Etiqueta: prometida

Le pedí a mi prometida, de 30 años, que firmara un acuerdo debido a sus gastos. Ella lo rechazó. ¿Sería incorrecto depositar en secreto mis activos en un fideicomiso?


Estimado Moneyist,

Soy un hombre de 28 años que se casa con una mujer de 30 años. Acumulé aproximadamente $ 100,000 en préstamos estudiantiles al obtener dos títulos de posgrado; Afortunadamente, conseguí un trabajo en finanzas con un potencial de ingresos ilimitado, solo horas de trabajo intensas, por lo que no estoy demasiado preocupado por pagar mis préstamos si la administración de Biden no me ayuda.

Sin embargo, mi prometida no tiene un préstamo estudiantil y no tiene un límite de ingresos tan alto como yo, pero tiene un gran problema de gasto, a pesar de ser ahorradora por naturaleza. Nos vamos a casar el año que viene y también compraremos una casa. Ambos gastos serán cubiertos por nosotros con ayuda limitada de nuestros padres.

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Debido a la incapacidad de ahorrar de mi prometida y su gasto excesivo, sé que la carga financiera caerá sobre mis hombros. Hemos hablado de sus hábitos, pero no puede cambiar. Así que recomendé mantener nuestras finanzas separadas hasta que pudiera ver más responsabilidad financiera de él. También mencioné los acuerdos prenupciales para proteger mis activos en caso de que las cosas vayan mal.

Esta conversación no salió bien y creo que generará resentimiento antes de casarnos y posiblemente podría ser la causa del divorcio si se sintiera presionada a firmar uno. Me gusta mucho, pero estoy muy preocupado. Un amigo que se especializa en propiedades me recomendó que traspasara mis activos a un fideicomiso e incluso comprara nuestra primera casa en el fideicomiso.

¿Me equivoco al considerar este plan y no discutirlo con mi futura esposa, ya que sé que ella no aceptará un contrato matrimonial? Si las cosas no funcionan, no tengo la intención de dejarla seca, pero tampoco quiero perder todo lo que he ganado siendo un ahorrador agresivo toda mi vida. P.D .: Vivo en comunidad.

K.C.

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Estimado K.C.,

Poner su casa y otros bienes en fideicomiso sin decirle a su prometida rompería la confianza en la relación, por mucho que esa confianza exista actualmente, y terminaría su matrimonio antes que si ella se sintiera bien equipada para firmar un acuerdo prenupcial. Ella se enteraría tarde o temprano, probablemente antes. No parece que confíes en él tanto como lo haces.

No se puede tener ningún tipo de relación sin confianza: una amistad o asociación profesional o incluso una relación de jefe / empleado fundador cuando se rompe esa confianza. Es decir, porque siempre estás esperando que suceda algo extraño y a nadie le gusta vivir o trabajar bajo una nube de sospechas. Esto ciertamente no presagia nada bueno para un matrimonio amoroso, largo y feliz.

Los abogados de familia no descartan, en principio, un fideicomiso para protegerte en caso de divorcio. "La clave para utilizar un fideicomiso para proteger los activos en caso de divorcio es lo que aparece en la letra pequeña", según Lomurro, Munson, Comer, Brown & Schottland, una firma de abogados con sede en Freehold, Nueva Jersey "Los términos y las condiciones del fideicomiso deben redactarse cuidadosamente ".

"Si un cónyuge estableció un fideicomiso antes del matrimonio, los activos depositados en ese fideicomiso generalmente se consideran propiedad segregada siempre que los fondos no se combinen con los fondos del matrimonio en todo momento", agrega la firma. Pero también existen desventajas en la creación de dicho fideicomiso, incluidos los costos, la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta y otras restricciones sobre esos activos.

En última instancia, si va a dedicar tanto tiempo y esfuerzo a establecer algún tipo de fideicomiso nacional de riqueza, debe prestar la misma atención, al menos por ahora, a la cuestión de si debe casarse o no. Entreviste a 100 parejas divorciadas y el 50% de la gente dirá: "No se puede cambiar a las personas". El 50% restante será la persona de este matrimonio que no se puede cambiar.

Su esposa ha indicado claramente su posición de compra. Ella no es para girar. Simplemente te deja.

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Le ofrecí a mi hijo $ 30,000 para el pago inicial de una casa. Su prometida quiere un acuerdo por escrito para que mi regalo se comparta 50/50


Estimado Moneyist,

Mi hijo de 29 años está comprometido en junio de 2021. Vive con su prometida en un pequeño alquiler de una habitación. Hace aproximadamente un mes les dije que me gustaría ayudarlos a comprar una casa dándoles algo de dinero para pagar el anticipo. Quizás $ 30,000 o más.

Su contrato de arrendamiento finaliza en enero de 2021 y el invierno suele ser un buen momento para comprar una casa. Los animé a que comenzaran a investigar barrios, diferentes pueblos de la comarca, etc.

Sin embargo, como no están casados, dije que el dinero iría primero a mi hijo. Esto provocó una tormenta de fuego con su prometida, quien, a través de mi hijo, dijo que quería un acuerdo por escrito que si iban a romper y divorciarse. futuro, ella quería el 50% del regalo.

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Dijo que sus padres estaban de acuerdo con ella en que "debería protegerse". Sus padres se divorciaron y el pago inicial de su residencia principal fue financiado en parte por el padre de su madre. Cuando se divorciaron, su madre se quedó con esa porción.

Mi hijo había acordado previamente que cualquier casa que compraran se dividiría 50/50 en caso de que se divorciaran, aunque él básicamente proporcionó el resto del pago inicial ya que ella todavía estaba pagando su deuda estudiantil y tiene pocos ahorros.

No tengo ningún problema con lo que mi hijo quiere hacer, pero me cuesta creer que ella quiera un acuerdo por escrito de que tiene derecho al 50% del regalo en caso de divorcio.

No solo eso, sino que aparentemente por eso, han dejado por completo incluso de mirar las casas porque están muy desanimados por esta situación. Tienen suficiente para comprar una casa, pero tal vez no sea tan cara como la que podrían comprar con nuestra ayuda, y no tienen suficiente para poner el 20%. Mi futura nuera también dijo que debido a esto ella pensaría que sería simplemente una "inquilina".

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Además, se muestra inflexible sobre no tener hijos. Como mujer profesional que no tendrá hijos que mantener o criar, debería poder mantenerse por sí misma en caso de divorcio.

No queriendo perder a mi hijo, les dije que les daría $ 30,000 para hacer lo que quisieran, pero no firmaría ningún trato.

Parece tan extraño que una mujer que está considerando casarse esté tan preocupada por sus finanzas en caso de que su matrimonio termine, a pesar de que es perfectamente capaz de mantenerse a sí misma.

¿Cuáles son tus pensamientos?

Completamente asombrado

Querido estupefacto,

Tu hijo se casa con esta mujer. Usted no.

Por esta razón, estoy de acuerdo con la mayor parte de su carta y no estoy de acuerdo con una parte relativamente menor.

Ciertamente, esta es una solicitud poco ortodoxa. Digámoslo de esa manera, ¿de acuerdo? (Si fuera un mensaje de texto, pondría un emoji de desconcierto aquí). Solo debe saber que estos $ 30,000 le permitirán a su hijo comprar la casa. el desea.

Lo que suceda con esa casa y ese dinero una vez que llegue a su cuenta bancaria es asunto suyo. Él puede hacer lo que quiera.

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Pero es sorprendente que se les pida que firmen un documento para compartir esos $ 30,000 50/50 cuando se usan para su hogar. (Inserte otro emoji aquí).

No estoy de acuerdo en que el hecho de que su futura nuera decida o no tener un bebé deba determinar sus ingresos o su ocupación. Si se divorcian, una vez más será asunto suyo vivir su vida como mejor le parezca con la mitad de la casa que compren juntos.

Su nuera debería pedirle a su hijo que firme un documento, no a usted, y su hijo firmará un documento muy pronto.

¿El documento que firmará? Su certificado de matrimonio.

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El decreto de divorcio de mi prometida dice que ella no es responsable de la factura de impuestos de $ 100,000 de su exmarido. Eso debería protegerla, ¿verdad?



Me divorcié hace unos cinco años y mi hijo menor se graduará de la universidad esta primavera. Acabo de restablecer la estabilidad de mis finanzas y estoy ahorrando de nuevo. Me quedan entre ocho y diez años para trabajar y debería haber ahorrado lo suficiente para una jubilación modesta cuando llegara el momento.

Mi preocupación es que tengo una novia con la que quiero casarme. Ella es 10 años más joven que yo y tiene una importante experiencia financiera de su matrimonio anterior. Su ex tiene varias pequeñas empresas exitosas y tiene más dinero del que jamás veré en mi vida.
Dicho esto, él es brillante en maniobras financieras y legales, y ella quedó casi en la indigencia durante el divorcio. Durante su matrimonio, acumuló grandes facturas de impuestos, que presentaron conjuntamente, y acumuló casi $ 100,000 que están pendientes desde su matrimonio.

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Su decreto de divorcio establece que ella no es responsable de los impuestos, ya que no estaba en el negocio y nunca tuvo voz en las finanzas de la familia. Además de todo esto, tiene un préstamo estudiantil de aproximadamente $ 60,000 que obtuvo para la educación de su hija en su nombre.
Desde su divorcio, la he visto trabajar incansablemente para mantenerse a sí misma y a su hijo adolescente. En poco tiempo, pasó de la horrible situación en la que la había dejado su matrimonio, a la capacidad de mantenerse a sí misma y comenzar el camino hacia un futuro brillante. .
Mi preocupación es mi exposición financiera a su pasado, especialmente si tenemos una casa u otros activos a nuestro nombre. Le escribí en el pasado sobre la modificación de la entrevista de mi ex esposa y respondió. Gracias por cualquier consejo que puedas darme esta vez.
Desconcertado en Missouri
Querido desconcertado,
Tu prometida parece una mujer maravillosa: trabajadora, diligente, concienzuda y es una sobreviviente. Ella pone a los demás en primer lugar y confía en los demás, a veces de forma incorrecta. Ella obviamente tiene muchas cualidades maravillosas, y la felicito por trabajar tan duro para asegurar la vida de su hijo como madre soltera. Claramente está pensando en su mundo, pero está nervioso después de su primer matrimonio y, naturalmente, no quiere exponerse a las travesuras financieras de otra persona.
El Moneyist: Hablé con mi inquilino desempleado sobre trabajos. Dijo que no están pagando lo suficiente y se sienta en casa fumando marihuana. Ahora quiere una reducción. ¿Qué debo hacer?
"Si una pareja casada presenta una declaración de impuestos federal sobre la renta conjunta, ambos cónyuges son responsables conjunta y solidariamente del monto total de la contribución federal sobre la renta para ese año fiscal". dice Marcia Swihart Orgill, abogada del bufete de abogados Danna McKitrick en Clayton, Missouri. a los ingresos separados de un solo cónyuge.
En muchos casos, al Servicio de Impuestos Internos no le importa lo que diga su decisión de divorcio. El estado emite una sentencia de divorcio y el IRS es una agencia federal. "Un divorcio no impide que el IRS cobre todo el impuesto sobre la renta no pagado de cualquiera de los cónyuges". En determinadas circunstancias, un cónyuge puede obtener una exención de la obligación tributaria conjunta y solidaria al completar oportunamente el Formulario 8857 y demostrar un reclamo de compensación para el cónyuge inocente, responsabilidad separada o compensación equitativa ”, dijo.
El Moneyist: No recibí mi cheque de estímulo porque debo manutención infantil. Esto no es justo. Mis hijastros cuentan conmigo, ¿qué puedo hacer?
Sin embargo, un contribuyente casado que presenta una declaración conjunta del impuesto sobre la renta para el estado de Missouri solo es responsable del impuesto sobre la renta de Missouri atribuible a sus propios ingresos, según Swihart Orgill. Los ingresos separados de un contribuyente incluyen su ingreso del trabajo, como salarios, ingresos de propiedad propia mantenida por separado y su participación en los ingresos de propiedad común, como intereses en una cuenta financiera. en copropiedad ”, añade. .
También puede presentar el Formulario 8857 para reclamar compensación por cónyuge inocente, responsabilidad separada o compensación equitativa. "Para obtener una obligación tributaria separada, una persona que haya presentado una declaración combinada de impuestos sobre la renta de Missouri debe notificar al Departamento de Ingresos de Missouri por escrito que solo es responsable del impuesto sobre la renta de sus ingresos. bajo la ley de Missouri y establece la parte, si la hay, de la deuda del impuesto sobre la renta que es atribuible a los ingresos separados ”, dice Swihart Orgill.
El Moneyist:Mi padre trabajaba en un hospital y murió de COVID-19. No podemos pagar sus gastos de entierro o funeral, ¿qué podemos hacer?
El titular aquí: Tu esposa es una sobreviviente, y tú caminas en esa línea entre las finanzas y el romance. Este es, por supuesto, el punto óptimo para esta columna. Ésta es una de las razones por las que existe. ¡Incluso tenemos un avatar especial para tales ocasiones! Dejando a un lado ese metanálisis, esta es una conversación que también deberías tener con tu novia. Ella también debe saber si está obligada a pagar los impuestos de su exmarido si él no lo hace. Rara vez es fácil.
Felicito a su prometida por ayudar a su hija con sus estudios. Cuando se case, no será responsable de la factura de impuestos o del préstamo estudiantil, pero tengo entendido que quiere su estar libre de deudas. Las personas no suelen tener registros financieros perfectos, pero la gran diferencia aquí, como seguramente sabe, es que las responsabilidades financieras de su novia no fueron incurridas por malversación de fondos. Ella era, tal vez, también confía en su ex marido. Pero en este frente, ciertamente puedes encontrarla a mitad de camino.
Actualización del coronavirus:
Hasta el viernes, COVID-19, la enfermedad causada por el virus SARS-CoV-2, había infectado al menos a 19,1 millones de personas en todo el mundo y 4,9 millones en los EE. UU. Había matado a más de 716,083 personas en en el mundo y al menos 160.255 en los Estados Unidos, según el Centro de Ciencia e Ingeniería de Sistemas de la Universidad Johns Hopkins.
Nueva York tiene la mayor cantidad de muertes (32.756), seguida de Nueva Jersey (15.849). El mercado de valores ha estado en un viaje salvaje en los últimos meses. El índice industrial Dow Jones
DJIA,
-0,07%
,
el S&P 500
SPX,
-0,15%

y Nasdaq Composite
COMP,
-1,01%

fueron más bajos el viernes mientras los inversores esperaban la segunda ronda de un estímulo fiscal.
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Tengo 33 años y mi prometida y yo planeamos ahorrar el 20% de nuestros $ 195,000 al año. ¿Podemos permitirnos el retiro antes de los 60?


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iStock

Se necesita mucho dinero para retirarse a Nueva York.

Querida Catey

Tengo 33 años, no tengo deudas y un patrimonio neto de $ 700,000, de los cuales $ 600,000 están invertidos (95% en acciones y 5% en bonos), $ 50,000 en un fondo mutuo Emergencia y $ 50,000 en una cuenta bancaria para que pueda invertirlo más adelante este año si tenemos una liquidación. Mi prometida tiene 30 años, tampoco tiene deudas y tiene un fideicomiso familiar de $ 100,000 que también está invertido.

Gano $ 130,000 al año y tengo derecho a un bono de $ 30,000 al año; ella gana $ 65,000 al año y tiene derecho a un bono de $ 10,000. Planeamos ahorrar el 20% de nuestros salarios básicos y la mitad (después de impuestos) de los bonos que recibimos.

Nuestra pregunta es: ¿podremos jubilarnos, en Nueva York, donde vivimos actualmente, antes de los 60 años?

mejor,
M. C.

Estimado M.C.

En primer lugar, felicitaciones por recaudar un patrimonio neto de $ 700,000 a la edad relativamente joven de 33 años. En comparación con sus compañeros, lo está haciendo muy bien.

Agregue a eso su esperanza de ahorrar un 20% anual en sus salarios y los de su prometida, así como la mitad de la bonificación, y probablemente esté por delante de sus contemporáneos en términos de ahorros para la jubilación: suponiendo, entre otras cosas, que está invirtiendo bien el dinero.

¿Pero será suficiente para que ambos se jubilen antes de los 60 años, y el costoso Nueva York? Depende de una serie de factores, incluido el estilo de vida lujoso que desea vivir en la Gran Manzana. Esto es lo que los expertos compartieron.

En papel, y si todo va según el plan, probablemente pueda jubilarse antes de los 60 años y permanecer en Nueva York, según los planificadores financieros de MarketWatch. "En la proyección de vainilla, sí, llegarás allí, pero no hay áreas grises", dice Dennis Nolte, planificador financiero certificado de Seacrest Investment Services en Winter Park, Florida. "Probablemente esto no sea realista".

Así es como los cálculos podrían ayudarlo a jubilarse a los 60 años, dice el planificador financiero autorizado John Carbonara de NXT Phase Financial Services en Jericho, Nueva York, suponiendo que usted y su prometida hayan invertido un total de $ 750,000 (c & # 39; es cualquier cosa menos el fondo de emergencia) y obtendrá un rendimiento de aproximadamente el 6% durante los próximos 27 años (cuando cumpla 60 años), habría invertido más $ 3.6 millones en el banco. Ahora, si agrega ahorros anuales, supongamos que ahorra $ 65,000 al año durante 27 años y gana un 6%, eso podría superar los $ 4.1 millones.

"Entre el crecimiento actual de los activos y el crecimiento de las economías futuras, es posible que puedan acumular $ 7,57 millones a los 60 años", dice Carbonara. "Si aplicamos una regla de tasa de distribución del 4% al monto acumulado, alguien podría ganar $ 310,000 brutos anualmente. También se deben aplicar tasas impositivas al momento de la jubilación para obtener un número de ingresos netos. "

Carbonara señala que todo esto es solo hipotético: "Estas son grandes suposiciones porque las primas no están garantizadas, no sabemos su tasa impositiva y no sabemos si la familia podría mantener ese ahorro ".

Esto se debe a que tiene que incluir la vida real en la ecuación, incluidos los impuestos, como el impuesto sobre la renta que podría pagar retirándose de su fondo de jubilación y las multas fiscales si debe retirar los fondos de jubilación antes de impuestos antes de los 59 años y medio, dice Carbonara. Nolte señala que debe preguntarse si tendrá hijos (con, por supuesto, ramificaciones de gastos) y tenerlos en cuenta, así como cuánto necesitará realmente vivir durante su jubilación en Nueva York.

El planificador financiero colegiado Larry Heller, presidente de Heller Wealth Management en Nueva York, agrega que la vivienda es otro factor a considerar: "¿Comprarán un departamento en Nueva York o alquilarán?" Los costos de alojamiento en Nueva York pueden ser muy caros. Comprar una casa podría reducir significativamente sus activos invertibles ", explica. "Además, ¿qué harán con el seguro de salud hasta que sean elegibles para Medicare?

Estas son solo algunas de las cosas que debe tener en cuenta; es posible que desee hablar con un asesor financiero para repasar los detalles, pero anímese: está en una muy buena posición, especialmente si se ajusta a medida que avanza. a medida .

"Pueden hacer cambios a los supuestos originales a lo largo del proceso y continuar monitoreando su progreso hacia una meta de valor futuro", dice Carbonara.