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Tengo 60 años y quiero jubilarme con entre $ 800 y $ 1,200 por mes, idealmente cerca del océano en México, ¿a dónde voy?



Vivo en Loveland, Colorado, acabo de cumplir 60 años y me encantaría jubilarme el próximo año. Estoy buscando un lugar más asequible para jubilarme y estoy pensando en México, un lugar donde pueda vivir entre $ 800 y $ 1,200 al mes.

Idealmente, me gustaría una comunidad de expatriados bastante grande, pero un lugar que aún conserve la sensación de la cultura mexicana (Cabo se parece al sur de California para mí, así que nada parecido); un lugar con una cantidad decente de actividades culturales para hacer, como música y obras de teatro; y buena comida. También me gustaría estar en un clima templado y un poco cerca del océano. Y me gustaría que la proporción de hombres solteros y mujeres fuera de 10: 1, ¡es broma!

Mejor,
Mes

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Querido Mo,

Lamentablemente, no parece haber un lugar adecuado con esta codiciada proporción de hombres y mujeres de 10: 1 (y si lo encuentro, te lo haré saber y crearemos nuestro propio servicio de citas), pero Creo que he encontrado algunos lugares excelentes y asequibles para que se jubile en México.

Si es más difícil jubilarse con ese poquito de dinero en Estados Unidos, México ofrece más opciones. Los lugares que se ajustan al proyecto de ley tienen inconvenientes: algunos pueden tener altas tasas de criminalidad (el Departamento de Estado de EE. UU. Le está dando a México una advertencia de seguridad de Nivel 2, lo que sugiere que los estadounidenses que están allí deben 'tener más precaución' y resaltar las áreas para evitar), y otros son extremadamente calurosos en los veranos. Dicho esto, encontramos lugares que podrían igualar la factura.

Camina por la playa y el paseo marítimo de Mazatlán al anochecer.

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Mazatlán: Si bien hay secciones turísticas de esta ciudad turística de la costa del Pacífico (John Wayne y Gary Cooper solían pescar marlín aquí), también hay mucho de lo que enamorarse, como las calles adoquinadas, la arquitectura barroca y neoclásica francesa y las comodidades culturales como el teatro. Y arte. galerías. Y como dijo recientemente el Washington Post sobre el hermoso distrito histórico de Mazatlán: “Una y otra vez la gente nos ha descrito al Centro como 'mexicano con pocos turistas', en lugar de una ciudad turística (ejem, Puerto Vallarta) con mexicanos. "

Janet Blaser, una ex periodista de 63 años que se mudó de Santa Cruz a Mazatlán, le dijo a MarketWatch que también le encanta el acceso a la naturaleza aquí, especialmente al "Océano Pacífico hermoso, brillante, cálido y apto para nadar". Y es económico: Blaser dice que vive con alrededor de $ 1,000 al mes (lea más sobre el costo de vida allí). Agrega que si bien puede ser útil tener un automóvil, muchos expatriados se las arreglan sin él.

Es importante señalar que la delincuencia es un problema en la región (el estado en el que se encuentra Mazatlán, Sinaloa, está en la lista de 'no viajar' del Departamento de Estado por criminalidad, pero Estados Unidos permite que sus empleados viajen a partes de Mazatlán, y Blaser informa que se siente segura donde vive). Ventaja adicional: el clima en Mazatlán. Aunque hace calor en verano, es más suave que en Mérida (otro de mis destinos sugeridos).

Playa de Zihuatanejo.

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Zihuatanejo: La editora en jefe de International Living, Jennifer Stevens, recomienda esta ciudad costera en la costa del Pacífico a los expatriados, y es fácil ver por qué. Por un lado, es hermoso, como escribió Condé Nast Traveller: “Esta franja de estado se estrelló contra las montañas de la Sierra Madre del Sur, con acantilados y acantilados. Barrancos cubiertos de manglares, robles y olivos negros, y enredados con arbustos subtropicales, agaves y enredaderas serpenteantes. … Zihua (pronunciado "zee-wha"), como se abrevia felizmente, está particularmente rodeado de naturaleza: por la bahía tallada al oeste, con su franja de playa limosa y palmeras, y por las colinas de en todas las demás direcciones .

Y la ciudad en sí no está en mal estado, con calles adoquinadas llenas de restaurantes, bares y pequeñas tiendas, así como un mercado central donde puedes comprar cenas y delicias artesanales durante el mismo viaje. Todos estos beneficios podrían haber hecho de Zihua un súper turista, pero como escribe Lonely Planet, "en su mayor parte, Zihua ha conservado su encanto histórico". (Estas son solo algunas de las razones por las que Andy Dufresne, el personaje de "The Shawshank Redemption", pudo haber soñado con este lugar mientras estuvo en la cárcel durante décadas).

Además, el clima es atractivo durante la mayor parte del año, con temperaturas que tienden a variar entre los 60, 80 y 90. Además, incluso con un pequeño cheque de pago, probablemente puedas habilitar Zihua: International Living estima que una pareja puede vivir con alrededor de $ 1300 al mes y los solteros con incluso menos; también indica que puede moverse en transporte público.

Sin embargo, una gran desventaja es que el crimen es un problema importante en su estado, Guerrero, como señaló el Departamento de Estado.

Mérida ha sido descrita como el centro cultural de toda la Península de Yucatán.

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Mérida: No se aburrirá en Mérida, que tiene una rica historia colonial, "buena comida", "mercados prósperos" y "eventos que ocurren casi todas las noches", como señala Lonely Planet. "Desde la conquista española", recuerda Lonely Planet, "Mérida ha sido la capital cultural de toda la península de Yucatán".

Si bien no está justo en la playa, estás a poco más de 40 km de las playas de arena azucarada de la costa del Golfo de Yucatán, y International Living, que estima su población de expatriados en alrededor de 4000, lo nombró uno de los cinco mejores lugares. en México para expatriados estadounidenses. Y aunque los turistas internacionales, así como los expatriados, han descubierto Mérida desde hace mucho tiempo, Lonely Planet se apresura a señalar que es "una ciudad turística (es decir) demasiado grande para sentirse como una trampa para turistas".

Sin embargo, una gran desventaja para usted podría ser el clima cálido y húmedo del verano (las temperaturas pueden superar los 100 grados Fahrenheit en el verano, aunque las temperaturas invernales suelen rondar los 60 y 70 grados). Pero el bajo costo de vida puede ayudar a aliviar cualquier inconveniente: International Living señala que una pareja puede vivir con alrededor de $ 1,400 al mes aquí, y los solteros incluso menos gracias a la caída en el alquiler, la comida y otros costos. También puede arreglárselas sin un automóvil, pero probablemente sea más fácil con un automóvil. Así que en el verano, regresa a Colorado para visitar a viejos amigos.

Mi mamá dejó una casa en Savannah con 5 acres. Quiero vender. Mi hermano amenazó con "arruinarme" y demandarme por acoso



En septiembre, nuestra madre falleció sin testamento en el condado de Chatham, Georgia. No quiero ser dueño de su casa y cinco acres en el país de Savannah, pero mis dos hermanos se niegan a venderla y compartir la propiedad. Yo vivo en Indiana.

Mi hermano amenazó con "arruinarme" cuando le dije que él y nuestra hermana podían comprar la propiedad o venderla. Continúa con la forma en que nuestra madre crió a sus hijos allí, aunque no los adoptó legalmente.

Es ciego y disfruta pasar el invierno en la casa en lugar de quedarse en su propio apartamento. Vive en una gran área metropolitana donde tiene que navegar en transporte público. Ahora vive allí sin un contrato de arrendamiento o incluso su nombre en la escritura.

Mi hermana tampoco quiere vender la propiedad, ya que ha estado en la familia durante 90 años.

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"Mi hermano es ciego y disfruta pasar el invierno en la casa en lugar de quedarse en su propio apartamento".
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Solicité ser nombrado Representante personal para una empresa de Savannah. El coche de mi madre está en el garaje de la propiedad a menos que mis hermanos lo hayan vendido o regalado. Se quedaron en casa durante el funeral y yo no fui. Quién sabe qué hicieron con sus papeles.

Toda la comunicación se ha detenido entre nosotros debido a que me gritaron por teléfono.

¿Hay algo más que pueda hacer para proteger el patrimonio mientras espero que el tribunal de sucesiones les haga un favor a mis hermanos y designe a uno de nosotros como administrador?

Me comuniqué con el banco de mamá para informarles sobre la situación. También se lo dije a las compañías de seguros. Cancelé la televisión por cable y mi hermano amenazó con demandarme por acoso a pesar de poder poner este proyecto de ley a su nombre.

Aprecio cualquiera ayuda que me puedas proporcionar. El asistente legal dijo que cuantas más preguntas haga, mayor será mi factura.

Esperando mi próximo movimiento y el suyo

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Querida espera

Puede realizar una acción de partición para obligar a sus hermanos a vender su parte. El tribunal estará de acuerdo si hay una buena razón para vender. En realidad, sería difícil prevenir tal acción, pero no imposible. Podría ser un desafío legal costoso y amargo. Si le preocupa que su factura aumente debido a las preguntas que le hace a su asistente legal, espere hasta que vaya a la corte.

Obviamente, es una pena que tu madre no haya dejado testamento. Es posible que haya optado por poner esta propiedad familiar en un fideicomiso y / o podría haberla dejado a sus hermanos, asumiendo que sabía que usted quería venderla. ¿Estaba consciente de ello? ¿Qué pensaría de la venta de esta propiedad familiar que ha estado en la familia durante casi un siglo dos meses después de su muerte?

El Moneyist: "Me muerdo la lengua con regularidad para no insultarlos a todos":

Dos personas quieren mantener esta casa en familia y para su propio uso. Además, su hermano claramente disfruta pasar tiempo fuera de la ciudad allí. Le sugiero que tenga todo esto en cuenta al tomar su decisión. Su carta dice mucho sobre lo que quiere, pero hay tres personas en este arreglo financiero y está cambiando el status quo al insistir en vender.

No sé por qué no asististe al funeral de tu madre. Tal vez porque fue por la animosidad entre tú y tu hermano y hermana, o tal vez tu relación con tu madre también se rompió. El duelo puede conmocionar a las personas en lo más profundo de sí mismas, desenterrar sentimientos de dolor y resentimiento enterrados durante mucho tiempo, y hacer que actuemos de formas que luego lamentaríamos.

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"Es fácil ser amable con quienes lo son con nosotros. La verdadera prueba llega cuando somos magnánimos con aquellos que creemos que nos han hecho daño. "
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Así que le insto a pensar en la importancia de esta propiedad en la historia de su familia y cómo podría ser apreciada por las generaciones futuras. Puede aceptar vender parte de la tierra, por ejemplo, y sus hermanos podrían usar su parte para pagarle la casa. Vender esta casa contra su voluntad puede ser el acto final de esta relación, pero sería feo y desordenado.

Cortar la televisión por cable sin previo aviso fue lamentable. Dos meses después de la muerte de tu madre, la mejor manera de dejar esta relación es dar un ejemplo de cómo quieres que te traten y cómo te gusta tratar a los demás. Pregúntese: si eliminara todos los sentimientos negativos, justificables o no, de esta situación, ¿qué haría la mejor versión de mí? Y haz eso.

El Moneyist:Mi prometido y yo tenemos 3 hijos cada uno. Mi hijastro de 16 años "olvidó" su regalo de Navidad el año pasado. ¿No debería traerle nada este año?

Es posible que se sienta enojado con su hermano y hermana, e incluso con su madre, por no ser las personas que deseaba que fueran o por no tratarlo de la manera que siente que merece ser. Reciba tratamiento si no está dispuesto a hacerlo. el mismo. Es fácil ser amable con quienes lo son con nosotros. La verdadera prueba llega cuando somos magnánimos con aquellos que creemos que nos han hecho daño.

No borrarás el pasado o esta casa de tu mente obligando a tus hermanos a vender la casa de tu familia. Tampoco hará que su dolor o resentimiento desaparezcan. Todos saldrán con una parte igual, pero las consecuencias morales y emocionales de una acción de partición serán su carga. Sería una victoria pírrica, cuyas cenizas te seguirían durante los próximos años.

El Moneyist:Me declaró en bancarrota después de rehabilitar la casa de mi esposo. Ahora quiere un matrimonio abierto y dice que no soy dueño de nada. Me siento atrapado y confundido

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Quiero obtener algún beneficio de una inversión en un fondo mutuo. ¿Puedo hacer esto sin tomar un baño de impuestos?


Q .: Tengo un fondo mutuo que he estado financiando con $ 100 por mes durante 20 años.

El fondo está funcionando muy bien. Si vendo alguno, ¿tengo que pagar impuestos o puedo simplemente cobrar el capital? Si no es así, ¿hay alguna forma de ahorrar en impuestos?

Gracias,

Juan

A.: Juan,

Si el fondo se mantiene dentro de una cuenta con ventajas fiscales, como una IRA o una cuenta de jubilación, la venta no generará una ganancia imponible. No se reportan ganancias ni pérdidas en estas cuentas. Las contribuciones y distribuciones a una IRA o cuenta de jubilación se informan al IRS y afectan sus impuestos.

Leer: ¿Debería tomar una pensión de $ 1,913 por mes o una suma global de $ 445,000?

Para las tenencias en una cuenta imponible, no puede simplemente tomar el monto principal. Si vende parte de una inversión, la ganancia o pérdida deberá declararse en el Anexo D de su declaración de impuestos. La ganancia o pérdida se determina comparando el producto de una venta con la "base de costo" de las acciones vendidas. Si el producto excede la base, se obtiene una ganancia. Si es menor, se produce una pérdida.

El costo del impuesto depende de su categoría impositiva y de si la ganancia es a corto o largo plazo. La tasa de ganancias a largo plazo es siempre más baja que la tasa de ganancias a corto plazo, ya que las ganancias a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios, hasta un 37% a nivel federal. Las ganancias a largo plazo están sujetas a impuestos hasta en un 23,8%, pero para los contribuyentes en los tramos inferiores, las ganancias a largo plazo pueden estar exentas de impuestos.

En su forma más básica, la base de costos es lo que pagó por las acciones de una sociedad de cartera, ya sea mediante compra directa o reinversión de dividendos. Por ejemplo, $ 100 / mes durante 20 años equivale a $ 24 000. Su base será de $ 24,000 más cualquier cantidad de dividendos reinvertidos en el fondo y los costos de negociación.

Leer: Quiero una vida al aire libre durante todo el año, veranos secos y sin nieve, con $ 4,000 al mes. ¿Dónde debo retirarme?

Usando el método de contabilidad de "costo promedio", la porción no tributable de una venta refleja la proporción de la base al valor total. Entonces, si todo el fondo vale $ 100,000 y su base es $ 24,000, el 24% de una venta sería una base y no estaría sujeta a impuestos. El 76% de los ingresos son ganancias realizadas. El método de costo promedio solo se puede usar para fondos mutuos, y la mayoría de las compañías de administración de fondos usan el costo promedio como método de contabilidad predeterminado.

En el pasado, el seguimiento de los costos básicos era responsabilidad del contribuyente. La Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008 incluyó nuevos requisitos de declaración de impuestos que se implementaron gradualmente durante los próximos años. La ley requiere que algunas empresas informen al IRS la base de costos ajustada de los valores vendidos y si la ganancia o pérdida es a corto o largo plazo.

La legislación requiere que dichos custodios utilicen un método básico de costo por defecto para calcular las ganancias y pérdidas, a menos que un cliente o un asesor que actúe en nombre del cliente elija otro método por incumplimiento o en el momento de la venta. Una vez que se liquida la transacción, no puede cambiar el método de contabilidad utilizado para esa transacción.

La mayoría de las firmas de corretaje utilizan primero en entrar, primero en salir (FIFO) como método predeterminado para los valores. Esto es importante porque cada compra de $ 100 compró una cantidad específica de acciones. El método FIFO significa que la ganancia se calcula sobre la base del costo de las acciones compradas primero, que generalmente forman parte de las acciones de menor costo. El resultado es que es probable que la ganancia declarada sea mayor que la que se declararía utilizando otro método.

Normalmente, una vez que usa el costo promedio, se apega a ese método durante la vida de ese fondo. La ley permite a los clientes cambiar del costo promedio a otro método, pero solo para las acciones compradas después del cambio y solo si no utilizan el costo promedio para las acciones recién compradas. Desde que comenzó a acumular acciones hace 20 años, puede tener muchas opciones cuando se trata de informar sobre su venta.

Otros métodos de contabilidad permitidos incluyen último en entrar, primero en salir (LIFO), costo más alto, costo más bajo y acciones específicas. Las diferencias pueden ser significativas. En 2011 escribimos sobre la legislación e incluimos un ejemplo del impacto de la elección del método contable en la factura fiscal. Sería útil discutir con sus asesores qué método de cálculo le ayudaría antes de vender.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un mensaje de correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero de Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Melbourne y Tampa, Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mis padres nos dieron a mis hermanos ya mí $ 8 millones en acciones y bonos. Quiero usar mis ganancias para viajar. Mis padres se niegan


Estimado Moneyist,

La semana pasada mis padres sorprendieron a mis tres hermanos y a mí, dándonos una herencia de US $ 8 millones en acciones, bonos, ETF, etc. en una cuenta compartida (25% para cada uno). Mientras mis hermanos y yo discutíamos que reinvertiríamos casi cualquier ganancia, les dije que me gustaría poder retirar el 0.25% de mi participación cada año ($ 5,000 a partir de ahora) o incluso menos. para gastos de viaje (viajar es mi pasión).

Mi hermano menor se lo contó a mis padres y ellos me dijeron que querían que este dinero se usara como ahorro para nuestra jubilación. Amo mucho a mis padres, tengo un inmenso respeto por ellos y estoy realmente agradecido por lo que hicieron, y me sentiría terriblemente mal si no estuviera de acuerdo o incluso discutiera con ellos al respecto.

El Moneyist:Gano $ 140,000 al año. Estoy tratando desesperadamente de ayudar a mis hermanastros: 2 son refugiados en Turquía, 3 están en Siria. ¿Pero cómo?

Pero también soy un hombre de 36 años sin planes para tener un hijo, y teniendo la oportunidad de heredar este dinero temprano en mi vida, desearía poder usar esta pequeña cantidad para continuar. una de mis pasiones en la vida. Le agradecería mucho si pudiera compartir algunos consejos sobre qué hacer en una situación como esta. Gracias por adelantado.

Espíritu de aventura

Querido Wanderlust,

Aún puede viajar y tomarse un tiempo para ver el mundo, si su horario de trabajo lo permite. Pero estoy de acuerdo con tus padres. Debería financiar esto usted mismo. Le ayudará a crear un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida, lo que millones de personas están considerando durante la pandemia de coronavirus, y le enseñará cómo priorizar sus ingresos y gastos. También lo alentará a encontrar formas de recaudar esos $ 5,000 por su cuenta y a ser bueno en lo que hace mejor.

Hasta que cedan el control de ese dinero, es de ellos, y depende de ellos decidir cuándo y cómo gastarlo. Si hubiera ido a verlos primero y les hubiera contado sobre sus planes de viaje, ¿qué habría pasado entonces? Will nunca lo sabrá, por desgracia. Es muy posible que sintieran que habían hecho algo monumental y el primer comentario que recibieron fue: "Sí, pero …". Esto puede haber levantado algunas banderas rojas para ellos.

El Moneyist:'Estamos apostando por el caballo equivocado': Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: él no tiene un título ni trabajo. ¿Qué debemos hacer?

Hay otra razón por la que tus padres pueden querer que esperes y / o financies tus propias ganas de viajar: sacrificar y esperar por algo que realmente deseas puede fortalecer el carácter y hacerlo quieto. más suave cuando eso sucede. También puede cambiar su visión del mundo: ¿cómo puedo ganarme la vida y aportar algo significativo a la sociedad? Todos tenemos muchos deseos, sueños y metas. Pero igualmente importante, si no más, es lo que debemos dar a los demás.

El Moneyist:Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?

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Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Ahora quiero que me pague


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo llevamos casados ​​19 años. En la primera década, nuestros ingresos fueron comparables y contribuimos igualmente a nuestros gastos con poco espacio para un día de lluvia. En 2012 comencé a ganar dos tercios más que mi esposo. Decidimos compartir los gastos de acuerdo con nuestros ingresos. Entonces él paga un tercio y yo pago dos tercios.

El salario de mi esposo ha aumentado significativamente desde entonces a pesar de que todavía gana menos que yo. Le dije que se hiciera cargo y pagara más hasta que se pague mi parte adicional porque sé que ahora puede pagarla. Construí tres casas, todas valieron la pena y escondí dinero para los 529 proyectos de nuestros hijos.

El Moneyist: Tengo 24 años y estoy saliendo con un hombre de 64 años. Quería casarse, pero descubrí que nunca se había divorciado. ¿Me han engañado?

Me da una cantidad fija para gastos, ahorra el resto de su dinero y espera que yo pague todos los demás gastos. Estaba en el ejército. Para que los niños puedan usar su GI Bill para su educación, pero eso no es mucho comparado con mis contribuciones.

Ni siquiera agregué ningún interés, solo el gasto inicial. Se ha convertido en un tema importante en nuestro matrimonio. De lo contrario, estamos felizmente casados. ¿Estoy siendo irrazonable al pedirle que tome la nota y ponga sus ahorros para devolverme el dinero extra que he contribuido a nuestro estilo de vida?

Cónyuge en apuros

El Moneyist:"Me siento muy amargado": mi difunto padre le dio a mi hermana un poder. Ella guardó $ 100,000 de sus ahorros. ¿Debería emprender acciones legales?

Querida angustia,

Hasta la muerte y hasta que se paguen los gastos sin intereses, nos separamos.

No es el tipo de voto que sueles escuchar en las bodas, y por una buena razón. Sorprendería a los invitados. Se ha asociado con el hombre que ama, en el que ambos contribuyen a su futuro y a la educación de sus hijos. Haces esto con la esperanza de que algún día ambos puedan mirar hacia atrás en su vida, y tal vez disfrutar de sus nietos y sentir el calor de sus recuerdos de muchos años de matrimonio. No creo que ninguno de ustedes se haya registrado.

Contar cada centavo y llevar un registro le falta el respeto a su esposo, degrada su matrimonio y convierte su compromiso de amarse, honrarse y respetarse mutuamente en un sórdido acuerdo comercial. Usted es el comerciante del pueblo que conoce los negocios de todos y su esposo es un cliente descontento que mantiene una nota. Cada vez que entra a la tienda en busca de una barra de pan y un litro de leche, lame la punta de su lápiz y lo agrega con cuidado a su calificación.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

Por supuesto, no hay nada de malo en un arreglo en el que junta un porcentaje de sus ingresos para sus ahorros personales, sus ahorros conjuntos, su vida en común y el futuro de sus hijos. Quiero ser muy claro en esto. Pero pedirle a su esposo que le devuelva el dinero que usted contribuyó a los proyectos y hogares 529 de sus hijos porque ganó menos que usted les quita a ambos la alegría de crear una vida con amor y apoyo incondicional. .

Su pregunta va mucho más allá de su matrimonio y sus finanzas, las contribuciones financieras de su esposo y su cuenta de ahorros personal. ¿Tengo algunas preguntas? ¿Esta necesidad de contar cada frijol tiene sus raíces en su infancia? ¿Te sentiste explotado de niño? ¿Tus padres pelearon por dinero? ¿Uno de tus padres pagó todo mientras el otro padre abandonó a tu familia o no asumió ninguna responsabilidad?

Tu marido no te está engañando. Sin embargo, estás equivocado.

Haga clic aquí para leer el archivo de cartas de The Moneyist.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Hola, MarketWatchers. Revisael Moneyist privado de Facebook
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Fuera de la caja: Quiero cerrar mi Roth IRA, ¿cuándo puedo hacerlo?



El objetivo es evitar tarifas y sanciones.

Me voy a jubilar con una pensión militar y quiero mudarme a un lugar donde la bicicleta sea apta para los amantes de la cerveza. Entonces, ¿a dónde debo ir?



Tengo cinco años antes de jubilarme. Tengo un ahorro de $ 1 millón y también tendré una pensión militar mensual de alrededor de $ 6,000, más el Seguro Social.

Me gusta andar en bicicleta 60 millas al día y quiero retirarme a un lugar conocido por andar en bicicleta de forma segura. Odio el clima cálido y húmedo y no quiero mucha nieve. Amo la cerveza artesanal. Y preferiría un lugar con poco o ningún impuesto sobre la renta a una pensión militar.

¿Dónde debo retirarme? Fort Collins, Colorado y Asheville, Carolina del Norte parecen buenos lugares, pero el costo de vida en Fort Collins parece estar por encima del promedio y me han dicho que Asheville tiene pocas viviendas.

¿Qué otras ubicaciones debo considerar y cómo se comparan con las dos ubicaciones ya mencionadas? A mi esposa le encanta el sonido de "Hill County Texas", pero sabe que el calor es malo.

Charles

Querido Charles,

Las áreas de Fort Collins y Asheville se ven hermosas. Y los lugares populares tienden a ser más caros, es solo la realidad de la oferta y la demanda. Si es aquí donde quiere estar, el compromiso puede ser tan fácil como una pequeña casa / condominio / alquiler.

También puede buscar un alojamiento más barato un poco más lejos de estas dos ciudades: Greeley, Colorado (no solo crea en el olor) o Hendersonville, Carolina del Norte (recomendado aquí), por ejemplo. ¿O qué pasa con Raleigh-Durham, con el American Tobacco Trail como la columna vertebral del sistema de senderos? Sin embargo, tendrás que soportar más humedad con ese.

Comencé mi investigación observando las comunidades ciclistas de la Liga de Ciclistas Estadounidenses. Cinco, incluido Fort Collins, son platino. Una habitación individual es más barata que Fort Collins, pero no creo que disfrutes de la nieve en Madison, Wisconsin. Descarté Davis, California, porque el estado es uno de los siete estados que imponen por completo la jubilación militar. (Sin embargo, esto no grava los cheques del Seguro Social).

Así que miré más abajo en la lista teniendo en cuenta las condiciones climáticas y los impuestos. Puede estimar sus impuestos estatales con esta calculadora, pero es posible que desee verificarlo con un profesional de impuestos.

He descrito tres sugerencias para usted a continuación. Boise (un BFC Silver Tier) y Corvallis, Oregon (un BFC Gold), recomendados aquí y aquí, pueden ser otros lugares a considerar.

Como siempre, los impuestos, los costos de la vivienda, la cantidad de cerveceros artesanales e incluso el uso de bicicletas pueden cambiar en los próximos cinco años. Y es posible que algunos de estos lugares no se ajusten a la lista de deseos de su esposa.

Otro consejo: asegúrese de experimentar una ubicación en cualquier clima, o al menos en la peor temporada, para asegurarse de que sea la adecuada para usted. Los datos no pueden decirte más. Considere alquilar, al menos inicialmente. Su pensión y seguridad social pueden cubrir sus gastos habituales, pero no se debilite.

Asimismo, el impuesto sobre la renta estatal no siempre lo es todo. Virginia, que grava las pensiones, se clasifica como el mejor estado para los militares retirados según esta encuesta y ocupa el segundo lugar en "el entorno económico", detrás de Alabama.

¿Por qué no ver su selección en un tour en bicicleta?

Un kayakista y un surfista de remo en Mead’s Quarry, parte del Ijams Nature Center en la sección sur de Knoxville en Knoxville, Tennessee.

Justin Fe / Visitando Knoxville

En lugar de Asheville… Knoxville, Tenn.

Asheville es uno de los principales destinos de cerveza artesanal de Estados Unidos, pero Knoxville también tiene un número de cervecerías superior al promedio. Al mudarte aquí, obtendrás una ciudad que duplica el tamaño (casi 190.000 habitantes) y la universidad estatal insignia (33.000 estudiantes y la posibilidad de clases prácticamente gratuitas a partir de los 65 años). Estarías en un valle con las Montañas Humeantes visibles al este; La elevación de Asheville es más de 300 metros. Los máximos promedio de julio serían algunos grados más cálidos que en Asheville, y los máximos de enero serían algunos grados más fríos, pero un poco menos de nieve.

Knoxville es una comunidad ciclista de nivel bronce, al igual que Asheville. Descubre los paseos en bicicleta que visitan las cervecerías. También puede unirse a BikeWalk Knoxville en uno de sus paseos para explorar la ciudad.

Tennessee ha reducido su impuesto sobre la renta y lo abolirá a fines de 2020. Carolina del Norte le dará un descuento más modesto a su pensión y gravará su cheque del Seguro Social.

La vivienda es mucho más barata en Knoxville que en Asheville, tanto si se compra como si se alquila. Esto es lo que está a la venta actualmente en Knoxville, utilizando listados de Realtor.com (que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp.

Y esto es Asheville.

Puede cambiar al mercado de alquiler para ambos.

Un amanecer cerca de Wenatchee, Washington.

Cortesía de la Cámara de Comercio del Valle de Wenatchee

En lugar de Fort Collins… Wenatchee Valley, Washington

El Valle de Wenatchee es un área de ciclismo de nivel bronce para 67,000 personas en el centro de Washington, muy lejos del estado de platino de Fort Collins e incluso más pequeño que Asheville. La ciudad de Wenatchee tiene una población de casi 35.000 habitantes y el estrecho lago Chelan de 80 km está a una hora en coche. Esta es una zona agrícola, los frutos son una gran cosecha y también hay vino, por lo que debe tener muchos caminos rurales para recorrer en bicicleta. Sí, también encontrarás cerveceros artesanales

El estado de Washington no tiene impuesto sobre la renta, por lo que Wenatchee marca esa casilla. Colorado ofrece exenciones de impuestos sobre las pensiones militares y el Seguro Social.

El área de Wenatchee es más asequible y menos transitada que Fort Collins, que debería considerar una versión más barata (!) De Boulder. Fort Collins tiene 170.000 residentes, además de casi 80.000 en la vecina Loveland y 110.000 en Greeley. La ventaja es que te ofrece una amplia gama de vecindarios y precios.

Los picos de verano promedio en Wenatchee se encuentran a mediados de la década de 1980; los máximos promedio en invierno están justo por encima del punto de congelación. Fort Collins es un poco más fresco en verano y más cálido en invierno. Tendrá poca lluvia, a diferencia de las ciudades al otro lado de las montañas Cascade, pero espere de 7 a 9 pulgadas de nieve en promedio en diciembre y enero. A pesar de sus temperaturas medias más altas, la nieve empieza antes en Fort Collins, dura más y hay más.

Encontrará muchos jubilados alrededor de Wenatchee. Casi el 20% de los 77.000 residentes del condado de Chelan tienen 65 años o más, según la Oficina del Censo. Fort Collins está asociado con la Universidad Estatal de Colorado.

Si Wenatchee parece demasiado caro, echa un vistazo a Spokane, otro BFC de nivel bronce. Es mucho más grande, con alrededor de 225,000 residentes (y 525,000 en el condado) y tiene más cerveceros artesanales. La desventaja es más nieve. Si quieres ir más pequeño, Ellensburg, a unos 90 minutos al sur de Wenatchee, es un BFC de nivel plateado y un poco más barato que Wenatchee.

Esto es lo que hay en el mercado del condado de Chelan.

Así es como se ve el mercado inmobiliario en Fort Collins, Loveland y Greeley.

La carrera de bicicletas Little 500 de la Universidad de Indiana.

Visite Bloomington

Mapa genérico: Bloomington, Indiana

Si te gustan las películas de bicicletas antiguas, conoces esta ciudad de 85.000 personas de "Breaking Away" y la Carrera de bicicletas Little 500. Pero, ¿conocías la sede de la Universidad de Indiana? Qué es una comunidad ciclista de nivel oro?

Y no solo estamos hablando de recorrer en bicicleta millas y millas de campos de maíz en esos 60 kilómetros. (Eso sería retirarse cerca de su rival Purdue University en West Lafayette, una comunidad de nivel bronce). El sur de Indiana es montañoso: ponte a prueba en la Brutal Hilly Weekend Hike Cientos fuera de la ciudad durante el pico de follaje. Otros pueden preferir el Gravel Grovel todo terreno a través del Bosque Nacional Hoosier. Para relajarse, tome el sendero de 9.2 millas que va desde el extremo norte de la ciudad hasta la cantera de piedra caliza en el lado sur.

Para cerveza, visite Upland Brewing, que ganó una medalla de oro en el Great American Beer Festival en 2019. Seis ganadores de medallas de oro más se encuentran en Indianápolis, una hora más al norte.

Indiana está cambiando la forma en que grava las pensiones militares; su pensión debería estar exenta a partir de 2021. El estado tampoco grava los ingresos de la seguridad social.

Las temperaturas en Bloomington promedian 86 en julio, mientras que enero significa un promedio alto de 37 y alrededor de 5 pulgadas de nieve. Si desea pasar tiempo en el campus, las personas mayores obtienen un 50% de descuento en la matrícula y el receso comienza a los 60 años.

Aquí están las viviendas actualmente en el mercado:

Lectores, ¿dónde deberían retirarse Charles y su esposa? Deja tus sugerencias en la sección de comentarios.

Soy una enfermera de 57 años, no tengo ahorros para la jubilación y quiero jubilarme dentro de siete años. ¿Que puedo hacer?



Tengo 57 años. No he escatimado en nada. Siempre pareció que habría tiempo pero … aquí estoy. Soy enfermera titulada y gano 80.000 dólares al año. Creo que podría trabajar los próximos 10 años y ahorrar la mitad de mi salario: cinco años más a tiempo completo y dos años más a tiempo parcial, en cuyo caso tendré 64 años. Me haría ganar alrededor de $ 400,000 en la jubilación. No mucho. Estoy cansada, la enfermería es un trabajo duro. Soy directora de enfermería, pero es un trabajo mentalmente estresante. Necesito un plan.

Mis gastos rondan los $ 3,500 por mes, incluido un pago de hipoteca de $ 1,600 y un pago de automóvil de $ 400. Tengo una deuda de $ 5,000 en mi tarjeta de crédito.
Gracias de nuevo por tu ayuda

METRO
Ver: Tengo 52 años, no viviré más de 80 y tengo 1,6 millones de dólares. "Estoy cansado de la loca carrera y la política en el lugar de trabajo". ¿Debería jubilarme?
Estimado Sr,
Tiene razón, solo este año nos ha demostrado lo difícil que es la enfermería, y es esencial. Entiendo lo estresante que debe ser trabajar en este campo, y además de planificar la jubilación con pocos ahorros.
No eres el único que no ha ahorrado nada para la jubilación. Muchos estadounidenses están lejos de estar preparados para esta etapa de sus vidas. La buena noticia para usted es que todavía tiene tiempo, un trabajo y la capacidad de trabajar, y ahora es proactivo al respecto. ¡Así que ya vas en la dirección correcta!
Pasemos ahora a las malas noticias. Es posible que deba reajustar sus expectativas, cómo es la jubilación, cuánto habrá ahorrado para ella y posiblemente cuándo comenzará, asesores financieros
. Depende de muchos factores, por supuesto, como si sus gastos de manutención actuales cambiarán, cuánto y si tiene recursos adicionales que puede aprovechar. Pero suponiendo que quiera mantener un poco el mismo estilo de vida y no tenga otra fuente de ingresos durante la jubilación, tendrá que cambiar de marcha un poco.
No sé cómo se le ocurrió la estimación de 400.000 dólares. En aras de la simplicidad, digamos que trabajó a tiempo completo durante los próximos siete años y ahorró exactamente la mitad de sus ingresos brutos ($ 40,000); eso sería $ 3,333 por mes compuesto mensualmente y necesitaría una tasa de rentabilidad cercana al 10%, mucho más agresiva que la media. Muchos asesores tratan de ser cautelosos en sus estimaciones; algunos utilizan una tasa de rendimiento del 5-7%, por ejemplo. Entonces, suponiendo que haya ahorrado esa cantidad cada mes durante siete años y haya obtenido una tasa de rendimiento del 5%, tendría algo más cerca de $ 334,000.
Pero incluso este cálculo tiene fallas. No tendría suficiente para sus gastos actuales porque $ 3,500 por mes es $ 42,000 por año y tenemos que tener en cuenta los impuestos. "Ahorrar la mitad de ese dinero que gana y vivir con 40.000 dólares probablemente no sea realista", dijo Rodney Loesch, asesor financiero de LifeGoals Strategies Group.
Sin embargo, NO se pierde toda esperanza. Recuerda esto. "Todavía es joven (los 50 son los nuevos 40) y puede ponerse al día si tiene la disciplina financiera suficiente para hacerlo", dijo Rose Swanger, directora de Advise Financial.
Antes de comenzar a hacer un plan, es importante que se recuerde a menudo que debe "ser amable con usted mismo", dijo Jude Boudreaux, planificador financiero senior del Centro de Planificación. "Es difícil cuando buscas una meta que quieres alcanzar y sientes que será muy difícil llegar allí", dijo. Estresarse demasiado por alcanzar ese objetivo puede alejarlo de él, ya que podría estar gastando de más, por ejemplo. Tal vez en lugar de intentar ahorrar inmediatamente la mitad de su salario, cree metas más pequeñas y manejables, como $ 1,000 por mes, dijo.
Primero, dijeron los asesores, reduzca sus gastos mensuales tanto como pueda sin dejar de estar seguro. Para algunas personas, puede ser tan simple como cancelar la suscripción a varios programas de televisión o cancelar las suscripciones mensuales a revistas. Para otros, puede ser reducir el tamaño de una casa (es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente si es dueño de su casa), deshacerse del pago de reducción. ; un automóvil (nuevamente, es más fácil decirlo que hacerlo si necesita su automóvil) y reducir otros gastos importantes.
“En su caso, sus ahorros tienen que hacer mucho del trabajo que las inversiones habrían hecho por una persona más joven”, dijo. Es posible que se sorprenda de cuánto realmente no necesita gastar, y reducir esos gastos lo ayudará a hacer la transición a la jubilación. Este ejercicio es incluso útil si tiene la intención de reducir sus costos durante la jubilación, porque ya conoce su "nuevo" costo de vida.
“Cuanto antes lo haga, mejor será tanto financieramente en términos de cartera como psicológicamente, habiendo hecho ya la transición”, dijo Joshua Mungavin, director de Evensky & Katz / Foldes Financial Wealth Management.
Si ya ha recortado drásticamente su presupuesto, el siguiente paso es analizar la duración de sus años laborales restantes. Sé que dijo que su plan era trabajar a tiempo completo durante otros cinco años, luego a tiempo parcial durante otros dos años, pero es posible que deba trabajar más tiempo para acumular una cantidad sostenible de dinero en jubilación, dijo Loesch. Nuevamente, es más fácil decirlo que hacerlo y ciertamente si un trabajo es tan agotador como el suyo, pero si tiene la capacidad y la agilidad para trabajar, trate de capitalizar ese tiempo y esa fuerza. . Desafortunadamente, no todos tienen la opción de hacer esto, debido a una discapacidad o despido, dijo Mungavin.
Sin embargo, seguir trabajando tiene sus ventajas. Para empezar, todavía obtiene beneficios para empleados de esta manera, por ejemplo, si su empleador ofrece seguro médico y aún no tiene la edad suficiente para obtener la cobertura de Medicare (que, como sabe, puede ser caro). También puede acumular más dinero en cuentas de inversión. Si su empleador ofrece un plan de pensiones, y especialmente si hay un quid pro quo, aprovéchelo todo el tiempo que pueda.
Si realmente quiere o necesita dejar su trabajo actual, existen alternativas. Tiene habilidades increíblemente útiles y necesarias como enfermera registrada, y puede usar ese conocimiento y conjunto de habilidades para postularse para otros trabajos, incluso si se trata. Trabajo a tiempo parcial o concertado. “Entiendo que la enfermería es un desafío y puede que no se pueda lograr”, dijo Marguerita Cheng, directora general de Blue Ocean Global Wealth. "Tal vez convierta su pasatiempo en una fuente alternativa de ingresos para la jubilación".
Si desea permanecer en el campo de la enfermería, algunas opciones de empleo incluyen trabajo administrativo en consultorios médicos, puestos de consultoría o investigación para instituciones médicas, educadores de pacientes para empresas farmacéuticas e incluso trabajos de enseñanza en instituciones educativas públicas o privadas, según Nightingale College.
Trabajar más también significa que sus beneficios de Seguro Social seguirán aumentando. Cuanto más espere para reclamar el Seguro Social, más dinero recibirá. En comparación, si solicitara la jubilación antes de la plena edad de jubilación, vería una reducción en su beneficio. Si tiene 57 años ahora, su FRA probablemente tenga alrededor de 67 años. Puede consultar su FRA, así como sus beneficios esperados a diferentes edades y su historial laboral en el sitio web de la Administración del Seguro Social.
Hablando de Seguro Social, piense detenidamente antes de decidir reclamarlo, especialmente si decide dejar la fuerza laboral a principios de los sesenta y tiene la intención de compensar su déficit de ahorros con esto. dinero. Y, por supuesto, si puede permitirse el lujo de esperar. Los beneficiarios no siempre se dan cuenta de que cuando comienzan a reclamar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, lo antes que puede un jubilado, o en cualquier momento antes de su FRA, obtendrán una reducción permanente. de sus servicios. Al crear una cuenta con la Administración del Seguro Social y verificar cuál será su beneficio estimado, también puede tener una idea de cuánto ese dinero realmente lo ayudará a vivir cómodamente durante la jubilación.
Además, si planea beneficiarse de la seguridad social mientras trabaja a tiempo parcial, se le retendrá parte de sus beneficios. En 2020, el umbral de ingresos básicos para las personas que solicitan el Seguro Social antes del año en que alcanzan su FRA es de $ 18,240; por cada dos dólares que gane por encima de ese nivel, 1 $ se deduce. Eventualmente recuperará ese dinero en forma de pagos de beneficios una vez que cumpla la plena edad de jubilación, pero ¿quién quiere pasar voluntariamente por ese estrés si no es necesario? Trate de evitarlo si puede. Aquí hay más información sobre esta regla.
Ver también: Tengo 63 años, soy viuda y perdí mi trabajo por COVID. No tengo muchos ahorros y me siento perdido. ¿Que puedo hacer?
Aquí hay algunas otras sugerencias de los asesores:
• Mire la APR de la deuda de su tarjeta de crédito. Si es alto (algunos pueden ser del 20% o más, priorice esa cantidad junto con el aumento de los ahorros para la jubilación). Si es mucho menos, digamos 3% o 5%, siga abordando el pago de la deuda, pero puede ser mucho más bajo en la lista de prioridades, dijo Mungavin.
• En cuanto a los tipos de inversiones que utiliza, busque fondos de fecha objetivo, que asignan una cartera a una fecha de jubilación programada, dijo Cheng. "No quiero que asigne agresivamente sus dólares porque puede ser contraproducente para alguien que se sienta incómodo", dijo.
• Si no tiene una cuenta de jubilación de su empleador, financie una cuenta de jubilación individual. Obtenga más información al respecto.
• Busque un planificador financiero que pueda explicarle los detalles de su situación y ayudarlo a hacer los ajustes financieros necesarios. No es necesario que trabaje con ellos con regularidad; algunos asesores ayudan a los clientes a crear un plan financiero que pueden seguir por su cuenta. También hay consejeros que realizan trabajo voluntario, lo que significa que no cobran ni contabilizan el tiempo dedicado al voluntariado, dijo Loesch. Puede ponerse en contacto con los locales de las organizaciones de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o NAPFA, para ver si esta es una opción para usted. "En este punto, para crear un plan viable, realmente necesita una proyección de jubilación detallada (realizada por un profesional fiduciario, no una calculadora de Internet) para determinar cuánto necesita ahorrar y cómo deben ser esos ahorros. invertido, a fin de prepararlo para el éxito ”, dijo Gretchen Behnke, fundadora y planificadora financiera de Pearl Financial Planning.
Y durante este tiempo, siga trabajando y trate de mantener una actitud positiva.
“Al enfrentar su situación y prepararse para cambiar su comportamiento, ya ha dado un primer paso esencial”, dijo Carol Fabbri, fundadora y directora ejecutiva del Fair Advisors Institute. "Muchas personas se encuentran en esta situación y prefieren ocultar su preocupación que enfrentarla".
¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Escríbanos a HelpMeRetire@https://empreadicto.es

Quiero jubilarme en Texas y cerca del agua dulce con $ 4,000 al mes, ¿a dónde debo ir?



Quiero jubilarme en Texas. Me mudaré de Maine dentro de los próximos cinco años y me gustaría un lugar que tenga agua dulce y parques nacionales o estatales. Calculo que mi ingreso de jubilación mensual es de entre $ 3,750 y $ 4,200. Voy a comprar una casa y vender la de Maine. Parte de la equidad se utilizará para la universidad.

Me gustaría un buen hospital y un buen aeropuerto a una hora en coche. ¡El entretenimiento en vivo sería una ventaja!
¿Qué tienes para mí?

¡Muy apreciado!
Rachel
Querida Raquel,
Únase a la línea de personas que se dirigen al Estado de la Estrella Solitaria, alrededor de 1,500 por día en 2018. Hay muchas razones para la popularidad del estado, y conoce mejor sus razones. Solo una palabra de advertencia: de Maine a Texas hay un gran cambio de temperatura, así que considera explorar tus posibilidades durante el verano. Texas hace calor, calor, calor en esta época del año, y no querrás descubrir que odias el clima después de pagar una mudanza.
Pero suponiendo que sea bueno con 100 días de grado, definitivamente puede encontrar lugares que ofrecen lo que está buscando, todos con diferentes personalidades. Como siempre, algunos lugares que suenan muy bien en el papel pueden no parecer tan atractivos en la vida real. No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de tratar su tiempo de exploración como si viviera allí, y no solo de vacaciones.

Los impuestos pueden ser una prioridad para los jubilados, y Texas atrae a muchos porque no tiene impuesto sobre la renta. (Por cierto, Maine no gravará su cheque del Seguro Social). Si bien la carga impositiva general es baja, el impuesto a las ventas y los impuestos a la propiedad son más altos.
Dices que quieres usar parte del dinero de la venta de tu casa en Maine para la universidad. Dependiendo de la escuela que elija, puede beneficiarse de una matrícula reducida o incluso gratuita como estudiante de último año, liberando parte de su presupuesto.
Hablando de presupuesto, sea honesto sobre lo que más gastará, no solo cómo reducirá algunos costos de Maine. Lo último que cualquiera de nosotros quiere en la jubilación es tener una prisa innecesaria.
Lirio:Hay más para elegir un lugar para jubilarse que impuestos bajos: evite estos 5 errores costosos
También:La atención médica costará tanto en la jubilación, pero probablemente incluso más
Listo para mirar? Aquí hay tres opciones que te dan un lago cercano:

El Gruene Hall en New Braunfels es el salón de baile más antiguo de Texas.

Jim Flynn / cortesía de New Braunfels CVB

Texas hill country

Es el área entre Austin y San Antonio e incluye muchos parques estatales. Si vender su casa en Maine significa que tiene el dinero para comprar una casa frente al lago, ¿por qué no considerar Canyon Lake en lo que se conoce como Hill Country Coast? Más del 20% de los 21,000 residentes tienen 65 años o más. La desventaja es que tendrás un viaje más largo a patios universitarios, aeropuertos y hospitales.
Si desea vivir en la ciudad, visite New Braunfels, a 30 minutos de distancia en los ríos Comal y Guadaloupe, que alberga a 90,000 residentes y ofrece fácil acceso interestatal a Austin y San Antonio. (El nombre indica que la ciudad fue fundada por inmigrantes alemanes).
¿Entretenimiento en vivo? Entre otras opciones, tendrá Gruene Hall, el salón de baile más antiguo de Texas y un lugar para música en vivo todos los días. ¿Y en cuántos otros lugares todavía puedes encontrar un autocine?
Puede tomar sus cursos universitarios en la Universidad Estatal de Texas en San Marcos, a 20 minutos de New Braunfels. El estado de Texas tiene 38,000 estudiantes y le permitirá ganar hasta seis créditos por semestre de forma gratuita si tiene al menos 65 años de edad. (También puede auditar los cursos sin costo, sin límite de hora de crédito).
Otras opciones son la Universidad de Texas en San Antonio, a menos de una hora de New Braunfels o Canyon Lake, y la Universidad de Texas en Austin, a menos de una hora de New Braunfels o Canyon Lake, y la Universidad de Texas en Austin, a menos de una hora de New Braunfels o Canyon Lake, y la Universidad de Texas en Austin, a menos de una hora de distancia. a una hora de New Braunfels. Estas dos grandes escuelas también ofrecen opciones de auditoría.
Aunque New Braunfels tiene un hospital, también puede viajar a San Antonio o Austin para recibir tratamiento.
Para tener una idea de qué vivienda puede comprar su dinero, esto es lo que está actualmente disponible en el mercado en Canyon Lake y New Braunfels, utilizando listados de Realtor.com (que, como MarketWatch, es propiedad de News Corp.).

Conroe

Esta ciudad de rápido crecimiento de casi 90,000 residentes está ubicada a 40 millas al norte de Houston y linda con el lago Conroe, un lago de 33 millas cuadradas, y está cerca del Bosque Nacional Sam Houston. Con Lone Star College cerca, puede reclamar la misma exención de tarifas por seis horas de crédito por semestre. La Universidad de Texas A&M está a 105 km, en College Station.
Los lugareños dicen que Conroe todavía tiene una sensación de ciudad pequeña, pero su condición de sede del condado de Montgomery significa que también tiene un bullicioso centro histórico. También encontrará tiendas de antigüedades y cerveceros artesanales aquí. Y aunque puedes vivir en un vecindario, también puedes elegir encontrar una casa con más tierra.
Esto es lo que hay actualmente en el mercado.
Para entretenerse, no tiene que viajar a Houston. Si el histórico Teatro Crighton no es lo que está buscando, puede dirigirse a The Woodlands, una comunidad planificada en el extremo sur del condado con un anfiteatro que atrae a grandes nombres. Si bien esta comunidad de más de 100,000 tiene una reputación de alta gama (y compras de alta gama en su área del centro), hay casas a precios más bajos. También está más densamente poblado que Conroe, si ese es más tu estilo.
¿Tocas algún instrumento? Descubra la orquesta sinfónica local, una mezcla de profesionales y aficionados. Si te encanta el golf, tendrás muchas opciones para elegir. La Cámara de Comercio tiene más de 20 tribunales públicos y privados en el condado. Pero Conroe no es un refugio seguro para los jubilados, aunque atrae a muchos pájaros de nieve. Alrededor del 13% de la población de ciudades y condados tiene 65 años o más, por debajo del promedio de los EE. UU.
Obviamente, hay muchas comodidades en Houston, incluido un aeropuerto internacional y algunos hospitales de renombre. Y si Conroe o The Woodlands no son para usted, es probable que encuentre algo en el área metropolitana de Houston.

Un mural afuera del Andy & # 39; s Bar, uno de docenas de murales pintados en edificios en Denton, Texas.

Victoria DeCuir / cortesía Denton Public Library

Denton

También tiene muchas opciones en el área de Dallas-Fort Worth. Pero mira a Denton a toda velocidad. El atractivo de esta ciudad y sus 140,000 residentes incluye la Universidad del Norte de Texas (39,000 estudiantes) y la Universidad de Texas Woman (pregrado y otros 13,000 estudiantes), ambos con la oportunidad de tome clases gratuitas a los 65 años, además de un bullicioso centro de la ciudad. y la escena musical (el Festival de Jazz y Arte Libre de Denton atrae a cientos de miles de personas cada año). Y sí, vivir aquí brinda acceso a hospitales de alta calidad.
A algunos les gusta hacer comparaciones con Austin hace unas décadas, con un residente de DFW que afirma que el centro de Denton tiene un "ambiente hippie de ciudad universitaria". Fuera del centro de la ciudad, sin embargo, la sensación es mucho más suburbana.
Denton también se destaca entre las ciudades vecinas que solo eran granjas hace unas décadas y ahora son comunidades planificadas, dado que tiene un stock de viviendas más antiguo. Todavía se encuentra el país de los caballos de Texas y las pequeñas ciudades al norte y al oeste. Sin embargo, las tierras vacías se llenan rápidamente, y es solo cuestión de tiempo antes de que la megaciudad DFW llene el corredor I-35 hasta la frontera de Oklahoma.
Cuando se trata de agua dulce, estarás cerca del Parque Estatal Ray Roberts Lake y de un lago de casi 46 kilómetros cuadrados.
Un sendero para caminar y andar en bicicleta, el sendero ferroviario A-train de 19 millas conecta Denton con el lago Lewisville de tamaño similar. El sendero corre en parte paralelo al tren A que se conecta a la red ferroviaria del condado de Dallas, llevándolo al centro de Dallas y más allá. Si conduce, el aeropuerto internacional de Dallas / Fort Worth dista aproximadamente 50 km y el Dallas Love Field está a 58 km.
Para tener una idea del mercado inmobiliario, esto es lo que está actualmente en el mercado.
Ahora lee:Tengo 52 años, no viviré más allá de los 80 y tengo $ 1.6 millones. "Estoy cansado de la locura y la política en el lugar de trabajo". ¿Debería retirarme?

Quiero retirar dinero de mi Roth IRA libre de impuestos, ¿cuándo puedo hacerlo?


Q: Un amigo mío dice que si retira dinero de una cuenta Roth IRA dentro de los cinco años posteriores a su pago, pagará impuestos y una multa. Comencé mi Roth en 2018 a la edad de 30 años y pensé que podría retirar los $ 11,500 que había pagado en los últimos dos años en cualquier momento sin impuestos porque no lo hice. No tuve exención de impuestos cuando hice mis depósitos. ¿Cuál dar?
-Harry

UNA.: Harry, creo que tu amigo está mezclando varias cosas juntas. Hay dos "reglas de cinco años" que a menudo vienen con Roth IRA. Uno se aplica a las conversiones y el otro a las ganancias. No mencionas ninguna conversión, así que voy a referirme a la regla de ingresos de cinco años aquí. Una diferencia significativa entre las dos reglas es que la regla que afecta los ingresos debe cumplirse solo una vez en la vida, mientras que las reglas que afectan las conversiones se aplican a cada transacción de conversión por separado antes de 39, 59 años y medio.
Primero, tiene razón en que los $ 11,500 en contribuciones se pueden retirar en cualquier momento. Estas contribuciones se hicieron con dinero después de impuestos y no se gravan nuevamente después de la distribución. De hecho, debido a las reglas de pedido, cuando retira fondos de una cuenta Roth IRA, se considera que el retiro es de contribuciones antes que cualquier otro fondo. Si su cuenta tiene un valor de $ 14,000 y retira $ 8,000, no debe pagar impuestos. En este punto, le quedan $ 6,000, o $ 3,500 en contribuciones y $ 2,500 en ingresos.

Estas son las ganancias que están sujetas a la única regla de cinco años. La regla de ganancias de cinco años establece que, con algunas excepciones, para que las ganancias de una cuenta Roth IRA se retiren libres de impuestos, el contribuyente debe tener 59 años y medio Y esto debe ser al menos cinco años desde que el contribuyente financió su primer Roth IRA a pesar de que esta cuenta ya no existe. Por lo tanto, si esta es su primera cuenta Roth, debe conocer esta regla, ya que tiene menos de 59 años y medio y solo el segundo año después del año de apertura de la cuenta. .
Si ahora tomara los $ 6,000 restantes en nuestro ejemplo, los primeros $ 3,500 se consideran contribuciones y los siguientes $ 2,500 son ganancias que generarán una factura de impuestos. Deberá impuestos sobre $ 2,500 de ingresos ordinarios. Además, dado que tiene menos de 59 años y medio, se debe pagar una multa de $ 250 por distribución anticipada (10% de $ 2,500).
Esto puede ser confuso, pero se vuelve un poco más fácil cuando se tiene en cuenta que cuando se trata de suprimir los ingresos de una Roth IRA libre de impuestos, el contribuyente solo tienen que respetar el período de cinco años una vez en su vida Y ser mayor de 59½ cuando distribuyen las ganancias.
Harry, si hubieras financiado un Roth IRA en 2015 o antes y lo hubieras cerrado, responderías al límite de tiempo de cinco años incluso si tu cuenta corriente se abrió en 2018. Sin embargo, aún estarías sujeto a impuestos y multas por distribuciones de ingresos porque no cumpliría con el requisito de edad.
Si tenía más de 59 años y medio y retiró los $ 6,000 finales de la cuenta en nuestro ejemplo anterior en el que asumimos que esta es su primera Roth IRA, respondería a la ; requisito de edad pero no el requisito de cinco años, por lo que los $ 2,500 de ingresos estarían sujetos a impuestos. Sin embargo, la multa del 10% no se aplicaría ya que tendría más de 59 años y medio de edad.
Esto puede desencadenar a algunos jubilados que convierten o llevan más de 401 (k) s, incluidas las cuentas Roth 401 (k) a su primera Roth IRA. Son lo suficientemente mayores como para acceder a ingresos libres de impuestos, pero no han respetado la regla de ingresos de cinco años.
Si tiene alguna pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto.
Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor para averiguar qué funciona mejor para usted. Algunas preguntas son editadas por brevedad.