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5 formas de proteger la salud financiera de un ser querido con demencia y la tuya


Recuerdo vívidamente el día en que mi esposo y yo entramos en la casa de mi padrastro normalmente meticulosamente vigilada hace 12 años y encontramos montones de papeles y facturas impagas que cubrían todas las superficies. Nos sorprendimos e inmediatamente supimos que algo andaba mal.

Teníamos razón.

Poco tiempo después, le diagnosticaron la enfermedad de Alzheimer. En las semanas, …

Así es como los administradores de fondos pueden influir en lo que sucede con las acciones en este sector tan golpeado y poco querido


Una rotación del mercado de valores largamente esperada para valorar las acciones podría beneficiar a las empresas de petróleo y gas a corto plazo, pero a largo plazo existen preocupaciones sobre la sostenibilidad del sector energético tal como está. actualmente existe. Los males del sector son tales que a finales de agosto de 2020, las acciones de energía representaban solo el 2,6% del S&P 500
SPX,
+ 1,64%

, en comparación con más del 16% en 2008.

El riesgo sistémico que rodea a las empresas de energía debido al cambio climático subraya la diferencia de enfoque entre los administradores activos y sus contrapartes de fondos indexados y los grandes fondos de pensiones, así como las herramientas que los administradores activos pueden utilizar para promover convincentemente a favor de un cambio significativo. A medida que los gestores de fondos activos evitan cada vez más el sector energético y su riesgo de depreciación permanente del capital, muchos inversores de fondos pasivos reconocen que, como propietarios universales del mercado y, por Por defecto, de la economía, tienen interés en fomentar un sector energético próspero. transición a energías renovables.

Evitar toda la industria es miope y equivocado. Si bien algunos inversores se han desvinculado de los combustibles fósiles, muchos continúan realizando estas inversiones con la esperanza de impulsar el cambio a través del compromiso. Los gestores activos, atraídos por valoraciones aparentemente bajas, se involucran junto a ellos, el peso combinado de sus voces colectivas conduce a una mejor presentación de informes y un cambio en la estrategia para reorientar las inversiones hacia las energías renovables. El desafío será si el cambio respaldado por el compromiso será suficiente para evitar que las reservas de combustibles fósiles se conviertan en "trampas de valor".

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Los administradores activos tienen distintas ventajas en lo que respecta al voto por poder y la participación, la más obvia es que los administradores activos tienen una cantidad mucho menor de valores que un administrador pasivo. Además, a través de sus procesos de investigación, los gerentes activos pueden incorporar el compromiso en su análisis de diligencia debida de acciones antes de una compra. Además, el circuito de retroalimentación continua entre la gerencia y los gerentes activos proporciona una mejor comprensión de la calidad del gobierno corporativo; una perspectiva que permite tomar decisiones más informadas sobre el voto por poder.

¿Cómo pueden los inversores demostrar fuerza colectiva si el compromiso no está produciendo los resultados deseados? Este es un desafío central al que se enfrenta el compromiso activo con la industria de los combustibles fósiles, dado el papel que desempeñan los gobiernos en la propiedad, producción y estrategia nacional de energía, por lo tanto como obstáculos significativos y reales para realizar una transición exitosa a energías más limpias a una velocidad y escala suficientes para compensar las disminuciones en su negocio tradicional.

La gestión del riesgo climático promete hacer que los administradores activos pongan los activos de combustibles fósiles en un "¿por qué molestarse?" Cubeta. Para los inversores vinculados a índices y otros inversores de grandes mercados, la alineación con los resultados climáticos lleva a conclusiones diferentes, ya que se centran en gestionar los riesgos sistémicos a largo plazo asociados con la propiedad del mercado. Sin la sanción de la desinversión, existe el riesgo de que el compromiso se diluya y dé lugar a una acción simbólica.

De manera importante y visible, los inversores ahora son todos activistas. El rápido crecimiento de los activos, activos y pasivos medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y sostenibles, ha ido acompañado de un aumento en la participación activa y el voto por poder. En lugar de votar de forma flexible con la dirección, los inversores votan cada vez más en contra de la dirección. Por ejemplo, la creciente adopción de los informes del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima (TCFD), el compromiso de algunas empresas para lograr objetivos de reducción de emisiones netas cero y absolutas, así como Las inversiones aceleradas en energías renovables demuestran que las empresas de combustibles fósiles están respondiendo a las presiones, tanto económicas como de los accionistas. Un activismo inversor tan vigoroso y reciente promete crecer solo a medida que la economía global emerja de la pandemia de COVID-19.

Andrew Parry es Director de Inversiones Sostenibles en Newton Investment Management.

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5 medidas financieras para tomar cuando un ser querido muere


"Estoy lista para morir ahora", dijo una mujer de mediana edad que entraba a mi oficina sonriendo. Ella se veía bien; Estaba aturdido "Finalmente seguí tu consejo y hablé con un abogado. Ayer firmé los documentos y me siento bien. "
"¿Va todo bien?" Pregunté "Oh sí, pero la sensación de alivio es fabulosa e inesperada. Sé que mi hija está cuidada y cuando sea el momento adecuado, el proceso de arreglar todo será fácil porque mi papeleo está organizado, juntos y ella sabe dónde está. "

Realmente fue un regalo que le hizo a su hija. Ella sabe que los detalles financieros son importantes. Pero, ¿qué pasa si te encuentras sin un registro u organización escrita cuando un ser querido muere?
Recrear la vida financiera de una persona es un proceso. Para lograr esto, puede llevar semanas buscar documentos, encontrar contraseñas para su computadora o descubrir la clave de una caja fuerte.

Puede estar atrapado en estos zapatos y necesitar la siguiente lista. O tal vez después de leer esto, estará motivado para resumir su vida financiera y dejar que un ser querido sepa cómo encontrarla. Después de todo, llorar una muerte es bastante difícil sin tener que lidiar con el papeleo. Si bien muchas de estas tareas pueden tomar algunos días o incluso semanas, saber cuáles son ayudará a aliviar el estrés.
Aquí está su lista de tareas pendientes:
1. Obtenga certificados de defunción. El municipio de la muerte es el emisor de estos certificados. Solicite varias copias, porque tener al menos cinco significa que nunca tendrá que esperar cuando una institución financiera o legal solicite el certificado de defunción y no acepte una versión escaneada o enviada por fax.
2. Encuentra el testamento. Si no es fácil encontrar el testamento, informe al abogado del fallecido, quien puede tener una copia. También contacte al contable y a los profesionales de inversión de la persona, si existe dicho equipo. Estas personas presentarán declaraciones de ingresos y patrimonio y proporcionarán información relevante como inversiones e ingresos.
El testamento debe ser aprobado por el tribunal local. Aquí es donde se verifica el testamento y se nombra al albacea. Si no hay testamento, el proceso puede llevar más tiempo, pero incluso entonces se designará un albacea y se deberá proporcionar información financiera.
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3. Crear una lista de activos y deudas. Asegúrese de incluir el valor estimado en dólares si no tiene una cantidad exacta. El tribunal querrá que se presenten cuentas con el deseo de liquidar el patrimonio del difunto. Si bien el albacea es la persona responsable de estos detalles, otros miembros de la familia pueden tener información como dónde hicieron sus operaciones bancarias o dónde encontrar sus declaraciones o palabras. contraseña
Para su propia referencia, mantenga una lista y cómo conectarse con la compañía relacionada para lo siguiente: cuentas bancarias; cuentas de jubilación (ambos planes de beneficios definidos, a menudo considerados pensiones) y planes de aportaciones definidas como 401 (k) sy IRA); seguro de vida; cuentas de inversión; bienes inmuebles; propiedad comercial; así como autos y botes.
Por ejemplo, el título del automóvil establecerá si hay un préstamo y si el automóvil es de propiedad conjunta o individual. Nadie debe conducirlo sin un seguro y propiedad adecuados después de la muerte.
Haga lo mismo para los pasivos: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales.
¿Por qué pasar tiempo revisando todos estos detalles? Completar un patrimonio lleva tiempo y hay costos legales incluso si lo hace usted mismo. Un albacea que finalizó un patrimonio descubrió que no había encontrado un cheque de ingresos sustancial y un certificado de acción del patrimonio de su padre. Entonces, un año después de la muerte de su padre, tuvo que reabrir el patrimonio, solicitar nuevos cheques pagaderos al patrimonio, asignar el dinero correspondiente y luego pagar nuevamente los honorarios de presentación.
4. Administrar la información bancaria. El patrimonio es responsable de las facturas y deudas del difunto (con algunas excepciones, como algunos préstamos estudiantiles). Todo es parte de la gestión del flujo de efectivo, y habrá muchas pistas en sus estados de cuenta bancarios. Notifique a la compañía de servicios públicos, al proveedor de seguro médico, a todas las compañías telefónicas, de internet, de cable y otras. Si no hay suficiente dinero para pagar todas las facturas después de la contabilidad final, el tribunal decide qué sucede. No es responsabilidad personal del albacea.
Las cuentas de cheques del fallecido no deben usarse después de la muerte. El albacea deberá abrir una cuenta corriente separada para el patrimonio del difunto. El depósito inicial provendrá de cheques hechos a la sucesión. Siga las instrucciones del administrador de la corte y el abogado si está usando uno.
Si el fallecido aún trabajaba, comuníquese con el empleador para que los ingresos adeudados se paguen al patrimonio. Si la persona se jubiló, notifique al Seguro Social porque los pagos futuros al fallecido deben detenerse, y puede haber un subsidio de entierro de $ 255 pagado al patrimonio.
5. Mantenga un rastro de papel. Todo lo relacionado con los costos de entierro, los gastos de viaje del albacea, así como todos los trámites administrativos y gastos relacionados con la liquidación del patrimonio son importantes para la contabilidad final. Incluya el tiempo que dedicó a estas tareas y los costos relacionados con la organización y la limpieza de estos detalles.
No tiene que hacerse todo de una vez, pero es muy importante tener una lista y comenzar.
Gran parte de este trabajo de detalles financieros es el mismo, sin importar cuántas o pocas personas lo tengan. Todo esto lleva tiempo y debe hacerse de manera oportuna. Los retrasos pueden causarle más papeleo con respecto a los reembolsos y los plazos faltantes para su condición. Estar preparado es la mejor manera de hacer que esta transición sea un éxito.
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CD Moriarty, CFP es un orador, escritor y asesor financiero con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás. Puede comunicarse con ella a través de su sitio web en www.MoneyPeace.com.

Cómo asegurarse de que su ser querido esté protegido contra el coronavirus si está en un hogar de ancianos


A medida que los casos confirmados de coronavirus (Covid-19) continúan propagándose en los Estados Unidos, la preocupación por nuestra propia salud y la de nuestros seres queridos es naturalmente alta. Esto es particularmente preocupante para los ancianos, que son más vulnerables a esta infección; para personas con problemas de salud subyacentes o para aquellos que viven en un entorno de reunión, como un hogar de ancianos o una vivienda asistida.

Las noticias recientes de muertes múltiples en un hogar de ancianos cerca de Seattle han llevado a la Asociación Americana de Atención Médica (AHCA), que representa a más de 13,500 centros de atención a largo plazo, a recomendar que no se realicen visitas sociales a los hogares. enfermería Una declaración a los propietarios de hogares de ancianos en el sitio web de AHCA dice: "La principal prioridad en este momento con Covid-19 es evitar que el virus ingrese a su hogar de ancianos. enfermeras, dada la alta tasa de mortalidad entre los ancianos, que los datos preliminares muestran en 15% o más ".

Como informó el New York Times, la política de "no visita" que adoptan algunos hogares de ancianos causa dificultades a los residentes y sus familiares que quieren verse.

Las personas que se preocupan por sus seres queridos en hogares de ancianos y comunidades de vida asistida deben saber que estas instalaciones hacen todo lo posible para proteger a los residentes, pero ¿cómo pueden estar seguras? ?

"Es natural que los miembros de la familia se preocupen", dice Dee Pekruhn, directora de servicios y políticas de planes de vida de la comunidad en LeadingAge, una asociación de proveedores de servicios de envejecimiento sin fines de lucro, incluidos hogares para ancianos. cuidados de enfermería. Su propia madre está en un centro de vida asistida.

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“Sepa quiénes son sus cuidadores y póngase en contacto con ellos. Definitivamente lo hago con mi madre regularmente ", dijo Pekruhn, refiriéndose al personal de la instalación que atiende y cuida a su madre regularmente.

LeadingAge ha creado una página web para ayudar a sus miembros a prepararse y minimizar el riesgo de una posible epidemia, siguiendo los consejos de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC). Las instalaciones también deben compartir información sobre el coronavirus con miembros de la familia, como lo que hace esta organización sin fines de lucro con sede en Georgia.

Las infecciones pueden propagarse fácilmente en la atención a largo plazo.

Según los CDC, más de 4 millones de estadounidenses son admitidos o residen en hogares de ancianos y hogares de ancianos calificados cada año, y casi un millón viven en centros de asistencia. Los datos sobre infecciones en los centros de atención a largo plazo son limitados, pero los investigadores estiman que ocurren de 1 a 3 millones de infecciones graves cada año. Estos incluyen enfermedades respiratorias, gastrointestinales y resistentes a los antibióticos como la gripe, la neumonía, el virus sincitial respiratorio, el norovirus y el Staphylococcus aureus resistente a la meticilina (MRSA), entre otros.

La influenza es una de las causas más comúnmente reportadas de brotes de enfermedades infecciosas en hogares de ancianos; Las epidemias pueden ocurrir incluso cuando las tasas de vacunación de los residentes son superiores al 90%.

Los residentes de hogares de ancianos tienden a sufrir varias enfermedades crónicas y otras afecciones que los hacen más susceptibles a la infección. Comparten fuentes de aire, alimentos, agua y atención médica, lo que acelera la introducción y posterior transmisión de ciertos agentes infecciosos entre los residentes vulnerables.

Los visitantes, el personal y los residentes van y vienen constantemente, trayendo patógenos del hospital y la comunidad. Es por eso que cada establecimiento debe tener un plan de prevención y control de infecciones.

¿Qué está haciendo el establecimiento para proteger a las personas?

Sin embargo, a algunos expertos les preocupa que la escasez nacional de personal en los centros de atención a largo plazo, particularmente las enfermeras, pueda afectar la capacidad de un centro para responder adecuadamente al coronavirus.

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"Lo más importante para las familias es hablar con los administradores de hogares de ancianos y averiguar exactamente lo que están haciendo. Y averiguar si están contratando más personal, si tienen suficiente "Las enfermeras registradas (RN) y si los expertos en enfermedades infecciosas miran lo que están haciendo", dice Charlene Harrington, profesora de enfermería y sociología en la Universidad de California. San Francisco, quien aconseja los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) sobre la calidad de los hogares de ancianos durante más de una década. "Trate de presionar porque no es muy factible trasladar a las personas".

Durante un brote grave de cualquier enfermedad contagiosa, los CDC, el departamento de salud pública del estado o de la ciudad suelen tomar la decisión de prohibir las visitas. No es una llamada a la ligera. Las instalaciones deben lograr un equilibrio entre la seguridad de los residentes y los derechos de los residentes, dijo Jodi Eyigor, directora de calidad y política para hogares de ancianos en LeadingAge.

"Si vives en un hogar de ancianos por algo como esto, es bastante aterrador estar separado de los miembros de tu familia", dice Eyigor.

La semana pasada, CMS anunció varias acciones para evitar la propagación de Covid-19. Recordó a los establecimientos de salud que se aseguren de que existan procedimientos apropiados para el control de infecciones; Abordó las preocupaciones sobre la evaluación del personal y los visitantes y brindó asesoramiento sobre qué hacer si se sospechaba o se identificaba a Covid-19.

CMS también planea fortalecer las inspecciones de las instalaciones por violaciones graves de salud y seguridad.

Prevención prudente en su lugar

Dondequiera que los ancianos se congregan en grandes cantidades, los funcionarios de salud están preocupados. Anne Blesch, de 66 años, una enfermera jubilada con un diploma en epidemiología, vive en el lado independiente de una comunidad de jubilados en atención continua en Florida. La administración ha tomado medidas básicas pero importantes para ayudar a minimizar la propagación de la infección.

"Las barras de sopas y ensaladas de autoservicio en el comedor estaban cerradas, por lo que doscientas o trescientas personas no manejan las mismas pinzas", dijo. En cambio, una persona detrás del mostrador ahora sirve a los residentes.

Blesch dice que los eventos y actividades sociales han sido cancelados. Se enviaron avisos a los residentes pidiéndoles que se quedaran en sus apartamentos si estaban enfermos, diciéndoles a los visitantes enfermos que se mantuvieran alejados e incluso que limitaran las visitas sanas. A los residentes que usan el gimnasio del edificio se les pide que limpien el equipo después de su uso.

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"Creo que se están inclinando hacia atrás para no volverse demasiado draconianos al respecto. Hacen cosas realmente razonables ", dijo Blesch.

Preguntas para hacer a los administradores sobre la prevención de infecciones

CMS tiene una lista de preguntas sugeridas que los familiares de personas en centros de atención a largo plazo deben preguntar a los administradores sobre sus procedimientos generales de prevención de infecciones. Entre ellos:

  • ¿Cómo se comunica la instalación con los residentes, familiares y visitantes cuando ocurre un brote de cualquier tipo?
  • ¿Se les permite a los miembros del personal enfermos quedarse en casa sin perder salarios? Si no lo están, es más probable que vengan a trabajar enfermos e infecten a los residentes sin darse cuenta.
  • ¿La instalación cuenta con habitaciones privadas para los residentes que desarrollan signos o síntomas de una infección potencialmente contagiosa (tos, fiebre, dolor abdominal)?
  • ¿Cómo se capacita a los miembros del personal para responder preguntas sobre la higiene de manos de residentes y familias?
  • ¿Cómo se manejan las instalaciones compartidas (como objetos en el área de terapia o sala común) para prevenir la propagación de gérmenes?

Los miembros de la familia pueden querer traer desinfectantes para manos y toallitas desinfectantes para los seres queridos que viven en centros de atención a largo plazo. "Simplemente recomendaría que siempre verifiquen con el hogar de ancianos o se aseguren de que el personal sepa que está haciendo esto y que se está comunicando", dice Eyigor. De hecho, ciertos productos pueden interactuar con los desinfectantes que la instalación ya usa.

Eyigor cree que la mayoría de los hogares de ancianos hacen todo lo posible para minimizar el riesgo de transmisión. "Estos son escenarios que nuestros proveedores están muy acostumbrados a administrar como parte de sus procedimientos operativos de emergencia y sus planes de control de infecciones", dijo.

Sin embargo, Harrington cree que se necesita más presión sobre los gobiernos estatales para hacer cumplir el manejo de enfermedades infecciosas. "Incluso los llamados buenos hogares de ancianos funcionan muy por debajo de lo que deberían tener en la dotación de personal, y obtienen esas cuatro y cinco estrellas (de CMS's Nursing Home Compare), incluso si la dotación no es lo que los expertos dicen que debe ser ", dijo.

Según LeadingAge, menos del 5% de las personas mayores viven en hogares de ancianos y el 2% vive en hogares asistidos. Las personas mayores que viven en entornos individuales y multifamiliares también corren el riesgo de contraer coronavirus, y pueden no beneficiarse de una mayor conciencia y planes de control de infecciones.

Todos deben ser conscientes de la vulnerabilidad de los ancianos al coronavirus, así como otras enfermedades graves como la gripe, y ser proactivos en seguir las recomendaciones de los funcionarios de salud pública con respecto a la prevención.

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