaciones. Lo que el público escucha es solo estático. "
Alrededor del 10% al 20% de la mayoría de la población estadounidense será inmunizada contra el nuevo coronavirus la próxima vez, dijo Polonia. "Esto significa que entre el 70% y el 80% de nosotros somos inmunológicamente ingenuos". La gente piensa porque hemos llegado a Memorial Day y el clima es bueno. Esto no se ha acabado. Cuando el coroanvirus atacó a principios de este año, el 99% de la gripe estacional había terminado. No sucederá la próxima vez, y tienen síntomas similares. Aún no hemos resuelto las pruebas. Los proveedores de atención médica están exhaustos. Todavía no tienen suficiente equipo de protección personal. "

"
“En cuatro meses, devastó al mundo entero. Y aún no ha terminado … ¿Dónde terminará? Todavía estamos al principio. "
"


– Anthony Fauci, director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas durante las últimas tres décadas.

Al igual que Polonia, Mike Ryan, director ejecutivo del Programa de Emergencias Sanitarias de la Organización Mundial de la Salud y ex epidemiólogo de enfermedades infecciosas y salud pública, advirtió en mayo contra La complacencia que rodea la relajación de las medidas de distanciamiento social. Los países deberían "continuar implementando medidas de salud pública y social, medidas de vigilancia, medidas de detección y una estrategia integral para garantizar que continuemos en una trayectoria descendente, y no lo hagamos". no tiene un segundo pico inmediato ", dijo. me dijo.
Allanar la curva de nuevos casos a través del distanciamiento social, el rastreo y el rastreo de contactos ayudará a evitar abrumar al sistema de atención médica en una posible segunda ola, por ejemplo profesionales de la salud. Estados Unidos tiene alrededor de 2,8 camas de hospital por cada 1,000 personas, según el sitio web de la industria STAT News, que informa sobre temas de salud pública y ciencia. "Con una población de 330 millones, esto representa alrededor de 1 millón de camas de hospital. En cualquier momento, alrededor del 68% de ellos están ocupados. Esto deja aproximadamente 300,000 camas disponibles en todo el país ", dijo la publicación.
Carta de Nueva York:"Cuando escucho una ambulancia, me pregunto si hay un paciente con coronavirus adentro. ¿Hay más llamadas al 911 o noto cada sirena remota? "
Robert Redfield, director de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, dijo recientemente al Financial Times que "no puede garantizar" que no habrá más obligaciones de quedarse en casa en invierno u otoño. "Estamos decididos a utilizar el tiempo que tenemos ahora para que esta nación esté lo más preparada posible". Hemos visto evidencia de la preocupación de que podría trasladarse al hemisferio sur como la gripe [hecho realidad] ", dijo Redfield al periódico británico, y agregó:" Cuando el hemisferio sur haya terminado, yo sospecho que se cerrará en el norte. "
¿Cómo nos vamos a preparar para una posible segunda ola? "El comportamiento humano controla los parámetros de la pandemia", agregó Polonia. "En gran parte del hemisferio sur, no existe la misma infraestructura de salud pública, infraestructura médica y el mismo acceso al EPP. También hay una multitud de otros factores culturales diferentes. ¿Puedes viajar del hemisferio sur al hemisferio norte este verano? Por supuesto que puede. Esto activará una segunda ola. "Esto, agrega, no tiene en cuenta la transmisión posterior durante los disturbios recientes en los Estados Unidos.

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"¿Puedes viajar del hemisferio sur al hemisferio norte este verano? Por supuesto que puede. Esto activará una segunda ola. "
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– Gregory Poland, quien estudia la inmunogenética de la respuesta a la vacuna en adultos y niños en la Clínica Mayo.

Otro desconocido es la mutación. "Es un virus de ARN e inherentemente un virus que mutará y sufrirá recombinación. Cuando las personas están coinfectadas con dos o más cepas, el virus tiene la capacidad de intercambiar material genético. Los pacientes en camas de hospital vecinas pueden tener coronavirus sutilmente diferentes. Ahora proporcionas la placa de Petri para que se combinen. Escuchamos cosas como "velocidad de distorsión operativa". Nunca antes había visto política, opinión pública / presión pública y la economía pesan tanto en la ciencia para derrocarla y pervertirla. "
Por su parte, Fauci atribuye una mejora en las pruebas y el rastreo de contactos para su cambio de posición ante las perspectivas de una segunda ola del nuevo coronavirus o SARS-CoV-2. "Es nuestra manera, así como la eficiencia y la eficacia, en la que ponemos la fuerza laboral, los sistemas, las pruebas, para identificar los aislamientos y las huellas de contacto que determinarán qué tan exitosos seremos. para evitar esta ola ", dijo Fauci a CNBC" Halftime Report ". El sistema de salud de EE. UU. También tendrá la oportunidad de abastecerse de ventiladores y EPP y, en un mundo ideal, las personas comprenderán los beneficios del distanciamiento social.
Esta misma estrategia de detección y la detección de personas que dieron positivo para ser puestos en cuarentena parece haber funcionado en otros países, incluida Islandia. Después de preocuparse por el crecimiento exponencial al comienzo de la pandemia, el gobierno islandés ha aplanado la curva para nuevos casos. En mayo solo se detectaron seis nuevos casos de COVID-19, la enfermedad causada por el nuevo coronavirus. Hasta ahora solo ha habido tres casos nuevos este mes, lo que eleva el número total de casos confirmados a 1,807 y el número total de muertes por COVID-19 a 10.
En solo unos meses, los científicos de todo el mundo han aprendido mucho sobre el SARS-CoV-2, incluida la estructura genética del virus; cómo infecta las células humanas; qué tipo de manifestación de la enfermedad causa; y cómo afecta el hígado, los riñones y el cerebro, y cómo los síntomas secundarios afectan a los niños. Este progreso se refleja en el índice Dow Jones Industrial
DJIA
-1,08%

y S&P 500
SPX
-0,78%
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quien recuperó el terreno perdido anteriormente en la pandemia. Los índices bursátiles han rebotado en los últimos meses, a medida que los mercados continúan esperando avances en la búsqueda de una vacuna.
Polonia advierte contra la lectura en el debate público o los mercados como un indicador de lo que hará el virus a continuación. "El coronavirus solo sabe una cosa", dice, "y es infectar a otro huésped".

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¿Cómo pueden las mujeres prepararse mejor para su jubilación?

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En 1758, Ben Franklin escribió en su libro "El camino hacia la riqueza" que una "inversión en conocimiento siempre paga el mejor interés".
Cuando se trata de administrar sus finanzas personales, este dicho es tan relevante hoy como lo era en aquel entonces. Entonces, comencemos con un simple cuestionario.

Pregunta 1: Suponga que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés es del 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara el dinero para crecer?
a) Más de $ 102

b) Exactamente $ 102
c) Menos de $ 102
Pregunta 2: Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fue del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de esta cuenta?
a) Más que hoy
b) Exactamente igual que hoy
c) Menos que hoy
Pregunta 3: ¿Crees que la siguiente afirmación es verdadera o falsa? "Comprar una acción de una sola compañía generalmente ofrece un rendimiento más seguro que un fondo mutuo".
un real
b) falso
Las respuestas están al final de esta columna, pero no hay trampa, por favor.
Estas tres preguntas fundamentales fueron desarrolladas por Annamaria Lusardi, economista y profesora de economía y contabilidad en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y Olivia S. Mitchell, economista y profesora en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania
Se han utilizado en más de 20 países para medir la educación financiera. Las evaluaciones de los resultados en todos los países han confirmado que el analfabetismo financiero es un problema global y que las mujeres aún obtienen puntajes más bajos que los hombres. No es una gran sorpresa, pero sigue siendo inquietante.
La nueva encuesta de preparación para la jubilación de Aegon destaca esto una vez más. La encuesta a 14,400 empleados y 1,600 jubilados en 15 países, del Centro Aegon para la Longevidad y la Jubilación y el Centro de Estudios de Retiro Asbl Profitables Transamerica (TCRS) y el Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon, reveló que la educación financiera es mucho peor para las mujeres que para los hombres. Menos de una cuarta parte (23%) de las 8.067 mujeres entrevistadas respondieron las tres preguntas correctamente, en comparación con el 36% de los hombres.
No solo la mayoría de las mujeres se han encontrado con sus habilidades financieras, sino que también se preocupan por prepararse para la jubilación financieramente. Según la investigación, solo uno de cada cuatro trabajadores (26%) está muy o extremadamente seguro de que lograrán una jubilación cómoda, en comparación con el 32% de los hombres. Solo el 21% de las mujeres que actualmente forman parte de la fuerza laboral creen que están en camino de lograr los ingresos de jubilación que necesitan (en comparación con el 29% de los hombres). Y más de un tercio de las mujeres trabajadoras no saben si están en camino de alcanzar los ingresos que esperan en la jubilación. (Para ser justos, a los hombres tampoco les va tan bien con estas medidas).
Comida para llevar: Para la mayoría de las mujeres, incluida yo, no es una tarea fácil guardar suficientes ahorros para la jubilación para cubrir los posibles gastos de subsistencia de nuestras últimas décadas. Resumen de los desafíos que enfrentan las mujeres: existe la brecha salarial entre mujeres y hombres, el costo del tiempo que pasan fuera de la fuerza laboral para la atención y la realidad financiera a menudo devastadora de un divorcio de cuarentena. Y, por supuesto, existe el hecho de que con frecuencia las mujeres son trabajadoras por contrato como yo sin un plan de pensiones del empleador. También pueden trabajar a tiempo parcial o ser empleados de una pequeña empresa que no ofrece un plan de pensiones para empleados. Finalmente, tendemos a vivir más que nuestros homólogos masculinos, por lo que tenemos años adicionales de vida para financiar.
Una de las mayores preocupaciones de las mujeres es cómo pagarán sus facturas médicas cuando tengan más de 70 años. Incluso las mujeres que ahorran lo suficiente regularmente me dicen que temen que todo lo que hayan acumulado sea devorado por los costos de atención médica. Y puede ser.
Cuando se trata de ahorrar para los costos de atención médica de jubilación, las mujeres tienen que reservar mucho más para cubrir sus facturas médicas después de la jubilación que sus contrapartes masculinas. Según Fidelity, una pareja de 65 años que se jubiló en 2019 puede esperar gastar $ 285,000 en atención médica y gastos médicos durante su jubilación. Para los jubilados solteros, el costo de la atención médica se estima en $ 150,000 para mujeres y $ 135,000 para hombres.
Sin embargo, para las mujeres mayores, la buena noticia en términos de seguridad financiera es que una gran parte de las mujeres trabajan a tiempo completo después de los sesenta e incluso hasta los sesenta. De hecho, según el Pew Research Center, el 25% de los baby boomers están en la fuerza laboral entre los 65 y 72 años de edad.
Trabajar más tiempo le permite contribuir a las cuentas de jubilación y esquivar los gastos de subsistencia. También a menudo viene con un seguro de salud basado en el empleador.

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¿Cuál es la diferencia entre un 401 (k) y un Roth 401 (k)?

Otro beneficio de trabajar más tiempo puede ser una abolladura en su beneficio financiero en el Seguro Social. Años adicionales de ingresos a estas edades pueden reemplazar años anteriores de ingresos bajos o nulos en la fórmula de beneficios de jubilación. Es alentador para las mujeres que han dejado el lugar de trabajo para cuidar a niños o padres que envejecen.
Y una nueva ley debería ayudar a las mujeres a ahorrar más: la ley de seguridad federal ofrece incentivos fiscales a las pequeñas empresas para ofrecer una membresía automática en los planes de pensiones de sus trabajadores, o les permite unirse 39, otras compañías para proporcionar cuentas de jubilación a sus empleados. La ley también elimina el límite de edad máxima para las contribuciones a las cuentas tradicionales de jubilación individual y alienta a los empleadores a permitir que los empleados a tiempo parcial inviertan en planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Estos cambios pueden ser incrementales, pero son positivos y cuanto más podamos ahorrar en el trabajo, mejor.
Cuando se trata del bajo rendimiento en alfabetización de las mujeres, haga algo. Busque recursos educativos para inversores ofrecidos por su empleador, el sitio web del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER), el sitio web de Investor Protection Trust. Encontrará información básica sobre cómo invertir en la mayoría de los sitios web de servicios financieros como Vanguard, T. Rowe Price
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y fidelidad. Lea artículos sobre finanzas personales en sitios web como HerMoney. Tome un curso de finanzas personales en un colegio comunitario. Crea un club de libros de dinero con tus amigos y aprende sobre inversiones y finanzas juntos. Confía en mí, puede ser divertido.
Y ahora redoble de batería para las respuestas de su cuestionario: 1. A; 2. C; 3, B

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Los economistas dicen que se acerca una recesión: ¿cómo pueden prepararse para ello los inversores 401 (k)?

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Según una encuesta reciente de la Asociación Nacional de Economía de la Empresa, siete de cada diez economistas esperan una recesión para fines de 2021.

Incluso los inversores más inteligentes están preocupados por no tener suficiente efectivo para cubrir sus gastos básicos durante una recesión, sin mencionar a aquellos que tienen todo su capital en riesgo en un mercado volátil. Esta ansiedad razonable puede alentar a los miembros de 401 (k) a reducir sus contribuciones o incluso utilizar plenamente sus ahorros para la jubilación.

Sin embargo, el daño a largo plazo que puede tener un movimiento en pánico en su capacidad de retirarse supera los beneficios a corto plazo.

Una recesión económica puede alentar a los inversores a invertir aún menos en ahorros para la jubilación mientras esperan el regreso de un mercado alcista. En la superficie, parece que esta estrategia protege las economías. Durante la última recesión, los ahorros personales como porcentaje de los ingresos por desinversión aumentaron del 6,4% al 3,7% entre diciembre de 2008 y enero de 2009. Ante la preocupación de un En otra recesión, muchos inversores podrían considerar aprovechar sus ahorros para evitar pérdidas similares. Sin embargo, dado que es casi imposible cronometrar el mercado, este enfoque puede volverse en contra de su capacidad de ahorrar y posponer la fecha de jubilación. Es necesario mantener contribuciones estables y constantes durante una recesión para aumentar los ahorros y tener una base financiera sólida en la jubilación, incluso si se mantiene un empleador igual.

Prepárate para una recesión

El primer paso y el más práctico para prepararse para una recesión es reservar un fondo de emergencia. Si aún no tiene de tres a seis meses de gastos de vida en el banco, ahora es el momento de comenzar a ahorrar. Con un fondo de emergencia, puede comenzar a reducir o mantener los gastos actuales tanto como sea posible, evitando costos innecesarios. Al crear un fondo de emergencia, es importante tener en cuenta el momento de las compras importantes, como un automóvil o una casa. Aquellos que alquilan deben buscar viviendas más asequibles o al menos evitar tomar una renta más alta si es posible. Con una recesión inminente, este no es un buen momento para asumir más deuda.

Una estrategia efectiva para reducir los gastos es asignar ingresos disponibles para pagar la deuda existente. Ejemplos de ingresos disponibles incluyen un bono de fin de año o una herencia. Deberá utilizar estos fondos para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, hipotecas o pagos de automóviles cuando el mercado sea fuerte. Puede ser mucho más difícil hacer frente a estos pagos durante una recesión, así que adelante ahora.

Reducir la locura

No tiene que tener frío, pero debe tomar decisiones incrementales y efectivas para tomar decisiones efectivas. Trabaja duro y quiere poder disfrutar de su vida, tiene derecho a hacerlo, pero asegúrese de ahorrar lo suficiente en la parte posterior para hacer frente a cualquier posible desaceleración en el mercado.

Encuentre pequeñas formas de ahorrar dinero. Vaya de vacaciones, pero no realice un viaje internacional. Reúnase en los Estados Unidos y viaje fuera del horario laboral para ahorrar en boletos aéreos. En lugar de comprar un auto nuevo, compre un auto usado "casi nuevo". Por ejemplo, si gasta $ 100 menos por mes en el pago de su automóvil, si come una vez menos por semana ($ 50 por semana = $ 200 por mes) y gasta $ 200 menos por mes en entretenimiento Ahorrará $ 500 al mes. Son $ 6,000 al año. Este tipo de sacrificio es factible para la mayoría de las personas.

Una segunda estrategia de ahorro es utilizar nuevas tecnologías o tendencias para encontrar nuevos métodos de ahorro. He aquí algunos ejemplos. Puedes cortar el cable y pagar solo Netflix

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y Wi-Fi: mejor aún, si compra su propio enrutador Wi-Fi, ahorrará la tarifa de alquiler de TV por cable de $ 10 cada mes. Este es un costo inicial que dará sus frutos a largo plazo.

Para compras en línea, use complementos web, como Honey, para asegurarse de aprovechar los códigos promocionales disponibles. Si su gran locura toma estas excelentes vacaciones una vez al año, use la tarjeta de crédito correcta para maximizar sus puntos de viaje. Para ahorrar dinero en combustible y costos de mantenimiento, negocie para trabajar desde casa al menos unos días a la semana. Finalmente, para ahorrar en costos de atención médica, use goodrx.com para encontrar la farmacia más barata para surtir una receta.

Leer: Esta triste niña de 57 años "roba esto" en San Francisco y se retira a Albuquerque, donde recortó sus gastos en un 70%.

Errores a evitar

Eliminar o reducir significativamente las contribuciones de ahorro para la jubilación es el peor error que puede cometer durante una recesión.

Incluso para inversores experimentados, es casi imposible recomprar en el momento adecuado en los mercados bursátiles. Cuando deja de contribuir a sus ahorros de jubilación durante una recesión, pierde la oportunidad de comprar acciones a los precios más bajos. También perderá recibir su correspondencia comercial, lo que equivale a transferir dinero gratis. La retención de contribuciones, especialmente durante una recesión, tendrá un efecto negativo neto en sus ahorros para la jubilación y su plan de jubilación. Es posible que posponga su fecha de jubilación por años.

Otra opción atractiva en una recesión es pedir prestado contra sus ahorros de jubilación. Esta estrategia también puede hacer más daño que bien en tiempos de recesión. Un estudio de cinco años realizado por el Consejo de Investigación de Pensiones de Wharton School, Préstamos del futuro: 401 Ik) Préstamos y préstamos, encontró que casi el 40% de los 401 participantes tomaron prestado de sus cuentas de jubilación y el 20% Los planes de pensiones contributivas (que incluyen los planes 401 (k) e IRA) tenían un saldo pendiente en algún momento. Sin embargo, la tasa general de endeudamiento en las cuentas de jubilación disminuyó durante la última Gran Recesión en 2008 y 2009. Si bien es común pedir préstamos contra la jubilación, retirar dinero de una cuenta de jubilación la jubilación cuando las existencias son bajas es la única forma de privarlo de ganancias. ven cuando el mercado rebota.

Pedir prestado o aprovechar un plan de jubilación durante una recesión equivale a vender acciones a un precio inferior al precio por el que lo compró. Esto es contraproducente para la jubilación, aunque puede ayudar a pagar las facturas a corto plazo. Manténgase enfocado en su plan de jubilación y evite las trampas comunes de la recesión.

Leer: ¿Planea vender su casa para financiar su jubilación? Rethink

La buena noticia de un mercado bajista: las acciones están a la venta

Lo creas o no, hay beneficios para una recesión. Piense en la caída de los precios de las acciones como una oportunidad, como una venta por tiempo limitado. Cuanto más contribuya a su 401 (k) durante una recesión, mejores serán los descuentos que recibirá en sus acciones. Cuando el mercado se recupere, disfrutará de un rápido aumento en los precios de las acciones. En una recesión, puede ser difícil ahorrar para la jubilación y contribuir a su 401 (k), pero los fondos que ahorra en un mercado en declive lo acercan mucho más a la jubilación que los que ahorra Un mercado alcista.

Resistir la tormenta

Es molesto ver que sus ahorros para la jubilación disminuyen con el mercado de valores durante una recesión. Sin embargo, es importante recordar que un plan de inversión sólido ayuda a hacer frente a las ralentizaciones periódicas y está diseñado para hacerles frente. Al planificar una recesión por adelantado, es posible reducir o mantener los gastos normales antes de que ocurran. Esta estrategia libera fondos para contribuir a las cuentas de jubilación.

Mantenga su estrategia de inversión en su lugar y mantenga una perspectiva a largo plazo, y su cartera se recuperará después de una recesión con sus ahorros de jubilación intactos. Esto le dará a su cartera la mejor oportunidad de recuperarse cuando regrese el mercado alcista y lo ayudará a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Nick Strain es asesor principal de patrimonio y presidente del comité asesor de patrimonio de Halbert Hargrove.

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