Etiqueta: prometida

Mi prometida gana $ 90.000 al año. Gano $ 150,000. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?


Querido Quentin,

Mi prometida y yo nos casaremos en octubre. Ella gana $ 90,000 al año entre su trabajo principal y la enseñanza de clases como instructora de acondicionamiento físico. Gano $ 150,000 al año por mi rol principal (combinación de salario base y comisión).

Le quedan alrededor de $ 40,000 en préstamos estudiantiles, y compartimos una inversión en un terreno con un saldo de préstamo de $ 65,000 restante. Ambos contribuimos activamente a las cuentas de jubilación y de corretaje. Creemos que no tenemos suficientes activos para invertir para los profesionales financieros.

Ambos somos personas muy independientes, por lo que nos gusta tener nuestras propias decisiones de gasto / inversión. Hasta ahora, hemos considerado el dinero como 'tuyo y mío' mientras compartimos felizmente gastos e inversiones comunes como la tierra. ¿Deberíamos fusionar nuestras finanzas después de casarnos?

Pronto casado

Querido pronto para casarme,

Las cuentas conjuntas pueden reducir la molestia de realizar un seguimiento de los gastos de los demás y ayudarlo a administrar el presupuesto de su hogar. Cuando las parejas no fusionan sus finanzas, generalmente es porque una pareja tiene muchas deudas y / o está luchando por controlar sus gastos.

Como hemos visto con varias cartas recientes a esta columna, que incluyen viajes de $ 1,500 al centro comercial y gastar $ 11,000 en cosméticos, no es tan infrecuente. Estos no son representativos de la población estadounidense. Es igualmente probable que los hombres gasten demasiado dinero y se involucren en travesuras financieras.

Mantener cuentas separadas es a menudo una opción para las parejas de ingresos muy altos que tienen una red financiera compleja y para las que se casan en segundo lugar. A menudo, hay más factores a considerar con este último, incluida la herencia para hijastros y múltiples herencias.

La mayoría de las parejas en realidad no separan sus finanzas, según esta encuesta de Policygenius: el 20% dijo que separa la administración de su dinero, mientras que el 30% ni siquiera sabe cuánto gana su pareja. ¿Qué nos dice esto? La cuenta conjunta y la transparencia no siempre van de la mano.

Mi recomendación para usted y su prometida es priorizar sus objetivos y crear gradualmente cuentas de ahorro e inversión conjuntas para lograr esos objetivos. Como primer paso, deberá cooperar en lo que decida priorizar para el lujo frente a las necesidades y los ahorros.

Tendrá que tomar otras decisiones, por ejemplo, si las contribuciones del alquiler o de la hipoteca se basan en una parte de su salario, o deben dividirse 50/50 independientemente de la disparidad de ingresos. La fusión de sus objetivos financieros lo llevará naturalmente a fusionar sus finanzas.

No tiene que suceder de la noche a la mañana o ser un juego de suma cero.

Quieres saber más ? Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy lee más de sus columnas aquí.

Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta que se publiquen de forma anónima en MarketWatch. Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Descubra el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 1,59%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Estoy a punto de jubilarme a los 58 años. Mi prometida está endeudada y maneja mi viejo auto, y yo mantengo a su familia. ¿Cómo puedo asegurarme de que mi hijo herede mi riqueza después de mi muerte?


Querido Quentin,

He estado saliendo con mi prometida por poco más de tres años. Durante esos tres años me despidieron y pasé dos años sin trabajo buscando un nuevo trabajo. Tengo un nuevo trabajo, gano aproximadamente el 75% de lo que ganaba anteriormente, pero es más que un salario digno. Mi prometida gana un salario modesto en comparación con el mío.

Financieramente, había pasado muchos años pagando la educación universitaria de mi hijo y acumulando ahorros para la jubilación anticipada. Según mi planificador financiero, estoy muy por delante de mi meta de jubilarme a los 58 años (actualmente tengo 51) con una IRA de alrededor de $ 2 millones, más ahorros y otros activos líquidos.

Actualmente, mi prometida está tratando de salir de sus deudas. Ella maneja mi auto viejo y no comparte ninguna factura de servicios públicos ni pagos de hipoteca, pero sí compra comestibles ya que la casa está formada por ella, sus hijos y yo. Manteniendo a su familia, no tengo mucho que hacer por mi propio hijo.

Siempre ha sido una tradición en mi familia dejar un legado. Planeaba dejar a mi único hijo con una herencia lo suficientemente significativa para que pudiera mejorar a sí mismo y a su familia. Mi prometida tiene hijos, y me preocupa que si estoy casada (vivo en Texas), los ahorros que tengo irían a ella y, eventualmente, a sus hijos, sin pasar por mi hijo.

Como soy 10 años mayor que mi prometida, sospecho que podría sobrevivirme. ¿Cómo protejo mis activos para que puedan dividirse como deseo?

Prometido y padre nervioso

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

¿Quiere saber más? Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado F & F,

Texas es un estado de propiedad comunal, así que lo que aportas al matrimonio, también lo quitas del matrimonio. Los bienes acumulados durante el matrimonio, con excepción de la herencia, se consideran bienes matrimoniales o comunitarios.

Tiene varias opciones, incluida la creación de un fideicomiso en vida que le permita transferir su patrimonio a su hijo durante su vida, y así evitar pasar por una sucesión, que puede ser un proceso impredecible, engorroso y público.

Tiene dos opciones de confianza: revocable o irrevocable. El primero se puede cambiar. Puede cambiar el nombre de las cuentas financieras al nombre de su hijo. Este último no se puede cambiar y también ahorra en el impuesto de sucesiones. Generalmente se utiliza para dejar pertenencias a hijos y nietos.

Otros caminos: un contrato prenupcial, un testamento (obviamente) y la designación de su hijo como beneficiario en su póliza de seguro de vida. Con la ayuda de un planificador patrimonial, puede encontrar formas de asegurarse de que se cuide de su hijo después de que usted se vaya y de que su futura esposa no se quede atrás.

Mientras tanto, asegúrese de mantener una propiedad separada separada. Si deposita una herencia en una cuenta bancaria conjunta, por ejemplo, se convierte en propiedad conyugal. Si su prometida ayuda a renovar una casa a su nombre, volverá a ser propiedad comunitaria.

Habla con tu prometida sobre tus preocupaciones y metas. Es importante ser transparente y asegurarse de que usted y ella estén en la misma página y compartan las mismas expectativas financieras. También puede esperar a que su esposa pague sus deudas antes de casarse.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-1,68%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

La madre de mi prometida nos pidió que criáramos a sus 2 hijos porque vivimos en un buen vecindario escolar y ella tiene una adicción al juego; luego pidió sus controles de estímulo.


Querido Quentin,

El año pasado, en febrero, falleció el padrastro de mi prometida. Después de su fallecimiento, la madre de mi prometida nos pidió a ella y a mí que criáramos a sus hijos menores, ya que recientemente habíamos comprado una casa nueva, tener títulos y podremos brindarles una gran propiedad. Educación, como ayuda con las tareas escolares y la capacidad de comunicarse. con sus escuelas o médicos. La madre de mi prometida no puede leer, escribir ni hablar inglés y es adicta al juego en los casinos.

COVID-19 golpeó poco después. Ambos hemos sido despedidos de nuestros trabajos y nos estamos saliendo con la nuestra con el desempleo y los ahorros.

Dicho esto, en marzo de este año hicimos la declaración de impuestos y mi prometida reclamó a sus dos hermanos ya que habían vivido con nosotros durante casi nueve meses el año pasado. Recibimos sus dos pagos de estímulo unos días después. Aproximadamente tres semanas después, nos enteramos de que la madre de mi prometida también había recibido los pagos de estímulo, aunque insiste en que no ha reclamado a sus hijos este año.

Al ver el dinero, le aconsejé que lo dejara ya que el Servicio de Impuestos Internos podría pedirlo. Su nuevo novio luego le dijo rápidamente que se lo quitara de todos modos. Lo abordarán más tarde si el IRS lo solicita, dijo.

Mi pregunta es, ¿esta situación dañará a mi prometida y a mí de alguna manera? Me temo que el IRS tarde o temprano descubrirá el error y nos pedirá dinero porque es posible que su madre ya haya jugado a recaudar dinero y nos haya hecho pagar a pesar de que lo hicimos. artículos de primera necesidad.

Prometido

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querido prometido

Tiene usted razón. El IRS eventualmente buscará un reembolso de este dinero, y probablemente lo hará deduciendo el dinero de un reembolso de impuestos futuro. También tiene razón en que su suegra de facto no debería gastar este dinero. Me quito el sombrero ante ti por criar a estos dos niños y darles un hogar estable y el liderazgo que merecen en la vida.

Muchas personas en tal situación escribían para quejarse de cómo les fue en X, Y y Z, y sus suegros fueron ingratos. Pero ha tomado el camino correcto, sabiendo que estas travesuras son entre ustedes dos y la madre de su prometida, y no involucran a los dos hermanos menores de su novia. Me alegra que no los hayas involucrado en esta situación un tanto complicada.

Tú, por supuesto, hiciste lo correcto. La columna Moneyist cubrió a los dependientes que reclamaron el estímulo y a los padres que no son los tutores de sus hijos quienes lo cobran. El pago de $ 1,400 para estimular la economía, como saben, no es un préstamo. Este tercer cheque de estímulo es un crédito fiscal de retención en sus impuestos de 2021 y se calcula en función de sus impuestos de 2020.

Si el IRS no sabe quién dice la verdad aquí, verificará a ambas partes. La verdad eventualmente saldrá a la luz, y la madre de tu prometida y su novio deben saber que no estás en condiciones de ayudarlos a salir de esta situación. Entraron a sabiendas, y debe haber una línea clara entre ayudar a los hijos y ser un facilitador de estas fechorías.

El IRS ofrece consejos detallados sobre qué hacer cuando alguien reclama a su dependiente de manera fraudulenta. "Si determina que la otra persona no era elegible para reclamar a su dependiente, deberá tomar medidas para proteger su derecho a reclamar al dependiente y garantizar una declaración precisa", dice. Tiene todo lo que necesita saber para tomar medidas proactivas aquí.

Eso lo dejo a usted para que lo decida.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
-0,57%

grupo, donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Al enviar su historia a Dow Jones & Company, el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de la misma, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.

Mi prometida rica quiere que acepte el costo de vida en divorcio. Soy un veterano orgulloso y no aceptaré más de $ 50,000. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Me propongo casarme con alguien que tenga mucho dinero. No tengo mucho Soy dueño de mi casa, tengo una pensión militar y trabajo a tiempo parcial. Quiero un acuerdo prenupcial y ella también. No tenemos hijos y no tendremos hijos.

¿Entonces, cuál es el problema? No quiero manutención del cónyuge. Si tuviéramos que ir por caminos separados, solo quiero mantener todos mis beneficios militares y la diferencia entre mis ahorros personales (en el momento del divorcio) y $ 50,000. Entonces, si tuviera $ 45,000 en ahorros, ella solo pagaría $ 5,000.

He trabajado muy duro por todo lo que tengo. Estoy orgulloso de haber superado muchas adversidades para estar donde estoy ahora, y estoy feliz con mis finanzas. Quiere que reciba un pago por "nivel de vida". Quiero que mi moral esté intacta en caso de divorcio.

Creo que lo que estoy preguntando es bastante razonable. ¿Pero tal vez no?

¿Ningún consejo?

Orgulloso y práctico

querida Orgulloso,

Aunque me quito el sombrero ante ti porque eres lo suficientemente realista y práctico como para planificar el futuro, es posible que los dos se sientan diferentes si deciden divorciarse. Ambos actúan por amor y orgullo. Los divorcios suelen ser tumultuosos y costosos. Los acuerdos prenupciales, aunque no son perfectos, también reflejan el estado mental en el que se encuentra antes del matrimonio: práctico, magnánimo, cauteloso, optimista. En este contexto, la equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador.

"
“La equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador. "
"


– El Moneyist

"Un contrato de matrimonio debe tener ambas partes representadas por abogados separados y es esencial para garantizar que haya una divulgación completa y completa de las responsabilidades y los activos y que el matrimonio se celebre entre dos adultos que consientan", según Canterbury Law Group. "El acuerdo tiene que ser justo cuando se firma y su aplicación también tiene que ser justa, ya sea dentro de cinco años o décadas después. Estos son todos los aspectos principales de un acuerdo prenupcial bueno y saludable. "

El bufete de abogados también advierte: "Algunas características injustas pueden incluir cuando ambas partes tienen que pagar sus propios honorarios por los honorarios legales en un divorcio. La distribución equitativa de los activos obtenidos en el matrimonio cuando los estados a menudo tienen diferentes reglas que rigen la asignación de activos, especialmente con respecto a la propiedad. A veces los acuerdos prevén que una de las partes recibirá una renta fija en caso de divorcio que, décadas más tarde, puede resultar totalmente insuficiente debido a la inflación y al cambiante coste de la vida.

Sin un acuerdo prenupcial, su prometida ciertamente podría reducir drásticamente su actual propuesta magnánima del costo de vida. Mientras tanto, es posible que se sienta traumatizado por la reversión financiera de las fortunas después de un divorcio y se dé cuenta de que $ 50,000 no es mucho dinero después de todo. El tiempo, la experiencia y un matrimonio que salió mal pueden cambiar su vida, y su perspectiva sobre quién se merece qué, patas arriba.

Ambos tienen razón. No hay una respuesta incorrecta. Quizás acepte revisar el trato después de cinco años de matrimonio en caso de que alguno de los dos quiera hacer una enmienda. No pueden obligarse mutuamente a cambiar los términos de un contrato de licencia. De lo contrario, frustraría el propósito de firmar un contrato en primer lugar. Sin embargo, puede ayudar a abrir esa conversación si va a haber una en el futuro, y también aliviar la presión de ambos ahora antes de su gran día.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 0,04%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Le pedí a mi prometida, de 30 años, que firmara un acuerdo debido a sus gastos. Ella lo rechazó. ¿Sería incorrecto depositar en secreto mis activos en un fideicomiso?


Estimado Moneyist,

Soy un hombre de 28 años que se casa con una mujer de 30 años. Acumulé aproximadamente $ 100,000 en préstamos estudiantiles al obtener dos títulos de posgrado; Afortunadamente, conseguí un trabajo en finanzas con un potencial de ingresos ilimitado, solo horas de trabajo intensas, por lo que no estoy demasiado preocupado por pagar mis préstamos si la administración de Biden no me ayuda.

Sin embargo, mi prometida no tiene un préstamo estudiantil y no tiene un límite de ingresos tan alto como yo, pero tiene un gran problema de gasto, a pesar de ser ahorradora por naturaleza. Nos vamos a casar el año que viene y también compraremos una casa. Ambos gastos serán cubiertos por nosotros con ayuda limitada de nuestros padres.

El Moneyist:Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1. Yo pagué la casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?

Debido a la incapacidad de ahorrar de mi prometida y su gasto excesivo, sé que la carga financiera caerá sobre mis hombros. Hemos hablado de sus hábitos, pero no puede cambiar. Así que recomendé mantener nuestras finanzas separadas hasta que pudiera ver más responsabilidad financiera de él. También mencioné los acuerdos prenupciales para proteger mis activos en caso de que las cosas vayan mal.

Esta conversación no salió bien y creo que generará resentimiento antes de casarnos y posiblemente podría ser la causa del divorcio si se sintiera presionada a firmar uno. Me gusta mucho, pero estoy muy preocupado. Un amigo que se especializa en propiedades me recomendó que traspasara mis activos a un fideicomiso e incluso comprara nuestra primera casa en el fideicomiso.

¿Me equivoco al considerar este plan y no discutirlo con mi futura esposa, ya que sé que ella no aceptará un contrato matrimonial? Si las cosas no funcionan, no tengo la intención de dejarla seca, pero tampoco quiero perder todo lo que he ganado siendo un ahorrador agresivo toda mi vida. P.D .: Vivo en comunidad.

K.C.

El Moneyist: Mi esposa encontró un medio hermano en Ancestry.com. ¿Estamos moral o éticamente obligados a compartir la herencia de su padre?

¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Estimado K.C.,

Poner su casa y otros bienes en fideicomiso sin decirle a su prometida rompería la confianza en la relación, por mucho que esa confianza exista actualmente, y terminaría su matrimonio antes que si ella se sintiera bien equipada para firmar un acuerdo prenupcial. Ella se enteraría tarde o temprano, probablemente antes. No parece que confíes en él tanto como lo haces.

No se puede tener ningún tipo de relación sin confianza: una amistad o asociación profesional o incluso una relación de jefe / empleado fundador cuando se rompe esa confianza. Es decir, porque siempre estás esperando que suceda algo extraño y a nadie le gusta vivir o trabajar bajo una nube de sospechas. Esto ciertamente no presagia nada bueno para un matrimonio amoroso, largo y feliz.

Los abogados de familia no descartan, en principio, un fideicomiso para protegerte en caso de divorcio. "La clave para utilizar un fideicomiso para proteger los activos en caso de divorcio es lo que aparece en la letra pequeña", según Lomurro, Munson, Comer, Brown & Schottland, una firma de abogados con sede en Freehold, Nueva Jersey "Los términos y las condiciones del fideicomiso deben redactarse cuidadosamente ".

"Si un cónyuge estableció un fideicomiso antes del matrimonio, los activos depositados en ese fideicomiso generalmente se consideran propiedad segregada siempre que los fondos no se combinen con los fondos del matrimonio en todo momento", agrega la firma. Pero también existen desventajas en la creación de dicho fideicomiso, incluidos los costos, la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta y otras restricciones sobre esos activos.

En última instancia, si va a dedicar tanto tiempo y esfuerzo a establecer algún tipo de fideicomiso nacional de riqueza, debe prestar la misma atención, al menos por ahora, a la cuestión de si debe casarse o no. Entreviste a 100 parejas divorciadas y el 50% de la gente dirá: "No se puede cambiar a las personas". El 50% restante será la persona de este matrimonio que no se puede cambiar.

Su esposa ha indicado claramente su posición de compra. Ella no es para girar. Simplemente te deja.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi padre, obtuvo una hipoteca inversa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
-2,24%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Le ofrecí a mi hijo $ 30,000 para el pago inicial de una casa. Su prometida quiere un acuerdo por escrito para que mi regalo se comparta 50/50


Estimado Moneyist,

Mi hijo de 29 años está comprometido en junio de 2021. Vive con su prometida en un pequeño alquiler de una habitación. Hace aproximadamente un mes les dije que me gustaría ayudarlos a comprar una casa dándoles algo de dinero para pagar el anticipo. Quizás $ 30,000 o más.

Su contrato de arrendamiento finaliza en enero de 2021 y el invierno suele ser un buen momento para comprar una casa. Los animé a que comenzaran a investigar barrios, diferentes pueblos de la comarca, etc.

Sin embargo, como no están casados, dije que el dinero iría primero a mi hijo. Esto provocó una tormenta de fuego con su prometida, quien, a través de mi hijo, dijo que quería un acuerdo por escrito que si iban a romper y divorciarse. futuro, ella quería el 50% del regalo.

El Moneyist:Gano $ 140,000 al año. Estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanastros: 2 son refugiados en Turquía, 3 están en Siria. ¿Pero cómo?

Dijo que sus padres estaban de acuerdo con ella en que "debería protegerse". Sus padres se divorciaron y el pago inicial de su residencia principal fue financiado en parte por el padre de su madre. Cuando se divorciaron, su madre se quedó con esa porción.

Mi hijo había acordado previamente que cualquier casa que compraran se dividiría 50/50 en caso de que se divorciaran, aunque él básicamente proporcionó el resto del pago inicial ya que ella todavía estaba pagando su deuda estudiantil y tiene pocos ahorros.

No tengo ningún problema con lo que mi hijo quiere hacer, pero me cuesta creer que ella quiera un acuerdo por escrito de que tiene derecho al 50% del regalo en caso de divorcio.

No solo eso, sino que aparentemente por eso, han dejado por completo incluso de mirar las casas porque están muy desanimados por esta situación. Tienen suficiente para comprar una casa, pero tal vez no sea tan cara como la que podrían comprar con nuestra ayuda, y no tienen suficiente para poner el 20%. Mi futura nuera también dijo que debido a esto ella pensaría que sería simplemente una "inquilina".

El Moneyist:Mis padres nos dieron a mis hermanos y a mí $ 8 millones en bonos, acciones y ETF. Quiero usar mis ganancias para viajar. Mis padres se niegan

Además, se muestra inflexible sobre no tener hijos. Como mujer profesional que no tendrá hijos que mantener o criar, debería poder mantenerse por sí misma en caso de divorcio.

No queriendo perder a mi hijo, les dije que les daría $ 30,000 para hacer lo que quisieran, pero no firmaría ningún trato.

Parece tan extraño que una mujer que está considerando casarse esté tan preocupada por sus finanzas en caso de que su matrimonio termine, a pesar de que es perfectamente capaz de mantenerse a sí misma.

¿Cuáles son tus pensamientos?

Completamente asombrado

Querido estupefacto,

Tu hijo se casa con esta mujer. Usted no.

Por esta razón, estoy de acuerdo con la mayor parte de su carta y no estoy de acuerdo con una parte relativamente menor.

Ciertamente, esta es una solicitud poco ortodoxa. Digámoslo de esa manera, ¿de acuerdo? (Si fuera un mensaje de texto, pondría un emoji de desconcierto aquí). Solo debe saber que estos $ 30,000 le permitirán a su hijo comprar la casa. el desea.

Lo que suceda con esa casa y ese dinero una vez que llegue a su cuenta bancaria es asunto suyo. Él puede hacer lo que quiera.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Pero es sorprendente que se les pida que firmen un documento para compartir esos $ 30,000 50/50 cuando se usan para su hogar. (Inserte otro emoji aquí).

No estoy de acuerdo en que el hecho de que su futura nuera decida o no tener un bebé deba determinar sus ingresos o su ocupación. Si se divorcian, una vez más será asunto suyo vivir su vida como mejor le parezca con la mitad de la casa que compren juntos.

Su nuera debería pedirle a su hijo que firme un documento, no a usted, y su hijo firmará un documento muy pronto.

¿El documento que firmará? Su certificado de matrimonio.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Hola, MarketWatchers. Descubra el Facebook privado de Moneyist
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,23%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

El decreto de divorcio de mi prometida dice que ella no es responsable de la factura de impuestos de $ 100,000 de su exmarido. Eso debería protegerla, ¿verdad?



Me divorcié hace unos cinco años y mi hijo menor se graduará de la universidad esta primavera. Acabo de restablecer la estabilidad de mis finanzas y estoy ahorrando de nuevo. Me quedan entre ocho y diez años para trabajar y debería haber ahorrado lo suficiente para una jubilación modesta cuando llegara el momento.

Mi preocupación es que tengo una novia con la que quiero casarme. Ella es 10 años más joven que yo y tiene una importante experiencia financiera de su matrimonio anterior. Su ex tiene varias pequeñas empresas exitosas y tiene más dinero del que jamás veré en mi vida.
Dicho esto, él es brillante en maniobras financieras y legales, y ella quedó casi en la indigencia durante el divorcio. Durante su matrimonio, acumuló grandes facturas de impuestos, que presentaron conjuntamente, y acumuló casi $ 100,000 que están pendientes desde su matrimonio.

El Moneyist:¿Cuándo recibiré mi PRIMER chequeo de estímulo? "Nosotros, contribuyentes elegibles, no deberíamos tener que sufrir"
Su decreto de divorcio establece que ella no es responsable de los impuestos, ya que no estaba en el negocio y nunca tuvo voz en las finanzas de la familia. Además de todo esto, tiene un préstamo estudiantil de aproximadamente $ 60,000 que obtuvo para la educación de su hija en su nombre.
Desde su divorcio, la he visto trabajar incansablemente para mantenerse a sí misma y a su hijo adolescente. En poco tiempo, pasó de la horrible situación en la que la había dejado su matrimonio, a la capacidad de mantenerse a sí misma y comenzar el camino hacia un futuro brillante. .
Mi preocupación es mi exposición financiera a su pasado, especialmente si tenemos una casa u otros activos a nuestro nombre. Le escribí en el pasado sobre la modificación de la entrevista de mi ex esposa y respondió. Gracias por cualquier consejo que puedas darme esta vez.
Desconcertado en Missouri
Querido desconcertado,
Tu prometida parece una mujer maravillosa: trabajadora, diligente, concienzuda y es una sobreviviente. Ella pone a los demás en primer lugar y confía en los demás, a veces de forma incorrecta. Ella obviamente tiene muchas cualidades maravillosas, y la felicito por trabajar tan duro para asegurar la vida de su hijo como madre soltera. Claramente está pensando en su mundo, pero está nervioso después de su primer matrimonio y, naturalmente, no quiere exponerse a las travesuras financieras de otra persona.
El Moneyist: Hablé con mi inquilino desempleado sobre trabajos. Dijo que no están pagando lo suficiente y se sienta en casa fumando marihuana. Ahora quiere una reducción. ¿Qué debo hacer?
"Si una pareja casada presenta una declaración de impuestos federal sobre la renta conjunta, ambos cónyuges son responsables conjunta y solidariamente del monto total de la contribución federal sobre la renta para ese año fiscal". dice Marcia Swihart Orgill, abogada del bufete de abogados Danna McKitrick en Clayton, Missouri. a los ingresos separados de un solo cónyuge.
En muchos casos, al Servicio de Impuestos Internos no le importa lo que diga su decisión de divorcio. El estado emite una sentencia de divorcio y el IRS es una agencia federal. "Un divorcio no impide que el IRS cobre todo el impuesto sobre la renta no pagado de cualquiera de los cónyuges". En determinadas circunstancias, un cónyuge puede obtener una exención de la obligación tributaria conjunta y solidaria al completar oportunamente el Formulario 8857 y demostrar un reclamo de compensación para el cónyuge inocente, responsabilidad separada o compensación equitativa ”, dijo.
El Moneyist: No recibí mi cheque de estímulo porque debo manutención infantil. Esto no es justo. Mis hijastros cuentan conmigo, ¿qué puedo hacer?
Sin embargo, un contribuyente casado que presenta una declaración conjunta del impuesto sobre la renta para el estado de Missouri solo es responsable del impuesto sobre la renta de Missouri atribuible a sus propios ingresos, según Swihart Orgill. Los ingresos separados de un contribuyente incluyen su ingreso del trabajo, como salarios, ingresos de propiedad propia mantenida por separado y su participación en los ingresos de propiedad común, como intereses en una cuenta financiera. en copropiedad ”, añade. .
También puede presentar el Formulario 8857 para reclamar compensación por cónyuge inocente, responsabilidad separada o compensación equitativa. "Para obtener una obligación tributaria separada, una persona que haya presentado una declaración combinada de impuestos sobre la renta de Missouri debe notificar al Departamento de Ingresos de Missouri por escrito que solo es responsable del impuesto sobre la renta de sus ingresos. bajo la ley de Missouri y establece la parte, si la hay, de la deuda del impuesto sobre la renta que es atribuible a los ingresos separados ”, dice Swihart Orgill.
El Moneyist:Mi padre trabajaba en un hospital y murió de COVID-19. No podemos pagar sus gastos de entierro o funeral, ¿qué podemos hacer?
El titular aquí: Tu esposa es una sobreviviente, y tú caminas en esa línea entre las finanzas y el romance. Este es, por supuesto, el punto óptimo para esta columna. Ésta es una de las razones por las que existe. ¡Incluso tenemos un avatar especial para tales ocasiones! Dejando a un lado ese metanálisis, esta es una conversación que también deberías tener con tu novia. Ella también debe saber si está obligada a pagar los impuestos de su exmarido si él no lo hace. Rara vez es fácil.
Felicito a su prometida por ayudar a su hija con sus estudios. Cuando se case, no será responsable de la factura de impuestos o del préstamo estudiantil, pero tengo entendido que quiere su estar libre de deudas. Las personas no suelen tener registros financieros perfectos, pero la gran diferencia aquí, como seguramente sabe, es que las responsabilidades financieras de su novia no fueron incurridas por malversación de fondos. Ella era, tal vez, también confía en su ex marido. Pero en este frente, ciertamente puedes encontrarla a mitad de camino.
Actualización del coronavirus:
Hasta el viernes, COVID-19, la enfermedad causada por el virus SARS-CoV-2, había infectado al menos a 19,1 millones de personas en todo el mundo y 4,9 millones en los EE. UU. Había matado a más de 716,083 personas en en el mundo y al menos 160.255 en los Estados Unidos, según el Centro de Ciencia e Ingeniería de Sistemas de la Universidad Johns Hopkins.
Nueva York tiene la mayor cantidad de muertes (32.756), seguida de Nueva Jersey (15.849). El mercado de valores ha estado en un viaje salvaje en los últimos meses. El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,07%
,
el S&P 500
SPX,
-0,15%

y Nasdaq Composite
COMP,
-1,01%

fueron más bajos el viernes mientras los inversores esperaban la segunda ronda de un estímulo fiscal.
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

¿Le gustaría suscribirse a una alerta por correo electrónico cuando se publique una nueva columna de Moneyist? Si es así, haga clic en este enlace.Hola, MarketWatchers. Revisa el Moneyist privado de Facebook
PENSIÓN COMPLETA,
+ 2,59%

grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.

Tengo 33 años y mi prometida y yo planeamos ahorrar el 20% de nuestros $ 195,000 al año. ¿Podemos permitirnos el retiro antes de los 60?


rap shareable” data-share-text=”I’m 33, and my fiancée and I plan to save 20% of our $195,000-a-year income — can we afford to retire before we turn 60? ” data-share-modprefix=”mw_image_”>
iStock

Se necesita mucho dinero para retirarse a Nueva York.

Querida Catey

Tengo 33 años, no tengo deudas y un patrimonio neto de $ 700,000, de los cuales $ 600,000 están invertidos (95% en acciones y 5% en bonos), $ 50,000 en un fondo mutuo Emergencia y $ 50,000 en una cuenta bancaria para que pueda invertirlo más adelante este año si tenemos una liquidación. Mi prometida tiene 30 años, tampoco tiene deudas y tiene un fideicomiso familiar de $ 100,000 que también está invertido.

Gano $ 130,000 al año y tengo derecho a un bono de $ 30,000 al año; ella gana $ 65,000 al año y tiene derecho a un bono de $ 10,000. Planeamos ahorrar el 20% de nuestros salarios básicos y la mitad (después de impuestos) de los bonos que recibimos.

Nuestra pregunta es: ¿podremos jubilarnos, en Nueva York, donde vivimos actualmente, antes de los 60 años?

mejor,
M. C.

Estimado M.C.

En primer lugar, felicitaciones por recaudar un patrimonio neto de $ 700,000 a la edad relativamente joven de 33 años. En comparación con sus compañeros, lo está haciendo muy bien.

Agregue a eso su esperanza de ahorrar un 20% anual en sus salarios y los de su prometida, así como la mitad de la bonificación, y probablemente esté por delante de sus contemporáneos en términos de ahorros para la jubilación: suponiendo, entre otras cosas, que está invirtiendo bien el dinero.

¿Pero será suficiente para que ambos se jubilen antes de los 60 años, y el costoso Nueva York? Depende de una serie de factores, incluido el estilo de vida lujoso que desea vivir en la Gran Manzana. Esto es lo que los expertos compartieron.

En papel, y si todo va según el plan, probablemente pueda jubilarse antes de los 60 años y permanecer en Nueva York, según los planificadores financieros de MarketWatch. "En la proyección de vainilla, sí, llegarás allí, pero no hay áreas grises", dice Dennis Nolte, planificador financiero certificado de Seacrest Investment Services en Winter Park, Florida. "Probablemente esto no sea realista".

Así es como los cálculos podrían ayudarlo a jubilarse a los 60 años, dice el planificador financiero autorizado John Carbonara de NXT Phase Financial Services en Jericho, Nueva York, suponiendo que usted y su prometida hayan invertido un total de $ 750,000 (c & # 39; es cualquier cosa menos el fondo de emergencia) y obtendrá un rendimiento de aproximadamente el 6% durante los próximos 27 años (cuando cumpla 60 años), habría invertido más $ 3.6 millones en el banco. Ahora, si agrega ahorros anuales, supongamos que ahorra $ 65,000 al año durante 27 años y gana un 6%, eso podría superar los $ 4.1 millones.

"Entre el crecimiento actual de los activos y el crecimiento de las economías futuras, es posible que puedan acumular $ 7,57 millones a los 60 años", dice Carbonara. "Si aplicamos una regla de tasa de distribución del 4% al monto acumulado, alguien podría ganar $ 310,000 brutos anualmente. También se deben aplicar tasas impositivas al momento de la jubilación para obtener un número de ingresos netos. "

Carbonara señala que todo esto es solo hipotético: "Estas son grandes suposiciones porque las primas no están garantizadas, no sabemos su tasa impositiva y no sabemos si la familia podría mantener ese ahorro ".

Esto se debe a que tiene que incluir la vida real en la ecuación, incluidos los impuestos, como el impuesto sobre la renta que podría pagar retirándose de su fondo de jubilación y las multas fiscales si debe retirar los fondos de jubilación antes de impuestos antes de los 59 años y medio, dice Carbonara. Nolte señala que debe preguntarse si tendrá hijos (con, por supuesto, ramificaciones de gastos) y tenerlos en cuenta, así como cuánto necesitará realmente vivir durante su jubilación en Nueva York.

El planificador financiero colegiado Larry Heller, presidente de Heller Wealth Management en Nueva York, agrega que la vivienda es otro factor a considerar: "¿Comprarán un departamento en Nueva York o alquilarán?" Los costos de alojamiento en Nueva York pueden ser muy caros. Comprar una casa podría reducir significativamente sus activos invertibles ", explica. "Además, ¿qué harán con el seguro de salud hasta que sean elegibles para Medicare?

Estas son solo algunas de las cosas que debe tener en cuenta; es posible que desee hablar con un asesor financiero para repasar los detalles, pero anímese: está en una muy buena posición, especialmente si se ajusta a medida que avanza. a medida .

"Pueden hacer cambios a los supuestos originales a lo largo del proceso y continuar monitoreando su progreso hacia una meta de valor futuro", dice Carbonara.