Etiqueta: quiere

Mi ex esposa falleció. Soy el beneficiario de su seguro de vida. Su familia quiere que le pague los gastos del funeral y no me deje solo


Querido Quentin,

Tengo 32 años y me enteré hace poco más de un mes que mi ex esposa, con quien no he hablado desde nuestro divorcio, murió trágicamente en un accidente de ciclomotor. Mi ex esposa tenía un seguro de vida de su trabajo. Mi ex suegra le informó a mi papá que mi ex esposa me tenía como beneficiario de su póliza de seguro de vida y su familia quería dinero para gastos funerarios, facturas, etc.

Mi ex esposa no solo me puso en su póliza como el beneficiario principal (y único), sino que también actualizó la dirección de mi casa en la póliza después de nuestro divorcio. Además, me enteré a través de la compañía de seguros que mi ex esposa tiene dos pólizas de seguro de vida a término, una para mí y otra para mi ex-hermosa-hermana.

Bloqueé a mis ex-suegros y ahora recibí un mensaje de voz amenazante de un número bloqueado, así que me encargué de informar a las autoridades. Vivo en Nueva York, me he vuelto a casar y mi divorcio fue muy sencillo y fácil. Dejamos el matrimonio con lo que allí nos comprometimos. La compañía de seguros de vida aprobó el cheque a mi nombre y lo enviará a mi casa.

¿Estoy legalmente libre de problemas? No he hablado ni molestado a estas personas una vez desde nuestro divorcio hace cinco años. Solo quiero que me dejen solo y seguir con mi vida.

Muchas gracias por adelantado.

Mejores saludos,

Ex marido cansado

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Querido harto,

La póliza de seguro de vida estaba entre su ex esposa y su aseguradora. Sería extremadamente oneroso y costoso para sus suegros desafiar este acuerdo. Es posible cancelar una póliza de seguro de vida si va en contra de los términos de una sentencia de divorcio. como sucedió en este caso, pero también fue una prueba costosa y complicada. En su caso, estaba claro que su ex esposa quería que usted fuera el beneficiario. Como usted dice, ha actualizado su dirección. Sería difícil ver una señal más explícita de sus intenciones que esa.

"A menos que el plan de seguro de vida asegurado cambie formalmente la designación del beneficiario, las personas nombradas originalmente seguirán siendo los beneficiarios durante la vigencia de la póliza", dijo Heban, Murphree and Lewandowski, un bufete de abogados de Toledo, Ohio. "Incluso si el titular de la póliza no se llevaba bien con la persona después de su muerte, ese beneficiario seguiría recibiendo los ingresos".

“También pueden surgir disputas cuando el asegurado realiza cambios en la póliza hacia el final de la vida y los nuevos beneficiarios son inesperados”, agrega la firma. “A veces, los beneficiarios anteriores pueden sentir que su ser querido fue presionado para realizar estos cambios o que no estaban cuerdos en el momento en que se hicieron los cambios. Esto también puede despertar el deseo de desafiar a los beneficiarios. "

Es difícil saber por su carta si sus suegros tenían pocos fondos para pagar los gastos del funeral, o estaban locos porque usted figuraba como beneficiario y sentía que debía contribuir, o ambos. Por un lado, parece que no están en un estado de ánimo razonable y hay una buena posibilidad de que si te comprometes con él, esto dará lugar a nuevas demandas y demandas.

Tal vez podrías hablar con el abogado de tu ex esposa y ver si hay suficiente dinero para cubrir el costo de su funeral y, de no ser así, podrías hacer una contribución. Pero dadas las supuestas llamadas telefónicas de acoso, su enojo y dolor, y su antipatía hacia usted, necesitaría pasar toda la correspondencia a través del abogado y abstenerse de la comunicación directa.

No hay excusa para que carguen con su dolor sobre ti. Aún así, piensa en su familia. Si ya has tenido suficiente, imagina cómo se sienten.

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Compré la casa de mis padres por debajo del precio de mercado como un favor; ahora mi hermana quiere que financie una extensión para alojar a nuestra madre



Mi madre cumple 81 años este año. Durante años, ella y mi hermana han hablado de construir un anexo en la casa de mi hermana para que mi madre pueda vivir con ella. Mi mamá prometió pagar la cuenta.

Juntos contrataron a un arquitecto y decidieron comenzar la construcción. No me han consultado sobre nada de esto. Cuando la pandemia se apoderó de ella, el empresario de mi hermana le dijo que los precios de la madera subirían, así que compró madera y comenzó el proyecto.

Por supuesto, cuando acudió a mi mamá para conseguir dinero para financiar la factura, mi mamá no lo tenía. Así que ahora mi hermana tiene un montón de leña en el césped y no tiene dinero para pagarle al contratista.

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"Para complicar las cosas, mi padrastro decidió que quería quedarse en su casa y no mudarse a la casa de mi hermana".
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Habría sido fácil financiar todo esto vendiendo la casa totalmente pagada de mis padres. Pero para complicar las cosas, mi padrastro decidió que quería quedarse en su casa y no mudarse a la casa de mi hermana.

Entonces tuvimos la idea de conseguir una hipoteca para comprarles la casa de mis padres. Mis padres compartirían el dinero de la venta. La mitad de mi madre iba a financiar la ampliación de la casa de mi hermana donde vivirá mi madre, y la mitad de mi padrastro se utilizaría para pagarme el alquiler a precios de mercado para que él pudiera quedarse en su casa durante al menos 15 años.

Desafortunadamente, no pude pedir prestado tanto como necesitábamos. Mis padres bajaron el precio de la casa por debajo del valor de mercado y me donaron capital para que pudiera calificar para el préstamo.

Cuando abrimos cuentas de fideicomiso para manejar las ganancias de la venta, el fideicomiso de mi madre recibió $ 350,000 para la construcción de la expansión de la casa de mi hermana, y el fideicomiso de mi padrastro recibió $ 41,000, ni siquiera lo suficiente para pagar la hipoteca, los impuestos y el seguro. durante 17 meses, y mucho menos 15 años.

COVID, por supuesto, ha disparado los costos de construcción. Mi hermana me informó que no tenía suficiente dinero para terminar de construir la adición para nuestra mamá. En su opinión, dado que la casa de mis padres estaba valorada en $ 800,000, el fideicomiso de mi madre debería ganar $ 400,000 con la venta.

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"Mis padres redujeron el precio de la casa por debajo del valor de mercado y me donaron capital para que pudiera calificar".
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Para compensar este saldo, tendría que darle los $ 41,000 restantes del fideicomiso de mi suegro (dejándolo sin nada para alquilar), más $ 9,000 de mi propio bolsillo, y luego debería encontrar algunos dinero para ganarme los pagos de la hipoteca.

Entiendo que mi hermana, por causas ajenas a ella, no tiene el dinero para completar la adición, pero utilicé hasta la última parte de mi crédito para financiar la compra de la casa de mis padres, y ahora me enfrento a eso. No hay ingresos para financiar el alquiler de mi padrastro.

Estamos luchando bastante duro en esto y despierta mucho resentimiento. Mi hermana se siente egoísta porque tengo la casa de nuestros padres para una 'canción'. Me siento resentido porque nunca quise estar en casa y me obligué económicamente para que los tres pudieran tener lo que querían, y ahora me piden que me estire un poco más.

Hay argumentos en los dos lados. Mi hermana ahora tiene todo el dinero para invertir en la casa que posee, lo que aumentará de valor. Recibo todo el capital de la casa de nuestros padres, lo cual es una gran inversión a largo plazo, pero me deja escaso de efectivo y con dificultades a corto plazo.

Ambos padres tienen fondos de jubilación, pero mi madre no contribuirá más al proyecto de construcción, y no tengo el corazón para cobrarle a mi padrastro dinero extra por el alquiler mientras él ya ha dado tanto valor en la casa.

¿Cómo hacer justa esta feria? ¿Debería darle a mi hermana $ 50,000?

Signo,

Ninguna buena acción queda sin castigo

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Querida, no hay buena acción,

Peter pidió mucho dinero prestado a Paul para pagarle, pero parece que los recursos de Peter y Paul se agotaron, al igual que las cuentas bancarias de todos los demás. Parece que todos ustedes se han creado un problema para ustedes mismos y para los demás. De hecho, esta adición fue una solución a un problema que no existía. Hay tantas llaves en proceso que te vas a quedar sin llaves.

El plan original tenía fallas porque su hermana, y ahora, en última instancia, usted, se enfrenta a la tarea de alojar a sus padres bajo dos techos diferentes. Te esfuerzas por ayudar a tus padres, pero tu padrastro se queda y las finanzas de tu madre no han respaldado este gran plan. Las personas a las que intenta ayudar no participan plenamente en el proceso.

Antes de darle una solución, tengo algunas observaciones: su hermana y su madre hicieron este plan juntas. Ellos los dos Necesito asumir la responsabilidad por ello. Tu padrastro se niega a cooperar con el plan. Necesita inclinarse ante eso. Se le ha ofrecido la oportunidad de ayudar y ganar algo de dinero, con suerte. Tienes que poseerlo.

Pero usted no es responsable de las decisiones financieras apresuradas de su hermana. Entonces, ¿dónde te deja eso? Mi solución, ya que hay una para todas estas trampas de bienes raíces, es tratar los $ 50,000 como un regalo para ti y tu hermana, y darle la mitad ($ 25,000). Usted asume el riesgo y la carga financiera de ser propietario de esta casa, por lo que cualquier apreciación que tenga es un juego limpio.

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Mi colega quiere vender su casa porque los precios se han disparado. El codeudor de su hipoteca requiere el 25%. ¿Puede vender sin su permiso?


Querido Quentin,

Mi colega ha pasado los últimos meses preparando su casa para la venta. Actualmente vive con otros miembros de la familia debido al alto costo de la vivienda en nuestra área, pero esto también le ha dado una gran oportunidad de vender. (Vivimos en el área metropolitana de Denver).

Los precios de la vivienda se han disparado desde que compró su casa, por lo que su familia quiere vender la casa y compartir las ganancias con otros miembros de la familia, y ella regresa temporalmente con sus padres para ahorrar dinero, dinero para una casa más grande y otros gastos.

Ayer mencionó que tenía un codeudor en la hipoteca que es un pariente lejano y que nunca ha residido en la casa. Esta persona nunca ha contribuido económicamente con la hipoteca o la casa. Necesitan la firma de esa persona para poner la casa a la venta.

Cuando se le preguntó, esta persona exigió el 25% de las ganancias de la venta de la casa y le dijo que tenía suerte de no haber pedido el 50%. Parece que esta persona no tiene derecho a nada, pero como era cofirmante del préstamo, mi amigo se encuentra en una situación difícil.

¿Hay alguna manera de que ella venda su casa o quite a ese pariente lejano de su hipoteca para poder vender la casa?

Colega interesado

Estimado CC,

Esta es una historia edificante. Si necesita comprar una casa con alguien o tener un codeudor que lo ayude a calificar para la hipoteca porque su salario o calificación crediticia no cumple con los requisitos del banco, no se apresure a la primera persona para ofrecer ayuda.

Incluso si es alguien que conoces bien, pregúntate si hay otra razón para ofrecerte como voluntario. Si se trata de un pariente lejano, esto requiere aún más precaución. ¿Por qué aceptaría esto si apenas conoce a su compañero de trabajo? Mostró sus verdaderos colores. ¡Quería un pedazo del pastel!

Funciona en ambos sentidos: si usted es un codeudor, usted es responsable del préstamo si el solicitante principal y / o la persona en la escritura no paga la hipoteca. En este caso, su compañero de trabajo debe asegurarse de que este padre sea un co-firmante y no también en la escritura de la casa.

Si solo es un codeudor, es efectivamente un garante que también es responsable del préstamo si su compañero de trabajo no paga. No puede oponerse a que ella venda la casa. O está equivocado en la influencia que tiene, o su colega ha confundido al cofirmante y al copropietario.

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El contrato hipotecario puede tener una exención de codeudor mediante la cual su amigo puede liberar al codeudor después de un período de tiempo específico y / o después de cumplir con otras condiciones. Podrían ser dos años de pagos a tiempo y un aumento en su calificación crediticia.

También puede pedirle al prestamista o refinanciar. Esta última suele ser la opción más práctica para las personas que se encuentran en esta situación, pero es posible que su amiga no quiera o no pueda hacerlo debido a su cronograma de ventas y los costos de refinanciamiento por un corto tiempo.

Su compañera de trabajo no compró esta casa por su cuenta y no puede venderla por su cuenta. Necesita ver a un abogado de bienes raíces para que revise el papeleo, se comunique con el prestamista y descubra la mejor ruta a seguir. Solo entonces podrá tomar una decisión informada.

En primer lugar, debe conocer el estado de esa persona: ¿codeudor o codeudor y copropietario? Si es el primero, podría decidir darle un regalo en efectivo a su pariente lejano como agradecimiento, con el consejo del abogado de bienes raíces.

Dados sus requisitos como co-firmante, no estaré dorando lirios pronto.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Mi segundo esposo, de 86 años, y yo tenemos 12 hijos entre nosotros. Quiere que le deje todo a él, y pasará la herencia a mis 5 hijos.



Mi segundo esposo, previamente divorciado, tiene 86 años y ha estado retrasando la creación de un fideicomiso durante 10 años. Tenemos 12 hijos entre los dos, y él quiere dejarme todas sus pertenencias a mí y luego a sus siete hijos después de mi muerte.

El problema es que quiere dejar la casa a sus hijos, pero dice que si le sobrevivo puedo vivir allí o alquilar en algún lugar si quiero mudarme. Debería gastar mucho dinero en alquiler ya que los costos siguen subiendo.

Bajo estas circunstancias, también es posible que tenga que dejar esta área porque no podré mantener la propiedad o continuar viajando largas distancias para citas médicas y compras.

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"Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero".
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¿Hay alguna manera de crear un fideicomiso para que yo viva en la casa y, si elijo o vendo la casa si tuviera que hacerlo, comprar otro lugar más conveniente para vivir y luego dejar ese lugar a sus hijos? Además, ¿sus siete hijos podrían obligarme a mudarme si todavía pudiera vivir en casa?

Todos sus hijos tienen sus propias casas grandes y hermosas y mucho dinero. No estoy seguro de que aprecien tener que vender o mantener esta casa y pagar impuestos sin que nadie viva en ella. Si vendiera la casa, me aseguraría de reinvertir las ganancias de la venta en otro lugar y los niños no perderían dinero.

He invertido dinero en esta casa durante los 28 años que he vivido aquí, pero ese hecho parece que se le escapa a mi marido.

El otro problema: tengo mi propio retiro separado; Este es el dinero que espera que lo deje si paso junto a él. Probablemente no los necesitará para vivir, pero tiene la intención de dejar lo que quede de mis inversiones a mis hijos cuando muera.

Actualmente, algunas de mis cuentas están abiertas con mi esposo como beneficiario principal y mis hijos secundarios. Otras cuentas nombran a mi esposo e hijos como beneficiarios iguales. Confío en que mi esposo administrará mis inversiones y ayudará a mis hijos si lo necesitan, pero si todo se reduce a él, no estoy seguro de que mis hijos reciban dinero después de su muerte.

Esposa y madre

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Querida esposa y madre,

No confiar y dejar sus ahorros a su esposo significa que sus cinco hijos dependerán de la bondad de su esposo si usted muere antes que él, mientras que usted dependerá de la bondad de su esposo si fallece antes que él. ¿En qué bondad confía su esposo? Parece que todo el fideicomiso va en una dirección en este plan no patrimonial. Su carta trata sobre la confianza y la confianza, o la falta de confianza. Confías en tu esposo, pero ¿realmente confías en tu esposo? ¿Y él confía en ti?

Su esposo podría darle una vida hogareña, pero mudarse tendría complicaciones. Vivir en la casa por el resto de su vida, asumiendo que la hipoteca está completamente pagada, sería un buen resultado y no siempre es posible tener todas las opciones disponibles para usted. Si su esposo compró esta casa antes de que usted se casara y usted contribuyó de alguna manera a las mejoras a la casa, es posible que haya sido transferida de una propiedad separada a una propiedad comunitaria.

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"Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, sin que ninguno de los dos llame al farol del otro".
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– El Moneyist

Los fideicomisos pueden dictar el momento de la distribución de activos y proporcionar ingresos a los herederos en una amplia gama de contingencias.

"Los fideicomisos pueden incluir disposiciones personalizadas que garantizarán que las intenciones finales de una persona se articulen y cumplan claramente, incluidas las instrucciones dadas a un fideicomisario o la discreción otorgada a un fideicomisario si lo desea", dice Eva. Víctor, vicepresidente sénior y director de Girard Heritage Planificación en King of Prussia, Pennsylvania. "Los fideicomisos también son herramientas intrínsecamente flexibles".

Su esposo, mientras tanto, dice: "Confíen en mí en lugar de confiar". Asimismo, su propuesta de vender su casa, asumiendo que es una propiedad separada de su esposo, les pide a los hijos de su esposo que confíen en usted. Se siente como un juego de cartas en el que miras tus respectivas manos, ninguno de los dos ve el farol del otro. De cualquier manera, no se trata de planificación patrimonial. Usted confía en que su esposo se encargará de sus inversiones, escribe, pero no cree que le vaya bien a sus hijos.

Contrate a un mediador, un abogado de sucesiones y / o un planificador financiero, para que clasifique sus cuentas y activos de jubilación. La última oración de su carta le dice exactamente qué hacer.

El Moneyist: Soy un granjero de casi 30 años, vivo un estilo de vida ahorrativo y mi hijo tiene una discapacidad. ¿Tengo que pagar más en mi hipoteca o ahorrar para la jubilación?

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"Le corté el pelo porque no quiere pagarlo": tengo 76 años. Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo



Mi esposo y yo estamos en nuestro segundo matrimonio y hemos estado casados ​​durante 41 años. Tiene 3 hijos de su matrimonio anterior y yo tengo un hijo y una hija. Heredó la propiedad donde construimos nuestra casa hace 40 años. Creó un fideicomiso de caridad residual y actualmente tiene $ 6 millones.

Está en proceso de vender los 50 acres adicionales por alrededor de $ 2 millones, que tiene la intención de depositar en el fideicomiso. Se aseguró de que nuestros hijos y yo obtuviéramos un porcentaje después de su muerte. Tiene 90 años y goza de excelente salud. Tengo 76 años y algunos problemas de salud. Creo que me sobrevivirá.

El problema es que necesito algo de dinero ahora. Mi hijo (su hijastro) tuvo un accidente automovilístico y necesita ayuda. Ha tenido 7 cirugías en los últimos dos años y se someterá a una cirugía de reemplazo de cadera esta semana. Cuando esto sane, debe hacerse un reemplazo de hombro.

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“Sus hijos no lo dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro. "
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Su esposa se sometió a una cirugía cerebral hace unos años para detener sus convulsiones, pero perdió la memoria a corto plazo. También comenzó a tener convulsiones nuevamente y su médico le dijo que nunca podría regresar a trabajar como enfermera titulada. Claramente necesitan ayuda financiera.

Mi esposo las ayudó durante el año pasado, pero está enojado con ella y no continúa ayudándolas. Llamé a un abogado de divorcios para que eventualmente lo llevara a los tribunales para disolver nuestro matrimonio, y me dijo que yo tendría derecho a la mitad del patrimonio de mi esposo. Sin embargo, ni siquiera estoy en la escritura de nuestra casa.

No pude vivir con él a pesar de que acabo de presentar un reclamo de manutención infantil por separado. Ya es bastante difícil vivir con eso, pero me romperá el corazón. Lo cuido desde hace 41 años. Apenas me da lo suficiente para pagar nuestras facturas. Le corté el pelo porque no pagaría por un corte de pelo.

Sus hijos no le dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro, pero está demasiado sano para terminar en una casa de retiro y tiene todas sus facultades mentales. No sé qué hacer y me encantaría saber de ti. Apuesto a que nunca ha oído hablar de alguien que tenga demasiado dinero.

Esposa y madre

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Querida mujer

El problema con su hijo parece ser el colmo. Sospecho que ha habido muchas de estas pajillas a lo largo de los años, grandes y pequeñas, que fueron contendientes de última gota, pero han sido reemplazadas por otra y otra.

No es solo una cuestión de dinero. Il n'est pas obligé de payer pour votre fils, mais vous voyez clairement cela comme un acte de manque de respect envers vous et votre propre famille, étant donné qu'ils ont dû faire face aux conséquences d' un accidente de coche.

¿Por qué cortarle el pelo cuando sientes tanto resentimiento por él? ¿Por qué te quedaste casado? Porque te amas a ti mismo y / o hay un desequilibrio de poder en tu relación y una disparidad financiera significativa. Debes ser igual. De lo contrario, todo acto de bondad tiene un precio.

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Después de 41 años, también hay muchas propiedades comunitarias. Sin embargo, esto queda fuera de su alcance.
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¿Y ahora? Es posible que su contrato social ya se haya roto, incluso si su contrato matrimonial no lo ha hecho. El estrés que siente puede ser el trabajo que hace para actuar como si la base de su matrimonio fuera sólida cuando no lo es. Exprese sus necesidades y lo que necesita en este matrimonio para que funcione.

Para ser justos con su esposo, él ya ayudó a su hijo. Podía sentirse usado y endurecido. Explíquele que son socios en este matrimonio y que tiene derecho a tomar sus propias decisiones financieras y que necesita más autonomía sobre sus finanzas conjuntas.

Hay una compensación: aguante los inconvenientes actuales y la sensación de impotencia O enfrentarse a su esposo con todos los inconvenientes que ello conlleva. Si va a la corte y solicita la separación legal, no debería sorprenderlos y ambos deben conocer las razones.

Boyd Law, un bufete de abogados de California, ofrece algunas palabras de advertencia y ayuda para las personas en su situación. "Una vez que una parte se separa legalmente, ya no es una 'comunidad'. A partir de ese momento, los activos y deudas acumulados de cada parte son propiedad propia y no compartida".

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Ambos parecen actuar dentro de los límites de la cortesía y el decoro, pero hay un elemento coercitivo en este arreglo.
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“Para proteger su propiedad durante una separación legal y / o divorcio, indique claramente la fecha de separación entre usted y su excónyuge”, dice. “Plantear la fecha de separación mientras aún vivimos juntos puede ser complicado. Necesitará un comprobante de su separación que puede mostrar en el tribunal. "

Boyd Law dice que cuanto más clara sea esta fecha, mejor. “Para hacer esto, comience a vivir lo más separado posible bajo el mismo techo. Viven en habitaciones diferentes, no cocinen ni laven la ropa el uno para el otro, dejen de usar anillos de boda y utilicen cuentas bancarias separadas. "

Hay beneficios de separar su vida financiera sin divorciarse, ya sea que viva o no bajo el mismo techo. Compartes los costos y aún tienes seguro médico compartido, por ejemplo. En última instancia, esta es una decisión que solo usted puede tomar. Es tu vida, tu elección.

En pocas palabras: una persona en un matrimonio no debería tener todas las cartas.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.

FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

“No me siento como un estadounidense. Mis dispositivos tienen 20 años. Compro en tiendas de segunda mano ”: mi esposa quiere un lugar mejor para vivir. ¿Qué debo hacer?


Querido Quentin,

Durante mis 20, estaba arruinado. Compré mi primera casa y viví solo, estirado hasta mis límites. Tenía tres tarjetas de crédito como máximo y vivía de sueldo en sueldo.

Hoy tengo 40 años, estoy casado y en una situación financiera mucho mejor. Mi 401 (k) ha funcionado muy bien durante los últimos 20 años. Invertimos dinero negro en la bolsa de valores, una cuenta de ahorros que coincide con nuestros salarios y suficiente dinero para viajar varias veces al año. Tenemos cero deuda de tarjetas de crédito.

Este es mi problema: mi experiencia en mis 20 años tuvo un gran impacto en cómo veo la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. Manejo un auto que se descompone para evitar pagar por un auto. Uso zapatos de tres años y compro suelas o cordones si es necesario.

Compro mis jeans en eBay
EBAY,
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y camisas de las tiendas de fábrica. Vivimos en un pequeño condominio porque una hipoteca de $ 300,000 me golpearía mientras dormía. Estaría encadenado a mi carrera para pagarlo.

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“Mi experiencia en mis veintes tuvo un gran impacto en mi percepción de la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. "
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Nuestros electrodomésticos tienen 20 años. Para consternación de mi esposa, sigo arreglándolos con una porción de $ 10. Me siento cómodo viviendo de esta manera. Crecí con ropa en la mano y compro zapatos en una tienda de segunda mano. Nuestra calidad de vida es muy buena en comparación con cuando era niño.

Afecta nuestra felicidad general. Nuestros amigos tienen casas mucho más bonitas con fachadas de piedra, amplios dormitorios y baños principales estilo hotel. Todos los demás vecinos conducen un Lexus o Audi nuevos. Nuestros amigos y otras personas en las redes sociales hacen cosas divertidas todo el tiempo, o al menos hacen que parezca que están en los Cayos de Florida cada dos meses.

Vivo con miedo. Tengo miedo a las deudas de las tarjetas de crédito. No quiero volver a pasar por esto nunca más. Me preocupa que si compré una casa de $ 300,000 en los suburbios, podría perder mi trabajo el próximo mes. La gente está perdiendo su trabajo todo el tiempo. No quiero ser una de esas personas que perdieron sus hogares debido a dificultades financieras.

Me preocupa que ocurra otra desaceleración y la casa pierda un tercio de su valor. Ni siquiera sé si quiero vivir aquí por el resto de mi vida. Mi problema es más que vivir frugalmente. Es una preocupación diaria obsesiva por el dinero.

También tengo que considerar a mi cónyuge, que quiere desesperadamente esta hermosa casa y me envía a Zillow.
Z,
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enlaces todos los días. Me molesta por los hermosos electrodomésticos y constantemente habla de la cocina de nuestros amigos. Al final del día, yo también quiero estas cosas.

Me siento antiestadounidense y me niego a asumir la deuda de la vivienda, el automóvil y las tarjetas de crédito para que los vecinos de nuestro suburbio puedan ver que tenemos cosas "agradables". ¡Oye, la piedra no es real, la moldura es de plástico compuesto y las puertas están huecas de todos modos!

¿Que puedo hacer?

En busca del equilibrio

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Querido Libra,

¿Alguien mencionó las tiendas de segunda mano?

Por el contrario, su economía y su capacidad para gastar más dinero es muy estadounidense, al igual que su capacidad para aprender de los errores del pasado y hacer todo lo posible para asegurarse de que usted y su esposa tengan una buena vida. Mucha gente recuerda las lecciones de la Gran Recesión y cuántos estadounidenses trabajaron en exceso, especialmente al comprar una propiedad. Y estaba lejos de ser una simple enfermedad en los Estados Unidos.

Pero te has dado un segundo acto económicamente. No conozco nada más americano que eso. Dese crédito por no obsesionarse con mantenerse al día con los Jones y sentir que tiene que competir.

En lo que parece estar estancado es en su capacidad para disfrutar de lo que tiene, dejarse llevar y vivir un poco, incluso si eso significa encontrarse con su esposa a mitad de camino. La razón por la que todos trabajamos es que podemos tener una vida cómoda y, afortunadamente, con suerte. Revivir los veinte y castigarte a los cuarenta es reprimirte emocionalmente. Tienes que creer que realmente mereces lo que has logrado y que mereces la felicidad para ser feliz.

Quizás el mismo saboteador que provocó su mala gestión financiera en el pasado está jugando un papel en su miedo a perder lo que ha ganado hoy. Todos conocemos el acrónimo False Experiences Appearing Real o algo similar, pero para liberarte de él tienes que luchar contra tu saboteador en dos frentes: mira hacia atrás y considera por qué no te permites relajarte y descansar y relajarte. y espere y confíe en un plan financiero que esté tanto en su zona de confort como en la de su esposa.

Sin un plan, todos viviríamos un poco separados. Con la ayuda de un terapeuta o consejero financiero, puede poner fin a algunos de estos demonios.

El Moneyist: 'No culpamos ni ofrecimos consejos': ¿Estamos haciendo alarde de nuestra riqueza si damos dinero a amigos y familiares?

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Mi arrendador me otorgó una exención de alquiler mientras esperaba la ayuda para el alquiler de la sección 8 – 25 años después, ella quiere que pague $ 1,700


Estimado Moneyist,

Hace 25 años alquilé un dúplex y estaba pasando por dificultades económicas. Mientras esperaba que la Sección 8 me ayudara a cubrir el alquiler de dos meses, seguí pagando lo que podía.

También era madre soltera de dos hijos con manutención de los hijos que le faltaba al padre. El entonces gerente no tuvo mucha paciencia y decidió echarme de allí.

Hablé con el dueño del dúplex en el momento de mis dificultades. Ella me dio una renuncia, pero no había ninguna carta o nota que lo dijera. Tres meses después, entró en vigor la Sección 8. Para entonces ya era demasiado tarde y me había ido.

Avance rápido hasta 25 años después. El propietario tiene un librito negro y exige que le reembolse la deuda que se habría cancelado hace años. Ella quiere $ 1,700 de mí hoy. Así que me quedo con la pregunta: ¿qué debo hacer?

Paga o disputa

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Estimado salario o disputa,

No está obligado legalmente a disputarlo. El plazo de prescripción de las deudas personales normalmente expira entre tres y diez años, según la condición y las circunstancias del préstamo. No recibió una exención por escrito de su alquiler mientras esperaba la asistencia para el alquiler de la Sección 8, por lo que técnicamente todavía tenía la deuda a los ojos de la ley del momento, a menos que pudiera convencer a un tribunal de que había un acuerdo verbal.

Tengo algunas preguntas para ti, aunque mi respuesta sigue siendo la misma. ¿Recibió el arrendador su asistencia para el alquiler de la Sección 8 en ese momento, aunque se haya mudado? ¿O se mudó dejando esas dos semanas completamente sin pagar? Esto afectará la cantidad de dinero que el propietario tiene derecho a pedirle (a diferencia del derecho a exigirle que pague según la ley). Sus dificultades financieras deben haber sido difíciles, pero no deberían cambiar los hechos de este caso.

Es posible que si la subvención de la Sección 8 "pasara", el arrendador podría haber recibido la porción subsidiada del alquiler por el período en que usted era inquilino. También sería escéptico que el propietario no haya cancelado la deuda durante este período de 25 años. Mientras tanto, es probable que usted y su antiguo propietario no tengan los documentos para probar mucho de nada, por lo que si esto avanza a un caso judicial, el resultado probablemente dependerá de si vive en un estado o en un municipio con leyes más favorables para inquilinos o propietarios.

Dicho esto, no sabemos qué tipo de dificultades financieras está experimentando el propietario, especialmente con la pandemia de COVID-19, por lo que no sería doloroso tener compasión sobre esa base ahora. Suponiendo que pueda pagarle este dinero al propietario y haya vivido en su edificio sin pagar renta durante dos meses a pesar de los términos de su contrato de arrendamiento, le insto a que pague los $ 1,700. Limpiará la pizarra con el dueño. Pero quizás lo más importante es que también borrará la pizarra contigo por tu cuenta.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Mi novio, que es 9 años menor que yo, dice que no quiere salir de mi casa si yo muero primero. Mis hijos adultos no están de acuerdo


Querido Quentin,

Soy una mujer de 49 años con cuatro hijos adultos de 19 a 29 años. Compré mi casa en 1998 como madre soltera y mis hijos crecieron aquí. Ahora tengo un novio vivo que ha hecho algunas reparaciones y mejoras importantes en la casa durante los últimos 3 años; él mismo hizo todo el trabajo mientras yo compraba todos los materiales.

Cuando estaba trabajando, contribuía con su parte justa de nuestros gastos. Sin embargo, trabaja en la industria del petróleo y el gas y fue despedido hace aproximadamente un año y no ha trabajado desde entonces. Sus perspectivas laborales son inciertas ya que el petróleo y el gas no se están recuperando y es posible que necesite capacitación adicional para cambiar de carrera.

Aunque estamos en una relación comprometida y tenemos la intención de permanecer juntos como compañeros de vida hasta que uno de nosotros muera, es poco probable que nos casemos formalmente porque ambos tuvimos experiencias muy malas.

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"Estoy absolutamente confundido acerca de la justicia de acercarme a la casa en mi testamento".
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Él es 9 años menor que yo y tiene tres hijos de su matrimonio anterior que son considerablemente más jóvenes que mis hijos (7 a 12). Es probable que pasen buena parte de su infancia en esta casa durante los próximos años.

Fuera de mi casa, tengo pocos bienes, un automóvil y un seguro, pero muy poco efectivo. Estoy absolutamente perdido en cuanto al trato justo de la casa en mi testamento. Tres de mis hijos quieren que les devuelvan la casa si yo muero. El otro dijo que debería dejar a mi hija mayor.

Mi novio no quiere salir de esta casa si yo muero, pero también dice que la casa debería ir a mis hijos, ya que es la casa de su familia. Por supuesto, espero vivir lo suficiente para que todos los niños crezcan y se establezcan, en cuyo caso puedo hacer un Nuevo Testamento.

Mientras tanto, necesito un testamento que tenga sentido si expiro prematuramente.

Estoy muy interesado en tratar a todos de manera justa. Lo último que quiero cuando muera es que uno de mis hijos (o mi novio) sienta que no los amo por la forma en que divido las cosas. ¡Por favor ayuda!

Novia, madre y dueña

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Estimado GMHO,

Has trabajado duro por esta casa. Criaste a cuatro hijos como madre soltera. Tienes todo el derecho a respirar y reflexionar sobre una vida bien vivida y un trabajo bien hecho. Ha tenido éxito donde muchos otros pueden haberse derrumbado. También es genial que tengas un hombre trabajador en tu vida y, con suerte, encontrará trabajo en la industria que elija, o en otra. Siéntese y tómese un momento para disfrutar de todo lo que ha logrado. Tu trabajo está hecho.

Y ahora que he dicho eso, me siento obligado a decirle cuál no es su responsabilidad. Has conocido a un hombre 9 años más joven que tú, claramente te amas y él ha atravesado tiempos difíciles. Entiendo que él lo ayudó con las renovaciones, pero no es su trabajo satisfacer sus solicitudes o las necesidades de sus hijos adultos con respecto a lo que sucede con su patrimonio.

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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante.
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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante. No es tu trabajo arreglar a todos. No es su trabajo dividir su patrimonio según los deseos de sus hijos. No es tu trabajo hacer todo para todos todo el tiempo. Este es tu momento. No entregue su felicidad a los fuertes vientos de los deseos, deseos y suposiciones de otras personas.

No puede controlar cómo se sentirán los demás después de haber tomado una decisión. Hay una gran libertad para tomar decisiones que crea que son adecuadas para usted y permitir que los demás sientan lo que van a sentir. Algunas personas se enojarán contigo en esta vida, otras intentarán someterte a su voluntad y otras se sentarán en la oficina del abogado mientras se lee tu última voluntad y te maldecirán del otro lado.

Preocuparse demasiado por lo que la gente piensa de ti mientras estás aquí es bastante agotador. Cuidando el camino ellos o ellos sentirás después de que te vayas es una forma anormal de codependencia que solo sirve para nublar tus decisiones financieras ahora y más tarde. Después de todo, te habrás ido, ¡así que no tendrás que preocuparte por eso! Desea asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados, por supuesto, pero haga lo que USTED cree que es correcto y no lo que OTROS le digan que haga.

Confíe en sus instintos y consulte a un abogado de sucesiones. Tu novio es responsable de sí mismo. Tus hijos son responsables de sí mismos. Puedes darle a tu novio un alquiler de por vida, solo si eso es lo que crees que es lo correcto. Después de su muerte, podría dividir su patrimonio equitativamente entre sus hijos. ¿Estás de acuerdo con que viva allí con una nueva esposa o novia si mueres antes que él? Ha adquirido el derecho a realizar planes patrimoniales antes y después de su partida.

El Moneyist: Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo

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Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo



Mi hijo, de 35 años, ha estado casado durante 3 años y tiene un hijo. Recientemente vino a verme con lo que considero un dilema sorprendentemente inusual.

Quería mi opinión sobre la idea de un segundo hijo, que desea mucho. Se casó en 2017 y el primer hijo nació en 2019.

Resulta que su esposa, de 35 años, es muy reacia no, como ella afirma, a tener otro hijo, sino a tener otro. Ella dice que aceptaría la subrogación a un costo de más de $ 200,000. Ella afirma que tiene derecho, como feminista, y que tiene derecho a controlar lo que sucede con su cuerpo.

En este punto estaba totalmente perdido. Es algo que ni siquiera puedo imaginar física, emocional, social o económicamente.

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Esto NO parece un buen uso del dinero para una pareja sana que no ha tenido dificultades para concebir.
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Esto NO parece ser un buen uso del dinero para una pareja sana que no tuvo dificultades para concebir y parece indicar una falta significativa de juicio y sensibilidad.

Mi hijo heredó una cantidad decente de dinero a los 30 años (alrededor de $ 1 millón), una cantidad que alguna vez pareció mucho, pero ahora es básicamente la oportunidad de comprar una casa y financiarla Educación de los niños.

En nuestra familia, siempre nos hemos adherido muy de cerca a la regla de "nunca sumergirse en el capital".

Sin embargo, una vez se lanzó a la capital cubriendo los $ 250,000 de su esposa en la universidad y la deuda de tarjetas de crédito antes de casarse, ¡un rescate bastante heroico!

Después del hecho, me sorprendió saber que había recibido una beca completa para una muy buena universidad (matrícula, alojamiento y comida), pero la rechazó a favor de NYU sin ninguna ayuda financiera. No tenía ningún plan en particular para pagar esta deuda; de hecho, su ambición inicial después de la universidad era ser profesora de yoga.

No es de extrañar que no haya ido muy bien. Ahora viven cerca de San Francisco, donde ambos están empleados en trabajos de tecnología: mi hijo es científico de datos y mi nuera tiene un trabajo en las redes sociales.

Su salario es decente (el de ella tal vez $ 100,000, tal vez $ 130,000), pero no espectacular, ciertamente no en el norte de California. Estoy bastante seguro de que el trabajo de mi hijo (un negocio establecido) tiene un futuro mejor que el suyo (una "startup" que se tambalea por COVID-19).

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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos.
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Además, los padres de mi nuera son indigentes, desempleados y totalmente dependientes de ellos. Ahora viven con ellos y cuidan diariamente de su hija, mejor que pagar los gastos de la niñera y los padres en una casa separada, pero una situación difícil en un apartamento pequeño. Los padres no lo tienen hasta los 50 años.

Pero espera, hay más. Mi nuera se opone al deseo de mi hijo de un acuerdo post-nupcial, destinado a separar lo que queda de su herencia de los bienes conyugales; de hecho, indicó que solo se sentiría "verdaderas compañeras" si él le permitía compartir sus posesiones por igual.

Hasta ahora mi hijo se ha resistido y parece decidido a mantener la línea en este punto; ella aceptó de mala gana, pero aún no ha visto a un abogado. No soy optimista de que un abogado sea de ayuda en este caso. Pero tengo entendido que en California, la propiedad traída a un matrimonio está excluida en un acuerdo de divorcio, especialmente en un matrimonio a corto plazo.

Finalmente, está muy decidida a comprar una casa cara que a mí me parece una carrera tardía porque una vez que ese capital se destina a comprar una casa, se convierte en una "propiedad conyugal".

A pesar de esta historia, que la hace parecer una incansable cazafortunas, es una persona amable, ama y se preocupa por su hija y, espero, por mi hijo. Ella parece tener una actitud sorprendentemente relajada hacia el dinero: si hay algo, ¡gástalo! (O, en el caso de la universidad, aunque no esté allí).

Sé que hay todo tipo de problemas aquí, no solo el problema de la subrogación, pero agradecería su perspectiva y sabiduría sobre las delicadas complejidades financieras.

Verdaderamente,

Madrastra preocupada

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Estimado preocupado,

Los dioses nos juzgarán por las decisiones que tomemos. También nos juzgarán por juzgar otro por las opciones ellos o ellos Fabricar. La mejor manera de avanzar es pensar detenidamente en el primero y hacer lo menos posible en el segundo.

Con eso en mente, supongamos que sus padres son buenas personas y que su hijo y su nuera están felices de ayudar a sus padres, a menos que tengamos alguna otra razón para sospechar lo contrario. El cuidado infantil puede costar hasta $ 22,000 al año en San Francisco. Así que también es una bendición tenerlos para ayudar a cuidar a su hijo mientras están en el trabajo. Los hogares multigeneracionales no son inusuales en muchas culturas. Trabajar en una nueva empresa puede ser lucrativo, y haber estudiado en una prestigiosa universidad puede abrir puertas, ya sea a través del humo y los espejos o no.

Estoy de acuerdo con la primera parte de la posición de su hijastra. Es su cuerpo y su elección. Tanto si se considera feminista como si no, ella y solo ella puede elegir si quiere o no tener otro hijo. Todos deberían tener libre albedrío sobre su propio cuerpo, a pesar de la constante interferencia con esta ley civil más básica. Una cosa sé con certeza: el parto y los derechos reproductivos y las finanzas no son dos temas separados que existan independientemente el uno del otro. No son. El costo de la gestación subrogada puede oscilar entre $ 90,000 y $ 130,000 en California y mucho menos en otros estados.

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Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.
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Y así para ti hijo. Él también tiene la opción de gastar su herencia o no. Entiendo que su esposa puede desear explorar las demandas financieras de la gestación subrogada, pero la herencia se considera una propiedad separada en lugar de marital por una razón. Este es el dinero que el legado quería que tu hijo tuviera y lo está usando como Él ve bien. Si su herencia se ve como una olla en la chimenea en la que uno puede sumergirse a voluntad, pronto se disipará. Si las demandas financieras de su nuera encajan en un patrón más amplio, por supuesto que me preocupa que la herencia de su hijo se agote a pedido.

En última instancia, esta es una conversación mucho más importante que la subrogación o incluso la deuda estudiantil de su hijastra. Y esa también es mi preocupación. Su nuera debe sopesar las ventajas y desventajas de tener un hijo sustituto, asumiendo que su hijo está dispuesto a pagar por ello, frente a las ventajas y desventajas de tener otro hijo. Su hijo debe equilibrar su deseo de tener un segundo hijo con el costo de la subrogación. No podemos responder estas preguntas por ellos. Si sus peores temores se hacen realidad sobre su brecha en las prioridades, los límites de este matrimonio se pondrán a prueba hasta el límite.

Mantener su $ 1 millón como una propiedad separada, dado el problema muy emocional que enfrentan, me parece una medida sabia y justa. Su hijo puede decir: “Tu cuerpo, tu elección. Mi herencia, mi elección. A veces, una franquicia y una franquicia son necesarias. No es una conversación bonita ni fácil, independientemente de cómo decidas embarcarte en ella. Pero es mejor que ambos no tracen límites en la arena ahora, sin excusas, sobre hasta qué punto están dispuestos a comprometerse y sus expectativas y planes sobre cómo ven la evolución de su negocio, su familia y sus finanzas.

Retrasar esas conversaciones rara vez conduce a un mejor resultado.

El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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Mi prometida rica quiere que acepte el costo de vida en divorcio. Soy un veterano orgulloso y no aceptaré más de $ 50,000. ¿Que tiene razón?


Querido Quentin,

Me propongo casarme con alguien que tenga mucho dinero. No tengo mucho Soy dueño de mi casa, tengo una pensión militar y trabajo a tiempo parcial. Quiero un acuerdo prenupcial y ella también. No tenemos hijos y no tendremos hijos.

¿Entonces, cuál es el problema? No quiero manutención del cónyuge. Si tuviéramos que ir por caminos separados, solo quiero mantener todos mis beneficios militares y la diferencia entre mis ahorros personales (en el momento del divorcio) y $ 50,000. Entonces, si tuviera $ 45,000 en ahorros, ella solo pagaría $ 5,000.

He trabajado muy duro por todo lo que tengo. Estoy orgulloso de haber superado muchas adversidades para estar donde estoy ahora, y estoy feliz con mis finanzas. Quiere que reciba un pago por "nivel de vida". Quiero que mi moral esté intacta en caso de divorcio.

Creo que lo que estoy preguntando es bastante razonable. ¿Pero tal vez no?

¿Ningún consejo?

Orgulloso y práctico

querida Orgulloso,

Aunque me quito el sombrero ante ti porque eres lo suficientemente realista y práctico como para planificar el futuro, es posible que los dos se sientan diferentes si deciden divorciarse. Ambos actúan por amor y orgullo. Los divorcios suelen ser tumultuosos y costosos. Los acuerdos prenupciales, aunque no son perfectos, también reflejan el estado mental en el que se encuentra antes del matrimonio: práctico, magnánimo, cauteloso, optimista. En este contexto, la equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador.

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“La equidad es el objetivo más que el resultado. Como el amor, la justicia a los ojos del espectador. "
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– El Moneyist

"Un contrato de matrimonio debe tener ambas partes representadas por abogados separados y es esencial para garantizar que haya una divulgación completa y completa de las responsabilidades y los activos y que el matrimonio se celebre entre dos adultos que consientan", según Canterbury Law Group. "El acuerdo tiene que ser justo cuando se firma y su aplicación también tiene que ser justa, ya sea dentro de cinco años o décadas después. Estos son todos los aspectos principales de un acuerdo prenupcial bueno y saludable. "

El bufete de abogados también advierte: "Algunas características injustas pueden incluir cuando ambas partes tienen que pagar sus propios honorarios por los honorarios legales en un divorcio. La distribución equitativa de los activos obtenidos en el matrimonio cuando los estados a menudo tienen diferentes reglas que rigen la asignación de activos, especialmente con respecto a la propiedad. A veces los acuerdos prevén que una de las partes recibirá una renta fija en caso de divorcio que, décadas más tarde, puede resultar totalmente insuficiente debido a la inflación y al cambiante coste de la vida.

Sin un acuerdo prenupcial, su prometida ciertamente podría reducir drásticamente su actual propuesta magnánima del costo de vida. Mientras tanto, es posible que se sienta traumatizado por la reversión financiera de las fortunas después de un divorcio y se dé cuenta de que $ 50,000 no es mucho dinero después de todo. El tiempo, la experiencia y un matrimonio que salió mal pueden cambiar su vida, y su perspectiva sobre quién se merece qué, patas arriba.

Ambos tienen razón. No hay una respuesta incorrecta. Quizás acepte revisar el trato después de cinco años de matrimonio en caso de que alguno de los dos quiera hacer una enmienda. No pueden obligarse mutuamente a cambiar los términos de un contrato de licencia. De lo contrario, frustraría el propósito de firmar un contrato en primer lugar. Sin embargo, puede ayudar a abrir esa conversación si va a haber una en el futuro, y también aliviar la presión de ambos ahora antes de su gran día.

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El Moneyist:Cuando mis padres murieron, mis hermanas y yo compartimos su patrimonio. Elegí una pintura que puede valer 50.000 dólares. ¿Debería decirles?

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grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas. Publique sus preguntas, cuénteme sobre qué desea saber más o opinar sobre las últimas columnas de Moneyist.