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Tengo 73 años y trabajo a tiempo parcial, ¿puedo hacer una contribución IRA deducible?


Q .: Tengo 73 años y soy soltera. Mirando mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) o algo por el estilo, y gano algo de dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente, puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? ¿Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La tarifa de membresía de 2020 puede ser el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar hasta el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingreso Bruto (MAGI) y si participa en un plan de jubilación calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Se aplica una dificultad si está realizando Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realice una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulado de todas las contribuciones IRA deducibles realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un mensaje de correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Le pago el alquiler a mi novio y ayudo a administrar su negocio inmobiliario. Hace mis recados y no habla de matrimonio. ¿Que puedo hacer?



Mi novio de 10 años y yo nos conocimos porque yo era su inquilino. Tiene 25 años más que yo. Acepté seguir pagando el alquiler porque me dijo que me quedaría con la casa cuando muriera. Para ser honesta, tampoco iba a poder mudarme porque los alquileres en mi área comenzaron a dispararse, y como joven madre soltera quería trabajar a tiempo parcial para poder cuidarme sola. De mi (entonces) hijo pequeño .

En los años que siguieron, comenzamos dos negocios juntos usando la propiedad que posee. Uno era un alquiler a corto plazo en una unidad de la casa dúplex en la que vivimos, y el otro era un teatro. Ambos fueron muy populares. Sin embargo, hice mucho trabajo no remunerado para iniciar negocios, así como para las operaciones diarias. Gané algo de dinero administrando el alquiler y obtuve propinas trabajando en el bar del teatro, pero mi novio se quedó con el resto del dinero.

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“Empezó a participar en mis comisiones sin avisarme. También empezó a tratarme como a un empleado y no a un socio. "
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En ese momento, este arreglo estaba bien porque se hablaba de que el dinero del alquiler se destinaría a renovar la casa y convertirla en una sola para compartir. Pero dejó su trabajo diario y vivió del dinero. Luego comenzó a participar en mis comisiones sin avisarme. También empezó a tratarme como a un empleado y no a un socio. Todo fue muy perturbador y tuvimos muchas conversaciones difíciles sobre su comportamiento.

Desde la pandemia hemos tenido que cerrar nuestros negocios y él ha tenido que volver a trabajar. Comencé un negocio de ropa en 2019, pero la pandemia también afectó este negocio, así que viví de los beneficios por desempleo. Tengo una enfermedad cardíaca congénita y no me siento cómodo buscando trabajo hasta que me hayan vacunado. No he pagado alquiler desde agosto de 2020. He ayudado a inquilinos a largo plazo a ocupar el alquiler a corto plazo, así como la mano de obra para preparar la propiedad para su ocupación.

Le rogué a mi novio que se sentara conmigo y mirara los números. Ni una sola vez estuvo de acuerdo en mostrarme la hipoteca, los impuestos y los pagos del seguro una sola vez, y no tuvimos una discusión real sobre el dinero. Siempre que lo menciono, la conversación termina con la promesa de que sucederá algo en el futuro. Sin embargo, ya no creo que eso suceda. Siempre que siento que hemos llegado a un acuerdo, él dice o hace algo que lo contradice, dejándome muy confundido.

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"Nunca ha estado dispuesto a mostrarme qué son los pagos mensuales de hipotecas, impuestos y seguros, ni tener una discusión real sobre el dinero".
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Si hubiera sabido entonces lo que sé ahora, nunca habría interferido con este hombre, y los dos negocios que comenzamos juntos nunca hubieran sucedido. Me preocupa que con el mercado inmobiliario como está ahora, podría verse tentado a vender una o ambas propiedades sin consultarme. Dado que no tenemos un acuerdo en papel, me pregunto cómo puedo protegerme de perderme en este acuerdo. Me han hecho creer que estoy haciendo inversiones con mi tiempo y dinero.

Hace seis meses, me sentí muy frustrado e hice algunas hojas de cálculo: una documentando el alquiler que pagué durante los últimos 10 años, otra por todo el trabajo no remunerado y otra documentando todo lo que pensé que pagué por mí (que no es mucho ). Se lo envié y le expliqué que pensaba que él no apreciaba mis contribuciones y se quejó de que yo le había 'enviado una factura'. No lo pensé así, sino más bien como una herramienta de negociación para lo que sentí que había invertido en negocios, propiedades y, en última instancia, nuestra relación.

Vivimos en Louisiana y, aunque nunca hemos hecho ningún arreglo formal, hemos tenido una relación monógama y comprometida durante más de una década. Quiero protegerme en caso de que esta relación termine, ya sea por separación o muerte prematura (mía o de ella), pero no sé cuál es mi autoridad legal. Cualquier pensamiento o consejo que tenga es bienvenido.

Sentirse explotado

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Estimado explotado,

Ambos viven en la misma casa y trabajan juntos, pero también viven en mundos alternativos. Sí, estás en una relación monógama comprometida, pero no estás completamente comprometido con las mismas cosas. Usted está comprometido a ayudarla a comenzar su negocio y hacer de su propiedad un negocio lucrativo, todo mientras vive allí con un alquiler por debajo del mercado y sueña con un futuro en el que se case y combine todos sus activos financieros.

Está comprometido a ayudarlo a comenzar su negocio y convertir su propiedad en una lucrativa, mientras usted vive allí con un alquiler por debajo del mercado, y nunca le dice directamente que no sueñe con eso; un futuro en el que se case y mezcle todo. de sus activos financieros. Tiene una novia y una empleada a la que paga con promesas y pequeñas cosas y comisiones hasta que decide que las quiere para él. Es un beneficio mutuo para él.

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Estás en una relación comprometida y monógama, pero no estás completamente comprometido con las mismas cosas.
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– El Moneyist

Es más un juego del gato y el ratón que una historia de amor. Si fueras un socio en los negocios o en la vida, habría algo en el papel. No hay nada en el papel. No es un descuido o algo que pertenezca a una lista de tareas pendientes. Todo es por diseño. Cuando escribió: "Dejó su trabajo diario y vivió del dinero", pensé: "Por supuesto que lo hizo". Tienes que juzgar a las personas no por sus sueños o promesas, sino por sus acciones.

No creo que seas completamente víctima de sus fechorías económicas o crímenes románticos, y te insto a que tampoco te consideres como tal. Te ayudará a ver tu parte. Sabías que nada estaba dedicado al papel. No eras ni un empleado ni un socio, y él no puede "robar" una comisión si no tienes un estatus legal. Dices que nunca habrías tenido una relación con él si supieras entonces lo que sabes ahora. Pero solo tuvo que oscurecerse una vez para revelarse.

Tu novio parece más un sinvergüenza holgazán que un estafador sofisticado. Su creciente impaciencia fue, supongo, la confirmación de lo que había sabido todo el tiempo. Tus dudas crecieron, pero la evidencia estuvo allí muy temprano para que vieras y influencia. Te mostró quién era desde el principio. Pregúntese por qué aceptó esto. ¿Fue un alquiler más bajo en un punto vulnerable de su vida, compañía, romance y / o la promesa de seguridad financiera?

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Puede esperarle otra década o más. No le cuesta nada hacer eso. Tiene todas las cartas.
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Puede esperarle otra década o más. No le cuesta nada hacer eso. Tiene todas las cartas. Por supuesto, puede fingir indignación: "¿Cómo pudiste ser lo suficientemente grosero como para calcular hasta el último centavo rojo?" Ha reducido nuestros 10 años a estas transacciones inapropiadas. ¡Pensé que significaba más para ti que eso! O: "Ahora no es un buen momento para presionarme sobre el matrimonio, especialmente cuando pareces terriblemente infeliz y estamos en medio de una pandemia". Si sientes esto, ¿por qué te quedas? "

Aquí hay una forma en que podría estallar: finalmente llegas a tu punto de ruptura, posiblemente amenazando con dejarlo a él, a su casa y a su negocio. Finalmente entras por la puerta, esperando en silencio que recupere el sentido y se dé cuenta de lo que está a punto de perder. ¿Y luego? Una vez más, está tomando el camino de la menor resistencia, mostrándole quién es por última vez y haciendo exactamente lo que ha estado haciendo durante los últimos 10 años para hacer avanzar esta asociación y relación comercial: nada.

El Moneyist:Mi esposa ha estado educando en casa a nuestro hijo y al hijo de nuestros mejores amigos desde septiembre debido al COVID-19. ¿Es demasiado tarde para cobrar dinero?

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“Mi esposo quemó todas nuestras finanzas. Si nos divorciamos, no quiero que reciba ni un centavo. »¿Cómo puedo protegerme?


Querido Quentin,

Vivo en Nueva Jersey, que es un estado de propiedad comunitaria. Mi esposo y yo hemos tenido una relación muy difícil y estamos considerando divorciarnos por segunda vez. Mis padres son ancianos pero afortunadamente gozan de buena salud.

Se ha sugerido que cuando mueran heredaré algo de efectivo (alrededor de $ 50,000), más una ganancia estimada de $ 300,000 que provendría de la venta de su casa, que compartiría con mi hermana. ¿Podría poner esto en un fideicomiso o en algún lugar donde mi esposo no pueda acceder si solicitamos el divorcio?

Quemó todas nuestras finanzas y no nos dejó nada para el futuro, así que puedes ver por qué estaría asustado. Y, por supuesto, si decidimos divorciarnos, no quiero que mi esposo reciba un centavo.

Listo para llamarlo un día

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Estimado préstamo,

Primero, las buenas noticias. La herencia no se trata como propiedad comunal en la mayoría de los estados. Te queda a ti, y solo a ti, de acuerdo con la ley. Su marido no está mirando. Entonces, si tiene la ambición de gastar ese dinero para mantenerlo en el estilo de vida al que le gustaría acostumbrarse, puede pensar de nuevo.

Sin embargo, hay algunas advertencias sobre esto. "Esta regla sólo es válida siempre y cuando nunca le haya 'dado' parte de ella a su cónyuge", según el abogado. Stephen J. Kaplan en Colts Neck, N.J. ¿Qué pasa si su esposo dice que sí? "Debería haber evidencia significativa de una donación para que su cónyuge tenga éxito en su reclamo en este sentido".

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Nunca mezcle la herencia recibida antes o durante una boda y siempre guarde el dinero en una cuenta bancaria separada.
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"Si, por ejemplo, deposita toda la herencia que recibió en una cuenta bancaria conjunta, y este dinero permaneció en la cuenta conjunta durante un período de tiempo significativo, entonces; ha habido un divorcio, el tribunal probablemente tratará este dinero como propiedad común conyugal, habiendo sido “ofrecida” más o menos por igual de usted a su cónyuge ”, agregó.

Nunca mezcle la herencia recibida antes o durante una boda y siempre guarde el dinero en una cuenta bancaria separada. No necesita un fideicomiso para asegurarse de que este dinero le pertenezca si decide divorciarse. Esta es una regla especialmente diseñada para la herencia. No se aplica, por ejemplo, a las bonificaciones relacionadas con el trabajo ni, de hecho, a las ganancias de la lotería.

Buena suerte para encontrar un camino a seguir como mujer casada o divorciada. Sus preocupaciones sobre un legado que, con suerte, durará años, dicen mucho sobre sus sentimientos por este hombre y su matrimonio. Decida lo que decida, elegir un compañero de vida es la decisión más importante que tomará en lo que respecta a la calidad de vida y, a menudo, también la más importante económicamente.

El Moneyist:Mi novio, de 9 años, no quiere salir de mi casa si yo muero antes que él. Mis hijos adultos no se divierten

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"Siento que se ha unido a una secta abusiva": a mi esposa le pagan $ 25,000 y solo obtiene un aumento de salario anual del 1.5%. ¿Que puedo hacer?



Mi esposa y yo hemos estado casados ​​durante 18 años y nos conocimos en el trabajo en el 2000. Ella fue a la universidad y trabajó toda su vida, excepto por algunos años cuando nuestros hijos eran muy pequeños.

Durante los últimos 13 años de nuestro matrimonio, mi esposa ha trabajado para el mismo empleador y, en mi opinión, esta es una relación abusiva y oportunista. La empresa simplemente no la valora y se aprovecha de su buena voluntad.

Tengo buenas razones para creer que están obteniendo un buen margen subcontratándolo a proyectos gubernamentales.

Cada año, su empresa nos cuenta por qué los aumentos no se otorgarán o serán tan pequeños (1% o 1,5%). Todos los años me dice: "No pueden pagarme más". En dólares ajustados a la inflación, gana menos ahora que cuando empezó.

El Moneyist:Mi ex marido puso a su nueva esposa en su póliza de seguro de vida antes de que muriera, lo que va en contra de nuestra decisión de divorciarnos. Ahora ella me pega en la corte

Su empleador la ha despedido repetidamente durante los últimos 13 años para lidiar con la mala gestión de sus contratos. Se queda año tras año por miedo y una forma del síndrome de Estocolmo.

Acabo de recibir su W-2 2020 y ganó $ 25,000 el año pasado considerando su bajo salario y falta de horas. ¿Por qué un graduado universitario profesional con 13 años con su empleador actual continuaría trabajando por esta cantidad?

Me está yendo relativamente bien, así que tiene el lujo de decirle a su empleador que lo emborrache y, literalmente, consiga cualquier otro trabajo que quiera. Le pedí que mirara más allá de su trabajo y tal vez de su profesión, y ella dijo: "¿Qué sugieres dado que el dinero no está en juego para nosotros como pareja?"

Siento que se ha unido a una secta abusiva. Necesita buscar un nuevo trabajo. pero me temo que no está motivada para mejorar nuestra situación financiera y simplemente se quedará con su empleador abusivo por miedo. ¿Que debo hacer?

Marido preocupado

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Querido esposo,

No dice lo que hace su esposa para ganarse la vida, pero $ 25,000 al año son más de $ 10,000 debajo de el salario medio anual en los Estados Unidos. Su empleador, la mayoría de las veces, le dio un aumento de sueldo anual que ni siquiera se mantiene al día con la inflación. Puedo ver cómo eso dañaría su autoestima y, si este trabajo le da un sentido de autoestima e identidad, cómo podría aferrarse a él, temiendo no encontrar otro trabajo en otro lugar.

Más allá de su relación y su psicología con su esposa, hay cuestiones que son más importantes que ustedes dos, pero que no son insuperables. Las mujeres ganan un promedio de 80 centavos por dólar de hombre; las mujeres de color a menudo ganan aún menos. Cuantas más personas compartan su salario en el trabajo, más autónomos serán los empleados. Persiste una cultura de sexismo. Mujeres gerentes, por ejemplo, no solo están subrepresentados en las empresas de tecnología, sino que se les paga mucho menos que a los hombres.

En una encuesta de 1.200 personas publicada el mes pasado, más hombres (81%) que mujeres (75%) dijeron que preferirían negociar un monto mayor y conformarse con negociar un monto mayor, un número intermedio en lugar de pedir nada. Más mujeres (57%) que hombres (51%) dicen que nunca han negociado su salario. Y más hombres (66%) que mujeres (60%) dicen que dejarían su trabajo para encontrar un trabajo equivalente en otra empresa, solo para hacer un aumento de sueldo que el que obtuvieron. No lo obtendrían si permanecieran en su negocio actual.

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

Por otro lado, no dices lo que realmente hace tu esposa, si disfruta de su trabajo y lo encuentra satisfactorio, y si ama a la gente. Me pregunto si esto es algo así como un "trabajo de ocio" para ella, o un lugar al que le gusta ir todas las mañanas, y algo que le da estructura y un sentido de propósito. Puede ser que, dado que usted está bien económicamente y su esposa necesitar trabajar: ama su independencia y no puede esperar para ir a trabajar todos los días.

Sin más información, será mejor que le haga preguntas a su esposa. "¿Te gusta este trabajo? ¿Te hace feliz? Si es así, ¿le preocupa el salario estancado? Si eso no te hace feliz, ¿por qué no quieres pedir más dinero o irte? ¿De que estás asustado? ¿Qué tienes que perder? "Incluso puedes hacer un juego de roles para probar estas conversaciones, cada uno jugando a su empleador y, mirando hacia el futuro, cada uno jugando una entrevista de trabajo para un puesto futuro.

Ni una sola vez dijiste que estaba infeliz. ¿Por qué es importante para usted que su esposa cambie de trabajo, asumiendo que no le importa lo que es ahora? Le sugiero que aborde estos problemas asesorando juntos. A pesar de que disfruta de este trabajo, estoy de acuerdo en que podría y debería presionar para obtener más dinero. Esta es una buena barrera del miedo que debe superar, y defenderse mientras se separa emocionalmente de la respuesta que pueda surgir también es una buena práctica.

¿Cómo se ve su esposa a sí misma en el mundo? ¿Y qué cree que ve su empleador en ella? ¿Y qué veis el uno en el otro? ¿Quién es ella sin su trabajo y cómo se siente cuando va a trabajar? Estas son preguntas que todos deberíamos hacernos de vez en cuando. El mundo no es más grande que nuestro trabajo que lo habita. Las respuestas a estas preguntas pueden proporcionar algo más que la clave para las negociaciones salariales de su esposa. Al menos esa sería la esperanza.

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"Estaba plagado de una tremenda culpa y arrepentimiento". Traté de cuidar a mi difunto padre, pero me rendí. ¿Cómo puedo perdonarme a mí mismo?



Estoy buscando consejos sobre cómo superar un terrible error que cometí. No me importaba mi padre. Soy el mayor de tres hermanos. Uno de mis hermanos se suicidó y mi otro hermano no quería tener nada que ver con la familia. Mi padre dependía completamente de mí. Hice todo lo posible para que me importara, pero algo se rompió en mí y 8 meses después lo envié de regreso a la India y no quería volver a verlo nunca más.

Lo visité. Estaba solo, pero mi corazón no respondió como debería. Seis meses después de mi última visita y 3 semanas antes de volver a visitarlo, falleció. Desde entonces, me ha acosado una enorme culpa y arrepentimiento. Era un buen padre, excepto que todo tenía que ser a su manera. Pero sé que fui un hijo cruel y horrible, y tengo que aceptar que soy como soy. ¿Puedo saber si hay una manera de seguir adelante?

Estoy en terapia, pero no sé cuánto me ayuda. Encuentro sus columnas muy prácticas, así que me pongo en contacto con usted. Os agradezco.

R.

¿Qué saben los expertos en cuidados para personas mayores sobre los desafíos del cuidado que el resto de nosotros no sabemos?

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Querido R.,

No somos la suma de nuestros pensamientos. Somos la suma de nuestras acciones. El caso es que lo has vuelto a ver, nunca has dejado de pensar en él y nunca lo has dejado ir. Tu padre sabía que estabas en su vida hasta el final. Incluso puede ser que tu padre encontrara algún tipo de paz para morir en el país donde nació. A veces las cosas salen como se supone que deben hacerlo.

Tienes que entender por lo que has pasado. Los cuidadores soportan una gran carga y esto afecta su salud. y salud mental. Hiciste lo que pudiste durante 8 meses y estoy seguro de que tu papá lo disfrutó y sabe que hiciste lo mejor que pudiste en ese entonces. Te quedaste. Has estado en la vida de tu padre toda su vida.

Existe una gran cantidad de investigaciones sobre la tensión física, financiera y emocional de la prestación de cuidados. Esta investigación en el American Journal of Nursing concluye: "El cuidado tiene todas las características de una experiencia de estrés crónico: crea tensión física y psicológica durante largos períodos de tiempo, va acompañado de altos niveles de imprevisibilidad e incontrolabilidad".

El Moneyist:Me casé con mi esposo hace 20 años. Tiene 4 hijos y yo tengo uno. Pagué por nuestra casa. ¿Cómo debemos dividirlo después de que nos vayamos?

Cito esta investigación académica no para objetivar su experiencia, sino para ayudarlo a obtener una perspectiva muy necesaria sobre ella. Usted es una de las millones de personas que han optado por cuidar a un familiar o amigo moribundo o enfermo, y rara vez, si es que alguna vez, obtienen resultados perfectos. Millones más nunca intentan buscar ayuda domiciliaria o un hogar de ancianos de inmediato, y esta es su manera.

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"Si quieres respetar la memoria de tu padre, celebra el tiempo que te diste en vida".
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– El Moneyist

Más de 43 millones de estadounidenses se han convertido en cuidadores de un amigo o familiar de 50 años o más, incluso para satisfacer sus necesidades médicas o financieras, según la AARP. Reciben poca formación y tienen muy poca idea de la escala y las enormes presiones del trabajo. Muchas, muchas personas se han separado en estas condiciones antes que usted, y muchas más lo harán.

Si yo fuera su terapeuta, y obviamente no lo soy, le preguntaría qué está sacando de esta tortura por la que está decidido a someterse. ¿O qué esperas obtener? Revivir el dolor no cambia el pasado. Te revuelcas en tus propios lamentos y recriminaciones. No sirve a la memoria de tu padre ni al hijo que crió.

Puede parecer que hay algún tipo de penitencia en odiarte a ti mismo o ahogarte en la culpa, pero si realmente quieres respetar la memoria de tu padre, celebra el tiempo que te diste mientras estaba vivo. Trabajó duro por su familia y sin duda quería que tuvieran una vida mejor en Estados Unidos. No hizo todo eso por eso. Tampoco querría ser ahora la causa de tu desgracia.

No conocerás a una persona en esta tierra que no haya hecho algo o haya dicho algo por lo que se arrepienta, o alguien que desearía poder hacer más. Revolcarse en la culpa y la vergüenza puede parecer la mejor manera de hacerse responsable. No es. Pelear no es un acto humilde. Haciéndose esto a sí mismo 24/7, usted es el centro de atención.

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Escríbele una carta a tu padre, léala en un lugar tranquilo y luego quémala y ofrécela en su memoria. Agradézcale por ser el padre que fue y sepa que estaría orgulloso del hombre en el que se ha convertido. No tienes que sufrir para demostrar tu amor. Ha trabajado duro toda su vida para que puedas ser feliz. Él no querría eso.

Como inmigrante de primera generación en los Estados Unidos, sé que la gente no nos deja solo porque están a miles de kilómetros de distancia. Llévelos con usted donde quiera que vaya. Las personas que amas y que te aman, a pesar de sus defectos y nuestros defectos, siempre están a nuestro lado. Están justo a nuestro lado si decidimos verlos. Puede que estemos lejos de nuestra familia y amigos, pero nunca deberíamos estar solos.

Del mismo modo, las personas que nos importan pueden morir, pero nunca De Verdad vayase. El sentimiento, los recuerdos y el amor que dejan atrás se quedan con nosotros. Tu padre parecía un hombre de voluntad fuerte. Sin duda, podría cortar en ambos sentidos. ¿Por qué no aprovechar parte de su formidable fuerza de voluntad y rendirle homenaje viviendo su mejor, más productiva y feliz vida? Después de todo, ¿no se trataba de eso?

Mantener este espíritu vivo y lo enorgullecen.

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Mi hermana es madre soltera y cree que los "derechos de los ocupantes ilegales" son la forma de conseguir una vivienda durante la pandemia. ¿Que puedo hacer?



Soy una mujer de 30 años que ha construido una vida estable y feliz, habiendo crecido en una familia que a menudo es emocional y financieramente inestable. Amo a mi familia, pero a medida que tengo más éxito, mi familia necesita mi apoyo cada vez más.

Mi hermana y su hijo se mudaron al apartamento de un dormitorio de mi padre en julio (lo cual va en contra del contrato de arrendamiento). Estaba muy en contra de esta situación de la vida, ya que era demasiado pequeña para dos adultos y un niño ruidoso.

Mi hermana dijo que no tenía otra opción porque su crédito es terrible, tiene pocos ahorros y fue trasladada a la justicia por un desalojo (que fue rechazado pero ella dice que todavía la obstaculiza). Ahora ha sido despedida por no tener una guardería y ahora está desempleada. A mi padre también le resultó difícil pagar él mismo el apartamento.

Su relación ahora se ha deteriorado a un nivel en el que no creo que puedan seguir viviendo juntos. Mi tía es la co-firmante del apartamento de mi papá y dice que puede dejar que mi papá se quede en su habitación libre si él trabaja con ella para arreglar sus finanzas. Mi tía intentó ayudarme, ya que sabe que estoy abrumado con sus argumentos y finanzas.

El Moneyist:Quiero hacerle una propuesta a mi novia, pero ¿cómo divido mi patrimonio entre ella y mi hija de un matrimonio anterior?

Le dije a mi hermana que tendremos que buscarle otro alojamiento después de abril y que firmaría como cofirmante si se sentaba conmigo a revisar sus finanzas. Lloró y dijo que sería imposible encontrar un lugar sin trabajo y que a nadie le importaba que se quedara sin hogar.

Dijo que se negaría a desalojar el apartamento si la gerencia no le permitía hacerse cargo del contrato de arrendamiento. Ella piensa que como es madre soltera con un hijo, no podrán echarla. Traté de explicarle que podría haber consecuencias muy negativas en su expediente de inquilino y en mi tía como co-firmante (ya que mi hermana está en el apartamento de manera ilegítima para empezar), pero ella dice que todo estará bien.

No quiero culparla por los errores pasados ​​de mi hermana, y COVID-19 ha tenido un impacto desproporcionado en las madres solteras. Ella ha estado mejor con su dinero durante los últimos tres meses, pero ha sido muy irresponsable en su gasto en los últimos años (pagando por implantes mamarios, por ejemplo). Ella no puede quedarse conmigo porque soy el jefe de la casa en uno de los dormitorios de mi alma mater, lo que nos permite a mi pareja y a mí un apartamento gratis.

¿Cómo debo proceder con mi hermana, con respecto a su argumento sobre los 'derechos de los ocupantes ilegales' y mi futura firma conjunta por ella? ¿Soy demasiado favorable o no lo suficientemente favorable? Para mí no se trata tanto del dinero, estoy feliz de mantener a mi familia ya que gano más que ellos.

Incluso me siento culpable por tener mis propias metas financieras (pagar la deuda estudiantil, el pago inicial de una casa, viajar) mientras luchan de esta manera. Me desanimo cada vez más a medida que siento una inmensa empatía por sus luchas legítimas, frustrado por su falta de libre albedrío y culpable de la vida estable que me he construido.

Atentamente,

Peleas entre hermanas

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Querida hermana,

Responderé a su carta en dos partes.

Primero, tu hermana. La dura y amarga verdad es que solo puedes ayudar a las personas que quieran ser ayudadas. Tu hermana parece querer lo que quiere cuando quiere. Quiere ser alojada por usted, su padre y su dueño. El mundo le debe un favor y ella lo llamará una y otra vez. Para ella, exclamar que a nadie le importa si termina sin hogar cuando en realidad estás tratando de ayudarla a poner un techo sobre su cabeza sugiere que está usando las mismas manipulaciones que pueden o no haber funcionado en el pasado.

Si se acerca lo suficiente al borde, un miembro de su familia la apartará y la sacará de apuros. Tal vez sea una prueba de tu amor por ella, o tal vez porque ella ha pasado y seguirá saliendo a la luz. La pandemia de COVID-19 ha sido dura para las madres solteras, pero no creo que su hermana pueda culpar a la pandemia por su difícil situación actual. Parece que tomó algunas decisiones cuestionables antes de la pandemia y, a menos que tenga algún tipo de momento de luz blanca, continuará tomándolas después.

Si arriesga su calificación crediticia y su dinero, ella debería reunirse con usted más de la mitad. Tal como están las cosas, no parece estar dispuesta a seguir las reglas y ver cómo sus acciones afectan a quienes la rodean: las personas que se preocupan por ella y el dueño de esta propiedad, que también es probable que tenga dificultades. Nada parece ser culpa suya. Incluso la razón por la que perdió su trabajo no está en su puerta. Para cambiar, las personas deben asumir la responsabilidad de sus propias acciones y deben estar preparadas para cambiar. Según su carta, su hermana no da señales de ninguno.

El Moneyist:Hemos sido amigables con nuestros vecinos durante décadas, hasta hace poco. Un día, nos presentaron a su asesor financiero …

Ahora a ti. Cuanto más culpable se sienta por la vida que se ha ganado, más capaces serán los que le rodean de convertir sus problemas en problemas. Dada la convivencia fracasada y disfuncional de su padre y su hermana, su sistema familiar puede basarse en una serie de relaciones codependientes, donde las personalidades caóticas y la discordia familiar son un espacio familiar. A veces nos atraen situaciones que nos son familiares. Aunque pueda parecer incómodo e incómodo, se nos ha condicionado a volver una y otra vez.

No eres responsable de tu hermana. Ella es responsable de sí misma. Puede ser difícil verla tomar malas decisiones en su vida, especialmente cuando tiene un hijo, pero usted ha trabajado duro por la vida que tiene y tiene todo el derecho a disfrutarla. No está en deuda con su familia por toda una vida de deuda que se pagará una y otra vez con su tranquilidad y felicidad. Cualesquiera que sean los problemas de su hermana con el trastorno límite o narcisista de la personalidad, el abuso de sustancias y / o sentir que siempre ha hecho mal, ese es su trabajo.

Tu padre se ha mudado. No hay razón para permitirle que abrace a su hermana y a su bebé. Intente esto: usted no creó sus problemas, no es responsable de ellos y no puede resolverlos. (No soy la primera persona en decir esto. Es un mantra popular para las personas que intentan desconectarse de las relaciones codependientes). Tu padre es tu padre, pero también es solo otro ser humano en el mundo que hace todo lo posible con la vida. habilidades que se le han dado. Lo mismo ocurre con tu hermana. Tienes derecho a vivir tu vida libre de su drama.

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Rochelle Walensky, directora de los CDC: "No puedo decirle cuánta vacuna tenemos"


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"El hecho de que no sepamos hoy, cinco días después de comenzar esta administración y semanas después de comenzar la planificación, cuánta vacuna tenemos, solo les da una idea de los desafíos que nos quedan".
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– Rochelle Walensky, nueva directora de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades

Rochelle Walensky, la nueva directora de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, dijo el domingo: "No puedo decirles cuánta vacuna tenemos y, si no puedo decírselo, no puedo decírselo a ellos". Gobernadores y no puedo decírselo a los funcionarios de salud pública.

En declaraciones a Fox News el domingo, dijo: "Si no saben cuántas vacunas están recibiendo, no solo esta semana sino la próxima y la semana siguiente, no pueden planificar". No pueden determinar la cantidad de sitios para desplegar, no pueden determinar la cantidad de vacunadores que necesitan y no pueden determinar la cantidad de citas para el público. "

Walensky agregó: "El hecho de que no sepamos hoy, cinco días después de comenzar esta administración y semanas después de comenzar la planificación, cuánta vacuna tenemos, solo les da una idea de los desafíos que nos quedan". Mientras tanto, Biden se ha comprometido a seguir adelante con un enorme paquete de estímulo de 1,9 billones de dólares cuando asuma el cargo en un gobierno con una Cámara y un Senado controlados por demócratas. El presidente Joe Biden ha establecido un objetivo de 100 millones de vacunas en 100 días, lo que, según algunos analistas, es una cantidad difícil de vacunas dado el desigual lanzamiento hasta ahora.

Ver también: The Moneyist: ética y etiqueta en sus asuntos financieros

Hasta el lunes, COVID-19 había infectado a más de 99,2 millones de personas en todo el mundo, lo que generalmente ignora los casos asintomáticos, una de las principales formas en que el virus se ha propagado rápidamente por todo el mundo y ha matado a más de 2,1 millones de personas, incluidas 419,225 en el mundo. Estados Unidos. Estados Unidos tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (25,1 millones), seguido de India (10,7 millones), Brasil (8,8 millones) y Rusia (3,7 millones), según datos agregados por la Universidad Johns Hopkins.

El promedio industrial Dow Jones
DJIA,
-0,57%
,
S&P 500
SPX,
-0,30%

terminó a la baja el viernes, mientras que el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,09%

terminó ligeramente después de establecer nuevos récords a principios de semana, ya que los informes mostraron que las medidas de bloqueo para abordar la pandemia de COVID-19 están teniendo un impacto económico en Europa, y la nueva ronda del estímulo fiscal propuesto por el presidente Joe Biden se ha topado oposición en el Senado.

Otro factor que impulsa los mercados. Avances en la investigación de vacunas, que, asumiendo que funcionen, eventualmente podrían hacer que la gente vuelva a trabajar. El presidente Biden pide al Congreso que proporcione los $ 160 mil millones para un programa nacional de inmunización, "ampliar las pruebas, movilizar un programa de empleos de salud pública y tomar otras medidas necesarias para fortalecer la capacidad de combatir el virus", según un comunicado emitido por su equipo. .

BioNTech SE
BNTX,
+ 2,85%

y Pfizer
PFE,
+ 0,19%

declaró que un análisis final de su candidata a vacuna mostró una eficacia del 95%. Mientras tanto, Moderna
ARNm,
-1,47%

dijo que su propio candidato fue 94,5% efectivo. Un candidato a vacuna AstraZeneca
AZN,
+ 1,33%

y la Universidad de Oxford también mostró una eficiencia promedio del 70% en un análisis combinado de datos provisionales, según un estudio revisado por pares publicado la semana pasada. Este es aproximadamente el mismo nivel de protección que una vacuna contra la gripe.

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¿Por qué tengo que usar una mascarilla si he tenido COVID-19? ¿A quién está protegiendo? ¿Realmente puedo volver a infectarme?


Estimado Moneyist,

¿Por qué tengo que usar una mascarilla si ya tuve COVID-19 antes? No puedo infectar a nadie y no puedo infectarme de alguien. Como todos los demás, espero que la vacuna mejore las tasas de infección y que más personas puedan volver a trabajar. ¿A quién protege cuando uso una máscara? ¿Puedo volver a infectarme?

LeRoy

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Estimado LeRoy,

Si puede. Un estudio reciente publicado en el New England Journal of Medicine concluyó que los trabajadores de la salud en el Reino Unido que dieron positivo en la prueba de anticuerpos de inmunoglobulina G (IgG) estaban protegidos contra el coronavirus durante los próximos seis meses. . Pero descubrió que algunas personas podrían volver a infectarse después de eso, por lo que los profesionales médicos les piden a todos que usen una máscara.

“Se desconoce hasta qué punto las personas previamente infectadas están protegidas contra una segunda infección. Comprender si existe inmunidad posterior a la infección, cuánto dura y hasta qué punto puede prevenir la reinfección sintomática o reducir su gravedad tiene implicaciones importantes para la pandemia de SARS-CoV-2 ", reveló la pandemia de SARS-CoV-2. 39; estudio. La inmunidad puede disminuir más rápidamente en algunas personas.

Otra razón: si una persona no lleva máscara, podría crear un efecto dominó donde otra persona relaja su práctica, y otra y otra. Es posible que no sepan que usted tenía el virus hace menos de seis meses y podría provocar que otras personas se infecten. Las máscaras también ayudan a disuadir de tocarse la cara y recuerdan a las personas que aún no ha terminado. (También es temporada de gripe).

En relación: "La tasa de ataque es relativamente alta porque no hay inmunidad". Por qué el coronavirus nunca iba a ser una gripe más

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades dijeron que todavía están evaluando los riesgos de reinfección. La reinfección es relativamente rara, pero ha ocurrido y el virus continúa propagándose y desarrollando nuevas mutaciones, algunas de las cuales son más contagiosas que las cepas anteriores. Si desea que la gente vuelva al trabajo y que la economía se recupere, use una máscara y aléjese socialmente.

William Haseltine, científico, emprendedor en biotecnología y especialista en enfermedades infecciosas, escribió para Project Syndicate: “Debemos asumir que ninguna de las vacunas en desarrollo evitará infecciones o proporcionará inmunidad de por vida y sostenible. En el mejor de los casos, limitarán los síntomas de las personas infectadas y minimizarán la cantidad de casos de COVID-19 que progresan a una enfermedad grave. "

"China ha demostrado que las nuevas infecciones se pueden reducir a la mitad en solo dos semanas mediante medidas estándar como el uso forzado de máscaras, el distanciamiento social y la cuarentena y el aislamiento obligatorios", dijo. él añade. "En contraste, en países como Brasil, Reino Unido y Estados Unidos, los líderes políticos nacionales han rechazado la amenaza y se han mostrado reacios a encontrar la respuesta adecuada".

Use su máscara. Espere y otros a salvo.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

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¿Puedo cancelar una conversión Roth?


Q: Si convierto una cantidad de mi cuenta IRA tradicional a una Roth, lo que me mantiene en una categoría impositiva baja, y mi asesor financiero vende un montón de acciones, lo que genera una ganancia inesperada que me impulsa en una categoría impositiva más alta, ¿puedo devolver el dinero a la cuenta IRA tradicional para limitar la obligación tributaria del año?

UNA.: Perdón por ser portador de malas noticias, pero la respuesta es 'no'.

En 2018, como parte de la Ley de reducción de impuestos y empleo, la 'recalificación' de conversiones de IRA Roth de IRA tradicionales y planes calificados (por ejemplo, 401 (k)) ya no estaba permitido. En consecuencia, todas las conversiones Roth que se realicen a partir del 1 de enero de 2018 son irrevocables.

Siempre se permite la re-caracterización de las contribuciones de Roth. Esta sería la opción si tuviera que hacer una contribución regular (hasta $ 6,000 para 2020, $ 7,000 si supera los 50) al tipo incorrecto de IRA y quisiera que se destinara al correcto cuenta.

El escenario que está describiendo puede evitarse con una buena comunicación y coordinación. Hable con su asesor sobre la conversión antes de ejecutarla. Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien la mayoría de los "asesores" hablarán de impuestos, tendrán un descargo de responsabilidad en el que se indica que no brindan asesoramiento fiscal. Muchos trabajan para empresas que les prohíben preparar incluso las proyecciones fiscales más básicas. Algunos pueden criticar una proyección que usted crea, pero es probable que eviten aferrarse a tales críticas. Dirán, "consulte a su asesor fiscal". Debe seguir esta sugerencia, especialmente si no está trabajando con una empresa de consultoría y planificación financiera que brinde asesoramiento fiscal, coordine la planificación fiscal con las inversiones y respalde su asesoramiento fiscal.

Es fácil tener el problema que está describiendo incluso si no usa un consejero. Las recaracterizaciones de conversión Roth han sido un elemento básico de la planificación fiscal durante años, por lo que el cambio podría pasarse por alto. Una conversión realizada a principios de año puede pasarse por alto fácilmente al realizar operaciones más adelante en el año. Una conversión de Roth fue una táctica frecuentemente promocionada en torno al accidente del COVID-19.

También es posible pasar a un rango superior sin realizar operaciones. Por ejemplo, es posible que reciba una bonificación al final del año. Además, los fondos mutuos deben pagar las ganancias netas de capital realizadas cada año. La mayoría de estas distribuciones de ganancias de capital se pagan en el cuarto trimestre. Si los fondos que posee pagan suficientes distribuciones de ganancias de capital, uno puede encontrar fácilmente sus ingresos más altos de lo esperado y el efecto deseado de una conversión Roth disminuido.

Convertir dinero IRA a Roth IRA en un tramo impositivo bajo es una estrategia fiscal inteligente. En la mayoría de los años, generalmente es una buena idea esperar hasta el final del año para realizar una conversión, ya que puede usar más números reales que números estimados para los elementos de ingresos al proyectar. sus impuestos y tener una mejor seguridad de que permanecerá en un nivel inferior.

En años como 2020, cuando el mercado cae a principios de año y cree que una conversión Roth es atractiva, una opción es equivocarse en el lado conservador y convertir parte, pero no la parte. todo, de lo que crees que quieres convertir en el año. hora. Más adelante en el año, si de hecho sus ingresos son lo suficientemente bajos como para hacer que las conversiones sean más atractivas, es posible que desee convertir más. Cuanto más convierte, más ingresos fiscales recauda el tío Sam, por lo que no hay límite para el tamaño o la cantidad de conversiones realizadas durante el año.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un mensaje de correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero de Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Melbourne y Tampa, Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Le di a mi hija $ 20,000 para comenzar un negocio con su esposo. Se divorciaron y él consiguió el negocio. ¿Puedo recuperarlo?


Estimado Moneyist,

En 2012, mi hija y su esposo (en ese momento) querían comenzar un negocio. Ella solicitó un préstamo de $ 20,000 para comenzar el negocio, pero decidí convertir eso en parte de su herencia. Entonces les di 20.000 dólares. Ahora están divorciados y él tiene el negocio. ¿Puedo pedirle el reembolso de $ 20,000 ya que el dinero estaba destinado a mi hija como herencia?

Cualquier consejo será bienvenido. Ambos viven en Michigan.

Gracias,

El padre en Naples, Florida.

Querido padre,

Le diste el dinero a tu hija como anticipo de su herencia. Fue el regalo que le diste y ella lo usó para iniciar un negocio con su esposo, ganando $ 20,000 y los activos maritales o comunitarios del negocio. Fue, en el lenguaje legal, mixto.

Puedes preguntarle y apelar a la generosidad de espíritu de tu cuñado, pero si está de acuerdo o no es otra cuestión. No existe ninguna obligación legal de devolver el dinero. No hay dinero en si regreso. ¿Sería bueno eso? Si. Buena etiqueta? Puede ser. ¿Buena ética? Depende.

Su ex yerno, supongo, recibió algunas propiedades durante el divorcio de su hija a cambio de otras. Quizás recibió una suma global, pensión alimenticia o propiedad. No conozco los detalles, pero firmaron un acuerdo de divorcio para dividir sus activos de manera justa y equitativa.

El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Entiendo por qué esto podría quedarse en tu rastreo y crees que devolver ese dinero sería el curso de acción correcto y apropiado. En teoría, no estoy de acuerdo o no estoy de acuerdo con eso. ¿Tiene algún sentimiento residual sobre el carácter de este hombre y / o cómo se comportó durante su matrimonio?

Si es así, podría ser más fácil de resolver que la pregunta de los 20.000 dólares. Quizás lo vio como un hijo y personalmente se sintió traicionado. Si examina sus sentimientos acerca de su ex yerno y los tranquiliza, es posible que pueda superar su disgusto con el dinero que le dio a su hija.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quiere saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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