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Noticias y análisis para quienes planean o viven en la jubilación


Desde MarketWatch:

Los ahorros para la jubilación de los estadounidenses pueden no ser tan seguros después de todo, según una nueva encuesta: La pandemia ha interrumpido los planes, así como los fondos futuros.

7 resoluciones financieras que pueden aumentar su patrimonio de por vida: Año nuevo otra oportunidad para perseguir metas que ayudarán a sus finanzas en el futuro.

3 pasos que debe seguir en sus veinte para asegurarse de ver la jubilación: Planificar la jubilación a los veinte años es un paso fundamental.

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Los residentes de la instalación de retiro de Modesto reciben la primera ronda de vacunas COVID-19 (FOX40)

Funcionarios de Fairfield divididos sobre el programa de incentivos de jubilación (Fairfield Citizen)

La Corte Suprema de Pensilvania se niega a restaurar los beneficios de jubilación al ex ejecutivo de Rite Aid condenado en un escándalo de $ 18 millones (Penn Live)

Investigación y análisis:

Cambios que los ahorradores para la jubilación deben saber sobre 2021 (AARP)

Estados que buscan formas de mejorar el acceso a la jubilación (planificador)

¿Va a estar bien en la jubilación? 1 Un cálculo sencillo puede proporcionar la respuesta (Finanzas personales de Kiplinger)

COVID-19 cambia los horizontes de jubilación (BenefitsPro)

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Desde MarketWatch: Habla demasiado sobre los ahorros para la jubilación y, sin embargo, los jubilados siempre están listos para aprovechar.

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Queremos retirarnos en algún lugar de …

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Desde MarketWatch: Los adultos jóvenes de su familia quieren ser parte de la planificación de su atención médica: con las vacaciones acercándose, ahora puede ser el momento de permitir conversaciones intergeneracionales.

Tengo 66 años de edad y ahora necesito volver a trabajar a tiempo completo. ¿Cómo puedo empezar de nuevo?: Algunas personas se ven obligadas a volver a la fuerza laboral, pero nunca es demasiado. tarde para hacerlo.

Nacido …

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Desde MarketWatch: ¿Debería recibir una pensión de $ 1,913 por mes o una suma global de $ 445,000?: Es una pregunta antigua, pero es de vital importancia que la aproveche al máximo.

La jubilación se ha vuelto más frustrante que un cubo de Rubik. Aquí se explica cómo resolver el acertijo: La seguridad de la jubilación en los Estados Unidos puede ser complicada, ya sea para asegurarse de tener suficientes ahorros para la vida hogareña. Futuro, para tratar de calcular cuándo debe solicitar los beneficios y tratar de encontrar un costo de vida cómodo.

Yo soy…

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Desde MarketWatch: Los beneficios del Seguro Social aumentarán un 1,3% en 2021: ¿esto coincide con el gasto real de las personas mayores ?: Las personas mayores gastan de manera diferente a sus contrapartes más jóvenes, pero el ajuste de costos de la vida no siempre refleja esto.

Cómo planificar su patrimonio durante una pandemia: la crisis del coronavirus ha destacado lo importante que es tener todos sus documentos en orden, pero no todos los tienen listos para funcionar.

Los…

Retirement Weekly: News and Insights for Quienes planean o viven en la jubilación



Noticias y análisis de jubilación

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Desde MarketWatch: Kevin O & # 39; Leary dice que invertir $ 100 por semana lo convertirá en un millonario jubilado: el anfitrión de Shark Tank también habló sobre la importancia de planificar la jubilación independencia financiera, así como cómo lograrla.

¿Tiene Donald Trump un plan para salvar la seguridad social? Si es así, debería decirles a los votantes de qué se trata: el futuro de la estabilidad financiera del programa de seguridad social no está claro.

Tu…

La tasa de desempleo en la comunidad LGBT es alta. Aquí hay algo de ayuda para quienes tienen preocupaciones financieras.


La pandemia de COVID-19 realmente ha afectado las finanzas personales de millones de estadounidenses, pero la comunidad LGBTQ ha sido particularmente golpeada.

John C. Williams, director ejecutivo del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, dijo en junio que la tasa de desempleo de lesbianas, gays, bisexuales y transexuales era casi el doble del promedio nacional durante la pandemia. Y un estudio de la Campaña de Derechos Humanos / Investigación de PSB de mayo de 2020 encontró que las personas LGBTQ tenían el doble de probabilidades que la población general de decir que sus finanzas personales estaban "mucho peor" que hace un año.

SAGE, la organización más grande y antigua del mundo dedicada a mejorar la vida de las personas mayores LGBT, dice que las personas mayores LGBT se encuentran en el epicentro de la pandemia, debido a su edad. casos más altos de condiciones de salud vulnerables y mayor aislamiento social. Las personas mayores LGBT afroamericanas y latinas tienen un mayor riesgo de contraer COVID-19 que otras personas de su edad. (SAGE no incluye Q en su nomenclatura porque algunos adultos mayores LGBT le han dicho a la organización que encuentran ofensiva la palabra 'queer').

Cómo COVID-19 ha provocado preocupaciones financieras entre algunos adultos mayores LGBT

“Antes de la pandemia, cuando encuestamos a las personas mayores LGBT, el 51% estaba muy preocupado porque no tenían suficiente dinero para vivir”, dice David Vincent, director de programas de SAGE. “También sabemos que durante COVID, las personas LGBT eran más propensas a sentir el impacto de la discriminación y el desempleo, ya que muchos trabajaban en el sector de servicios y muchos de estos negocios cerraron. Como resultado, muchos están sin trabajo, lo que agrava la vulnerabilidad económica que muchos han experimentado. "

Y eso se sumó a sus preocupaciones financieras.

Esta es la historia que escuché de Ed Miller, coordinador senior de los programas SAGE en el Centro Comunitario LGBT William Way en Filadelfia, soltero y con solo 60 años.

“También trabajé a tiempo parcial en el Kimmel Center, un centro de artes escénicas, en Filadelfia. Pero perdí este trabajo en marzo debido a la pandemia ”, dijo. "Con menos ingresos y con 60 años, pensé que realmente necesitaba revisar mis finanzas".

Qué hace la aplicación SAGECents

Entonces Miller se inscribió para participar en la prueba piloto de la nueva aplicación de finanzas personales gratuita de SAGE para personas mayores LGBT, llamada SAGECents, creada con el apoyo de la Fundación Wells Fargo.

Esta Plataforma de Bienestar Digital es una versión de la aplicación LifeCents que ha sido reformulada específicamente para abordar las preocupaciones y necesidades de personas como Miller.

Ver también: ¿Quién vela por tu jubilación?

Y gente como Donna Sue Johnson, otra tester de SAGECents. Johnson, recientemente jubilado y a punto de cumplir 65 años, es un ex teniente de la Fuerza Aérea que pasó 40 años en trabajo social. Su dedicación al trabajo y a ayudar a las personas ha estado a la vanguardia de su mente a lo largo de los años. ¿Sus finanzas? No tanto.

"Era una especie de sueldo a sueldo", dijo Johnson. “Trabajar fue mi salvación y mi curación. No he pensado en las inversiones. "

SAGE se acercó a los desarrolladores de la aplicación LifeCents para ver si podían crear una aplicación para personas mayores LGBT que buscan administrar mejor sus finanzas.

"Sabíamos que había importantes disparidades naturales (financieras)" entre las personas mayores LGBT y las personas no LGBT ", dijo Vincent. "Teníamos que encontrar los mecanismos para ayudar a salvar esta disparidad y sabíamos que podría haber un elemento técnico en eso".

Conoce gente donde están

Esto significaba que LifeCents necesitaba agregar recursos financieros especiales, a veces adoptados por el Centro Nacional de Recursos sobre el Envejecimiento LGBT. La aplicación "responde muy bien a la pandemia", dijo Vincent. "La gente está entrando en pánico hoy y queríamos asegurarnos de que supieran qué recursos estaban disponibles para ellos".

Debido a que las personas mayores LGBT pueden tener una mayor incidencia de problemas de salud vulnerables, dijo Blake Allison, director ejecutivo, presidente y fundador de LifeCents, “necesitábamos asegurarnos de que los participantes de esta comunidad estuvieran conectados a recursos críticos.

El equipo de la aplicación también tuvo que revisar la redacción y las preguntas de LifeCents para convertirlos en versiones personalizadas y aptas para LGBT.

Lirio: Los estadounidenses LGBTQ tienen un largo camino por recorrer para lograr la igualdad económica

"Tienes que conocer a las personas donde están", dijo Allison. "Si una aplicación le recuerda constantemente (a través de una aplicación) que no tiene suficientes ahorros a corto o largo plazo o que tiene demasiadas deudas, es muy desalentador".

La Encuesta LGBTQ Money Matters de 2019 encontró que el 52% de los encuestados dijeron que tenían ansiedad sobre sus finanzas y el 61% dijeron que no creían que tenían suficientes ahorros para vivir una vida. cómodo durante la jubilación.

Chatea con el chatbot

Para ayudar a aliviar esta ansiedad, SAGECents permite a los usuarios 'hablar' con un chatbot, respondiendo preguntas para ayudar a que la aplicación tenga el mejor sentido de sus preocupaciones, conocimientos y objetivos financieros.

“Queremos saber lo que sabe y lo que no sabe sobre un tema y lo que está haciendo o no haciendo que le ayude o entorpezca su capacidad para alcanzar sus metas”, dijo Allison. "Y queremos conocer su estado de ánimo acerca de su confianza al tomar decisiones sobre finanzas personales".

Andrew Adams, director de marketing de productos de LifeCents, dijo que la discriminación contra las personas LGBT en el lugar de trabajo, con la vivienda y en el ejército significa: “A menudo necesitamos agregar contexto en torno a cuestiones como historial de empleo o fuentes de ingresos, estabilidad de la vivienda o cualquier otro historial. de servicio en las fuerzas armadas. "

Miller agradeció las preguntas de la aplicación sobre su identidad de género y organización sexual.

"Me hace saber que (SAGECents) me reconoce como un ser humano", dijo. "El simple hecho de reconocer estas cosas me hizo sentir que quien creó la aplicación honraba y respetaba a las personas LGBT".

Recursos económicos y asesoramiento personalizado

A diferencia de la aplicación LifeCents, SAGECents incluye recursos como: "Acceso a información sobre beneficios de seguro médico para personas LGBT", "Creación de documentos para el final de la vida de personas trans" y "Seguridad social: lo que las parejas del mismo sexo deben saber".

Miller quería tener un mejor control sobre los gastos y le gustó que la aplicación no lo avergonzara.

“No hizo ningún juicio o suposición”, dijo. "Simplemente me hizo sentir cómodo. Fue muy agradable y divertido aprender más sobre mí.

Ver también: Le dije a mi familia que estaba boicoteando a Chick-fil-A por apoyar causas anti-LGBTQ; ahora les gusta en Facebook y van a almorzar.

SAGECents puede conectar a los usuarios con asesores financieros de AFCPE para sesiones introductorias gratuitas y Miller aprovechó la oportunidad. (AFCPE es la asociación sin fines de lucro para la educación en asesoramiento y planificación financiera).

"Tuve dos llamadas con una mujer que fue realmente genial", dijo Miller. “Estamos creando un nuevo presupuesto para mí. También me pidió que eligiera metas a corto plazo que sean fáciles de lograr la próxima semana y metas a largo plazo.

Sin embargo, la aplicación SAGECents no es un 'asesor robótico', es una cartera automatizada que utiliza tecnología para crear, monitorear y reequilibrar inversiones automáticamente, a menudo con acceso a una cartera de inversiones. inversión. Según nuevos datos de la firma de investigación Hearts & Wallets, el 8% de las personas LGBT de entre 55 y 75 años encuestadas han invertido dinero en un consejero robótico, y alrededor del 16% de las personas LGBT de cualquier edad lo hacen.

Cambiar comportamientos y establecer metas financieras

Después de usar SAGECents, Miller comenzó a cambiar algunos de sus comportamientos de gasto y a ganar confianza en el manejo del dinero.

Johnson estaba ansioso por aprender más sobre deudas, puntajes crediticios e informes crediticios. “Ahora mi puntaje de crédito está cerca de 750. Quiero acercarme a 850”, dice. Este es el mejor puntaje de crédito FICO.

Después de usar la aplicación, Johnson dijo: “Estoy mucho más concentrado en no agotar mis tarjetas de crédito. Soy mucho más consciente de lo que gasto y de cómo quiero devolverlo cada mes. "

Los usuarios de SAGECents pueden seguir su progreso a través de los informes de salud financiera personales de la aplicación. "Los informes muestran dónde están y qué deben hacer a continuación", dijo Allison.

Para aquellos en sus cincuenta, sesenta o más que piensan que han perdido la oportunidad de aprender a tomar el control de sus finanzas, Johnson ofrece esta perspectiva: “No es demasiado tarde. Nunca es demasiado tarde ".

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Noticias y análisis de jubilación

Dos años después de la ley sobre recortes de impuestos y empleos, ¿quiénes son los ganadores y los perdedores?


Con la actual temporada de impuestos, tenemos dos años completos de cambios a la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos (TCJA) en el espejo retrovisor: 2018 y 2019. ¿Estás mejor que tú? ; antes? ¿Está el país mejor que antes? Buenas preguntas No es sorprendente que las respuestas dependan de su situación específica y, de igual importancia, de sus percepciones.

Las percepciones a menudo tienen prioridad sobre la realidad. El TCJA es un ejemplo.

Una encuesta en línea para The New York Times publicada en abril de 2019 (después de que se presentaron la mayoría de las declaraciones para el año fiscal 2018) encontró que solo el 40% de los estadounidenses pensaban que habían recibido una reducción impuesto bajo la TCJA. Solo el 20% estaba seguro de haber recibido uno. Una gran minoría creía que sus impuestos habían aumentado.

Por el contrario, un estudio realizado por el Centro de Política Fiscal encontró que el 65% de los hogares realmente se beneficiaron de una reducción de impuestos en 2018, mientras que solo el 6% pagó más. Los otros vieron poco o ningún cambio en sus cuentas de impuestos. Más específicamente, la encuesta del New York Times y el estudio del Centro de Política Fiscal muestran los siguientes resultados contradictorios:

Ingresos del hogar Tienes una reducción de impuestos Creo que obtuvieron un recorte de impuestos
Menos de $ 30,000 32,1% 30,0%
$ 30,000 – $ 50,000 69,1% 36,1%
$ 50,000 – $ 75,000 81,7% 41,5%
$ 75,000 – $ 100,000 86,6% 47,9%
Más de $ 100,000 89,5% 46,4%

Como puede ver, las percepciones han excedido la realidad en todos los niveles de ingresos. Incluso muchas personas de altos ingresos que tenían muchas probabilidades de haber obtenido una reducción de impuestos no lo creían. Dado que los cambios en el TCJA se incorporaron por completo para el año fiscal 2018, esperamos que los porcentajes de "reducción de impuestos reales" para 2019 sean algo casi lo mismo que para 2018. ¿Cambiarán las percepciones después de los informes de 2019? restos archivados para ser visto.

¿Por qué esta gran desconexión?

Una de las razones de la gran brecha entre las percepciones de reducción de impuestos y la realidad de la reducción de impuestos para el año fiscal 2018: las tablas Actualización de la deducción del impuesto federal sobre la renta utilizada por los empleadores en 2018.

Los nuevos niveles de retención han resultado en reembolsos más bajos para 2018 para muchos. La mayoría de estas personas en realidad pagaron impuestos más bajos durante el año, pero recibieron reembolsos más bajos de lo esperado después de presentar sus declaraciones de 2018. Para las muchas personas que dependen de los reembolsos de impuestos para un "bono de primavera" anual, los reembolsos por debajo de lo esperado parecían aumentos de impuestos.

Si bien la mayoría de las facturas de impuestos de 2018 fueron en realidad más bajas que las de 2017, no era lo mismo en el momento de la declaración de impuestos. Las tablas de deducción de impuestos de los empleadores se han ajustado para 2019, por lo que los reembolsos de impuestos recaudados durante la temporada de producción de este año pueden estar más en línea con las expectativas.

TCJA ganadores y perdedores

Independientemente de las percepciones, los cambios en TCJA claramente resultaron en ganadores y perdedores.

En general, son los contribuyentes de altos ingresos los que obtienen los mayores ahorros impositivos de la TCJA, ya que las tasas impositivas personales se han reducido significativamente. La aritmética simple quiere que las personas que pagan grandes impuestos se beneficien más de este cambio. Sin embargo, si vive en un estado con una tasa impositiva alta y tiene muchas deudas hipotecarias residenciales, podría ser un perdedor porque la TCJA ha impuesto nuevos límites a las deducciones detalladas para los impuestos estatales y locales y cargos por intereses hipotecarios. Entonces tenemos ganadores y perdedores aquí.

Como nota al pie, parece que el límite de $ 10,000 impuesto por el TCJA a las deducciones por impuestos locales y nacionales probablemente ha acelerado la reubicación de estados con altos impuestos como California, California y Estados Unidos. 39; Illinois, Nueva York y Nueva Jersey a estados con tasas impositivas bajas y tasas cero como Colorado, Florida, Idaho, Nevada, Texas y Utah.

Si fue víctima del Impuesto Mínimo Alternativo (OVM) antes de la TCJA, probablemente ahora esté exento de OVM. Si aún debe OVM, probablemente deba un poco menos que antes. Las personas que fueron víctimas de OVM antes de la TCJA son claramente ganadores.

La mayoría de las familias jóvenes de bajos y medianos ingresos con hijos probablemente ocupan el primer lugar bajo el ACJT, ya que el crédito tributario por hijos ha aumentado de $ 1,000 a $ 2,000 y las deducciones estándar han aumentado casi duplicado Las tasas impositivas de estas personas también se han reducido. Sin embargo, el TCJA también eliminó las deducciones por exenciones personales y dependientes, que habrían sido de $ 4,150 cada una para 2018 sin el TCJA. Sin embargo, principalmente ganadores en esta categoría.

Muchos trabajadores independientes se benefician de la nueva deducción por un máximo del 20% de los ingresos netos de las llamadas entidades comerciales intermedias (empresas unipersonales, LLC, sociedades y compañías S). Los trabajadores independientes también se benefician de las amortizaciones liberalizadas en el primer año para vehículos y equipos comerciales. Las personas en esta categoría son claramente ganadores.

Impacto en la economía.

Hay evidencia que sugiere que el TCJA pudo haber impulsado la economía y llevado a una mayor creación de empleo. El TCJA redujo la tasa máxima de impuestos corporativos federales del 35% al ​​21% y aumentó significativamente la depreciación durante el primer año para adiciones a equipos comerciales.

Según el Banco de la Reserva Federal de Atlanta, los trabajadores con salarios más bajos han experimentado un crecimiento salarial medio más alto que todos los trabajadores en los últimos años. (En general, aproximadamente la mitad de los trabajadores informaron que no habían recibido tratamiento salarial en 2019, una mejora notable respecto al año anterior).

El ingreso real disponible por hogar ha aumentado en promedio en aproximadamente $ 5,000 desde la entrada en vigor del ACJT. La participación en la fuerza laboral ha aumentado. La economía ha agregado alrededor de 6 millones de empleos desde enero de 2017. El desempleo está en su nivel más bajo en 50 años. Más y mejores trabajos remunerados son buenos para todos nosotros.

Impacto en el mercado de valores

29/12/17, una semana después de la entrada en vigor del TCJA, el Dow Jones Industrial Average

Dow Jones, + 0,60%

descansó en $ 24,719. Al momento de escribir, el DJIA era de $ 29,190, un 18.1% más. El 29/12/17, el índice S&P 500

SPX, + 0.73%

sentado a $ 2,673. Al momento de escribir, el S&P 500 era de $ 3,335, un aumento del 24.8%. ¿Cómo va tu 401 (k)? Probablemente lo suficientemente bueno. Si bien ciertamente no podemos otorgarle a TCJA todo el crédito por el desempeño del mercado de valores, probablemente no haya perjudicado.

Impacto en el déficit presupuestario

Según la Oficina de Presupuesto del Congreso, para el año fiscal 2019 del gobierno federal (el período de 12 meses que finalizó el 30/09/19), los ingresos totales fueron de $ 3.462 mil millones. Esta cifra aumentó en $ 130 mil millones, o 3.9%, en comparación con el año fiscal 2018. En el año fiscal 22018 (el primer año afectado por los cambios en el TCJA), los ingresos los impuestos ascendieron a $ 3.33 billones, en comparación con $ 3.32 billones en el año fiscal 2017 y $ 3.27 millones en el año fiscal. año 2 2016 (el año fiscal que termina justo antes de las elecciones presidenciales de 2016), según la Oficina de Administración y Presupuesto.

Por lo tanto, el TCJA no dañó los ingresos fiscales del gobierno federal como lo predijeron muchos expertos económicos. Y el TCJA no es la causa de los enormes déficits presupuestarios federales en curso ($ 984 mil millones en el año fiscal 2019 y un proyecto de $ 1.02 billones en el año fiscal 2020). La causa está en el lado de los gastos de la ecuación. El gasto federal en 2016 ya era de $ 3.85 mil millones. Para 2019, había aumentado a $ 4,447 mil millones aún más. Si bien los ingresos fiscales anuales han aumentado en $ 192 mil millones durante este período, el gasto público anual ha aumentado en $ 597 mil millones.

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