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Trump tiene razón: muchos planes 401 (k) están disfrutando de un repunte del mercado de valores, pero eso no significa que los estadounidenses estén financieramente saludables.


El presidente Donald Trump a menudo se jacta de lo bien que se está recuperando la economía, incluso en medio de una pandemia, y lo ha mencionado nuevamente, así como de cómo beneficia los planes 401 (k) (k ) Estadounidenses: durante el debate presidencial contra el candidato demócrata Joe Biden el martes.

“Cuando el mercado de valores sube, significa empleo”, dijo el presidente durante el debate. "También significa 401 (k) s". Los dos candidatos estaban en medio de una acalorada discusión sobre si la economía estaba bien o no cuando Trump reemplazó al presidente Obama en el poder.

El mercado de valores se está recuperando de la extrema volatilidad de marzo, ya que gran parte del país se cerró en respuesta a la crisis del coronavirus. Siempre se esperaba que el mercado se recuperara, aunque lo hizo antes de lo que esperaban algunos expertos. Este aumento generalmente beneficia a los planes 401 (k) y otras cuentas de inversión para el retiro, dependiendo de las inversiones que se mantengan.

¿Significa esto que los estadounidenses quieren agradecer a Trump? Sí y no, según una encuesta de Bankrate realizada en septiembre. Poco más de una cuarta parte de los encuestados dijo que su situación financiera había mejorado desde que Trump asumió el cargo, mientras que el 40% dijo que estaba en la misma situación. situación financiera que antes de enero de 2017, y otra cuarta parte dijo que su situación había empeorado.

No todos los estadounidenses tienen planes 401 (k). Muchos empleadores, especialmente las pequeñas empresas, no ofrecen este tipo de planes de jubilación a sus empleados debido a su complejidad o costo. E incluso cuando lo hacen, algunos trabajadores no participan porque no pueden pagarlo, o tal vez no conocen estos beneficios. Solo un tercio de los estadounidenses invirtieron en un plan 401 (k) en 2017, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.

Aún así, los estadounidenses no estaban seguros de si alguno de los candidatos ayudaría a sus finanzas personales. Casi cuatro de cada 10 personas (39%) dijeron que un boleto de Joe Biden / Kamala Harris sería mejor para sus finanzas, y el 35% dijo que una combinación de Donald Trump y Mike Pence funcionaría. caso. Otro 15% dijo que no sabía cuál sería la mejor opción para su inversión y el 11% dijo que no. Cuanto más joven es el votante, es más probable que sea indeciso, según la encuesta. “La visión de los estadounidenses sobre sus propias finanzas individuales es mucho más compleja que centrarse únicamente en el desempeño del mercado de valores”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.

Con la recuperación de la economía, las personas que han continuado contribuyendo a sus carteras, o que han mantenido sus estrategias de inversión, están "en buena o mejor forma con el equilibrio 401 (k)". en comparación con la prepandémica ”, dijo Stuart Robertson, director ejecutivo de ShareBuilder 401 (k), que vende y administra planes de pensiones corporativos. Pero no todos experimentarán este impulso. Millones de estadounidenses han perdido sus trabajos, lo que afectaría si contribuyen a un plan de pensiones y cómo lo hacen, y otros han visto recortar sus salarios, lo que podría terminar a cualquier contribución que pudieran pagar.

“Muchas empresas y empleos se han visto afectados, por lo que algunos han perdido la capacidad de contribuir a su 401 (k) debido a la pérdida del empleo”, dijo.

La crisis no disuadirá a todos los estadounidenses de retirarse; incluso con tal volatilidad esta primavera, los ahorradores para la jubilación han demostrado que son disciplinados en sus estrategias de inversión, según muestran los datos de Fidelity Investments. .

El éxito del mercado de valores no afecta los planes 401 (k) de la misma manera. Algunas carteras pueden estar fuertemente invertidas en activos vinculados al desempeño del mercado, como un fondo indexado que rastrea el mercado en general, dijo Hamrick. Hay tantas variables subyacentes que afectan cuánto sube o baja un saldo, incluidas las clases de activos en las que están invertidos, el porcentaje de su cartera se invierte en ellas. activos y tipos de interés.

Cuando una persona elige jubilarse también afecta la importancia de la volatilidad para la posición financiera actual de una persona. Alguien que se jubila en tres o cuatro décadas experimentará años de altibajos en el mercado antes de necesitar el dinero en su billetera, mientras que alguien que se jubile en los próximos años serán más sensibles a los grandes movimientos del mercado.

Sin embargo, la recuperación del mercado de valores y el aumento de los saldos 401 (k) como resultado son temas de conversación comunes para el presidente. Durante el verano, Trump dijo que con un presidente diferente, los planes 401 (k) "fracasarían".

COVID-19 puede ser la razón por la cual sus beneficios de seguridad social están disminuyendo


La crisis del coronavirus ha destrozado la seguridad financiera de muchos estadounidenses: las últimas víctimas podrían ser los futuros receptores de la Seguridad Social.
Los estadounidenses que se vuelven elegibles para el Seguro Social en 2022 "probablemente" recibirán menos beneficios a lo largo de su vida, según un nuevo análisis del Center for American Progress. ¿La razón? La pandemia actual.

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El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse el lujo de jubilarse: COVID-19 no está ayudando

La crisis sacudió la economía. Millones de personas han quedado desempleadas o han visto recortar sus salarios. Algunas personas recurren a sus ahorros de jubilación para llegar a fin de mes, mientras que otras no tienen suficientes ahorros de jubilación para recurrir. La Administración del Seguro Social utiliza algunos factores para calcular los beneficios de un individuo, incluido su salario, edad y cuándo se aplican. La fórmula también tiene en cuenta el crecimiento de los salarios promedio en el país desde el año en que se recibieron los ingresos, lo que reduciría los beneficios para quienes los soliciten en los próximos dos años.
Ver: Los beneficiarios del Seguro Social podrían experimentar una fuerte llamada de atención a finales de este año

Más de 4 millones de estadounidenses se verán afectados, dijo la organización en su informe. No solo los trabajadores jubilados se verán afectados, sino también sus cónyuges y dependientes que son elegibles para los beneficios de supervivencia. Los beneficiarios que sean elegibles antes de 2022 no se verán afectados porque hay un retraso de dos años, dijo Alan Cohen, investigador principal del Centro para el Progreso Estadounidense y autor del informe. Las personas que se vuelven elegibles en 2023 no se verán afectadas a menos que la economía se recupere el próximo año.
El trabajador promedio nacido en 1960 (que reclamaría beneficios en 2022 a los 62 años) podría experimentar una pérdida de $ 1,428 al año en dólares ajustados por inflación por el resto de su vida, dijo el actuario en Jefe de la Administración de la Seguridad Social, Stephen Goss. en testimonio en julio. Por supuesto, podrían agregar un poco más de dinero a sus beneficios si demoran la solicitud de sus beneficios hasta la plena edad de jubilación, y obtienen aún más dinero. dinero si evitaban reclamar hasta la edad máxima de 70 años.
Ver también: El nuevo informe del Fideicomisario del Seguro Social muestra signos de mejora, con una advertencia importante
Todavía es demasiado pronto para saber qué impacto tendrá la crisis en los fondos fiduciarios que respaldan los beneficios de la seguridad social. Los ingresos del programa provienen principalmente de la retención de impuestos de los trabajadores, algunos de los cuales actualmente están desempleados debido a la pandemia. Pero también hay otros determinantes del estado actuarial de salud y seguridad social, incluidas las tasas de natalidad y mortalidad, el Índice de precios al consumidor y los aumentos salariales.
No todos los estadounidenses están convencidos de que el Seguro Social estará allí para ayudarlos a medida que envejecen, a pesar de que han contribuido al sistema a lo largo de sus carreras. Antes de la pandemia, dos tercios de los baby boomers dijeron que pensaban que el Seguro Social se quedaría sin fondos en su vida, junto con el 81% de Gen Xers y el 79% de Millennials, según una encuesta reciente. del Instituto Nacional de Jubilación. Una quinta parte de los baby boomers dijeron que no tenían otra fuente de ingresos para la jubilación que el Seguro Social, y las generaciones más jóvenes dijeron que no estaban financieramente preparados para la jubilación antes de la crisis. Como resultado, el 38% de los encuestados dijeron que tendrán que jubilarse más tarde o que no lo harán.
Los estadounidenses no deberían preocuparse por no obtener ningún beneficio de COVID-19 en absoluto; el programa continuará enviando cheques a los beneficiarios durante la crisis. Pero deben ser proactivos para asegurarse de no ser víctimas de estafas. Al comienzo de la pandemia, la administración advirtió a los beneficiarios que revisen sus cuentas mySSA para asegurarse de que toda la información sea correcta y que tengan cuidado con las supuestas llamadas telefónicas de la agencia. La administración del Seguro Social nunca lo llamará ni le pedirá su número de Seguro Social ni amenazará con suspender sus beneficios.

Los jubilados deben considerar la inversión más impopular de hoy: aquí está la razón



La mayoría de nosotros ni siquiera hacemos esta pregunta, porque tales inversiones, por definición, ni siquiera aparecen en nuestras pantallas de radar. Pero, como los oponentes nos recuerdan constantemente, somos vulnerables a cometer grandes errores al seguir ciegamente el consenso, así como a perder oportunidades verdaderamente únicas.

Un buen ejemplo son las letras del Tesoro de EE. UU. En 1981, cuando la inflación había sido de dos dígitos durante varios años, el T-Note a 10 años arrojó casi un 16%, y difícilmente podría dar ninguna letra del Tesoro . Los jubilados que, décadas antes, habían invertido sus carteras en bonos, sufrieron lo que algunos describieron como la mayor destrucción de riqueza de la historia.
Dan Seiver, actualmente miembro de la Facultad de Economía de Cal Poly en San Luis Obispo, California, y editor del servicio de asesoramiento del Informe del Sistema PAD, sin embargo, se ha vuelto optimista. Seiver dice que su inversión ayudó a pagar la matrícula de su hija en la Ivy League.

La pregunta con la que dirigí mi columna quizás pueda reformularse: ¿qué inversión es tan deshonrosa hoy como lo fue Treasurys hace 40 años?
UBS Financial Services lanzó recientemente un análisis que nos ayuda a responder esta pregunta. Lo abordaron midiendo lo caro que es cubrir las pérdidas potenciales de diferentes activos. Cuando la cubierta es cara, podemos decir que es no En desgracia. Pero es todo lo contrario cuando la cobertura es barata.
UBS llevó a cabo su análisis midiendo las volatilidades implícitas de varias clases de activos y comparando los niveles actuales con sus distribuciones históricas desde 2010 (ver gráfico adjunto). En el caso de la mayoría de las clases de activos, como puede ver, la cobertura es actualmente bastante costosa. Pero la cobertura históricamente muy barata es la inflación.

La implicación es que este sería un buen momento para invertir en coberturas contra la inflación. Piense en ello como un seguro barato contra la posibilidad de que la inflación sea sorprendentemente alta en los próximos años. Y no tomaría mucho para pagar esta póliza de seguro. Actualmente, la inflación de equilibrio a 10 años es solo 1.1% anualizada; El punto de equilibrio a 30 años es del 1,5%. En otras palabras, los inversores apuestan colectivamente a que la inflación será realmente muy baja durante al menos los próximos 30 años.
Es todo lo contrario de la suposición que tenían los inversores en 1981 cuando no se podían dar letras del Tesoro.
CONSEJO
Quizás la forma más fácil de protegerse contra la inflación en los próximos años es invertir en TIPS: valores del Tesoro protegidos contra la inflación. Los rendimientos de estos bonos están indexados al índice de precios al consumidor, por lo que automáticamente regresan más cuando la inflación es más alta.
Sin embargo, muchos jubilados y futuros jubilados evitan el CONSEJO en estos días porque sus declaraciones declaradas son negativas. Los TIPS de 10 años, por ejemplo, actualmente están listados con un rendimiento de menos 0.65%. Este rendimiento general desencadena la aversión a la pérdida en la mayoría de nosotros, manteniendo todo menos el más intrépido, incluso cuando se tiene en cuenta el CONSEJO.
Pero los jubilados se engañan si piensan en estos rendimientos negativos en términos nominales. Más bien, son rendimientos reales, rendimientos relativos a la inflación. Entonces, una mejor manera de pensar en los rendimientos actuales de TIPS es que su rendimiento en los próximos 10 años será 0.65% menor, independientemente de la tasa de crecimiento del IPC. Por ejemplo, si el IPC aumenta un 10% anualizado durante la próxima década, su rendimiento sería del 9.35% anualizado, garantizado.
No se espera que ninguna otra cobertura de inflación aumente en línea con la inflación. Otras clases de activos podrían tener un rendimiento superior al 9.35% anualizado en el transcurso de esa década, pero no hay garantía. Tome las acciones, que los historiadores dicen que han superado la inflación del nivel más alto durante períodos muy largos. Desde 1802, de hecho, según los datos del profesor Wharton Jeremy Siegel, las acciones estadounidenses han vencido 6.8% de inflación anualizada.
Pero en la peor década para la inflación del siglo pasado, desde principios de la década de 1970 hasta principios de la década de 1980, el S&P 500 superó el IPC en un 4.0% anualizado, incluso después de teniendo en cuenta los dividendos.
Otra estrategia para cubrir la inflación sería vender letras del Tesoro cortas. Sería precisamente la estrategia opuesta que siguió Seiver a principios de los años ochenta.
Sin embargo, en un correo electrónico, Seiver dijo que actualmente no recomienda una estrategia de este tipo. No es porque piense que los Bonos T deberían comprarse; por el contrario, dice que "los bonos T ya no merecen nada como una calificación AAA". Pero el problema con los cortos es que la inversión conlleva un costo sustancial hasta que termina obteniendo ganancias. "Cualquiera que ponga este corto plazo ahora podría estar realmente arrepentido por años".
¿Qué pasa con las anualidades indexadas a la inflación?
Otra posible estrategia de cobertura, especialmente para los jubilados, es comprar una anualidad indexada a la inflación. Aunque hay muchos tipos de anualidades, la versión tradicional (una anualidad nominal) paga una cierta cantidad fija cada mes hasta que usted (o tal vez un cónyuge) muera. Una alternativa es comprar una anualidad cuyo pago mensual está indexado a la inflación.
Un posible obstáculo para esta estrategia es que pocos proveedores de rentas incluso ofrecen rentas indexadas al índice de precios al consumidor. No es porque la cobertura contra la inflación no sea barata, sino porque la demanda de los inversores por tales anualidades es muy baja. Una de las razones por las cuales la demanda es tan baja es que el pago del año inicial de una anualidad indexada a la inflación será mucho menor que el de una anualidad nominal, y cuando los jubilados no estén preocupados No una inflación que parece injusta.
Pero piensa de esta manera. Incluso si la inflación en los próximos 40 años es lo que los mercados esperan actualmente – 1.5% anualizado – pagar una anualidad indexada a la inflación en 40 años será casi el doble que la de primer año. Y, de la misma manera, el valor ajustado por inflación del pago de una anualidad nominal será casi la mitad de lo que es hoy.
Y si la inflación es 3% anualizada en promedio durante los próximos 40 años, el pago de la pensión indexada a la inflación en 2060 será más de tres veces mayor que el del primer año. Y el pago de la anualidad nominal valdrá menos de un tercio. Estas son grandes diferencias.
Michael Crook, jefe de estrategia de inversión para las Américas en UBS Financial Services, reconoció en un correo electrónico estas dificultades para lograr que los inversores aprecien el valor de la protección contra la inflación. Pero, sin embargo, dice que "ciertamente alentaría a los jubilados a comprar una anualidad ajustada a la inflación … Si un jubilado se preocupa por el costo de la protección contra la inflación en la anualidad , mi consejo sería encontrar un proveedor que fije el precio de las anualidades idénticas con la excepción del aumento de la inflación, y luego calcule el umbral de inflación implícito entre las dos políticas para asegurarse de que es razonable. "
¿Qué hay del oro?
Finalmente, quiero mencionar el oro, que muchos inversores creen que es la cobertura más obvia contra la inflación. Discutí el potencial de cobertura de la inflación del metal amarillo en una columna semanal reciente sobre la jubilación, por lo que no repetiré lo que dije allí. Baste decir que si el oro bien podría ser el activo con mejor rendimiento si la inflación se calienta inesperadamente, no hay garantía de que lo haga. .
Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Su evaluación de Hulbert sigue boletines de inversión que pagan costos fijos para ser auditados. Hulbert puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

A pesar de un aumento en el número de casos de coronavirus en los Estados Unidos, Trump le dijo a Fox News: "Finalmente tendré razón, desaparecerá"


El presidente Trump se apega a sus predicciones iniciales sobre COVID-19, a pesar de un aumento en el número de casos.
"Finalmente tendré razón", dijo Trump a Chris Wallace en Fox News el domingo. Cuando Wallace se rió, Trump duplicó esta posición. "Dije que iba a desaparecer. Repito: desaparecerá, y tendré razón. "Cuando se le preguntó si tales declaraciones lo desacreditaban, Trump respondió que no, y agregó:" ¿Sabes por qué no desacredita? Porque tenía razón más que nadie ".

Cuando Wallace dijo que las pruebas aumentaron en un 37%, los casos positivos de COVID-19 aumentaron un 194%, Trump dijo“Muchas de estas personas son jóvenes que sanarían en un día. Tienen resfriados. "Trump no cambiará su posición sobre las máscaras". No, quiero que la gente tenga algo de libertad ", dijo, y agregó:" No estoy de acuerdo con la afirmación de que si todos usan una máscara, todo desaparece ".
Cuando se le preguntó si se responsabiliza por no tener una política federal de coronavirus, el presidente dijo en una entrevista transmitida el domingo: "Mire, todavía estoy asumiendo la responsabilidad de todo porque finalmente es mi trabajo también. Tengo que poner a todos en línea. A algunos gobernadores les ha ido bien, a algunos gobernadores les ha ido mal. Tenemos más pruebas por feria que cualquier país del mundo. "

El gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, demócrata, tuvo razón al cerrar las puertas, dijo Anthony Fauci, uno de los principales expertos en pandemias en los Estados Unidos durante las últimas cuatro décadas y director de Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas durante tres décadas. En una entrevista con PBS NewsHour el viernes, dijo: "Nueva York ha sido peor que cualquier otro lugar del mundo. Y lo hicieron bien. "
CityWatch:Los CDC confirman que el coronavirus ya se está propagando en Nueva York cuando la prohibición de viajar en Europa entró en vigencia en marzo
Cuomo también emitió una orden judicial de que las personas deben usar máscaras en las tiendas y en los espacios públicos donde no es posible el distanciamiento social. Las hospitalizaciones en la ciudad de Nueva York cayeron al total diario más bajo desde el 18 de marzo. Varios estados, incluidos Arizona, California, Texas y Florida, que habían relajado los protocolos de distanciamiento social y comenzaron a reabrir sus economías, vieron un fuerte aumento.
COVID-19 había infectado a 14.4 millones de personas en todo el mundo y 3.8 millones en los Estados Unidos el domingo. Había matado a más de 603,679 personas en todo el mundo y al menos 140,471 en los Estados Unidos, según el Centro de Ciencia e Ingeniería de Sistemas de la Universidad Johns Hopkins. Nueva York siempre ha tenido la mayor cantidad de muertes de todos los estados (32,495), seguida de Nueva Jersey (15,706) y Massachusetts (8,431).
El promedio de cinco días para nuevos casos de coronavirus alcanzó 70,000, más que el pico de la pandemia, informó la Universidad John Hopkins. Florida reportó más de 12,400 nuevos casos de coronavirus el domingo; El gobernador Ron DeSantis, republicano, se negó a emitir una orden de captura. Invocando el discurso inaugural de Franklin D. Roosevelt en 1933, dijo: "Creo que el miedo es nuestro enemigo aquí".
Los mercados parecen divididos entre el optimismo sobre la investigación de vacunas y el impacto económico de nuevos brotes. El índice industrial Dow Jones
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cerraron a la baja el viernes, aunque las acciones registraron modestas ganancias semanales a medida que los inversores recurrieron a la perspectiva de otro estímulo fiscal. El S&P 500
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y compuesto Nasdaq
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terminado un poco.

La fecha límite del 15 de julio ya casi está aquí: aquí hay una razón para no preocuparse si temes



Los estadounidenses tienen aproximadamente dos semanas desde la fecha límite de producción durante esta temporada de impuestos extendida y el Servicio de Impuestos Internos ha recibido 6.3 millones menos de devoluciones que en el mismo punto. el año pasado, cuando la fecha límite de producción llegó y se fue.

Aquí hay un punto brillante potencial para cualquiera que esté temiendo la fecha límite de presentación del 15 de julio: todavía hay una buena posibilidad de que tengan un reembolso pendiente, según los expertos que estudian sus propios archivos y estadísticas de clientes del IRS.

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estima que más de la mitad de sus clientes que aún no han presentado un reclamo deben recibir un reembolso, según Andy Phillips, director del Instituto de Impuestos de la cadena nacional de preparación de impuestos.

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“La celebración del 4 de julio será un renacimiento. La gente se dará cuenta de que la fecha límite se acerca rápidamente y debo actuar. "
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– Andy Phillips, director del Instituto Tributario de H&R Block

Claro, ha habido muchos problemas, grandes y pequeños, que preocuparon a las personas durante la epidemia de coronavirus, pero Phillips dijo: "La fiesta del 4 de julio será un renacimiento. La gente se dará cuenta de que la fecha límite se acerca rápidamente y debo actuar. "

Los contribuyentes deben recibir alrededor de 18 millones de reembolsos adicionales antes de fin de año, según Lisa Greene-Lewis, experta en impuestos y contadora pública de TurboTax.
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Las estadísticas del IRS muestran que emitió 111.8 millones de reembolsos de sobrepagos de impuestos sobre la renta el año pasado. En lo que va del año, ha enviado 93.2 millones de reembolsos, una diferencia de 18.6 millones.
Se espera que la brecha se reduzca, dijo Greene-Lewis. Muchas cosas han cambiado en el último año, pero no las disposiciones del código federal de impuestos sobre la renta, señaló. Esta temporada marcó el segundo año bajo la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, que redujo la tasa corporativa y la mayoría de las tasas de ingresos personales.
Pensando en los nuevos cambios impositivos importantes en vigor, Greene-Lewis dijo: "Realmente no creo que sea significativo".
El año pasado, el reembolso promedio fue de $ 2,869. El reembolso promedio de este año ahora es de $ 2,763 (y los reembolsos de las declaraciones presentadas después del 15 de abril también pagarán una pequeña cantidad de interés).

¿Por qué más personas no han recibido sus reembolsos?

Estados Unidos está lidiando con tasas de desempleo de dos dígitos y la factura de estímulo de $ 2.2 billones envió alrededor de 160 millones de cheques de estímulo a los hogares para proporcionarles dinero rápidamente. Entonces, ¿por qué los contribuyentes no deberían obtener su reembolso rápidamente también?
Alrededor de un tercio de las personas (36%) en una encuesta de 100 personas a mediados de mayo en H&R Block dijeron que aún no habían presentado sus impuestos debido a la dilación. Según la encuesta, el 31 por ciento dijo que no se sentía seguro yendo a algún lugar a presentar sus impuestos en medio de la pandemia de coronavirus.
No falte:Mi estado reabre restaurantes y cines. ¿Soy egoísta si me voy, o soy egoísta si me quedo en casa?
Phillips dijo que H&R Block había tratado de disipar las preocupaciones con medidas como la presentación remota de documentos, espacio de oficina adicional y una gama de servicios en línea.
Rebecca Thompson, gerente de proyectos de Prosperity Now Taxpayer Opportunity Network, también cree que la postergación habitual de fin de temporada entra en juego.
Taxpayer Opportunity Network es una organización de convocatoria para los sitios VITA (Volunteer Income Tax Assistance), un programa de depósito del IRS para personas que ganan hasta $ 56,000. La pandemia ha cerrado los sitios de VITA y la mayoría está preparando declaraciones a través de envíos en línea o depósitos de documentos, dijo.
En este punto, cuando muchas personas están dando sus primeros pasos a través del portal en línea, Thompson dijo: "Están atrapados recolectando sus documentos, lo cual, digo, es una función de dilación".

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"Me arriesgaré a adivinar que las personas que aún no han presentado un reclamo de reembolso no están listas para pagar".
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– Rebecca Thompson, Gerente de Proyecto de Prosperity Now Taxpayer Opportunity Network

Los contribuyentes con mayor necesidad de reembolsos y créditos fiscales a menudo depositan al comienzo de la temporada que comienza en enero, dijo Thompson. "Me arriesgaré a adivinar que las personas que aún no han solicitado el reembolso no tienen dificultades financieras", dijo.
En comparación con años anteriores, Thompson dijo que no había visto a más personas presentando porque no podían pagar sus impuestos. Los expertos ya han dicho que los contribuyentes que deben dinero y no pueden pagarlo en su totalidad deberían al menos intentar pagar algo. El IRS también puede desarrollar planes de cuotas.

"Segundo estímulo de facto"

Si bien muchas personas pueden esperar un reembolso porque aún no lo han solicitado, muchas otras pueden esperar a que el IRS envíe el dinero de su reembolso.
Hasta la fecha, el IRS ha procesado 126.5 millones de devoluciones individuales, un 11.4% menos que en el mismo punto del año pasado.
El IRS fue atraído en muchas direcciones diferentes esta temporada fiscal porque, entre otras cosas, también tuvo que distribuir controles de estímulo. Una consecuencia es la falta de personal para procesar las declaraciones en papel.
La agencia prioriza los reembolsos por devoluciones en papel y operaciones de servicio al cliente cuando se vuelven a abrir oficinas en todo el país, dijo el martes el comisionado del IRS, Charles Rettig. Una audiencia del comité de finanzas del Senado.
El senador Rob Portman, un republicano de Ohio, dijo que su oficina había recibido cientos de llamadas de "personas que no podían permitirse presentar electrónicamente y que necesitaban su reembolso para liquidar financieramente ".

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"Por supuesto, sería un segundo estímulo de facto. Quiero decir, sería enorme si pudiéramos sacar este dinero. Entonces me parece que esta debería ser nuestra principal prioridad en este momento. "
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– Senador Rob Portman sobre cheques de reembolso

Estos cheques de reembolso aún por emitir "serían de facto un segundo incentivo. Quiero decir, sería enorme si pudiéramos sacar ese dinero por la puerta", dijo Portman.
Rettig dijo que el IRS se enfoca en las devoluciones de papel y procesa alrededor de un millón cada semana. "Transmitir y eliminar esta información es una prioridad", dijo.

Algunos esperan testificar por razones estratégicas

A Devin Pope no le gusta esperar para presentar sus impuestos, pero lo hace este año con la esperanza de obtener un segundo cheque de estímulo. El asesor patrimonial y socio principal de Albion Financial Group en Salt Lake City, Utah, brinda el mismo consejo a los clientes que aún no lo han hecho.

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"Realmente no presione el botón y veamos si pueden pasar algo en las próximas semanas".
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– Devin Pope, asesor de patrimonio senior y socio de Albion Financial Group

"Realmente no presionen el botón, y veamos si pueden hacer algo en las próximas semanas", dijo Pope, refiriéndose a los legisladores federales que están comenzando a considerar otro proyecto de ley de estímulo y una segunda ronda. controles directos
En Huntersville, Carolina del Norte, Brandon Opre, fundador de Trust Tree Financial, dijo que algunos de sus clientes deberían recibir un reembolso, pero estaban esperando "porque si hay un segundo conjunto de cheques estímulo, su mayor ingreso de 2019 iría en contra de ellos ”.
Desde Utah hasta Carolina del Norte, estas personas juegan al juego de la espera porque apostaron a que cualquier nuevo proyecto de ley de estímulo usaría las mismas reglas de elegibilidad para los controles de estímulo que la ley CARES ( Ayuda, alivio y seguridad económica del coronavirus).
Ver también:Cómo la ley de 2.2 billones de CARES ayuda a los estadounidenses a ahorrar en sus impuestos de 2019
En la ley CARES, el IRS utilizó las declaraciones de impuestos de 2019 para determinar quién era elegible para los controles directos.
La agencia envió 1,200 cheques a personas que ganan menos de $ 75,000 y 2,400 cheques a parejas casadas que ganan menos de $ 150,000. Los pagos únicos cayeron por encima de este umbral y se detuvieron en $ 99,000 para un individuo y $ 198,000 para una pareja.
Si el IRS no tiene los rendimientos de 2019, observa los rendimientos de 2018. Una persona podría ganar demasiado dinero en sus impuestos sobre la renta de 2019 y recibir un cheque de estímulo si el El IRS solo puede acceder a sus declaraciones de 2018.
Es poco probable que el Congreso apruebe un nuevo proyecto de ley de estímulo antes del 15 de julio, dijo el Papa. Pero probará suerte. "Creo que vale la pena esperar", dijo.

¿Tiene razón Suze Orman? ¿Es una IRA tradicional realmente la forma incorrecta de invertir para la jubilación?



La celebridad de finanzas personales Suze Orman dijo que los ahorradores de jubilación deberían evitar las cuentas tradicionales en lugar de las cuentas de Roth, especialmente durante esta pandemia global. Pero como todo lo demás en finanzas personales, este consejo depende en gran medida del individuo.

En una conversación sobre el podcast "Pivot", Orman dijo que los ahorradores deberían sopesar las consecuencias fiscales de apegarse a una cuenta de estilo tradicional, como un 401 (k), 403 (b) o una cuenta de jubilación individual. Las cuentas tradicionales se financian con dólares antes de impuestos, mientras que las cuentas de Roth usan dólares después de impuestos. Los inversores con cuentas tradicionales pagan impuestos al momento de la distribución, mientras que los retiros de cuentas Roth están exentos de impuestos.

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¿Cuál es la diferencia entre un 401 (k) y un Roth 401 (k)?

"¿Realmente cree que los niveles impositivos no van a tener que aumentar en cinco, 10 o 15 años para pagar toda la deuda que tenemos? Por supuesto, tendrán que hacerlo", dijo. Durante su conversación, la gente debería acudir a las cuentas de Roth para aprovechar los "tramos de impuestos más bajos" que los estadounidenses verán por un tiempo, dijo.
El consejo de Orman a veces parece controvertido, como cuando sugirió que la gente cortara el café para llevar si querían retirarse cómodamente.

El problema con este consejo en particular es que es demasiado general, dijo Monica Dwyer, vicepresidenta de Harvest Financial Advisors. "Creo que Suze teme que los impuestos futuros sean mucho más altos porque no podemos continuar con el desfile de gastos en el que hemos participado, nuestro déficit se está disparando y, al igual que alguien con muchas deudas de tarjetas crédito, esta deuda tendrá consecuencias devastadoras en algún momento ", dijo. "¿Esto significa que su consejo es bueno? No necesariamente. Solo depende de la persona ".
Ver: Suze Orman quiere que dejes de orinar $ 1 millón por el desagüe
Dar asesoramiento financiero general siempre es complicado, dijo Dennis Nolte, vicepresidente de Seacoast Investment Services. Diferentes cuentas sirven para diferentes propósitos y generalmente son parte de grandes ahorros para la jubilación y estrategias de gastos. Por lo general, los jóvenes se benefician de las cuentas Roth, ya que generalmente se encuentran en tramos de impuestos bajos al comenzar sus carreras y las personas de mediana edad en sus años de ingresos máximos se benefician de las cuentas tradicionales, un él declaró.
También es difícil decir qué depara el futuro, incluso con las mejores intenciones y los mejores planes. "Con información perfecta sobre nuestra trayectoria profesional, nuestras ganancias futuras y nuestras tasas impositivas futuras, simplemente podríamos determinar si era mejor contribuir a nuestro 401 (k) o Roth antes de impuestos "Dijo Roger Ma, asesor financiero de lifelaidout. "Desafortunadamente, no sabemos nada de esta información".
Los asesores financieros analizaron los pros y los contras del uso de las cuentas Roth en comparación con las cuentas tradicionales, y lo que las personas deben tener en cuenta al elegir entre las dos.

Ir para una cuenta Roth

Las personas que se encuentran hoy en una categoría impositiva baja y esperan un aumento en sus ingresos en las próximas décadas sacarán el máximo provecho de una cuenta Roth, una dijo Ma. Pagarían hoy impuestos sobre sus contribuciones a esta tasa baja y retirarían el dinero libre de impuestos cuando pudieran estar en un nivel más alto. alto.
Las cuentas Roth son generalmente las mejores para los inversores jóvenes, que aún no han alcanzado sus ganancias máximas. "Las personas que recién comienzan podrían tener casi 40 años de crecimiento libre de impuestos", dijo Thomas Scanlon, consultor de Raymond James. "Qué gran manera de crear riqueza".
Las únicas personas que realmente podrían tomar el consejo de elegir una cuenta Roth más en serio que una cuenta tradicional son aquellos que comienzan sus carreras, aquellos que buscan una jubilación anticipada y jubilados mayores que son mayores de suficiente dinero ahorrado para sus vidas, dijo Malcolm. Ethridge, Vicepresidente Ejecutivo y Asesor Financiero en CIC Wealth. "Aparte de eso, realmente hay que profundizar en la situación financiera individual de esa persona para descubrir si realmente disfrutarían de los beneficios de los Roth o si estarían mejor atendidos con un tradicional", dijo.
Los inversores también pueden aprovechar sus Roth IRA más fácilmente que una cuenta tradicional. Los titulares de cuentas Roth pueden retirar sus contribuciones, no los ingresos de estas cuentas, en cualquier momento, ya que ya han pagado impuestos sobre este dinero. Existen reglas separadas y más complejas con respecto a las distribuciones sobre los ingresos de inversión, que dependen del número de años que la cuenta ha estado abierta y la edad del inversor al momento de escribir. retirada.
No falte: Estoy tan confundido: ¿cómo puedo manejar los retiros de una cuenta Roth IRA?
Orman tiene razón en que estas tasas impositivas son un trato en este momento. "El código tributario actual es tan favorable como siempre y la probabilidad de que este cambio (será mayor) en el futuro será bastante buena", dijo Mark Beaver, asesor financiero de Keeler y Nadler. "Por esta razón, estamos buscando agregar directamente a Roths o hacer cosas como conversiones de puerta trasera de Roth o conversiones donde tenga sentido".
Sin embargo, el uso de las cuentas de Roth depende primero de cada situación individual, y hay momentos en que alguien puede optar por una cuenta tradicional en estos días y considerar una conversión de Roth más adelante. .

Mantente fiel a la cuenta tradicional

Una persona que se encuentra hoy en un tramo impositivo alto y espera estar en un tramo impositivo más bajo cuando se jubile sacará el máximo provecho de una cuenta tradicional. porque la tasa de impuestos al retiro sería menor, dijo Ma.
Las cuentas tradicionales también permiten que más dinero crezca con el tiempo con intereses compuestos. "Pasar de lo tradicional a Roth significa renunciar a una gran cantidad de activos e ingresos", dijo Chris Chen, asesor financiero de Insight Financial Strategists. "El nombre del juego no es no pagar impuestos de distribución, sino minimizar los impuestos durante toda la vida". Un Roth IRA tampoco está exento de impuestos, como lo recomiendan muchos partidarios de Roth, simplemente está sujeto a impuestos diferentes, dijo.
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Estas cuentas tienen sus propias ventajas. Las cuentas tradicionales permiten deducciones de impuestos, dependiendo de los ingresos, a diferencia de las cuentas Roth. Como resultado, las contribuciones pueden reducir la cantidad de ganancias imponibles cada año. "Las contribuciones antes de impuestos son una de las pocas estrategias de reducción de impuestos disponibles para muchos trabajadores", dijo David Jackson, asesor financiero de Modern Horizons Wealth Advisors. "Especialmente ahora porque menos son capaces de detallar debido a la mayor deducción estándar".
No todos los planes permiten una opción Roth, dijo Jennifer Weber, vicepresidenta de planificación financiera de Weber Asset Management. "Es importante comprender lo siguiente: lo que ofrece su empresa, su empresa ofrece contribuciones de pensión equivalentes y es elegible para contribuir directamente a una cuenta Roth IRA (dependiendo de los límites de ingresos) ", ella dijo.
El Congreso también podría cambiar las reglas para las cuentas de jubilación de Roth, dijo Dwyer. La Ley de Seguridad, aprobada en diciembre, realizó cambios radicales en la industria de la jubilación e incluyó ajustes en cómo y cuándo se gravaron las cuentas, como el IRA. "El Congreso puede ser bastante creativo sobre dónde recauda impuestos y no hay garantía de que no procesará a Roth algún día", dijo.
Siempre que sea posible, los inversores pueden querer intentar tenerlo todo: cuentas tradicionales, cuentas Roth e incluso otras cuentas de inversión imponibles. La diversificación es importante, no solo en los activos mantenidos en estas carteras, sino también en sus impuestos. El uso de diferentes tipos de cuentas permite a los inversores retirar sus carteras en diferentes momentos dependiendo de su situación futura y las implicaciones fiscales de estos escenarios.
"La diversificación es algo bueno y puede ayudarlo a administrar efectivamente las tasas impositivas en la jubilación", dijo Devin Pope, socio de Albion Financial Group. "Tenerlos en cuentas gravables, con impuestos diferidos y libres de impuestos".

Después de ver el pico diario más alto en los casos de coronavirus, California ha hecho que las máscaras faciales sean obligatorias; esta es la razón por la que otros estados podrían querer seguir su ejemplo


Hay varias razones por las cuales algunos estadounidenses pueden negarse a usar una máscara facial, incluso en los estados donde es necesario. Podría ser un acto de rebelión, que no es una respuesta rara en tiempos de mayor incertidumbre. Esto podría estar relacionado con el género, la afiliación política o el escepticismo sobre si el uso de máscaras limita la propagación del coronavirus. Para la gente de este último campamento, hay nuevas pruebas a tener en cuenta.

Según un nuevo estudio realizado por dos profesores de la Universidad de Iowa, Wei Lyu y George Wehby, al menos 230,000 casos de coronavirus podrían haberse evitado debido a órdenes del gobierno que requieren máscaras en 15 estados y el Distrito de Columbia, publicados en "Health Affairs", una revista revisada por pares. (Se espera que aparezca una segunda versión más completa del estudio en la edición de agosto de Health Affairs).
El jueves, California se convirtió en el último estado en requerir máscaras, emitiendo una orden estatal de que la mayoría de los casi 40 millones de residentes del estado usan máscaras en público. Anteriormente, solo los empleados esenciales para el negocio debían usarlos.

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El estudio estima que después de 21 días después de hacer obligatoria la cobertura facial en público, los casos diarios de coronavirus han disminuido del 16% al 20%.
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El estudio estimó los efectos de los mandatos de las mascarillas faciales en la tasa de crecimiento diario en todo el condado de los casos de COVID-19 en los estados que emitieron reglas de mascarillas faciales entre el 1 de abril y el 21 de mayo. Los investigadores revisaron los datos de casos a nivel de condado en estos estados a partir de marzo. 25, nueve días antes de que los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de los Estados Unidos recomendaran que los estadounidenses usaran overoles en lugares donde era difícil pararse a seis pies de otras personas.

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Según el modelo creado por los autores, que controlaba factores como las órdenes de refugio en el sitio y el efecto de otras medidas de distanciamiento social, "podemos simular cómo el número de casos (de coronavirus ) podría haber cambiado sin estos mandatos establecidos ", dijo Wehby.
Al final, el estudio estimó que 21 días después de hacer obligatoria la cobertura facial en público, los casos diarios de coronavirus disminuyeron entre 16% y 20%. En total, esto representa "hasta 230,000 a 450,000 casos que podrían haberse evitado gracias a estos mandatos antes del 22 de mayo", dice el estudio.
Nueva York exige que todos los residentes usen máscaras en público y en lugares donde no pueden practicar el distanciamiento social. Pero muchos estados solo requieren máscaras para los empleados comerciales esenciales y sus clientes cuando están en las instalaciones. Algunos estados solo requieren empleados esenciales para usarlos. Mientras tanto, muchos estados no tienen requisitos de máscara y en su lugar recomiendan que se usen en lugares públicos.
En el caso de asignaciones de mascarillas faciales solo para empleados, el estudio no encontró "evidencia de tasas de crecimiento diarias COVID-19 más bajas".
"A medida que los países de todo el mundo y los estados comienzan a relajar las restricciones sobre el distanciamiento social y dada la alta probabilidad de una segunda ola de COVID-19 en otoño / invierno, se requiere el uso de máscaras en público podría ayudar a reducir la propagación de COVID-19 ", concluye el estudio. .

Las tasas hipotecarias caen a un nuevo récord bajo – Esta es la razón por la cual los estadounidenses pueden no querer esperar demasiado antes de bloquear las tasas


Las tasas hipotecarias cayeron a un nuevo mínimo histórico por cuarta vez este año. Pero existe un riesgo al alza significativo en el entorno de baja tasa, y los estadounidenses pueden no querer esperar demasiado antes de fijar las tasas.
La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3.13% para la semana que terminó el 18 de junio, ocho puntos básicos menos que la semana anterior, Freddie Mac
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informó el jueves. El mínimo histórico anterior fue de 3.15% a fines de mayo. Hace un año, el préstamo hipotecario a 30 años promedió 3.84%.

La hipoteca de tasa fija a 15 años perdió cuatro puntos básicos para liquidarse a una tasa promedio de 2.58%. La hipoteca híbrida de tasa variable indexada a 5 años del Tesoro cayó en un punto base a 3.09%.
"Las tasas hipotecarias alcanzaron un nuevo récord como resultado de menores presiones inflacionarias, poniendo a muchos compradores de casas en el estado de ánimo de compra", dijo el economista jefe Freddie Mac. Sam Khater, en el informe.

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios siguen aproximadamente la dirección de los rendimientos de los bonos a largo plazo, incluida la letra del Tesoro a 10 años. Rendimiento del Tesoro a 10 años
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La semana pasada se sacudió en respuesta a la debilidad en el mercado de valores debido a las preocupaciones sobre el aumento de las infecciones por coronavirus en muchas partes del país.
No falte:Los estadounidenses imaginan hogares en los suburbios a medida que la demanda acumulada golpea el mercado inmobiliario
"El ligero aumento en los casos de coronavirus en todo el país ha dejado a los jugadores del mercado escépticos sobre la sostenibilidad de la recuperación económica", dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.
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. "Esto desencadenó una liquidación de acciones y una fuga al refugio de bonos, algo que normalmente baja las tasas hipotecarias".

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"Las tasas podrían comenzar a aumentar nuevamente, especialmente si los datos económicos clave o las medidas para contener o tratar el virus muestran mejoras significativas.
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– Matthew Speakman, economista de Zillow

Pero ahora el mercado hipotecario está en un punto de inflexión, dijo Speakman. Y todo depende de lo que ocurra con la propagación de COVID-19 de ahora en adelante.
"Más malas noticias sobre el aumento de los casos de coronavirus probablemente reducirían las tasas, quizás a nuevos mínimos", dijo Speakman. "Sin embargo, las tasas podrían comenzar a aumentar nuevamente, particularmente si los datos económicos clave o las medidas para contener o tratar el virus muestran mejoras significativas".
El aumento de las tasas podría crear problemas para todo el mercado inmobiliario. Ansiosos por bloquear el financiamiento barato, los compradores acudieron en masa para solicitar préstamos hipotecarios para comprar propiedades. Existe evidencia de que las bajas tasas, junto con la demanda acumulada causada por las órdenes de mantenimiento del hogar para los coronavirus, están impulsando una recuperación significativa en el mercado de la vivienda.
Una subida de tipos obstaculizaría la capacidad de recuperación del mercado inmobiliario. Pero este no es el único viento en contra que enfrenta el mercado. "Sería difícil mantener el impulso de la demanda, ya que el inventario no vendido estaba cerca de los niveles récord de la pandemia y solo ha disminuido desde entonces", dijo Khater.
En otras palabras, con muy pocas viviendas en venta, el límite para la actividad de ventas en el futuro previsible es bastante bajo.

Aquí hay otra razón por la cual la lira turca podría seguir cayendo



La lira turca cayó a un mínimo histórico frente al dólar estadounidense esta semana y los informes indican que el gobierno ha intentado detener el declive tomando medidas contra tres bancos extranjeros.

Pero un problema mayor podría ser la reducción de las reservas de divisas que posee el banco central turco, dijeron analistas.

El gobierno turco ha tratado vigorosamente de mantener la lira turca.
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debajo del umbral psicológico de 7 liras frente al dólar estadounidense. De hecho, la depreciación de la libra pesa sobre las compañías del país que tienen préstamos en dólares. Pero la turbulencia en la libra también es un golpe para el sentimiento, ya que los ciudadanos turcos ven el tipo de cambio como una representación de la salud de la economía turca.
La libra cayó más del 1% a alrededor de 7.2690 por dólar el jueves. La moneda ha caído un 1,7% en lo que va de la semana y un 20% durante el año hasta la fecha frente al dólar, según datos de FactSet.

El banco central ha estado utilizando sus reservas de divisas para apoyar a la libra frente al dólar estadounidense durante meses.
Las reservas brutas de divisas aumentaron de $ 81.2 mil millones a fines de 2019 a $ 51.5 mil millones al 30 de abril, según datos oficiales, y las reservas cayeron en $ 1.2 mil millones al 24 de abril.
Las reservas de divisas netas de Turquía rondan los $ 16.200 millones, según las estimaciones publicadas por el ex subsecretario del Tesoro, Mahfi Egilmez. Sin embargo, esta cifra incluye los swaps de divisas concluidos con bancos nacionales. Una vez que se restan, la reserva neta de divisas se encuentra en territorio negativo en alrededor de menos $ 13.4 mil millones.
"La magia que impulsa el sistema financiero turco ha sido durante mucho tiempo el mercado de intercambio de divisas", escribió el economista estadounidense Brad Setser en un artículo de blog publicado el martes por el Consejo de Relaciones Exteriores.
"Por lo tanto, los bancos turcos son simultáneamente una fuente de fortaleza a corto plazo para Turquía, ya que siempre pueden prestar parte de sus excedentes de depósitos en moneda extranjera al banco central para ayudar al banco central, y en el mediano plazo vulnerabilidad, porque los bancos eventualmente necesitarán parte de su superávit de divisas para pagar a sus acreedores externos ", escribió.
Un economista turco, que se negó a ser nombrado para evitar las reacciones del gobierno, dijo: "El banco central está utilizando las reservas para frenar la depreciación de la moneda". Mientras tanto, las políticas donde la tasa de interés real es negativa hacen que la moneda local no sea atractiva y otras políticas no inspiran confianza. Es un patrón muy obvio donde todos están nerviosos y preocupados por algo que sucede. "
Mientras tanto, Turquía tiene una deuda de casi $ 170 mil millones para pagar o renovar en los próximos 12 meses. Aunque la deuda soberana se ha mantenido baja por diversas medidas, el Tesoro está indirectamente expuesto a préstamos de empresas del sector privado. Esta financiación para los principales proyectos de infraestructura de Turquía fue proporcionada principalmente por sindicatos bancarios con garantías del Tesoro relacionadas con los ingresos asegurados. A menos que haya una nueva entrada de divisas en la economía turca, se está acercando a un muro de hormigón que podría obligarlo a recurra al Fondo Monetario Internacional para obtener ayuda.
El yerno del ministro de Finanzas, Erdogan, Berat Albayrak, dijo a los inversores el miércoles que las reservas de divisas del país siguen siendo más que adecuadas, según un informe de Reuters.
En busca de un chivo expiatorio para la última diapositiva del libro, dijeron analistas, el regulador bancario del país tomó medidas contra tres bancos el jueves.
La agencia de regulación y supervisión bancaria, o BDDK, ha prohibido tres bancos, UBS Group AG
UBS
+ 0,81%
,
Citigroup
C
+ 2.18%

y BNP Paribas
BNP,
+ 1.22%
,
para realizar transacciones en libras y dijo que los tres bancos no habían cumplido sus compromisos en libras turcas a tiempo.
Sin embargo, aún no se sabe por qué los tres bancos no han podido cumplir con estos compromisos. Cabe señalar que una situación similar ocurrió en marzo del año pasado cuando el gobierno turco ordenó a los bancos que no prestaran liras turcas a bancos extranjeros para cumplir obligaciones similares. .
"Antes de la crisis del coronavirus, el país ya estaba en crisis", dijo un economista turco que también se negó a ser identificado. “Desde 2013, la moneda ha estado cayendo constantemente. Esto significa que es un problema estructural. Las decisiones se toman sobre la base de políticas no basadas en razones económicas ", dijeron los economistas.
Las acciones turcas lograron detener temporalmente la caída de la libra frente al dólar, la moneda cambió de manos a 7.1059 frente al dólar el viernes, durante el último cheque. Sin embargo, la razón subyacente es la creciente dificultad del banco central turco para apoyar la moneda vendiendo dólares.
Turquía ha estado en contacto con la Reserva Federal a través de una línea de intercambio de dólares, según los informes. Sin embargo, el presidente de la Fed de Richmond, Thomas Barkin, dijo que la Fed había intercambiado líneas con países que tienen una relación de "confianza mutua" en un foro en línea de la cámara de comercio del condado. Howard, informó Reuters el miércoles. Dijo que otros países, incluido Turquía, tienen acceso a servicios de repositorio durante la noche más amplios, pero insinuó que era poco probable un acuerdo bilateral.
A menos que Turquía pueda encontrar nuevos recursos en el extranjero, muchos apuestan a que la depreciación de la libra seguirá aumentando.

Las tasas hipotecarias casi caen a un nuevo mínimo: esta es la razón por la que la desaceleración del mercado inmobiliario no los presionará


Las tasas hipotecarias se mantuvieron cerca de otro mínimo histórico por tercera semana consecutiva. Si se acerca un nuevo mínimo, es posible que no se deba a que el mercado inmobiliario de EE. UU. Está en problemas.
La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3.31% en la semana que terminó el 16 de abril, que es dos puntos básicos menos que la semana pasada, Freddie Mac
FMCC
+ 2.86%

informó el jueves. Hace un año, la hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 4.17%.

La tasa promedio de un préstamo hipotecario a 30 años cayó a un mínimo histórico de 3.29% a principios de marzo, ya que las preocupaciones sobre el brote de coronavirus comenzaron a aumentar.
La hipoteca híbrida de tasa variable indexada a 5 años del Tesoro cayó seis puntos básicos durante la semana pasada a 3.34% en promedio. El préstamo hipotecario de tasa fija a 15 años aumentó tres puntos básicos a un promedio de 2.8%.

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Teóricamente, las tasas hipotecarias podrían ser aún más bajas si se tratara de circunstancias normales, dijo Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com. "En circunstancias normales, el alto volumen de dinero actualmente estacionado en el mercado de bonos probablemente habría resultado en tasas de interés más bajas de al menos 2%", dijo Hale. "Pero en cambio, las tasas se han mantenido constantes esta semana".
(Realtor.com es operado por News Corp
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+ 5.51%

Move Inc., y MarketWatch es una unidad de Dow Jones, que también es una división de News Corp.)
Históricamente, las tasas hipotecarias han seguido aproximadamente la dirección del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años.
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0,643%

, que ha caído por debajo del 0,7% en los últimos días. Pero los inversores y prestamistas están preocupados por la capacidad de los prestatarios para pagar sus préstamos.
Esto tiene un interés limitado en los valores respaldados por hipotecas, lo que a su vez ha limitado la capacidad de los prestamistas de bajar las tasas mucho más de lo que nunca lo han hecho. Y con un número cada vez mayor de estadounidenses que pierden sus empleos o se les deja en licencia como resultado de la pandemia de coronavirus, los prestamistas son cada vez más exigentes en cuanto a a quién van a hipotecar.
Ver también:Estos mercados inmobiliarios de EE. UU. Son los más vulnerables a una recesión por coronavirus
Por lo tanto, los prestamistas pueden aumentar el precio de los préstamos en algunos casos para reflejar el riesgo adicional que enfrentan en este momento. Algunos bancos también han impuesto estándares de suscripción más estrictos para los nuevos préstamos hipotecarios, incluidas calificaciones crediticias más altas y requisitos de pago inicial.
Y los prestatarios que buscan préstamos más allá de aquellos elegibles para el apoyo del gobierno, como las hipotecas gigantes, pueden tener más dificultades para obtenerlos.
"Los límites a las ofertas de tolerancia, sin mencionar el alto grado de incertidumbre que rodea la solvencia de algunos prestatarios, continúan limitando la actividad del mercado para préstamos no convencionales y no convencionales", dijo Matthew Speakman, economista de Zillow.
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.
"Las perspectivas para los próximos meses siguen siendo muy inciertas, por lo que la aparición de un mercado más tranquilo en los últimos tiempos podría ser un espejismo ya que la probabilidad de un cambio brusco en los mercados financieros sigue siendo bastante alta. ".
Pero si las tasas hipotecarias se mueven en las próximas semanas y meses, no necesariamente será porque el mercado inmobiliario está en problemas. Datos recientes sugieren que el sector de la vivienda ha comenzado a soportar la mayor parte del impacto de la pandemia de coronavirus. Los economistas predijeron una caída significativa en las ventas de viviendas, y la construcción de nuevas viviendas se ha ralentizado considerablemente debido a los pedidos de estancias en casas.
"Aunque los nuevos datos económicos mensuales están haciendo caer a los mercados esta semana, es un indicador rezagado y ya debería incorporarse", dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en el informe del jueves. "Las mediciones de la actividad económica diaria en tiempo real sugieren que es poco probable que la economía se desacelere mucho más. En el futuro, la pregunta clave ya no es la profundidad de la contracción económica, sino la duración. "

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