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Cómo retirar a sus padres de sus préstamos estudiantiles


Los baby boomers son ahora los más endeudados con los estudiantes, según nuevos datos de la firma de servicios financieros Fidelity. El saldo pendiente promedio de su préstamo: $ 75,000.

Las investigaciones indican que esto se debe en parte a los préstamos federales PLUS para padres. Según los datos más recientes del Ministerio de Educación, más de 3,5 millones de padres en todo el país tienen estos préstamos, que pueden tomar prestados en nombre de sus hijos.

Si un padre obtuvo un préstamo para su educación, o lo ayudó a obtener un préstamo como codeudor, hay una manera de devolver el favor: déjelo salirse con la suya.

Puedes hacerlo refinanciando los préstamos a tu nombre o solicitando la liberación del codeudor, según el tipo de préstamo que tenga tu familiar. Así es como funcionan las dos opciones.

Refinanciar a tu nombre

Si su padre tiene préstamos federales, la única forma de transferir los préstamos PLUS para padres es refinanciar con un prestamista privado. Esto reemplazará el préstamo de sus padres con un nuevo préstamo privado a su nombre.

Jon McMaken, de 27 años, de Dayton, Ohio, dijo que sentía "una responsabilidad moral" de recuperar los aproximadamente 130.000 dólares que su padre debía en préstamos PLUS. "Es realmente mi préstamo", dijo.

Ver también: El presidente electo Joe Biden ha indicado que está listo para cancelar la deuda de préstamos estudiantiles; la pregunta es cuándo y cuánto.

McMaken había reembolsado estos préstamos bajo un plan federal de pagos progresivos. Decidió refinanciar porque no solo pondría los préstamos a su nombre sino que también bajaría su tasa de interés.

"Fue un pago menor por menos tiempo", dice.

Refinanciar puede ahorrarle dinero. Pero hay desventajas de refinanciar préstamos PLUS, como perder el acceso a beneficios como planes de pago basados ​​en ingresos y programas de condonación de préstamos. Los préstamos privados para estudiantes no los proporcionan.

Pero la elegibilidad para estas opciones depende del prestatario, y para los préstamos PLUS, es el padre. Dado que su padre no calificaría para la condonación de préstamos de servicios públicos y estaba ganando demasiado dinero para que los pagos basados ​​en los ingresos fueran asequibles, McMaken dijo que no le importaba renunciar a esos beneficios. .

Se preguntó si quería renunciar a la posibilidad de que se liberara el préstamo si su padre fallecía. Pero McMaken dice que su padre tiene más de 50 años y goza de buena salud.

"No creo que suceda pronto", dijo.

Libera a tu cofirmante

Si su padre firmó conjuntamente un préstamo estudiantil privado, puede refinanciarlo para eliminar su nombre.

Pero si no puede calificar para el refinanciamiento, o el nuevo préstamo será más costoso, la mayoría de los prestamistas privados también liberarán a su codeudor sin cambiar los términos de su préstamo.

Las condiciones para la liberación de los cofirmantes varían según el prestamista. Por lo general, deberá cumplir con los criterios de suscripción del préstamo inicial, lo que significa que probablemente deberá demostrar ingresos estables y aprobar una verificación de crédito.

No falte: Tengo casi $ 600,000 en deuda estudiantil después de graduarme de cuatro títulos universitarios. ¿Todavía puedo comprar una casa?

Los prestamistas también requieren que realice una cierta cantidad de pagos antes de presentar la solicitud.

Por ejemplo, Sallie Mae tiene una de las ventanas más cortas y solo requiere 12 pagos. Un portavoz del prestamista dijo que Sallie Mae no está revelando cuántos prestatarios están liberando a su codeudor o cuánto demora.

Algunos prestatarios pueden tropezar porque los pagos también deben ser consecutivos, puntuales y completos. Le sucedió a Angela Lett, de 45 años, de Boston, cuando quiso liberar a su codeudor.

“El gran (desafío) para mí fue interferir con la vida”, dice. "Tuve dos períodos de desempleo".

Lett tuvo que hacer pagos reducidos en algunos de sus préstamos durante este tiempo y suspendió temporalmente otros por indulgencia. Esto reinició el recuento de pagos que necesitaba para calificar.

Finalmente, liberó a su padre de las deudas, cinco años después de que ella consideró esa opción por primera vez.

Lett dice que los prestatarios interesados ​​en liberar a los cofirmantes deben prestar atención a los requisitos del prestamista y a sus propios plazos.

“Asegúrese de revisar esta información con regularidad”, dice.

Refinanciar, luego liberar

Lett dice que no buscó refinanciamiento porque su tasa de interés ya era baja. Pero el refinanciamiento puede ser una mejor opción para los prestatarios privados.

"La publicación de Cosigner era una característica útil del producto en los días en que no existía el refinanciamiento de préstamos para estudiantes", dijo Scarlett Li, gerente general de préstamos privados para estudiantes en Earnest, en un correo electrónico. . Earnest es uno de los pocos prestamistas privados que no ofrece una autorización de codeudor.

Li dice que estos programas no tienen los beneficios adicionales del refinanciamiento, como cambiar los términos de su préstamo y ahorrar dinero.

Por ejemplo, refinanciar $ 130,000 del 7% al 5% reduciría su pago mensual en $ 131 y le ahorraría $ 15,667 en intereses, asumiendo un plan de pago de 10 años.

Por lo general, necesitará un puntaje crediticio de al menos el máximo de 600 y una relación deuda / ingresos de menos del 50% para refinanciar. Si no cumple con estos criterios, es posible que su cofirmante pueda ayudarlo a calificar nuevamente. En este caso, asegúrese de comprender los detalles del programa de liberación de cofirmantes del prestamista si ese sigue siendo su objetivo final. También puede refinanciar nuevamente por su cuenta. Pero con las tasas de refinanciamiento cercanas a sus mínimos históricos, es posible que no pueda obtener un mejor trato en el futuro.

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Quiero retirar dinero de mi Roth IRA libre de impuestos, ¿cuándo puedo hacerlo?


Q: Un amigo mío dice que si retira dinero de una cuenta Roth IRA dentro de los cinco años posteriores a su pago, pagará impuestos y una multa. Comencé mi Roth en 2018 a la edad de 30 años y pensé que podría retirar los $ 11,500 que había pagado en los últimos dos años en cualquier momento sin impuestos porque no lo hice. No tuve exención de impuestos cuando hice mis depósitos. ¿Cuál dar?
-Harry

UNA.: Harry, creo que tu amigo está mezclando varias cosas juntas. Hay dos "reglas de cinco años" que a menudo vienen con Roth IRA. Uno se aplica a las conversiones y el otro a las ganancias. No mencionas ninguna conversión, así que voy a referirme a la regla de ingresos de cinco años aquí. Una diferencia significativa entre las dos reglas es que la regla que afecta los ingresos debe cumplirse solo una vez en la vida, mientras que las reglas que afectan las conversiones se aplican a cada transacción de conversión por separado antes de 39, 59 años y medio.
Primero, tiene razón en que los $ 11,500 en contribuciones se pueden retirar en cualquier momento. Estas contribuciones se hicieron con dinero después de impuestos y no se gravan nuevamente después de la distribución. De hecho, debido a las reglas de pedido, cuando retira fondos de una cuenta Roth IRA, se considera que el retiro es de contribuciones antes que cualquier otro fondo. Si su cuenta tiene un valor de $ 14,000 y retira $ 8,000, no debe pagar impuestos. En este punto, le quedan $ 6,000, o $ 3,500 en contribuciones y $ 2,500 en ingresos.

Estas son las ganancias que están sujetas a la única regla de cinco años. La regla de ganancias de cinco años establece que, con algunas excepciones, para que las ganancias de una cuenta Roth IRA se retiren libres de impuestos, el contribuyente debe tener 59 años y medio Y esto debe ser al menos cinco años desde que el contribuyente financió su primer Roth IRA a pesar de que esta cuenta ya no existe. Por lo tanto, si esta es su primera cuenta Roth, debe conocer esta regla, ya que tiene menos de 59 años y medio y solo el segundo año después del año de apertura de la cuenta. .
Si ahora tomara los $ 6,000 restantes en nuestro ejemplo, los primeros $ 3,500 se consideran contribuciones y los siguientes $ 2,500 son ganancias que generarán una factura de impuestos. Deberá impuestos sobre $ 2,500 de ingresos ordinarios. Además, dado que tiene menos de 59 años y medio, se debe pagar una multa de $ 250 por distribución anticipada (10% de $ 2,500).
Esto puede ser confuso, pero se vuelve un poco más fácil cuando se tiene en cuenta que cuando se trata de suprimir los ingresos de una Roth IRA libre de impuestos, el contribuyente solo tienen que respetar el período de cinco años una vez en su vida Y ser mayor de 59½ cuando distribuyen las ganancias.
Harry, si hubieras financiado un Roth IRA en 2015 o antes y lo hubieras cerrado, responderías al límite de tiempo de cinco años incluso si tu cuenta corriente se abrió en 2018. Sin embargo, aún estarías sujeto a impuestos y multas por distribuciones de ingresos porque no cumpliría con el requisito de edad.
Si tenía más de 59 años y medio y retiró los $ 6,000 finales de la cuenta en nuestro ejemplo anterior en el que asumimos que esta es su primera Roth IRA, respondería a la ; requisito de edad pero no el requisito de cinco años, por lo que los $ 2,500 de ingresos estarían sujetos a impuestos. Sin embargo, la multa del 10% no se aplicaría ya que tendría más de 59 años y medio de edad.
Esto puede desencadenar a algunos jubilados que convierten o llevan más de 401 (k) s, incluidas las cuentas Roth 401 (k) a su primera Roth IRA. Son lo suficientemente mayores como para acceder a ingresos libres de impuestos, pero no han respetado la regla de ingresos de cinco años.
Si tiene alguna pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto.
Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor para averiguar qué funciona mejor para usted. Algunas preguntas son editadas por brevedad.

Mark Cuban se va a retirar antes de lo que el multimillonario ve como otro momento difícil para el mercado de valores


"
"Hay una buena razón por la cual el mercado está subiendo … pero sigo pensando que estamos a la vanguardia del juego, así que fui al dinero".
"

Es el abierto multimillonario Mark Cuban quien ofrece una visión general de "The Pomp Podcast" esta semana sobre cómo aborda el clima de inversión resumen.
El propietario de los Dallas Mavericks explicó que antes de ingresar a la red de seguridad monetaria relativa, había perdido una "gran suma de dinero" en su negocio de entretenimiento. Afortunadamente para los cubanos, sus principales activos, Amazon
AMZN
+ 3.95%

y Netflix
NFLX
+ 3.34%

, ayudó a compensar estas pérdidas, dijo.

Sin embargo, su tendencia a la baja en el mercado es principalmente a corto plazo.
"En tres años, en cinco años, el mercado será más alto de lo que somos hoy", dijo Cuban. "Cuando miramos hacia atrás en 10 años, se crearán algunas compañías increíbles, y tener acceso al dinero, o tener dinero, me dará la oportunidad de invertir en ellas."

Leer:El presidente Mark Cuban? El multimillonario no descarta ingresar a la carrera 2020
Por ahora, más allá de simplemente transferir fondos en medio de la pandemia de coronavirus, Cuban ve oportunidades tanto en productos básicos como en bienes raíces. No entró en detalles sobre qué productos, pero señaló que las ciudades grandes y densas tenían áreas donde podían aparecer gangas.
"Si crees que quieres vivir en Nueva York en el futuro, ahora es el momento de comprar", dijo.
Mira la entrevista completa:

El efectivo era un buen lugar para estar en la sesión de negociación del jueves con el Dow Jones Industrial Average
DJIA
-0,30%

tres dígitos, mientras que el S&P
SPX
+ 0.19%

También luchó para adelantar.

¿Cuánto debería retirar de su cartera cuando se jubile?


Aquí hay una pregunta: en estos tiempos de conmoción en el mercado de valores, cuando el mercado puede subir o bajar en un día tanto como podría subir o bajar en un año, quién tiene la paciencia para pensar racionalmente sobre la planificación de la jubilación a largo plazo plazo?

Aquí está la respuesta: si aún no se ha jubilado, debe encontrar una manera de pensar exactamente ese tipo de pensamiento. Quizás más que nunca, este es el momento adecuado para obtener la ayuda de un buen asesor financiero para esta tarea.

Mientras aguantamos la respiración por las últimas (o más probablemente) menos buenas noticias, pasemos a eso.

La mayoría de las personas esperan jubilarse, pero es un cambio que requiere muchas opciones importantes, algunas de las cuales pueden tener consecuencias bastante significativas.

Hoy, quiero centrarme en uno de esos tenedores sobre la marcha: cuánto dinero espera que sus ahorros de vida proporcionen cada año para sus gastos de subsistencia.

El gran compromiso:

Por un lado, si retira más dinero, corre un mayor riesgo de quedarse sin dinero. Por otro lado, si retira menos dinero, está renunciando al estilo de vida de jubilación que estaba esperando.

La forma en que navegas por este paisaje confuso es un poco difícil. Pero le daré una "tarjeta" para facilitar su tarea.

Comencemos con un conjunto de números que he desarrollado a lo largo de los años para mostrar lo que le habría sucedido a alguien que se retiró a principios de 1970.

No hay nada mágico en este año, excepto que tenemos datos confiables para los años siguientes, un período que incluyó muchas tendencias económicas favorables y desfavorables, crisis mundiales, algunos años de inflación sustancial. y graves fluctuaciones inesperadas en el mercado de valores.

Los años transcurridos desde 1970 han abierto una ventana a la amplia gama de rendimientos del mercado que podrían ocurrir en el futuro. Para realizar un seguimiento de los números, imagine (incluso si probablemente es demasiado joven) que se retiró en 1970 con una cartera de $ 1 millón.

Supongo que ha elegido un retiro de $ 30,000 o $ 40,000 o $ 50,000 o $ 60,000 en el primer año y que desea que los retiros anuales posteriores aumenten en función de la inflación real.

Para limitar las variables, supongo además que su millón de dólares se ha invertido por igual (50/50, en otras palabras) en el Índice S&P 500
SPX
+ 0.34%

y una combinación de bonos del gobierno de EE. UU. a corto y mediano plazo.

Esta es una asignación de capital / bonos bastante razonable para los jubilados, y refleja el nivel de riesgo general de mis propias inversiones.

Entonces, su elección en este ejercicio es si comienza suscribiendo $ 30,000, $ 40,000, $ 50,000 o $ 60,000.

Aquí es donde esa compensación básica se traduce en números: si elige $ 30,000, tendría mucho menos para gastar pero también mucho menos riesgo de quedarse sin dinero. Si elige $ 60,000, tendrá mucho más para gastar, pero un riesgo considerablemente mayor de quedarse sin dinero.

Aquí hay una tabla para darle una visión general de su destino durante los primeros 10 años de su jubilación, de acuerdo con su tasa de retiro.

Tabla 1: los primeros 10 años

Tasa de retiro

3%

4%

5%

6%

Retirada 1970

$ 30,000

$ 40,000

$ 50,000

$ 60,000

Retiros de los primeros 5 años

$ 164,961

$ 219,947

$ 274,933

$ 329,920

Saldo 31/12/1974

$ 945,630

$ 940,276

$ 887,734

$ 834,192

Retirada 1975

$ 41,300

$ 55.066

$ 68,833

$ 82,599

Retiros de los primeros 10 años.

$ 400,027

$ 533,369

$ 666,710

$ 800,052

Saldo 31/12/1979

$ 1.33 millones

$ 1.15 millones

$ 959,623

$ 771,937

Retirada 1980

$ 61,034

$ 81,379

$ 101,724

$ 122,069

Si su jubilación solo duró 10 años, por supuesto estaría retirando el 6%. Pero después de eso, estarías en problemas.

A principios de 1980, según este plan, retiraría $ 122,069 de una cartera valorada en $ 771,937. Es una tasa de retiro de casi el 16%, obviamente demasiado para durar mucho más.

Si, por otro lado, siguió la ruta del 3%, en 1980, su cartera valía más de lo que había comenzado, pero ganaría mucho, mucho menos, para vivirla en la jubilación.

La mayoría de las personas esperan que su retiro dure más de 10 años. Así que veamos los últimos 10 años de estos cuatro escenarios.

Tabla 2: los últimos 10 años

Tasa de retiro

3%

4%

5%

6%

Retirada 1980

$ 61,034

$ 81,379

$ 101,724

$ 122,069

Retiros de los primeros 15 años.

$ 762,812

$ 1.02 millones

$ 1.27 millones

$ 1.53 millones

Saldo 31/12/1984

$ 2.0 millones

$ 1.5 millones

$ 951,709

$ 414,886

Retirada 1985

$ 83,792

$ 111,724

$ 139,655

$ 167,800

Retiros de los primeros 20 años.

$ 1.21 millones

$ 1.61 millones

$ 2.02 millones

$ 2.03 millones

Saldo 31/12/1989

$ 3.57 millones

$ 2.2 millones

$ 849,493

No hay más $$

Retirada 1990

$ 100,345

$ 133,793

$ 167,241

No hay más $$

Como muestra la Tabla 2, la tasa de retiro del 6% significa que esta cartera no ha podido mantenerse al día con la inflación durante 20 años. Tan pronto como retiró el dinero a principios de 1987 (y no pudo retirar el monto total), esta billetera se agotó.

También tenga en cuenta que el plan de retiro del 5% estaba en problemas obvios después de 20 años. El retiro de $ 167,241 en 1990 representó el 20% del valor de la cartera; de hecho, esta billetera se quedó sin dinero en 1994, menos de 25 años después de su jubilación.

La tabla no lo muestra, pero a fines de 1999, representando 30 años completos de retiro, la cartera del 4% estaba funcionando muy bien, con un valor de $ 4 millones. La cartera del 3% valía $ 9.3 millones.

Si comenzó a retirar el 3% en algún momento en los años 80, podría permitirse retirar más dinero cada año.

Pero también hay un compromiso que hacer en esta elección. En sus primeros años de jubilación, cuando probablemente era más saludable y podía viajar y estar activo, la tasa de retiro del 3% le dejó con menos dinero. Para cuando aflojó las cuerdas del bolso, por así decirlo, tenía más dinero, pero tal vez menos capacidad para aprovecharlo al máximo.

Si está interesado en cómo fue todo año tras año para estas cuatro tasas de retiro, consulte estas cuatro tablas de devolución. (Si se desplaza hacia abajo en esta página, encontrará tablas similares que muestran las distribuciones ajustadas a la inflación para las carteras en función de mis recomendaciones para las combinaciones de acciones globales y todos los valores. )

La mala noticia es que no hay forma de evitar la compensación entre gastar ahora o gastar más tarde. Y en la mayoría de los casos, no puede saber de antemano cuánto tiempo vivirá.

Afortunadamente, hay algunas opciones muy interesantes para lidiar con este compromiso.

La mejor opción, suponiendo que haya ahorrado suficiente dinero, es renunciar a la idea de que sus retiros deberían aumentar con la inflación, sin importar cuán buena o mala sea su inversión. inversiones

El mundo financiero es impredecible, al menos a corto plazo, como lo hemos visto dramáticamente este año.

Si puede mantener cierta flexibilidad en sus necesidades de gasto y tener un fondo de emergencia adecuado, puede considerar calcular sus retiros anuales como un porcentaje constante del valor de su cartera.

De esa manera, cuando las cosas van bien, retira más dinero. Cuando las cosas no van tan bien, te aprietas el cinturón.

Esto se llama un plan de distribución variable, y puede darle la oportunidad de aumentar de manera segura su asignación de existencias.

Una cartera con una mezcla 60/40 de acciones y bonos y un plan de distribución variable del 6% requirió un ajuste del cinturón durante los primeros años. Pero eso se ha mantenido bien durante 50 años … mucho más allá del período de jubilación habitual.

Profundizaré en las distribuciones variables en un artículo futuro.

Ciertamente, la jubilación puede ser complicada. Pero si comienza con grandes ahorros y toma decisiones de distribución inteligentes, puede vivir sin sobrevivir a su dinero.

Para obtener más información, consulte mi reciente podcast: "Todo sobre distribuciones fijas".

Richard Buck contribuyó a este artículo.

¿Te vas a retirar pronto? Aquí se explica cómo manejar estos descensos del mercado loco


Los inversores han estado en una montaña rusa el mes pasado, pero los casi jubilados probablemente se estén preguntando cómo pueden salir de la carrera, y rápidamente. De lo contrario, podría llevar a un ahorro de dinero menos que ideal en la jubilación.
Los mercados han sido volátiles, con la caída de los precios del petróleo y el temor a la propagación del coronavirus que afecta a las economías mundiales.

Promedio industrial Dow Jones
DJIA
-6,51%

bajó un 12,3% desde su máximo del 12 de febrero, mientras que el S&P
SPX
-6,18%

y el compuesto Nasdaq
COMP,
-5,41%

ambos están en territorio correccional. Los inversores que vieron el lunes vieron caer estos índices rápidamente después de la campana de apertura, lo que provocó que el comercio se detuviera temporalmente.
Ver:A medida que los mercados caen, piense a largo plazo con sus ahorros para la jubilación

Se aconseja a la mayoría de los inversores que mantengan el rumbo, especialmente si la jubilación está muy lejos. Pero algunas personas pueden no tener tiempo de su lado, especialmente si planean retirarse el próximo año. Las personas que ingresan a la jubilación durante una recesión del mercado enfrentan un riesgo de "secuencia de retornos", lo que significa que podrían retirar activos de sus principios de inversión, no ganancias inversión Cuando esto sucede, pueden perder rendimientos futuros.
Algunos clientes han llamado con preocupación, dijo Matt Bowden, planificador financiero de RFC Financial Planners en Ann Arbor, Michigan. Pero, como muchos asesores, ha escrito planes financieros que integran los altibajos del mercado y protegen los activos de jubilación a largo plazo. La mayoría de los planes financieros, si se ejecutan correctamente, están destinados a soportar este tipo de volatilidad del mercado.
Los casi jubilados que se preocupan por su nido tienen varias opciones, ninguna de las cuales incluye retirar todo su dinero o suspender las contribuciones a su plan.
Para empezar, deben revisar sus planes financieros y suposiciones para ver cómo se configuran sus inversiones para gestionar la volatilidad. Todavía no deberían estar planeando cambiar sus asignaciones de activos en sus carteras, ya que vender cuando el mercado está cayendo inherentemente crearía "pérdidas realizadas". (Los inversores no perdieron ni ganaron dinero de sus inversiones hasta que decidieron venderlos).
Este también es un buen momento para ver la participación de una cartera o activo en fondos conservadores o efectivo, dijo Alex Reffett, cofundador de East Paces Group en Atlanta . "Recomendaría tener de cinco a siete años de flujo de efectivo en activos muy conservadores que no se vean afectados por la volatilidad del mercado a corto plazo", dijo. De esta manera, "se sentirá seguro de que puede superar la volatilidad del mercado, incluso en recesiones severas como 2008-2009". Con esta estrategia, los inversores se retiran inmediatamente de estos activos, lo que permite que sus inversiones de capital se recuperen con el tiempo (y, por lo tanto, desalienten la pérdida real).
Ver también:Usted ha invertido diligentemente para la jubilación todos estos años. ¿Por qué ahora es el momento de aferrarse al dinero?
Hay casos en los que vale la pena considerar la venta de ciertas inversiones, dijo Rocco Carriero, CEO de Rocco A. Carriero Wealth Partners en Southampton, NY Inversionistas que están extremadamente preocupados por sus finanzas en el futuro previsible. podría hablar con asesores sobre la venta de acciones que equivaldrían a un año de gasto en efectivo. "Ahora sabe durante los próximos 12 meses que no tiene que preocuparse", dijo.
Alternativamente, algunas personas pueden ver esta volatilidad del mercado como una buena oportunidad para comprar más acciones mientras los precios bajan, y pueden hacerlo en varias sesiones. "Nadie sabe dónde está el fondo", dijo.
Los planes financieros están destinados a ser únicos para cada inversionista individual, por lo que es difícil sugerir una asignación de activos "perfecta" para un jubilado cercano. Aún así, los inversores, y si tienen uno, sus asesores, pueden revisar sus carteras para ver dónde están y crear escenarios de simulación. "Espero que esto sea una bandera roja para cualquiera que intente cronometrar los mercados", dijo Reffett. "Debe basar su estrategia de inversión en objetivos de jubilación y un calendario".
Otra opción: retrasar la jubilación. Para aquellos que no han vendido su jubilación en una fecha específica y que les gusta trabajar, este es un buen momento para posiblemente mantener un trabajo o encontrar un trabajo a tiempo parcial. Continuar trabajando podría permitir que una persona posponga el retiro de sus fondos y aumente las contribuciones a las cuentas, lo que eventualmente conducirá a más dinero en la jubilación. "Esto aumentará absolutamente sus posibilidades de tener más éxito en la jubilación", dijo Bowden. "No toca sus inversiones, las agrega un poco más".

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